Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Opolu?

Jakie ubezpieczenia na życie w Opolu?

Tanie oferty ubezpieczeń na życie zależą też od rodzaju polisy. Najtańsze będą indywidualne w wersji podstawowej, a także grupowe (otwarte, firmowe, dla dziecka). Poniżej opisujemy główne różnice między ubezpieczeniami życiowymi:

• polisa ochronna na życie to produkt, do którego można przystąpić w pojedynkę lub dopisać do niego najbliższych. PZU stwarza możliwość dopisania do ubezpieczenia nawet 10 osób pod warunkiem, że żyją oni w jednym gospodarstwie domowym. Do polisy ochronnej można więc włączyć współmałżonka oraz dzieci;
   
• polisa NNW dla dziecka to oferta przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym, mająca chronić ich życie i zdrowie w razie nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczenie NNW dla swojej pociechy w Opolu można wykupić np. w Warcie;
   
• polisa oszczędnościowa to ubezpieczenie składające się z dwóch części. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostaje wypłacona ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem polisy oszczędnościowej jest również ubezpieczenie posagowe, które chroni dziecko na wypadek śmierci rodzica. Takie ubezpieczenia oferują m.in. Prudential i PZU;
   
• polisa inwestycyjna pozwala na połączenie inwestycji z ochroną ubezpieczeniową. Służy ona do gromadzenia środków i inwestowania pieniędzy, a w razie śmierci ubezpieczonego środki zostają przekazane jego rodzinie. Taką polisę można wykupić także w PZU;
   
• polisa grupowa otwarta to ubezpieczenie, które można wykupić także poza miejscem pracy. To produkt dla wszystkich pracujących w tzw. wolnych zawodach, którzy nie mają stałego pracodawcy, więc nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki”. Otwarte polisy grupowe oferują chociażby Generali oraz Uniqa.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Opolu?

Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, czyli najwyższą kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci nam za zdarzenie. Suma ubezpieczenia jest jednak od wysokości składki – im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższą miesięczną składkę będziemy opłacać.

Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie

Ile kosztuje życie w Opolu?

Czy wydatki na życie w Opolu są wysokie w porównaniu z miesięczną składką ubezpieczenia? Sprawdziliśmy przykładowe ceny produktów i usług i okazuje się, że Opole jest stosunkowo tanim do życia miastem. Z tego względu warto wybrać polisę na życie z wyższą sumą ubezpieczenia, która pozwoli finansowo zabezpieczyć naszych bliskich w razie wypadku lub zgonu.
 

Przykładowe koszty życia w Opolu

Ile zarabia się w Opolu?

W zależności od zarobków wybieramy różne oferty ubezpieczeń. Osoby zarabiające więcej, decydują się na ubezpieczenie z wyższą sumą i wyższą składką. Osoby, których zarobki są niższe, wybiorą tańsze ubezpieczenie indywidualne lub oferowaną przez zakład pracy polisę grupową.
 
Opole zamyka pierwszą dziesiątkę miast z najwyższymi zarobkami w Polsce – wynika z danych opracowanych przez Mediana zarobków w Opolu wynosi 4 506 zł brutto miesięcznie. Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje oczywiście stolica, z medianą zarobków w wysokości 6 636 zł. W przedziale 5 500 – 6 000 zł znalazły się mediany zarobków mieszkańców Katowic, Gdańska, Krakowa i Wrocławia. Poznań to z kolei mediana w wysokości 5 409 zł, a tuż za stolicą Wielkopolski miejsce w rankingu zajmuje Łódź (5 190 zł). Szczecin to mediana zarobków niższa od Łodzi o zaledwie 40 zł. Tuż przed Opolem uplasowała się Bydgoszcz, gdzie zarabia się średnio 4 816 zł.

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Opola?

Wybór ubezpieczenia powinien być kwestią indywidualną, ale decydując się na tanią ofertę ubezpieczenia na życie, warto brać pod uwagę wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, liczbę i wiek dzieci oraz posiadane przez ubezpieczonego zobowiązania finansowe.
 
Prezentowane w zestawieniu polisy należą do oferty polis grupowych otwartych. Jeśli ktoś chciałby opłacać wyższe składki, to może zdecydować się na ubezpieczenie w Generali, które w wariancie ze składką 140 zł, jest gotowe wypłacić aż 70 000 zł w przypadku zgonu. Opolanie znajdują się na 10. miejscu pod względem zarobków w Polsce, mogą więc pozwolić sobie na wyższe składki, które przełożą się na szerszy zakres ochrony i wyższą sumę ubezpieczenia
 
– wyjaśnia Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.
 

Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Jakie ryzyka powinni wykupić mieszkańcy Opola?

Mimo że Opole nie odznacza się wysokim odsetkiem wypadków komunikacyjnych ani wysokimi wskaźnikami smogowymi, mieszkańcy powinni zadbać o swoje zdrowie i życie i zabezpieczyć je, kupując odpowiednią polisę. O sąsiednim województwie śląskim mówi się, że jest centrum zawałów serca. Na zawały zapada tam dwa razy więcej osób niż na Mazowszu. Opolanie, aby chronić się przed podobnymi zagrożeniami, powinni zainteresować się pakietem umów dodatkowych, który zapewni im wsparcie finansowe w razie zawału serca lub udaru mózgu.
 
Dodatkowo, mieszkając w każdym dużym mieście, gdzie ruch samochodowy jest spory, warto wykupić ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwego wypadku oraz ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Takie produkty oferuje np. TU Signal Iduna.

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Podpisując umowę ubezpieczenia na życie, często zapominamy, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje wyłączenia, limity i okresy karencji.
 
Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Przykładem takiego wyłączenia może być śmierć wskutek zażywania alkoholu lub narkotyków, a także czynny i dobrowolny udział w akcie przemocy oraz popełnienie przestępstwa.
 
Limity dotyczą umów dodatkowych. Oznacza to, że ubezpieczyciel ogranicza liczbę usług, z których ubezpieczony może skorzystać. W praktyce więc, mimo że Asisstance Medyczny ma w swojej ofercie około 1000 różnych zabiegów, wczytując się w OWU dowiadujemy się, że niektóre z nich przysługują nam tylko jednorazowo.
 
Okres karencji jest czasem, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony na wypadek zdarzenia. Chroni to ubezpieczyciela przed sytuacją, w której klient celowo wykupuje konkretne ubezpieczenie. Przykładem karencji może być opieka medyczna w czasie ciąży. Zazwyczaj obejmuje ona okres 9-12 miesięcy. Zdarzeniem, na które towarzystwa ubezpieczeniowe nakładają okresy karencji, jest również śmierć wskutek samobójstwa.
 

Czy można odzyskać pieniądze z ubezpieczenia?

Nowo zakupione ubezpieczenie na życie – jak odzyskać pieniądze?

Polisę ubezpieczeniową da się rozszerzyć tak, by chroniła ubezpieczonego również w sytuacji poważnego zachorowania. Ubezpieczony może otrzymać jednorazowe odszkodowanie lub tymczasową rentę, np. wypłacaną co tydzień lub co miesiąc, w zależności od warunków umowy. Świadczenie w wersji rozszerzonej opiewa także na leczenie za granicą – wtedy ubezpieczenie gwarantuje pomoc w organizacji leczenia oraz pokrycie kosztów transportu czy pobytu w szpitalu. Takie warunki oferuje swoim klientom między innymi PZU.
 

Organizacja leczenia za granicą – najważniejsze fakty 

Ubezpieczenie leczenia za granicą PZU to forma dodatkowego zabezpieczenia w sytuacji, gdy ubezpieczony poważnie zachoruje i leczenie jest prowadzone poza krajem. Polisa z ochroną leczenia za granicą działa na całym świecie.

Na podstawie przesłanych wyników badań oraz diagnozy, ubezpieczyciel analizuje możliwości oraz rekomenduje trzy placówki za granicą, w których możesz odbyć leczenie.

Polisa PZU obejmuje:

• nowotwory złośliwe,
• operacje kardiochirurgiczne,
• przeszczepy,
• operacje neurochirurgiczne.

Przypadki, które są objęte ochroną polisową są wymienione w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Co obejmuje taka polisa? 

Polisę PZU Organizacja Leczenia za Granicą mogą nabyć osoby w wieku pomiędzy 18 i 64 lat, posiadające dowolne wybrane indywidualne ubezpieczenie na życie. Jest ono dostępne także dla tych, którzy wykupili polisy:

• PZU Gwarantowane Jutro,
• PZU Na Dobry Początek,
• PZU Ochrona Każdego Dnia,
• PZU Wsparcie Najbliższych.

Przed zawarciem ubezpieczenia leczenia za granicą PZU jest konieczne uzupełnienie ankiety medycznej, polisę można zawrzeć także dla małżonka lub partnera.

Dzięki dodatkowemu indywidualnemu ubezpieczeniu chory może liczyć na pokrycie kosztów drogiego leczenia za granicą, polisa jest przydatna także po to, aby pomóc w dopełnieniu wszelkich formalności związanych z chorobą, takich jak np. transport czy też pobyt w szpitalu.
Ubezpieczony nie musi niczego szukać na własną rękę – specjaliści ustalają odpowiedni plan leczenia i jego miejsce, a ubezpieczyciel zadba o kwestie związane z transportem, noclegami, tłumaczeniem dokumentacji medycznej itp.

Umowa z ubezpieczycielem jest zawierana na rok (z możliwością przedłużenia ochrony).

Karencja wynosi 90 dni – w tym czasie PZU odpowiada wyłącznie za poważny stan chorobowy, będący następstwem nieszczęśliwego wypadku zaistniałego w okresie ochrony.

Ubezpieczenie leczenia za granicą w PZU zapewnia kompleksową opiekę. Polisa zawiera:

• dodatkową opinię medyczną lekarza zza granicy (w ramach drugiej opinii medycznej ubezpieczony może liczyć na zweryfikowanie wyników badań, program leczenia ustala lekarz, który jest światowym specjalistą z zakresu danej przypadłości),
• szybki czas działania,
• kompleksowe pokrycie kosztów leczenia,
• kompleksowe pokrycie kosztów transportu, pobytu w szpitalu i wyżywienia,
• odciążenie bliskich z obowiązków takich jak organizacja leczenia, czy też transport chorego,
• tłumaczenie dokumentacji medycznej,
• tłumacza na wyłączność – uczestniczy on w każdych spotkaniach z lekarzem, dzięki czemu ubezpieczony zyskuje pełną wiedzę na temat leczenia oraz stanu zdrowia.

Ubezpieczenie obejmuje operacje kardiochirurgiczne i neurochirurgiczne, przeszczep (narządów lub szpiku kostnego) oraz zachorowania na nowotwór (złośliwy, złośliwy w stadium in situ lub ciężką dysplazję nowotworową).

Na jaką kwotę pomoże Ci ubezpieczenie?

Maksymalna kwota, na jaką finansowe jest leczenie oraz wszystkie związane z nim usługi oraz działania to 2 000 000 euro. 

W tej kwocie opłacany jest transport dla Ciebie oraz osoby, która będzie Ci towarzyszyć w leczeniu. Ubezpieczyciel pokrywa kwestie tłumaczeniowe związane z dokumentacją medyczną oraz porozumiewaniem się na miejscu z personelem szpitalnym. 

Po zakończonym leczeniu towarzystwo ubezpieczeniowe może również pokryć koszty związane z zaleconymi za granicą lekami do kwoty 50 000 zł. 

Dla kogo jest taka polisa to dobre rozwiązanie? 

Leczenie za granicą może być konieczne, gdy u ubezpieczonego zostanie wykryty nowotwór złośliwy lub ciężka dysplazja nowotworowa. Terapia w innym kraju jest dosyć kosztowna, wiąże się także z wieloma formalnościami. Trzeba się wówczas liczyć z tym, że dokumentacja medyczna będzie prowadzona w języku danego kraju. Na szczęście dodatkowe indywidualne ubezpieczenie zapewnia w takiej sytuacji ochronę. Dzięki temu możliwe jest leczenie w wysoce wyspecjalizowanych ośrodkach, np. w Niemczech lub w USA.

Organizacja leczenia za granicą w PZU wiąże się z wieloma korzyściami. Ubezpieczyciel pokrywa nie tylko koszty leczenia, ale także organizuje i finansuje transport, pobyt w szpitalu, badania, operacje,  leki, a nawet wyżywienie. Ubezpieczony może liczyć na komfortowe warunki leczenia oraz opiekę wykwalifikowanego personelu medycznego, a jego bliscy zostają odciążeni z obowiązków związanych z opieką. Mogą się skupić po prostu na tym, by spędzić razem czas.

Twoja ochrona nie zawsze zadziała, sprawdź! 

W niektórych sytuacjach ubezpieczyciel jest zwolniony z ponoszenia kosztów związanych z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej można sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W przypadku polisy Leczenie za granicą w PZU należą do nich między innymi nowotwory związane z AIDS i zakażeniem wirusem HIV oraz nowotwory skóry (poza czerniakiem złośliwym). Ubezpieczyciel nie ma też obowiązku organizacji poszukiwań dawcy dla ubezpieczonego ani też sfinansowania badań diagnostycznych potwierdzających zgodność tkankową.

Ubezpieczenie leczenia za granicą nie działa także wtedy, gdy:

• konieczne jest leczenie z wykorzystaniem terapii Limfocytami CAR-T (Chimeric Antigen Receptor CAR T-cell therapy),
• z powodu nadużywania alkoholu konieczny jest przeszczep wątroby,
• konieczny jest przeszczep krwiopochodnych komórek macierzystych z krwi pępowinowej,
• przeszczep narządu wymaga leczenia komórkami macierzystymi,
• w dniu wystąpienia poważnego stanu chorobowego ubezpieczony mieszkał w Polsce, ale w okresie do 12 miesięcy wcześniej przebywał poza krajem dłużej niż 183 dni kalendarzowe,
• wdrożone zostało leczenia alternatywne, eksperymentalnego lub z wykorzystaniem terapii genowej, terapii komórkami somatycznymi, inżynierii tkankowe,
• wystąpienie poważnego stanu chorobowego było skutkiem znanych ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu okoliczności, które zostały zatajone przed zawarciem umowy.

Jaka ochrona zdrowia może jeszcze się przydać?

Zależy Ci na ochronie zdrowia w przyszłości? Możesz w takim razie rozszerzyć swoje ubezpieczenie w tym zakresie tak, by zapewniało Ci maksymalne wsparcie w różnych, trudnych chwilach.

PZU oferuje Ci również:

• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób,
• Dodatkowe ubezpieczenie – Leczenie szpitalne,
• Finansowe wsparcie po operacji chirurgicznej,
• Wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym,
• Pomoc w przypadku zachorowania na nowotwór.

Gdzie znajdziesz najbardziej korzystną ofertę?

Najlepszym sposobem na znalezienie odpowiedniej oferty ubezpieczenia na życie jest porównanie dostępnych ofert. Wnikliwa analiza pozwoli przeprowadzić selekcję i wytypować najciekawsze rozwiązania.

W tym celu warto, żebyś skorzystał z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Jest to narzędzie, które usprawni Ci znalezienie odpowiedniej polisy. Wystarczy, że odpowiesz na kilka krótkich pytań w formularzu, a na podstawie udzielonych odpowiedzi zostaną wyszukane najbardziej pasujące wyniki.

Możesz więc zaoszczędzić i sporo cennego czasu, ale i własnych pieniędzy, ponieważ z porównywarką łatwiej dotrzeć do tych bardziej korzystnych finansowo rozwiązań.
 

Ubezpieczenie na życie gwarantuje wsparcie finansowe w różnych sytuacjach. Polisę można rozszerzyć tak, by pokrywała ona także koszty leczenia za granicą. Na rynku ubezpieczeniowym jest wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują bardzo różnorodne możliwości. Dlatego przed zakupieniem konkretnej polisy na życie zawsze warto porównać dostępne opcje i wybrać najkorzystniejszą z nich. W tym celu można użyć kalkulatora ubezpieczeń – narzędzie to pozwala porównać ze sobą różne oferty towarzystw ubezpieczeniowych, nawet do 5 naraz.

Czym jest choroba współistniejąca?

Choroby współistniejące, czyli wielochorobowość, to jednoczesne występowanie u pacjenta dwóch lub więcej schorzeń. U osoby z chorobami współistniejącymi w tym samym momencie mogą wystąpić na przykład objawy choroby serca, ciężkie zapalenie układu oddechowego oraz nowotwór.

Takie schorzenia mogą wzajemnie wpływać na swój przebieg, nasilać objawy albo utrudniać leczenie. Wymagają też szczególnej ostrożności przy doborze leków, ponieważ preparat stosowany w jednej chorobie może być niewskazany przy innym rozpoznaniu albo wchodzić w interakcje z pozostałymi lekami. Im więcej chorób występuje u pacjenta jednocześnie, tym większe może być ryzyko powikłań, hospitalizacji oraz konieczności stałej kontroli stanu zdrowia.

W przypadku chorób współistniejących leczenie powinno uwzględniać wszystkie rozpoznania pacjenta, a nie tylko chorobę podstawową. Wspólne podejmowanie decyzji przez lekarza i pacjenta pomaga ustalić priorytety leczenia, dobrać bezpieczną farmakoterapię i ograniczyć ryzyko interakcji lekowych. W opiece nad osobami z wielochorobowością stosuje się także narzędzia do analizy ryzyka, ponieważ przewlekłe stany zapalne mogą zwiększać m.in. ryzyko incydentów sercowo-naczyniowych. Znaczenie ma również zintegrowany plan opieki, który ogranicza liczbę nieskoordynowanych wizyt u różnych specjalistów. U pacjentów z chorobami przewlekłymi ważne są też wsparcie psychiczne, zdrowa dieta i regularna aktywność fizyczna dopasowana do stanu zdrowia

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Co wpływa na rozwijanie się chorób współistniejących?

Choroby współistniejące dotykają najczęściej osób po 65 roku życia. Typowe dla wieku podeszłego schorzenia to między innymi: nadciśnienie tętnicze, przerost lub nowotwór prostaty, cukrzyca oraz osteoporoza. Dokładne czynniki ryzyka występowania chorób współistniejących nie zostały jeszcze poznane, przypuszcza się, że poza wiekiem na ich rozwój mają wpływ także:

• błędy personelu medycznego,
• czynniki genetyczne,
• czynniki środowiskowe,
• przewlekłe zakażenia,
• stany zapalne,
• zaburzenia metaboliczne.

Szacuje się, że w Unii Europejskiej na wielochorobowość cierpi już co najmniej 50 milionów osób, liczba przypadków będzie wzrastać wraz ze starzeniem się społeczeństwa.

W Polsce problem wielochorobowości jest szczególnie widoczny wśród seniorów. Dane badania PolSenior2 wskazują, że dotyczy on prawie 70% osób w wieku 60–65 lat oraz około 90% osób w wieku 80–90 lat [1].

Przykładowe choroby współistniejące

Osoba, u której zdiagnozowano choroby współistniejące, zmaga się z kilkoma schorzeniami naraz. Przykładowe choroby współistniejące to:

• u chorującego na serce: choroba niedokrwienna serca, cukrzyca, migotanie przedsionków, nadciśnienie tętnicze, nadwaga, niedokrwistość, przewlekła choroba płuc,
• u osób chorych na depresję: bóle głowy, fibromilagia, lęki, reumatoidalne zapalenie stawów,
• u osób z wrodzoną wadą serca: nadciśnienie tętnicze, przewlekłe choroby płuc, schorzenia tarczycy, udar mózgu, zaburzenia psychiczne, zaburzenia neurologiczne,
• u otyłych: cukrzyca typu 2, hiperlipidemia, nadciśnienie tętnicze,
• u reumatyków: choroby serca i naczyń, toczeń, zapalenie łuszczycowe stawów.

Czy można ubezpieczyć się od choroby współistniejącej?

Można ubiegać się o ubezpieczenie na życie lub zdrowie, mając choroby współistniejące, ale nie oznacza to automatycznie ochrony za skutki schorzeń rozpoznanych przed podpisaniem umowy. Towarzystwo ubezpieczeniowe może zapytać o stan zdrowia, historię leczenia, przyjmowane leki, przebyte operacje i hospitalizacje. Na tej podstawie może zaakceptować wniosek, zaproponować inną składkę, wyłączyć część zdarzeń z ochrony albo odmówić zawarcia umowy.
 

Tabela 1. Przykładowe ubezpieczenia na życie i zdrowie, które mogą zapewniać ochronę na wypadek poważnych chorób. Źródło: opracowanie własne na podstawie aktualnych informacji produktowych i OWU towarzystw ubezpieczeniowych (23.06.2026 r.).
 

Jak można ograniczyć rozwój chorób współistniejących?

Rozwój chorób współistniejących można ograniczać przez profilaktykę, np.:

• leczenie zaburzeń metabolicznych, 
• kontrolę masy ciała, 
• unikanie palenia tytoniu,
• rezygnację z picia alkoholu,
• regularne badania.

Znaczenie ma też monitorowanie chorób takich jak niealkoholowa stłuszczeniowa choroba wątroby, POChP, włóknienie płuc czy schorzenia związane z zespołem metabolicznym.

Jakie wyłączenia odpowiedzialności mogą obowiązywać w ubezpieczeniu uwzględniającym choroby współistniejące?

Przed zakupem polisy na życie warto zapoznać się dokładnie z dokumentem OWU. Ubezpieczyciel może odmówić wypłacenia pieniędzy z polisy, jeśli choroba była już wcześniej rozpoznana i leczona, a także wtedy, gdy zachorowanie miało związek z:

• popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa,
• próbą popełnienia samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę, niezależnie od stanu poczytalności,
• przyjmowaniem alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych z wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza,
• wadami wrodzonymi i ich następstwami.

Karencja trwa zazwyczaj od 30 dni do 12 miesięcy.
 

Ubezpieczenie na życie gwarantuje wsparcie finansowe w wielu trudnych sytuacjach, także wtedy, gdy u ubezpieczonego zdiagnozowano choroby współistniejące. Przed zakupem polisy warto przejrzeć dokładnie OWU, aby zapewnić sobie najlepszą ochronę, można użyć także kalkulatora ubezpieczeń. W 1 kalkulacji da się porównać nawet 5 ofert różnych ubezpieczycieli i wybrać najkorzystniejszą z nich.

Coraz częściej pacjenci sięgają po rozwiązanie, jakim jest druga opinia medyczna. To szansa na konsultację Twojego przypadku z wybitnymi specjalistami, często nawet z zagranicy, bez konieczności wychodzenia z domu. Sprawdź, na czym dokładnie polega ta usługa i kiedy może Ci pomóc w podjęciu właściwych decyzji dotyczących leczenia.

Co to jest druga opinia medyczna?

Druga opinia medyczna to usługa polegająca na ponownej analizie Twojej dokumentacji medycznej przez niezależnego specjalistę. Ekspert weryfikuje postawioną wcześniej diagnozę oraz proponowany plan leczenia. Celem jest potwierdzenie, czy dotychczasowe rozpoznanie jest prawidłowe, lub wskazanie alternatywnych, często nowocześniejszych metod terapii.
 

Kiedy można skorzystać z drugiej opinii lekarskiej?

Druga opinia medyczna nie występuje jako samodzielny produkt. Skorzystasz z niej wyłącznie wtedy, gdy zdecydujesz się na nią jako na umowę dodatkową dołączaną do polisy na życie lub ubezpieczenia domu czy mieszkania. To rozszerzenie ochrony, które gwarantuje dostęp do ekspertów w razie poważnych kłopotów ze zdrowiem.

Towarzystwa ubezpieczeniowe określają zakres takiej pomocy. Standardem rynkowym jest jedna opinia dla danego rodzaju poważnego stanu chorobowego. Oznacza to, że po weryfikacji diagnozy konkretnego schorzenia nie przysługuje Ci kolejna konsultacja w tej samej sprawie w ramach tej samej polisy.

Umowa wprowadza także sztywne limity ilościowe dla wszystkich zgłoszeń. Liczba konsultacji medycznych może być ograniczona do:

• dwóch w każdym roku obowiązywania umowy dodatkowej,
• sześciu w całym okresie trwania umowy dodatkowej.

W jakich okolicznościach może być potrzebna druga opinia medyczna?

Dodatkowa opinia medyczna przydaje się w sytuacji, gdy pacjent ma wątpliwości co do słuszności postawionej diagnozy lub zaproponowanych metod leczenia oraz gdy rokowania są nie najlepsze, np. z uwagi na ograniczone możliwości diagnozowania. W szczególności leczenie chorób nowotworowych wymaga często niestandardowych rozwiązań i nowoczesnego sprzętu oraz terapii. Dzięki dodatkowej opinii medycznej chory może:

• sprawdzić, czy leczenie jest prowadzone prawidłowo;
• skorzystać z najnowszych terapii leczniczych;
• skonsultować swój przypadek z najlepszymi specjalistami z całego świata;
• uzyskać pomoc w leczeniu rzadkiej choroby nowotworowej;
• zyskać szansę na kurację w sytuacji, gdy lekarz prowadzący nie dał żadnych szans na wyleczenie.

Warto podkreślić, że zakres ochrony ubezpieczeniowej może się różnić w zależności od wybranego towarzystwa. To bardzo ważny punkt, ponieważ usługa jest zazwyczaj dostępna tylko wtedy, gdy u pacjenta wystąpi wypadek poważnego zachorowania ściśle zdefiniowany w OWU. Jeśli Twoja diagnoza nie pokrywa się z opisem w umowie (np. stadium choroby jest zbyt wczesne), ubezpieczyciel ma prawo odmówić realizacji umowy. Zanim podpiszesz dokumenty, sprawdź więc, jakie konkretnie kryteria medyczne musisz spełnić, aby uzyskać sfinansowanie weryfikacji stanu zdrowia u innego specjalisty.

W tych polisach znajdziesz umowę obejmującą drugą opinię medyczną!

Rozwiązanie to zyskuje na popularności i obecnie znajdziesz je w ofercie wielu wiodących towarzystw ubezpieczeniowych. Przeanalizowaliśmy pod kątem tej ochrony aktualne propozycje takich firm jak Nationale-Nederlanden, Warta, Allianz, Pru oraz PZU. Sprawdź, w ramach jakich umów można liczyć na weryfikację stanu zdrowia pacjenta przez niezależnych ekspertów.
 

Druga opinia medyczna wydawana przez zagranicznych ekspertów to często element szerszych pakietów, znanych jako „Best Doctors” lub „Further”. W takim wariancie towarzystwo ubezpieczeń nie tylko opłaca opracowanie drugiej opinii medycznej, ale w razie konieczności organizuje i finansuje leczenie w renomowanych klinikach na świecie (np. w USA). Taka weryfikacja diagnozy przez innego specjalistę z międzynarodowym doświadczeniem daje pewność, że wybrana metoda walki z chorobą jest najskuteczniejsza.
 

Jak działa druga opinia medyczna?

Aby skorzystać z drugiej opinii medycznej, ubezpieczony powinien skontaktować się ze swoją firmą i przesłać jej pełną dokumentację medyczną. Dane te zostaną przeanalizowane przez specjalistów. Jeśli wykupiona polisa obejmuje leczenie zagraniczne, dokumentacja trafia do tłumaczenia i jest wysłana w odpowiednie miejsce, np. do specjalistów z ośrodków medycznych w USA. Po opracowaniu opinii medycznej ubezpieczony otrzyma pełny (i przetłumaczony, gdy opinia była sporządzana za granicą) raport.

Druga opinia medyczna – krok po kroku

Taka ścieżka postępowania pozwala pacjentowi podejmować w pełni świadome decyzje dotyczące dalszego leczenia. Eksperci wnikliwie analizują wyniki badań diagnostycznych w celu potwierdzenia rozpoznania lub sugerują zmianę kierunku w procesie diagnostycznym. Jest to szczególnie ważne przy skomplikowanych schorzeniach, gdzie opinia najlepszych lekarzy może diametralnie zmienić rokowania danego przypadku.

Co oprócz drugiej opinii medycznej może Ci się przydać?

Pamiętaj o tym, że ochrona zdrowia w Twojej polisie na życie może zostać rozbudowana tak, aby wspierać Cię jak najlepiej w dojściu do zdrowia. Istnieją również inne umowy dodatkowe, które będą stanowić zabezpieczenie w trudnych chwilach. Są to m.in.:

• ochrona na wypadek poważnego zachorowania,
• ochrona na wypadek hospitalizacji,
• ochrona na wypadek niezdolności do pracy oraz samodzielniej egzystencji,
• ochrona na wypadek zabiegów chirurgicznych.

Oprócz wsparcia finansowego możesz również zakupić pakiet medyczny assistance, który zapewni Ci określone usługi w zakresie pomocy zdrowotnej. Należą do nich m.in.:

• transport medyczny,
• dowóz leków pod miejsce zamieszkania,
• pomoc psychologiczna,
• opieka nad dziećmi w czasie hospitalizacji.
• opieka nad zwierzętami domowymi w czasie hospitalizacji,
• wizyta domowa lekarza lub pielęgniarki,
• tereporada/konsultacje online.

Każde dodatkowe ubezpieczenie zwiększa Twoje poczucie bezpieczeństwa, a środki z odszkodowania możesz przeznaczyć nie tylko na pokrycie kosztów leczenia, lecz także na spłatę bieżących zobowiązań. Warto zatem dopasować zakres umów dodatkowych do swojej sytuacji życiowej, aby w razie kryzysu finansowego skupić się wyłącznie na powrocie do zdrowia.

Błąd w diagnozie lub przestarzały plan leczenia to ryzyko, którego nie wolno ignorować. Często pacjenci obawiają się, że ich lekarz prowadzący poczuje się urażony, gdy będą chcieli skorzystać z drugiej opinii. To błąd – masz pełne prawo do niezależnej oceny swojej sytuacji. Polisa daje Ci natychmiastowy dostęp do wiedzy najlepszych specjalistów, co w skomplikowanym przebiegu danego przypadku często pozwala na sprostowanie błędnych założeń i wdrożenie skuteczniejszej terapii, zanim będzie za późno

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
 

Dlaczego warto skorzystać z dodatkowej opinii medycznej?

Weryfikacja diagnozy przez niezależnego specjalistę to dla pacjenta przede wszystkim pewność, że podejmuje świadome decyzje w walce o swoje zdrowie. Jest to szczególnie istotne w przypadku poważnych chorób, takich jak nowotwory, gdzie wybór metody leczenia ma długofalowe konsekwencje dla życia i sprawności chorego.

Zasięgnięcie drugiej opinii medycznej przynosi konkretne korzyści:

• uniknięcie niepotrzebnych zabiegów – konsultacja może wykazać, że planowana operacja lub uciążliwa terapia jest mało skuteczna, a istnieją inne, mniej inwazyjne metody leczenia,
• dostęp do nowych opcji – pacjent zyskuje wiedzę o alternatywnych terapiach, co daje mu poczucie, że robi wszystko, co w jego mocy, aby wrócić do zdrowia,
• ulga psychiczna – potwierdzenie diagnozy uspokaja i zwiększa zaufanie do lekarzy, co stanowi niezwykle ważny aspekt w procesie zdrowienia,
• oszczędność czasu i bólu – proces nie zawsze wiąże się z koniecznością powtarzania wszystkich badań, co pozwala uniknąć zbędnych procedur medycznych.

Aby skorzystać z tej możliwości, musisz przygotować całą dokumentację medyczną, w tym historię choroby i aktualne wyniki. Jeśli konsultacja odbywa się u zagranicznego eksperta, ubezpieczyciel zadba o profesjonalne przetłumaczenie dokumentów. Czas oczekiwania na raport jest stosunkowo krótki i zazwyczaj wynosi od kilku dni do dwóch tygodni.
 

Gdzie szukać odpowiedniego ubezpieczenia na życie?

Znalezienie odpowiedniej oferty może być sporym wyzwaniem – na rynku ubezpieczeniowym działa wiele większych i mniejszych firm, a każda z nich ma rozbudowaną ofertę, wiele różnych wariantów cenowych oraz opcji dodatkowych.

Aby znaleźć odpowiednią ofertę, warto porównać dostępne polisy. W tym celu można posłużyć się pomocą porównywarki ubezpieczeń na życie. Jej zadaniem jest znalezienie najbardziej pasujących ofert, dzięki czemu zaoszczędzisz swój czas oraz pieniądze. 

Porównywarka potrzebuje kilku kluczowych informacji o poszukiwanej ofercie oraz osobie, która chce się ubezpieczyć. Musisz zatem podać, ile masz lat, gdzie pracujesz oraz gdzie mieszkasz. Dzięki temu łatwiej będzie dopasować istniejące produkty.
 

W przypadku wątpliwości co do postawionej diagnozy zawsze warto skorzystać z pomocy, jaką jest druga opinia medyczna. Aby wybrać najlepszą polisę uwzględniającą tę usługę, zapraszamy do sprawdzenia naszego kalkulatora. Znajdują się tam dane dotyczące 20 różnych firm ubezpieczeniowych. Naraz można porównać ze sobą do 5 ofert.

Źródła

• https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/ubezpieczenie-na-zycie-i-zdrowie/leczenie-za-granica
• https://www.warta.pl/ubezpieczenie-na-zycie/w-razie-choroby/druga-opinia-medyczna/
• https://www.pru.pl/ubezpieczenie-powazne-zachorowanie/
• https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/ubezpieczenie-organizacji-i-pokrycia-kosztow-leczenia-za-granica

Czy istnieje ubezpieczenie na życie na miesiąc? W teorii jest to możliwe. Warto jednak przyjrzeć się temu tematowi, by dowiedzieć się, czy taka forma ochrony okazuje się korzystna, a także jakie są jej zalety oraz ograniczenia.
 

Czy można ubezpieczyć się na miesiąc?

• Opłata miesięczna i rezygnacja. Możesz podpisać umowę na rok, ale z opcją płacenia składki co miesiąc. Następnie, po 30 dniach, możesz zrezygnować z polisy. Zawsze jednak dokładnie sprawdź, czy umowa nie przewiduje dodatkowych opłat za wcześniejsze jej rozwiązanie.
• Alternatywa – ubezpieczenie zdrowotne. W przypadku, gdy szukasz krótkoterminowej ochrony na zdrowie, a nie na życie, lepszym rozwiązaniem może być ubezpieczenie zdrowotne. Niektóre polisy zdrowotne można wykupić na krótki okres, co zapewnia szybki dostęp do lekarzy, badań i specjalistów. Pamiętaj jednak, że ubezpieczenie zdrowotne nie chroni na wypadek śmierci.

Jak to wygląda w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych?

Jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania?

1. Niska składka: Jednym z głównych atutów jest niska opłata za krótki okres ochrony. To korzystne, gdy potrzebujesz tymczasowego zabezpieczenia, na które nie możesz lub nie chcesz przeznaczać dużej kwoty.
2. Elastyczność: Ubezpieczenie na miesiąc zapewnia elastyczność i pozwala na dopasowanie ochrony do konkretnej, krótkiej sytuacji, np. podczas wyjazdu zagranicznego, czy uprawiania ryzykownych sportów.

1. Karencja: To największa wada. Ubezpieczyciele stosują karencję, czyli okres, w którym polisa nie działa. Może trwać od 1 do nawet kilku miesięcy, a w tym czasie nie otrzymasz odszkodowania, nawet jeśli dojdzie do zdarzenia objętego umową. To zabezpieczenie przed próbami wyłudzenia odszkodowania.
2. Ograniczony zakres ochrony: Krótkoterminowe polisy oferują zazwyczaj bardzo podstawowy zakres ochrony. Często obejmują tylko śmierć ubezpieczonego, a wykluczają poważne zachorowania, urazy czy wypadki.
3. Brak elementu inwestycyjnego: Polisy na miesiąc nie mają części inwestycyjnej, co oznacza, że nie będziesz gromadzić oszczędności na przyszłość.

Przed zawarciem umowy koniecznie sprawdź te punkty!

• karencja – tak jak wcześniej wyjaśniono, karencja to czasowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela po zawarciu umowy. W okresie karencji ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, nawet jeśli dojdzie do zdarzenia polisowego. Długość karencji może być różna w zależności od rodzaju ubezpieczenia oraz konkretnych warunków umowy. Upewnij się, że znasz dokładny czas obowiązywania karencji, aby uniknąć rozczarowania w przypadku zgłoszenia szkody w tym czasie,
• wyłączenia odpowiedzialności – są to sytuacje, które zostały wyłączone z zakresu ochrony polisy. W OWU znajdziesz wykaz zdarzeń lub okoliczności nieobjętych odszkodowaniem. Przykładowo, w przypadku ubezpieczenia na życie mogą to być samobójstwa, niektóre choroby albo niebezpieczne aktywności,
• zakres ochrony – sprawdź, co dokładnie obejmuje ubezpieczenie. Upewnij się, że spełnia ono Twoje potrzeby i oczekiwania. Jeżeli szukasz ubezpieczenia na krótki czas, zwróć uwagę na to, czy ochrona jest skoncentrowana na jednym konkretnym ryzyku (np. śmierć, choroba), czy obejmuje szerszy zakres zabezpieczeń.

Jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze?

Ubezpieczenie na życie ma zabezpieczyć finansowo nas oraz naszych bliskich w wielu różnych trudnych momentach życia przez różny okres czasu. Jednak przed samym zakupem polisy warto zwrócić uwagę na cenę, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Umowę w polisie osobowej możemy zawrzeć zarówno na kilka, jak i kilkanaście lat. Do takiego wieloletniego zobowiązania powinniśmy dobrze podejść świadomie i dobrze zapoznać się z wybraną ofertą.
 

Czym jest ubezpieczenie osobowe?

• przy ubezpieczeniu na życie – śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku,
• przy ubezpieczeniu NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Czym charakteryzuje się ubezpieczenie osobowe?

• przedmiot ochrony ubezpieczeniowej – ubezpieczyć możemy np. samochód lub dom i w wówczas łatwiej obliczyć ich wartość, w polisie osobowej ochrona dotyczy życia, zdrowia oraz zdolności do wykonywania pracy, 
• charakter szkody – szkoda nigdy nie jest wymierna w kwocie, ponieważ za to samo zdarzenie możemy otrzymać różne świadczenie w zależności od tego, jak wysoką sumę ubezpieczenia wybierzemy,
• podmiot ubezpieczenia – jedna lub kilka osób fizycznych; 
• suma ubezpieczenia – jest to maksymalna kwota, jaką możemy otrzymać, którą wybieramy samodzielnie, 
• czas trwania ochrony – zazwyczaj jest to długoterminowe zobowiązanie, którego umowa trwa dłużej niż 12 miesięcy,
• charakter wypłacanych świadczeń – w polisie osobowej mowa jest o świadczeniach, a nie o odszkodowaniach. 

W jakich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie osobowe?

• świadczenie z tytułu niezdolności do pracy,
• pokrycie kosztów leczenia oraz rehabilitacji,
• pokrycie kosztów leczenia za granicą,
• ochroną od następstw nieszczęśliwych wypadków,
• łatwy i bezgotówkowy dostęp do opieki zdrowotnej w prywatnych przychodniach,
• ochronę dla pracowników.

Jak długo trwa umowa w ubezpieczeniu osobowym?

Ile kosztuje ubezpieczenie osobowe?

• wiek, w jakim kupujemy polisę – z każdym rokiem naszego życia zwiększa się ryzyko poważnego zachorowania oraz śmierci, 
• wysokość sumy ubezpieczenia – od tego, na jaką SU się zdecydujemy, będzie zależało, jak dużą składkę za ubezpieczenie będziemy zobowiązani opłacić, inną składkę zapłacimy za ubezpieczenie z SU w wysokości 30 000 zł, a zupełnie inną, gdy SU wyniesie 1 000 000 zł,
• nasz aktualny stan zdrowia – przed podpisaniem umowy ubezpieczyciel może poprosić nas o wypełnienie ankiety medycznej, w której mamy obowiązek udzielenia prawdziwych informacji o swoim stanie zdrowia, stylu życia, używkach oraz sposobie spędzania wolnego czasu,
• umowy dodatkowe – tutaj to już my mamy wpływ na koszt polisy, możemy wybrać podstawową ochronę lub rozszerzyć ją o jedną umowę dodatkową, ale mamy również możliwość wykupienia wszystkich dodatków i stworzenia sobie maksymalnej ochrony, 
• brak porównania ofert ubezpieczeniowych – decyzja o zakupie polisy powinna być poprzedzona dokładną analizą dostępnych produktów, podobnie jak robimy z zakupem każdej innej rzeczy – jeśli przy zakupie butów przymierzamy wiele par, by wybrać odpowiednio wygodne, tak tutaj powinniśmy porównać wiele różnych opcji i wybrać najlepsze możliwe dla siebie rozwiązanie. 

Kiedy ochrona w ubezpieczeniu osobowym nie zadziała?

• usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
• brania czynnego udziału w bójce,
• samookaleczenia się,
• prowadzenia pojazdu bez posiadania wymaganych uprawnień,
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
• zatajenia ważnych informacji o swoim stanie zdrowia,
• samobójstwa (przed upływem 2 lat od zawarcia umowy ubezpieczeniowej).

Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia osobowego?

• sumę ubezpieczenia– w trakcie spotkania i rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie w stosunku do wybranej wcześniej ochrony, wysokości składki lub czasu trwania naszej umowy, a to może oznaczać wybór zupełnie innego produktu,
• zakres ochrony – tutaj również, jak w przypadku SU, podczas spotkania możemy przeanalizować swoje potrzeby i zmienić zdanie, przez co możemy zrezygnować z jakiegoś rozszerzenia lub wybrać zupełnie inne, 
• czas karencji – to czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie, najczęściej wynosi od 1 do 24 miesięcy, w zależności od zdarzenia objętego ochroną,
• limity świadczeń – na dany rok polisowy może przypadać określona liczba zdarzeń objętych ochroną, a to oznacza, że ponowna hospitalizacja lub złamanie nogi może nie gwarantować nam świadczenia z tego tytułu. 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie osobowe?

Ubezpieczenie na życie ma zabezpieczyć finansowo nas oraz naszych bliskich w wielu różnych trudnych momentach życia. Jednak przed samym zakupem polisy warto zwrócić uwagę na cenę, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

W 2024 roku w Polsce odnotowano 73,7 tys. przypadków udaru niedokrwiennego mózgu, a aż 89% z nich stanowiły udary pierwszorazowe. Liczby te pokazują, że zdarzenie to dotyka szerokiej grupy osób, dla których nagła utrata sprawności jest ogromnym zaskoczeniem. Na rynku na szczęście dostępne są polisy na życie, które obejmują wypłatę różnego rodzaju świadczeń z tytułu wystąpienia udaru mózgu.

Co to jest udar mózgu?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych do standardowej polisy na życie umożliwia zakup rozszerzeń dotyczących poważnego zachorowania, a w tym także udaru mózgu. Sprawdźmy, jak dokładnie definiowany jest udar mózgu – taką informację możemy znaleźć w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Zobaczmy na przykładzie towarzystwa ubezpieczeniowego Nationale Nederlanden:

Udar mózgu to nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zaburzeń krążenia mózgowego, powodujące powstanie trwałych ubytków neurologicznych utrzymujących się przez okres co najmniej 60 dni od chwili rozpoznania udaru mózgu. 

Rozpoznanie musi zostać poparte świeżymi zmianami w obrazie tomografii komputerowej (CT) lub rezonansu magnetycznego (MRI). Zakres ubezpieczenia nie obejmuje zawału mózgu lub krwawienia śródczaszkowego spowodowanego zewnętrznym urazem. Ubezpieczeniem nie są także objęte jakiekolwiek epizody przemijającego niedokrwienia mózgu (TIA).

Bardzo ważny dla ubezpieczyciela jest zarówno stopień udaru, jak również badania, które zostaną wykonane w celu zdiagnozowania choroby. Jest to istotne ze względu na zgłoszenie roszczenia – w takiej sytuacji będziemy potrzebować kompletnej dokumentacji medycznej, która potwierdzi nasz stan zdrowia. Pamiętajmy zatem, że do wniosku o wypłatę pieniędzy z polisy powinniśmy dołączyć wyniki CT oraz MRI.

Jak rozpoznać objawy udaru mózgu?

• silny i nagły ból głowy,
• osłabienie mięśni twarzowych, np. asymetryczne opadanie kącika ust,
• niedowład kończyny górnej/dolnej,
• problemy z mówieniem,
• trudności związane z połykaniem/jedzeniem,
• zaburzenia równowagi, chodzenia oraz koordynacji ruchowej,
• zaburzenia lub utrata przytomności,
• problemy z widzeniem.

Jakie są konsekwencje choroby niedokrwiennej mózgu?

Choroba niedokrwienna mózgu, czyli najczęstszy typ udaru, prowadzi do obumarcia części komórek mózgowych z powodu nagłego zatrzymania dopływu krwi. Bezpośrednie konsekwencje udaru zależą od tego, która część mózgu została uszkodzona. Pacjenci najczęściej doświadczają nagłego niedowładu lub całkowitego paraliżu jednej strony ciała (hemiplegia), co uniemożliwia samodzielne poruszanie się. Powszechne są również poważne problemy z mową (afazja), objawiające się trudnościami w mówieniu, jak i rozumieniu mowy.

Udar mózgu wiąże się także z poważnymi konsekwencjami finansowymi i społecznymi. W przypadku udaru mózgu stan zdrowia pacjenta ulega znacznemu pogorszeniu. Osoba po przebytym udarze bardzo często staje się trwale niezdolna do pracy, a nierzadko może dojść do trwałego uszczerbku na zdrowiu lub nawet trwałego kalectwa. Skuteczny powrót do sprawności wymaga natychmiastowej, intensywnej i wielomiesięcznej rehabilitacji, która obejmuje fizjoterapię oraz terapię logopedyczną. Niestety, limity świadczeń refundowanych przez NFZ są często niewystarczające, co wymusza na rodzinie poszukiwanie prywatnych, kosztownych ośrodków. Środki z polisy pozwalają na pokrycie kosztów prywatnej opieki i dostosowanie mieszkania do nowych potrzeb osoby niepełnosprawnej.

Jakie są przyczyny udaru mózgu?

Jego przyczyną mogą być: skrzepliny powstałe w jamach serca (30%), zwężenie tętnic szyjnych (30%) oraz patologie wewnątrzczaszkowe (40%). Należy jednak podkreślić, że udaru mózgu nie możemy w żaden sposób przewidzieć, ponieważ dotyka on zarówno seniorów oraz osoby schorowane, jak również coraz młodszych ludzi, w tym również tych, którzy regularnie uprawiają sport oraz dbają o zdrową dietę.

Dużą rolę odgrywa z pewnością styl życia, jaki prowadzimy – źle zbilansowana dieta, uboga w składniki odżywce, brak ruchu, stres, przepracowanie, używki oraz brak badań kontrolnych.

Dlatego tak ważne jest, by w codziennym życiu pilnować tego, co jemy, wykonywać regularne badania kontrolne oraz dbać o aktywność fizyczną. Dzięki temu możemy uniknąć choroby niedokrwiennej mózgu, jak również znacznie opóźnić możliwość jej wystąpienia. 
 

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek udaru mózgu?

Kiedy nie otrzymamy odszkodowania za udar mózgu?

Każde ubezpieczenie na życie określa sytuacje, w których może odstąpić od warunków umowy z ubezpieczonym. Nie jest tak, że bez względu na wszystko, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić wysokie odszkodowanie. To, czy pieniądze zostaną wypłacone, jest regulowane przez zapis w umowie dotyczący wyłączeń odpowiedzialności. Opisuje on okoliczności zdarzenia polisowego, przez które ubezpieczyciel może zostać zwolniony z warunków umowy.

Wyłączenia dotyczą okoliczności, w których istnieje podejrzenie co do intencji ubezpieczonego. Niektóre wypadki mogą budzić obawy, że doszło do nich świadomie, by wyłudzić odszkodowanie. Jeśli ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek samookaleczenia lub zażycia substancji odurzających, może nie otrzymać należnego świadczenia. Jest to punkt w umowie, z którym na pewno warto się zapoznać.

Bardzo ważna jest również karencja. Określa ona czas między nabyciem polisy, a rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie. To oznacza, że wystąpienie udaru mózgu w tydzień po zakupie polisy, może nie gwarantować odszkodowania. Karencja, w zależności od zdarzenia, może wynosić 1 miesiąc, jak i 2 lata. Taką informację z pewnością warto sprawdzić przed zakupem.

Oprócz okresu karencji najczęstszym powodem odmowy wypłaty świadczenia z tytułu udaru mózgu jest niespełnienie precyzyjnej, medycznej definicji zapisanej w OWU. Podstawowe ubezpieczenie na życie nie pokrywa samego faktu zachorowania. Konieczna jest umowa dodatkowa, a ta wyraźnie rozgranicza zdarzenia. Przykładowo, polisa na udar (będący chorobą) nie zadziała, jeśli pacjent doznał uszkodzenia mózgu spowodowanego urazem głowy w wypadku – to jest zdarzenie NNW. Podobnie jest przy zawale serca; ubezpieczyciel zawsze weryfikuje w dokumentacji medycznej, czy diagnoza 1:1 odpowiada definicji z umowy

– przypomina Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.

Co trzeba zrobić, żeby otrzymać świadczenie? Krok po kroku

Proces ubiegania się o świadczenie z tytułu udaru mózgu jest podobny u większości ubezpieczycieli. Najważniejsze jest formalne zgłoszenie zdarzenia i dostarczenie kompletnej dokumentacji medycznej. Poniższa instrukcja opisuje ten proces krok po kroku.

1. Zbierz dokumentację medyczną 

Podstawą do wypłaty świadczenia jest dokumentacja potwierdzająca diagnozę udaru mózgu. Niezbędna będzie karta informacyjna z leczenia szpitalnego (wypis ze szpitala) oraz wyniki badań (np. tomografii komputerowej lub rezonansu magnetycznego), które potwierdzają wystąpienie zdarzenia.

2. Zgłoś zdarzenie ubezpieczycielowi 

Należy jak najszybciej poinformować ubezpieczyciela o zachorowaniu. Można to zrobić na kilka sposobów, w zależności od firmy. Najczęściej dostępne opcje to:

• wypełnienie formularza internetowego na stronie ubezpieczyciela,
• kontakt telefoniczny z infolinią,
• zgłoszenie za pośrednictwem swojego agenta ubezpieczeniowego,
• wysłanie wiadomości e-mail na wskazany adres,
• wizyta osobista w oddziale.

3. Weryfikacja wniosku 

Po otrzymaniu zgłoszenia i dokumentacji medycznej ubezpieczyciel rozpoczyna proces weryfikacji. Sprawdza, czy zdarzenie (udar mózgu) jest zdefiniowane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) oraz czy minął wymagany okres karencji (np. 90 dni w TU Warta).

4. Decyzja i wypłata świadczenia 

Na wydanie decyzji ubezpieczyciel ma ustawowo 30 dni od momentu otrzymania kompletnego wniosku. Po pozytywnej weryfikacji świadczenie w wysokości określonej w umowie (np. 100% sumy ubezpieczenia) jest wypłacane na konto bankowe wskazane przez ubezpieczonego.
 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie to produkt, który dla każdego z nas może oznaczać coś zupełnie innego. Jednym może zależeć na zabezpieczeniu kredytu hipotecznego, drugiemu na wysokiej sumie ubezpieczenia, a jeszcze komuś innemu na kompleksowym zabezpieczeniu swojego zdrowia.

Znalezienie odpowiedniej oferty może zatem stanowić niemały kłopot – ofert na rynku ubezpieczeniowym jest naprawdę sporo. Oznacza to, że porównanie różnych ofert ze sobą będzie czasochłonne i skomplikowane. 

Pomocą w tej sytuacji może okazać się porównywarka ubezpieczeniowa. Ma ona na celu znalezienie najbardziej pasujących do profilu klienta ofert. Skąd jednak jest w stanie ustalić profil klienta? Otóż do skorzystania z porównywarki potrzebna jest uzupełniona krótka ankieta, w której klient określa to, jakiej szuka polisy, na jakiej ochronie mu zależy oraz podaje kilka drobnych informacji o sobie: wiek, zawód, przybliżoną kwotę dochodów oraz dane kontaktowe. Na podstawie udzielonych odpowiedzi narzędzie może przeprowadzić selekcję dostępnych rozwiązań i odrzucić te, które nie zainteresują klienta np. ze względu na rodzaj ubezpieczenia.

Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych chwilach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem ubezpieczenia należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Główną funkcją ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie na wypadek nagłej śmierci. Warto jednak wiedzieć, że zakres ochrony można dowolnie rozszerzać, zatem może obejmować nie tylko nas, ale również naszego partnera oraz dzieci. Jednym ze szczególnych zagrożeń, jakie może je dotknąć, jest dziecięce porażenie mózgowe.
 

Czym jest dziecięce porażenie mózgowe?

Dziecięce porażenie mózgowe to zespół objawów chorobowych, które dotyczą ośrodkowego układu nerwowego, a w szczególności neuronu ruchowego. Może on pojawić się u dziecka na różnym etapie rozwoju – zarówno w czasie ciąży, podczas porodu, jak i w okresie okołoporodowym.

Co może być przyczyną dziecięcego porażenia mózgowego:

• niedotlenienie i niedokrwienie, 
• wcześniactwo, 
• skrajnie mała masa płodu, 
• ciąża wielopłodowa, 
• urodzenie dziecka w wieku poniżej 16 roku życia,
• urodzenie dziecka w wieku powyżej 40 roku życia. 

Na świecie dziecięce porażenie mózgowe dotyczy 1,5-3,3 przypadków na 1000 urodzonych żywo dzieci, natomiast w Polsce MPD stanowi aż 2,0-2,5 na 1000 żywo urodzonych dzieci. Ryzyko może nie wydawać się zbyt duże, ale jednak należy je wziąć pod uwagę.

Jak zabezpieczyć się finansowo na wypadek mózgowego porażenia u dziecka?

Pojawienie się mózgowego porażenia dziecięce (MPD) u dziecka wpływa na życie całej rodziny. Dziecko będzie wymagało zarówno regularnej opieki medycznej, jak i stałej rehabilitacji. Koszty z tym związane są naprawdę spore. Im więcej czasu oraz pieniędzy zainwestujemy w leczenie naszego dziecka, tym większe możliwości oraz lepsze będzie jego funkcjonowanie. MPD wymaga dużego zaangażowania wśród bliskich, cierpliwości oraz wytrwałości w konsekwentnej pomocy. Jednak najlepsze chęci nie pomogą tam, gdzie będą potrzebne pieniądze.

W sytuacji MPD przydać się może posiadanie ubezpieczenia na życie. Ochrona z polisy może nas zabezpieczyć na wypadek zdiagnozowania MPD u naszej pociechy. Ubezpieczyciel po przedstawieniu dokumentacji związanej z postawioną diagnozą u dziecka wypłaci ustalone świadczenie. W zależności od wybranej oferty, pomocny może być również pakiet assistance.

Umowa w polisie na życie dotycząca ochrony zdrowia dziecka jest zawierana na 12 miesięcy. Po roku możemy ją kontynuować.

Pamiętajmy jednak o tym, że ochrona z polisy na życie dotycząca mózgowego porażenia dziecięcego jest możliwa wyłącznie dla określonej grupy wiekowej. Przykładowo, TU Uniqa w polisie Ubezpieczenie Dodatkowe na Wypadek Ciężkiego Zachorowania Dziecka Ubezpieczonego ustala górną granicę ochrony na 25 urodziny dziecka. Po tym czasie umowa automatycznie wygasa. 
Oprócz MPD Uniqa zabezpiecza również na wypadek:

• nowotworu,
• niewydolności nerek,
• całkowitej utraty wzroku,
• śpiączki, 
• oparzeń,
• utraty mowy,
• utraty słuchu,
• utraty kończyn,
• dystrofii mięśniowej,
• zespołu Downa,
• mukowiscydozy,
• pneumokokowego zapalenia opon mózgowo-rdzeniowych,
• przeszczepu narządów,
• operacji zastawek serca.

Jest to szczególnie ważny rodzaj ochrony dla tych osób, które planują powiększyć swoją rodzinę.

Jak duże świadczenie za dziecięce porażenie mózgowe?

Kwota, jaką możemy otrzymać z tytułu poważnego zachorowania dziecka, w dużej mierze zależy od rodziców.

Świadczenie, a właściwie jego wysokość, są zależne od tego, na jak wysoką sumę ubezpieczenia się zdecydujemy. Należy jednak pamiętać o tym, że wysokość sumy ubezpieczenia będzie podnosić składkę. Dlatego często wybór sumy ubezpieczenia zależy od naszych możliwości finansowych.

Ubezpieczyciel może nam odmówić zawarcia umowy w przypadku, gdy deklarowane zarobki są za niskie względem wybranej sumy ubezpieczenia i składki. 

Warto również pamiętać o tym, że świadczenia wypłacane z polisy mają swoje ograniczenia w postaci limitów. Dotyczy to sytuacji, kiedy ubezpieczonemu przytrafi się kilka zdarzeń, np. złamanie nogi, pobyt w szpitalu, a następnie diagnozowanie poważnej choroby. W takim przypadku za ostatnie zdarzenie polisowe rodzice mogą nie otrzymać pełnej sumy, jaką przewidywała wcześniej umowa. Kwota może zostać pomniejszona o wcześniejsze wypłaty odszkodowania.

W jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci świadczenie za dziecięce porażenie mózgowe?

Wypłata świadczenia jest możliwa, gdy złożyły wniosek roszczenia wraz z pełną dokumentacją medyczną dziecka. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa listę niezbędnych do wypłaty świadczenia dokumentów, zatem warto zapoznać się z nimi przed podpisaniem umowy.

Potrzebne będą wyniki badań oraz opinie specjalistów, ponieważ MPD jest schorzeniem bardzo poważnym.

Towarzystwo na wypłacenie środków ma 30 dni. W zależności od warunków umowy takie świadczenie może być wypłacone od razu po diagnozie lub w comiesięcznych ratach.

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia za mózgowe porażenie dziecka?

Istnieją okoliczności zdarzenia polisowego, które mogą spowodować brak wypłaty świadczenia.

Ubezpieczyciel może odstąpić od warunków umowy. Brak odszkodowania może być spowodowany również karencją, czyli okresem pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. 

Przykładowo – karencja dotycząca urodzenia dziecka może wynosić 12 miesięcy. Oznacza to, że panie, które są w ciąży i zdecydują się na zakup ubezpieczenia na życie, mogą nie otrzymać świadczenia z tytułu urodzenia dziecka, a co za tym idzie również z powodu wystąpienia MPD. 

Inną przyczyną, dla której ubezpieczyciel nie wypłaci świadczeni jest zatajanie ważnych informacji o stanie zdrowia, jak również wyłączenia odpowiedzialności, które znajdziemy w dokumencie OWU.

Ubezpieczyciel określa w nich sytuacje, w których może nie wypłacić należnych pieniędzy, np.

• nadużycia alkoholu, narkotyków lub lekarstw, 
• umyślnego spowodowania choroby, samookaleczenia lub próby samobójstwa, 
• przebywania pod wpływem promieni jonizujących w znaczeniu ustawy o ochronie przed promieniowaniem chyba, że promieniowanie następuje pod nadzorem medycznym dla celów leczniczych, 
• działań wojennych, 
• udziału w zamieszkach lub aktach terroru, 
• zarażenia wirusem HIV, 
• uprawiania przez Dziecko Ubezpieczonego niebezpiecznych sportów tj. spadochroniarstwo, lotniarstwo, baloniarstwo, akrobatyka, kaskaderstwo, alpinizm, speleologia, nurkowanie z aparatem oddechowym, sporty walki i skoki na gumowej linie.

Przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem powinniśmy dobrze zapoznać się z punktem o wyłączeniu odpowiedzialności. Zyskamy wiedzę, jakie okoliczności mogą zadziałać na naszą niekorzyść i świadomie możemy ich unikać.

Istnieje również możliwość, że towarzystwo ubezpieczeniowe może również nie wypłacić odszkodowania w sytuacji, gdy problemy zdrowotne dziecka zostały rozpoznane wcześniej, przed zawarciem polisy.

Dotyczy to np. sytuacji, w których osoba decydująca się na zakup polisy posiada już dziecko cierpiące na MPD lub kobieta, która jest w trakcie ciąży i MPD zostało już rozpoznane przed rozwiązaniem. 

Jak rozpoznać objawy mózgowego porażenia u dziecka?

Mózgowe porażenie dziecięce jest to zespół objawów, który zostaje rozpoznany na wczesnym etapie życia noworodka. Do pierwszych objawów, które można zaobserwować u dziecka należą:

• nadmierna wiotkość mięśni,
• trudności w połykaniu pokarmów,
• asymetria w ułożeniu ciała,
• drgawki.

Powyższe sygnały mogą być obserwowane powoli, a stają się bardziej zauważalne dopiero wraz z rozwojem dziecka, który nie będzie przebiegał prawidłowo. Wówczas można zaobserwować trudności w unoszeniu główki czy problemy z poruszaniem się. Aktywność dzieci z MPD będzie znacznie odbiegać od naturalnego rozwoju dzieci na określonym etapie życia. 
 

Ubezpieczenie na życie ma za zadanie zapewnić nam oraz naszym bliskim pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania powoduje, że w momencie zdiagnozowania jednej z chorób wymienionych w umowie ubezpieczyciel wypłaca jednorazowe świadczenie, np. 100 000 zł. Otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel – od terapii w prywatnej klinice po spłatę bieżących zobowiązań.

Co według ubezpieczyciela jest określane jako poważne zachorowanie?  

Warto jednak zwrócić szczególną uwagę na analizę listy chorób w OWU. Bardzo często zdarza się, że z umowy na wypadek poważnego zachorowania wyłączane są nowotwory. Ubezpieczyciele traktują raka jako osobne, bardzo szerokie i kosztowne w leczeniu ryzyko, dlatego oferują na tę okoliczność osobną umowę dodatkową – zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Co może zawierać ubezpieczenie w razie poważnego zachorowania?  

• zawał serca,
• udar mózgu,
• chirurgiczne leczenie choroby niedokrwiennej serca (tzw. by-pass),
• chirurgiczne leczenie zastawkowej wady serca,
• przewlekłą niewydolność nerek,
• schyłkową niewydolność wątroby,
• konieczność przeprowadzenia transplantacji (np. serca, płuc, nerek),
• stwardnienie rozsiane,
• całkowitą utratę wzroku,
• całkowitą utratę słuchu.

Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie? 

Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?   

Aby jednak zobrazować przybliżony poziom cen, w poniższej tabeli przedstawiamy przykładowe kalkulacje.

Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?

Od każdego zdarzenia polisowego występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Do najważniejszych należą zdarzenia, do których doszło w wyniku:

• wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
• spożycia alkoholu,
• usiłowania lub popełnienia przestępstwa, 
• próby samobójczej, 
• świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności,
• choroby AIDS,
• jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
• uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych bądź aktywnościach fizycznych. 

Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem polisy należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.