Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 26 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na życie bez karencji – jak działa?

Data aktualizacji: 26 PAŹ 2023

Średnia ocena: 4.60

Dziękujemy za oddanie głosu.

Ubezpieczenie na życie bez karencji – jak działa?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Jak wysokie odszkodowanie za złamany palec?

17 KWI 2024
Odszkodowanie za złamanie palca może wynosić zarówno 200 zł, jak i 2 000...
Porada img

Ubezpieczenie bezskładkowe - na czym polega?

09 KWI 2024
Decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie, by w ten sposób...
Porada img

Odszkodowanie za śmierć babci, dziadka - komu się należy i jak je uzyskać

04 KWI 2024
Jedną z bardzo smutnych okoliczności w życiu jest śmierć bliskich osób, w...
Porada img

Badanie wzroku - ile kosztuje prywatnie i jak przebiega?

03 KWI 2024
W świecie, gdzie nasze oczy są codziennie wystawione na próbę przez długie...
Porada img

Uraz barku a odszkodowanie

03 KWI 2024
Uraz ciała może stanowić podstawę do tego, abyś otrzymał świadczenie z...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamany nos?

22 MAR 2024
Złamany nos to nie tylko przykry i nieprzyjemny uraz, ale może też mocno...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Karencja jest zabezpieczeniem towarzystwa ubezpieczeniowego i oznacza tymczasowy brak odpowiedzialności w przypadku, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego. Pełna ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się w dniu zawarcia umowy, dlatego przed zakupem polisy warto dokładnie sprawdzić w umowie, jaki czas karencji przewiduje ubezpieczyciel.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Karencja może wynosić inny czas dla poszczególnych zdarzeń ubezpieczeniowych. Może trwać od 30 dni do 24 miesięcy.
     
    W ubezpieczeniach na życie opłacenie pierwszej składki uruchamia ochronę ubezpieczeniową. Istnieje jednak kilka sytuacji, w których towarzystwa ubezpieczeniowe stosują karencję. Znajomość tych wyjątków pozwoli uniknąć ewentualnych nieporozumień ze strony właściciela polisy.
     


    Co warto wiedzieć o karencji w polisie na życie?

    W dniu podpisywania umowy ubezpieczenia może wydawać nam się, że nabywamy pełną ochronę na swoją przyszłość. Tak się jednak nie dzieje, ponieważ każde indywidualne ubezpieczenie na życie przewiduje pewien okres karencji. Jest to sposób na zabezpieczenie się przed nieuczciwymi klientami, którym zależy na wyłudzeniu pieniędzy z polisy.

    Karencja to czas pomiędzy zawarciem umowy ubezpieczenia, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Dla każdego zdarzenia polisowego może wynosić inny okres czasu, dlatego warto zapoznać się z nią dokładniej przed zakupem ubezpieczenia. Dzięki temu unikniemy przykrej niespodzianki, jeśli w miesiąc po zawarciu umowy np. trafimy do szpitala.
     

    Dlaczego ubezpieczyciele ją stosują?

    Brak karencji w ubezpieczeniu na życie mógłby spowodować próby wyłudzenia świadczenia na wysokie sumy pieniędzy.

    W sytuacji, gdy ktoś dowiedziałby się o bardzo ciężkiej chorobie lub popadłby w poważne problemy finansowe i planowałby samobójstwo – ubezpieczenie na życie z wysoką sumą ubezpieczenia mogłoby być łatwym sposobem na wzbogacenie się jego bliskich.

    Z tego właśnie powodu stosuje się karencję. Jest to okres ochronny dla ubezpieczyciela, który ma na celu wykluczyć nieuczciwe podejście do polisy na życie.

    Dobrym przykładem może być tutaj planowanie rodziny. Karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi najczęściej min. 10 miesięcy. Oznacza to, że kobieta, która już spodziewa się dziecka i zdecyduje się na zakup ubezpieczenia, nie może oczekiwać wypłaty świadczenia z tego tytułu.

     
    PAMIĘTAJ!
    Zakup ubezpieczenia na życie może pomóc kobietom w ciąży, które z polisy wyciągną wiele korzyści. Ważne jest jednak to, w jakim momencie zakupuje się ubezpieczenie na życie, ponieważ sprawę może skomplikować okres karencji.


    Miesiąc, rok czy kilka lat? 

    Długość karencji może być różna i zależy od konkretnych warunków umowy ubezpieczeniowej. Często wynosi ona 9 miesięcy. Oznacza to, że jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w ciągu pierwszych 9 miesięcy od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, to ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłacenia świadczenia.

     

    ILE TRWA KARENCJA

    ZDARZENIE KARENCJA W MIESIĄCACH
     
    GENERALI Ubezpieczenie na Życie dla małych i średnich firm
     
     
    pobyt w szpitalu
     
     1
    ​operacja chirurgiczna
    poważna choroba
    rehabilitacja medyczna
     3
    wznowienie opłacania składek
    urodzenie dziecka
     6
    urodzenie dziecka w wyniku ciąży mnogiej lub z wadą wrodzoną
     9
     
    NATIONALE-NEDERLANDEN Grupowe ubezpieczenie na życie
     
     
    pobyt  w szpitalu
    pobyt w szpitalu wskutek zawału serca lub udaru
    ubezpieczenie lekowe
     
    2 w przypadku umów na życie/zdrowie
    poważne zachorowanie
    leczenie specjalistyczne
    ochrona na wypadek nowotworu
     
    3 w przypadku umów na życie/zdrowie
     
    pobyt w szpitalu małżonka
    pobyt w szpitalu dziecka
    śmierć dziecka
     
     6 w przypadku umów rodzinnych
    urodzenie dziecka  
    9 w przypadku umów rodzinnych
     
    PZU w ramach np.  grupowego ubezpieczenia typ P Plus lub dodatkowego grupowego ubezpieczenia
     
    urodzenie martwego dziecka 6
    urodzenie dziecka 9

    Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU wybranych towarzystw ubezpieczeniowych (23.10.2023 r.).

    Możemy zauważyć, że długość karencji może różnić się w zależności od konkretnej sytuacji. Przykładowo, w przypadku operacji chirurgicznej, rehabilitacji medycznej i poważnej choroby karencja wynosi 3 miesiące w ubezpieczeniu oferowanym przez GENERALI, podczas gdy w przypadku urodzenia dziecka w wyniku ciąży mnogiej lub z wadą wrodzoną wynosi ona 9 miesięcy.
     

    Jakich zdarzeń dotyczy?

    Karencja dotyczy różnych zdarzeń objętych ubezpieczeniem. W przypadku takiej klauzuli ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłacenia świadczenia w ciągu określonego okresu.
     
    Przykładowe zdarzenia objęte karencją to:
    • urodzenie dziecka,
    • ciężka choroba,
    • leczenie szpitalne,
    • operacja chirurgiczna,
    • leczenie specjalistyczne,
    • rehabilitacja medyczna.
    Wszystkie te sytuacje podlegają okresowi karencji, w którym ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłaty świadczenia. Po upływie tego okresu, jeśli zdarzenie wystąpi, ubezpieczyciel może wówczas wypłacić świadczenie zgodnie z umową.
    – podpowiada Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.


    Oprócz karencji sprawdź jeszcze to! 

    Oprócz karencji w polisie na życie mogą występować różne inne rodzaje ograniczeń, takie jak wyłączenia i limity.

    Wyłączenia to określone w OWU sytuacje lub warunki, które nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Przykładowo, jeśli ubezpieczony zginie w wyniku samobójstwa w określonym okresie po zawarciu umowy, może to być wyłączone z wypłaty świadczenia. Inne wyłączenia obejmują np. śmierć w wyniku nielegalnej działalności lub wojny. Polisy na życie mogą też zawierać klauzule, które wyłączają lub ograniczają ochronę dla osób uprawiających określone aktywności uznawane za ryzykowne, takie jak np. sporty ekstremalne czy zawody sportowe na wysokim poziomie ryzyka. Podobnie będzie, jeśli śmierć ubezpieczonej osoby jest bezpośrednio związana z nadużywaniem alkoholu bądź narkotyków.

    Limity to ustalone maksymalne kwoty, które ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić w ramach danej polisy. Suma ubezpieczenia stanowi główny limit, określający najwyższą kwotę, jaką zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w przypadku zdarzenia objętego polisą. Przykładowo, jeśli suma ubezpieczenia wynosi 100 000 zł, to w przypadku zgonu w wyniku wypadku objętego ubezpieczeniem zakład ubezpieczeń wypłaci maksymalnie tę kwotę. 

    Polisa może określać różne limity dla różnych typów zdarzeń. Dla przykładu, ubezpieczenie zdrowotne może mieć inny limit na koszty leczenia szpitalnego i inny na złamanie ręki w wyniku wypadku komunikacyjnego. 

    Pamiętaj, by przed podpisaniem umowy sprawdzić wszelkie wyłączenia i limity.


    Czy istnieje możliwość ubezpieczenia bez karencji?

    Na rynku ubezpieczeniowym istnieją możliwości zakupu polisy na życie bez karencji, jednak poza ubezpieczeniem grupowym trudno o inne, atrakcyjne możliwości.

    Ubezpieczenie grupowe jest umową zawieraną na 12 miesięcy i w takim wypadku stosowanie karencji nie miałoby większego sensu. Ochrona rozpoczyna się od razu po zawarciu umowy.

    Warto jednak zastanowić się nad tym, na jakiej ochronie nam zależy. Karencja jest gwarancją uczciwej i solidnej ochrony, jaką może zapewnić nam ubezpieczyciel. Brak karencji z kolei może zaoferować nam usługi na znacznie niższym poziomie.


    Czy można kupić ubezpieczenie na urodzenie dziecka bez karencji?

    Większość indywidualnych ubezpieczeń na życie to raczej rozwiązanie dla tych osób, które dopiero planują powiększenie rodziny. Co najmniej 9-miesięczna karencja uniemożliwia ubieganie się o świadczenie z tytułu narodzin dziecka, jeśli do zakupu polisy doszłoby w trakcie trwania ciąży.

    Brak karencji dla kobiety w ciąży jest możliwy za to w ubezpieczeniu grupowym. Polisa grupowa najczęściej w swoim zakresie posiada wsparcie w sytuacji urodzenia dziecka. Jest to najbardziej korzystne rozwiązanie w takiej sytuacji.
     

    Czy można kupić ubezpieczenie na urodzenie dziecka bez karencji?

    Najlepszą dla siebie ochronę możesz znaleźć, korzystając z porównywarek ubezpieczeń online. Są to specjalne platformy internetowe, które umożliwiają porównanie ofert różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu. Pozwalają szybko przejrzeć wiele różnych opcji i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

    Da się w ten sposób łatwo porównać kluczowe parametry, takie jak wysokość składki, suma ubezpieczenia, warunki oraz inne szczegóły polisy. Zaoszczędzisz czas, a ponadto – w razie potrzeby – będziesz mógł za darmo skonsultować się telefonicznie lub online z doradcą finansowym.

    Porównaj oferty


    Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej istotna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Karencja to czasowe ograniczenie finansowej odpowiedzialności ze strony towarzystwa

    2. Czas trwania karencji to w zależności od zdarzenia polisowego od 30 dni do 24 miesięcy

    3. Karencja częściej spotykana jest w polisach indywidualnych niż w grupowych

    4. Oprócz karencji w polisach na życie występują limity i wyłączenia odpowiedzialności, na które również warto zwracać uwagę przed podpisaniem umowy

    FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie bez karencji

    1. Czy karencja w polisie na życie może zostać wydłużona?

      Karencja może uleć wydłużeniu. Dzieje się tak wtedy, gdy np. interesujemy się konkretną ofertą, w której karencja określona jest w dokumencie OWU, a podczas badań lekarskich lub ankiety medycznej ubezpieczyciel pozna okoliczności, które wpłyną na to, że karencja zostanie nieco wydłużona.

    2. Kiedy warto zdecydować się na zakup polisy na urodzenie dziecka?

      Na zakup polisy, która ma zapewnić wsparcie finansowe w sytuacji urodzenia dziecka, warto zdecydować się już w czasie planowania powiększania rodziny. Czas karencji w innej sytuacji może uniemożliwić otrzymanie pieniędzy z polisy.

    3. Czy zakup drugiej polisy oznacza możliwość dwóch świadczeń?

      Tak, posiadanie dwóch ubezpieczeń może skutkować otrzymaniem dwóch odszkodowań. Dzieje się tak jednak w sytuacji, gdy obie polisy obejmują ochroną konkretne zdarzenie. Jeśli jednak posiadamy indywidualną polisę na życie w podstawowym zakresie oraz polisę grupową i zdarzy nam się np. pobyt w szpitalu, wówczas możemy ubiegać się o jedno odszkodowanie.

    4. Czy istnieje ubezpieczenie na życie bez karencji?

      Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe nie stosują karencji więc jest możliwy zakup ubezpieczenia na życie bez karencji.

    5. Jakie ubezpieczenie bez karencji?

      Polisa na życie bez karencji to produkt, który nie może nam wiele zaoferować. Karencja to ochrona dla ubezpieczyciela, która pomaga uchronić się przed nieuczciwymi praktykami klientów. Bez takiej formy ochrony towarzystwo ubezpieczeniowe podejmuje większe ryzyko, a co za tym idzie – słabsze warunki.

    6. Co oznacza ubezpieczenie bez karencji?

      Ubezpieczenie na życie bez karencji oznacza polisę o małym zakresie ochrony oraz z niską sumą ubezpieczenia. Jest to rozwiązanie o wąskich możliwościach, dlatego nie warto decydować się na taki zakup.

    7. Jak uniknąć karencji?

      Karencja w polisie na życie nie jest niczym złym – to zabezpieczenie dla ubezpieczyciela przed nieuczciwym zachowaniem klientów. Nie ma zatem sensu unikać karencji, ponieważ ubezpieczenie bez karencji zaoferuje nam znacznie gorsze warunki niż pozostałe polisy.

    8. Kiedy nie ma karencji w PZU?

      Karencji w PZU może nie być wyłącznie w okolicznościach, jakie przewiduje ubezpieczyciel. Najczęściej brak karencji występuje w polisach grupowych, w których umowa zawierana jest na 12 miesięcy.

    Adrianna Chruściel

    Odpowiedzialna za treści dotyczące ubezpieczeń na życie. Copywriterka z zamiłowania i pasji. Od 5 lat dzieli się swoją wiedzą i przekazuje ją dalej. Lubi kryminały i dobry film, a w swoim czasie wolnym stawia na rozwój osobisty.

    Wasze komentarze (2)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij
    Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    Agata

    2022-02-07 16:38:28

    Witam, chciałabym zapytać czy jest możliwość ubezpieczenia dziecka od wad wrodzonych w przypadku już ryzykownej ciąży?

    Ania

    2022-12-30 09:23:03

    "METLIFE Indywidualne ubezpieczenie na życie samobójstwo – jeśli wystąpi do 2 lat od zawarcia umowy zamiast świadczenia za zgon MetLife wypłaci uposażonym tylko sumę wpłaconych składek, " - raczej nie tylko lecz aż - idą na rękę klientowi. Wyłączenie odpowiedzialności z tytułu samobójstwa jest realizacją obowiązków wynikających z k.c. art. 833. Zapisy dot. tego wyłączenia nawet nie muszą się znaleźć w OWU aby obowiązywać. Trochę mało to rzetelne...

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2024 | Mapa serwisu