RANKING ubezpieczeń na życie

Prezentujemy Ranking ubezpieczeń na życie. Ubezpieczenia, które wzięliśmy pod lupę, spełniają rolę ochronną. Zestawienie zaś zbudowaliśmy na podstawie publicznie dostępnych informacji. Zadawaliśmy pytania, dzwoniliśmy na infolinie, przeglądaliśmy strony internetowe, wertowaliśmy Ogólne Warunki Ubezpieczenia i rozmawialiśmy z agentami. Mimo tych wysiłków, na niektóre pytania nie otrzymaliśmy odpowiedzi, lecz, na szczęście, są to nieliczne białe plamy na naszej ubezpieczeniowej mapie.

Punkty w naszym rankingu przyznawaliśmy w następujących kategoriach:

1. W jakim wieku ubezpieczony może zawrzeć umowę
2. Czy ubezpieczający może być ubezpieczonym
3. Jaka jest częstotliwość opłacania składki
4. Czy jest możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki
5. Czy jest możliwość zawieszenia składki
6. Czy jest możliwość indeksacji składki
7. Czy jest możliwość inwestowania w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
8. Jaki jest okres ubezpieczenia
9. Jaka jest suma ubezpieczenia
10. Jak możemy zarządzać swoją polisą – kanały dostępu
11. O ile umów dodatkowych możemy poszerzyć umowę podstawową

Dla pierwszej kategorii obliczyliśmy sumę lat, kiedy osoba może się ubezpieczyć, albo może zostać ubezpieczona. Najwięcej punktów otrzymał ten produkt, gdzie suma była najwyższa. Takie produkty charakteryzowały się możliwością przystąpienia poniżej 18. roku życia, lub po 70. roku życia.

Sprawdziliśmy następnie czy ubezpieczający, może jednocześnie być ubezpieczonym. W tej kategorii wszystkie produkty zdobyły tyle samo punktów, gdyż odpowiedź zawsze była twierdząca.

W trzeciej kategorii różnica w punktacji jeszcze nie była znacząca, ponieważ prawie wszystkie TU dają możliwość opłacania składki miesięcznej, kwartalnej, półrocznej i rocznej. Wyjątkiem są inne od tych praktyki.

Kiedy przyglądamy się kolejnym kategoriom, wtedy oferty zaczynają coraz bardziej się różnić. Okazuje się bowiem, że mniejszość, ale znacząca, nie pozwala na zmianę częstotliwości opłacania składki. Możemy przerwać jej opłacanie, ale wtedy musimy liczyć się z zamianą ubezpieczenia w bezskładkowe.

Taka sama sytuacja ma miejsce przy okresie zawieszenie składki (karencji) i możliwości indeksowania składki. Pełną elastyczność, a więc odpowiedź "tak" na ostatnie trzy pytania "udzieliła" polisa jednego tylko ubezpieczyciela.

Także tylko jedno Towarzystwo ma w swojej ofercie inwestycje w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (UFK), choć po prawdzie nie stanowią one raison d'être ochronnych ubezpieczeń na życie, to punkt został uczciwie zarobiony.

Okres ubezpieczenia różnił się już niemal dla każdego towarzystwa, dlatego ocena sprawiała trudności. Niemniej najwyżej oceniliśmy ubezpieczenie, które nie ma terminu zakończenia i pozwala na dożywotnią ochronę, a dopiero w dalszej kolejności ocenialiśmy elastyczność produktu - na jaki okres może zostać zawarta umowa, a także, do którego roku życia chroni nas ubezpieczenie. Uznaliśmy, że w ubezpieczeniu ochronnym liczy się zabezpieczenie potrzeb rodziny, niezależnie od wieku, stąd taki mechanizm oceny.

Suma ubezpieczenia. W tej kategorii najwyżej ocenialiśmy produkt, który ma najmniej ograniczeń: niską sumę minimalną i brak maksymalnej. Zaś najmniej punktów przyznaliśmy tym produktom, które ustanawiały górną granicę ubezpieczenia i były najmniej elastyczne. Uważamy, że klient powinien mieć, jeśli nie praktyczną, to przynajmniej teoretyczną możliwość stworzenia swojego wymarzonego ubezpieczenia, z wysoką sumą ubezpieczenia.

Zarządzanie polisą potraktowaliśmy natomiast jako sprawdzian także dla Towarzystw i sprawdziliśmy czy oswoiły się one z Internetem i obsługą telefoniczną. Jak się okazuje nie wszystkim się to udało. Niektóre TU pozwalają klientom na obsługę polisy i zdobywanie informacji tylko przez agenta. Przyznawaliśmy punkty za dostęp do Infolinii, aplikacji internetowych i agenta, w równej ilości za każdą cechę.

Ostatnia z kategorii – rozszerzenie ubezpieczenia o umowy dodatkowe. Wiemy, że umowa dodatkowa, umowie dodatkowej nierówna, jednakże najwyżej oceniliśmy produkt z największą ilością tychże umów, gdyż daje możliwość dokładnego dopasowania podstawowego ubezpieczenia do potrzeb, a nie po prostu poszerzenia ubezpieczenia do maksimum za pomocą jednej zbiorczej umowy dodatkowej.

Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem.