Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyW tym poradniku sprawdzamy, co obejmuje grupowe ubezpieczenie Allianz, kto może z niego skorzystać, jakie są mocne i słabe strony takiej ochrony oraz kiedy zakup polisy rzeczywiście może się opłacać. Porównamy też, czym różnią się poszczególne produkty, bo część z nich jest kierowana do małych i średnich firm, część do większych przedsiębiorstw, a niektóre pozwalają pracownikom samodzielnie wybierać pakiety i rozszerzenia ochrony.
Jakie ubezpieczenia grupowe posiada Allianz?
Ubezpieczenie grupowe w wersji klasycznej jest przeznaczone dla pracowników zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, wykupuje się je za pośrednictwem pracodawcy. W przypadku oferty Allianz towarzystwo ubezpieczeniowe proponuje: grupowe ubezpieczenie na życie, zdrowotne oraz NNW.
W aktualnej ofercie dla pracowników Allianz pokazuje też dodatkowo Medycynę Pracy oraz ubezpieczenie podróży służbowych Open Travel, ale nie są to klasyczne grupowe polisy na życie.
Co oferuje Allianz Grupowe ubezpieczenie na życie?
Grupowe ubezpieczenie na życie Allianz zapewnia wsparcie finansowe dla pracowników i ich rodzin zarówno w sytuacji śmierci, jak i wystąpienia innych zdarzeń, np. poważnego zachorowania, hospitalizacji czy też urazu. Polisa grupowa jest dostępna w kilku wariantach:
- Zespół — dla mikrofirm,
- Rodzina — dla małych i średnich firm,
- Opiekun — dla średnich i dużych firm,
- Ochrona PRO — elastyczne grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników,
- Opiekun VIP — rozwiązanie dla właścicieli i wspólników firm oraz najbardziej cenionych pracowników.
| Uwaga! Po zerwaniu umowy z pracodawcą pracownik może kontynuować polisę na zasadach indywidualnych. Oznacza to, że po zakończeniu zatrudnienia pracownik nie musi automatycznie tracić ochrony ubezpieczeniowej, ale może dalej opłacać polisę samodzielnie już jako klient indywidualny, na warunkach określonych przez ubezpieczyciela. Takie rozwiązanie bywa korzystne, ponieważ pozwala zachować ciągłość ochrony i uprościć formalności, jednak przed podjęciem decyzji warto sprawdzić, czy zakres i składka polisy kontynuowanej są rzeczywiście bardziej opłacalne niż zakup nowego ubezpieczenia. |
Co oferuje Allianz Grupowe ubezpieczenie zdrowotne?
Grupowe ubezpieczenie zdrowotne Allianz daje pracownikom wygodny i bezgotówkowy dostęp do placówek medycznych oraz opieki przez telefon i Internet. Dodatkowo w ramach świadczeń opiekuńczych (assistance) ubezpieczony może liczyć m.in. na transport do i z placówki medycznej, zakup i dowiezienie sprzętu rehabilitacyjnego, opiekę pielęgniarki, pomoc domową oraz pomoc psychologa – na zasadach wskazanych w umowie.
Co oferuje polisa Allianz Grupowe ubezpieczenie NNW?
Grupowe ubezpieczenie nieszczęśliwych wypadków Allianz zapewnia ochronę w sytuacji, gdy wskutek nieszczęśliwego wypadku dojdzie do śmierci lub uszczerbku na zdrowiu. Aktualna nazwa tego produktu to Strefa NNW zawodowe – grupowe ubezpieczenie nieszczęśliwych wypadków. Polisa gwarantuje także świadczenia assistance po wypadku oraz w wersji rozszerzonej: dodatkowe odszkodowania (np. z tytułu niezdolności do pracy), sfinansowanie pobytu w szpitalu, pokrycie kosztów rehabilitacji oraz OC w życiu prywatnym. Pracownik ma trzy różne warianty do wyboru – Komfort, Plus oraz Max.
Ubezpieczenie grupowe Allianz NNW – zakres ochrony |
|||
| Zdarzenie / Wariant polisy | Komfort |
Plus |
Max |
| Śmierć w wyniku wypadku | tak | tak | tak |
| Śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego | tak | tak | tak |
| Uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku | tak, wysokość odszkodowania zależy od rodzaju uszczerbku na zdrowiu | ||
| Wstrząśniecie mózgu w wyniku wypadku | tak | tak | tak |
| Sfinansowanie leczenia związanego z wypadkiem | tak | tak | tak |
| Pakiet assistance po wypadku | tak | tak | tak |
| Odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu | nie | tak | tak |
| Sfinansowanie rehabilitacji | nie | tak | tak |
| Wsparcie finansowe z tytułu niezdolności do pracy | nie | tak | tak |
| Odszkodowanie z tytułu zawału serca oraz udaru mózgu | nie | nie | tak |
| Druga opinia medyczna | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie |
| Dodatkowy pakiet assistance na wypadek poważnego zachorowania | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie |
| OC w życiu prywatnym | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie | tak, opcjonalnie |
Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia grupowego?
Polisa grupowa działa podobnie, jak ubezpieczenie indywidualnie — jej celem jest zapewnienie ochrony w różnych trudnych sytuacjach, począwszy od poważnego zachorowania, przez pobyt w szpitalu i operację, po śmierć. W odróżnieniu jednak od produktów indywidualnych, ubezpieczenie grupowe kupowane jest za pośrednictwem pracodawcy i pracownik może wybierać pomiędzy gotowymi, przygotowanymi dla danej firmy pakietami.
Zalety ubezpieczenia grupowego to:
- minimum formalności,
- możliwość kontynuowania ochrony nawet po zerwaniu umowy z pracodawcą,
- niższy koszt zakupu polisy, a nawet produkt całkowicie za darmo (niektórzy pracodawcy finansują swoim pracownikom ubezpieczenie w całości),
- szeroki zakres ochrony dla pracownika i jego rodziny.
- krótki czas trwania ochrony,
- niewielka elastyczność, ze względu na wybór spośród gotowych pakietów,
- niższa suma ubezpieczenia niż w przypadku ubezpieczeń indywidualnych.
Dla kogo ubezpieczenie grupowe to dobre rozwiązanie?
Ubezpieczenie grupowe w Allianz zapewnia ochronę dla wszystkich pracowników, niezależnie od stanu cywilnego, stanu zdrowia czy wieku. Dostępność polisy może stanowić duży atut podczas rekrutacji do danej firmy, ponieważ dzięki niej można zyskać wsparcie finansowe w wielu różnych nieprzewidzianych sytuacjach.
Ubezpieczenie grupowe jest atrakcyjne dla osób, które nie mają jeszcze wykupionego żadnego ubezpieczenia indywidualnego, ponieważ w niskiej cenie można zyskać ciekawe i przydatne warianty ochrony. Natomiast w przypadku tych pracowników, którzy już mają jakąś polisę, zaletą jest możliwość poszerzenia zakresu ochrony, a także szansa na podwójne odszkodowanie, jeśli dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w obu umowach.
Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej w Allianz?
Podczas zakupu polisy grupowej, a także w przypadku wyboru innych produktów ubezpieczeniowych, należy zwrócić uwagę na czynniki, takie jak:
- cena ostateczna ubezpieczenia — koszt polisy zależy m.in. od: czasu trwania umowy, wieku osoby ubezpieczonej, wysokości odszkodowania czy też zakresu ochrony. W przypadku produktów grupowych jest on niewysoki ze względu na dużą liczbę osób, które przystępują do ochrony. Pracodawca może również zaproponować sfinansowanie części bądź nawet całości składek w imieniu pracownika,
- dodatkowe udogodnienia — w ubezpieczeniu grupowym są dostępne różne pakiety assistance, np. wsparcie w zakresie transportu medycznego czy też zorganizowania opieki dla dzieci i zwierząt domowych,
- wysokość odszkodowania — kwota świadczenia może się różnić, w zależności od wybranego wariantu. Warto na to zwrócić uwagę podczas podpisywania umowy.
Przed zakupem polisy grupowej należy dokładnie zapoznać się z treścią umowy oraz dokumentem OWU, w którym zawarto zapisy o okresie karencji i wyłączeniach odpowiedzialności, czyli sytuacjach, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku wypłacenia odszkodowania. Ubezpieczyciel może nie wypłacić świadczenia np. wtedy, gdy pracownik brał udział w bójkach lub protestach, popełnił przestępstwo albo był w momencie wystąpienia zdarzenia pod wpływem alkoholu. Jako wyłączenie odpowiedzialności traktowane jest także przebywanie na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne oraz zatajenie informacji o stanie zdrowia na etapie podpisywania umowy.
Polisa na życie w pracy czy indywidualnie?
Ubezpieczenie grupowe można kupić zarówno za pośrednictwem pracodawcy, jak i indywidualnie. Alternatywą dla klasycznej polisy grupowej są tzw. Grupy Otwarte, czyli ubezpieczenia skierowane do przedsiębiorców oraz osób pracujących na podstawie umowy o dzieło lub zlecenie. W wyborze odpowiedniego rozwiązania pomoże wnikliwa analiza potrzeb i budżetu oraz porównanie ofert dostępnych na rynku, między innymi pod względem ostatecznej ceny, zakresu ochrony czy też sumy odszkodowania.
| Przykład Warto rozważyć łączenie obu form ochrony, co doskonale obrazuje sytuacja pana Romana i jego kolegi Piotra. Pan Roman zdecydował się na oba rozwiązania – posiadał tanią polisę w miejscu pracy oraz solidne indywidualne ubezpieczenie, natomiast Piotr opierał się wyłącznie na grupówce. Gdy obaj ulegli wypadkowi wymagającemu długiej rehabilitacji, Piotr otrzymał jedynie podstawowe świadczenie, które ledwo starczyło na bieżące leki. Tymczasem pan Roman, dzięki kumulacji świadczeń z dwóch źródeł, zyskał znacznie wyższe wsparcie finansowe, które w całości pokryło koszty prywatnych zabiegów i pozwoliło mu na szybszy powrót do pełnej sprawności bez naruszania domowych oszczędności. |
Gdzie można znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Dobre ubezpieczenie na życie ochroni nie tylko bliskich ubezpieczonego, lecz także jego samego. Znalezienie takiego produktu, który będzie zgodny z potrzebami, a jednocześnie nie nadwyręży nadmiernie domowego budżetu, nie należy jednak do łatwych zadań. Na szczęście przed zakupem jakiejkolwiek polisy można skorzystać z porównywarki ubezpieczeń – wystarczy kilka kliknięć, aby sprytne narzędzie przeprowadziło analizy w naszym imieniu i podsunęło nam tylko te propozycje, które będą rzeczywiście zgodne z wymaganiami.
Aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. W ramach polisy ubezpieczony zyskuje solidne wsparcie finansowe w sytuacjach takich jak śmierć, uraz ciała czy wystąpienie poważnego zachorowania, przy czym wysokość wypłaty zależy od wybranego pakietu.
3. Grupowe ubezpieczenie na życie Allianz wyróżnia się rozbudowanym pakietem assistance, oferując m.in. organizację rehabilitacji, transport medyczny oraz sfinansowanie zakupu leków.
4. Przystąpienie do ochrony wiąże się z minimum formalności, a po zakończeniu zatrudnienia pracownik ma możliwość kontynuowania ubezpieczenia na życie na zasadach indywidualnych.
5. Przed zawarciem umowy należy dokładnie przeanalizować zakres ochrony oraz Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), aby sprawdzić okresy karencji i limity dotyczące świadczeń dodatkowych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie grupowe w Allianz
W jakim wieku można przystąpić do ubezpieczenia grupowego Allianz?
W przypadku ubezpieczenia grupowego Allianz brak jest szczegółowych wytycznych związanych z wiekiem osoby, która przystępuje do ochrony. Jedyny wymóg to bycie zatrudnionym w firmie, która podpisuje umowę z ubezpieczycielem.
Czy można zdecydować się na zakup polisy grupowej w Allianz, jeśli posiadam już inne ubezpieczenie w Allianz?
Tak, wiele osób decyduje się na takie rozwiązanie, ponieważ podwójne ubezpieczenie – indywidualne i grupowe, wiąże się z szerokim zakresem ochrony oraz możliwością otrzymania podwójnego odszkodowania. Oczywiście, aby tak się stało, dane zdarzenie musi być wymienione w obu umowach ubezpieczeniowych.
Jak długo trwa ochrona w polisie grupowej Allianz?
Czas trwania ochrony w polisie grupowej zależy od warunków danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Zwykle umowa jest zawierana maksymalnie na 5 lat, następnie firma proponuje przedłużenie na kolejny okres. Natomiast jeśli pracownik był objęty ochroną ubezpieczeniową przynajmniej 12 miesięcy i w międzyczasie doszło do rozwiązania umowy pomiędzy nim i pracodawcą lub przerwy w zatrudnieniu z powodu przebywania na urlopie, możliwe jest korzystanie z ochrony nadal, ale na nowych warunkach.
Kto opłaca składkę w polisie grupowej w Allianz?
To zależy od ustaleń pomiędzy pracodawcą i pracownikiem. Czasami zdarza się, że polisa grupowa wchodzi w skład benefitów oferowanych przez firmę i jest w całości opłacona. Przedsiębiorstwa mogą zaproponować także opłacanie części składek lub atrakcyjny rabat, wynegocjowany z firmą ubezpieczeniową.
Jak wysokie odszkodowanie zapewnia ubezpieczenie grupowe Allianz?
Wysokość świadczenia zależy od zasad określonych przez towarzystwo ubezpieczeniowe w odniesieniu do wybranego wariantu polisy oraz rodzaju zdarzenia. Przykładowo w grupowym ubezpieczeniu na życie odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania wynosi do 100 000 złotych, natomiast w polisie NNW wypłata jest obliczana jako określony procent sumy ubezpieczenia w zależności od rodzaju uszczerbku na zdrowiu.
Kto może otrzymać pieniądze z ubezpieczenia grupowego w Allianz?
Pieniądze z ubezpieczenia grupowego otrzymuje płatnik składek lub, jeśli doszło do jego śmierci, wskazani w umowie uposażeni albo, jeśli uposażeni nie żyją — tzw. uposażeni zastępczy. Ubezpieczony ma prawo wskazać i zmieniać uposażonych w trakcie trwania ochrony. Decyduje także, w jakich częściach ma zostać wypłacone świadczenie. Jeśli płatnik składek nie określi udziału bliskich w odszkodowaniu, ubezpieczyciel zakłada, że są one równe. Natomiast jeśli nie wskazano uposażonych, odszkodowanie przysługuje ustawowym spadkobiercom — małżonkowi, dzieciom lub w dalszej kolejności: wnukom, rodzicom, rodzeństwu albo dzieciom rodzeństwa.
Ile wynosi karencja w ubezpieczeniu grupowym Allianz?
Dla każdego produktu ubezpieczeniowego i zdarzenia obowiązuje inny okres karencji. Informacje na ten temat są jawne, zawarto je w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Przykładowo karencja dla poważnego zachorowania wynosi 3 miesiące, w przypadku wystąpienia zawału serca lub udaru mózgu, 6 miesięcy, natomiast dla samobójstwa — 2 lata. Niestety, jeśli w tym czasie dojdzie do wystąpienia zdarzenia, ubezpieczonemu nie przysługuje świadczenie z tego tytułu.
Czy polisa grupowa Allianz zapewnia wsparcie na każdym etapie leczenia nowotworu?
Tak, nowoczesne warianty ochrony w Allianz mogą oferować wsparcie finansowe i pomoc medyczną na każdym etapie leczenia nowotworu. W ramach umów dodatkowych możliwe jest uzyskanie środków na leczenie operacyjne oraz dostęp do usługi takiej jak zagraniczna druga opinia medyczna, co pozwala skonsultować diagnozę z wybitnymi specjalistami z całego świata.
Czy Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska dopuszcza pakiety do indywidualnego wyboru?
Tak, produkt Ochrona PRO oferowany przez Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna pozwala na dopasowanie zakresu do indywidualnych potrzeb. Pracodawca może udostępnić pracownikom różne pakiety do indywidualnego wyboru, dzięki czemu każdy zatrudniony samodzielnie decyduje, czy potrzebna jest mu dodatkowa ochrona np. z tytułu poważnych operacji bądź leczenia w placówkach chirurgii jednego dnia.
Podziel się ze znajomymi:
