Ewelina Ratajczak
- Co według ubezpieczyciela jest określane jako poważne zachorowanie?
- Co może zawierać ubezpieczenie w razie poważnego zachorowania?
- Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie?
- Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?
- Jak wysokie odszkodowanie w razie poważnego zachorowania?
- Czy można się ubezpieczyć mimo wcześniejszej poważnej choroby?
- Jak zgłosić ubezpieczycielowi zdiagnozowanie poważnej choroby?
- Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?
- Gdzie można kupić polisę na wypadek poważnego zachorowania?
Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania powoduje, że w momencie zdiagnozowania jednej z chorób wymienionych w umowie ubezpieczyciel wypłaca jednorazowe świadczenie, np. 100 000 zł. Otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel – od terapii w prywatnej klinice po spłatę bieżących zobowiązań.
Co według ubezpieczyciela jest określane jako poważne zachorowanie?
Warto jednak zwrócić szczególną uwagę na analizę listy chorób w OWU. Bardzo często zdarza się, że z umowy na wypadek poważnego zachorowania wyłączane są nowotwory. Ubezpieczyciele traktują raka jako osobne, bardzo szerokie i kosztowne w leczeniu ryzyko, dlatego oferują na tę okoliczność osobną umowę dodatkową – zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
Co może zawierać ubezpieczenie w razie poważnego zachorowania?
- zawał serca,
- udar mózgu,
- chirurgiczne leczenie choroby niedokrwiennej serca (tzw. by-pass),
- chirurgiczne leczenie zastawkowej wady serca,
- przewlekłą niewydolność nerek,
- schyłkową niewydolność wątroby,
- konieczność przeprowadzenia transplantacji (np. serca, płuc, nerek),
- stwardnienie rozsiane,
- całkowitą utratę wzroku,
- całkowitą utratę słuchu.
| Warto wiedzieć! Polisy na wypadek poważnego zachorowania nie zawsze ograniczają się wyłącznie do chorób cywilizacyjnych, takich jak zawał czy udar. Niektóre rozszerzone warianty ochrony obejmują również wypłatę świadczenia za diagnozę określonych chorób zakaźnych. W zależności od oferty na liście mogą znajdować się takie jednostki jak kleszczowe zapalenie mózgu, neuroborelioza, tężec lub sepsa. |
Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie?
Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?
Aby jednak zobrazować przybliżony poziom cen, w poniższej tabeli przedstawiamy przykładowe kalkulacje.
| TU | Suma ubezpieczenia (śmierć) | Cena składki miesięcznej |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Ustalana indywidualnie |
| Nationale-Nederlanden | Ustalana indywidualnie | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 57,00 zł |
| 50 000 zł | 75,00 zł | |
| 70 000 zł | 106,00 zł | |
| 120 000 zł | 150,00 zł |
Powyższa kalkulacja dotyczy zdrowej, 30-letniej osoby (urodzonej w 1995 r.), która wykonuje pracę biurową (umysłową). Należy pamiętać, że przedstawione składki miesięczne nie są ceną za pojedynczą umowę, lecz za cały pakiet ochronny, który w podanej cenie zawiera już świadczenia na wypadek śmierci, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu oraz utraty zdrowia.
Jak wysokie odszkodowanie w razie poważnego zachorowania?
Dla sumy ubezpieczenia 100 000 zł świadczenie za poważne zachorowanie w zależności od przypadku może wynieść nawet od 25 000 zł do 100 000 zł.
Poniższa tabela przedstawia widełki świadczeń dla 10 popularnych zdarzeń, które powtarzają się w ofertach wielu ubezpieczycieli.
| Poważne zachorowanie | % sumy ubezpieczenia (wg OWU) | SU: 100 000 zł | SU: 150 000 zł | SU: 200 000 zł | SU: 400 000 zł |
| Zawał serca | 25-100% | 25 000 – 100 000 zł | 37 500 – 150 000 zł | 50 000 – 200 000 zł | 100 000 – 400 000 zł |
| Udar mózgu | 10-100% | 10 000 – 100 000 zł | 15 000 – 150 000 zł | 20 000 – 200 000 zł | 40 000 – 400 000 zł |
| By-pass (Chirurgiczne leczenie) | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Operacja zastawek serca | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Operacja aorty | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Schyłkowa niewydolność nerek | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Schyłkowa niewydolność wątroby | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Transplantacja (przeszczep) | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Stwardnienie rozsiane | 100% | 100 000 zł | 150 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
| Choroba Parkinsona | 100-150% | 100 000 – 150 000 zł | 150 000 – 225 000 zł | 200 000 – 300 000 zł | 400 000 – 600 000 zł |
Czy można się ubezpieczyć mimo wcześniejszej poważnej choroby?
Możliwość ubezpieczenia jest omawiana przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej. Wówczas agent ubezpieczeniowy przeprowadza ankietę medyczną lub ubezpieczyciel kieruje na badania lekarskie w celu ustalenia stanu zdrowia. Jeśli do poważnej diagnozy doszło w ostatnich tygodniach lub miesiącach – ubezpieczyciel może podnieść wysokość składki miesięcznej.
W sytuacji, gdy poważne zachorowanie miało miejsce wiele lat wcześniej, może to nie mieć większego znaczenia dla ubezpieczyciela.
Jak zgłosić ubezpieczycielowi zdiagnozowanie poważnej choroby?
Zgłoszenie powinno odbywać się zgodnie z procedurami, jakie przewiduje ubezpieczyciel. W sytuacji, gdy postawiona została diagnoza i jest ona oparta wynikami badań, można ubiegać się o odszkodowanie z polisy. Ubezpieczyciel będzie potrzebował kompletnej dokumentacji medycznej. Po złożeniu wniosku o świadczenia wraz z załącznikiem w postaci dokumentów, ubezpieczony powinien w ciągu 30 dni otrzymać należne odszkodowanie.
Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?
Od każdego zdarzenia polisowego występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Do najważniejszych należą zdarzenia, do których doszło w wyniku:
- wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
- spożycia alkoholu,
- usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
- próby samobójczej,
- świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności,
- choroby AIDS,
- jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
- uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych bądź aktywnościach fizycznych.
| Przykład Ważną rolę w przypadku odmowy wypłaty świadczenia odgrywa okres karencji, czyli czas bezpośrednio po zawarciu umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa. Wyobraźmy sobie dwie sytuacje: pani Jola kupiła polisę 1 stycznia, a jej umowa określała karencję na 180 dni. Przykrą diagnozę nowotworu otrzymała 10 lipca, czyli już po upływie 6 miesięcy, dzięki czemu ubezpieczyciel wypłacił jej pełne świadczenie na leczenie. Z kolei pani Kasia zawarła swoją umowę 1 marca, również z karencją 180 dni, ale tragiczną diagnozę usłyszała już 15 maja. Mimo że obie miały aktywną polisę, pani Kasia nie otrzymała odszkodowania, ponieważ zachorowała w trakcie trwania okresu ochronnego ubezpieczyciela. |
Gdzie można kupić polisę na wypadek poważnego zachorowania?
Pomocą w tej sytuacji jest porównywarka ubezpieczeniowa, która pozwala w szybki i prosty sposób dotrzeć do najbardziej korzystnych polis na życie. Wystarczy w porównywarce zaznaczyć opcje dotyczące poszukiwanego ubezpieczenia, podać swoje dane kontaktowe i czekać na kontakt z doradcą, który opowie o najlepszych dostępnych ofertach. Można w ten sposób zaoszczędzić sporo cennego czasu, ale i pieniędzy, ponieważ doradca wskaże nie tyko najlepsze oferty, ale również te, które cenowo będą najbardziej atrakcyjne.
Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem polisy należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.