Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Jak sama nazwa wskazuje, grupowe ubezpieczenie na życie to polisa, w której umowę z towarzystwem zawiera jeden podmiot (najczęściej firma), a pracownicy lub członkowie danej organizacji do niej przystępują. Wszyscy objęci są tym samym, z góry ustalonym zakresem ochrony za jednakową składkę. Takie rozwiązanie ma wiele zalet, ale ma również istotne wady, które należy przeanalizować przed rezygnacją z poszukiwania ochrony na własną rękę.
Czym jest jest grupowe ubezpieczenie na życie?
Jest to produkt, który możemy nabyć najczęściej w miejscu pracy, ale tzw. grupówki możemy również spotkać w banku czy u operatora sieci komórkowej. Polisa grupowa to dodatkowy bonus, jaki możemy otrzymać w miejscu zatrudnienia, oprócz np. karnetów sportowych.
Jakie są wady ubezpieczenie grupowego?
Rozwiązanie pracownicze, mimo swojej wygody, ma istotne ograniczenia. Wynikają głównie z ujednolicenia oferty, która musi pasować do wszystkich pracowników, niezależnie od ich indywidualnej sytuacji życiowej czy finansowej. Do najważniejszych wad polisy grupowej należą:
- niskie sumy ubezpieczenia, które nie wystarczają na spłatę kredytu,
- brak możliwości dopasowania zakresu ochrony do własnych potrzeb,
- ochrona trwająca tylko na czas zatrudnienia w danej firmie,
- uśredniony i często podstawowy pakiet świadczeń (np. brak umów na poważne zachorowania).
Jakie są zalety polisy grupowej?
Głównym powodem popularności tej formy ochrony jest jej dostępność i bardzo uproszczone formalności. Dla wielu osób jest to pierwszy i najprostszy sposób na zdobycie jakiegokolwiek zabezpieczenia finansowego, często przy wsparciu finansowym pracodawcy. Do najważniejszych zalet tzw. grupówki należą:
- atrakcyjna, niska składka (często współfinansowana przez firmę),
- brak ankiety medycznej i pytań o stan zdrowia przy przystąpieniu,
- minimum formalności ograniczające się do podpisania deklaracji,
- szeroki zakres podstawowych świadczeń (np. urodzenie dziecka, zgon rodziców).
Dzięki tym cechom polisa grupowa stanowi solidne uzupełnienie indywidualnej ochrony lub dobre zabezpieczenie podstawowych zdarzeń życiowych.
| Warto wiedzieć! Najkorzystniejszym rozwiązaniem jest połączenie polisy pracowniczej z ubezpieczeniem indywidualnym, ponieważ pozwala wykorzystać zalety obu produktów. Ubezpieczenie grupowe w niskiej cenie zapewnia szeroki pakiet podstawowych świadczeń, takich jak pobyt w szpitalu czy urodzenie dziecka. Polisa indywidualna stanowi natomiast fundament zabezpieczenia, gwarantujący wysoką sumę na wypadek śmierci oraz dający ochronę niezależną od miejsca zatrudnienia. |
Co obejmuje ubezpieczenie grupowe?
Pracownik wybiera jeden z kilku dostępnych wariantów, które różnią się wysokością składki i sumami ubezpieczenia. Fundamentem każdej takiej umowy jest wypłata pieniędzy bliskim na wypadek zgonu pracownika.
Oprócz tego pakiety te mogą być rozbudowane o ochronę zdrowia, która obejmuje wypłatę środków w razie zdiagnozowania poważnego zachorowania (np. nowotworu złośliwego, zawału serca, udaru mózgu) oraz świadczenie za pobyt w szpitalu, często liczone jako stawka dzienna za każdą dobę hospitalizacji.
Kolejnym ważnym elementem są zdarzenia związane z nieszczęśliwymi wypadkami (NNW). Polisa grupowa zapewnia wypłatę odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu, którego wysokość zależy od procentu uszczerbku orzeczonego przez lekarza. Standardem w wielu ofertach jest również zestaw świadczeń związanych bezpośrednio z sytuacją rodzinną pracownika. Ubezpieczony może otrzymać wsparcie finansowe z tytułu urodzenia dziecka, a także świadczenia w razie zdarzeń takich jak śmierć rodzica lub teścia.
| Przykład Warto jednak pamiętać, że zakres może drastycznie różnić się w zależności od firmy. Wyobraźmy sobie dwóch pracowników. Pan Zbigniew pracuje w dużej korporacji, która wynegocjowała bogaty wariant ubezpieczenia grupowego – jego suma na wypadek zgonu to 150 000 zł, a świadczenie za pobyt w szpitalu wynosi 100 zł za dzień. Z kolei pan Tomasz pracuje w małej, lokalnej firmie, która oferuje tylko podstawowy pakiet – w jego przypadku suma na wypadek zgonu to zaledwie 25 000 zł, a stawka dzienna za szpital to 45 zł. Chociaż obaj mają ubezpieczenie grupowe, realna wartość ich zabezpieczenia finansowego jest zupełnie inna. |
Ile kosztuje ubezpieczenie grupowe?
Ostateczna wysokość miesięcznej składki stanowi wynik negocjacji między pracodawcą a towarzystwem ubezpieczeniowym. Cena zależy przede wszystkim od dwóch czynników: jak szeroki jest zakres ochrony (czyli jak długa jest lista zdarzeń objętych polisą) oraz jak wysokie są ustalone sumy ubezpieczenia.
Aby zobrazować, jak może wyglądać przykładowy pakiet, poniżej przedstawiamy tabelę porównującą trzy warianty oferty PZU „Pakiet Asystent” dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw, skupiającą się na najważniejszych świadczeniach.
| Zdarzenie objęte ochroną | Wariant I | Wariant II | Wariant III |
| Miesięczna składka | 68,80 zł | 79,60 zł | 90,30 zł |
| Zgon ubezpieczonego | 40 000 zł | 50 000 zł | 60 000 zł |
| Poważne zachorowanie (22 jedn.) | 3 000 zł | 3 000 zł | 3 000 zł |
| Pobyt w szpitalu (wskutek choroby) | 25 zł/dzień | 25 zł/dzień | 25 zł/dzień |
| Trwały uszczerbek (za 1% NW) | 320 zł | 400 zł | 480 zł |
| Urodzenie dziecka | 800 zł | 1000 zł | 1200 zł |
| Śmierć rodzica | 1600 zł | 2000 zł | 2400 zł |
Tabela 1. Porównanie wariantów ubezpieczenia grupowego (PZU „Pakiet Asystent”). Źródło: opracowanie własne na podstawie oferty PZU „Pakiet Asystent” dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw (27.10.2025).
Możliwość wyboru wariantu przełamuje największą wadę grupówki, jaką jest jej ujednolicenie. Daje to pracownikowi podstawową elastyczność i szansę na częściowe dopasowanie ochrony do jego indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych.
Gdzie możesz kupić dobre ubezpieczenie na życie?
Dobrym miejscem do zakupu polisy na życie są porównywarki ubezpieczeń oraz rankingi ubezpieczeń online. Porównywarki ubezpieczeń pozwalają na szybkie i wygodne porównanie ofert różnych ubezpieczycieli. Wystarczy wprowadzić swoje dane oraz oczekiwania co do polisy, aby otrzymać zestawienie dostępnych opcji wraz z cenami i zakresem ochrony.
Rankingi ubezpieczeń na życie, publikowane na stronach finansowych i ubezpieczeniowych, m.in. Bankier.pl czy Forbes, prezentują zestawienie najlepszych polis na rynku na podstawie różnych kryteriów, takich jak cena, zakres ochrony, opinie klientów oraz dodatkowe korzyści. Dzięki nim możesz znaleźć rekomendowane ubezpieczenia od sprawdzonych firm.
Korzystanie z porównywarek i rankingów pomaga zaoszczędzić czas i pieniądze, a także wybrać polisę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.
2. Największą zaletą tzw. grupówki jest niska składka, często współfinansowana przez pracodawcę oraz minimum formalności. Wadą są jednak z góry ustalone, niskie sumy ubezpieczenia, które rzadko wystarczają na spłatę dużych zobowiązań, np. kredytu hipotecznego.
3. .Zakres ochrony w ramach polisy grupowej jest gotowym pakietem świadczeń, który oprócz zgonu obejmuje też zazwyczaj poważne zachorowania, pobyt w szpitalu oraz zdarzenia rodzinne (jak urodzenie dziecka).
4. Należy pamiętać, że ochrona w ramach polisy grupowej jest powiązana z zatrudnieniem i najczęściej wygasa w momencie odejścia z firmy
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia grupowe
W jakim wieku można kupić ubezpieczenie grupowe?
Do ubezpieczenia grupowego w miejscu pracy można zazwyczaj przystąpić po osiągnięciu pełnoletności, czyli od 18. roku życia. Górna granica wieku przystąpienia jest określona w umowie między pracodawcą a ubezpieczycielem i najczęściej wynosi 65 lub 70 lat. Należy jednak pamiętać, że ochroną w ramach polisy grupowej można objąć także członków rodziny, w tym dzieci (np. już od 1. dnia życia), którzy nie są pracownikami.
Co lepsze – ubezpieczenie grupowe czy indywidualne?
Oba produkty pełnią różne funkcje i wzajemnie się uzupełniają. Ubezpieczenie grupowe oferuje wygodny, tani i podstawowy pakiet ochrony bez ankiety medycznej, idealny jako baza lub dodatek. Polisa indywidualna jest natomiast niezbędna, jeśli potrzebujesz zabezpieczyć wysokie kwoty (np. kredyt hipoteczny) i chcesz mieć pełną kontrolę nad zakresem umowy, niezależnie od miejsca pracy.
Gdzie możesz kupić ubezpieczenie grupowe?
Najczęściej przystępuje się do niego w miejscu zatrudnienia, ponieważ ubezpieczającym jest pracodawca, który negocjuje warunki dla wszystkich zatrudnionych. Dostęp do polis grupowych oferują także niektóre banki (np. przy prowadzeniu konta) oraz związki zawodowe czy stowarzyszenia branżowe. Jeśli nie masz takiej możliwości (np. prowadzisz działalność gospodarczą), możesz skorzystać z otwartego ubezpieczenia grupowego, dostępnego u agentów ubezpieczeniowych.
Co z polisą grupową po odejściu z pracy?
Ochrona w ramach grupowej polisy pracowniczej co do zasady wygasa z dniem ustania stosunku pracy albo z końcem opłaconego okresu ochrony – zgodnie z OWU.
marta
2020-01-16 17:31:26
W PZU można zawrzeć ubezpieczenie grupowe od 3 osób zatrudnionych, nie od 30 jak wskazano w artykule. Można również zawrzeć takie ubezpieczenie dla jednoosobowej działalności gospodarczej.
Odpowiedź Redakcji
2020-01-17 10:51:32
Podana oferta PZU była tylko skrótowym przykładem. W rzeczywistości są formy ochrony dla pracowników. Dziękujemy za uważną lekturę.
obserwator
2020-03-16 17:38:14
jesteście kłamczuchami PZU Można tylko raz chorować na raka nerki inny rak np.; żołądka po pewnym czasie (9lat) JUŻ się nie należy bo limit na raka został wyczerpany a składki płacimy dalej
agent multi
2020-04-27 17:16:03
obserwator- koniecznie zmieńcie ubezpieczyciela , w gr powyżej 20 osób nie macie karencji, jest kilka fajnych innych towarzystw, które mają fajne świadczenia przy niewielkich składkach :)
Ania
2021-02-11 11:32:40
Czy po zlikwidowaniu polisy grupowej w pracy powinnam dostać jakieś pismo informujące i do podpisu dzięki za info
Odpowiedź Redakcji
2021-02-11 12:00:13
Ubezpieczyciel posiada Pani dane i z pewnością zaproponuje tzw. kontynuację polisy grupowej na indywidualnych zasadach. Taka polisa będzie prawdopodobnie droższa, ale warto przed podjęciem decyzji sprawdzić, co proponuje konkurencja w porównywarce polis na życie.
Monika
2021-04-12 15:36:40
Witam serdecznie Mam pytanie miałam wypadek podczas powrotu z pracy. Ubezpieczenie grupowe PZU. W 5 miesiącu mojego zwolnienia lekarskiego firma zmienia ubezpieczyciela grupowego na Nationale Nederlanden. Firma podsyła mi papiery do podpisu zmiany ubezpieczyciela. Mam pytanie czy powinnam na zwolnieniu lekarskim podpisać zmianę ubezpieczyciela??? Czy o odszkodowanie mam się starać u byłego ubezpieczyciela PZU czy u nowego.Żeby nie było tak że PZU odpowie że jego już to nie dotyczy a nowy ubezpieczyciel skieruje mnie do PZU bo wypadek zdażył się jak jeszcze nie miałam z nimi umowy podpisanej. Czy firma ma prawo żadać mojego podpisu podczas mojej choroby??? Nie chcę być pozbawiona odszkodowania przez firmę i jej roszadę z ubezpieczeniem grupowym.Pozdrawiam. Monika
Odpowiedź Redakcji
2021-04-14 10:18:07
W tym przypadku z umowy powinno wywiązać się PZU, ponieważ opisane zdarzenie miało miejsce w czasie obowiązywania polisty z tego TU. Natomiast co do zmiany ubezpieczyciela, chodzi o zachowanie ciągłości ochrony.
Jan
2023-06-29 12:07:52
Czy pracodawca może zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe XX, z którym jest zawarta umowa ubezpieczenia grupowego jednostronnie? Tzn. rozwiązać umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym XY i podpisać nową umowę z innym ubezpieczycielem YY , jeśli pracownicy, którzy przystąpili do tego ubezpieczenia XX nie wyrażają zgody na zmianę na inne towarzystwo ubezpieczeniowe YY? Składka opłacana jest wyłącznie z wynagrodzenia pracowników.
Odpowiedź Redakcji
2023-07-25 15:11:02
Pracodawca nie powinien zmieniać firmy ubezpieczeniowej pracownikowi, który nie wyraził wcześniej zgody. Zawarcie umowy z nowym towarzystwem ubezpieczeniowym wymaga zawarcia umowy między stronami. Inaczej sytuacja może wyglądać, gdy dochodzi do fuzji dwóch firm.
Podziel się ze znajomymi:
