Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 2 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu - kiedy chroni?

08 MAJ 2020
Data aktualizacji: 01 CZE 2020
Decydując się na polisę z ochroną zawierającą pobyt w szpitalu, mamy gwarancję otrzymania od 50 do nawet 500 zł dziennego świadczenia. Takie leczenie musi trwać nieprzerwanie minimum 3 dni, a odszkodowanie może być wypłacone łącznie za 6 miesięcy.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Kilkudniowa lub dłuższa hospitalizacja to tylko jeden z powodów otrzymania pieniędzy z polisy. Dodatkowe środki będą wypłacone za ewentualną operację, rehabilitację i uszczerbek na zdrowiu. Sprawdzamy, co dokładnie oferuje ubezpieczenie szpitalne, ile może kosztować oraz jak kupić taką ochronę.
     

    Jak towarzystwa ubezpieczeniowe definiują pobyt w szpitalu?

    Pobyt w szpitalu lub leczenie szpitalne to nazwa tej samej umowy dodatkowej w polisie na życie. Przykładowo, PZU definiuje leczenie szpitalne jako:
     
    Stacjonarne leczenie w zakładzie lecznictwa zamkniętego, gdzie bada się i leczy chorych, którzy
    wymagają stałej opieki lekarskiej i pielęgniarskiej.
     
    Ta część definicji wydaje się prosta i zrozumiała, ale zbyt ogólna. Dlatego ubezpieczyciel od razu precyzuje, że pobyt w szpitalu nie dotyczy określonych miejsc, jak:
     
    • hospicja,
    • placówki lecznictwa odwykowego, 
    • placówkach dla przewlekle chorych,
    • zakłady lecznictwa uzdrowiskowego,
    • szpitale uzdrowiskowe, 
    • sanatoria, 
    • prewentoria,
    • ośrodki rehabilitacyjne, 
    • szpitale rehabilitacyjne, 
    • oddziały rehabilitacyjne,
    • oddziały dzienne.
    Z kolei pobyt w szpitalu według PZU to:
     
    Całodobowy pobyt w szpitalu, w celu leczenia szpitalnego, który trwa co najmniej 4 kolejne dni.
     

    Jak wygląda przykładowe ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu?

    Każda polisa na życie dotycząca pobytu w szpitalu składa się z zakresu ochrony i wyłączeń odpowiedzialności. Jednak w poszczególnym towarzystwie szczegóły te mogą wyglądać nieco inaczej. Sprawdziliśmy pod tym kątem ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu w PZU, MetLife, Nationale Nederlanden, Compensa i Aegon. 
     

    Pobyt w szpitalu – polisa na życie PZU

    Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU oferuje w ramach pakietu Wsparcie w razie leczenia szpitalnego po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie oferuje pomoc w sytuacji, gdy pobyt w szpitalu trwał nie krócej niż 4 dni. Warunkiem jest również przyczyna pobytu w szpitalu:
     
    • nieszczęśliwy wypadek,
    • choroba,
    • udar lub zawał serca.
     
    W przypadku krótszych pobytów, PZU uwzględnia:
    • min. 48-godzinny pobyt na OIT, spowodowanym NW,
    • rekonwalescencję po pobycie w szpitalu (min. 14 dni),
    • leczenie chemioterapią lub radioterapią.

    Oznacza to, że ubezpieczony nie otrzyma świadczenia w sytuacji, gdy np. znajdzie się na krótkotrwałej obserwacji szpitalnej lub gdy dojdzie do porodu. Warto o tym pamiętać.
     
    Z kolei w przypadku polisy grupowej, oferowanej również przez PZU – można otrzymać świadczenie przy pobycie min. 3-dniowym, a maksymalnie wypłata świadczenia może obejmować 90 dni. 
     

    Warianty polisy na wypadek pobytu w szpitalu w PZU

    zdarzenie/wariant I II III IV
     
    pobyt w szpitalu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem
    – 1% sumy ubezpieczenia za dzień pobytu w szpitalu
     
    tak tak tak tak
     
    pobyt na Oddziale Anestezjologii i Intensywnej Terapii
    spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem – 1% sumy ubezpieczenia za dzień pobytu na OAIT
     
    tak tak tak tak
     
    świadczenie rekonwalescencyjne z tytułu pobytu w szpitalu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem
    – 5% sumy ubezpieczenia jednorazowo
     
    - tak - -
     
    pobyt w szpitalu spowodowany chorobą
    – 0,5% sumy ubezpieczenia za dzień pobytu w szpitalu
     
    - - tak tak
     
    świadczenie rekonwalescencyjne z tytułu pobytu w szpitalu
    – 5% sumy ubezpieczenia jednorazowo
     
    - - - tak
     
    pobyt w szpitalu spowodowany zawałem serca lub udarem mózgu
    – 30% sumy ubezpieczenia jednorazowo
     
    - - - tak
     
    szpitalne leczenie nowotworu złośliwego przy zastosowaniu chemioterapii albo radioterapii
    – 30% sumy ubezpieczenia jednorazowo
    - - - tak
    Tabela 1. Na podstawie OWU PZU Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego.
     

    Pobyt w szpitalu – polisa na życie MetLife

    W ubezpieczeniu MetLife świadczenie jest naliczane powyżej 4 dni spędzonych w szpitalu. Maksymalny okres świadczenia w roku polisowym to 100 dni i 300 dni w trakcie trwania całej umowy zawieranej na 5 lat.
     
    Jeśli ubezpieczony przebywa w szpitalu na oddziale intensywnej opieki medycznej, odszkodowanie jest podwójne.
     
    Polisa MetLife łączy w sobie świadczenie za leczenie szpitalne, rehabilitację i operację.
     

    Pobyt w szpitalu – polisa na życie Nationale Nederlanden

    Podobne rozwiązanie oferuje ubezpieczenie szpitalne grupy Nationale Nederlanden – Ubezpieczenie Na Wypadek Pobytu w Szpitalu. Wsparcie finansowe obejmuje pobyt w szpitalu powyżej 3 dni, do którego doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku lub choroby.
     
    Polisa nie dotyczy wypadków, które są konsekwencją uprawiania ryzykownych sportów, jak sporty motorowe, lotnicze, wspinaczka wysokogórska czy loty balonem. 
     

    Pobyt w szpitalu – polisa na życie Compensa

    W ramach ubezpieczenia za pobyt w szpitalu Compensa w zależności od wybranego wariantu może wypłacić za hospitalizację powyżej 3 dni:
    • 50 zł za dzień,
    • 100  zł za dzień,
    • 150 zł za dzień,
    • 200 zł za dzień.
     
    W przypadku, gdy do hospitalizacji doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczyciel podwaja kwotę wypłaty.
     

    Pobyt w szpitalu – polisa na życie Aegon

    W Aegon umowa zawierana jest na 5 lat.
    Suma ubezpieczenia może wynosić 100, 300 lub 500 zł za dzień pobytu w szpitalu.
     
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu?

    Sprawdzając dostępne oferty, łatwo przekonujemy się, że ubezpieczenia szpitalne mogą znacznie różnić się od siebie cenowo.
     
    Na cenę ubezpieczenia pobytu w szpitalu wpływa kilka czynników:
    • wiek ubezpieczonego,
    • stan zdrowia,
    • wybrana kwota odszkodowania (suma ubezpieczenia),
    • częstotliwość opłacania składki.
     
    Przykładowo, w TU Aegon 30-latek zapłaci od 11 do 153 zł miesięcznie, a 45-latek od 13 do 190 zł. W Nationale Nederlanden za pobyt w szpitalu w wyniku wypadku można otrzymać maksymalnie 28 000 zł lub 40 000 zł. I taka składka kosztuje 150 zł lub 172 zł. Za pobyt w szpitalu w wyniku choroby sumy ubezpieczenia pozostają bez zmian, a składki wynoszą 152 zł lub 238 zł miesięcznie.
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie szpitalne?

    TU Aegon Nationale Nederlanden
    Składka miesięczna
    od 11 do 153 zł miesięcznie dla 30-latka w zależności od wariantu
     
    od 150 do 238 zł miesięcznie
    Świadczenie do 500 zł za dzień pobytu w szpitalu jednorazowa wypłata do 40 000 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne.
     
     

    Czy dziecko jest chronione na wypadek pobytu w szpitalu?

    Pobyt w szpitalu może przytrafić się osobie dorosłej i dziecku. Najlepiej będzie dołączyć innych członków rodziny do polisy i wybrać dla nich ten sam zakres ochrony, czyli także pobyt w szpitalu. Innym rozwiązaniem jest zakup indywidualnej polisy NNW. Jej koszt aczyna się od 30 zł rocznie i zawiera pakiet kilku zdarzeń, w tym:
    • pobyt w szpitalu,
    • uraz ciała,
    • rehabilitacja, 
    • operacja,
    • ugryzienie/ukąszenie.
     
    Ile można otrzymać za sam pobyt dziecka w szpitalu? Przykładowo, polisy NNW dla dziecka w Generali i Proama zaczynają się od 34 zł rocznie. Ale za każdy dzień pobytu w szpitalu ubezpieczyciele płacą 20 lub 40 zł. Compensa wypłaca minimum 10 zł za każdy dzień przy minimalnej stawce rocznej 33 zł. Za 32 zł rocznie Wiener wypłaca 20 zł z tytułu dziennego leczenia szpitalnego. 
     
    Górny limit odszkodowań też jest różny – po 100 zł w Generali i Proama, 40 zł w Wiener i 35 zł w Compensa. Ale wtedy rosną też składki – do ponad 200 zł za 12 miesięcy ochrony. 
     

    Odszkodowanie za pobyt dziecka w szpitalu z polisy NNW

    TU Składka roczna Odszkodowanie
     
    Generali
     
     
    34 - 169 zł
     
     
    20 - 100 zł
     
     
    Compensa
     
     
    33 - 95 zł
     
     
    10 - 35 zł
     
     
    Proama
     
    34 - 169 zł
     
     
    40 - 100 zł
     
     
    Wiener
     
    32 - 211 zł
     
     
    20 - 40 zł
     
     Tabela 3. Opracowanie własne.
     

    Jak kupić ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu?

    Przed zakupem ubezpieczenia szpitalnego powinniśmy dokładnie sprawdzić i porównać dostępne oferty. Zastanówmy się również nad ryzykiem jakie nas dotyczy i jakiego rodzaju pobyt w szpitalu może nam się przytrafić w najbliższych latach. Dla osób, które planują powiększyć rodzinę, warto sprawdzić – czy ubezpieczyciel oferuje również świadczenie przy tego rodzaju pobytu. W sytuacji zagrożenia ciąży – dłuższy pobyt w szpitalu jest możliwy.
     
    Porównanie ofert pozwoli nam nie tylko znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie, ale i zaoszczędzić, ponieważ w ten sposób łatwo znaleźć tańszą ofertę.
     
    Przy zakupie ubezpieczenia od pobytu w szpitalu możemy spodziewać się badań medycznych lub ankiety medycznej w celu ustalenia naszego stanu zdrowia. Nie powinniśmy zatajać żadnych informacji o swoim stanie zdrowia i dotychczasowych hospitalizacjach, ponieważ zatajenie ważnych informacji może być zaznaczone w umowie jako wyłączenie odpowiedzialności czyli podstawa do niewypłacenia należnego świadczenia. 
     
    Ważną rolę odgrywa również nasz wiek, zatem nie warto zwlekać z decyzją o zakupie polisy. Górna granica wiekowa, w jakiej możemy przystąpić do zakupu umowy dodatkowej, jest zależna od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego oraz konkretnego produktu.
     

    Kiedy najpóźniej można kupić ubezpieczenie szpitalne?

    TU
    Nationale Nederlanden
     
    PZU MetLife Compensa Aegon
    Maksymalny wiek 61 lat 64 lata 62 lata 65 lat 61 lat
    Tabela 4. Opracowanie własne.
     
    Powinniśmy pamiętać również o wyłączeniach odpowiedzialności w ubezpieczeniu szpitalnym. Przede wszystkim tego rodzaju umowy dodatkowe gwarantują wypłatę świadczenia, jeżeli do hospitalizacji doszło wskutek NW lub choroby. Ochroną objęte są również pobyty na oddziale intensywnej terapii oraz leczenie onkologiczne, jak chemioterapia czy radioterapia. Część polis może zapewniać wsparcie finansowe przy krótkich pobytach w szpitalu, jednak najczęściej świadczenie zostaje wypłacone za pobyt dłuższy niż 3, 4 dni.
     
    Świadczenie może nie zostać wypłacone, gdy do uszczerbku na zdrowiu doszło wskutek działań pod wpływem alkoholu osoby ubezpieczonej (np. bójka lub prowadzenie pojazdu) lub gdy pobyt w szpitalu związany jest z operacją plastyczną, korektą płci, zaburzeń psychicznych lub masowego skażenia radioaktywnego.
     

    Co przyda się w polisie oprócz pobytu w szpitalu?

    Nieszczęśliwy wypadek może nam mocno skomplikować życie, także pod względem finansowym. Dobrze jest mieć wtedy ubezpieczenie, ale jeśli posiadamy tylko dodatek w postaci leczenia szpitalnego, odszkodowanie z takiej polisy może okazać się niewystarczające.
     
    Dlatego warto pomyśleć wcześniej o innych przydatnych rozszerzeniach, jak uraz ciała (NNW), operacja chirurgiczna, rehabilitacja i assistance medyczny.
     
    Każde z tych rozszerzeń wpływa na cenę polisy, ale w zamian jesteśmy chronieni w razie kosztownych konsekwencji wypadku. 

     
    Polisa na życie ma na celu zagwarantować nam solidne wsparcie w wielu sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Warto jednak podkreślić, że bardzo ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Ubezpieczenie za pobyt w szpitalu jest najczęściej rozszerzeniem ochrony do części podstawowej umowy

    2. Świadczenie z tytułu hospitalizacji obejmuje pobyt w szpitalu dłuższy niż 3-4 dni

    3. Hospitalizacja, która uprawnia do świadczenia, musi być spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą

    4. Miesięczny koszt polisy za pobyt w szpitalu zależy od wieku ubezpieczonego i wybranej wysokości odszkodowania
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Ubezpieczenie lekowe - na czym polega?

    30 LIP 2020
    Leczenie w Polsce, bez względu na to, czego ono dotyczy, bywa naprawdę...
    Porada img

    Suma ubezpieczenia na życie - na jaką kwotę się ubezpieczyć?

    29 LIP 2020
    Jednym z najważniejszych zadań przy wyborze ubezpieczenia na życie, jest...
    Porada img

    Kogo można uposażyć w polisie na życie?

    24 LIP 2020
    W sytuacji, gdy umiera bliska nam osoba, możemy otrzymać świadczenia z...
    Porada img

    Trwały uszczerbek na zdrowiu - jak ocenić?

    25 CZE 2020
    W celu zabezpieczenia swojego życia oraz zdrowia warto zastanowić się nad...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek poddania się operacji chirurgicznej

    17 CZE 2020
    Podstawowa ochrona w polisie na życie może być rozszerzona na kilka...
    Porada img

    Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

    08 CZE 2020
    Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2020