Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU – na jakie się zdecydować?

Zanim podpiszesz umowę, określ priorytety. Innej polisy wymaga zabezpieczenie kredytu hipotecznego, a innej ochrona na wypadek ciężkiej choroby czy pobytu w szpitalu. Omawiamy dostępne rodzaje umów i wyjaśniamy różnice w zakresach odpowiedzialności. Podpowiadamy też, na jakie zapisy w OWU uważać, aby pieniądze bez problemu trafiły do Ciebie lub uposażonych.
 

PZU ubezpieczenie – jeden z liderów wśród firm ubezpieczeniowych w Polsce

W Polsce towarzystwo ubezpieczeniowe PZU jest liderem wśród innych ubezpieczycieli. Firma prowadzi kilka spółek, które specjalizują się w konkretnych ofertach ubezpieczeniowych, a jedną z nich jest PZU Życie, które posiada 30-procentowy udział na rynku polis na życie. PZU Życie wchodzi w skład Grupy Kapitałowej Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń SA, a dominującą jednostką dla PZU jest Powszechny Zakład Ubezpieczeń SA (PZU SA).  Towarzystwo ubezpieczeniowe posiada szeroki wachlarz ofert w zakresie ochrony życia i zdrowia oraz uwzględnia potrzeby wielu różnych klientów. Możesz wybrać polisę na życie spośród:

• tradycyjnych ubezpieczeń na życie (ochronnych),
• ubezpieczeń na życie i dożycie (oszczędnościowych),
• ubezpieczeń następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
• ubezpieczeń zdrowotnych i pakietów medycznych,
• ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (inwestycyjnych),
• produktów emerytalnych (IKE, IKZE) oraz pracowniczych (PPE, PPK).

Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU – oferta

Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU ma w swojej ofercie kilka opcji indywidualnych ubezpieczeń na życie. Ponadto oferuje również możliwość rozbudowania ochrony poprzez zakup umów dodatkowych. Dzięki temu, jako klient, możesz skonstruować swoje ubezpieczenie w oparciu o własne potrzeby.

Poniżej przedstawiamy, co w swojej ofercie prezentuje PZU. Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU to trzy opcje. Każda z nich bierze pod uwagę inny cel ubezpieczenia, posiada inne widełki wiekowe, przez co może być skierowana do innej grupy osób oraz umożliwia indywidualne podejście do rozbudowania ochrony.

PZU Ochrona Każdego Dnia

Polisa PZU Ochrona Każdego Dnia to ubezpieczenie, którego ochrona może trwać od 5 do 30 lat. Skierowana jest do osób między 18. a 65. rokiem życia (maksymalny czas ochrony to 70. rok życia).

Głównym zadaniem polisy jest zabezpieczenie bliskich na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej, ale możesz również rozbudować ochronę o wybrane umowy dodatkowe. PZU umożliwia również włączenie w polisę również małżonka oraz dzieci.

PZU Wsparcie Najbliższych

Ubezpieczenie PZU Wsparcie Najbliższych to polisa bezterminowa, która skierowana jest do osób, które chciałyby postawić na dożywotnią ochronę i zabezpieczenie bliskich na wypadek śmierci. Jest to rozwiązanie, na które można zdecydować się między 13. a 80. rokiem życia, z kolei czas płacenia składek jest ściśle określony, a czas trwania ochrony jest dożywotni.

Ubezpieczenie Wsparcie Najbliższych ma za zadanie zabezpieczyć finansowo bliskich w razie śmierci ubezpieczonego, ale ochronę można rozbudować o umowy dodatkowe. Warto jednak w tym wypadku zwrócić uwagę na próg wiekowy w umowach dodatkowych, ponieważ może różnić się od umowy głównej.
 

PZU Pakiet na Życie i Zdrowie

To rozwiązanie ma na celu zabezpieczenia życia i zdrowia osoby ubezpieczonej. Standardowa umowa dostępna jest dla klientów w wieku od 18 do 59 lat, natomiast dla seniorów między 60. a 69. rokiem życia przygotowano ofertę specjalną. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia o kolejne lata.

Te ubezpieczenie PZU ma wiele opcji dodatkowych do wyboru, które zwiększą zakres ochrony. Dzięki temu polisa na życie PZU będzie uwzględniała potrzeby również kilku osób – w zakres ochrony wchodzić może także małżonek, dzieci, rodzice oraz teściowie.

Ubezpieczenia na życie z rozszerzonym zakresem

Decydując się na indywidualne ubezpieczenie, warto pamiętać, że oferta towarzystwa PZU wykracza poza standardową ochronę na wypadek zgonu. PZU ubezpieczenie pozwala łączyć asekurację z funkcją oszczędzania, zapewniając bezpieczeństwo finansowe na lata. 
 

Odpowiednio dobrany zakres ochrony gwarantuje wsparcie finansowe nie tylko, gdy nastąpi najgorsze, lecz także w trudnych chwilach związanych z chorobą czy utratą pracy. Dzięki temu w przypadku Twojej śmierci pieniądze trafią do bliskich na pokrycie zobowiązań finansowych, a Ty zyskujesz spokój o przyszłość. Przed wyborem warto sprawdzić, ile kosztuje ubezpieczenie w wariancie rozszerzonym i jak dopasować je do swojej aktualnej sytuacji życiowej, analizując dokładnie wyłączenia odpowiedzialności przez cały okres trwania umowy

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Jakie produkty są dostępne w tej kategorii?

Ubezpieczenia na życie z możliwością oszczędzania

Dla osób, które szukają podwójnej korzyści – ochrony życia oraz bezpiecznego gromadzenia kapitału – PZU przygotowało produkty łączące te dwie funkcje. Dzięki nim w razie tragedii rodzina otrzymuje wsparcie finansowe bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego i płacenia podatku od spadków, a w przypadku dożycia do końca umowy ubezpieczony zyskuje zgromadzone środki:

• PZU Perspektywa na Przyszłość – to polisa zawierana na okres od 5 do 30 lat, dostępna dla osób w wieku od 13 do 70 lat (ochrona może trwać do 75. roku życia). Gwarantuje wypłatę kapitału na koniec umowy, który może zostać powiększony o wypracowane premie. Klient ma do wyboru dwa warianty ubezpieczenia oraz szeroki wachlarz umów dodatkowych, obejmujących m.in. ciężkie choroby czy uszczerbek na zdrowiu (dla siebie, partnera i dzieci),
• PZU Bezpieczny Zysk – jest to produkt o charakterze inwestycyjnym z gwarancją ochrony kapitału, zawierany na krótki okres (2 lub 3 lata). Wymaga wpłaty składki jednorazowej. W przypadku śmierci ubezpieczonego bliscy otrzymują równowartość składki powiększoną o gwarantowane oprocentowanie, a w razie dożycia – ubezpieczony otrzymuje wpłacone środki wraz z zyskiem. Oferta skierowana jest do osób w wieku 18–77 lat.

Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia grupowego

Zmiana pracy lub przejście na emeryturę często wiąże się z utratą dostępu do pracowniczego ubezpieczenia grupowego. PZU umożliwia jednak zachowanie ciągłości ochrony poprzez specjalne oferty kontynuacji, dedykowane osobom, które kończą zatrudnienie i były wcześniej ubezpieczone w ramach „grupówki”:

• Ubezpieczenie indywidualnie kontynuowane (Typ P i Typ P Plus) – to polisa bezterminowa, która trwa do końca życia ubezpieczonego. Zapewnia wypłatę świadczenia bliskim w razie śmierci (zwolnioną z podatku od spadków), a także oferuje szeroki pakiet umów dodatkowych. Obejmują one m.in. wsparcie przy zakupie leków na receptę, prywatną opiekę medyczną z rehabilitacją po urazie, jak również świadczenia za pobyt w szpitalu oraz zdiagnozowanie poważnych chorób (np. nowotworu, zawału),
• PZU Pakiet na Życie i Zdrowie – Pakiety (IK) – oferta skierowana do osób do 59. roku życia. Umowa zawierana jest na rok z możliwością odnowienia (maksymalnie do 70. roku życia). Ubezpieczony może wybierać spośród gotowych pakietów dopasowanych do sytuacji życiowej, które chronią nie tylko jego, lecz także małżonka/partnera, dzieci, rodziców oraz teściów. Zakres obejmuje m.in. ciężkie choroby i nieszczęśliwe wypadki.
   

O jakie umowy dodatkowe można rozszerzyć zakres ochrony polisy na życie w PZU?

Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU oferuje szerokie możliwości w zakresie umów dodatkowych. Dzięki temu można wybrać te rozszerzenia, które faktycznie mogą nam się przydać w przyszłości i nie płacić za ochronę, która mogłaby się okazać zbędna. Jakie umowy dodatkowe oferuje Powszechny Zakład Ubezpieczeń:

• PZU Organizacja leczenia za granicą – w przypadku nowotworów, przeszczepów lub konieczności operacji kardiologicznej lub neurochirurgicznej ubezpieczyciel pomaga zorganizować leczenie za granicą na łączną kwotę 2 mln euro,
• ​PZU Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób – SU od 15 000 do 1 mln zł,
• PZU Wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – SU do 1 mln zł,
• PZU Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego – świadczenie z tytułu hospitalizacji dłuższej niż 2 dni,
• PZU Finansowe wsparcie po operacji chirurgicznej – operacja może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania, które można przeznaczyć na dowolny cel,
• PZU Wsparcie pod śmierci wskutek NW – umowa dodatkowa zapewnia świadczenie, które może pokryć koszty pochówku, spłacić zobowiązania finansowe lub wesprzeć domowy budżet,
• PZU Wsparcie po śmierci wskutek wypadku komunikacyjnego – jeśli ubezpieczony umrze z powodu wypadku komunikacyjnego, jego bliscy oprócz podstawowego świadczenia mogą otrzymać świadczenie z tytułu wypadku,
• PZU Wsparcie na wypadek uszczerbku na zdrowiu spowodowanego NW – polisa zapewnia środki, które można przeznaczyć na opłacenie rehabilitacji, sprzętu niezbędnego do ćwiczeń lub na inny, dowolnie wybrany cel,
• PZU Wsparcie po złamaniu kości wskutek NW – złamanie może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania, które można przeznaczyć na dowolny cel,
• PZU Dodatkowa miesięczna pensja w razie śmierci – śmierć ubezpieczonego może zagwarantować jego bliskim miesięczne świadczenie w wysokości oraz czasie ustalonymi przez ubezpieczonego,
• PZU Wsparcie w razie ciężkiej choroby dziecka – w sytuacji, gdy zachoruje nasza pociecha, możemy otrzymać wsparcie finansowe, które pomoże sfinansować szybkie i skuteczne leczenie,
• PZU Wsparcie w razie leczenia szpitalnego dziecka – SU w przypadku tej polisy może wynosić od 15 000 zł do 100 000 zł,
• PZU Wsparcie na wypadek operacji chirurgicznych dziecka – konieczność zabiegu chirurgicznego dziecka może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania,
• PZU Wsparcie na wypadek uszczerbku na zdrowia dziecka wskutek NW – zwichnięcie nogi lub złamanie palca może zapewnić dziecku świadczenie,
• PZU Organizacja leczenia dziecka za granicą – ciężka choroba naszej pociechy może wymagać leczenia poza granicami Polski, polisa zapewnia środki na ten cel i pomaga zorganizować takie leczenie,
• PZU Opieka medyczna w ciężkiej chorobie – ubezpieczony dzięki tej polisie uzyskuje dostęp do szybkiej i sprawnej opieki medycznej w wybranych placówkach bez konieczności skierowania od lekarza.

Ile kosztuje indywidualne ubezpieczenie na życie w PZU?

Miesięczna składka indywidualnej polisy może wynosić symboliczne kilkadziesiąt złotych w wariancie podstawowym, ale może też sięgać kilkuset złotych przy rozbudowanych pakietach zdrowotnych. Ostateczna cena ubezpieczenia jest zawsze wynikiem analizy ryzyka ubezpieczeniowego oraz zakresu wsparcia, na jaki zdecyduje się klient.

Na wysokość Twojej składki wpływ mają:

• wiek,
• aktualny stan zdrowia oraz historia przebytych chorób,
• wykonywany zawód i charakter pracy,
• wysokość sumy ubezpieczenia,
• liczba i rodzaj dobranych umów dodatkowych,
• okres trwania umowy oraz częstotliwość opłacania składek,
• styl życia i uprawianie sportów ekstremalnych.

W jakich okolicznościach PZU nie wypłaci świadczenia? Wyłączenia

Istnieją konkretne okoliczności śmierci, wypadku lub poważnego zachorowania, które mogą być podstawą do odmowy wypłaty pieniędzy.   Kiedy TU może odmówić odszkodowania? Jeśli do uszczerbku na zdrowiu lub śmierci doszło z powodu:

• brania udziału w bójkach, rozruchach, protestach,
• ​popełnienia czynu prawnie zabronionego,
• przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
• samookaleczenia,
• samobójstwa (przed upływem 2 lat od zawarcia umowy),
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• zatajenia ważnych informacji o swoim stanie zdrowia.

Gdzie kupić ubezpieczenie w dobrej cenie?

Dobre ubezpieczenie na życie znajdziesz z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny – przekaże Ci najważniejsze dane o znalezionych ofertach, może również ułatwić kontakt z agentem, jeśli uznasz, że jesteś zainteresowany zakupem. Dzięki porównywarce znajdziesz ofertę, która zapewni Ci kompleksową ochronę, a składka ubezpieczeniowa nie będzie przekraczać Twoich możliwości finansowych.