Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Na przykładzie kilku różnych ubezpieczycieli, sprawdzamy, na czym dokładnie polega ubezpieczenie bezskładkowe, jak długo może trwać taka polisa oraz porównajmy kilka z dostępnych ofert, by dowiedzieć się – jakie rozwiązanie może być dla nas najbardziej korzystne.
Czym jest ubezpieczenie bezskładkowe?
Decydując się na zakup indywidualnej polisy na życie, wybieramy sumę ubezpieczenia, zakres ochrony oraz to, jak długo będzie trwać nasza umowa. Jeśli nasza polisa ma zapewnić nam konkretną sumę na moment zakończenia umowy, to pieniądze z polisy mogą zostać wypłacone wcześniej wyłącznie w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego lub gdy złożymy wniosek o wykup ubezpieczenia.Może jednak stać się tak, że z różnych przyczyn, gdy np. stracimy pracę, a spłacamy wysoki kredyt i przez jakiś czas nie będzie nas stać na opłacanie składki, ale nie chcemy rezygnować z ubezpieczenia i wtedy decydujemy się na polisę bezskładkową. Oznacza to, że przez jakiś czas jesteśmy zwolnieni z dokonywania płatności, jednak na ten czas ochrona polisowa zostaje zawieszona. W tym czasie zawieszona zostaje również ochrona ubezpieczeniowa, a suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona o sumę, której nie wpłaciliśmy.
Ubezpieczenie może również przekształcić się w polisę bezskładkową, jeśli wynika to z umowy ubezpieczeniowej. Dzieje się tak w przypadku ubezpieczeń bezterminowych. Takie rozwiązanie jest dedykowane seniorom i oferuje umowę na kilka lat, po czym zostaje zapewniona dożywotnia ochrona.
Przykładowo – ubezpieczenie składkowe trwa do momentu ukończenia 85 roku życia przez ubezpieczonego, a ochrona trwa do jego śmierci. Jeśli ubezpieczony umrze mając 90 lat – polisa bezskładkowa trwała aż 5 lat.
W polisach oszczędnościowych przejście na ubezpieczenie bezskładkowe oznacza rozwiązanie umów dodatkowych, obniżenie gwarantowanej suma ubezpieczenia/gwarantowanej suma z tytułu dożycia, a także przeliczenie dotychczas ustalonych premii rocznych z uwzględnieniem nowej wysokości sumy.
Jak zmienić polisę na życie w ubezpieczenie bezskładkowe?
Zamiana polisy składkowej na bezskładkową nie jest trudna, jednak musimy wiedzieć, jak dobrze przeprowadzić ten proces.Wybrany przez nas ubezpieczyciel powinien na swojej stronie internetowej mieć umieszczone wzory różnych ważnych formularzy i wniosków. Jednym z nich jest wniosek o przekształcenie polisy składkowej w bezskładkową.
Za przykład weźmy wniosek zamieszczony na stronie grupy Allianz. Jakie dane będą nam potrzebne:
- nr naszej polisy,
- imię, nazwisko
- PESEL /REGON
- nr dowodu tożsamości,
- adres korespondencyjny
- telefon kontaktowy,
- adres e-mail.
Przykładowy wniosek o zamianę polisy na życie w ubezpieczenie bezskładkowe
Ubezpieczenie bezskładkowe w Allianz
W Allianz okres zawieszenia opłacania składki dotyczy 12 miesięcy.Na wpłatę zaległych składek Allianz czeka do 90 dni. Po tym terminie – jeśli polisa trwa krócej niż 2 lata – umowa zostanie rozwiązana. W przypadku gdy polisa trwa dłużej niż 2 lata ubezpieczenie przekształci się w tzw. ubezpieczenie bezskładkowe.
Takie przekształcenie umowy w ubezpieczenie bezskładkowe jest ostateczne, przez co ubezpieczony nie ma możliwości przywrócenia poprzednich warunków umowy i wpłacania składek regularnych.
Ubezpieczenie bezskładkowe w Aviva
W polisie Aviva Nowa Perspektywa przejście w tryb bezskładkowy oznacza, że
- ubezpieczony nie płaci składki regularnej;
- nie zmieniają się warunki ochrony ubezpieczeniowej z tytułu głównej umowy ubezpieczenia,
- Aviva nie proponuje ubezpieczonemu podwyższenia składek i sum ubezpieczenia;
- ubezpieczony nie może wnioskować o podwyższenie podstawowej sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci;
- ubezpieczony nie może rozszerzyć zakresu ochrony o umowy dodatkowe;
- nie jest możliwy powrót do opłacania składek regularnych.
Ubezpieczenie bezskładkowe w PZU
W przypadku trudności z regularnym opłacaniem polisy ubezpieczony może zawiesić opłacanie składek oraz zmienić polisę na ubezpieczenie bezskładkowe. W PZU Więcej niż Ochrona aktualną sumę ubezpieczenia stanowi suma ubezpieczenia bezskładkowego.Zamiana ubezpieczenia na bezskładkowe może nastąpić na pisemny wniosek ubezpieczonego lub automatycznie w sytuacjach braku wpłaty składek.
PZU zaznacza, że minimalna suma ubezpieczenia bezskładkowego w chwili zamiany na ubezpieczenie bezskładkowe nie może być niższa od 50% wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw ogłaszanego przez GUS. W II kwartale 2020 r. kwota ta wynosiła 5247,12 zł.
Suma ubezpieczenia bezskładkowego zwiększa się w każdą rocznicę umowy o maksymalny wskaźnik indeksacji.
Ubezpieczenie bezskładkowe w Prudential
W polisie na życie i dożycie Prudential Start w Życie ubezpieczony ma gwarantowane świadczenie równe wysokości wpłaconych składek. Jednak ten przywilej nie dotyczy umowy przekształconej w ubezpieczenie bezskładkowe.Z dniem przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową:
- ubezpieczony nie płaci składek,
- umowy dodatkowe ulegają rozwiązaniu,
- zmniejsza się gwarantowana suma ubezpieczenia,
- zmniejsza się gwarantowana wartość wykupu polisy.
Ubezpieczenie bezskładkowe w Warta
W polisie Warta Twoja Przyszłość ubezpieczony ma prawo po upływie 5 lat polisowych złożyć wniosek o przekształcenie umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe. Jednak może przekształcić ubezpieczenie bezskładkowe w ubezpieczenie z wymagalnością składki regularnej - za zgodą i na warunkach określonych przez TU Warta.Jeśli ubezpieczony wpłaci na indywidualne konto inwestycyjne składek regularnych w okresie trwania ubezpieczenia bezskładkowego, Warta zwróci taką wpłatę na rachunek, z którego wpłata została dokonana.
Ubezpieczenie na życie ma zapewnić ochronę finansową naszym bliskim oraz nam w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed dokonaniem zakupu należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie bezskładkowe dotyczy różnych rodzajów polis na życie, np. długoterminowych, bezterminowych czy posagowych2. Ubezpieczenie zostanie przekształcone w polisę bezskładkową na naszą prośbę lub gdy nie opłacamy składek w terminie
3. Po przejściu w tryb bezskładkowy wygasają umowy dodatkowe, a suma ubezpieczenia i wartość wykupu ulegają obniżeniu
4. Zmiana umowy polisy na życie na bezskładkową jest najczęściej nieodwołalna
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
