Ubezpieczenie w ciąży – jaką polisę warto posiadać?

Co oznacza ubezpieczenie w ciąży?

Ubezpieczenie w ciąży to rodzaj ochrony i wsparcia finansowego związanego z ciążą, porodem oraz opieką nad noworodkiem. Większość ubezpieczeń w ciąży zapewnia pokrycie kosztów leczenia, wizyt lekarskich, badań i wszelkich procedur związanych z ciążą. Dodatkowe ubezpieczenie w ciąży może obejmować koszty transportu medycznego, opieki nad noworodkiem, konsultacji dietetycznych oraz innych usług i produktów, których nie obejmuje podstawowe ubezpieczenie. Jego zakres jest uzależniony m.in. od wybranej oferty, a także wysokości opłacanej składki.

Warto dodać, że zgodnie z obowiązującym prawem kobiety, które są w okresie ciąży, porodu i połogu, mają obywatelstwo polskie i miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, mogą korzystać ze świadczeń zdrowotnych finansowanych ze środków publicznych bez względu na to, czy są, czy też nie są objęte powszechnym ubezpieczeniem zdrowotnym.
 

Gwarantowana opieka w NFZ

• korzystania poza kolejnością ze świadczeń opieki zdrowotnej oraz usług farmaceutycznych,
• diagnostyki prenatalnej,
• świadczeń opieki zdrowotnej z zakresu ambulatoryjnej opieki specjalistycznej i leczenia szpitalnego,
• wsparcia psychologicznego,
• poradnictwa laktacyjnego,
• 10 bezpłatnych zestawów infuzyjnych do pompy insulinowej w przypadku cukrzycy typu I,
• opieki okołoporodowej zgodnej z najnowszymi standardami,
• dodatkowych materiałów stomatologicznych i leczenia kanałowego wszystkich zębów (do 42. dnia po porodzie).

Co w zakresie ciąży oferuje ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie, choć koncentruje się przede wszystkim na ochronie finansowej w przypadku śmierci ubezpieczonego, może również oferować szereg świadczeń związanych z ciążą i porodem. Jednym z najczęstszych elementów jest wypłata świadczenia z tytułu urodzenia dziecka, która stanowi jednorazowe wsparcie finansowe dla rodziców.

Ponadto polisy na życie często zawierają klauzule chroniące ubezpieczonego w przypadku pogorszenia stanu zdrowia, co w kontekście ciąży może obejmować powikłania ciążowe wymagające hospitalizacji lub operacji. W takich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaca świadczenie, które może pomóc w pokryciu dodatkowych kosztów leczenia lub rekonwalescencji. W przypadku polis obejmujących ochroną również zdrowie kobieta może otrzymać wsparcie finansowe w przypadku zdiagnozowania poważnej choroby w okresie ciąży, która skutkuje hospitalizacją lub operacją.

Co w zakresie ciąży oferuje polisa zdrowotna?

• szybszy dostęp do specjalistów – często gwarantuje krótsze terminy oczekiwania na wizyty u ginekologa, położnika czy innych specjalistów, co jest szczególnie ważne w okresie ciąży,
• szeroki zakres badań diagnostycznych – może obejmować rozszerzony pakiet badań prenatalnych, ultrasonograficznych czy laboratoryjnych, które mogą nie być w pełni refundowane przez NFZ,
• opiekę okołoporodową – niektóre polisy oferują dostęp do prywatnych porodówek, opiekę położnej czy konsultacje z doradcą laktacyjnym,
• dostęp do prywatnych placówek – w których standardy obsługi oraz wyposażenie gabinetów są często na wyższym poziomie.

Jakie badania w czasie ciąży należy wykonać?

W trakcie ciąży przyszła mama powinna regularnie poddawać się badaniom, które mają na celu monitorowanie jej stanu zdrowia oraz rozwoju płodu. Badania te są kluczowe dla zapewnienia prawidłowego przebiegu ciąży i wczesnego wykrycia ewentualnych nieprawidłowości.

Kalendarz badań przedstawiono w poniższej tabeli.

Ile kosztuje ubezpieczenie w czasie ciąży?

Koszt ubezpieczenia w czasie ciąży jest zmienny i zależy od wielu czynników. Przede wszystkim na cenę wpływa zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokość sumy ubezpieczenia. Towarzystwa ubezpieczeniowe indywidualnie ustalają składki, biorąc pod uwagę takie aspekty jak wiek ubezpieczonej, jej stan zdrowia oraz historia medyczna. Przykładowo, ubezpieczenie na życie w Warta oferuje ochronę od 42 zł miesięcznie i obejmuje świadczenie z tytułu urodzenia dziecka.

Na rynku dostępne są również bardziej kompleksowe polisy, które oferują szeroki wachlarz świadczeń. Oprócz ochrony na wypadek śmierci polisa może obejmować świadczenia z tytułu poważnych chorób (np. nowotwór, zawał serca), urazów niepowodujących trwałego uszczerbku na zdrowiu, a także urodzenia dziecka. Dodatkowo w ramach ubezpieczenia często dostępne są usługi Assistance w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania. Tego typu ubezpieczenia, ze względu na szerszy zakres ochrony, mogą być droższe od podstawowych polis na życie.

Ile dostanę z polisy za urodzenie dziecka?

Z analizy dostępnych ofert wynika, że kwota świadczenia z tytułu urodzenia dziecka może wahać się od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Przykładowo, niektóre ubezpieczenia grupowe oferują świadczenia w granicach 1000-1500 zł, podczas gdy polisy indywidualne mogą zapewniać wyższe kwoty. Co istotne, niektóre towarzystwa, jak np. Warta, oferują dodatkowe świadczenia w przypadku urodzenia kolejnych dzieci.

Warto zauważyć, że przy wyborze polisy na życie kluczowe jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, w tym z tabelą świadczeń, która precyzyjnie określa kwoty wypłacane w przypadku różnych zdarzeń. Dodatkowo przed wykupieniem polisy należy uwzględnić fakt, że większość polis posiada okres karencji, który musi upłynąć od zawarcia umowy do momentu narodzin dziecka, aby otrzymać świadczenie.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?

Podczas zakupu polisy dla ciężarnej warto zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony oraz ostateczną cenę ubezpieczenia. Produkt powinien chronić nie tylko na wypadek śmierci jednego z rodziców – dobrze, żeby zapewniał on też świadczenie z tytułu narodzin dziecka, a także odszkodowanie, jeśli dojdzie do wystąpienia różnych trudnych sytuacji (np. dziecko urodzi się z wadami wrodzonymi lub martwe). Jednocześnie ubezpieczenie nie powinno zanadto nadszarpywać domowego budżetu – należy je dobrać zgodnie z potrzebami i możliwościami finansowymi. Inne istotne kryteria wyboru to:

• pakiet medyczny w cenie polisy,
• suma ubezpieczenia,
• wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których mimo zaistnienia zdarzenia określonego w umowie ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.

O polisie dla ciężarnej warto pomyśleć już na etapie planowania rodzicielstwa. Większość firm ubezpieczeniowych stosuje bowiem w odniesieniu do tego produktu okres karencji. Jest to czas, przez który — mimo zaistnienia zdarzeń określonych w umowie — osobie ubezpieczonej nie przysługują żadne świadczenia. Karencja w ubezpieczeniu na wypadek narodzin dziecka wynosi zwykle około 9 miesięcy, a więc tyle, ile trwa ciąża. Ma to na celu uchronić towarzystwo ubezpieczeniowe przed nadużyciami ze strony klientów

– mówi ekspertka rankingubezpieczennazycie.pl, Ewelina Ratajczak. 

Świadczenie od państwa – na co możesz liczyć? 

Państwo polskie oferuje szereg świadczeń, które mają na celu wsparcie finansowe rodzin w związku z narodzinami dziecka. Jednym z najbardziej znanych jest program „Rodzina 800+”, który od 2024 roku zapewnia comiesięczne świadczenie w wysokości 800 zł na każde dziecko, aż do ukończenia przez nie 18. roku życia. Jest to świadczenie niezależne od dochodu rodziny. Oprócz tego istnieje jednorazowa zapomoga z tytułu urodzenia dziecka, popularnie zwana „becikowym”, która wynosi 1000 zł na każde urodzone dziecko. Aby ją otrzymać, konieczne jest spełnienie kryterium dochodowego (dochód rodziny w przeliczeniu na osobę nie może przekraczać określonego progu) oraz pozostawanie matki dziecka pod opieką medyczną od co najmniej 10. tygodnia ciąży do porodu.

Oprócz wymienionych świadczeń rodziny mogą ubiegać się o zasiłek rodzinny, który jest uzależniony od dochodu rodziny, a także o świadczenie pielęgnacyjne, przysługujące osobom opiekującym się dzieckiem z niepełnosprawnością. Rodziny wielodzietne mogą korzystać z dodatkowych form wsparcia, takich jak Karta Dużej Rodziny, która oferuje zniżki i ulgi w różnych instytucjach i firmach. Warto zaznaczyć, że warunki i wysokość świadczeń mogą ulegać zmianom, dlatego zawsze należy sprawdzać aktualne informacje na stronach rządowych lub w urzędach.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Pomocne podczas poszukiwania ubezpieczenia dla ciężarnej okazuje się narzędzie, jakim jest porównywarka polis. Kalkulator ubezpieczeń zbiera informacje na temat indywidualnych preferencji, a następnie dokonuje selekcji oraz dopasowuje zgodnie z nimi oferty dostępne na rynku.

Finalnie zainteresowana osoba otrzymuje tylko kilka najlepszych propozycji, może więc zaoszczędzić dużo czasu i umówić się na spotkania lub rozmowy telefoniczne tylko z kilkoma najlepszymi TU. Zaletę tego rozwiązania stanowi także zminimalizowanie ryzyka przepłacania za polisę, która w innej firmie jest dostępna w lepszej cenie.