Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 16 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Ubezpieczenie na życie bez ankiety medycznej - czy to możliwe?

13 MAR 2020
Data aktualizacji: 03 KWI 2020
Zakup ubezpieczenia na życie wiąże się z wypełnieniem formularza, który dotyczy naszego stanu zdrowia. Od wyniku takiej ankiety może zależeć cena naszej składki jak również to, czy w ogóle będziemy mogli kupić polisę. Ubezpieczyciel może odmówić nam zawarcia umowy.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Poniżej przyglądamy się szczegółom ankiety medycznej konsekwencjom podanie w niej nieprawdziwych informacji. Od tego będzie zależało, ile zapłacimy za polisę, a także, czy otrzymamy świadczenie za uraz, pobyt w szpitalu, operację, zdiagnozowanie poważnej choroby bądź inne zdarzenie.
     

    Do czego potrzebna jest ankieta medyczna w ubezpieczeniu życiowym?

    Polisa na życie ma chronić naszych najbliższych przed naszą nagłą śmiercią. Ubezpieczenie może jednak chronić finansowo także w sytuacji zdiagnozowania poważnej choroby, operacji chirurgicznej, specjalistycznego leczenia czy pobytu w szpitalu. Aby skorzystać z tych rozszerzeń, należy przekazać do TU szczegółowe informacje o obecnym stanie zdrowia. Bez tego ubezpieczyciel nie jest w stanie obliczyć potencjalnego ryzyka. 

    Odszkodowanie z polisy może nam przysługiwać za rozpoznanie jednej z poważnych chorób, musi ona jednak być ujęta w liście chorób w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeniach. Najczęściej można liczyć na wsparcie finansowe w przypadku zdiagnozowania nowotworu złośliwego, zawału serca, udaru mózgu lub innych ciężkich przypadków. 

    Te choroby bardzo często nie pojawiają się znikąd, a styl życia, zła dieta oraz inne nawyki mogą być solidną podstawą do ich pojawienia się w niedalekiej przyszłości. Brak ankiety medycznej mógłby doprowadzić do falowej wypłaty świadczeń – po ubezpieczenie mógłby się zgłosić każdy, nawet ten, który o chorobie już się dowiedział i chciałby z tego tytułu otrzymać odszkodowanie.
     

    Najpierw ankieta medyczna, potem ewentualnie badanie medyczne

    Zakup polisy na życie wiąże się najczęściej ze spotkaniem z agentem ubezpieczeniowym, czyli pośrednikiem między klientem a firmą ubezpieczeniową. Jego zadaniem jest przedstawienie nam oferty, jej możliwości, jak również zweryfikowanie stanu zdrowia. Aby to ustalić, wypełniamy ankietę medyczną. 

    Możemy zatem spodziewać się kilkustronicowego formularza, w którym należy udzielić szczegółowych informacji m.in. o przebytych chorobach. W przypadku, gdy już wcześniej poważnie chorowaliśmy – ubezpieczyciel ma prawo skierować nas na dodatkowe badanie, w celu potwierdzenia informacji o naszym stanie zdrowia.

    Ankieta może być również skrótowa, np. w polisach grupowych dla pracowników. W niektórych przypadkach standardowej ankiety medycznej można nawet uniknąć. Zamiast tego odpowiadamy na kilka pytań dotyczących ogólnej kondycji zdrowotnej.

    PAMIĘTAJ!
    Zlecone przez towarzystwo ubezpieczeniowe badania lekarskie są dla nas całkowicie darmowe i mają na celu określenie ryzyka ubezpieczeniowego. Dotyczy to szczególnie tych polis, które uwzględniają ochronę w przypadku poważnego zachorowania czy operacji chirurgicznej. 


    Co grozi za podanie fałszywych informacji w ankiecie medycznej?

    Każdy z nas miał w przeszłości jakieś problemy zdrowotne – mniejsze lub większe. Zatajanie ich nie ma najmniejszego sensu. Ubezpieczyciel o wszystkich poważniejszych przypadkach powinien wiedzieć. Dzięki temu w przyszłości będziemy mogli liczyć na odszkodowanie.

    Dlaczego? To bardzo proste – firma ubezpieczeniowa w sytuacji, gdy zostanie u nas rozpoznana poważna choroba – np. nowotwór złośliwy, może uzyskać dostęp do naszej historii medycznej. W takim przypadku mogą wyjść na jaw informacje, które ukrywaliśmy przed ubezpieczycielem, czyli np. wcześniejsze choroby czy specjalistyczne leczenie. To może być podstawa do tego, że nie otrzymamy należnego świadczenia.

    Podanie nieprawdy jest jednym z wyłączeń odpowiedzialności w dokumencie OWU polisy na życie.


    Czy można uniknąć ankiety medycznej?

    Ankiety medycznej będzie od nas wymagać zdecydowanie większość towarzystw ubezpieczeniowych. Znajdziemy je przede wszystkim wśród ubezpieczeń: indywidualnych, w tym:
    • terminowych,
    • ochronnych,
    • oszczędnościowych,
    • inwestycyjnych.
    Na rynku ubezpieczeniowym są także polisy, gdzie ankieta medyczna właściwie nie występuje. To gotowe ubezpieczenia na życie dostępne:
    • w miejscu pracy,
    • w szkole, 
    • całkowicie online bez spotkania z agentem,
    • bezterminowe dla seniorów.
    W rzeczywistości ankieta medyczna jest tam obecna w postaci kilku pytań, np. o chorowanie w przeszłości na choroby zakaźne czy nałogi.
     
    Brak standardowej ankiety medycznej w wymienionych polisach jest podyktowany względami praktycznymi. W miejscu pracy ubezpieczyciele oferują polisę grupową z gotowym pakietem zdarzeń. Ten sam pakiet dotyczy nawet kilkuset zatrudnionych, więc identyczne ryzyko rozkłada się na wszystkich ubezpieczonych. W zamian „grupówka” oferuje dość niskie kwoty odszkodowania i jest ważna tylko do czasu umowy z pracodawcą.
     
    Brak klasycznej ankiety medycznej w polisach szkolnych NNW i w bezterminowych polisach dla seniorów jest spowodowany wiekiem ubezpieczonego. Statystycznie dzieci rzadziej chorują przewlekle i pytanie rodziców o ich stan zdrowia mija się z celem. Z kolei osoby w podeszłym wieku miałyby problem z pozytywnym przejściem takiej ankiety. W efekcie polisa szkolna jest tania, ale zawiera ograniczoną liczbę zdarzeń i niskie sumy ubezpieczenia, a polisa dla seniorów kosztuje więcej i posiada bardzo ograniczony zakres.
     
    W polisie 100% online ceną za brak pełnej ankiety medycznej jest bardzo wąski zakres ochrony, niskie sumy ubezpieczenia i ograniczony wiek ubezpieczonego. Taka umowa trwa z reguły do 50 roku życia, kiedy jeszcze ryzyko śmierci ubezpieczonego jest umiarkowane.
     
    Warto pamiętać, że ankieta medyczna nie jest bez powodu – ma ona chronić ubezpieczyciela przed nieuczciwymi klientami. Wyobraźmy sobie sytuację, w której potencjalny klient dowiedział się o poważnej diagnozie i z tego tytułu postanowił szybko nabyć polisę na wysoką sumę ubezpieczenia. Takie działanie spowodowałoby, że firmy ubezpieczeniowe w krótkim czasie stałyby się niewypłacalne. 
     

    Co zawiera przykładowa ankieta medyczna?

    Nie ma określonego modelu ankiety medycznej i każde towarzystwo ubezpieczeniowe może posiadać inne pytania względem naszego stanu zdrowia. Ankieta może być zatem bardziej szczegółowa i wielostronicowa, jak i mniej precyzyjna, skupiająca się na kilku ważnych dla ubezpieczyciela aspektach.

    Możemy jednak jasno określić kilka najczęściej się pojawiąjących pytań, które będą dotyczyły:
    • przebytych chorób nowotworowych,
    • chorób genetycznych w rodzinie,
    • nałogów, używek (alkohol, papierosy itd.),
    • przebytych urazów, złamań oraz wypadków,
    • przebytych zabiegów oraz operacji chirurgicznych.
    Jako przykładem posłużmy się ankietą medyczną towarzystwa TU Compensa, które w swoim formularzu posiada łącznie 28 pytań dotyczących zdrowia przyszłego ubezpieczonego. Są to m.in.:
     
    1. Czy pali Pan/Pani lub rzucił palenie w ciągu ostatnich 12 miesięcy?
     
    2. Czy w ciągu 10 lat był Pan/Pani leczony/a szpitalnie lub operowany/a?
     
    3. Czy w ciągu 10 lat kiedykolwiek wystąpiły u Pana/i poniższe dolegliwości lub choroby? Np. nowotwór złośliwy, nawracające bóle brzucha, wirusowe zapalanie wątroby, podwyższony poziom cukru, bóle w klatce piersiowej i inne.
     
    4. Czy był/a Pan/i poddany badaniom laboratoryjnym krwi i moczu, których wyniki były nieprawidłowe?
     
    5. Czy w ciągu ostatnich 5 lat otrzymał/a Pan/i zwolnienie lekarskie na okres dłuższy niż 14 dni?
     

    Czym różni się pełna i skrócona ankieta medyczna?

    Skrócona ankieta medyczna skupia się na kilku lub kilkunastu szczegółowych i kluczowych pytaniach.
    Na początku należy wskazać swój wzrost oraz wagę, co już pozwala ustalić pewne nieprawidłowości zdrowotne.

    Następnie mogą pojawić się pytania, jak w przypadku TU Compensa:
    1. Czy cierpi Pan/Pani lub chorował/a na choroby układu pokarmowego, sercowo-naczyniowego, oddechowego, systemu nerwowego, układu płciowo-moczowego, chorobę endokrynologiczną lub metaboliczną, psychiczną, chorobę kości, lub wszelką inną chorobę przewlekłą niewymienioną powyżej?
       
    2. Czy leczył się Pan/Pani, leczy, lub ma leczyć przez ponad 3 tygodnie (np. w ostatnich 5 latach)?
       
    3. Czy przebywał Pan/Pani w szpitalu (w ostatnich 5 latach), lub będzie wkrótce przebywać?
       
    4. Czy jest Pan/Pani na zwolnieniu, lub był/a na nim przez ponad 3 tygodnie w ciągu ostatnich pięciu lat?
       
    5. Czy pobiera Pan/Pani rentę inwalidzką, lub czy jest pan/pani w trakcie załatwiania renty inwalidzkiej?
       
    6. Czy uprawia Pan/Pani jakiś sport (wyczynowy, zawodowo)?
       
    7. Czy jest Pan/Pani nosicielem któregoś z wirusów w zespole niedoboru immunologicznego (np. HIV,HCV)?
       
    8. Czy na skutek nabytego braku odporności przebył/a Pan/Pani jakąś infekcję?
       
    9. Czy kiedykolwiek został Pan/Pani wykluczony/a, usunięty/a, czy odroczono Panu/Pani termin lub czy odmówiono Panu/Pani poprzedniej umowy ubezpieczenia na życie?
       
    10. Czy w chwili obecnej posiada Pan/Pani ubezpieczenie na życie lub czy otrzymał Pan/Pani propozycję?
    Jak widać, ubezpieczyciel wymaga informacji o przebytych dotychczas problemach zdrowotnych, pobytach w szpitalu oraz powodów takiego pobytu, sportach wyczynowych, chorobach upośledzających odporność oraz posiadaniu innych ubezpieczeń.
     
    Ubezpieczenie życiowe ma za zadanie zagwarantować nam wsparcie w różnych sytuacjach, w których może dojść do zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich. Pamiętajmy jednak o tym, że bardzo ważna jest również cena takiego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Każde ubezpieczenie na życie wymaga od klienta wypełnienia ankiety medycznej

    2. Zatajanie informacji o swoim stanie zdrowia może w przyszłości skutkować brakiem podstaw do odszkodowania

    3. Oferta, która reklamuje się brakiem ankiety medycznej powinna nas poważnie zaniepokoić i nie warto interesować się podobnymi polisami

    4. Zamiast pełnej ankiety medycznej możemy spotkać się z formą skróconej ankiety, która ustala podstawowe informacje o naszym stanie zdrowia
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Choroby przewlekłe w polisie na życie

    17 WRZ 2020
    Za diagnozowanie choroby przewlekłej ubezpieczyciel wypłaci nam nawet...
    Porada img

    Renta dla dziecka po twojej śmierci - PZU i inne polisy na życie

    11 WRZ 2020
    Ubezpieczenie na życie może zapewnić ochronę nie tylko nam, ale również...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie na milion złotych - to możliwe?

    03 WRZ 2020
    Tak wysokie odszkodowanie będzie możliwe tylko w niektórych towarzystwach...
    Porada img

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dziecka - lepsze niż NNW?

    24 SIE 2020
    Nowy rok szkolny jest ważny zarówno dla dzieci, jak i również rodziców. To...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania

    19 SIE 2020
    Wśród najczęściej występujących poważnych zachorowań możemy wymienić...
    Porada img

    Koronawirus a ubezpieczenie na życie - co warto wiedzieć?

    11 SIE 2020
    Wprowadzenie skutecznego leczenia i ochrony przed koronawirusem jest już coraz...

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2020