Grupowe ubezpieczenie na życie

ERGO HESTIA GRUPA OTWARTA
Wariant	Składka	Zgon w wyniku wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym	Operacja chirurgiczna	Poważne zachorowanie	Leczenie specjalistyczne
Podstawowy	od 30 zł	100 000 zł	–	–	–
Podstawowy+	od 65 zł	200 000 zł	do 2000 zł	12 000 zł	do 3000 zł
Rozszerzony	0d 85 zł	220 000 zł	do 2500 zł	15 000 zł	do 3000 zł
Rozszerzony+	od 100 zł	260 000 zł	do 3000 zł	17 000 zł	do 5000 zł

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty TU (07.06.2024).
 

SIGNAL IDUNA
Zakres ochrony	Pracownicy (zł/miesiąc)	Rodziny pracowników (zł/miesiąc)
Podstawowy	60-120	25-50
Rozszerzony (z dodatkową ochroną)	90-180	35-70

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie oferty TU (07.06.2024).

Powyższe tabele zawierają orientacyjne koszty grupowego ubezpieczenia na życie, zależne od wybranego zakresu ochrony oraz liczby ubezpieczonych osób. Warto zaznaczyć, że dokładne składki mogą różnić się w zależności od indywidualnych warunków umowy z ubezpieczycielem.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń grupowych?

Grupowe ubezpieczenie na życie zapewnia wypłatę świadczenia na wypadek śmierci, trwałej niezdolności do pracy oraz poważnych zachorowań. Ubezpieczenie zdrowotne pokrywa koszty leczenia, hospitalizacji, operacji i badań diagnostycznych, często oferując dostęp do prywatnej opieki medycznej. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) obejmuje odszkodowanie w przypadku uszkodzenia ciała lub trwałego uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem. 

Ubezpieczenie emerytalne umożliwia gromadzenie środków na przyszłą emeryturę poprzez regularne wpłaty składek przez pracodawcę i pracownika. Ubezpieczenie podróżne chroni podczas podróży służbowych i prywatnych, obejmując koszty leczenia za granicą, pomoc w razie wypadku i utraty bagażu. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim przez ubezpieczonego w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych. Każdy rodzaj ubezpieczenia grupowego oferuje różne korzyści i zakres ochrony dostosowany do potrzeb grupy pracowników.

Jakie wady i zalety grupowej polisy na życie?

Każde ubezpieczenie ma swoje plusy i minusy, dotyczy to zarówno indywidualnych polis na życie, jak i tych grupowych. Dlatego tak ważne jest porównywanie ofert. Możemy mieć różne oczekiwania względem ubezpieczenia, potrzebować innej sumy ubezpieczenia i konkretnej ochrony. W przypadku ubezpieczeń grupowych jest podobnie – ma swoich zwolenników, ale część osób może uznać polisę za niewystarczającą.

Jakie zalety ma zatem ubezpieczenie grupowe:

• niska składka ubezpieczenia,
• szeroki zakres ochrony w ramach jednego ubezpieczenia,
• prosty i wygodny zakup polisy,
• składki z naszej pensji odprowadza pracodawca.

Powyższe plusy dla wielu osób mogą być znaczące. Niewysoka cena i szeroki zakres ochrony to najczęściej wystarczające powody, by zdecydować się na zakup grupówki. Zobaczmy też, jakie są wady polisy grupowej:

• niska suma ubezpieczenia,
• brak możliwości modyfikowania umowy,
• umowa trwa 12 miesięcy,
• ochrona na czas zatrudnienia.

Należy zwrócić uwagę jednak również na minusy takiego rozwiązania. Polisa grupowa poprzez niewysoką składkę i szeroki zakres ochrony nie może jednocześnie zapewnić nam wysokich kwot odszkodowania. Istotny jest również fakt, że zakresu ochrony najczęściej nie możemy w żaden sposób zmienić, a nasz wybór ogranicza się do wyboru konkretnego wariantu cenowego.

Jak długo trwa polisa grupowa?

Czas trwania umowy dla wielu osób może być sporym minusem tego ubezpieczenia, choć dla osób niezdecydowanych w kwestii indywidualnej polisy może być również plusem.

Umowa z ubezpieczycielem jest zawierana na 12 miesięcy. Po upływie tego czasu, umowę można kontynuować i wówczas zostaje ona przedłużona o kolejny rok.

W tym miejscu warto dodać, że oprócz czasu trwania umowy, również my mamy wpływ na to, jak długo umowa będzie trwała. Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenie nabywamy w miejscu zatrudnienia. W sytuacji, gdy zdecydujemy się na odejście z pracy lub zostaniemy zwolnieni – możemy stracić również ubezpieczenie.

Część towarzystw ubezpieczeniowych w takim przypadku oferuje możliwość przejścia na indywidualną polisę na życie, w której warunki będą zbliżone do posiadanej grupówki. Jednak z całą pewnością nie będzie to produkt z tym samym zakresem ochrony i o tej samej cenie.
 

Jakie są wyłączenia w ubezpieczeniu grupowym?

W przypadku ubezpieczeń grupowych, podobnie jak w każdej innej polisie na życie, ubezpieczyciel w umowie opisuje okoliczności zdarzenia polisowego, w których może odstąpić od warunków umowy i nie wypłacić świadczenia.
Dzieje się tak najczęściej w sytuacji, gdy do zdarzenia doszło wskutek świadomego działania na własną niekorzyść. Przykładowo, grupa PZU w ofercie P Plus nie wypłaci odszkodowania, jeśli doszło do:

• śmierci ubezpieczonego w wyniku działań wojennych, czynnego udziału w aktach terroru lub masowych rozruchach społecznych,
• śmierci ubezpieczonego w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przez ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa,
• samobójstwa ubezpieczonego popełnionego w okresie 2 lat od początku odpowiedzialności w stosunku do tego ubezpieczonego,
• śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego, gdy prowadził on pojazd będąc w stanie nietrzeźwości, pod wpływem narkotyków, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, o ile okoliczności te miały wpływ na zajście zdarzenia.

Jak zgłosić szkodę ubezpieczycielowi w grupowej polisie na życie?
Standardowo, w indywidualnej polisie na życie, należałoby przesłać wniosek wraz z pełną dokumentacją dotyczącą zdarzenia, bezpośrednio naszemu ubezpieczycielowi – na adres pocztowy, mailowy lub skontaktować się telefonicznie.
W przypadku polisy grupowej, ubezpieczony zgłasza szkodę, np. wypadek czy pobyt w szpitalu swojemu pracodawcy. Firma kontaktuje się z towarzystwem ubezpieczeniowym i dopełnia wszelkich formalności. Jest to zatem bardzo wygodne rozwiązanie – nie musimy dojeżdżać specjalnie do biura naszego ubezpieczyciela ani kserować czy skanować dokumentów.
 

Co z grupowym ubezpieczeniem na życie po odejściu z pracy?

Ubezpieczenie grupowe ma swoje plusy i minusy, jednak należy zaznaczyć, że w dość tani sposób możemy zapewnić sobie szeroki zakres ochrony i może być świetnym uzupełnieniem dla indywidualnej polisy na życie.

Jeśli zdecydujemy się rozstać z naszym pracodawcą, możemy stracić naszą ochronę. Jest to niestety bardzo ważny minus tego rodzaju polisy. Nie ma tutaj znaczenia fakt, czy zostaniemy zwolnieni, czy sami postanowimy odejść z pracy – umowa w takiej sytuacji może zostać rozwiązana.

Towarzystwo ubezpieczeniowe może jednak nawiązać z nami kontakt i zaproponować przejście na indywidualny tryb ubezpieczenia na życie. Warto dobrze się zastanowić nad takim rozwiązaniem i nie podejmować zbyt pochopnej decyzji, by nie przepłacić za taką polisę. Ubezpieczyciel będzie chciał zaproponować nam ofertę zbliżoną cenowo do posiadanej wcześniej grupówki. Pamiętajmy o tym, że w podobnej cenie ubezpieczenie indywidualne może zaoferować nam znacznie mniej.
 

Ubezpieczenie na życie grupowe czy indywidualnie?

Dobre ubezpieczenie na życie powinno uwzględniać wszystkie aspekty naszego życia – stan naszej rodziny, nasze zarobki, zobowiązania finansowe oraz potrzeby na przyszłość. Dlatego właśnie najlepszym rozwiązaniem jest indywidualne ubezpieczenie na życie.

Możemy dopasować polisę do siebie i wybrać np. tylko jedno lub dwa rozszerzenia ochrony, które nas interesują, dzięki czemu nie będziemy płacić za ochronę, która jest dla nas zbędna.

Wpływ mamy również na wybór sumy ubezpieczenia – w przypadku ubezpieczenia grupowego zwykle nie mamy możliwości wyboru poza kilkoma wariantami cenowymi.

W ubezpieczeniu grupowym plusem jest atrakcyjna cena. Jeśli jeszcze nie zdecydowaliśmy się na indywidualne ubezpieczenie lub już je posiadamy, zakup grupówki w miejscu pracy może nie być dużym wydatkiem, a może zapewnić nam na przyszłość dodatkową ochronę.