Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Osiągnięcie wieku emerytalnego wcale nie oznacza, że ubezpieczenie na życie jest już zbędne. Warto sprawdzić, co dokładnie oferują różne towarzystwa ubezpieczeniowe kierujące swoją ofertę do osób starszych. Sprawdzamy, czym taka polisa życie różni się od oferty dla młodszych klientów.Jeśli obecne trendy demograficzne się nie zmienią, z każdym rokiem będzie przybywać seniorów. Jeszcze w 2015 roku osób w wieku 65+ było w Polsce ponad 6 mln, w 2030 ma być ponad 8,5 mln, a w 2050 roku ponad 11 mln – wynika z raportu GUS Prognoza ludności na lata 2014-2050. Według tego samego źródła przybywać też będzie osób w wieku 80+ od 1,5 mln w 2015 roku, przez 2,2 mln w 2030 roku aż do 3,5 mln w 2050 roku.
Z powyższej prognozy wynika też, że udział odsetek seniorów w społeczeństwie będzie rósł, a wraz z nim można spodziewać się większego zainteresowania polisami na życie.
Czym jest polisa dla seniora?
Ubezpieczenie na życie dla seniora chroni finansowo rodzinę w sytuacji, gdy doszło do śmierci ubezpieczonego (w tym przypadku osoby starszej). Polisa na życie dla emerytów i rencistów jest dostępna w opcji indywidualnej lub małżeńskiej. Można ją wykupić nawet do 85 roku życia.
Co obejmuje ubezpieczenie dla seniorów?
Ubezpieczenie na życie dla seniorów gwarantuje dożywotnią ochronę od zdarzeń zapisanych w umowie polisy. Zakres ochrony zależy od tego, na jaką składkę zdecyduje się ubezpieczony – im jest ona wyższa, tym więcej sytuacji upoważnia do świadczenia.
- Polisa dla seniora w wersji podstawowej zapewnia świadczenia osobom upoważnionym w razie śmierci ubezpieczonego. Otrzymane odszkodowanie może zostać przeznaczone np. na organizację pogrzebu. Tymczasem ubezpieczenie rozszerzone może gwarantować ochronę na wypadek zdarzeń takich jak: leczenie szpitalne,
- operacja chirurgiczna,
- poważne zachorowanie,
- rehabilitacja,
- trwałe inwalidztwo,
- trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- uraz ciała,
- zgon chorobowy ubezpieczonego,
- zgon dziecka ubezpieczonego,
- zgon dziecka ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- zgon ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku lądowego, lotniczego lub wodnego,
- zgon małżonka/konkubenta ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Jaka polisa na życie dla seniora?
Seniorzy są specyficzną grupą dla towarzystw ubezpieczeniowych. Prawdopodobieństwo wystąpienia zawału, udaru czy innego ciężkiego zachorowania jest w późnym wieku bardzo duże, przez co nie tylko rośnie składka, ale też pojawia się coraz więcej klauzul w umowie. Z uwagi na wysokie ryzyko chorób i wypadków wśród osób w podeszłym wieku polisa na życie dla nich wydaje się nieopłacalna.
Rozwiązaniem może być ubezpieczenie o zawężonej ochronie i niższych kwotach odszkodowania. W zamian ze składką na każdą kieszeń, bezterminową umową oraz brakiem ankiety medycznej.
Umowa może być zawarta jako ubezpieczenie indywidualne lub małżeńskie. W drugim przypadku, jeśli umrze jeden z małżonków, a śmierć nastąpi w okolicznościach objętych ochroną, drugi małżonek otrzyma gwarantowane w polisie środki finansowe. Poza tym, może on nadal być objęty ochroną ubezpieczeniową, ale w wariancie indywidualnym, przy regularnym opłacaniu składek.
Sprawdzamy poniżej kilka polis bezterminowych z myślą o seniorach, choć takie ubezpieczenie może też kupić osoba młodsza. Polisa na życie dla seniora charakteryzuje się:
- dożywotnią ochroną,
- możliwością przystąpienia do 85 roku życia,
- uzależnieniem wysokości składki od wieku i sumy ubezpieczenia,
- brakiem ankiety medycznej,
- kilkoma ogólnymi pytaniami o stan zdrowia,
- zakresem ochrony składającym się z 1-3 zdarzeń.
Czy konieczna jest ankieta medyczna w polisie dla seniorów?
W polisach na życie dla seniora ryzyko ubezpieczeniowe jest wyższe, ponieważ osoby w starszym wieku są bardziej narażone na różnego rodzaju infekcje, a regeneracja organizmu po chorobie lub wypadku trwa u nich dłużej. Z tego powodu w ubezpieczeniach terminowych i bezterminowych stosowana jest uproszczona procedura. Zamiast szczegółowej ankiety medycznej towarzystwo może zadać kilka pytań o ogólny stan zdrowia. Konieczność wypełnienia ankiety medycznej pojawia się dopiero wtedy, gdy udzielone odpowiedzi sugerują problemy zdrowotne.
Gdzie znaleźć ubezpieczenie dla osoby starszej?
Ubezpieczenie dla osoby starszej można wykupić bezpośrednio u danego towarzystwa ubezpieczeniowego. W tym celu wystarczy się spotkać z doradcą ubezpieczeniowym. Poszukiwanie polisy dla seniora może się okazać czasochłonne, na szczęście większość ubezpieczycieli oferuje dojazd dla klienta. Przed spotkaniem warto przemyśleć dokładnie swoje potrzeby, niezbędne jest także porównanie wielu różnych ofert.
Ile kosztuje miesięcznie polisa dla seniorów?
Dla większości seniorów koszt polisy na życie będzie decydujący. W każdym z analizowanych towarzystw cena takiego ubezpieczenia będzie inna, a przede wszystkim zależna od wieku seniora czy wysokości kwot odszkodowania.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Metlife START55 jest możliwa o ustalenia po kontakcie z towarzystwem. Orientacyjnie można spodziewać się cen na poziomie polisy Aviva Dla Najbliższych, gdzie 40-letni klient będzie płacił 57 zł miesięcznie z sumą ubezpieczenia na kwotę 10 000 zł, a 63-latek 85 zł miesięcznie.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie Allianz Plan na dziś i jutro jest możliwa o ustalenia po kontakcie z towarzystwem.
Miesięczna składka ubezpieczenia na życie PZU Ochrona na całe życie jest ustalana indywidualnie po kontakcie z towarzystwem.
Ubezpieczenie na życie dla seniora - przykładowe oferty
| Polisa | TU | Zakres ochrony | Wiek przystępującego do polisy | Czas trwania umowy |
| START55 | Metlife |
|
55-76 lat | nieokreślony |
| Plan na dziś i jutro | Allianz |
|
od 18 roku życia | nieokreślony |
| Ochrona na całe życie | PZU |
|
13-80 lat |
|
Tabela 1. Opracowanie własne.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia dla osoby starszej?
Cena polisy dla seniora zależy od kilku czynników. Decydujące są:
- stan zdrowia ubezpieczonego – w przypadku polis bez szczegółowych ankiet medycznych składka jest zazwyczaj wyższa,
- wiek seniora – im ubezpieczony jest starszy, tym z reguły wyższy koszt polisy (ze względu na wyższe ryzyko ubezpieczeniowe),
- wysokość sumy ubezpieczenia – im jest ona wyższa, tym wyższe składki. Przykładowo, jeśli SU wynosi 10 000 zł, składka miesięczna może wynieść około 100 złotych, jeśli jednak SU jest na poziomie 75 000 zł, wysokość składki wzrasta nawet dziesięciokrotnie,
- zakres ochrony – umowę ubezpieczenia można rozszerzyć, każdy dodatkowy wariant skutkuje jednak podwyższeniem ceny ostatecznej polisy.
Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie dla seniora?
Jak spośród tylu ofert wyselekcjonować optymalne ubezpieczenie dla seniora? W tym celu można spotkać się z kilkoma agentami i porównać przedstawione przez nich dane. Dodatkowo warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeniowej. Narzędzie pozwala wyszukać najbardziej opłacalną ofertę na podstawie potrzeb ubezpieczonego. Po wypełnieniu krótkiego formularza z zainteresowanym kontaktują się wyłącznie Ci doradcy, którzy mają do zaoferowania produkt spełniający jego wymagania. W ten sposób senior może zaoszczędzić wiele czasu, a także uniknąć przepłacania za składkę.
Kiedy ubezpieczenie dla seniora nie działa?
W każdej polisie na życie obecne są limity i wyłączenia odpowiedzialności. Ich wykaz zawiera dokument OWU dołączony do ubezpieczenia. Z reguły chodzi o kilka typowych sytuacji, jak:
- choroba przewlekła,
- samobójstwo,
- samookaleczenie,
- zgon w wyniku zażycia leków nieprzepisanych przez lekarza prowadzącego,
- zażycie środków odurzających,
- przedawkowanie alkoholu czy narkotyków,
- udział w przestępstwie.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Metlife START55 to brak odszkodowania za zgon ubezpieczonego w wyniku działań wojennych, aktów terroru i masowych rozruchów społecznych w zależności czy udział ubezpieczonego był czynny lub bierny.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie Allianz Plan na dziś i jutro to brak odszkodowania m.in. za zgon ubezpieczonego w wyniku działań wojennych oraz na skutek przebywania na obszarze objętym stanem wojennym lub działaniami wojennymi.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie PZU Ochrona na całe życie to brak świadczenia m.in. za zgon ubezpieczonego w wyniku działań wojennych lub na skutek brania udziału w masowych rozruchach społecznych
Ograniczenia w polisie na życie dla seniorów - przykłady
| Polisa | TU | Jakie wyłączenia odpowiedzialności |
| START55 | Metlife |
|
| Plan na dziś i jutro | Allianz |
|
| Ochrona na całe życie | PZU |
|
Tabela 2. Opracowanie własne.
Bezterminowa polisa na życie to właściwie jedyne ubezpieczenie dla osób po 70-tce, dlatego warto skorzystać z takiej formy ochrony finansowej, ale też takie ubezpieczenia warto porównać. Nie warto natomiast wybierać oferty pierwszej z brzegu, bo może się okazać, że warunki umowy są niekorzystne, a składka znacznie wyższa od tej w konkurencyjnym towarzystwie.
Dobrym sposobem, aby przekonać się o różnicach w cenie jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń, o pomoże w znalezieniu najlepszego ubezpieczenia na życie. W formularzu wystarczy wybrać opcję „Bezterminowe”, aby otrzymać nawet 5 propozycji różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Dobrym sposobem, aby przekonać się o różnicach w cenie jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń, o pomoże w znalezieniu najlepszego ubezpieczenia na życie. W formularzu wystarczy wybrać opcję „Bezterminowe”, aby otrzymać nawet 5 propozycji różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Czy warto kupić polisę dla seniora?
Polisa na życie dla seniora zapewnia ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia. Przeważnie jest to umowa bezterminowa, natomiast koszt zależy od wieku ubezpieczonego, jego stanu zdrowia, zakresu ochrony i wybranej kwoty odszkodowania. Dużą zaletą ubezpieczenia dla seniora jest brak szczegółowej ankiety medycznej oraz możliwość zabezpieczenia małżonka. Plusem jest także to, że towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają wykupienie takiej polisy także osobom w wieku powyżej 65 roku życia.
Jeśli chodzi o minusy, jednym z nich jest cena ubezpieczenia. Z uwagi na wiek i wyższe ryzyko zachorowania oraz śmierci, koszty zakupu polisy dla seniorów są wyższe niż w przypadku ubezpieczenia dla osób młodszych. Na cenę ostateczną wpływają także zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia, dlatego przed wykupieniem polisy należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby. Jeśli uda się optymalnie skonfigurować ubezpieczenie, osoba starsza zyskuje cenny spokój, że jej bliscy otrzymają wsparcie finansowe i w trudnej sytuacji nie pozostaną z niczym.
Ubezpieczenie na życie dla seniora daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Polisa na życie dla seniora to najczęściej umowa bezterminowa2. Koszt polisy dla seniora zależy od wieku ubezpieczonego i wybranej kwoty odszkodowania
3. Senior powinien liczyć się z wąskim zakresem ochrony i niskimi kwotami ubezpieczenia, ale w zamian nie musi wypełniać ankiety medycznej
4. W ubezpieczeniu na życie dla seniora można objąć ochroną także małżonka lub partnera
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie dla seniora
W jakim wieku najlepiej wykupić polisę dla seniora?
Ubezpieczenie dla seniora jest tym droższe, im starszy jest ubezpieczony. Im wcześniej zostanie wykupiona polisa, tym niższa składka, dlatego najbardziej opłaca się zainteresować tym produktem już po osiągnięciu 55-60 roku życia.
Przez ile lat obowiązuje umowa ubezpieczenia dla seniora?
Czas obowiązywania umowy ubezpieczenia dla osoby starszej zależy od danej oferty ubezpieczeniowej. Niektóre umowy są zawierane na rok, inne na okres 36 miesięcy z możliwością przedłużenia. Na rynku istnieją także produkty ważne bezterminowo. Aby dobrze wybrać, przed podjęciem ostatecznej decyzji należy dokładnie sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).
Czy ubezpieczenie dla seniora można rozbudować o świadczenie z tytułu niezdolności do samodzielnej egzystencji?
Tak, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują taką polisę. Gwarantuje ona wsparcie rentowe z tytułu niezdolności do samodzielnej egzystencji – np. po wypadku lub w związku z pogarszającym się stanem zdrowia.
Czy ubezpieczenie dla seniora można rozbudować o świadczenie z tytułu zdiagnozowania nowotworu?
Tak, niektórzy ubezpieczyciele oferują taki produkt. Polisa gwarantuje wsparcie finansowe w przypadku diagnozy nowotworu złośliwego, a także innej zmiany nowotworowej. Otrzymane środki można przeznaczyć na leczenie i rehabilitację.
Wasze komentarze (5)
Grazyna
2021-06-10 09:57:54
Czy ubezpieczenie działa równiez po nieudanym eksperymencie medycznym?
Odpowiedź Redakcji
2021-06-10 16:50:53
To zależy w jakiej polisie. Każde towarzystwo ustala własne warunki ochrony w dokumencie OWU. Także sam "eksperyment medyczny" może być różnie definiowany pod kątem wyłączeń odpowiedzialności.
hflorkowski@wp.pl
2022-04-08 16:59:06
czy mozna podnies stawke w razie smierci w wysokosci 20000 i jaka przy tym bedzie skladka
hflorkowski@wp.pl
2022-04-09 15:30:00
dlatego ze konczy mi sie ubezpieczenie z tytulu pracy chce przystapic do Waszego Towarzystwa na takich zasadach. Wiek ubezpieczonego do 80 lat i wysokosc ubezpieczonego na 20000 i wysokosc skladki . Czekam na info
danutkass@interia.pl
2022-05-27 17:38:40
62 l. chcę się ubezpieczyć aby w razie czego dzieci miały na pogrzeb. Jeżdzę autem, pracuję.Ubezpieczenie z krótką karencją, w razie czego za szpital, operację, złamania, wypadek.
Podziel się ze znajomymi:
