Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Ubezpieczenie na życie dla żołnierza, ale i dla funkcjonariuszy służb mundurowych oraz pracowników cywilnych
Ubezpieczenie na życie dla żołnierza najczęściej jest to ubezpieczenie grupowe, do którego przystępuje się przez pracodawcę, jednostkę, instytucję albo organizację. Tak działają obecne oferty PZU, Nationale-Nederlanden, Generali, Allianz czy ERGO Hestii dla pracowników i ich rodzin. Jednocześnie żołnierz lub funkcjonariusz może kupić też polisę indywidualną, jednak należy szczególnie uważnie sprawdzić OWU, ponieważ niektóre świadczenia dodatkowe mają odrębne zasady albo ograniczenia dla zawodów wysokiego ryzyka.
Takie ubezpieczenie może obejmować:
- żołnierza, funkcjonariusza albo pracownika cywilnego jako głównego ubezpieczonego,
- małżonka lub partnera,
- pełnoletnie dzieci,
- czasem także ochronę kontynuowaną po odejściu z pracy albo służby.
Co obejmuje ubezpieczenie na życie dla żołnierzy?
Podstawą polisy dla żołnierzy, funkcjonariuszy służb mundurowych i pracowników cywilnych jest zwykle wypłata świadczenia po śmierci ubezpieczonego. W szerszych wariantach ochrona może obejmować także śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku, wypadku w pracy lub komunikacyjnego, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, operację, trwały uszczerbek na zdrowiu, niezdolność do pracy, osierocenie dziecka czy wsparcie po śmierci członków rodziny. Dokładny zakres zależy od wybranego wariantu i umów dodatkowych. Przykładowe oferty zebrano w tabeli 1.
Przykładowe oferty ubezpieczenia na życie dla żołnierzy |
||||
| Ubezpieczyciel i oferta | Typ polisy | Kogo może objąć? | Co obejmuje? | Istotne informacje |
| PZU – PZU P Plus | grupowe ubezpieczenie na życie dla firm | pracownika, a także małżonka i pełnoletnie dzieci | śmierć ubezpieczonego, a po rozszerzeniu także wypadek, chorobę, pobyt w szpitalu, śmierć bliskich i dodatkowe świadczenia po śmierci wskutek wypadku przy pracy lub komunikacyjnego | oferta dla firm zatrudniających od 15 osób |
| Allianz – Allianz Rodzina | grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników | pracownika, a także małżonka i pełnoletnie dzieci | śmierć, śmierć wskutek wypadku i wypadku komunikacyjnego, osierocenie dziecka, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, operacja, assistance i świadczenia dla członków rodziny | pracownik wybiera pakiet i może później skorzystać z indywidualnej kontynuacji |
| Nationale-Nederlanden – Grupowe ubezpieczenie na życie | grupowe ubezpieczenie na życie i zdrowie | pracodawcę i pracowników, a także małżonków, partnerów i pełnoletnie dzieci | śmierć ubezpieczonego, wypadek, choroba, pobyt w szpitalu, operacja, narodziny dziecka oraz dodatkowe pakiety zdrowotne | oferta dla firm zatrudniających co najmniej 2 pracowników |
| Generali – Grupowe ubezpieczenie na życie | grupowe ubezpieczenie na życie dla firm | pracownika oraz członków jego rodziny | ochrona życia i zdrowia pracownika i rodziny, ochrona 24/7 oraz możliwość rozszerzenia o ponad 50 umów dodatkowych | oferta dla firm zatrudniających od 3 pracowników, z opcją indywidualnej kontynuacji |
| ERGO Hestia – ERGO Życie w Biznesie | grupowe ubezpieczenie na życie i zdrowie | pracownika, a także małżonka lub partnera i pełnoletnie dziecko | śmierć, śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku, wypadku w pracy i komunikacyjnego, poważne zachorowanie, leczenie szpitalne, operacje, trwały uszczerbek na zdrowiu i całkowitą trwałą niezdolność do pracy | produkt łączy ochronę życia i zdrowia, a szczegóły są opisane w OWU EZwB 01/25 |
Na stronach poświęconych wojskowym ubezpieczeniom warto zajrzeć do sekcji z dokumentami do pobrania, bo to właśnie tam najłatwiej sprawdzić, kto jest partnerem programu i jak dokładnie nazywa się dana polisa. Dobry przykład stanowi program WOJSKOWY 5.0, gdzie wprost wskazano partnerów PIB Broker S.A. i Mentor S.A. oraz współpracę z PZU Życie S.A., a wśród dokumentów są też pełne nazwy OWU, np. „Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia typ P Plus” i nazwy poszczególnych umów dodatkowych.
| Przykład Pan Marek i pan Piotr pełnią służbę w podobnych warunkach i obaj przystąpili do ubezpieczenia grupowego, ale wybrali inny zakres ochrony. Pan Marek zdecydował się tylko na podstawowe ubezpieczenie na życie, dlatego jego polisa zadziała głównie w razie śmierci ubezpieczonego. Pan Piotr wybrał szerszy wariant z umowami dodatkowymi, więc poza świadczeniem po śmierci może liczyć także na wsparcie po pobycie w szpitalu, operacji, ciężkiej chorobie albo trwałym uszczerbku na zdrowiu. To pokazuje, że nawet przy podobnej sytuacji zawodowej wartość ochrony może być zupełnie inna. |
Ile można dostać za uszczerbek na zdrowiu w ramach polisy dla dla żołnierzy i pracowników Resortu Obrony Narodowej (RON)?
Za uszczerbek na zdrowiu w ramach polisy dla żołnierzy i pracowników RON można dostać od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ostateczna wypłata zależy od procentu trwałego uszczerbku z tabeli danego ubezpieczyciela, sumy ubezpieczenia oraz sposobu liczenia świadczenia.
Przykładowo, w programie WOJSKOWY 5.0 opartym o PZU za złamanie żebra bez zniekształceń przyjęto w tabeli 1% uszczerbku, ale świadczenie liczy się korzystniej, bo za 1% trwałego uszczerbku przysługuje 4% sumy ubezpieczenia. To oznacza, że przy sumie 100 000 zł można otrzymać 4 000 zł, a przy sumie 150 000 zł – już 6 000 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla żołnierzy?
Ubezpieczenie na życie dla żołnierzy najczęściej kosztuje od kilkudziesięciu złotych miesięcznie, ale dokładna składka zależy od wybranego wariantu ochrony oraz tego, czy chodzi o program grupowy dla wojska, czy o polisę indywidualną. W aktualnym programie WOJSKOWY 5.0 dla żołnierzy i pracowników RON podstawowe ubezpieczenie na życie kosztuje 55,40 zł, 67,80 zł albo 100,00 zł miesięcznie za osobę, zależnie od wariantu.
Na wysokość składki wpływają przede wszystkim:
- wybrany wariant polisy,
- suma ubezpieczenia,
- zakres umów dodatkowych,
- forma ubezpieczenia: grupowa albo indywidualna,
- wiek ubezpieczonego,
- ocena ryzyka związanego z wykonywanym zawodem.
Jak uzyskać świadczenie z polisy na życie dla żołnierza?
Aby uzyskać świadczenie z polisy na życie dla żołnierza, należy prawidłowo wypełnić wniosek i dostarczyć go do ubezpieczyciela wraz z kompletną dokumentacją medyczną. Cały proces najczęściej inicjuje się online lub za pośrednictwem jednostki wojskowej.
Procedura zgłoszenia roszczenia zależy od wybranego wariantu polisy. Większość towarzystw ubezpieczeniowych wymaga, aby żołnierz przesłał dokumenty niezwłocznie po zakończeniu leczenia. Należy w nich szczegółowo opisać okoliczności wypadku lub przyczyny choroby. W przypadku grupowego ubezpieczenia w wojsku formalności często pomaga załatwić sekcja personalna Twojej jednostki. Warto pamiętać, że podanie dokładnego opisu zdarzenia przyspiesza moment wypłaty świadczenia.
Aby ubezpieczyciel poprawnie zweryfikował zasadność wypłaty odszkodowania, musisz formalnie udowodnić doznany uraz. W tym celu niezbędne jest zebranie pełnej historii medycznej od prowadzącego lekarza. Zazwyczaj podstawą do obiektywnego określenia trwałego uszczerbku na zdrowiu są oficjalne orzeczenia wojskowych komisji lekarskich. Jeśli zdarzenie miało miejsce poza terenem kraju podczas pełnienia obowiązków służbowych, towarzystwo poprosi Cię o przetłumaczenie zagranicznej dokumentacji u tłumacza przysięgłego.
Do wniosku należy dołączyć następujące dokumenty:
- wypełniony formularz zgłoszenia szkody podpisany odręcznie przez ubezpieczonego,
- wyraźną kopię dowodu osobistego oraz ważnej książeczki wojskowej,
- pełną dokumentację medyczną z zakończonego leczenia w szpitalu,
- notatkę urzędową od dowódcy potwierdzającą dokładne okoliczności wypadku.
– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.Po złożeniu pełnej teczki towarzystwo ubezpieczeniowe ma ustawowe 30 dni na wydanie ostatecznej decyzji. W trudniejszych sytuacjach, które wymagają opinii dodatkowych lekarzy specjalistów, termin ten bywa niekiedy nieznacznie wydłużany. Wypracowane pieniądze trafiają wtedy bezpośrednio na wskazany rachunek bankowy
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w ramach polisy dla wojskowych i ich rodzin?
Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, gdy dane zdarzenie mieści się w zapisach o wyłączeniach odpowiedzialności. Należą do nich najczęściej celowe samookaleczenie, prowadzenie pojazdu po alkoholu oraz popełnienie przestępstwa. Wypłata świadczenia nie zostanie zrealizowana również wtedy, gdy ubezpieczony zataił swój faktyczny stan zdrowia przed zawarciem umowy lub wypadek wykracza poza zakres zadeklarowanej ochrony.
Każda polisa na życie dla żołnierzy ma w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) konkretne wyłączenia. Jeśli do nagłego wypadku dojdzie wskutek rażącego niedbalstwa podczas pełnienia służby, zakład ubezpieczeń na pewno odrzuci wniosek. Takie twarde zasady obowiązują żołnierzy, a także pracowników cywilnych oraz funkcjonariuszy służb mundurowych. Zatem identyczne ograniczenia obejmują również ich współmałżonków i partnerów.
| Warto pamiętać! Odszkodowanie z tytułu choroby lub każdego innego zdarzenia polisowego bardzo często wymaga odczekania odpowiedniego okresu karencji. Dlatego ewentualny pobyt w szpitalu tuż po podpisaniu dokumentów nie zagwarantuje natychmiastowej wypłaty świadczenia. |
Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie na życie dla żołnierzy Wojska Polskiego?
Najlepsze ubezpieczenie na życie dla żołnierzy szybko znajdziesz dzięki porównywarce internetowej. Taki system sprawnie zestawia zakres wsparcia i ceny kilkunastu rynkowych towarzystw na jednym ekranie. W ten sposób w zaledwie kilka minut samodzielnie dobierzesz optymalny produkt.
Właściwy wybór odpowiedniego ubezpieczenia wymaga wnikliwej analizy rynku. Indywidualne ubezpieczenie na życie sprzedaje wiele konkurencyjnych firm. Dlatego zamiast odwiedzać placówki osobiście, uruchom kalkulator online. To intuicyjne narzędzie błyskawicznie porównuje pakiety dla żołnierzy wojska polskiego, szeregowych pracowników oraz każdej osoby fizycznej. Możesz tam bardzo łatwo sprawdzić, ile dokładnie wyniesie Twoja składka miesięczna. Zobaczysz też, jakie są dostępne sumy głównego ubezpieczenia.
Podsumowanie
1. Polisa dla wojskowych i pracowników resortu obrony obejmuje wsparcie finansowe na wypadek śmierci, pobytu w szpitalu, poważnego zachorowania oraz trwałego uszczerbku na zdrowiu. Zakres zależy od wariantu ubezpieczenia.2. Miesięczna składka za ubezpieczenie żołnierza, funkcjonariuszy służb mundurowych czy pracowników cywilnych wynosi zazwyczaj od kilkudziesięciu złotych i zależy bezpośrednio od wybranego wariantu, sumy ubezpieczenia, a także oceny ryzyka zawodowego.
3. Otrzymanie odszkodowania wymaga złożenia odpowiedniego wniosku wraz z pełną dokumentacją medyczną potwierdzającą okoliczności wypadku lub historię leczenia.
4. Towarzystwo ubezpieczeniowe odrzuci roszczenie, gdy dane zdarzenie wystąpi w okresie karencji lub powstanie wskutek rażącego niedbalstwa czy zdarzeń wymienionych w OWU.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie dla żołnierza
Czy żołnierz przed podpisaniem umowy ubezpieczenia musi mieć badania zatwierdzające o jego stanie zdrowia?
Nie zawsze. W grupowym ubezpieczeniu na życie dla żołnierzy najczęściej nie są potrzebne obowiązkowe badania lekarskie przed podpisaniem umowy, lecz deklaracja przystąpienia i czasem oświadczenie o stanie zdrowia lub chorobach. W programie WOJSKOWY 5.0 przewidziano nawet możliwość objęcia ochroną osób na zwolnieniu lekarskim, w szpitalu albo uznanych za niezdolne do pracy lub służby, jeśli zachowują ciągłość ochrony, a w części umów dodatkowych PZU wymaga oświadczenia o chorobach i stanach chorobowych.
Czy pracownik służb mundurowych może mieć dwie polisy jednocześnie?
Pracownik służb mundurowych może mieć dwie polisy jednocześnie, np. grupowe ubezpieczenie na życie i osobną polisę indywidualną. Trzeba jednak sprawdzić zasady konkretnego produktu, bo np. w PZU ubezpieczony może być objęty tylko jedną umową grupowego ubezpieczenia typu P Plus w danym czasie, choć nic nie stoi na przeszkodzie, aby mieć kilka różnych umów ubezpieczenia na życie.
Czy ubezpieczenie na życie lub zdrowotne dla żołnierzy Wojska Polskiego działają za granicą?
Tak, ale nie zawsze w takim samym zakresie. W programie WOJSKOWY 5.0 ochrona ubezpieczeniowa działa 24 godz. na dobę, 7 dni w tygodniu, w kraju i za granicą, z wyłączeniem świadczeń z tytułu operacji chirurgicznych. Jednocześnie część usług zdrowotnych, zwłaszcza prywatna opieka medyczna, jest organizowana głównie w sieci placówek na terenie Polski, więc przed wyjazdem warto sprawdzić, które elementy polisy działają za granicą, a które nie.
Czy można kupić ubezpieczenie na życie dla byłych żołnierzy i pracowników Wojska Polskiego?
Tak, ale najczęściej w formie kontynuacji po zakończeniu służby lub pracy. Jeśli wcześniej miało się grupowe ubezpieczenie w pracy, zwykle można zawrzeć ubezpieczenie indywidualnie kontynuowane po przejściu na emeryturę, rentę albo po odejściu z jednostki. Właśnie tak najczęściej działa grupowe ubezpieczenie na życie dla emerytowanych żołnierzy, funkcjonariuszy służb mundurowych i pracowników cywilnych – jako dalsza ochrona po wcześniejszym uczestnictwie w polisie grupowej, a nie zawsze jako osobny nowy produkt dostępny dla każdego od zera.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
