Ranking ubezpieczeń na życie 2024 

Znajdź odpowiednie ubezpieczenie na życie

Dla Ciebie

Indywidualne ubezpieczenie na życie zapewni Ci pomoc finansową w różnych trudnych chwilach, np. gdy poważnie zachorujesz – otrzymasz świadczenie z tego tytułu.

W sytuacji, gdy Ciebie zabraknie, pieniądze zostaną wypłacone Twoim bliskim lub innym wskazanym przez Ciebie osobom.

Dla Ciebie i partnera/ki

Ochroną od wielu różnych zdarzeń możesz objąć również ukochaną osobę. Takie rozwiązanie dotyczy zarówno związków formalnych, jak i nieformalnych.

Odszkodowanie, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci Tobie.

Dla Ciebie i rodziny

Jest to dodatkowy pakiet, który może zabezpieczyć Ciebie, partnera lub współmałżonka, dzieci, a także rodziców oraz teściów. Zyskujesz wsparcie na wypadek urodzenia dziecka lub śmierci członka rodziny.

W sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia zawartego w umowie, ubezpieczyciel świadczenie wypłaci Tobie.

Dla Ciebie i pod kredyt

Ubezpieczenie na życie może stanowić zabezpieczenie dla banku, gdy decydujesz się na kredyt. W takiej sytuacji to bank staje się uposażonym (uprawnionym do otrzymania świadczenia).

W chwili, gdy Ciebie zabraknie, pieniądze z ubezpieczenia zostają przekazane na spłatę kredytu.

Od jakich zdarzeń ubezpieczysz siebie i bliskich?

Podstawowy zakres ubezpieczenia na życie

Gdyby mnie zabrakło

Podstawowa ochrona w polisie dotyczy właśnie śmieci ubezpieczonego. W takiej sytuacji pieniądze zostają wypłacone najbliższym lub osobom wskazanym w umowie polisowej jako uposażonym. To, jak duże odszkodowanie zostanie wypłacone, zależy przede wszystkim od Ciebie.

Dodatkowy zakres

Pobyt w szpitalu

Niezdolność do pracy

Uszczerbek na zdrowiu

Poważne zachorowanie

Zdarzenie dotyczące bliskich

Pobyt w szpitalu

Ubezpieczenie może zapewnić odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu. Każdy kolejny dzień hospitalizacji zwiększa kwotę świadczenia. Pieniądze można wykorzystać na dowolny cel – związany z leczeniem, rehabilitacją lub zupełnie czymś innym.

Niezdolność do pracy

Polisa może chronić Cię na wypadek, gdybyś nie był w stanie kontynuować pracy zarobkowej. Gdy dojdzie do takiej sytuacji, otrzymujesz odszkodowanie, dzięki któremu będziesz mógł zachować płynność finansową.

Uszczerbek na zdrowiu

Odszkodowanie zostanie wypłacone w przypadku urazu ciała, złamania lub zwichnięcia. Ubezpieczyciel sprawdza, na podstawie otrzymanych dokumentów, jak wysoki jest uszczerbek i wylicza należne świadczenie zgodnie z ustaleniami zapisanymi w umowie polisowej.

Poważne zachorowanie

Możesz otrzymać wysokie odszkodowanie, gdy zostanie u Ciebie zdiagnozowany nowotwór złośliwy, zawał serca, udar mózgu lub inna z ciężkich chorób wymienionych w liście zawartej w umowie z ubezpieczycielem. Pieniądze mogą posłużyć jako pokrycie kosztów leczenia lub zostać wykorzystane na inny cel.

Zdarzenie dotyczące bliskich

Ochroną polisową mogą zostać objęci Twoi najbliżsi. Wsparcie możesz otrzymać, gdy urodzi Ci się dziecko, ale również, gdy któraś z bliskich Ci osób umrze. Zakres ochrony ustalasz z ubezpieczycielem, a świadczenie zostaje wypłacone Tobie.

Dodatki do ubezpieczenia na życie

Leczenie / zabiegi specjalistyczne

Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie, gdy przejdziesz zabieg wymieniony w liście zawartej w umowie polisowej. Może to być m.in. chemioterapia, wszczepienie stymulatora (rozrusznika) serca czy dializoterapia.

Operacje chirurgiczne

Odszkodowanie należy Ci się wtedy, gdy posiadasz odpowiednią ochronę dodatkową i przejdziesz zabieg chirurgiczny, znajdujący się w katalogu zabiegów w umowie z ubezpieczycielem.

Druga opinia medyczna

W ramach ubezpieczenia na życie możesz zyskać również dodatkową opinię medyczną u lekarza odpowiedniej specjalizacji, gdy dostaniesz poważną diagnozę. Dzięki temu szybciej będziesz mógł rozpocząć odpowiednie leczenie.

Zachorowanie na nowotwór

Nowotwór złośliwy lub niezłośliwy guz mózgu mogą zapewnić Ci wysokie odszkodowanie. Pieniądze z polisy możesz wykorzystać na nowoczesne metody leczenia, prywatne zabiegi lub dowolnie inny wybrany cel.

Skręcenie, złamanie, zwichnięcie

Uraz ciała również może stanowić podstawę do otrzymania odszkodowania. Gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku i doznasz uszczerbku na zdrowiu, ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie zgodne z tabelą procentową, jaką znajdziesz w umowie.

Assistance

To pakiet, który zapewnia Ci szereg określonych usług, m.in. całodobową darmową infolinię medyczną, pomoc psychologa, dowóz leków, opiekę nad zwierzętami czy transport medyczny. Przydaje się w trudnych chwilach.

Renta

To ochrona, jaką możesz zapewnić swoim dzieciom, na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło. W takiej sytuacji określona kwota zostanie wypłacona dziecku, a okres trwania świadczenia wynosi najczęściej od 3 do 25 lat.

Gromadzenie kapitału na przyszłość

Polisa na życie może również pomóc Ci w oszczędzenia lub pomnażaniu Twoich środków na przyszłość. W ubezpieczeniu posagowym ubezpieczenie może zapewnić dziecku pieniądze na start w dorosłe życie.

Co warto wiedzieć o ubezpieczeniach na życie?

• Co to jest ubezpieczenie na życie?

  Ubezpieczenie na życie to rodzaj ubezpieczenia, którego przedmiotem jest życie ubezpieczonego. Śmierć osoby ubezpieczonej powoduje obowiązek wypłaty świadczenia przez zakład ubezpieczeń na rzecz uposażonych. Ochronę można rozszerzyć, co umożliwia otrzymanie odszkodowania z tytułu poważnego zachorowania, uszczerbku na zdrowiu lub nieszczęśliwego wypadku.
  
  Świadczenie z polisy na życie otrzymuje ubezpieczony, a w przypadku zdarzenia ze skutkiem śmiertelnym pieniądze zostają wypłacane uposażonym, czyli osobom wskazanym w umowie. Posiadanie kilku ubezpieczeń na życie, w przeciwieństwie do polisy majątkowej, może zapewnić otrzymanie kilku odszkodowań w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną.
  
  Ubezpieczenia na życie mogą różnić się ze względu na ich cel, czyli ochronny lub mieszany. Zadaniem polisy ochronnej jest zabezpieczenie przyszłości ubezpieczonego oraz jego bliskich, z kolei polisa mieszana oprócz ochrony może zapewnić również długoterminowe oszczędzanie lub inwestowanie ustalonej części składki. Możesz zapewnić sobie i bliskim wsparcie finansowe w trudnych życiowych momentach: w przypadku choroby lub śmierci.

• Co obejmuje ubezpieczenie na życie i zdrowie?

  W polisie na życie należy odróżnić ochronę podstawową od rozszerzonej.
  
  Podstawowa ochrona zabezpiecza na wypadek śmierci ubezpieczonego.
  
  Ochrona rozszerzona wymaga zakupu umów dodatkowych, które wybiera ubezpieczony. Dzięki temu można zyskać wsparcie finansowe w sytuacji urazu ciała, pobytu w szpitalu, niezdolności do pracy, urodzenia dziecka czy poważnego zachorowania. Dodatkowa ochrona uwzględnia również rehabilitację oraz assistance medyczny.
  
  Ochrona z ubezpieczenia na życie obowiązuje na całym świecie. W przypadku umów dodatkowych mogą pojawić się wyjątki od tej zasady, przez co mogą one obowiązywać wyłącznie na terenie kraju – np. assistance medyczny.
  
  Indywidualne ubezpieczenie na życie rozpoczyna swoją ochronę dzień po opłaceniu pierwszej składki. Tutaj jednak wyjątek mogą stanowić umowy dodatkowe, które posiadają określone karencje. Jest to okres, po upływie którego zaczyna obowiązywać ochrona w konkretnym zakresie. Najczęściej karencja wynosi od 1 do 12 miesięcy.

• Od czego zależy koszt ubezpieczenia na życie?

  Na cenę składki w polisie na życie wpływa kilka ważnych czynników. Są to przede wszystkim: stan zdrowia ubezpieczonego, wysokość sumy polisy (maksymalna wartość odszkodowania) oraz liczba umów dodatkowych.
  
  Wpływ mają również inne czynniki, jak wiek ubezpieczonego, sposób spędzania wolnego czasu (ryzykowne hobby), charakter ubezpieczenia (indywidualna, grupowa) oraz rodzaj ubezpieczenia (ochronna, inwestycyjna, oszczędnościowa).
  
  To oznacza, że mniejszą składkę za ubezpieczenie na życie może zapłacić osoba młodsza, ciesząca się dobrym zdrowiem i kondycją, która nie posiada nałogów i nie uprawia sportów wysokiego ryzyka.
  
  W ramach jednego ubezpieczenia na życie ochroną może zostać objętych aż 10 osób. Jest jednak pewien warunek – muszą one przynależeć do jednego gospodarstwa domowego. Taki rodzaj ochrony zapewnia rodzinne ubezpieczenie na życie, w której każdy członek rodziny może otrzymać indywidualnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową. W skład polisy rodzinnej wejść mogą ubezpieczony, ich współmałżonkowie lub partnerzy wraz z dziećmi oraz ich rodzice lub teściowie. Kupić ubezpieczenie można po wypełnieniu formularza dostępnego na stronie.

• Ile trwa ubezpieczenie na życie?

  Indywidualne ubezpieczenie na życie zawierane jest na minimum 12 miesięcy, a następnie automatycznie może zostać odnowione na kolejny rok. Czas trwania umowy w ubezpieczeniu na życie jest zależny od rodzaju polisy:

  • szkolne NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – umowa trwa 12 miesięcy
  • ubezpieczenie grupowe – zapewnia ochronę do czasu pozostania w firmie
  • ubezpieczenie bezterminowe – ochrona trwa do czasu śmierci ubezpieczonego
  • polisa oszczędnościowa lub inwestycyjna – ochrona trwa minimum 5-10 lat

  Częstotliwość składki jest wybierana przez ubezpieczonego i w każdej chwili jest możliwa zmiana cyklu płatności.

• Kiedy nie działa ubezpieczenie na życie?

  Każda polisa na życie w swojej umowie określa listę wyłączeń odpowiedzialności, zakres ubezpieczenia oraz limitów dotyczących świadczeń o których możemy poczytać w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia). Najczęściej ochroną nie zostanie objęte takie zdarzenie, które miało miejsce po spożyciu alkoholu, samookaleczeniu się, przedawkowaniu leków lub braniu udziały w czynach prawnie zabronionych. Pełną listę wyłączeń można znaleźć w dokumencie OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia), również przed podpisaniem umowy. Jakie są ograniczenia wiekowe w polisie na życie?
  
  Wiek, w jakim można przystąpić do zakupu ubezpieczenia, jest ustalany przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Najczęściej minimalny wiek to 18 lat, z kolei maksymalny to 70-80 lat lub w przypadku polisy bezterminowej – ochrona jest dożywotnia. Ubezpieczenie na życie to produkt, który szczególnie się przyda w przypadku problemów zdrowotnych.
  Granice wiekowe dotyczą zarówno umowy podstawowej, jak i rozszerzenia ochrony i mogą się od siebie różnić. W przypadku umów dodatkowych górna granica wiekowa jest niższa niż w umowie podstawowej.

• Jak kupić ubezpieczenie na życie?

  Kupić ubezpieczenie można bardzo łatwo i szybko. Wystarczy skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeń i wypełnić krótki formularz, który potrzebuje informacji o szukanym produkcie.
  
  Następnie należy podać dane kontaktowe. Dzięki temu można liczyć na kontakt z agentem ubezpieczeniowym, którego celem jest przygotowanie maksymalnie dopasowanej oferty względem wskazanych potrzeb.
  
  Zakup ubezpieczenia jest możliwy podczas spotkania z agentem. Należy jednak pamiętać o tym, że takie spotkanie nie zobowiązuje do zakupu polisy. Zadaniem agenta jest ustalenie indywidualnych potrzeb oraz dopasowanie do nich oferty ubezpieczeniowej. 

• Jakie są ograniczenia wiekowe w polisie na życie?

  Dokładny próg wiekowy określa ubezpieczyciel w umowie oraz dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Granica wieku może określać rozpoczęcie umowy, jak i jej zakończenie.
  
  Przy zawieraniu umowy z ubezpieczycielem wskazywany jest minimalny możliwy wiek wstępu (np. 18 lat) oraz maksymalny możliwy (np. 75 lat). Z kolei zakończenie umowy wskazuje wyłącznie na maksymalny wiek obowiązywania (np. 80 lat albo brak wskazania konkretnego wieku w przypadku ochrony dożywotniej).
  
  Ograniczenia wieku są stosowane w polisie podstawowej, jak i w umowach dodatkowych i w obu tych opcjach mogą obowiązywać inne progi wiekowe. W rozszerzeniu ochrony mogą obowiązywać niższe granice wieku (np. w ochronie dotyczącej poważnego zachorowania maksymalny wiek może wynosić 60 lat).

• Jakie firmy obejmuje nasz ranking ubezpieczeń na życie?

  Nasz ranking zbiera informacje o różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Dotyczy więc ofert tych bardziej znanych firm, jak i tych, których możesz nie kojarzyć tak dobrze. Dzięki temu dotrzesz do wielu atrakcyjnych ubezpieczeń i wybierzesz te, które będzie Ci najbardziej odpowiadać.
  
  Zestawione w ten sposób oferty łatwiej Ci będzie porównać i sprawdzić ich szczegóły. Z pomocą rankingu proces wyboru ubezpieczenia na życie przebiega znacznie sprawniej.

• Jak wybrać dobre ubezpieczenie na życie?

  Aby wybrać jak najlepszą ofertę, warto zastanowić się nad tym, czego dokładnie potrzebujesz, na jaką kwotę chcesz się ubezpieczyć i w jakich sytuacjach oczekujesz pomocy ubezpieczyciela.
  
  Kolejną kwestią do zastanowienia jest budżet, jakim dysponujesz. Określ, jaką kwotę chcesz przeznaczyć na polisę na życie i staraj się trzymać swojego planu. Jest duża szansa, że jeśli sporo przepłacisz, nie będziesz zadowolony ze swojego wyboru.
  
  Następnie dokonaj porównania dostępnych ofert. Może to być dla Ciebie dość czasochłonny proces, dlatego warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń na życie. W oparciu o wskazane przez Ciebie sugestie, narzędzie pomoże Ci dotrzeć do najlepiej pasujących opcji.

• Ile osób można ubezpieczyć na jednej polisie?

  W ubezpieczeniu na życie w ramach 1 umowy ochronę może zyskać nawet 10 osób. Muszą to być jednak osoby należące do jednego gospodarstwa domowego.
  
  W przypadku takiego rozwiązania, tj. polisy rodzinnej, każda z osób objętych polisą może otrzymać indywidualny zakres ochrony dopasowany do jej potrzeb.
  
  W zakres ochrony wejść mogą rodzice, ich dzieci, dziadkowie, teściowie oraz małżonkowie lub partnerzy.

• Jak często trzeba opłacać składki?

  Masz kilka opcji do wyboru. Składkę w ubezpieczeniu na życie możesz opłacać co miesiąc, raz na kwartał, raz na pół roku oraz raz w roku.
  
  Sam decydujesz o tym, jaką częstotliwość składek wybierasz i jaka forma jest dla Ciebie najbardziej korzystna. W czasie trwania umowy taki cykl możesz zmodyfikować zgodnie ze swoimi potrzebami.

• Ile kosztuje ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym?

  Suma ubezpieczenia w polisie do kredytu hipotecznego najczęściej jest zbliżona do kwoty spłacanego zobowiązania.
  
  Wysokość składki jest obliczana jednak w oparciu o wiek, stan zdrowia kredytobiorcy oraz sumy ubezpieczenia. To oznacza, że może się różnić w zależności od tych kilku czynników.

• Gdzie i kiedy działa ubezpieczenie?

  Ochrona w ubezpieczeniu na życie działa przez całą dobę i na całym świecie. Od tej reguły wyjątek stanowią umowy dodatkowe, które mogą określać różne ograniczenia (np. obejmują ochroną wyłącznie zdarzenia mające miejsce na terenie kraju zamieszkania).
  
  Polisa na życie zaczyna działać już następnego dnia od zawarcia umowy, ale nie dotyczy to umów dodatkowych. W ich przypadku obowiązywać może karencja, która wynosi (w zależności od zdarzenia) od 1 do 12 miesięcy.

• Czy trzeba wskazać uposażonych?

  Nie masz obowiązku wskazywania osób uposażonych, czyli upoważnionych do otrzymania świadczenia na wypadek Twojej śmierci. Jeśli nie określisz, do kogo powinny trafić pieniądze, środki zostaną wypłacone najbliższym osobom uprawnionym do dziedziczenia.
  
  Uposażone mogą zostać osoby bliskie, ale również osoby niespokrewnione z Tobą (np. sąsiad, koleżanka z pracy) czy instytucje (np. bank).
  
  Sam możesz również ustalić, jak duża część świadczenia trafi w ręce wskazanych osób

• Dlaczego warto skorzystać z rankingu polis na życie?

  Z pomocą rankingu ubezpieczeń na życie możesz zaoszczędzić czas i pieniądze. W szybki i prosty sposób dotrzesz do najbardziej korzystnych ofert. Polisy możesz porównać, a następnie zastanowić się, która z nich będzie dla Ciebie najlepsza. Dodatkowo z pomocą rankingu zapoznasz się z opiniami ekspertów branży ubezpieczeniowej.
  
  Na stronie, która tworzy rankingi ubezpieczeniowe, znaleźć możesz również poradniki dotyczące zakupu i wyboru polisy na życie. Znajdziesz w nich wiele cennych wskazówek oraz porad o tym, jak wybrać odpowiedni zakres ochrony, dopasować sumę ubezpieczenia czy jak zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi.

• Co zawiera ranking ubezpieczeń na życie?

  Na stronie rankingu ubezpieczeniowego znaleźć możesz kilka bardzo ważnych informacji. Przede wszystkim strona przedstawia najbardziej korzystne dla Ciebie oferty. Poznać możesz również szczegóły poszczególnych produktów, opcje dodatkowe, jakie oferują oraz warunki umowy.
  
  Oprócz tego, na stronie rankingu masz szansę zapoznać się z ocenami ekspertów w dziedzinie ubezpieczeniowej. Z ich oceną możesz łatwiej podjąć decyzję o tym, którą ofertę finalnie wybierzesz.

Porady ekspertów od ubezpieczeń życiowych

03 PAŹ 2024

Ubezpieczenie na życie dla seniora

Ubezpieczenie na życie dla seniora to produkt przeznaczony dla osób, które przechodzą na emeryturę. Polisa dla seniora działa na nieco innych zasadach niż standardowe ubezpieczenia. Czy polisa dla seniora jest opłacalna? Postanowiliśmy to sprawdzić. ...

02 PAŹ 2024

Poród w prywatnej klinice - jakie ma zalety i ile kosztuje?

Urodzenie dziecka to niezwykły, ale i intensywny moment w życiu każdej kobiety. Jest to jednak również chwila, której nie da się przewidzieć i zaplanować co do najmniejszego szczegółu. Z tego właśnie powodu wiele kobiet decyduje się na poród w prywatnej klinice....

27 WRZ 2024

Ubezpieczenie na życie dla małżeństw

Ubezpieczenie na życie dla małżeństw to rozwiązanie, które pozwala zabezpieczyć przyszłość finansową obojga partnerów w ramach jednej polisy. Takie rozwiązanie może być znacznie tańsze niż zakup dwóch indywidualnych ubezpieczeń....

17 WRZ 2024

Czy ubezpieczenie na życie działa za granicą?

Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie na wypadek śmierci oraz wybranych zdarzeń. Ochrona działa na terenie Polski, ale czy wyłącznie? Co się stanie, jeśli do objętego ochroną zdarzenia dojdzie poza granicami kraju? Czy ubezpieczenie na życie zadziała?...