Ranking ubezpieczeń na życie i zdrowie 2020

Co to jest ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie to rodzaj ubezpieczenia, który zapewnia ochronę finansową dla ubezpieczonego i jego bliskich w razie nieprzewidzianych zdarzeń, które mają związek z naszym życiem i zdrowiem. W zależności od rodzaju ubezpieczenia na życie wpłacana składka pokryje koszty nieszczęśliwego wypadku, związane z diagnozą choroby czy pobytem szpitalu, będzie sposobem na gromadzenie kapitału, a nawet okazją do jego pomnożenia poprzez inwestowanie.

Za każde zdarzenie zawarte w polisie ubezpieczyciel wypłaca określoną kwotę lub realizuje usługę (assistance). Świadczenie może być wypłacone jednorazowo lub w comiesięcznych ratach.  

Jako ubezpieczony opłacasz składkę w 4 wariantach: miesięcznie, kwartalnie, co 6 miesięcy czy raz na rok. Możesz też zawiesić opłacanie składek, ale wtedy zmniejszy się wysokość ewentualnego odszkodowania.

Co zawiera ubezpieczenie?

Ubezpieczenie życiowe składa się z podstawy i rozszerzeń. W wersji podstawowej obejmuje śmierć ubezpieczonego. To oznacza, że odszkodowanie otrzymają wyznaczeni przez Ciebie uposażeni. Rozszerzenia możesz dokupić tylko do podstawy, co z jednej strony zwiększy prawdopodobieństwo otrzymania świadczenia, a z drugiej podniesie nieco składkę.

Najpopularniejszymi rozszerzeniami są: poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, rehabilitacja, trwałe inwalidztwo, nieszczęśliwy wypadek, niezdolność do pracy i medyczne assistance.

Każde z rozszerzeń jest możliwe do wykupienia w zależności od Twojego stanu zdrowia, np. w przypadku poważnego zachorowania musisz określić w ankiecie medycznej, czy wcześniej chorowałeś przewlekle na nowotwór, doznałeś zawału serca czy udaru mózgu.

Na jaką sumę należy się ubezpieczyć?

Suma ubezpieczenia na życie to maksymalna kwota, jaką otrzymasz w ramach odszkodowania. Kwota ta jest różna dla każdego ze zdarzeń i inaczej rozliczana, np.:

• zgon – 100% SU
• nieszczęśliwy wypadek – od 1% do 100% SU w oparciu o tabelę określającą procentowy uszczerbek zdrowia
• pobyt w szpitalu – od 10 zł do 200 zł za każdy dzień pobytu, kwota zależy od wysokości sumy ubezpieczenia na życie

Widoczna w polisie suma ubezpieczenia dotyczy wypadku ze skutkiem śmiertelnym bądź zgonu. Taka kwota może wynosić 10 000 zł, ale i 2 000 000 zł. Im wyższa SU, tym więcej będzie wynosiła składka, dlatego warto dobrać wysokość sumy ubezpieczenia do możliwości finansowych, abyś był w stanie regularnie opłacać składkę i zachował dzięki temu ochronę ubezpieczeniową. 

Kiedy polisa na życie nie działa?

W niektórych przypadkach polisa życiowa nie zapewni środków finansowych. Stanie się tak z powodów szczegółowo opisanych w dokumencie OWU. Ogólne Warunki Ubezpieczenia to swoisty regulamin każdej polisy. Znajdziesz tam informacje o tzw. wyłączeniach odpowiedzialności, które dotyczą zarówno podstawy, jak i każdego z rozszerzeń.
Przykładowo, polisy na życie nie zadziałają, jeśli:

• doznałeś złamania nogi będąc pod wpływem alkoholu
• Twój pobyt w szpitalu trwał krócej niż 3 dni
• zostałeś poszkodowany uczestnicząc w strajku czy demonstracji ulicznej
• zdiagnozowano u Ciebie chorobę, której nie było w wykazie poważnych zachorowań
• dokonałeś samookaleczenia

Polisa na życie to trwałe i czasowe wyłączenia odpowiedzialności. Te ostatnie oznaczają karencję, która wynosi np. 12 miesięcy, co uniemożliwia otrzymanie wypłaty za urodzenie dziecka, gdy kobieta zawierająca umowę polisową jest już w ciąży.

Polisa ubezpieczeniowa nie zadziała również po wyczerpaniu limitu sumy ubezpieczenia i w przypadku pakietu assistance, gdzie liczba wizyt domowych lekarza czy transportu leków jest określona w dokumencie OWU.

Na jaki okres zawiera się polisę na życie?

Standardowo czas trwania polisy na życie wynosi minimum 12 miesięcy. Po tym okresie ubezpieczyciel może automatycznie przedłużyć umowę o kolejny rok. Umowa roczna występuje w ochronnych ubezpieczeniach życiowych.

W wersji oszczędnościowej czy inwestycyjnej umowa trwa od 5 do nawet 25 lat. Ale w każdą rocznicę możesz zmieniać warunki umowy, tj. ustalać inną sumę ubezpieczenia, wysokość składki, częstotliwość jej opłacania czy liczbę współubezpieczonych.

Jak kupić ubezpieczenie na życie online?

Na portalu rankingubezpieczennazycie.pl możesz w prosty sposób zamówić ofertę do 5 polis z różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu wybierzesz ubezpieczenie dopasowane do swoich oczekiwań – pod kątem wysokości składki czy zakresu ochrony.

Dzięki prostemu formularzowi określasz własne potrzeby, a my przekazujemy je do agentów, którzy przygotowują najbardziej dopasowaną ofertę w zależności od wybranej przez Ciebie polisy ochronnej czy inwestycyjnej.

Zakup polisy na życie i zdrowie jest możliwy w trakcie spotkania z agentem, ale takie spotkanie do niczego Cię nie zobowiązuje. Celem spotkania jest ustalenie jak największej liczby szczegółów, które mają wpływ na wysokość składki, jak Twój stan zdrowia, potrzebne rozszerzenia, rodzaj polisy czy w końcu czas trwania umowy.