Adrianna Chruściel
- Czy można kupić polisę na życie bez wychodzenia z domu?
- Dlaczego ważne jest spotkanie z agentem?
- Ile zapłacisz za swoją ochronę?
- Przykłady ofert ubezpieczeń na życie
- Plusy i minusy – o tym pamiętaj!
- Co warto sprawdzić przez zakupem ubezpieczenia online?
- Gdzie najlepiej szukać dobrej polisy na życie?
Podstawowy zadaniem dobrego ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe życia ubezpieczonego, jednak polisa godna polecenia to również taka, która oferuje możliwość wykupienia ochrony dodatkowej, m.in. chroniącej od wypadków, utraty zdolności do pracy, ciężkiej choroby, urazu ciała oraz innych trudnych sytuacji. Sprawdzamy nieliczne przykłady na rynku ubezpieczeniowym – jednym z nich jest oferta online PZU.
Czy można kupić polisę na życie bez wychodzenia z domu?
Zakup polisy na życie to proces szczególny i różni się od wielu innych produktów. Dopiero, kiedy zrozumiesz tę różnicę, zyskasz pewność co do sposobu nabywania ubezpieczenia.
Indywidualne podejście do klienta jest podyktowane próbą ustalenia ryzyka polisowego. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi zebrać kluczowe informacje po to, by nie paść ofiarą próby wyłudzenia odszkodowania. Musi zatem dowiedzieć się, ile masz lat i w jakiej jesteś kondycji zdrowotnej. Ważne jest również to, jaki prowadzisz styl życia oraz jaki zawód wykonujesz. Dopiero dzięki takim informacjom można ustalić, jak wysoka będzie składka miesięczna w oparciu o konkretną sumę ubezpieczenia.
Spotkanie z klientem dla towarzystwa ubezpieczeniowego jest zatem kluczowe, by precyzyjnie dopasować ofertę do profilu klienta.
Ubezpieczenie na życie bez wychodzenia z domu jest możliwe, jednak nie daj się naciąć nieuczciwym ofertom. Towarzystwo ubezpieczeniowe, które oferuje Ci takie rozwiązanie online może zaoferować Ci znacznie gorsze warunki, niższą sumę ubezpieczenia oraz mniejszy zakres ochrony. Takie rozwiązanie po prostu nie będzie Ci się opłacać.
Dlaczego ważne jest spotkanie z agentem?
Spotkanie z agentem jest bardzo ważne. Czy dostrzegasz różnicę między ryzykiem poważnej choroby oraz śmierci między osobą w wieku 25 i 55 lat? Taka różnica jest dość oczywista. Jednak również osoba, która skończyła 30 lat, ale przeszła niedawno bardzo poważne problemy zdrowotne np. związane z chorobą nowotworową ma zupełnie inne ryzyko niż jego rówieśnicy.
Ubezpieczyciel musi ustalić te ryzyko, by móc dopasować ofertę. W innym przypadku osoba po diagnozie śmiertelnej choroby mogłaby zdecydować się na zakup polisy z wysoką sumą ubezpieczenia i w ten oto sposób wyłudzić odszkodowanie. Taka praktyka sprawiłaby, że większość towarzystw ubezpieczeniowych szybko przestałaby funkcjonować z powodu braku środków.
W czasie spotkania z agentem możesz zostać zapytany o swój stan zdrowia (ostatnio przebyte choroby, hospitalizacje, zabiegi chirurgiczne), styl życia (używki, dieta, sposób spędzania wolnego czasu) oraz inne czynniki, które mogą wnosić w codzienne życie jakieś ryzyko. Im więcej ryzykownych aspektów życia klienta, tym wyższą składkę zapłaci. Nie ma jednak sensu zatajać informacji przed ubezpieczycielem. Jeśli tak zrobisz – może zadziałać w przyszłości wyłączenie odpowiedzialności.
Zatajenie informacji o swoim stanie zdrowia może skutkować tym, że nie otrzymasz odszkodowania.
Ile zapłacisz za swoją ochronę?
Na cenę polisy na życie wpływ ma kilka różnych rzeczy. Oczywiście, zapłacisz mniej, gdy zdecydujesz się na podstawowy zakres ochrony z minimalną sumą ubezpieczenia. Wpływ ma jednak również Twój stan zdrowia, wiek oraz zawód, jaki wykonujesz.
Pamiętaj zatem, jeśli Twój kolega z pracy, który jest w podobnym wieku, płaci miesięcznie np. 100 zł za swoje ubezpieczenie, Ty możesz zapłacić zupełnie inną składkę – zarówno ze względu na inny zakres ochrony, ale również z uwagi na indywidualne czynniki.
Przykłady ofert ubezpieczeń na życie |
|||||
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena składki miesięcznej |
| UNIQA | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 22 000 zł | 4 000 zł | 40 zł/dzień | 25 000 zł | Od 59 zł |
| Nationale-Nederlanden | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 150 000 zł | 10 000 zł | 45 zł/dzień | 28 000 zł | Od 85 zł |
| ERGO Hestia | 50 000 zł | 12 000 zł | 70 zł/dzień | 50 000 zł | Od 81 zł |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 200 000 zł | 15 000 zł | 60 zł/dzień | 50 000 zł | Od 129 zł |
Plusy i minusy – o tym pamiętaj!
- szybki zakup ubezpieczenia,
- minimum formalności,
- łatwy wybór polisy.
- niska suma ubezpieczenia,
- wąski zakres ochrony,
- brak możliwości porównania ofert,
- większe widełki wiekowe wstępu,
- możliwość modyfikowania umowy zgodnie z własnymi preferencjami,
- polisa dopasowana do Twoich konkretnych potrzeb.
Co warto sprawdzić przez zakupem ubezpieczenia online?
Przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem zawsze sprawdźmy wcześniej warunki umowy w dokumencie OWU. Tam znaleźć możemy punkt mówiący o wyłączeniach odpowiedzialności, które definiują okoliczności zdarzeń polisowych, w których ubezpieczyciel może nie wypłacić nam należnego świadczenia.
Przykładowo, ubezpieczyciel może nie wypłacić pieniędzy z polisy w sytuacji, gdy do uszczerbku na zdrowiu doszło wskutek:
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
- prowadzenia pojazdu bez posiadania koniecznych uprawnień,
- bójki, zamieszek, rozruchów,
- pobytu na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne.
Z całą pewnością nie warto też zatajać informacji na temat swojego stanu zdrowia. Taki krok może również skutkować w przyszłości brakiem odszkodowania. Ubezpieczyciel ma możliwość sprawdzić naszą dokumentację medyczną, jak i historię dotychczasowych problemów zdrowotnych, zatem informacje o przebytych chorobach nie powinny stanowić tajemnicy.
Ważny jest również czas karencji ubezpieczenia. Karencja to okres pomiędzy podpisaniem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Przykładowo – jeśli karencja dotycząca pobytu w szpitalu wynosi 6 miesięcy, to jeśli ubezpieczony 4 miesiące po zawarciu umowy trafi do szpitala – nie otrzyma świadczenia.
Gdzie najlepiej szukać dobrej polisy na życie?
Zakup polisy nie musi być trudny i świadomie możesz ograniczyć kroki, które będą dla Ciebie konieczne.
Ubezpieczenie na życie, które kupujesz z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej również może oferować Ci minimum formalności. Wystarczy, że wypełnisz krótką ankietę, wskażesz istotne dla Ciebie parametry, a narzędzie przeprowadzi selekcję wśród dostępnych polis. Następnie skontaktuje się z Tobą konsultant w celu umówienia szczegółów produktu oraz umowy. Dzięki tej rozmowie możesz umówić spotkanie z agentem w dogodnym dla Ciebie miejscu, również w Twoim domu! Teoretycznie zatem możesz nabyć polisę na życie bez wychodzenia z domu i nie straci ona na swojej jakości!
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.