Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyJest to rozwiązanie szczególnie wartościowe dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą tymczasowo kontynuować regularnych płatności. Na czym dokładnie polega ubezpieczenie bezskładkowe? Kto może z niego skorzystać?
Czym jest ubezpieczenie bezskładkowe?
Decydując się na zakup indywidualnej polisy na życie, wybieramy sumę ubezpieczenia, zakres ochrony oraz to, jak długo będzie trwać nasza umowa. Jeśli nasza polisa ma zapewnić nam konkretną sumę na moment zakończenia umowy, to pieniądze z polisy mogą zostać wypłacone wcześniej wyłącznie w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego lub gdy złożymy wniosek o wykup ubezpieczenia.Może jednak stać się tak, że z różnych przyczyn, gdy np. stracimy pracę, a spłacamy wysoki kredyt i przez jakiś czas nie będzie nas stać na opłacanie składki, ale nie chcemy rezygnować z ubezpieczenia i wtedy decydujemy się na polisę bezskładkową. Oznacza to, że przez jakiś czas jesteśmy zwolnieni z dokonywania płatności, jednak na ten czas ochrona polisowa zostaje zawieszona. W tym czasie zawieszona zostaje również ochrona ubezpieczeniowa, a suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona o sumę, której nie wpłaciliśmy.
Ubezpieczenie może również przekształcić się w polisę bezskładkową, jeśli wynika to z umowy ubezpieczeniowej. Dzieje się tak w przypadku ubezpieczeń bezterminowych. Takie rozwiązanie jest dedykowane seniorom i oferuje umowę na kilka lat, po czym zostaje zapewniona dożywotnia ochrona.
Przykładowo – ubezpieczenie składkowe trwa do momentu ukończenia 85 roku życia przez ubezpieczonego, a ochrona trwa do jego śmierci. Jeśli ubezpieczony umrze mając 90 lat – polisa bezskładkowa trwała aż 5 lat.
W polisach oszczędnościowych przejście na ubezpieczenie bezskładkowe oznacza rozwiązanie umów dodatkowych, obniżenie gwarantowanej suma ubezpieczenia/gwarantowanej suma z tytułu dożycia, a także przeliczenie dotychczas ustalonych premii rocznych z uwzględnieniem nowej wysokości sumy.
Jak zmienić polisę na życie w ubezpieczenie bezskładkowe?
Zmiana polisy na życie w ubezpieczenie bezskładkowe to proces, który pozwala ubezpieczonym na utrzymanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku, gdy znajdą się w sytuacji uniemożliwiającej im dalsze opłacanie składek. Aby dokonać takiej zmiany, konieczne jest spełnienie określonych warunków i zaznajomienie się z zasadami stosowanymi przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe (TU).
Zasady stosowane przez różne TU
Każde Towarzystwo Ubezpieczeń może posiadać własne specyficzne zasady dotyczące przekształcenia polisy na życie w ubezpieczenie bezskładkowe. Niemniej, istnieją pewne wspólne kryteria:
- okres trwania polisy – większość TU wymaga, by polisa była aktywna i regularnie opłacana przez określony minimalny czas (np. 2 lata), zanim będzie można ją przekształcić w ubezpieczenie bezskładkowe,
- warunki zdrowotne – zmiana może być możliwa w sytuacji, gdy ubezpieczony przeżywa trudności życiowe spowodowane np. długotrwałą chorobą lub utratą zatrudnienia,
- zgłoszenie i dokumentacja – ubezpieczony musi odpowiednio wcześnie zgłosić chęć zmiany polisy na bezskładkową, dostarczając wymaganą dokumentację oraz wypełniając stosowne formularze,
- warunki polisy – ubezpieczenie bezskładkowe może mieć zmienione warunki w stosunku do pierwotnej polisy, np. niższą sumę ubezpieczenia czy ograniczenia w zakresie ochrony,
- akceptacja przez TU – ostateczna decyzja o zmianie polisy należy do towarzystwa ubezpieczeń, które oceni indywidualną sytuację ubezpieczonego i możliwości przekształcenia umowy.
Zaleca się dokładne zapoznanie się z warunkami oferty swojego TU oraz skonsultowanie się z doradcą ubezpieczeniowym, aby zagwarantować sobie, że wszystkie kroki procesu zostaną prawidłowo wykonane, i aby zrozumieć, jakie skutki niesie za sobą zmiana polisy na ubezpieczenie bezskładkowe – tłumaczy Ewelina Ratajczak, ekspert ds. ubezpieczeń Rankomat.
Jakie masz inne możliwości?
Jeśli napotykasz trudności w regularnym opłacaniu składek ubezpieczeniowych, nie musisz od razu rezygnować z całej ochrony. Istnieje kilka alternatywnych rozwiązań, które mogą pomóc zachować ciągłość ubezpieczenia bez nadmiernego obciążania budżetu:
- zawieszenie składek – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość tymczasowego zawieszenia płatności składek. W tym czasie Twoje ubezpieczenie nie zostanie anulowane, ale pewne elementy ochrony mogą być ograniczone,
- rezygnacja z części umów dodatkowych – jeżeli Twoja polisa zawiera dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków czy chorób krytycznych, rozważ rezygnację z niektórych z nich. Pozwoli Ci to obniżyć całkowity koszt polisy, zachowując jednocześnie podstawową ochronę,
- modyfikacja umowy – skontaktuj się z ubezpieczycielem w celu omówienia możliwości zmiany warunków umowy. Może to obejmować przedłużenie okresu ubezpieczenia lub zmniejszenie sumy ubezpieczenia, co wpłynie na obniżenie składek,
- poszukiwanie tańszej polisy – porównaj oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Może się okazać, że inna firma oferuje podobną ochronę za niższą cenę. Pamiętaj jednak, by nie kierować się wyłącznie ceną i dokładnie sprawdzić zakres świadczonych usług.
Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz potrzeby związane z ubezpieczeniem. Konsultacja z doradcą ubezpieczeniowym może również pomóc w znalezieniu najbardziej odpowiedniego rozwiązania – radzi Ewelina Ratajczak.
Na co zwracać uwagę w umowie ubezpieczeniowej?
Podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej istotne jest, aby dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Należy zwrócić szczególną uwagę na takie elementy jak okres karencji, czyli czas, po którym polisa zaczyna obowiązywać w pełnym zakresie. Jest to szczególnie ważne w przypadku ubezpieczeń na życie i zdrowie, gdzie okres ten może decydować o dostępności ochrony.
Kolejnym istotnym aspektem są wyłączenia, czyli sytuacje lub zdarzenia, które nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Wiedza na ten temat pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody. Całą ich listę znajdziesz w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), dołączonym do umowy.
Ostatnim, ale równie ważnym elementem, na który warto zwrócić uwagę, są limity odszkodowań. Określają one maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w ramach danej polisy. Upewnienie się, że limity te adekwatnie odpowiadają indywidualnym potrzebom i możliwym ryzykom, ma ogromne znaczenie dla skutecznej ochrony.
Gdzie znajdziesz najlepszą ochronę na przyszłość?
Znalezienie najlepszej ochrony na przyszłość wymaga dokładnego zbadania i porównania dostępnych opcji ubezpieczeniowych. Porównywarki ubezpieczeń online stanowią nieocenione narzędzie, umożliwiające szybkie i efektywne przeglądanie różnorodnych ofert. Dzięki nim można nie tylko sprawdzić ceny poszczególnych polis, ale również porównać zakres świadczonych usług, przejrzeć dostępne pakiety oraz przeczytać opinie innych użytkowników.
Porównywarka ubezpieczeń pozwala na dokładne zrozumienie różnic między poszczególnymi ofertami, co jest kluczowe przy wyborze ubezpieczenia dostosowanego do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki filtrom i kalkulatorom dostępnym w porównywarkach możesz precyzyjnie określić, które elementy polisy są dla Ciebie najważniejsze, a następnie wybrać taki produkt ubezpieczeniowy, który najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom.
Korzystając z porównywarek, warto również zwrócić uwagę na dodatkowe opcje oferowane przez ubezpieczycieli, takie jak assistance, ochrona prawna czy ubezpieczenie od wypadków osobistych. Analiza i porównanie tych elementów może znacząco ułatwić podjęcie właściwej decyzji. Ponadto regularne monitorowanie rynku i aktualizowanie swojej wiedzy na temat dostępnych polis z pewnością przyczyni się do uzyskania lepszej ochrony na przyszłość.
2. Ubezpieczenie zostanie przekształcone w polisę bezskładkową na naszą prośbę lub gdy nie opłacamy składek w terminie
3. Po przejściu w tryb bezskładkowy wygasają umowy dodatkowe, a suma ubezpieczenia i wartość wykupu ulegają obniżeniu
4. Zmiana umowy polisy na życie na bezskładkową jest najczęściej nieodwołalna
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Co oznacza ubezpieczenie bezskładkowe?
Ubezpieczenie bezskładkowe to opcja w ramach polisy na życie, która umożliwia zachowanie ochrony ubezpieczeniowej bez konieczności opłacania składek przez określony czas. Jest to rozwiązanie dostępne zazwyczaj po spełnieniu określonych warunków, takich jak długoletnie posiadanie polisy czy znalezienie się w trudnej sytuacji finansowej.
Co obejmuje ubezpieczenie bezskładkowe?
Zakres ochrony w ramach ubezpieczenia bezskładkowego może różnić się w zależności od umowy i towarzystwa ubezpieczeniowego. Zwykle obejmuje on podstawowe świadczenia z polisy, takie jak ochrona na wypadek śmierci czy trwałej niezdolności do pracy, ale nie zawiera dodatków takich jak ubezpieczenie od chorób krytycznych
Ile kosztuje składka w ubezpieczeniu na życie?
Koszt składki w ubezpieczeniu na życie zależy od wielu czynników, w tym od wieku ubezpieczonego, stanu zdrowia, zakresu ochrony oraz wysokości sumy ubezpieczenia. Składki mogą być zróżnicowane i są kalkulowane indywidualnie dla każdego klienta
Jak zmienić ubezpieczenie na bezskładkowe?
Aby zmienić ubezpieczenie na bezskładkowe, należy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym i sprawdzić, czy dana polisa umożliwia taką zmianę oraz jakie są warunki przejścia na ubezpieczenie bezskładkowe. Następnie trzeba złożyć stosowny wniosek i czekać na decyzję ubezpieczyciela.
Jak wybrać ubezpieczenie na życie?
Wybierając ubezpieczenie na życie, należy zwrócić uwagę na swoje potrzeby i oczekiwania, zakres oferowanej ochrony oraz wysokość składek. Ważną rolę odgrywa również to, aby dokładnie przeczytać warunki umowy i zrozumieć, co jest w niej zawarte. Rozsądnym okazuje się też skorzystanie z porównywarek ubezpieczeń lub konsultacja z doradcą ubezpieczeniowym.
Podziel się ze znajomymi:
