Odpowiednio dobrane ubezpieczenie na wypadek cukrzycy może chronić przed finansowymi skutkami nowej diagnozy, wysokimi kosztami leczenia powikłań czy utratą zdolności do pracy. Ważne, by sięgnąć po odpowiedni produkt.
 

Co to jest ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?

Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy najczęściej nie jest samodzielnym produktem, lecz umową dodatkową, czyli rozszerzeniem do indywidualnej polisy na życie o charakterze ochronnym lub ochronno-oszczędnościowym.  

Co obejmuje ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?

Zakres wsparcia, jakie można otrzymać, jest ściśle uzależniony od rodzaju wybranej polisy. Standardowa umowa na wypadek poważnego zachorowania zapewnia zazwyczaj jednorazową, wysoką wypłatę pieniędzy zaraz po postawieniu diagnozy, które można przeznaczyć na dowolny cel. Z kolei produkty dedykowane diabetykom oferują bardziej zróżnicowany i wieloaspektowy pakiet świadczeń, który ma pomagać w długofalowym leczeniu i radzeniu sobie z powikłaniami.

Poniższa tabela porównuje podejście trzech różnych ubezpieczycieli do tematu ochrony na wypadek cukrzycy.

 Tabela 1. Zakres umów dotyczących zachorowania na cukrzycę u wybranych TU. Źródło: opracowanie własne na podstawie ofert wybranych TU (17.09.2025).

Powyższe zestawienie pokazuje, jak różnie ubezpieczyciele podchodzą do tematu – jedni oferują wsparcie finansowe zaraz po diagnozie, a inni koncentrują się na pomocy w leczeniu długofalowych powikłań u osób już chorych. Dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czy ochrona na wypadek zachorowania na cukrzycę dotyczy osoby dorosłej, czy – jak w przypadku niektórych ofert – jest dostępna wyłącznie w ramach ubezpieczenia dziecka.

Przykład

Pani Iza od jakiegoś czasu źle się czuła, a po wykonaniu badań lekarz zdiagnozował u niej cukrzycę typu 2. Jej polisa na życie zawierała umowę dodatkową na wypadek takiej diagnozy, dzięki czemu po przedstawieniu dokumentacji medycznej otrzymała świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia z tej umowy. Z kolei pani Zosia od lat choruje na cukrzycę, a jej standardowa polisa nie mogła objąć zdarzenia, które już rozpoczęło się w przeszłości. Skorzystała jednak z oferty jednej z firm ubezpieczeniowych, która pozwala przystąpić do ubezpieczenia osobom już chorym, zyskując w ten sposób ochronę na wypadek wystąpienia w przyszłości poważnych powikłań cukrzycy.

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?

Koszt ubezpieczenia na wypadek cukrzycy nie jest stałą, odgórnie ustaloną kwotą, ponieważ ochrona ta stanowi najczęściej umowę dodatkową do polisy na życie. Oznacza to, że ostateczna miesięczna składka jest sumą opłaty za umowę podstawową (chroniącą na wypadek śmierci) oraz opłaty za wybrane rozszerzenie dotyczące cukrzycy. Ceny polis na życie, do których można dokupić taką ochronę, zaczynają się od ok. 50-60 zł miesięcznie. Składka za samą umowę dodatkową zależy z kolei od wybranej sumy ubezpieczenia – im wyższe świadczenie chcemy otrzymać po diagnozie lub w razie powikłań, tym wyższy będzie koszt tego rozszerzenia.

Kiedy ochrona na wypadek cukrzycy nie zadziała?

Każda umowa ubezpieczenia zawiera listę tzw. wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia. W przypadku ochrony na wypadek cukrzycy i jej powikłań do najczęstszych należą:

• samookaleczenie oraz próby samobójcze,
• zdarzenia, do których doszło, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji psychoaktywnych,
• zdiagnozowanie cukrzycy bezpośrednio jako skutek nadużywania alkoholu,
• jeśli zdarzenie było wynikiem popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
• uczestnictwo w niebezpiecznych aktywnościach, takich jak wspinaczka, nurkowanie czy sporty motorowe, 
• zdarzenia wynikające z wojny, zamieszek bądź aktów terroru.
• prowadzenie pojazdu bez uprawnień.

Powyższa lista wyłączeń doskonale pokazuje, dlaczego tak ważne jest dokładne przeczytanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) przed podpisaniem umowy. Szczególną uwagę należy zwrócić nie tylko na rozdział dotyczący właśnie wyłączeń odpowiedzialności, lecz także na słownik z definicjami – to tam ubezpieczyciel precyzuje, co dokładnie rozumie poprzez np. „poważne zachorowanie” czy „nieszczęśliwy wypadek” 

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.

Źródła

• https://diabetyk.org.pl/wzrost-diagnoz-cukrzycy-w-polsce/ 
• https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/pakiet-dla-chorych-na-cukrzyce#dokumenty
• https://www.uniqa.pl/dokumenty/2452_0323_z_OWUD_rozpoznanie_cukrzycy.pdf
• https://www.allianz.pl/content/dam/onemarketing/cee/azpl/dokumenty/allianz/zycie-i-zdrowie/indywidualne/umowy-dodatkowe/twoj-plan-i-twoje-zycie/2024/3-24-OWU-powazne-zachorowanie.pdf
• https://www.warta.pl/warta-ochrona/

Czym jest ubezpieczenie bezskładkowe?

Ubezpieczenie bezskładkowe to forma kontynuacji polisy bez dalszego opłacania składek. Nie oznacza to jednak, że ubezpieczający zachowuje pełny zakres ochrony na dotychczasowych zasadach.

Do ubezpieczenia bezskładkowego może dojść wtedy, gdy przewiduje to umowa ubezpieczenia. W niektórych polisach klient może sam złożyć odpowiedni wniosek i przekształcić umowę ubezpieczenia w umowę bezskładkową, np. gdy z różnych przyczyn nie chce już opłacać składek. Przed podjęciem takiej decyzji trzeba sprawdzić konsekwencje przekształcenia polisy.
 

Czym różni się polisa bezskładkowa od obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego w Polsce?

Polisa bezskładkowa i obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne w Polsce mają zupełnie inne zadania. Ubezpieczenie zdrowotne w NFZ zapewnia dostęp do świadczeń medycznych w placówkach publicznych lub kontraktowanych z NFZ, czyli m.in. do lekarza, badań, leczenia szpitalnego czy rehabilitacji. Polisa bezskładkowa jest natomiast formą kontynuacji prywatnej umowy ubezpieczenia, najczęściej na życie, bez dalszego opłacania składek. Nie zastępuje NFZ i nie gwarantuje pokrycia kosztów leczenia, chyba że konkretna umowa wyraźnie przewiduje takie świadczenia.

Jak zmienić polisę na życie w ubezpieczenie bezskładkowe?

Jakie są konsekwencje przekształcenia polisy?

Konsekwencje przekształcenia polisy w bezskładkową dotyczą przede wszystkim zakresu ochrony i wysokości świadczenia. Po zmianie umowy ubezpieczający nie opłaca już składek, ale suma ubezpieczenia zwykle zostaje obniżona. Oznacza to, że w razie śmierci ubezpieczonego ubezpieczyciel może wypłacić niższe świadczenie niż w standardowej polisie składkowej.

Przekształcenie polisy często też oznacza, że wygasają umowy dodatkowe. Jeśli wcześniej polisa obejmowała np. poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, operację, trwały uszczerbek na zdrowiu albo zdarzenie powstałe na skutek nieszczęśliwego wypadku, po przejściu na wariant bezskładkowy taka ochrona może już nie obowiązywać. Dokładny zakres zmian zależy od OWU i od tego, jaką wartość miała polisa w chwili przekształcenia.

W polisach oszczędnościowych lub ochronno-oszczędnościowych skutkiem może być także przeliczenie wartości świadczeń, premii rocznych i gwarantowanej sumy z tytułu dożycia. Dlatego przed zmianą warto sprawdzić nie tylko to, czy polisa nadal będzie aktywna, ale przede wszystkim ile może wypłacić ubezpieczyciel, jakie elementy ochrony zostaną utrzymane i których świadczeń klient nie będzie już mógł otrzymać.

Gdzie znajdziesz ubezpieczenie bezskładkowe?

Ubezpieczenie bezskładkowe znajdziesz głównie w polisach na życie o charakterze ochronno-oszczędnościowym, dożywotnim lub posagowym. Przed zakupem ubezpieczenia warto więc sprawdzić, czy dana polisa pozwala na przekształcenie umowy w bezskładkową, czy wymaga wypełnienia wniosku, w jakim terminie trzeba go złożyć i jakie warunki trzeba spełnić.
 

Tabela 1. Wybrane oferty ubezpieczeń bezskładkowych. Źródło: opracowanie własne na podstawie informacji i OWU dostępnych na stronach ubezpieczycieli (23.06.2026 r.). 

Jakie masz inne możliwości, jeśli nie możesz aktualnie opłacać składek ubezpieczeniowych?

Jeśli napotykasz trudności w regularnym opłacaniu składek ubezpieczeniowych, nie musisz od razu rezygnować z całej ochrony. Istnieje kilka alternatywnych rozwiązań, które mogą pomóc zachować ciągłość ubezpieczenia bez nadmiernego obciążania budżetu:

• zawieszenie składek – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość tymczasowego zawieszenia płatności składek. W tym czasie Twoje ubezpieczenie nie zostanie anulowane, ale pewne elementy ochrony mogą być ograniczone,
• rezygnacja z części umów dodatkowych – jeżeli Twoja polisa zawiera dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków czy chorób krytycznych, rozważ rezygnację z niektórych z nich. Pozwoli Ci to obniżyć całkowity koszt polisy, zachowując jednocześnie podstawową ochronę,
• modyfikacja umowy – skontaktuj się z ubezpieczycielem w celu omówienia możliwości zmiany warunków umowy. Może to obejmować przedłużenie okresu ubezpieczenia lub zmniejszenie sumy ubezpieczenia, co wpłynie na obniżenie składek,
• poszukiwanie tańszej polisy – porównaj oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Może się okazać, że inna firma oferuje podobną ochronę za niższą cenę. Pamiętaj jednak, by nie kierować się wyłącznie ceną i dokładnie sprawdzić zakres świadczonych usług.

Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz potrzeby związane z ubezpieczeniem. Konsultacja z doradcą ubezpieczeniowym może również pomóc w znalezieniu najbardziej odpowiedniego rozwiązania – radzi Ewelina Ratajczak.

Na co zwracać uwagę w umowie ubezpieczeniowej?

Podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej istotne jest, aby dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Należy zwrócić szczególną uwagę na takie elementy jak okres karencji, czyli czas, po którym polisa zaczyna obowiązywać w pełnym zakresie. Jest to szczególnie ważne w przypadku ubezpieczeń na życie i zdrowie, gdzie okres ten może decydować o dostępności ochrony.

Kolejnym istotnym aspektem są wyłączenia, czyli sytuacje lub zdarzenia, które nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Wiedza na ten temat pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody. Całą ich listę znajdziesz w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), dołączonym do umowy.

Ostatnim, ale równie ważnym elementem, na który warto zwrócić uwagę, są limity odszkodowań. Określają one maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w ramach danej polisy. Upewnienie się, że limity te adekwatnie odpowiadają indywidualnym potrzebom i możliwym ryzykom, ma ogromne znaczenie dla skutecznej ochrony.

Gdzie znajdziesz najlepszą ochronę na przyszłość?

Znalezienie najlepszej ochrony na przyszłość wymaga dokładnego zbadania i porównania dostępnych opcji ubezpieczeniowych. Porównywarki ubezpieczeń online stanowią nieocenione narzędzie, umożliwiające szybkie i efektywne przeglądanie różnorodnych ofert. Dzięki nim można nie tylko sprawdzić ceny poszczególnych polis, ale również porównać zakres świadczonych usług, przejrzeć dostępne pakiety oraz przeczytać opinie innych użytkowników.

Porównywarka ubezpieczeń pozwala na dokładne zrozumienie różnic między poszczególnymi ofertami, co jest kluczowe przy wyborze ubezpieczenia dostosowanego do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki filtrom i kalkulatorom dostępnym w porównywarkach możesz precyzyjnie określić, które elementy polisy są dla Ciebie najważniejsze, a następnie wybrać taki produkt ubezpieczeniowy, który najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom.

Korzystając z porównywarek, warto również zwrócić uwagę na dodatkowe opcje oferowane przez ubezpieczycieli, takie jak assistance, ochrona prawna czy ubezpieczenie od wypadków osobistych. Analiza i porównanie tych elementów może znacząco ułatwić podjęcie właściwej decyzji. Ponadto regularne monitorowanie rynku i aktualizowanie swojej wiedzy na temat dostępnych polis z pewnością przyczyni się do uzyskania lepszej ochrony na przyszłość.

Choć przejście zawału to bez wątpienia doświadczenie zmieniające perspektywę, dla wielu pacjentów jest to początek nowego etapu. Prawidłowo prowadzone życie po zawale, obejmujące zmianę nawyków, regularne przyjmowanie leków i rehabilitację, pozwala wrócić do sprawności i cieszyć się kolejnymi latami. Odpowiednia polisa na życie może w tym procesie stanowić nieocenione wsparcie, zapewniając finansowy spokój i dostęp do niezbędnych świadczeń.
 

Co to jest zawał serca?

Jak rozpoznać objawy zawału serca?

• ból w klatce piersiowej – zazwyczaj bardzo silny, opisywany jako piekący, gniotący lub dławiący. Trwa ponad 20 minut i nie ustępuje po odpoczynku,
• promieniowanie bólu – ból może rozprzestrzeniać się do lewego ramienia, barku, szyi, żuchwy, a nawet pleców w okolicy międzyłopatkowej,
• duszność – nagłe trudności z oddychaniem, uczucie braku tchu, które może pojawić się bez wysiłku fizycznego,
• zimne poty – skóra staje się blada, chłodna i wilgotna,
• zawroty głowy i osłabienie – uczucie dezorientacji, nagłe osłabienie, a nawet omdlenie,
• nudności i wymioty – objawy te częściej występują u kobiet,
• silny lęk i niepokój – często towarzyszy mu uczucie zbliżającej się śmierci.

Jakie są konsekwencje zawału serca?

Czy można kupić ubezpieczenie na życie po zawale serca?

Zakup ubezpieczenia na życie po przebytym zawale serca jest możliwy, ale wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Osoba, która przeszła zawał, jest dla ubezpieczyciela klientem podwyższonego ryzyka, dlatego proces oceny okazuje się znacznie bardziej szczegółowy. Kluczowy element stanowi ankieta medyczna, w której należy bezwzględnie i zgodnie z prawdą odpowiedzieć na wszystkie pytania dotyczące stanu zdrowia, przebytych chorób, hospitalizacji oraz przyjmowanych leków. Zatajenie informacji o zawale serca jest najpoważniejszym błędem – w razie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego towarzystwo z pewnością zweryfikuje historię medyczną i odmówi wypłaty świadczenia, powołując się na niedopełnienie obowiązku informacyjnego.

Jak można ubezpieczyć się na wypadek zawału serca?

Umowa dodatkowa na wypadek poważnego zachorowania to dziś dla wielu obowiązkowy element każdej polisy na życie. Dużo osób myśli, że ubezpieczenie działa tylko w przypadku śmierci, a to nieprawda. To właśnie świadczenie po diagnozie zawału czy nowotworu daje nam środki na walkę o zdrowie tu i teraz. Z doświadczenia wiem, że nikt po otrzymaniu pieniędzy z polisy nie powiedział, że to było za dużo. Znacznie częściej słyszę: »Szkoda, że nie ubezpieczyłem się na wyższą kwotę«. Dlatego zawsze powtarzam, by myśleć o sumie ubezpieczenia nie przez pryzmat tego, ile chcemy wydać na składkę, ale tego, ile pieniędzy realnie potrzebowalibyśmy, gdyby nasze życie wywróciło się do góry nogami 

Ile kosztuje polisa na wypadek zawału serca?

Koszt polisy chroniącej na wypadek zawału serca jest uzależniony od kilku czynników. Największy wpływ na wysokość składki ma wiek i stan zdrowia osoby ubezpieczonej w momencie zawierania umowy oraz wybrana suma ubezpieczenia. Im jesteśmy starsi i im wyższą kwotę świadczenia chcemy sobie zapewnić, tym więcej zapłacimy. Znaczenie ma również zakres ochrony – im więcej umów dodatkowych (np. pobyt w szpitalu, niezdolność do pracy, assistance medyczny), tym wyższa będzie ostateczna składka.

Przykład:

Aby zobrazować, jak te czynniki wpływają na cenę, przeanalizujmy dwa przykłady.

Pani Małgorzata ma 52 lata, w przeszłości leczyła się na nadciśnienie tętnicze i ma nadwagę. Chce ubezpieczyć się na taką samą kwotę – 100 000 zł. Z powodu starszego wieku oraz czynników ryzyka sercowo-naczyniowego ubezpieczyciel oceni jej ryzyko jako znacznie wyższe. W związku z tym jej miesięczna składka może być kilkukrotnie wyższa i wynieść od 200 do nawet 350 zł.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?

Jeśli wcześniej zdarzyło nam się poważniej zachorować, mamy obowiązek poinformować o tym ubezpieczyciela w ankiecie medycznej. Zatajenie takiej informacji może w przyszłości skutkować brakiem wypłaty świadczenia. Część towarzystw ubezpieczeniowych bierze pod uwagę naszą historię zdrowia np. z ostatnich 10 lat, co oznacza, że poważne choroby przebyte w dzieciństwie mogą nie być brane pod uwagę.

• nieterminowość w opłacaniu składek,
• nieprzestrzeganie wskazań i zaleceń lekarskich,
• zawał serca spowodowany wcześniej zdiagnozowanymi wadami wrodzonymi i schorzeniami przewlekłymi,
• uprawianie niebezpiecznych sportów,
• zawał serca w wyniku udziału w działaniach wojennych albo uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
• zawał serca po spożyciu alkoholu bądź innych używek,
• zawał serca podczas popełnienia przestępstwa.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie ma za zadanie zapewnić nam oraz naszym bliskim pomoc finansową w sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem należy jednak pamiętać o tym, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby nie przepłacić za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
 

Źródła

• https://pacjent.gov.pl/zapobiegaj/twoje-serce-prosi-o-pomoc
• https://www.termedia.pl/poz/Choroby-sercowo-naczyniowe-glownym-zabojca-w-Polsce-i-na-swiecie,31574.html
• https://copozawale.pl/artykul/1703-co_po_zawale_mozna_uzyskac_w_zus_ie

Na czym polega ochrona tymczasowa w polisie na życie?

Ochrona tymczasowa w polisie na życie to przejściowa ochrona ubezpieczeniowa, która może zacząć działać jeszcze przed wystawieniem właściwej polisy, o ile przewidują to OWU danego ubezpieczyciela. Zwykle obowiązuje od momentu złożenia wniosku i opłacenia pierwszej składki do dnia rozpoczęcia docelowej ochrony, wydania decyzji odmownej albo upływu maksymalnego okresu wskazanego w warunkach ubezpieczenia.

W części ofert ochrona tymczasowa trwa maksymalnie 60 dni, a jeśli proces oceny ryzyka się wydłuży, może zostać przedłużona; w niektórych produktach wygasa najpóźniej po 90 dniach.
 

Ochrona tymczasowa nie zastępuje pełnej polisy na życie. Z reguły nie obejmuje szerokiego katalogu dodatków, takich jak pobyt w szpitalu, operacja, ciężka choroba, uszczerbek na zdrowiu czy assistance. Jej celem jest raczej zapewnienie podstawowej ochrony na czas, gdy ubezpieczyciel analizuje wniosek i ocenia ryzyko.

Jak duże odszkodowanie można dostać w ramach umowy tymczasowej?

W ramach umowy tymczasowej wysokość wypłaty jest zwykle niższa i bardziej ograniczona niż w pełnej polisie na życie, bo zakres tej ochrony obejmuje najczęściej tylko śmierć ubezpieczonego albo śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku. Kwota świadczenia zależy od OWU konkretnego ubezpieczyciela.

Przykłady ochrony ubezpieczeniowej tymczasowej

Ochrona tymczasowa nie ma jednolitego zakresu we wszystkich ofertach. Dlatego przed złożeniem wniosku o polisę na życie warto sprawdzić nie tylko, czy ubezpieczyciel przewiduje ochronę tymczasową, ale przede wszystkim jakie zdarzenia obejmuje i na jakich warunkach działa.

Przykładowe oferty ochrony tymczasowej przedstawiono w poniższej tabeli.
 

Czy zawarcie umowy tymczasowej ma jakieś ograniczenia?

Zawarcie umowy tymczasowej wiąże się z kilkoma istotnymi ograniczeniami – przede wszystkim taka ochrona nie działa jak samodzielna, pełna polisa na życie, ale jako zabezpieczenie przejściowe na czas rozpatrywania wniosku o docelowe ubezpieczenie. Zaczyna obowiązywać po złożeniu poprawnie wypełnionego wniosku i opłaceniu pierwszej składki, a jej zakres bywa wyraźnie węższy niż w umowie głównej. W wielu ofertach obejmuje tylko śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, choć są też produkty, w których ochrona tymczasowa obejmuje dodatkowo samą śmierć ubezpieczonego.

Ograniczenia dotyczą także czasu trwania i wysokości świadczenia. Umowa tymczasowa obowiązuje zwykle krótko, najczęściej maksymalnie 60 albo 90 dni  i może wygasnąć wcześniej, np. z chwilą rozpoczęcia pełnej ochrony, odmowy zawarcia umowy podstawowej albo śmierci ubezpieczonego.

Jaką ochronę tymczasową wybrać?

Możliwości mamy naprawdę sporo, zatem warto jest dobrze się zastanowić. Na pierwszy rzut oka – oferty mogą wydawać się dość podobne do siebie, ale zwracajmy uwagę na szczegóły: wysokość sumy ubezpieczenia, czas trwania ochrony tymczasowej, wyłączenia odpowiedzialności. Dzięki temu podejmiemy świadomą decyzję i nabędziemy solidną ochronę. Przy wyborze powinniśmy kierować się własnymi potrzebami, by móc następnie wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Przy wyborze powinniśmy kierować się własnymi potrzebami, by móc następnie wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę.
 

Jeśli interesuje Cię indywidualne ubezpieczenie na życie, koniecznie porównaj oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu poznasz wysokość składki konkurencyjnych ofert, dowiesz się, jakie wsparcie możesz uzyskać w przypadku problemów zdrowotnych czy jaka suma ubezpieczenia jest w zasięgu Twoich możliwości finansowych.

Co to jest kalkulator ubezpieczeń na życie online?

Kalkulator ubezpieczeń na życie to proste narzędzie, którego zadaniem jest ułatwienie dotarcia do najbardziej dopasowanej do Twoich potrzeb polisy na życie. Nie wymaga ono żadnej rejestracji czy posiadania oprogramowania, wystarczy, że wypełnisz krótki formularz i zaznaczysz w nim swoje preferencje względem poszukiwanego ubezpieczenia.

Jakie informacje należy podać w kalkulatorze ubezpieczeń na życie?

Formalności niezbędne, aby skorzystać z kalkulatora polis na życie, są ograniczone do minimum. Jedyne dane, jakie będą potrzebne, to:

• rodzaj polisy, jaka nas interesuje (ubezpieczenie na życie, zabezpieczenie kredytu),
• data urodzenia ubezpieczonego,
• wykonywany zawód ubezpieczonego,
• zakres ochrony (zabezpieczyć finansowo można się nie tylko na wypadek śmierci, ale także w sytuacji wystąpienia poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, uszczerbku na zdrowiu, zdarzeń dotyczących małżonka/partnera życiowego lub na wypadek innych sytuacji – np. urodzenia dziecka lub śmierci rodziców).

Wypełnienie formularza zawiera też opcjonalne pola – adres e-mail, aby zapisać Twoje porównanie, oraz numer telefonu, żeby móc z porozmawiać z agentem o wyborze ubezpieczenia.

Jak widać – nie ma potrzeby, aby podawać dane osobowe, takie jak: imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, adres do korespondencji, miejsce zatrudnienia czy też dokładnej wysokości miesięcznego wynagrodzenia. Istotne są jedynie te informacje, które mają wpływ na wysokość składki w polisie na życie.

Kalkulator ubezpieczeń na życie został opracowany z zastosowaniem  postanowień dyrektywy RODO. Podane dane są bezpieczne i można je w każdej chwili zmienić albo usunąć, służą one jedynie przedstawieniu oferty. Przy wszystkich polach znajduje się wyjaśnienie, dlaczego niektóre rodzaje danych są wymagane, a ich podanie pozwala na wyliczenie rzeczywistej kwoty ubezpieczenia.

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Zalety kalkulatora ubezpieczeń na życie bez podawania danych

Kalkulator polis na życie to bardzo potrzebne narzędzie, ponieważ samodzielne poszukiwanie ubezpieczenia wśród tak wielu ofert dostępnych na rynku jest nie tylko trudne, ale i czasochłonne. Nie dość, że każdy produkt ubezpieczeniowy oferuje zupełnie inne możliwości i w szczególności osobom początkującym trudno się w tym rozeznać, to jeszcze każdy z nas ma zupełnie różne potrzeby.

Kalkulator ubezpieczeń na życie zapewnia prywatność, narzędzie nie wymaga podania danych wrażliwych, takich jak imię i nazwisko, PESEL lub adres zamieszkania. Dzięki niemu można także szybko porównać dostępne oferty pod kątem kluczowych, interesujących nas kryteriów oraz uzyskać informację o orientacyjnej cenie polisy.

Wady kalkulatora ubezpieczeń na życie bez podawania danych

Jakie są wady kalkulatora ubezpieczeń bez podawania danych? Jako minus można postrzegać konieczność podania jakichkolwiek danych. Pewne podstawowe informacje są wymagane, aby można było przeprowadzić spersonalizowane kalkulacje – inaczej się nie da. To właśnie na podstawie wymaganych danych obliczane jest ryzyko ubezpieczeniowe i od nich zależy ostateczna cena polisy.

Inna wada kalkulatora polis bez podawania danych to właśnie możliwość ustalenia ostatecznej ceny polisy. Koszt obliczony przez narzędzie może odbiegać od oferty przedstawionej przez firmę ubezpieczeniową, ponieważ na cenę wpływają także inne dodatkowe czynniki, takie jak np. stan zdrowia płatnika składek albo liczba osób, których ma dotyczyć polisa.

To działa jednak w dwie strony – podczas spotkania może się okazać, że TU zaproponuje jeszcze bardziej atrakcyjne warunki, np. kiedy zamiast składki miesięcznej zostanie wybrana płatność kwartalna lub gdy umowa zostanie podpisana na dłuższy czas, niż zakładano pierwotnie.  

Dla kogo kalkulator polis na życie to dobre rozwiązanie?

Kalkulator ubezpieczeń na życie to dobre rozwiązanie dla każdego. Z narzędzia może skorzystać zarówno singiel, jak i para lub nawet cała rodzina. Umożliwia ono oszacowanie kosztów polisy w zależności od wieku oraz wykonywanego zawodu, pozwala także na szybkie porównanie ofert dostępnych na rynku.

Dzięki automatycznej kalkulacji można zaoszczędzić nie tylko czas, ale i pieniądze, ponieważ zainteresowany uniknie przepłacania za produkt, który mógłby uzyskać o wiele taniej u innej firmy ubezpieczeniowej.

Ile kosztuje polisa znaleziona przez kalkulator ubezpieczeń na życie?

Składka za podstawowe zabezpieczenie może wynosić już ok. 50 zł miesięcznie, jednak przy rozbudowanych pakietach, obejmujących poważne zachorowania czy pobyt w szpitalu, kwota ta wzrasta powyżej 100 zł. 

To, ile kosztuje ubezpieczenie na życie, zależy od kilku ważnych czynników. Bez względu na to, czy interesuje Cię indywidualne ubezpieczenie czy ubezpieczenie grupowe, na składkę ubezpieczeniową wpływ ma to, co wchodzi w zakres całej polisy (suma ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa).

Suma ubezpieczenia może wynosić zarówno 30 000 zł, jak i 1 000 000 zł. Będzie to kwota maksymalna, jaką wypłaci ubezpieczyciel z tytułu śmierci ubezpieczonego. Ma zatem spore znaczenie na kwotę składki. Koszt ubezpieczenia zależy w dużym stopniu od zakresu ochrony. Jeśli interesuje Cię wyłącznie ochrona w przypadku śmierci ubezpieczonego zapłacisz mniej. Rozszerzenie ochrony, by skorzystać z otrzymania świadczenia z tytułu poważnego zachorowania lub uszczerbku na zdrowiu czy też pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji sprawi, że za składkę ubezpieczeniową zapłacisz nieco więcej. 

Na kwotę składki wpływa również to, czy porównasz oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu dowiesz się nie tylko, ile zapłacisz u wybranego ubezpieczyciela, ale również ile kosztuje ubezpieczenie na życie u konkurencji.

Indywidualne ubezpieczenie na życie bierze również pod uwagę Twój wiek oraz stan zdrowia w chwili zawarcia umowy. Dzięki temu ubezpieczyciel może ustalić ryzyko dotyczące Twojej osoby.

Poniższa tabela przedstawia przykładowe wyliczenia dla osoby urodzonej w 1990 roku, pracującej w zawodzie księgowej.
 

Wybierając ofertę ubezpieczeniową, sprawdź nie tylko główną kwotę, ale i dodatki, takie jak świadczenia w przypadku poważnego zachorowania, operacji czy refundacja kosztów leków po wypadku, które oferuje np. Generali. Dzięki temu Twoja ochrona będzie maksymalnie spersonalizowana pod kątem Twojej aktualnej sytuacji życiowej i indywidualnych potrzeb.
 

Zakup ubezpieczenia powinien być dobrze przemyślany. Pamiętaj o tym, że każde ubezpieczenie oferuje nieco inny zakres ochrony. Świadczenie wypłacane z tytułu zdarzenia objętego ochroną może stanowić inną kwotę u dwóch różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Szukając ubezpieczenia zwróć również uwagę na umowę ubezpieczenia. Taki dokument możesz znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. To w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dowiesz się więcej, sprawdzisz czy zgadza się suma ubezpieczenia, przejrzysz dokładny zakres ubezpieczenia, poznasz wyłączenia odpowiedzialności.

Indywidualne ubezpieczenie na życie powinno być maksymalnie dopasowane do Twoich oczekiwań. Bez porównania ofert nie dotrzesz do wielu towarzystw ubezpieczeniowych, które mogą zaoferować Ci kompleksowej ochrony. 

Jakie polisy można znaleźć przez kalkulator ubezpieczeń na życie?

Bez względu na to, czy interesuje Cię indywidualne ubezpieczenie, grupowe ubezpieczenie czy polisa z funduszem inwestycyjnym, kalkulator ubezpieczeń na życie online może ułatwić Ci znaleźć każdą z tych ofert. 

Aby znaleźć odpowiednio dopasowane indywidualne ubezpieczenie nie jesteś zobowiązany do podawania danych osobowych. Wystarczy numer telefonu, pod którym można się z Tobą skontaktować. Kalkulator pomoże Ci porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych, dokonać analizy zakresu ochrony, dowiedzieć się w jakich okolicznościach może dojść do otrzymania świadczenia.

Polisa na życie to przede wszystkim wsparcie finansowe w różnych trudnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia naszego oraz najbliższych nam osób. Przy wyborze ubezpieczenia kluczową rolę odgrywa cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Planowanie przyszłości powinno dotyczyć nie tylko najbliższych miesięcy lub lat, ale również tego, co czeka nas po przejściu na emeryturę, co szczególnie dla młodych osób jest perspektywą bardzo odległą.
 

Indywidualne Konto Emerytalne – dla kogo i na jakich zasadach?

W polskim systemie emerytalnym istnieją dwa filary obowiązkowe, które mają wypracować naszą emeryturę w oparciu o okres opłacania składek.

Jest również trzeci filar – dobrowolny, który może wesprzeć naszą emeryturę. Dzięki takiemu rozwiązaniu, pomimo niższej emerytury w stosunku do zarobków z okresu aktywności zawodowej, nie odczujemy spadku poziomu dotychczasowego życia.

IKE jest formą oszczędzania na dokładnie określoną w czasie przyszłość. To dobre rozwiązanie dla osób młodych, które znaczną część swojej kariery będą pracowały w oparciu o umowę zlecenie lub dzieło, przez co wypracowana w przyszłości emerytura będzie znacznie mniejsza, jak również dla tych osób, które wykonują wolne zawody, a co za tym idzie – otrzymują nieregularne wynagrodzenie.

IKE może otworzyć każdy, kto ukończył 18 rok życia. Osoby zainteresowane otwarciem konta powinny zawrzeć umowę z przedsiębiorcą prowadzącym działalność w zakresie wybranej formy tj. odpowiednio:

• z funduszem inwestycyjnym, lub kilkoma funduszami inwestycyjnymi pod warunkiem, że są zarządzane przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych,
• podmiotem prowadzącym działalność maklerską,
• zakładem ubezpieczeń,
• bankiem,
• dobrowolnym funduszem emerytalnym.

PAMIĘTAJ!
Z powodu celu gromadzenia środków, fundusze z IKE zostają wypłacane nie wcześniej niż po ukończeniu 55 roku życia. Taka wypłata jest jednak możliwa pod warunkiem, że składki były opłacane wcześniej przez minimum 5 lat.

Możliwy jest zwrot środków zgromadzonych na koncie IKE, jeśli np. zmusi nas do tego sytuacja życiowa. Otrzymamy wówczas kwotę, którą udało nam się uzbierać po odjęciu podatku od zysków kapitałowych i po odprowadzeniu do ZUS kwoty stanowiącej 30% sumy składek podstawowych wpłaconych wcześniej w ramach Pracowniczych Planów Emerytalnych.
 

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – jak działa?

IKZE to dodatkowe i dobrowolne oszczędzanie na emeryturę istniejące od początku 2012 roku. W razie śmierci ubezpieczonego wypłata środków zgromadzonych na IKZE po zakończeniu okresu oszczędzania jest opodatkowana ujednoliconą wartością 10% – tyle musi odprowadzić osoba uposażona do wypłaty środków.

Wpłat na konto IKZE może dokonywać osoba w wieku co najmniej 16 lat. Na jedno konto środki może wpłacać tylko jedna osoba. To oznacza, że z konta IKZE nie mogą korzystać np. małżonkowie.

IKZE można założyć bez względu na to, czy posiada się już IKE i czy jest się uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego.

WAŻNE!
Na IKZE można wpłacić rocznie nie więcej niż 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego prognozowanego na dany rok. W roku 2020 ta kwota wynosi 6272,40 zł. Ewentualna nadpłata powinna zostać automatycznie zainwestowana w następnym roku.

Jaka jest różnica między kontem IKE a kontem IKZE?

• limitów – ubezpieczyciel określa, jaką kwotę można wpłacić na poczet polisy – zwykle w przypadku IKZE limity są dość wysokie, tzn. rocznie można wpłacić mniejszą kwotę niż w przypadku IKE,
• możliwości odliczenia od dochodu za dany rok – wpłaty na poczet IKZE upoważniają do odbioru ulgi podatkowej, natomiast IKE nie. Ale za to korzyścią podatkową IKE jest zwolnienie z podatku dochodowego od osób fizycznych (PIT),
• zwrot części zaoszczędzonych środków w czasie trwania umowy – w przypadku IKE można otrzymać pieniądze wcześniej, natomiast środki z IKZE mogą zostać wypłacone jedynie jednorazowo i w całości.

Które ubezpieczenie na życie oferuje konta IKE i IKZE?

Jakie ubezpieczenie na życie najlepsze na emeryturę?

• pobytu w szpitalu,
• konieczności odbycia leczenia specjalistycznego w placówkach zagranicznych,
• utraty sprawności w życiu codziennym,
• uszczerbku na zdrowiu,
• śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego,
• ciężkiej choroby.

Przed podpisaniem umowy należy zwrócić uwagę na zakres ochrony oraz sumę ubezpieczenia, a także wyłączenia odpowiedzialności (są to sytuacje, które powodują, że mimo zaistnienia zdarzenia określonego w umowie ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie) i karencję (tymczasowe wyłączenie odpowiedzialności). Wszystkie istotne informacje na ten temat zamieszczono w OWU, czyli ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie ma zapewnić nam oraz naszym najbliższym wsparcie finansowe w wielu różnych sytuacjach, w tym również zabezpieczyć naszą przyszłość oraz emeryturę. Przed samym zakupem oraz zawarciem umowy powinniśmy jednak pamiętać o tym, że istotna jest cena takiego rozwiązania, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Sprawdźmy, jak definiowane są choroby przewlekłe oraz jaki mają wpływ na ostateczny kształt naszej polisy na życie. Dzięki temu łatwiej będzie nam wybrać odpowiedni produkt.
 

Czym są choroby przewlekłe w polisie na życie?

Choroba przewlekła to problemy zdrowotne, które utrzymują się dłużej niż 3 miesiące lub mają tendencję do nawracania. Z czasem objawy coraz bardziej się nasilają i są uciążliwe w codziennym życiu. Choroby przewlekłe charakteryzuje również nieuleczalność, gdzie leczenie dotyczy wyłącznie objawów choroby.
Wśród chorób przewlekłych można wymienić:

• choroby układu krążenia,
• nowotwory,
• choroby układu oddechowego,
• cukrzyca,
• otyłość,
• osteoporoza,
• choroby autoimmunologiczne,
• epilepsja,
• przewlekła choroba nerek,
• HIV/AIDS.

Są to choroby, o które z pewnością zapyta nas ubezpieczyciel poprzez ankietę medyczną. Posiadanie tych chorób ma wpływ na nasze zdrowie, jak również i ryzyko śmierci. W ankiecie medycznej mogą również pojawić się pytania dotyczące naszego stylu życia, co również przekłada się na posiadane choroby przewlekłe, np. czy stosujemy używki, jak wygląda nasza aktywność fizyczna, jak wygląda nasza dieta itp.

Posiadanie chorób przewlekłych wpływa przede wszystkim na kształt polisy, gdy zależy nam na rozszerzeniu ochrony w zakresie ochrony zdrowotnej.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie od choroby przewlekłej?

Jeśli wybrana oferta ubezpieczenia na życie sama w sobie nie zapewnia wsparcia w przypadku zdiagnozowania choroby przewlekłej – a warto podkreślić, że wiele standardowych polis może nie obejmować szerokiego spektrum takich schorzeń – konieczne jest dokupienie odpowiedniej umowy dodatkowej.

Jeśli chodzi o koszty, podstawową polisę na życie można często nabyć już za ok. 40 zł miesięcznie. Jednakże, aby uzyskać ochronę na wypadek choroby przewlekłej, należy doliczyć koszt wspomnianej umowy dodatkowej. Całkowity koszt takiego pakietu (polisa podstawowa + umowa dodatkowa na wypadek poważnych chorób) będzie zależał od wielu czynników, przede wszystkim od zakresu tej dodatkowej ochrony – im szersza lista chorób objętych ubezpieczeniem oraz wyższa suma ubezpieczenia przewidziana na ten cel, tym składka będzie odpowiednio wyższa. Oprócz tego wpływ na całkowitą cenę takiej polisy ma także wiek i stan zdrowia osoby ubezpieczającej się.

W poniższej tabeli przedstawiono porównanie ofert trzech towarzystw ubezpieczeniowych pod względem ochrony na wypadek przewlekłych chorób – uwzględniając sumę ubezpieczenia, liczbę chorób objętych zakresem oraz przykładowe jednostki chorobowe.
 

Dane przedstawione w tabeli mają charakter poglądowy i służą do celów informacyjnych. Ostateczna oferta ubezpieczeniowa może różnić się w zależności od indywidualnej sytuacji zdrowotnej, wieku, historii medycznej oraz polityki danego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Przykład

Pani Kasia, która choruje na stwardnienie rozsiane, może otrzymać zupełnie inną ofertę ubezpieczenia niż jej koleżanka – osoba zdrowa. Dla osób z już zdiagnozowaną chorobą przewlekłą składka może być znacznie wyższa lub mogą wystąpić wyłączenia z ochrony (czyli brak wypłaty świadczenia, jeśli zdarzenie dotyczy choroby już istniejącej). Z kolei osoba zdrowa ma dostęp do szerszej oferty w niższej cenie.

To pokazuje, jak istotne jest, by wykupić ubezpieczenie, zanim pojawią się problemy zdrowotne – wtedy koszt i zakres są zdecydowanie korzystniejsze.
 

Jak wysokie świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

Wysokość świadczenia wypłacanego przez ubezpieczyciela po zdiagnozowaniu choroby przewlekłej zależy przede wszystkim od sumy ubezpieczenia określonej w umowie. Dla wspomnianych ofert za wystąpienie jednej z przewlekłych chorób objętych wykazem poważnych zachorowań (np. stwardnienie rozsiane, niewydolność nerek, choroba Parkinsona), przykładowo, Ergo Hestia wypłaca świadczenie w wysokości:

• 4 000 zł przy składce miesięcznej 59 zł,
• 8 000 zł przy składce miesięcznej 60 zł,
• 12 000 zł przy składce miesięcznej 70 zł.

Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej zależy również od rodzaju choroby oraz warunków określonych w polisie – niektóre schorzenia objęte są wypłatą pełnej kwoty SU, inne tylko jej części (np. 10%, 20% lub 50%). Szczegółowe stawki i procenty wypłat są opisane w dokumentach OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
 

 
Przykład

Pani Aneta otrzymała diagnozę choroby Hashimoto. Okazało się, że jej dodatkowa polisa nie obejmowała tej choroby, jednak miała też ubezpieczenie zdrowotne u innego ubezpieczyciela, które już uwzględniało w zakresie, który zakupiła, takie schorzenie – dzięki temu otrzymała świadczenie.

To pokazuje, jak istotne jest porównywanie ofert różnych firm oraz dokładne zapoznanie się z zakresem ochrony. Warto też pamiętać, że zakup polisy po uzyskaniu diagnozy może skutkować odmową wypłaty świadczenia – większość ubezpieczycieli wyklucza z ochrony choroby istniejące już w momencie zawarcia umowy.

Kiedy nie będzie świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

Powinniśmy pamiętać o tym, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe w dokumencie OWU dokładnie opisuje listę okoliczności, w ma prawo odstąpić od warunków umowy. Dotyczy to sytuacji, w których ubezpieczony zataił ważne informacje dotyczące swojego stanu zdrowia, jak również poważne zachorowanie wystąpiło wskutek popełnienia czynu uznawanego za przestępstwo, bójki, aktów przemocy lub zażywania substancji odurzających.

Lista wyłączeń odpowiedzialności najczęściej jest dokładnie opisana. Przykładowo posłużmy się tutaj zapisem towarzystwa ubezpieczeniowego Generali, które również dokładnie określa okoliczności, w jakich następuje wyłączenie odpowiedzialności. W takich sytuacjach możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie zostanie nam wypłacone, ponieważ poważne zachorowanie będzie wynikiem:

• wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; 
• niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków; 
• spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym); 
• usiłowania lub popełnienia przestępstwa, 
• próby samobójczej, 
• świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności; 
• wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego; 
• prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 
• wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem; 
• choroby AIDS;
• jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
• uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych. 

TU Generali wymienia również precyzyjnie, które sporty uznaje za niebezpieczne. Są to: baloniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, motolotniarstwo, sporty motorowe i motorowodne (uprawiane pojazdami niezależnie od pojemności silnika),sporty walki, sporty spadochronowe, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, skoki do wody, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na elastycznej linie (bungee jumping),rafting i wszystkie jego odmiany, żeglarstwo morskie, kitesurfing, off-road skiing/heliskiing, kaskaderstwo, jazdę na quadach oraz udział w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem oraz udziałem w szkolnych zawodach sportowych.

Zapoznanie się z wyłączeniami odpowiedzialności przed podpisaniem umowy pozwala nam na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej.

Jak otrzymać świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

W sytuacji, gdy zdarzy nam się poważnie zachorować, niezwykle cenna jest wiedza w zakresie procedur zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielowi. Niedopełnienie wszystkich koniecznych punktów może skutkować wydłużeniem czasu oczekiwania na świadczenie, ponieważ ubezpieczyciel będzie wymagał od nas skompletowania wszystkich niezbędnych dokumentów.

W przypadku polisy Generali Z Myślą o Życiu powinniśmy przesłać:

• wniosek o wypłatę świadczenia wraz z oświadczeniem potwierdzającym dane z dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie,
• kopię dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie poważnego zachorowania.

Towarzystwo ubezpieczeniowe może zgłosić się do ubezpieczonego celem uzupełnienia dokumentacji medycznej. Oceny stopnia zachorowania dokonuje wskazany przez firmę ubezpieczeniową lekarz orzecznik. 
 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Wybór ubezpieczenia na życie, zwłaszcza tego, które dodatkowo będzie obejmowało zachorowanie na schorzenia przewlekłe, to indywidualna sprawa. Szukając oferty dla siebie, powinno się przede wszystkim zwrócić uwagę, czy jej zakres odpowiada aktualnym i przyszłym potrzebom. Tu pomocna może okazać się analiza chorób obecnych i przebytych w rodzinie.

Na rynku dostępnych jest wiele ofert, różniących się zakresem, a co za tym idzie — ceną i wysokością wypłacanego odszkodowania. Z tego powodu zakup polisy, która ma zabezpieczyć na przyszłość, musi być dobrze przemyślany. Umowa na wypadek chorób przewlekłych powinna zostać maksymalnie dopasowana do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego.

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Ponadto należy również podkreślić, że rynek ubezpieczeniowy ma naprawdę sporo do zaoferowania i w związku z tym samodzielne poszukiwanie odpowiedniej polisy może nie być łatwe.

W związku z tym najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki polis. W tym celu należy wypełnić krótki formularz, gdzie oprócz zaznaczenia, od jakich zdarzeń chce się ubezpieczyć, podaje się m.in. datę urodzenia, wykonywany zawód oraz sumę dochodów. Następnie trzeba podać numer kontaktowy, na który zadzwoni konsultant z ofertą produktów dopasowanych do indywidualnych potrzeb.

Dobra polisa na życie ma zagwarantować nam oraz naszym najbliższym wsparcie finansowe w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia, jak również zdrowia. Ubezpieczenie powinno brać pod uwagę posiadane przez nas choroby przewlekłe. Dlatego właśnie przed zakupem powinniśmy pamiętać, by porównać oferty i zwracać uwagę na cenę oraz oferowany zakres ochrony. Jeśli zależy nam, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Na kilku przykładach sprawdźmy, która oferta będzie dla nas najbardziej odpowiednia oraz na co zwracać uwagę podczas wyboru. Kilka wskazówek pomoże nam znaleźć najlepsze rozwiązanie.
 

Na czym polega polisa na życie z rentą dla dziecka?

Nasza pociecha może otrzymać zagwarantowane wsparcie na wypadek naszej nagłej śmierci. Rozwiązań jest kilka: możemy zdecydować się na indywidualną polisę na życie z rozszerzeniem dotyczącym ochrony dla dziecka lub wybrać polisę posagową, która oprócz ochrony przed zgonem rodzica, zapewni również zgromadzenie większych środków na start w dorosłe życie.

Przyjrzyjmy się dziś obu możliwościom i wybierzmy rozwiązanie, które będzie najbardziej nam odpowiadać. Możemy nabyć polisę posagową, która zgromadzi środki na start w dorosłe życie naszej pociechy, ale na wypadek utraty rodzica – dziecko może liczyć na pomoc finansową od ubezpieczyciela.
Inaczej jest w przypadku umowy dodatkowej. Decydując się na zakup ubezpieczenia, możemy włączyć w zakres ochrony również inne osoby – np. dzieci. Umowa dodatkowa może zapewnić bezpieczeństwo dla naszych pociech na wypadek, gdyby nas zabrakło przed uzyskaniem przez nie dorosłości.

Ubezpieczyciel w takiej sytuacji może zapewnić rentę na czas edukacji dziecka, dzięki czemu nie pogorszy się jego poziom życia w zakresie finansowym.

Taka strategia ochrony jest niezwykle ważna. Utrata rodzica to nie tylko bolesny i stresujący czas w życiu dziecka, ale również zderzenie się z wieloma trudnościami, w tym również finansowymi.
Sprawdźmy, co w tym zakresie oferuje nam towarzystwo ubezpieczeniowe PZU.

Renta dla dziecka w PZU Start w Dorosłość

Na te ubezpieczenie możemy się zdecydować, jeśli nie ukończyliśmy jeszcze 56 roku życia. Produkt może być zawarty na okres od 5 do 25 lat. Polisa zarówno ma uzbierać ustaloną sumę pieniędzy, które zostaną przekazane dziecku w momencie ukończenia konkretnego wieku, np. 18 lub 25 lat. PZU oferuje również ochronę na wypadek niepełnosprawności w wyniku wypadku.

Polisę może zakupić zarówno rodzic, jak i inne osoby – ciocia, starsze rodzeństwo, dziadkowie, rodzic chrzestny czy przyjaciel rodziny.

W umowie z ubezpieczycielem ważny jest punkt stanowiący o wyłączeniu odpowiedzialności. W przypadku PZU Start w Dorosłość ubezpieczyciel ma prawo odstąpić od warunków umowy w sytuacji, gdy do zgonu rodzica dojdzie:

• w okresie dwóch lat od zawarcia umowy – w przypadku samobójstwa,
• w wyniku działań wojennych, czynnego udziału ubezpieczonego w aktach terroru lub masowych rozruchach społecznych,
• w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa.

Renta dla dziecka w PZU Na Dobry Początek

Ubezpieczenie może zakupić osoba, która nie ukończyła jeszcze 55 roku życia. Umowa jest w przypadku tego rozwiązania zawierana na okres od 8 do 25 lat. Renta będzie wypłacana do końca umowy lub – jeśli dziecko wskutek wypadku stanie się niepełnosprawne – renta będzie dożywotnia.

Ten produkt może zakupić rodzic lub dowolna pełnoletnia osoba, podobnie jak w przypadku poprzedniej oferty.

Ile wynosi renta dla dziecka po śmierci rodzica?

Kwota, która zostanie wypłacona dziecku z tytułu śmierci rodzica jest uzależniona od kilku kwestii. Wpływ ma przede wszystkim wybrana oferta, dlatego właśnie warto porównywać wiele ofert, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie. Wysokość renty jest oczywiście zależna od długości umowy z ubezpieczycielem – inną kwotę może otrzymać dziecko, dla którego umowa była zawarta na 5 lat, a inną gdy trwała ona 25 lat. Dużą rolę gra oczywiście wybrana przez nas wysokość składki miesięcznej. Im wyższą składkę będziemy płacić, tym większe wsparcie finansowe w przyszłości.

Towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczają kwotę renty procentowo. W zależności od wybranej sumy ubezpieczenia, czyli kwoty która aktualnie jest zgromadzona na koncie dziecka – miesięczna renta może stanowić np. 2% tej kwoty. Jeżeli przykładowo po kilku lat opłacania polisy posagowej uzbieraliśmy na koncie ubezpieczeniowym kwotę 20 000 zł – ubezpieczyciel może wypłacić rentę w wysokości ok. 400 zł.

Jak długo trwa przyznawanie renty dziecku?

Najczęściej koniec umowy z ubezpieczycielem oznacza koniec wypłaty renty dla dziecka. Warto więc zastanowić się nad czasem trwania umowy – część osób uzna 18 lat za wystarczający okres ubezpieczeniowy, jednak musimy pamiętać, że po ukończeniu 18 roku życia nasze dziecko przestanie otrzymywać rentę od ubezpieczyciela. Jeżeli zależy nam, by dziecko otrzymywało rentę przez cały okres swojej edukacji, możemy zdecydować się na umowę trwającą np. 23 lub 25 lat.

Ubezpieczenie może również gwarantować dożywotnią rentę. Dzieje się tak w sytuacji, gdy w trakcie trwania umowy dziecko ulegnie wypadkowi, w wyniku którego utraci możliwość samodzielnej egzystencji. Niepełnosprawność może być zatem podstawą do otrzymania renty na całe życie.

Renta dla dziecka – co oferują inni ubezpieczyciele?

Zanim zdecydujemy się na konkretny produkt ubezpieczeniowy, powinniśmy zapoznać się z ofertami konkurencji. Może okazać się, że posiadają oni mniej lub bardziej korzystne warunki, bardziej atrakcyjne ceny czy szerszy zakres ochrony. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują wiele możliwości do wyboru, zatem dzięki porównaniu ofert możemy znaleźć coś, co będzie odpowiadało naszym oraz naszego dziecka potrzebom. Sprawdźmy więc, co oferują nam inne firmy ubezpieczeniowe.

Renta dla dziecka Warta

Towarzystwo ubezpieczeniowe Warta posiada w swojej ofercie Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe, które może zapewnić rentę w wysokości do 3000 zł. Jest to oczywiście zależne zarówno od wariantu, który wybierzemy, jak również czasu trwania umowy oraz sumy ubezpieczenia.

Do wyboru mamy dwa warianty. Jeden na wypadek śmierci rodzica zapewnia rentę w wysokości 2% SU, drugi natomiast gwarantuje 4% SU.

Przykładowo – jeśli zdecydujemy się na składkę miesięczną w wysokości 150 zł, to gdy uzbieramy przez 15 lat trwania umowy kwotę w wysokości 27 000 zł. Taka kwota zapewni naszemu dziecku rentę w wysokości 540 lub 1350 zł miesięcznie w zależności od tego, na jaki wariant się zdecydowaliśmy.

Renta dla dziecka Allianz

W przypadku oferty grupy ubezpieczeniowej Allianz mamy do czynienia z produktem Specjalnie dla Dziecka. Umowa z ubezpieczycielem jest zawierana na okres od 5 do 25 lat. Umowę może podpisać dowolna osoba, która nie ukończyła 60 lat.

Wysokość składki jest ustalana indywidualnie z ubezpieczycielem i od niej zależna jest wysokość gwarantowanej renty dla dziecka.

Renta dla dziecka MetLife

Grupa MetLife oferuje produkt Renta dla Bliskich, który jest możliwy do zakupienia przez osoby, które mają między 18, a 71 lat. MetLife może objąć ochroną nasze pociechy maksymalnie do 26 roku życia. Jest to ubezpieczenie możliwe do kupienia w sytuacji, gdy posiadamy już umowę podstawową w MetLife.

Tutaj jednak spotykamy się z nieco innym rozwiązaniem, ponieważ umowę możemy zawrzeć na okres od 5 do 30 lat. Może to być również rozwiązanie nie tylko skierowane do zabezpieczenia naszych dzieci, ale również starszych bliskich.

Maksymalna suma ubezpieczenia w przypadku tej polisy to kwota 9999 zł.

Wysokość renty jest zależna od wybranej sumy ubezpieczenia i płaconej przez nas składki.

Przed zakupem warto sprawdzić również zapis o wyłączeniach odpowiedzialności. W przypadku grupy MetLife oraz produktu Renta dla Bliskich wyłączenia dotyczą:

• samobójstwa do 2 lat od zawarcia umowy,
• zatajenia informacji,
• śmierci wskutek działań wojennych, czynnego udziału w aktach terroru lub masowych rozruchach społecznych,
• obrażeń odniesionych na skutek usiłowania popełnienia lub popełnienia umyślnego przestępstwa, umyślnego udziału w innym czynie zabronionym lub stawiania oporu podczas aresztowania lub zatrzymania.

Renta nie zostanie również wypłacona w sytuacji, gdy do śmierci rodzica doszło wskutek:

• choroby, niepełnosprawności fizycznej, zaburzeń psychicznych lub zaburzeń zachowania sklasyfikowanych jako F00-F99 w rozumieniu Międzynarodowej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD-10 oraz medycznych lub chirurgicznych skutków jej leczenia, lumbago, rwy kulszowej, zwyrodnienia kręgosłupa, dyskopatii, kręgozmyku, przepukliny krążka miażdżystego, przepukliny, zatrucia ptomainami lub infekcji bakteryjnej (z wyjątkiem infekcji ropnej powstałej w wyniku przypadkowego skaleczenia lub zranienia),
• wypadku wynikłego z faktu pozostawania przez któregokolwiek z rodziców Uposażonego w stanie po spożyciu alkoholu, leków, z wyjątkiem zażywanych zgodnie z zaleceniem lekarza, narkotyków lub innych substancji toksycznych,
• samookaleczenia lub okaleczenia na prośbę któregokolwiek z rodziców Uposażonego, niezależnie od stanu jego poczytalności,
• zdarzenia związanego z masowym skażeniem chemicznym, biologicznym lub radioaktywnym spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość,
• działań wojennych, czynnego udziału w aktach terroru lub masowych rozruchach społecznych,
• obrażeń odniesionych na skutek usiłowania popełnienia lub popełnienia umyślnego przestępstwa, umyślnego udziału w innym czynie zabronionym lub stawiania oporu podczas aresztowania lub zatrzymania,
• pełnienia służby policyjnej lub wojskowej, bądź w jednostce pomocniczej lub cywilnej działającej w strukturach armii, albo w wyniku wykonywania pracy strażaka, strażnika gminnego (miejskiego), funkcjonariusza Straży Granicznej lub pełnienia służby w Ochotniczej Straży Pożarnej,  
• uprawiania sportów motorowych lub motorowodnych, uczestnictwa w rajdach samochodowych lub rajdach motocyklowych, jazdy motocyklem poza drogami w rozumieniu przepisów o ruchu drogowym,
• uczestnictwa w zawodach z użyciem pojazdów kołowych, zawodach z użyciem łodzi lub nart wodnych lub zawodach konnych,
• podróży jakimkolwiek statkiem powietrznym w charakterze pasażera lub innym, z wyjątkiem lotu w charakterze pasażera samolotem pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych.
   

Jak widać, warto porównywać oferty i sprawdzać dokładnie treść ich umowy. Dzięki temu znajdziemy bardziej korzystne rozwiązanie w lepszej cenie. Ochrona dla naszych dzieci powinna być na jak najwyższym poziomie oraz uwzględniać nasze możliwości finansowe.
 

Polisa na życie ma zagwarantować ochronę nie tylko nas, ale również naszym dzieciom, dlatego warto rozważyć zakup polisy posagowej. Może ono zapewnić wsparcie finansowe w sytuacji, gdy nas zabraknie. Przed zakupem należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Aby zapewnić sobie i swojej rodzinie wystarczający poziom bezpieczeństwa finansowego, ubezpieczenie na życie za milion jest dobrym i jak najbardziej dostępnym rozwiązaniem. W niniejszym artykule przedstawiamy wszystkie szczegóły dotyczące wspomnianej ochrony, w tym oferty ubezpieczycieli, grupy osób, które powinny rozważyć jej zakup, a także sytuacje, kiedy jest ona najbardziej przydatna. 
 

Co znaczy polisa na życie za milion złotych?

Czy suma ubezpieczenia wpływa na wysokość składki?

Czego dotyczy suma ubezpieczenia wynosząca milion?

Warto myśleć o takiej polisie jak o dwuczęściowym zabezpieczeniu. Wysoka suma, np. milion złotych, to świadczenie na wypadek śmierci – jest to finansowy fundament dla przyszłości Państwa bliskich. Z kolei umowy dodatkowe, jak ochrona na wypadek choroby czy operacji, to wsparcie finansowe przeznaczone bezpośrednio dla Was, na walkę o zdrowie za życia. Dlatego oceniając ofertę, warto analizować nie tylko główną kwotę dla rodziny, ale równie wnikliwie sumy, które mają chronić nas samych.

Który ubezpieczyciel oferuje ubezpieczenie na życie za milion złotych?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na milion?

• wiek – im młodsza osoba, tym niższa składka,
• stan zdrowia – oceniany na podstawie ankiety medycznej oraz ewentualnych badań,
• styl życia – np. palenie papierosów znacząco podnosi składkę,
• wykonywany zawód – zawody o podwyższonym ryzyku oznaczają wyższą cenę,
• okres, na jaki zawierana jest umowa – im dłuższy, tym składka może być wyższa.

Zdrowy, niepalący 30-latek pracujący w biurze za polisę na życie na 1 000 000 zł zawartą na 30 lat mógłby zapłacić składkę w przedziale 300-600 zł miesięcznie. Z kolei 45-letni mężczyzna, palący papierosy, za taką samą ochronę mógłby zapłacić składkę rzędu 800-1000 zł miesięcznie lub więcej. Aby poznać dokładną cenę, należy skorzystać z kalkulatorów online lub skontaktować się bezpośrednio z doradcą ubezpieczeniowym.

Kto powinien kupić polisę za milion złotych?

Zabezpieczenie dla bliskich

Ochrona przy kredycie

Poważne zachorowanie

Kiedy nie będzie miliona złotych z ubezpieczenia? 

Ubezpieczając się na milion złotych lub więcej, trzeba mieć na uwadze, że kwota maksymalna SU może stanowić rekompensatę tylko w określonych przypadkach. Wartość świadczenia oblicza się na podstawie wskazanej w OWU kwoty lub określonych wskaźników. Oprócz tego przed podpisaniem umowy ubezpieczenia na milion należy dokładnie zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności oraz okresem karencji. 
 

Wyłączenia odpowiedzialności

Karencja

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie? 

Na rynku funkcjonuje wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują szeroki wachlarz produktów zapewniających ochronę na życie. Przeanalizowanie każdej z propozycji może być czasochłonne — zarówno w wersji stacjonarnej, jak i internetowej. Niektóre informacje, takie jak wysokość składki czy maksymalna suma ubezpieczenia, wymagają dodatkowego wywiadu z konsultantem.  

Aby ułatwić ten proces, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń. Formularz, który trzeba wypełnić, jest przejrzysty i intuicyjny, a po jego uzupełnieniu wyświetlą się tylko te oferty, które odpowiadają potrzebom zainteresowanego ubezpieczeniem. 

Dobre ubezpieczenie na życie ma za zadanie zapewnić nam oraz naszym bliskim wsparcie finansowe w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem warto porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze, by nie przepłacić za składkę. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
 

Ochrona, którą możemy niedużym kosztem zakupić dla naszej pociechy, jest bardzo ważna. Taka polisa może pomóc w kryzysowych chwilach, gdy dziecko trafi do szpitala, złamie rękę lub ulegnie wypadkowi w drodze do szkoły. Warto zatem rozważyć zakup ubezpieczenia NNW, jednak nie powinniśmy decydować się na dowolną ofertę. Sprawdźmy dlaczego.

Bez kolejek do specjalisty, czyli po co dziecku polisa zdrowotna? 

Moment rozpoczęcia nauki to czas szczególnie ważny w życiu naszych dzieci. Nie tylko rozpoczyna lub kontynuują naukę, ale również nawiązują nowe znajomości czy rozpoczynają nowe aktywności pozalekcyjne. Po okresie wakacji dzieci zderzają się z codziennym rygorem wczesnego wstawania, obowiązkami szkolnymi oraz zmęczeniem. To także czas zwiększonej zachorowalności, ponieważ ich system odpornościowy nie jest jeszcze w pełni ukształtowany.

Jako rodzice możemy spodziewać się pojawienia się chorób zakaźnych jak np. świnka, ospa czy grypa. Pojawić się może również częste u dzieci zapalenie migdałków, angina czy zapalenie oskrzeli. Dodatkowo – w tym trudnym czasie, jakim jest pandemia na świecie, pomoc ubezpieczyciela jest jak najbardziej wskazana.

Ubezpieczonemu dziecku przysługuje w ramach prywatnej polisy zdrowotnej m.in.:

• skorzystanie z wizyt u pediatry, 
• darmowe badania diagnostyczne,
• wizyty bez kolejki u lekarza pierwszego kontaktu,
• wizyty bez kolejki u lekarza specjalisty.

Ubezpieczenie dziecka jest możliwe na kilka sposobów. Jednym z nich jest również zakup polisy zdrowotnej, w ramach której przysługuje nam wiele usług, z których skorzystać może również dziecko.

Ubezpieczenie na życie ma nam zapewnić wsparcie finansowe w wielu trudnych życiowych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Wsparcie dotyczy nas oraz najbliższych nam osób. Przed zakupem należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.