Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU – na jakie się zdecydować?

W Polsce towarzystwo ubezpieczeniowe PZU jest liderem wśród innych ubezpieczycieli. Firma prowadzi kilka spółek, które specjalizują się w konkretnych ofertach ubezpieczeniowych, a jedną z nich jest PZU Życie, które posiada 30-procentowy udział na rynku polis na życie. PZU Życie wchodzi w skład Grupy Kapitałowej Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń SA, a dominującą jednostką dla PZU jest Powszechny Zakład Ubezpieczeń SA (PZU SA).
 
Towarzystwo ubezpieczeniowe posiada szeroki wachlarz ofert w zakresie ochrony życia i zdrowia oraz uwzględnia potrzeby wielu różnych klientów. Możemy wybrać polisę na życie spośród:

• ubezpieczeń na życie,
• ubezpieczeń na życie i dożycie,
• pracowniczych programów emerytalnych,
• ubezpieczeń zdrowotnych,
• ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

Indywidualna polisa na życie w PZU - co proponuje ubezpieczyciel? 

Grupa PZU posiada w swojej ofercie wiele bardzo różnorodnych możliwości. Mamy do wyboru kilkanaście ofert ochrony życia i zdrowia oraz opcje ochrony dodatkowej, które możemy dowolnie ze sobą łączyć, by skonstruować ochronę na miarę swoich potrzeb.
 
Poniżej przedstawimy ofertę 4 produktów indywidualnej ochrony. Warto jednak zaznaczyć, że są to produkty, które posiadają zupełnie różne przeznaczenie:

• PZU Gwarantowane jutro – ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe,
• PZU Ochrona Każdego Dnia – ubezpieczenie ochronne,
• PZU Na dobry początek – ubezpieczenie posagowe,
• PZU Wsparcie Najbliższych – ubezpieczenie bezterminowe.

PZU Gwarantowane Jutro 

Polisa Gwarantowane Jutro to ubezpieczenie, które łączy w sobie ochronę oraz możliwość oszczędzania na przyszłość. Produkt skierowany jest do osób między 13 a 65 rokiem życia. To oznacza, że umowa może kończyć się najpóźniej, gdy będziemy mieć 75 lat. Umowę z ubezpieczycielem można nabyć najkrócej na okres 10 lat, najdłużej umowa może trwać nawet 30 lat.
 
Ubezpieczenie pozwala nam dowolnie wybrać sumę ubezpieczenia, która będzie nam odpowiadać. Również zakres ochrony wybieramy samodzielnie – podstawowa ochrona dotyczy śmierci ubezpieczonego.
 
Umowy dodatkowe, jakie możemy wybrać to m.in.:

• leczenie szpitalne,
• nieszczęśliwy wypadek,
• złamanie kości wskutek NW,
• operacja chirurgiczna,
• utrata sprawności w życiu codziennym,
• poważne zachorowanie.

Po zakończeniu umowy, ubezpieczyciel wypłaca nam ustaloną wcześniej sumę ubezpieczenia. Takie rozwiązanie to świetny sposób na zabezpieczenie swojej przyszłości, np. emerytury. Jest to również zabezpieczenie dla bliskich, ponieważ w sytuacji, gdy nie dożyjemy końca umowy, ubezpieczyciel pieniądze wypłaci naszym bliskim, którym wskazaliśmy w umowie.
 

PZU Ochrona Każdego Dnia 

Polisa Ochrona Każdego Dnia to produkt, który zapewnia ochronę na przyszłość dla nas oraz naszych bliskich. Podstawowa umowa zabezpiecza sytuację śmierci ubezpieczonego i wówczas wypłaca najbliższym ustalone świadczenie, ale można również wybrać rozszerzyć ochronę i otrzymać wsparcie finansowe również w innym trudnych sytuacjach, jak np. pobyt w szpitalu czy poważne zachorowanie.

Ubezpieczenie jest skierowane do osób między 18 a 65 rokiem życia. Umowa może trwać od 5 do 30 lat, zatem ochroną możemy cieszyć się przez naprawdę długi czas.
 

PZU Na Dobry Początek 

Ubezpieczenie PZU Na Dobry Początek to polisa posagowa dla dziecka, która ma zapewnić naszemu dziecku oszczędności na start w dorosłość. Przez lata na rachunku ubezpieczeniowym gromadzone są środki, a polisa dodatkowo zapewnia ochronę na wypadek utraty rodziców.
 
Umowę możemy zawrzeć na okres od 8 do 25 lat. Ubezpieczenie mogą nabyć rodzice dziecka, ale nie tylko – zakupu może dokonać również rodzic chrzestny, wujek, babcia lub przyjaciel rodziny. Ważne jest jednak, by w chwili nabywania polisy osoba ta miała ukończone 18 lat i nie przekroczyła 55 roku życia.
 
Zgromadzone przez lata środki dziecko może otrzymać najwcześniej w wieku 18 lat. Takie oszczędności pozwolą na podjęcie pierwszych dorosłych decyzji – może opłacić prywatne studia, zagraniczny wyjazd, otworzyć własną działalność lub kupić mieszkanie czy samochód.
 
Oprócz oszczędności, nasza pociecha zyskuje również ochronę. Polisa zapewnia wsparcie w sytuacji, gdy dojdzie do:

• śmierci rodzica,
• śmierci rodzica wskutek NW,
• śmierci rodzica wskutek wypadku komunikacyjnego,
• wystąpienia u rodzica trwałego inwalidztwa wskutek NW,
• pobytu rodzica w szpitalu wskutek NW,
• złamania kości – dotyczy rodzica i dziecka,
• wystąpienia u dziecka trwałego inwalidztwa wskutek NW,
• pobytu dziecka w szpitalu wskutek NW.

 

PZU Wsparcie Najbliższych 

Ubezpieczenie Wsparcie Najbliższych ma na celu zabezpieczenie przyszłości naszych bliskich, gdyby nagle nas zabrakło. Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęte osoby między 13 a 80 rokiem życia. Składki są opłacane przez określony czas, a ochrona trwa do końca życia.
 
Polisa zapewnia bliskim środki z tytułu naszej śmierci. Takie rozwiązanie pozwala na pokrycie kosztów związanych z pochówkiem oraz spłacenie naszych zobowiązań finansowych. My sami decydujemy o tym, na jaką sumę chcemy się ubezpieczyć, co wpływa oczywiście na wysokość składki, która jest ustalana indywidualnie. Do tej polisy można dokupić umowy dodatkowe, by rozszerzyć zakres ochrony w dowolnym zakresie.
 

Jakie rozszerzenia ochrony oferuje PZU? 

Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU oferuje szerokie możliwości w zakresie umów dodatkowych. Dzięki temu można wybrać te rozszerzenia, które faktycznie mogą nam się przydać w przyszłości i nie płacić za ochronę, która mogłaby się okazać zbędna.
 
Jakie umowy dodatkowe oferuje Powszechny Zakład Ubezpieczeń:

• PZU Organizacja leczenia za granicą – w przypadku nowotworów, przeszczepów lub konieczności operacji kardiologicznej lub neurochirurgicznej ubezpieczyciel pomaga zorganizować leczenie za granicą na łączną kwotę 2 mln euro,
• PZU Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób – SU od 15 000 do 1 mln zł,
• PZU Wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – SU do 1 mln zł,
• PZU Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego – świadczenie z tytułu hospitalizacji dłuższej niż 2 dni,
• PZU Finansowe wsparcie po operacji chirurgicznej – operacja może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania, które można przeznaczyć na dowolny cel,
• PZU Wsparcie pod śmierci wskutek NW – umowa dodatkowa zapewnia świadczenie, które może pokryć koszty pochówku, spłacić zobowiązania finansowe lub wesprzeć domowy budżet,
• PZU Wsparcie po śmierci wskutek wypadku komunikacyjnego – jeśli ubezpieczony umrze z powodu wypadku komunikacyjnego, jego bliscy oprócz podstawowego świadczenia mogą otrzymać świadczenie z tytułu wypadku,
• PZU Wsparcie na wypadek uszczerbku na zdrowiu spowodowanego NW – polisa zapewnia środki, które można przeznaczyć na opłacenie rehabilitacji, sprzętu niezbędnego do ćwiczeń lub na inny, dowolnie wybrany cel,
• PZU Wsparcie po złamaniu kości wskutek NW – złamanie może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania, które można przeznaczyć na dowolny cel,
• PZU Dodatkowa miesięczna pensja w razie śmierci – śmierć ubezpieczonego może zagwarantować jego bliskim miesięczne świadczenie w wysokości oraz czasie ustalonymi przez ubezpieczonego,
• PZU Wsparcie w razie ciężkiej choroby dziecka – w sytuacji, gdy zachoruje nasza pociecha, możemy otrzymać wsparcie finansowe, które pomoże sfinansować szybkie i skuteczne leczenie,
• PZU Wsparcie w razie leczenia szpitalnego dziecka – SU w przypadku tej polisy może wynosić od 15 000 zł do 100 000 zł,
• PZU Wsparcie na wypadek operacji chirurgicznych dziecka – konieczność zabiegu chirurgicznego dziecka może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania,
• PZU Wsparcie na wypadek uszczerbku na zdrowia dziecka wskutek NW – zwichnięcie nogi lub złamanie palca może zapewnić dziecku świadczenie,
• PZU Organizacja leczenia dziecka za granicą – ciężka choroba naszej pociechy może wymagać leczenia poza granicami Polski, polisa zapewnia środki na ten cel i pomaga zorganizować takie leczenie,
• PZU Opieka medyczna w ciężkiej chorobie – ubezpieczony dzięki tej polisie uzyskuje dostęp do szybkiej i sprawnej opieki medycznej w wybranych placówkach bez konieczności skierowania od lekarza.

 

Jak uzyskać odszkodowanie z polisy PZU?  

Ubezpieczony lub jego bliscy, w chwili gdy dojdzie do zdarzenia polisowego, np., śmierci, pobytu w szpitalu lub wypadku, powinni wiedzieć jak należy zgłosić ubezpieczycielowi roszczenie.
 
W przypadku towarzystwa ubezpieczeniowego PZU, należy szkodę zgłosić poprzez formularz online. Zaznaczamy tam numer polisy oraz dane osobowe, a następnie TU wskazuje kolejne niezbędne informacje, które jesteśmy zobowiązani podać. W przypadku śmierci ubezpieczonego konieczny będzie akt zgonu, a w sytuacji gdy zgon był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem – potrzebne będą dokumenty potwierdzające okoliczności zdarzenia.
 
W sytuacji poważnego zachorowania lub pobytu w szpitalu – ubezpieczyciel będzie potrzebował dokumentów, które poświadczą nasz stan zdrowia. Może to być np. wypis ze szpitala.
 
Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłacenia odszkodowania w terminie 30 dni od zgłoszenia roszczenia.
 

Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia PZU? 

Jak widać – PZU posiada naprawdę sporo możliwości ubezpieczeń. Mamy do wyboru kilka rodzajów polis na życie, a każda z nich posiada opcje rozszerzenia ochrony. Podczas rozmowy z agentem, możemy zmienić zdanie dotyczące np. wysokości sumy ubezpieczenia lub zakresu ochrony. To może spowodować, że doradca zaproponuje nam inne, tańsze lub lepsze rozwiązanie. Może to jednak oznaczać, że zdecydujemy się na zupełnie inny produkt, niż początkowo planowaliśmy.
 
Dlatego bardzo ważne jest, by przed podpisaniem umowy sprawdzić:

• wysokość SU,
• wysokość składki,
• zakres ochrony,
• czas trwania umowy,
• okres karencji.

Dzięki temu unikniemy przykrej niespodzianki.  Decyzja o zakupie ubezpieczenia powinna być dobrze przemyślana i świadoma.
 

Kiedy PZU może nie wypłacić odszkodowania? 

Przy zakupie polisy na życie powinniśmy pamiętać również o tym, że ubezpieczyciel nie zawsze ma obowiązek wypłacić nam świadczenie. Istnieją konkretne okoliczności śmierci, wypadku lub poważnego zachorowania, które mogą być podstawą do odmowy wypłaty pieniędzy.
 
Kiedy TU może odmówić odszkodowania? Jeśli do uszczerbku na zdrowiu lub śmierci doszło z powodu:

• brania udziału w bójkach, rozruchach, protestach,
• popełnienia czynu prawnie zabronionego,
• przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
• samookaleczenia,
• samobójstwa (przed upływem 2 lat od zawarcia umowy),
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• zatajenia ważnych informacji o swoim stanie zdrowia.

 

Gdzie można znaleźć dobre ubezpieczenie na życie? 

Umowa z ubezpieczycielem może zostać podpisana na długie lata – w przypadku PZU może to być nawet 30 lat. Warto zadbać o to, by była to świadoma i dobrze przemyślana decyzja, ponieważ będziemy z tym ubezpieczycielem naprawdę długo związani.
 
Dlatego właśnie przed zakupem ubezpieczenia, należy dokonać porównania ofert. Dobrze jest sprawdzić, co oferują konkurencyjne firmy ubezpieczeniowe, jaki zakres ochrony gwarantują inne polisy oraz ile kosztują poszczególne ubezpieczenia. Dzięki temu możemy znaleźć znacznie tańsze rozwiązanie o podobnym zakresie ochrony lub ochronę, która będzie bardziej dopasowana do naszych potrzeb.
 
Samodzielne porównanie może jednak wymagać od nas sporo czasu – wnikliwe wczytywanie się w warunki umowy oraz możliwości rozszerzenia ochrony może być trudne i czasochłonne. Warto więc skorzystać z pomocy porównywarki polisowej. To narzędzie, które sprawdza nasze oczekiwania i na tej podstawie eliminuje nietrafione oferty. Porównywarka pomaga nam dotrzeć wyłącznie do tych ubezpieczeń, które są w kręgu naszych zainteresowań.