Ubezpieczenie na życie dla seniorów
30 MAJ 2018
Data aktualizacji: 10 WRZ 2020
Spis treści
Jeśli obecne trendy demograficzne się nie zmienią, z każdym rokiem będzie przybywać seniorów. Jeszcze w 2015 roku osób w wieku 65+ było w Polsce ponad 6 mln, w 2030 ma być ponad 8,5 mln, a w 2050 roku ponad 11 mln – wynika z raportu GUS Prognoza ludności na lata 2014-2050. Według tego samego źródła przybywać też będzie osób w wieku 80+ od 1,5 mln w 2015 roku, przez 2,2 mln w 2030 roku aż do 3,5 mln w 2050 roku.Z powyższej prognozy wynika też, że udział odsetek seniorów w społeczeństwie będzie rósł, a wraz z nim można spodziewać się większego zainteresowania polisami na życie.
Jaka polisa na życie dla seniora?
Seniorzy są specyficzną grupą dla towarzystw ubezpieczeniowych. Prawdopodobieństwo wystąpienia zawału, udaru czy innego ciężkiego zachorowania jest w późnym wieku bardzo duże, przez co nie tylko rośnie składka, ale też pojawia się coraz więcej klauzul w umowie. Z uwagi na wysokie ryzyko chorób i wypadków wśród osób w podeszłym wieku polisa na życie dla nich wydaje się nieopłacalna.Rozwiązaniem może być ubezpieczenie o zawężonej ochronie i niższych kwotach odszkodowania. W zamian ze składką na każdą kieszeń, bezterminową umową oraz brakiem ankiety medycznej.
Umowa może być zawarta jako ubezpieczenie indywidualne lub małżeńskie. W drugim przypadku, jeśli umrze jeden z małżonków, a śmierć nastąpi w okolicznościach objętych ochroną, drugi małżonek otrzyma gwarantowane w polisie środki finansowe. Poza tym, może on nadal być objęty ochroną ubezpieczeniową, ale w wariancie indywidualnym, przy regularnym opłacaniu składek.
Sprawdzamy poniżej kilka polis bezterminowych z myślą o seniorach, choć takie ubezpieczenie może też kupić osoba młodsza. Polisa na życie dla seniora charakteryzuje się:
- dożywotnią ochroną,
- możliwością przystąpienia do 85 roku życia,
- uzależnieniem wysokości składki od wieku i sumy ubezpieczenia,
- brakiem ankiety medycznej,
- kilkoma ogólnymi pytaniami o stan zdrowia,
- zakresem ochrony składającym się z 1-3 zdarzeń.
Jakie bezterminowe ubezpieczenia dla seniorów?
Na rynku ubezpieczeniowym można znaleźć kilka produktów dedykowanych seniorom. Sprawdziliśmy ofertę MetLife, Allianz, Red Sands, Europa i Generali.Ubezpieczenie na życie Metlife to polisa START55, w której ubezpieczonym może być każdy miedzy 55 a 76 rokiem życia. Zakres ochrony składa się tylko z jednego zdarzenia (zgon ubezpieczonego). Umowa jest dożywotnia, choć można ją zawsze wypowiedzieć. Składka może być opłacana w trybie rocznym, półrocznym, kwartalnym lub miesięcznym.
Ubezpieczenie na życie Allianz to polisa Plan na dziś i jutro. Tu umowa trwa 5 lat z możliwością odnowienia na kolejny taki okres. Do polisy może przystąpić osoba między 18 a 71 rokiem życia. W zakresie ochrony znajduje się tylko jedno zdarzenie (zgon ubezpieczonego).
Ubezpieczenie na życie Red Sands Life Assurance Company to polisa 4Life Direct. Z tej polisy może skorzystać każda osoba między 40 a 85 rokiem życia. Umowa może być zawierana w dwóch wariantach: indywidualnym: z jednym ubezpieczonym lub ze współmałżonkiem ubezpieczonego: jako drugim ubezpieczonym.
Ubezpieczenie na życie Europa to polisa zyciedirect.pl. To umowa dla jednej lub dwóch osób (np. małżonków) w zakresie wiekowym 18-86 lat. Ochrona trwa dożywotnio i odnawia się co 12 miesięcy, a zakres obejmuje zgon ubezpieczonego i poważne zachorowanie.
Ubezpieczenie na życie Generali to polisa Lew Senior. Na zakres ochrony składa się jedno zdarzenie (zgon ubezpieczonego) i suma ubezpieczenia od 5000 zł do 20 000 zł. Wypłata świadczenia za śmierć ubezpieczonego jest uzależniona od długości trwania umowy, np. 200% wpłaconych składek - w okresie pierwszych 90 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej, 100 % sumy ubezpieczenia, jeśli zgon nastąpił po 360 dniach trwania ochrony ubezpieczeniowej, 75% sumy ubezpieczenia, jeśli zgon nastąpił od 271 do 360 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej, 50% sumy ubezpieczenia, jeśli zgon nastąpił od 181 do 270 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej i 25% sumy ubezpieczenia, jeśli zgon nastąpił od 91 do 180 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie na życie dla seniora - przykładowe oferty
| Polisa | TU | Zakres ochrony | Wiek przystępującego do polisy | Czas trwania umowy |
| START55 | Metlife |
|
55-76 lat | nieokreślony |
| Plan na dziś i jutro | Allianz |
|
18-71 lat | 5 lat z automatycznym przedłużaniem |
| 4Life Direct | Red Sands Life Assurance Company |
|
40 – 85 lat | 5 lat z automatycznym przedłużaniem |
| życiedirect.pl | Europa |
|
18 – 85 lat | 12 miesięcy z automatycznym przedłużaniem |
| Lew Senior | Generali |
|
50-75 lat | nieokreślony |
Tabela 1. Opracowanie własne.
Ile kosztuje miesięcznie polisa dla seniorów?
Dla większości seniorów koszt polisy na życie będzie decydujący. W każdym z analizowanych towarzystw cena takiego ubezpieczenia będzie inna, a przede wszystkim zależna od wieku seniora czy wysokości kwot odszkodowania.Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Metlife START55 jest możliwa o ustalenia po kontakcie z towarzystwem. Orientacyjnie można spodziewać się cen na poziomie polisy Aviva Dla Najbliższych, gdzie 40-letni klient będzie płacił 57 zł miesięcznie z sumą ubezpieczenia na kwotę 10 000 zł, a 63-latek 85 zł miesięcznie.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Allianz Plan na dziś i jutro jest możliwa o ustalenia po kontakcie z towarzystwem.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Red Sands Life Assurance Company 4Life Direct wynosi co najmniej 90 zł (3 zł dziennie). Ubezpieczony wybiera kwotę odszkodowania w wysokości od 1000 do 10 000 zł.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Generali Lew Senior wynosi co najmniej 25 zł. Ubezpieczony wybiera kwotę odszkodowania w wysokości od 5000 do 20 000 zł.
Miesięczna składka ubezpieczenie na życie Europa zyciedirect.pl wynosi co najmniej 4 zł. Ubezpieczony wybiera kwotę odszkodowania w wysokości od 4000 do 300 000 zł. Wariant dla 2 osób jest tańszy niż pojedyncza polisa.
Polisa dla seniora życiedirect.pl – przykładowe składki
| Wiek ubezpieczonego | Suma ubezpieczenia | Miesięczna składka | |
| dla 1 osoby | dla 2 osób | ||
| 65 lat | 50 000 zł | 398 zł | 630 zł |
| 70 lat | 40 000 zł | 422 zł | 666 zł |
| 75 lat | 30 000 zł | 435 zł | 683 zł |
| 80 lat | 25 000 zł | 515 zł | 801 zł |
| 85 lat | 20 000 zł | 593 zł | 910 zł |
Tabela 2. Na podstawie kalkulacji na zyciedirect.pl
Kiedy ubezpieczenie dla seniora nie działa?
W każdej polisie na życie obecne są limity i wyłączenia odpowiedzialności. Ich wykaz zawiera dokument OWU dołączony do ubezpieczenia. Z reguły chodzi o kilka typowych sytuacji, jak:
- choroba przewlekła,
- samobójstwo,
- samookaleczenie,
- zgon w wyniku zażycia leków nieprzepisanych przez lekarza prowadzącego,
- zażycie środków odurzających,
- przedawkowanie alkoholu czy narkotyków,
- udział w przestępstwie.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Metlife START55 to brak odszkodowania za zgon ubezpieczonego w wyniku działań wojennych, aktów terroru i masowych rozruchów społecznych w zależności czy udział ubezpieczonego był czynny lub bierny.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Allianz Plan na dziś i jutro to brak odszkodowania m.in. za zgon ubezpieczonego w wyniku działań wojennych oraz na skutek przebywania na obszarze objętym stanem wojennym lub działaniami wojennymi.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Red Sands Life Assurance Company 4Life Dire to brak odszkodowania m.in. za umyślne przyczynienie się do śmierci ubezpieczonego czy pozostawanie przez ubezpieczonego w chwili zdarzenia pod wpływem alkoholu.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Europa zyciedirect.pl to rak odszkodowania za zgon ubezpieczonego w wyniku eksplozji atomowej lub napromieniowania radioaktywnego czy prowadzenia pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Generali Lew Senior to brak odszkodowania m.in. podanie informacji nieprawdziwych i niekompletnych w momencie zawierania umowy polisowej.
Ograniczenia w polisie na życie dla seniorów - przykłady
| Polisa | TU | Jakie wyłączenia odpowiedzialności |
| START55 | Metlife |
|
| Plan na dziś i jutro | Allianz |
|
| 4Life Direct | Red Sands Life Assurance Company |
|
| życiedirect.pl | Europa |
|
| Lew Senior | Generali |
|
Tabela 3. Opracowanie własne.
Bezterminowa polisa na życie to właściwie jedyne ubezpieczenie dla osób po 70-tce, dlatego warto skorzystać z takiej formy ochrony finansowej, ale też takie ubezpieczenia warto porównać. Nie warto natomiast wybierać oferty pierwszej z brzegu, bo może się okazać, że warunki umowy są niekorzystne, a składka znacznie wyższa od tej w konkurencyjnym towarzystwie.
Dobrym sposobem, aby przekonać się o różnicach w cenie jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń, o pomoże w znalezieniu najlepszego ubezpieczenia na życie. W formularzu wystarczy wybrać opcję „Bezterminowe”, aby otrzymać nawet 5 propozycji różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Dobrym sposobem, aby przekonać się o różnicach w cenie jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń, o pomoże w znalezieniu najlepszego ubezpieczenia na życie. W formularzu wystarczy wybrać opcję „Bezterminowe”, aby otrzymać nawet 5 propozycji różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Ubezpieczenie na życie dla seniora daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Polisa na życie dla seniora to przeważnie umowa bezterminowa2. Koszt takiej polisy zależy od wieku ubezpieczonego i wybranej kwoty odszkodowania
3. Senior musi liczyć się z wąskim zakresem ochrony i niskimi kwotami ubezpieczenia, ale w zamian nie musi wypełniać ankiety medycznej
4. W ubezpieczeniu dla seniora można chronić także małżonka lub partnera
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
