Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 32 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Grupowe ubezpieczenia na życie. Wady i zalety

24 KWI 2018
Data aktualizacji: 28 LIP 2020
Zalet ubezpieczenia grupowego jest tyle samo, co wad. Dla jednych gotowy pakiet z listą ryzyk jest ograniczeniem, a dla innych wygodnym rozwiązaniem. Podobnie wygląda sytuacja z odszkodowaniem i wysokością składki. Na podstawie kilku przykładów pokazujemy, dla kogo grupowe ubezpieczenie na życie okaże się strzałem w dziesiątkę.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Polisa grupowa posiada jeden podstawowy wymóg. Aby być ubezpieczonym w ramach „grupówki”, trzeba być zatrudnionym w firmie, która takie rozwiązanie oferuje. Przy czym każdy pracodawca może zawrzeć umowę z innym towarzystwem ubezpieczeniowym i na innych zasadach. To oznacza, że np. wysokość składki będzie zależna od liczby zatrudnionych. Tym samym rodzinna firma 10-osobowa to z reguły wyższa składka za ubezpieczenie niż filia zagranicznej korporacji licząca ponad 200 pracowników.

    W dalszej części artykułu zestawiamy ubezpieczenie grupowe z indywidualnym, pokazując wady i zalety odnośnie zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia, czasu trwania umowy, karencji i składki. Przy okazji porównujemy polisę grupową w kilku towarzystwach, jak PZU, Nationale Nederlanden i Allianz.

    Infografika - Wady i zalety grupowego ubezpieczenia na życie


    Zakres ochrony w grupowym ubezpieczeniu na życie

    Grupowe ubezpieczenie na życie to z reguły gotowy pakiet ryzyk. Może ich być kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt. Zdarzenia dotyczą wypadków śmiertelnych, urazów ciała czy zdiagnozowania choroby. W zależności od oferty do takiego ubezpieczenia mogą przystąpić bliscy pracownika – małżonek, dzieci, rzadziej rodzice czy teściowie.

    W polisie indywidualnej jest odwrotnie. Przyszły ubezpieczony ma do wyboru umowę podstawową i umowy dodatkowe. W podstawie znajduje się zazwyczaj tylko jedno zdarzenie (zgon ubezpieczonego).

    Możliwe dodatki to:
    • zgon ubezpieczonego spowodowany wypadkiem komunikacyjnym,
    • uraz ciała,
    • poważne zachorowanie,
    • pobyt w szpitalu,
    • rehabilitacja,
    • medyczne assistance.
    WNIOSEK: polisa grupowa jest wygodna, bo nie trzeba samemu dobierać składników, ale też nie można rozszerzać ochrony ani podczas zawierania, ani w trakcie trwania umowy.
     

    Wysokość odszkodowania w grupowym ubezpieczeniu na życie

    Od sumy ubezpieczenia zależy wysokość odszkodowania. W polisie grupowej do pakietu ryzyk dołączony jest pakiet sum ubezpieczenia. Każde zdarzenie posiada własną kwotę, np. zgon ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym to 150 000 zł, a jeden dzień pobytu w szpitalu z powodu choroby to 30 zł.

    W polisie indywidualnej na życie sumę ubezpieczenia wybiera się samemu. W grupowej to też możliwe, ale tylko w ramach wariantów – tańszego lub droższego. Poza tym ubezpieczenie indywidualne posiada bardzo duże kwoty odszkodowania, nawet do 2 000 000 zł.

    WNIOSEK: polisa grupowa to niższe odszkodowanie, ale nie trzeba samemu ustalać sum ubezpieczenia. Niższe SU wynikają też z niskiej ceny polisy dla pracowników.


    Ograniczenia w grupowym ubezpieczeniu na życie

    Każda polisa na życie to składa się z rozmaitych wyłączeń i limitów odpowiedzialności towarzystwa. W wersji grupowej takich ograniczeń może być mniej. A to dlatego, że ubezpieczyciel ustala ten sam zakres zdarzeń dla wielu osób, stąd ryzyko rozkłada się pomiędzy wszystkich ubezpieczonych.

    Polisa grupowa i indywidualna mają podobną liczbę wyłączeń. Różnica może dotyczyć tzw. karencji, czyli wyłączeń obowiązujących przez pewien czas od zawarcia umowy. Tak jest w przypadku urodzenia dziecka. Podczas gdy w polisie indywidualnej karencja na to zdarzenie wynosi 9-12 miesięcy, w grupowej jest z reguły krótsza lub nawet nie występuje wcale. 

    WNIOSEK: ubezpieczyciele są gotowi zastosować krótszą karencję lub jej brak w porównaniu do oferty indywidualnej, ponieważ to samo ryzyko rozkłada się na większą liczbę ubezpieczonych.
     

    Składka w grupowym ubezpieczeniu na życie

    Polisa grupowa jest tańsza od indywidualnej, jeśli wziąć pod uwagę liczbę wykupionych ryzyk. Przykładowo, za 50 zł miesięcznie ubezpieczony pracownik otrzyma nawet kilkadziesiąt zdarzeń, a w indywidualnej 1-2.

    W grupowej polisie na życie na cenę składki nie wpływa wiek ubezpieczonego, więc tyle samo zapłaci 25-latek i 60-latek. W indywidualnej różnica wyniesie nawet kilkaset złotych miesięcznie przy tym samym zakresie ochrony i sumach ubezpieczenia.

    Składka może być odprowadzana w całości przez pracodawcę, w całości przez pracownika lub na zasadzie partycypacji – część jest finansowana przez pracodawcę, a część przez pracownika. W przypadku, gdy to pracownik pokrywa koszt swojej polisy, składka jest potrącana z pensji i odprowadzana na konto ubezpieczyciela. Nie trzeba więc pamiętać o jej opłacaniu, ponieważ i tak składka całkowita musi zostać przelana z konta firmy.

    WNIOSEK: zaletą ubezpieczenia grupowego jest niska cena, ale w zamian ubezpieczony może liczyć na niewysokie odszkodowanie w porównaniu z wersją indywidualną polisy.

     

    Porównaj oferty

    Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie grupowe?

    Oferowane przez zakłady pracy ubezpieczenia grupowe różnią się ceną, zawartością polisy i wysokością sum ubezpieczenia. Sprawdziliśmy 3 przykładowe produkty ubezpieczeniowe, z którymi można spotkać się w miejscu pracy: PZU, Nationale Nederlanden i Allianz.

    Najlepszą polisą będzie ta, w której jest atrakcyjny i korzystny stosunek zakresu ochrony do oczekiwanej składki. Warto też prześledzić oferty, które są dostępne na rynku. A co obecnie cieszy się największym uznaniem? Odpowiedź na to pytanie można znaleźć, gdy przegląda się ranking ubezpieczeń grupowych. Można go znaleźć między innymi na stronie rankingubezpieczennazycie.pl. Wystarczy wprowadzić odpowiednie do swoich oczekiwań zapytanie, by otrzymać kilka ciekawych ofert.

    Wybierając ubezpieczenie grupowe, ranking należy potraktować jako podpowiedź. Głównym czynnikiem decyzyjnym powinny pozostać oczekiwania i potrzeby przyszłych ubezpieczonych.


    Grupowe ubezpieczenie w PZU – od 15 pracowników

    Umowę w PZU może zawrzeć firma, która zatrudnia minimum 15 osób. Polisa zawierana jest na rok z możliwością automatycznego przedłużenia na kolejny rok za zgodą pracodawcy. PZU P Plus oferuje różnorodne pakiety, które składają się z różnorodnych umów szczegółowych zabezpieczających poszczególne zdarzenia ubezpieczeniowe. Ochronę można rozszerzyć również na osoby bliskie ubezpieczonego.

    Warunki, jakie musi spełnić pracownik, który chce być ubezpieczony:
    • wiek 16-69 lat,
    • nieprzebywanie na zwolnieniu lekarskim, w szpitalu, hospicjum lub placówce dla przewlekle chorych,
    • posiadanie zdolności do pracy,
    • niepobieranie świadczenia rehabilitacyjnego.
    W zależności od wybranych ubezpieczeń dodatkowych PZU wypłaci pieniądze, jeśli pracownik, jego małżonek lub dziecko zachoruje na ciężką chorobę (objętą ubezpieczeniem), a także jeśli wskutek choroby pracownik, np.: trafi do szpitala na dłużej niż 3 dni, przejdzie specjalistyczne leczenie, np. chemioterapię, radioterapię, wszczepienie rozrusznika serca, podda się operacji chirurgicznej czy dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu (po udarze lub zawale). Zakres ochrony PZU ustala z pracodawcą.


    Przykładowa polisa grupowa PZU

    Zakres ochrony Suma ubezpieczenia – wariant I Suma ubezpieczenia – wariant II
    Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym w czasie pracy 133 000 zł** 272 400 zł**
    Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym 98 000 zł * 236 400 zł *
     Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem przy pracy  98 000 zł * 236 400 zł *
    Śmierć ubezpieczonego spowodowana  NW – świadczenie podano w łącznej wysokości 63 000 zł 200 400 zł
    Śmierć ubezpieczonego spowodowana  zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 63 000 zł 100 200 zł
    Śmierć ubezpieczonego 31 500 zł 100 200 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem   - 1% 300 zł 400 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem   - 100 % 30 000 zł 40 000 zł
    Śmierć  małżonka 14 000 zł 21 000 zł
    Śmierć  małżonka w skutek nieszczęśliwego wypadku 21 000 zł 31 000 zł
    Śmierć  dziecka do 25 r.ż 2 400 zł 3 500 zł
    Urodzenie martwego noworodka 2 200 zł 3 000 zł
    Śmierć rodziców ubezpieczonego (również ojczyma lub macochy) 1 400 zł 2 000 zł
    Śmierć  rodziców  współmałżonka (również ojczyma lub macochy) 1 400 zł 2 000 zł
    Urodzenie się dziecka ubezpieczonemu 1 000 zł 1 500 zł
    Osierocenie dziecka – jednorazowe świadczenie w przypadku zgonu ubezpieczonego dla każdego dziecka do 18 r.ż., bądź uczącego się do 25r.ż.  
    3 000 zł
     
    4 500 zł
    Wykonanie u ubezpieczonego operacji chirurgicznej (katalog ponad 500 różnych zabiegów) - do 69 r.ż. (I klasa 50% s. u. ,II klasa 30% s. u. III klasa 10% s. u.)  
    2 500 zł
     
    2 500 zł
    Leczenie szpitalne dla osób do 69 r.ż.- pobyt powyżej 3 dni (max 90 dni w roku).W I wariancie rozszerzenie odpowiedzialności PZU ŻYCIE S.A. z tytułu leczenia szpitalnego na kraje Unii Europejskiej, Australii, Islandii, Japonii, Kanady, Norwegii, Nowej Zelandii, USA ,Szwajcarii , Monako, Watykanu .Świadczenie za 1 dzień pobytu w szpitalu.  
    6 000 zł
     
     
     
    7 000 zł
    Pobyt spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem (przez pierwsze 14 dni) 75 zł 105 zł
    Pobyt spowodowany wypadkiem komunikacyjnym (przez pierwsze 14 dni) 90 zł 140 zł
    Pobyt spowodowany wypadkiem przy pracy (przez pierwsze 14 dni) 90 zł 122,50 zł
    Pobyt spowodowany zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym (pierwsze 14 dni 45 zł 52,50 zł
    Pobyt spowodowany chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem (powyżej 14 dnia pobytu) 30 zł 35 zł
    Jednorazowe świadczenie z tytułu pobytu na OIOM 300 zł 350 zł
    Rekonwalescencja – za każdy dzień rekonwalescencji po pobycie w szpitalu 15 zł 17,50 zł
    Karta Apteczna –bezgotówkowe prawo do odbioru produktów dostępnych w aptece 200 zł 200 zł
    SKŁADKA MIESIĘCZNA 40,50 zł 60,50 zł
    Tabela 1. Oprac. na podstawie PZU P Plus.


    Ubezpieczenie grupowe w Nationale Nederlanden – od 2 pracowników

    Ubezpieczenie grupowe w NN można zawrzeć już od dwóch zatrudnionych pracowników. Składka za polisę zaczyna się już od 25 złotych. Ubezpieczenie może obejmować pracodawcę i pracowników, którzy skończyli 15 lat, ale nie skończyli 75 lat, zatrudnionych na podstawie umowy o pracę,  zlecenia oraz innych form zatrudnienia (np. umowy o współpracę) zaakceptowanych przez Nationale-Nederlanden. Dodatkowo ubezpieczeniem mogą być objęci ich małżonkowie, partnerzy i pełnoletnie dzieci.

    W wersji podstawowej polisa grupowa Nationale Nederlanden obejmuje:
     
    • kompleksowe ubezpieczenie zdrowia ubezpieczonego pracownika: wypłatę w związku z pobytem w szpitalu, operacją lub wystąpieniem poważnej choroby, takiej jak np. zawał serca, udar, nowotwór oraz kilkadziesiąt innych poważnych schorzeń;
    • wypłatę świadczenia w razie niezdolności do pracy, trwałego inwalidztwa z dowolnej przyczyny lub trwałego uszczerbku na zdrowiu,
    • ochronę rodziny ubezpieczonego pracownika obejmującą zarówno małżonka, jak i dzieci z tytułu pobytu w szpitalu lub wystąpienia u nich poważnej choroby,
    • wsparcie finansowe dla bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego.
    Ubezpieczenie można dostosować do potrzeb swoich pracowników lub skorzystać z proponowanych pakietów: Moje życie, Moje zdrowie, Moja rodzina.
     

    Ubezpieczenie grupowe w Allianz – 8 pakietów do wyboru

    Polisa grupowa Allianz Rodzina to 3 warianty do wyboru dla pracodawcy w zależności od wielkości firmy. Wybierać może też pracownik spośród 8 przygotowanych pakietów:
    • Chorobowy – wsparcie dla ubezpieczonego w razie zachorowania lub operacji;
    • Onkologiczny – wsparcie dla ubezpieczonego w razie choroby nowotworowej;
    • Kardiologiczny – wsparcie dla ubezpieczonego na wypadek zawału lub udaru;
    • Komunikacyjny – dodatkowe świadczenia w razie wypadku komunikacyjnego, w którym ucierpi ubezpieczony
    • Wypadkowy – dodatkowe świadczenia w razie wypadku, w którym ucierpi ubezpieczony;
    • Małżonek/partner – wsparcie w razie choroby lub wypadku małżonka lub partnera;
    • Dziecko do 25 lat – wsparcie w razie choroby lub wypadku dzieci ubezpieczonego do 25. r.ż.;
    • Senior – wsparcie w razie choroby lub wypadku rodziców ubezpieczonego (bez ograniczenia wiekowego).

    Polisa grupowa w Allianz - zakres

    Zdarzenie Pracownik Małżonek
    lub partner
    Dziecko pracownika Rodzic
    pracownika
    Zgon
    z przyczyn naturalnych, w następstwie wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu

    z przyczyn naturalnych, w następstwie wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu

    z przyczyn naturalnych, w następstwie wypadku

    rodzic pracownika  lub rodzic małżonka/partnera
    Poważne zachorowanie
    Uszczerbek na zdrowiu
    Leczenie szpitalne
    Leczenie operacyjne, specjalistyczne, powikłań pooperacyjnych
    Inwalidztwo
    Niezdolność do pracy z powodu choroby zawodowej
    Organizacja i pokrycie kosztów świadczeń opiekuńczych dla pracownik
    Tabela 2. Oprac. na podstawie Allianz Rodzina.


    Co z grupowym ubezpieczeniem na życie po odejściu z pracy?

    Główna zaleta polisy grupowej to niska cena za w miarę szeroki zakres ochrony. Niektóre firmy oferują nawet bezpłatne ubezpieczenie w formie pakietu socjalnego dla pracownika – razem z innymi benefitami typu karta sportowa.

    Jednak wadą ubezpieczenia w firmie jest ograniczony czas trwania umowy. Chociaż sama polisa jest zawierana na 12 miesięcy i automatycznie odnawiana, to wygasa z chwilą odejścia pracownika. Powód jest dowolny – zwolnienie przez pracodawcę lub znalezienie innej pracy.

    Co w tedy z polisą? Towarzystwo, w którym pracownik był dotąd ubezpieczony zaproponuje indywidualną kontynuację umowy. Tyle że takie rozwiązanie nie zawsze będzie korzystne. Lepiej więc porównać oferty i wybrać najlepsze warunki spośród zaproponowanych.

    Polisa grupowa czy indywidualna – a może jedno i drugie?

    Choć polisa grupowa jest stosunkowo korzystnym rozwiązaniem, które pozwala na zaspokojenie licznych potrzeb ubezpieczeniowych, to nie dla każdego może być ona dostępna lub też jej zakres może nie być w pełni odpowiedni. W takiej sytuacji należałoby wykupić dla siebie indywidualne ubezpieczenie na życie, które albo przejmie całość odpowiedzialności za ubezpieczonego lub będzie uzupełnieniem brakującej w „grupówce” ochrony.

    Jeżeli pracownik ma polisę ubezpieczeniową wykupioną w zakładzie pracy, ale ponadto ubezpiecza się jeszcze indywidualnie i część umów ochronnych się pokrywa, to w razie zdarzenia ubezpieczeniowego, przysługuje mu wypłata ubezpieczenia ze wszystkich posiadanych polis. Ubezpieczenie wykupione w jednym miejscu nie powoduje, że wypłata z pozostałych ubezpieczeń nie jest już możliwa. Przeciwnie - ubezpieczony może otrzymać więcej pieniędzy, a co za tym idzie, łatwiej będzie mu poradzić sobie z nieszczęśliwym zdarzeniem i jego finansowymi skutkami.

    Porównaj oferty

    Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Polisę grupową w pracy wybiera pracodawca w porozumieniu z towarzystwem

    2. W zależności od wybranej oferty pracownik dostaje gotowy pakiet (np. w PZU) lub może wybierać dla siebie rozszerzenia (np. w Allianz)

    3. Po odejściu z pracy polisa grupowa wygasa, a towarzystwo proponuje kontynuację ochrony, jednak z wyższą składką

    4. Ubezpieczenie grupowe w pracy można łączyć z indywidualnym
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (4)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    marta

    2020-01-16 17:31:26

    W PZU można zawrzeć ubezpieczenie grupowe od 3 osób zatrudnionych, nie od 30 jak wskazano w artykule. Można również zawrzeć takie ubezpieczenie dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

    Odpowiedź Redakcji

    2020-01-17 10:51:32

    Podana oferta PZU była tylko skrótowym przykładem. W rzeczywistości są formy ochrony dla pracowników. Dziękujemy za uważną lekturę.

    obserwator

    2020-03-16 17:38:14

    jesteście kłamczuchami PZU Można tylko raz chorować na raka nerki inny rak np.; żołądka po pewnym czasie (9lat) JUŻ się nie należy bo limit na raka został wyczerpany a składki płacimy dalej

    agent multi

    2020-04-27 17:16:03

    obserwator- koniecznie zmieńcie ubezpieczyciela , w gr powyżej 20 osób nie macie karencji, jest kilka fajnych innych towarzystw, które mają fajne świadczenia przy niewielkich składkach :)

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Ubezpieczenie lekowe - na czym polega?

    30 LIP 2020
    Leczenie w Polsce, bez względu na to, czego ono dotyczy, bywa naprawdę...
    Porada img

    Suma ubezpieczenia na życie - na jaką kwotę się ubezpieczyć?

    29 LIP 2020
    Jednym z najważniejszych zadań przy wyborze ubezpieczenia na życie, jest...
    Porada img

    Kogo można uposażyć w polisie na życie?

    24 LIP 2020
    W sytuacji, gdy umiera bliska nam osoba, możemy otrzymać świadczenia z...
    Porada img

    Trwały uszczerbek na zdrowiu - jak ocenić?

    25 CZE 2020
    W celu zabezpieczenia swojego życia oraz zdrowia warto zastanowić się nad...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek poddania się operacji chirurgicznej

    17 CZE 2020
    Podstawowa ochrona w polisie na życie może być rozszerzona na kilka...
    Porada img

    Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

    08 CZE 2020
    Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2020