Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySprawdź, czy musisz decydować się na zakup polisy do kredytu?
W sytuacji, gdy decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego w banku – obie strony powinny być zadowolone. Nasz kredytodawca dlatego, że zabezpieczył się na wypadek, gdybyśmy nie mogli spłacać zadłużenia, a my dlatego, że możemy otrzymać lepsze warunki kredytowania. Jeśli zdarzy się, ubezpieczony poważnie zachoruje, straci pracę lub umrze – towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci bankowi należne świadczenie.To z całą pewnością korzystny rodzaj zabezpieczenia, zarówno dla banku, jak i kredytobiorcy. Należy jednak podkreślić, że nie ma żadnych przepisów, które w jakiś sposób nakładałyby obowiązek zakupu ubezpieczenia pod kredyt. To oznacza, że nie mamy żadnego przymusu kupowania ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego.
Brak obowiązku to jedno, ale rzeczywistość to drugie i może zdarzyć się tak, że z powodu braku ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego bank odmówi nam udzielenia kredytu lub zaproponuje bardzo niekorzystne warunki kredytowania. Oprócz odmowy możemy również spotkać się z tym, że bank będzie wymagał od nas większej liczby poręczeń od żyrantów.
W przypadku niedużej pożyczki nie musimy obawiać się odmowy od banku. Problemem mogą być za to duże kwoty kredytu, które dotyczą np. zakupu nieruchomości. W takiej sytuacji bank potrzebuje konkretnego zabezpieczenia, które umożliwi spłatę zadłużenia, jeśli dojdzie do nagłej śmierci kredytobiorcy.
Rozwiązaniem może być zakup indywidualnej polisy na życie, która będzie dopasowana do potrzeb kredytobiorcy i zapewni odpowiednie zabezpieczenie dla banku. Taką ofertę warto znaleźć przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt.
Wiele osób decyduje się na zakup ubezpieczenia, które oferuje bank, ze względu na ograniczenie dodatkowych formalności i komplikacji. Samo uzyskanie kredytu bywa nieraz skomplikowaną procedurą, przez co szukanie ubezpieczenia na własną rękę może wydawać się trudne. Jednak należy mieć na uwadze, że oferta, którą przedstawia nam bank, niekoniecznie jest korzystna i pomimo atrakcyjnej ceny – niewiele może nam zaoferować.
Polisa, jaką oferuje bank, może uwzględniać wyłącznie zgon ubezpieczonego oraz utratę zdolności do pracy. W życiu jednak może być więcej sytuacji, które wpłyną negatywnie na nasze możliwości finansowe, czyli poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu czy uraz ciała wymagający rehabilitacji.
Jak działa takie ubezpieczenie?
Polisa na życie przy kredycie hipotecznym zapewnia ochronę obu stronom, czyli bankowi oraz kredytobiorcy. Jest to forma wsparcia, która ubezpieczonemu zapewnia pomoc w sytuacji, która może wpłynąć na jego zdolność finansową. Wypłacone odszkodowanie można przeznaczyć na dowolny cel. Może to być rehabilitacja, prywatna opieka medyczna lub spłata kredytu.Dla banku jest to z kolei gwarancja, że kredytobiorca pomimo trudności życiowych, które są nieuniknione w życiu każdego człowieka, utrzyma płynność finansową i będzie mógł regularnie spłacać swoje zadłużenie. Dzięki ubezpieczeniu na życie osoba, która wzięła kredyt, będzie mogła spłacać raty zgodnie z harmonogramem pożyczki, nawet mając swoje prywatne problemy.
Jaką ochronę możesz zyskać?
Ubezpieczenie na życie do kredytu stanowi niezwykle istotny element w zabezpieczaniu swoich finansów oraz przyszłości swoich bliskich. Oferuje ono szeroki zakres ochrony, który obejmuje różne scenariusze życiowe, w tym sytuacje ekstremalne.Niezwykle istotną rolę odgrywa ochrona w przypadku śmierci ubezpieczonego – zabezpiecza ona bliskich przed dodatkowym obciążeniem finansowym w tak trudnym czasie. Oprócz standardowej ochrony w przypadku zgonu, polisa na życie do kredytu oferuje również dodatkowe świadczenie w przypadku śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego. W takiej sytuacji świadczenie zostanie wypłacone bezpośrednio Twoim bliskim lub spadkobiercom.
Dodatkową opcją, którą można wybrać przy ubezpieczeniu na życie do kredytu, jest ochrona przed trwałą i całkowitą niezdolnością do pracy spowodowaną wypadkiem. W sytuacji, gdy w wyniku nieszczęśliwego zdarzenia stracisz zdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej lub doznasz uszkodzenia ciała skutkującego częściowym inwalidztwem, polisa wesprze Cię w spłacie zobowiązań kredytowych.
Kolejną opcję dodatkową w ramach ubezpieczenia na życie do kredytu stanowi ochrona przed niezdolnością do samodzielnej egzystencji. Jeżeli w wyniku wypadku Twój stan zdrowia pogorszy się do tego stopnia, że będziesz potrzebować wsparcia innej osoby do codziennego funkcjonowania, polisa pomoże Ci w spłacie Twojego zobowiązania kredytowego. To istotne zabezpieczenie, które zapewni Ci spokój ducha w trudnych chwilach.
Wybierając odpowiedni zakres ochrony, zyskasz pewność, że nawet w najtrudniejszych sytuacjach Twoi bliscy nie będą musieli obawiać się dodatkowego obciążenia finansowego.
Przeczytaj również: Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?
W jakich bankach i jakie propozycje?
Alior Bank: ubezpieczenie dla kredytobiorców w PZU Życie SA
Polisa obejmuje świadczenia na wypadek śmierci, ciężkiej choroby oraz niezdolności do samodzielnej egzystencji spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą. Ubezpieczenie jest opcjonalne i można je zawrzeć razem z umową kredytową albo w trakcie jej trwania.
ING: ubezpieczenie w Nationale-Nederlanden lub w Allianz
- Ochrona Życia Plus – to podstawowa ochrona na wypadek śmierci. Klient ma możliwość wyboru spośród różnych zakresów ubezpieczenia, dostosowując go do swoich indywidualnych potrzeb.
- Bezpieczny Kredyt – Ochrona – obejmuje dodatkowo ochronę na wypadek niezdolności do pracy oraz hospitalizacji w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
- Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona – oprócz standardowej ochrony na wypadek śmierci polisa ta obniża marżę kredytu hipotecznego o 0,1 punktu procentowego.
Bank Pekao SA: ubezpieczenie w PZU
Ile może Cię to kosztować?
Koszty związane z ubezpieczeniem kredytu są zróżnicowane i zależą głównie od oferty ubezpieczyciela, który współpracuje z danym bankiem. Niemniej jednak istnieją pewne orientacyjne wytyczne dotyczące kosztów ubezpieczenia kredytu.Przykładowe oferty i ceny ubezpieczeń do kredytów przedstawiono w poniższej tabeli.
Ubezpieczenie pod kredyt |
|||
| Bank udzielający kredytu, oferta | Ubezpieczyciel | ||
| PZU Życie SA | Nationale-Nederlanden | ||
| Alior Bank, Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców | Bank Pekao, Indywidualne ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów mieszkaniowych / pożyczek zabezpieczonych hipoteką |
ING Bank Śląski, Bezpieczny Kredyt z Nationale-Nederlanden | |
| Zakres |
|
|
|
| Suma ubezpieczenia | ustalana indywidualnie | minimalna suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł | ustalana indywidualnie |
| Koszt ubezpieczenia |
Koszt ubezpieczenia jest wyliczany i podawany do wiadomości osoby ubiegającej się o kredyt w Alior Banku na etapie wnioskowania o kredyt. Kwota składki jest podana także na wniosku-polisie.
Składka ubezpieczeniowa jest:
|
Składka ustalana jest indywidualnie dla każdego ubezpieczającego na podstawie wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. |
Od 0,035% x saldo zadłużenia w dniu płatności raty kredytu w zależności od wieku ubezpieczonego i wysokości kredytu. |
Ostateczny koszt ubezpieczenia kredytu może znacząco się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu, wiek kredytobiorcy, stan zdrowia, a także warunki oferty ubezpieczyciela. Składka za ubezpieczenie kredytu wynosi zazwyczaj od około 0,10% do 0,30% kwoty kredytu. W praktyce oznacza to, że dla kredytu na 100 000 złotych składka ta może kształtować się na poziomie od 100 do 300 złotych rocznie.
Warto zaznaczyć, że miesięczne koszty ubezpieczenia spłaty kredytu, gdy przystępujesz do umowy w momencie składania wniosku kredytowego, mieszczą się w przedziale między 4% a 9% wysokości zobowiązania.
Pamiętaj o tym, by sprawdzić te punkty w umowie!
Podczas zakupu ubezpieczenia w banku należy zwrócić uwagę, ile wynosi suma ubezpieczenia – najlepiej, gdyby kwota ta była wyższa niż kwota kredytu. Wtedy w przyszłości, w sytuacji wystąpienia problemów finansowych, świadczenie wystarczy nie tylko na spłatę zobowiązania, lecz także utrzymanie siebie i rodziny. Wyższe odszkodowanie może się okazać pomocne również w sytuacji, gdy raty kredytu nagle wzrosną.Inne istotne kwestie to:
- zakres ochrony – polisa może zapewniać ochronę nie tylko na wypadek śmierci ubezpieczonego, lecz także w wielu innych trudnych sytuacjach, np. jeśli dojdzie do nieszczęśliwego wypadku lub wystąpienia niezdolności do pracy,
- zapis o wyłączeniach odpowiedzialności – tak nazywa się okoliczności, które powodują, że odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności to: brak opłacania składek terminowo, udział w bójkach, rozruchach i protestach, przebywanie w czasie trwania ochrony na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne, udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia bądź doznanie uszczerbku na zdrowiu wskutek podejmowania się działań ryzykownych, np. uprawiania ekstremalnych sportów,
- zasady modyfikacji warunków umowy – wiele towarzystw ubezpieczeniowych zezwala na modyfikowanie polisy, np. przekształcenie jej w ubezpieczenie bezskładkowe na czas trudnej sytuacji materialnej.
— mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.Przed zakupem ubezpieczenia dla kredytobiorcy warto się upewnić również co do karencji, czyli terminu po podpisaniu porozumienia, do którego jeszcze nie przysługuje ochrona ani odszkodowanie. Bardzo istotne są też limity związane z wiekiem i świadczeniami oraz — w przypadku, gdy polisa chroni na wypadek poważnego zachorowania — lista schorzeń zawarta w OWU. Nie wszystkie z przypadłości zdrowotnych będą upoważniać do odbioru odszkodowania.
Gdzie możesz znaleźć najlepszą ochronę na przyszłość?
Wielu kredytobiorców wybiera ubezpieczenie na życie do kredytu w momencie podpisywania umowy kredytu hipotecznego. To wygodne rozwiązanie, które oferuje niską składkę i minimum formalności. Jednakże warto wziąć pod uwagę, że takie ubezpieczenie często jest dostarczane przez ubezpieczyciela współpracującego z danym bankiem, co może wpłynąć na zakres ochrony oraz cenę polisy.Alternatywną opcję stanowi samodzielny zakup polisy na życie i późniejsze zgłoszenie jej w instytucji przyznającej kredyt. Takie rozwiązanie wiąże się z kilkoma korzyściami. Przede wszystkim może oferować wyższą sumę odszkodowania oraz szerszy zakres ochrony. Indywidualne polisy są również bardziej elastyczne i da się dostosować je do własnych potrzeb.
Doskonałym sposobem na znalezienie najlepszego ubezpieczenia na życie do kredytu jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń. To narzędzie umożliwia szybką selekcję ofert.
– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.Przed dokonaniem wyboru dokładnie zapoznaj się z warunkami i zakresem ochrony oferowanymi przez poszczególne polisy. Upewnij się, że wybrane ubezpieczenie spełnia Twoje oczekiwania i dostosowuje się do Twojej sytuacji życiowej.
Ubezpieczenie na życie do kredytu zapewnia wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Warto pamiętać, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Bank może zaproponować własne ubezpieczenie, czyli autorski pakiet przygotowany przez współpracującą firmę ubezpieczeniową
3. Wadą polisy na życie zakupionej w banku jest ryzyko przepłacania za składkę
4. Polisę na życie do kredytu można też wybrać z rankingu i podpisana umowę dostarczyć bankowi
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym
W jakim wieku można przystąpić do polisy na życie przy kredycie?
Ubezpieczenie dla kredytobiorcy dostępne jest dla osób pełnoletnich, w wieku poniżej określonego przez towarzystwo ubezpieczeniowe limitu. W przypadku polisy dla kredytobiorców PZU Życie SA oferowanej klientom Alior Bank zainteresowany nie może mieć więcej niż 78 lat (gdy umowę zawiera się na 24 miesiące) lub 77 lat (jeśli umowa zostaje zawarta na 36 miesięcy).
Ile wynosi suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu do kredytu?
Suma ubezpieczenia zależy od wybranego wariantu polisy dla kredytobiorcy. W przypadku produktu Bezpieczny Kredyt z Nationale Nederlanden dostępnego dla klientów ING wynosi do 1 500 000 złotych, jeśli ubezpieczony ma mniej niż 50 lat, bądź do 1 000 000 złotych, gdy zainteresowany jest w wieku powyżej 50 lat.
Kto jest ubezpieczycielem w polisie na życie do kredytu?
W polisie do kredytu instytucja bankowa to pośrednik, który współpracuje z towarzystwem ubezpieczeniowym. Ubezpieczycielem jest zatem firma ubezpieczeniowa.
Czy można zdecydować się na ubezpieczenie do kredytu, jeśli posiada się już inną polisę?
Tak, wykupienie w przeszłości innej polisy nie wyklucza możliwości skorzystania z ubezpieczenia dla kredytobiorcy. Rozwiązanie to okazuje się bardzo korzystne ze względu na szerszy zakres ochrony. Jeśli oba produkty opiewają na te same ryzyka, np. niezdolność do pracy lub hospitalizację wynikającą z nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczony otrzyma podwójne odszkodowanie.
Czy warto brać ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym?
Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym to bardzo dobry pomysł. Indywidualnie zakupiona polisa będzie zapewniać ochronę, jakiej potrzebujemy oraz sumę ubezpieczenia, jaką uznamy za najlepszą. Warto się ubezpieczyć, by zapewnić sobie oraz swoim bliskim ochronę na różne nieprzewidziane okoliczności.
Jakie ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego wybrać?
Ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego można kupić u pośrednika, czyli w banku, który udziela kredytu. Możliwe jest również zawarcie umowy bez pośredników, w towarzystwie ubezpieczeniowym. Każda z tych opcji wiąże się z pewnymi zaletami i wadami. Warto je przeanalizować przed podpisaniem umowy. Dodatkowo trzeba też zwrócić uwagę na kwestie takie jak np. ostateczny koszt ubezpieczenia, suma ubezpieczenia, zakres ochrony, a także zapis o karencji oraz wyłączeniach odpowiedzialności.
Jak zrezygnować z ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym?
Z ubezpieczenia do kredytu hipotecznego można zrezygnować bez podawania przyczyny. Płatnik składek ma na to do 30 dni od podpisania umowy. Po 30 dniach obowiązują już zasady określone przez bank i towarzystwo ubezpieczeniowe. Warto o nie dopytać, aby uniknąć rozczarowań w przyszłości.
Czy ubezpieczenie na życie może być zabezpieczeniem kredytu?
Tak, polisa na życie może być potraktowana jako zabezpieczenie do kredytu. Dla banku ważne będzie, by nabyć ubezpieczenie oferowanego przez niego, ale warto pamiętać o tym, że możemy zdecydować się również na indywidualną polisę na życie, którą sami sobie wybierzemy.
Podziel się ze znajomymi:
