Kiedy należy się odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu?

Możliwość uzyskania odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu jest ściśle powiązana z warunkami posiadanej polisy ubezpieczeniowej. Kluczowe zapisy regulujące, w jakich okolicznościach i na jakich zasadach przysługuje świadczenie, znajdują się zawsze w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) danego towarzystwa. To właśnie ten dokument precyzuje definicje, zakres ochrony oraz wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Co to jest trwały uszczerbek na zdrowiu?

Zrozumienie definicji trwałego uszczerbku na zdrowiu jest kluczowe w procesie ubiegania się o odszkodowanie. Zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) wielu towarzystw trwały uszczerbek na zdrowiu to takie uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia, które ma charakter nieodwracalny i nie rokuje poprawy. Przykładowo, PZU definiuje to jako

„trwałe uszkodzenie organu, narządu lub układu. Oznacza to, że dany organ, narząd lub układ został utracony lub jego funkcje są upośledzone – i stan ten nie ulegnie poprawie”.

Z kolei Nationale-Nederlanden precyzuje, że uszczerbek na zdrowiu to

„uszkodzenie organu, narządu lub układu, powodujące trwałe upośledzenie czynności organizmu, powstałe wskutek nieszczęśliwego wypadku”.

Co istotne, zgodnie z tą definicją, jako uszczerbek na zdrowiu nie są traktowane zaburzenia wyuczonych umiejętności czy ograniczenia w wykonywaniu pracy zawodowej. Ponadto uszczerbek spowodowany stanami chorobowymi, które nie są bezpośrednim następstwem nieszczęśliwego wypadku (np. udar mózgu, zawał serca wynikające z przyczyn wewnętrznych organizmu), może nie kwalifikować się do wypłaty świadczenia z tytułu nieszczęśliwego wypadku.

Główna różnica między trwałym a czasowym uszczerbkiem na zdrowiu polega na rokowaniach co do powrotu do pełnej sprawności. Uszczerbek czasowy oznacza, że funkcje organizmu są upośledzone na pewien okres, ale oczekuje się ich poprawy i powrotu do stanu sprzed zdarzenia.

Natomiast uszczerbek trwały oznacza, że następstwa urazu lub choroby pozostaną z ubezpieczonym na stałe.

Przykład

Pani Iza, w wyniku niefortunnego upadku na śliskiej nawierzchni, doznała skomplikowanego złamania kostki z trwałym ograniczeniem jej ruchomości. Zgodnie z zapisami jej polisy i załączoną tabelą norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu w jej towarzystwie ubezpieczeniowym, taki uraz wraz z jego następstwami został zakwalifikowany jako 8% trwałego uszczerbku na zdrowiu. Przy sumie ubezpieczenia z tytułu NNW wynoszącej np. 100 000 zł pani Iza otrzymała 8 000 zł odszkodowania. Jej koleżanka, pani Katarzyna, miała identyczny wypadek. Jednak była ubezpieczona w innej firmie. Mimo że suma ubezpieczenia w jej polisie NNW była taka sama (100 000 zł), to zgodnie z tabelą uszczerbków stosowaną przez ubezpieczyciela ten konkretny uraz i jego skutki zostały ocenione na 5% trwałego uszczerbku na zdrowiu. W efekcie pani Katarzyna otrzymała 5 000 zł świadczenia, czyli o 3 000 zł mniej niż pani Iza.

Powyższy przykład jasno ilustruje, że wysokość sumy ubezpieczenia to tylko jeden z elementów wpływających na ostateczną kwotę odszkodowania. Kluczowe znaczenie mają szczegółowe zapisy OWU, a w szczególności definicje i tabele oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, które mogą znacząco różnić się między poszczególnymi ubezpieczycielami.

W jakich sytuacjach można ubiegać się o odszkodowanie?

Odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu (a czasami również za inne następstwa nieszczęśliwych wypadków, w zależności od polisy) jest najczęściej wypłacane w sytuacjach, gdy do urazu doszło w wyniku nagłego i nieprzewidzianego zdarzenia. Do typowych przypadków, które mogą kwalifikować do ubiegania się o świadczenie, należą m.in.:

• wypadek komunikacyjny – urazy odniesione jako kierowca, pasażer, pieszy czy rowerzysta,
• upadek – np. poślizgnięcie się na oblodzonym chodniku, upadek ze schodów,
• wypadek przy pracy – zdarzenia mające miejsce podczas wykonywania obowiązków zawodowych,
• kontuzja sportowa – urazy odniesione podczas amatorskiego lub zawodowego uprawiania sportu (zakres ochrony dla sportów wysokiego ryzyka może wymagać dodatkowego rozszerzenia),
• pobyt w szpitalu – będący następstwem nieszczęśliwego wypadku.

Jak zgłosić uszczerbek na zdrowiu do ubezpieczyciela?

Uszczerbek na zdrowiu można zgłosić na kilka sposobów, np. online przez formularz, telefonicznie, SMS-em lub osobiście w oddziale. Jednak coraz popularniejsze i często najwygodniejsze jest zgłoszenie online poprzez profil klienta na stronie internetowej ubezpieczyciela.

Krok po kroku – procedura zgłoszenia szkody

Aby sprawnie przejść przez proces zgłaszania szkody z tytułu uszczerbku na zdrowiu, należy postępować według określonych kroków. Pamiętaj, że szczegółowa procedura może nieznacznie różnić się w zależności od ubezpieczyciela, dlatego zawsze warto sprawdzić informacje na jego stronie lub w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

1. Skompletuj dokumentację medyczną: bezpośrednio po zdarzeniu i w trakcie leczenia gromadź wszystkie dokumenty medyczne dotyczące urazu, jego przyczyn, przebiegu leczenia oraz rokowań. Jest to podstawa do oceny Twojego roszczenia.
2. Wypełnij formularz zgłoszenia szkody: ubezpieczyciel udostępnia specjalny formularz (wniosek o wypłatę świadczenia / zawiadomienie o zajściu zdarzenia), który należy dokładnie wypełnić. Formularz ten jest zazwyczaj dostępny online na portalu klienta lub w wersji papierowej w oddziałach firmy.
3. Przestrzegaj terminu zgłoszenia: Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) precyzują, w jakim terminie od zdarzenia lub zakończenia leczenia należy zgłosić szkodę. Niedotrzymanie tego terminu może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Kompletność złożonej dokumentacji ma kluczowe znaczenie dla szybkości i zasadności rozpatrzenia wniosku o odszkodowanie. Świadczenie jest wypłacane na podstawie wniosku o wypłatę, do którego ubezpieczony jest zobowiązany dołączyć dokumenty wskazane przez ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia. Chociaż dokładna lista może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej i specyfiki zdarzenia, do otrzymania odszkodowania niezbędne są:

• wypełniony wniosek o wypłatę świadczenia (formularz zgłoszenia szkody),
• dokument tożsamości ubezpieczonego (często do wglądu przy zgłoszeniu osobistym lub jako skan przy zgłoszeniu online),
• kompletna dokumentacja medyczna z przebiegu leczenia, potwierdzająca doznany uraz lub uszczerbek na zdrowiu. Może ona obejmować:
  • karty informacyjne leczenia szpitalnego (w tym z SOR-u / pogotowia ratunkowego),
  • historię choroby z poradni specjalistycznych,
  • wyniki badań diagnostycznych (np. RTG, USG, rezonans magnetyczny),
  • opinie lekarskie, zaświadczenia o zakończeniu leczenia i rehabilitacji,
  • w przypadku pobytu w szpitalu (jeśli polisa obejmuje takie świadczenie): dokumentacja medyczna potwierdzająca fakt hospitalizacji, jej przyczynę, okres trwania, a także ewentualny pobyt na OIOM-ie (np. karta informacyjna leczenia szpitalnego uwzględniająca okres pobytu w szpitalu z datą przyjęcia i wypisu).
• dokumentacja policyjna lub od innych służb – jeśli do zdarzenia doszło w wyniku wypadku komunikacyjnego, pobicia czy innego zdarzenia wymagającego interwencji policji (np. notatka policyjna, postanowienie prokuratury),
• inne dokumenty wskazane przez ubezpieczyciela – zgodnie z OWU ubezpieczyciel może poprosić o dodatkowe dokumenty, które uzna za niezbędne do ustalenia odpowiedzialności i wysokości świadczenia (np. w przypadku wypadku przy pracy – protokół powypadkowy).

Przed zgłoszeniem szkody zawsze warto dokładnie sprawdzić listę wymaganych dokumentów w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia swojej polisy lub skontaktować się z infolinią ubezpieczyciela.

Ile wynosi odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu?

Wysokość odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu nie jest stała i zależy od kilku kluczowych czynników. Przede wszystkim jest to stopień doznanego uszczerbku, określony procentowo przez lekarza orzecznika, oraz suma ubezpieczenia na wypadek następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) lub trwałego uszczerbku, zapisana w Twojej polisie.

Jak obliczane jest świadczenie?

Podstawą do obliczenia wysokości świadczenia jest specjalna tabela norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, która stanowi integralną część OWU każdej polisy NNW lub polisy na życie z odpowiednim rozszerzeniem. Po zgłoszeniu szkody i dostarczeniu kompletnej dokumentacji medycznej lekarz orzecznik współpracujący z towarzystwem ubezpieczeniowym ocenia, jaki procent trwałego uszczerbku na zdrowiu odniósł ubezpieczony, bazując właśnie na tej tabeli.
Wypłata odszkodowania jest następnie obliczana jako iloczyn ustalonego procentu uszczerbku i sumy ubezpieczenia dla danego ryzyka. Przykładowo, 1% orzeczonego trwałego uszczerbku na zdrowiu odpowiada 1% sumy ubezpieczenia.

Przykładowe kwoty wypłat z tytułu uszczerbku na zdrowiu

Jeśli suma ubezpieczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu wynosi 100 000 zł, a lekarz orzecznik stwierdził uszczerbek na poziomie 5%, ubezpieczony otrzyma świadczenie w wysokości 5 000 zł (5% * 100 000 zł).

Konkretne kwoty wypłat świadczenia finansowego są ściśle uzależnione od indywidualnych warunków polisy, przede wszystkim od wysokości sumy ubezpieczenia oraz szczegółowych zapisów tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, która może różnić się między ubezpieczycielami.

Przykładowo, za złamanie ręki, w zależności od jego skomplikowania i stopnia trwałego upośledzenia funkcji, można otrzymać od kilkuset do kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych, jeśli suma ubezpieczenia jest odpowiednio wysoka. Poważniejsze urazy, wymagające operacji i długotrwałej rehabilitacji, mogą skutkować orzeczeniem wyższego procentu uszczerbku, a co za tym idzie – wyższym odszkodowaniem.

Poniższa tabela przedstawia orientacyjne widełki procentowe trwałego uszczerbku na zdrowiu dla wybranych typów urazów, bazując na przykładowych zapisach tabel stosowanych przez ubezpieczycieli.

Pamiętaj, że są to wartości uśrednione i poglądowe, a ostateczna ocena zawsze należy do komisji lekarskiej.
 

Zdanie ekspertki:

Pamiętaj, że wysokość przyznanego procentu uszczerbku oraz finalna kwota odszkodowania zależą od Twojej indywidualnej polisy, sumy ubezpieczenia oraz oceny dokonanej przez ubezpieczyciela na podstawie dokumentacji medycznej i obowiązującej tabeli norm.

– Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie?

Kluczem do skutecznego dochodzenia swoich praw jest staranna dokumentacja i precyzyjne argumenty. Od samego początku dokładnie gromadź wszelkie dokumenty medyczne, rachunki za leczenie i rehabilitację oraz inne dowody związane z wypadkiem i jego następstwami. W odwołaniu od decyzji ubezpieczyciela szczegółowo wskaż, z którymi ustaleniami się nie zgadzasz, powołując się na konkretne zapisy OWU oraz przedstawioną dokumentację. Nie wahaj się również prosić ubezpieczyciela o dokładne wyjaśnienie podstaw jego decyzji oraz sposobu kalkulacji świadczenia – masz prawo do pełnej informacji.

Dlaczego wysokość odszkodowania za uraz kręgosłupa jest tak zróżnicowana?

• stopień uszczerbku na zdrowiu – w przypadku prywatnych polis na życie i NNW jest to podstawa do wyliczenia świadczenia. Ubezpieczyciel, na podstawie swojej wewnętrznej tabeli, przypisuje danemu urazowi wartość procentową – od 1-5% za drobne urazy do nawet 100% za uszkodzenie rdzenia kręgowego z porażeniem czterokończynowym;
• suma ubezpieczenia (SU) – kwota, na jaką ubezpieczono się w ramach danej umowy dodatkowej. Procent uszczerbku na zdrowiu jest mnożony przez tę sumę. Przykładowo, 10% uszczerbku przy SU w wysokości 50 000 zł da 5 000 zł świadczenia, a ten sam uraz przy SU 300 000 zł – już 30 000 zł;
• zakres umowy ubezpieczenia – wsparcie może być wyższe, jeśli polisa zawiera dodatkowe umowy, np. świadczenie za pobyt w szpitalu, za przebytą operację chirurgiczną czy dostęp do usług assistance, które mogą obejmować np. organizację i pokrycie kosztów rehabilitacji.

Czy rodzaj urazu kręgosłupa ma znaczenie w polisie na życie? 

• zamknięte – uszkodzenie dotyczy kostnych i łącznotkankowych struktur kręgosłupa,
• penetrujące – uszkodzenie dotyczy głębszych tkanek: rdzenia kręgowego i/lub nerwów obwodowych. 

• uraz kręgosłupa szyjnego,
• uraz kręgosłupa piersiowego,
• uraz kręgosłupa lędźwiowo-krzyżowego.

Jak ustala się procent trwałego uszczerbku na zdrowiu?

• w przypadku lekkich urazów, takich jak skręcenia czy niepowikłane złamania, uszczerbek na zdrowiu jest zazwyczaj oceniany w przedziale od kilku do 10%;
• poważniejsze urazy, prowadzące do znacznego ograniczenia ruchomości lub wymagające leczenia operacyjnego, mogą być kwalifikowane na poziomie 20–40%; 
• najcięższe przypadki, czyli uszkodzenie rdzenia kręgowego skutkujące paraliżem, są oceniane na 100% uszczerbku na zdrowiu, co oznacza wypłatę pełnej sumy ubezpieczenia.

Ile wynosi odszkodowanie za uraz kręgosłupa?  

Jeśli dolegliwości wynikają z Twojej pracy, możesz ubiegać się o stwierdzenie choroby zawodowej. Pamiętaj jednak, że odszkodowanie po operacji cieśni z ubezpieczenia prywatnego otrzymasz tylko wtedy, gdy polisa obejmująca to zdarzenie została wykupiona odpowiednio wcześniej. Wypłacone przez ubezpieczyciela pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel. 
 

Co to jest zespół cieśni nadgarstka i jakie są tego objawy? 

Zespół cieśni nadgarstka to schorzenie powstające na skutek długotrwałego ucisku nerwu pośrodkowego w kanale nadgarstka. Często klasyfikowane jest jako choroba związana z wykonywaną pracą (np. u sekretarek, informatyków, muzyków), dlatego zespół cieśni nadgarstka znajduje się w oficjalnym wykazie chorób zawodowych. Neuropatia ta może również towarzyszyć chorobie reumatycznej (takiej jak reumatoidalne zapalenie stawów), cukrzycy lub wynikać z warunków pracy i sposobu jej wykonywania. Nieleczony ucisk może prowadzić do trwałego uszkodzenia lub nawet zniszczenia nerwu obwodowego.

Charakterystyczne objawy zespołu cieśni nadgarstka obejmują drętwienie, ból oraz mrowienie w okolicy kciuka, palca wskazującego i połowy palca serdecznego. Pacjenci skarżą się na wypadanie przedmiotów oraz osłabienie chwytu.

W przypadku wystąpienia zespołu cieśni nadgarstka konieczna jest wizyta u lekarza w celu wydania
orzeczenia i rozpoczęcia terapii. Jeśli objawy są łagodne, zaleca się leczenie zachowawcze (ortezy, fizjoterapia) i profilaktyczną opiekę zdrowotną. Jednak gdy nie przynosi ono skutku, a u pacjenta dochodzi do długotrwałego uszczerbku na zdrowiu, niezbędne jest dalsze leczenie, czyli leczenie operacyjne (np. odbarczenie nerwu).

Po operacji zespołu cieśni nadgarstka należy odczekać 10 dni do zdjęcia szwów, natomiast przez kolejne 3 miesiące zaleca się unikać przeciążania chorej ręki. Czas powrotu do pracy zależy od tego, która ręka była operowana oraz jaki był charakter operacji (metoda otwarta, zamknięta, endoskopowo) [2]. Ryzyko powikłań pozabiegowych jest bardzo niskie. 
 

Jaka polisa chroni na wypadek cieśni nadgarstka?  

Na wypadek cieśni nadgarstka można się zabezpieczyć poprzez wykupienie odpowiedniego rozszerzenia do polisy na życie, chroniącego w sytuacji poważnego zachorowania oraz konieczności hospitalizacji, leczenia operacyjnego i rehabilitacji. Aby upewnić się, że ubezpieczenie oferuje świadczenie za daną chorobę, a także zabieg, najlepiej sprawdzić dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Tam zdefiniowano, co towarzystwo ubezpieczeniowe rozumie przez poszczególne pojęcia oraz jak wysokie odszkodowanie z tytułu określonych zdarzeń można uzyskać.  

Zobacz także: Ile wynosi odszkodowanie za skręcenie stawu skokowego?

Ile wynosi przykładowe odszkodowanie za operację cieśni nadgarstka?

To, ile wynosi odszkodowanie za operację cieśni nadgarstka, zależy ściśle od przyjętej sumy ubezpieczenia oraz modelu klasyfikacji operacji u wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego. W analizie ofert towarzystw ubezpieczeniowych (takich jak Vienna Life czy Open Life) często spotyka się system „grup” lub „poziomów” (np. Grupa E), gdzie dla danego ryzyka i poziomu operacji z góry ustalono konkretny procent wypłaty.

Inny model, stosowany często np. w PZU, opiera się na klasach operacji. W takim wariancie wysokość odszkodowania zależy od przypisania zabiegu do jednej z pięciu klas, co bezpośrednio determinuje procent wypłaty:

• I klasa = 100% sumy,
• II klasa = 50% sumy,
• III klasa = 30% sumy,
• IV klasa = 10% sumy,
• V klasa = 5% sumy.

Dlatego kluczowe jest sprawdzenie w tabeli zabiegów, do której klasy lub grupy zakwalifikowano leczenie cieśni w Twojej polisie. W tabeli 1 zebrano przykładowe różnice w ofertach dostępnych na rynku: 
 

Większość standardowych polis traktuje odbarczenie nerwu jako drobną procedurę, oferując wypłaty rzędu 5–10%. Na rynku dostępne są jednak produkty, w których ten sam zabieg klasyfikowany jest jako tzw. zabieg specjalistyczny. Dzięki takiej definicji, jak pokazuje przykład Generali, ubezpieczony może otrzymać nawet trzykrotnie wyższe świadczenie w porównaniu do konkurencyjnych ofert

– podpowiada Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
 

Co oprócz świadczenia za zespół cieśni nadgarstka? Inne umowy dodatkowe do polisy na życie

Kiedy nie dostanie się odszkodowania za operację cieśni nadgarstka? 

• popełnienie lub próba popełnienia przestępstwa, 
• popełnienie lub próba popełnienia samobójstwa,
• udział w bójkach, 
• udział w protestach,
• udzielenie fałszywych informacji w ankiecie medycznej wypełnianej podczas podpisywania umowy ubezpieczenia, 
• uprawianie niebezpiecznych dyscyplin sportowych,
• zatajenie istotnych informacji podczas podpisywania umowy ubezpieczeniowej. 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na wypadek cieśni nadgarstka?

Wysokość świadczenia oraz sama możliwość jego uzyskania zależą od źródła ochrony i okoliczności zdarzenia. Poszkodowany może ubiegać się o pieniądze z kilku miejsc. W każdym przypadku podstawą do wypłaty jest orzeczenie lekarskie, które określa procentowy stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu. To właśnie ten procent decyduje o tym, jak wysokie będzie finalne odszkodowanie za uraz głowy.
 

Czy ubezpieczenie na życie chroni na wypadek urazu głowy?

Odszkodowanie za uraz głowy nie jest wypłacane z podstawowej umowy ubezpieczenia na życie, której cel stanowi wyłącznie ochrona na wypadek zgonu. Aby uzyskać takie świadczenie, należy rozszerzyć polisę o odpowiednią umowę dodatkową – najczęściej jest to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) lub umowa na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu. Dopiero posiadanie takiego rozszerzenia aktywuje odpowiedzialność ubezpieczyciela, gdy w wyniku wypadku dojdzie do uszkodzenia ciała, w tym urazów w obrębie czaszki czy twarzy.
 

Ile odszkodowania możesz otrzymać za uraz głowy?

Kwota, jaką można otrzymać, zależy od dwóch czynników: wysokości sumy ubezpieczenia (SU) wykupionej dla umowy dodatkowej NNW oraz procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu, jaki orzeknie lekarz. Każdy ubezpieczyciel ma własną, szczegółową tabelę (stanowiącą część OWU), która przypisuje konkretny procent do danego urazu (doskonale obrazuje to poniższa tabela).
 

Tabela 1. Porównanie procentowego uszczerbku na zdrowiu za wybrane urazy głowy (NN vs. PZU). Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU NN (Umowa dodatkowa uszkodzenie ciała) oraz OWU PZU (Tabela 03) [stan na 27.10.2025 r.].

Co ważne, wartości te różnią się między towarzystwami. Ten sam uraz może być wyceniany inaczej, a niektórzy ubezpieczyciele podają stałą wartość procentową, podczas gdy inni stosują widełki, dając lekarzowi orzecznikowi większe pole do oceny skali urazu.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek urazu głowy?

Cały pakiet ubezpieczenia na życie, który zawiera w sobie ochronę na wypadek urazu głowy, można kupić już od około 50-60 zł miesięcznie. Ostateczna cena składki zależy jednak od wielu czynników, przede wszystkim od:

• wieku i stanu zdrowia osoby ubezpieczonej,
• wysokości sumy ubezpieczenia na wypadek zgonu (polisa podstawowa),
• wybranej sumy ubezpieczenia na wypadek uszkodzenia ciała (NNW),
• zakresu pozostałych umów dodatkowych (np. na wypadek inwalidztwa).

Poniższa tabela, oparta na przykładowych kalkulacjach Nationale-Nederlanden (dla zdrowego 35-latka, wykonującego pracę biurową, który zawarł umowę na 5 lat), pokazuje, jak rośnie miesięczna składka wraz ze wzrostem sum ubezpieczenia w całym pakiecie.

Tabela 2. Przykładowe pakiety (Nationale-Nederlanden) a koszt miesięczny. Opracowanie własne na podstawie danych kalkulatora NN dla 35-letniego pracownika biurowego [stan na 27.10. 2025 r.].

Jak widać na powyższym przykładzie, składka rośnie wraz z zakresem ochrony. Różnica w cenie między Kalkulacją 1 a 2 wynika zarówno ze wzrostu sumy na życie, jak i ponad trzykrotnego podniesienia sumy na wypadek uszkodzenia ciała. Natomiast wysoki koszt Kalkulacji 3 jest spowodowany przede wszystkim drastycznym wzrostem sumy ubezpieczenia na życie (do ponad miliona złotych) oraz sumy na wypadek inwalidztwa.

Co możesz zyskać oprócz świadczenia pieniężnego za uraz? 

• Assistance – wiele polis ubezpieczeniowych zawiera opcję assistance, która oferuje pomoc organizacyjną i praktyczną w przypadku urazu. Może to obejmować transport medyczny, organizację opieki domowej czy wsparcie w znalezieniu specjalistów i umówienie wizyt lekarskich. Assistance jest szczególnie cenny w sytuacjach, gdy poszkodowany wymaga szybkiej i skomplikowanej opieki medycznej,
• usługi rehabilitacyjne – niektóre polisy zapewniają dostęp do specjalistycznych usług rehabilitacyjnych, które są dostosowane do konkretnych potrzeb poszkodowanego. Może to obejmować fizjoterapię, rehabilitację neurologiczną lub terapie wspierające powrót do pełni zdrowia po urazie głowy,
• wsparcie psychologiczne – urazy głowy często wiążą się nie tylko z fizycznymi, ale i psychologicznymi konsekwencjami. Ubezpieczenia mogą oferować dostęp do konsultacji i terapii psychologicznej, co jest ważnym elementem kompleksowego procesu leczenia,
• umowy dodatkowe – istnieje możliwość rozszerzenia polisy o dodatkowe umowy, które zwiększają zakres ochrony. Mogą one obejmować dodatkowe świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu, śmierci w wyniku urazu czy niezdolności do pracy.

Zobacz koniecznie, kiedy możesz nie dostać świadczenia 

Czasami zdarza się, że ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania z tytułu urazu głowy ze względu na tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje wymienione w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), których zaistnienie skutkuje nieprzyznaniem świadczenia. Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności to:  

• popełnienie lub próba popełnienia przestępstwa,  
• popełnienie lub próba popełnienia samobójstwa, 
• udział w bójkach,  
• udział w protestach, 
• udzielenie fałszywych informacji w ankiecie medycznej wypełnianej podczas podpisywania umowy ubezpieczenia,  
• uprawianie niebezpiecznych dyscyplin sportowych, 
• uraz głowy wynikający z wypadku spowodowanego prowadzeniem pojazdu bez wymaganych uprawnień lub pod wpływem alkoholu. 

W OWU można znaleźć również zapis o limitach dotyczących świadczeń oraz karencji, czyli czasie po podpisaniu umowy, kiedy nie przysługuje odszkodowanie. Warto dokładnie sprawdzić ten dokument przed podpisaniem umowy, aby uniknąć rozczarowania w przyszłości.

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl. 
 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na wypadek urazu głowy? 

Wysokość Twojego świadczenia jest ściśle powiązana z sumą ubezpieczenia oraz tabelą norm uszczerbku na zdrowiu, która precyzyjnie określa procentową wartość za dany uraz. W poniższym poradniku wyjaśniamy krok po kroku, jak korzystać z serwisu mojePZU, gdzie znaleźć aktualne tabele wypłat oraz na co zwrócić uwagę w otrzymanej decyzji ubezpieczyciela.

Kiedy możesz dostać odszkodowanie z PZU?

Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU

• konieczność przebycia operacji chirurgicznej – ten dodatek do ubezpieczenia zapewnia odszkodowanie z tytułu przebytej operacji chirurgicznej, 
• nieszczęśliwy wypadek — wypłata z ubezpieczenia przyda się w sytuacji niezdolności do pracy, inwalidztwa, pobytu w szpitalu lub śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
• organizacja leczenia za granicą – dzięki temu ubezpieczony może liczyć na odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU w sytuacji poważnego zachorowania i konieczności leczenia poza krajem, 
• pobytu w szpitalu – w ramach tej umowy dodatkowej gwarantowane są: odszkodowanie za każdy dzień hospitalizacji oraz dodatkowe świadczenia, np. z tytułu konieczności chemioterapii lub po zachorowaniu na udar,
• zdiagnozowanie ciężkiej choroby – rozszerzenie gwarantuje wsparcie finansowe, gdy u płatnika składek zostanie zdiagnozowana ciężka choroba, np. zawał. Otrzymane odszkodowanie pomoże w sfinansowaniu leczenia i rehabilitacji oraz utrzymaniu rodziny.

Grupowe ubezpieczenie na życie PZU

• nieszczęśliwego wypadku, 
• ograniczenia aktywności zawodowej z powodu ciężkiej choroby bądź następstw nieszczęśliwego wypadku, 
• poważnego zachorowania, 
• wypadku, kradzieży lub choroby podczas wyjazdu do pracy,
• zgonu płatnika składek – wtedy świadczenie jest wypłacane uposażonemu (najczęściej jest to partnerowi życiowemu lub małżonkowi.

W jaki sposób możesz poznać wysokość świadczenia?  

Od czego zależy wysokość odszkodowania?

Jak otrzymać odszkodowanie w PZU? O tych dokumentach musisz pamiętać!

Każdy klient instytucji finansowej ma zagwarantowane prawo do złożenia reklamacji, a odwołanie od decyzji ubezpieczyciela jest podstawowym narzędziem w dochodzeniu swoich praw. Ważna okazuje się jednak znajomość procedur, terminów oraz najczęstszych przyczyn, na które powołują się towarzystwa ubezpieczeniowe.

Kiedy i dlaczego warto odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Na złożenie odwołania (reklamacji) warto zdecydować się w każdej sytuacji, gdy nie zgadzasz się z otrzymaną decyzją. Może to dotyczyć zarówno całkowitej odmowy wypłaty pieniędzy, jak i zaniżenia wysokości świadczenia, np. poprzez przyjęcie zbyt niskiego procentu uszczerbku na zdrowiu. Celem odwołania jest skłonienie ubezpieczyciela do ponownego, szczegółowego przeanalizowania sprawy, często w oparciu o dodatkowe argumenty, dokumenty czy opinie lekarskie.
 

Odmowa wypłaty lub zaniżenie świadczenia – kiedy to się zdarza?

Decyzja ubezpieczyciela zawsze opiera się na dwóch elementach: zapisach Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) oraz dokumentacji dostarczonej przez klienta. Do najczęstszych przyczyn odmowy lub obniżenia świadczenia należą tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ochrona ubezpieczeniowa nie działa. Może to być np. zdarzenie, do którego doszło, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających. Inną przyczyną może być uprawianie ryzykownych sportów lub wykonywanie niebezpiecznej pracy, o ile nie zostało to zgłoszone i objęte odpowiednią, rozszerzoną ochroną. Częstym powodem odmowy jest również niedostarczenie kompletnej dokumentacji medycznej, która w sposób jednoznaczny potwierdzałaby, że uraz lub choroba spełniają definicję zawartą w OWU.

Przykład:

Bardzo częstym i realnym powodem odmowy wypłaty świadczenia jest niedopilnowanie formalności na etapie zawierania umowy. Rozważmy sytuację pana Krzysztofa. Amatorsko uprawiał kolarstwo zjazdowe (downhill). Kupując polisę na życie z rozszerzeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków, w ankiecie dotyczącej stylu życia nie wspomniał o swoim hobby, aby nie płacić wyższej składki. Kilka lat później uległ wypadkowi na trasie rowerowej i złamał nogę. Mimo że dostarczył kompletną dokumentację medyczną, ubezpieczyciel odmówił wypłaty świadczenia. Powód był prosty: w Ogólnych Warunkach

Ubezpieczenia (OWU) downhill znajdował się na liście sportów wysokiego ryzyka, a zdarzenia z nimi związane były objęte wyłączeniem odpowiedzialności, jeśli nie zostały zgłoszone przy zakupie polisy. Ten przykład pokazuje, jak ważne jest rzetelne wypełnienie ankiety, ponieważ zatajenie istotnych informacji może skutkować utratą prawa do odszkodowania.

Terminy i formalne ograniczenia

W procesie odwoławczym i dochodzeniu roszczeń obowiązują określone ramy czasowe.

• Termin na złożenie odwołania
  Ustawa nie narzuca ścisłego terminu, w jakim klient musi złożyć reklamację od decyzji. W praktyce jednak wiele towarzystw ubezpieczeniowych określa taki termin w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) i zazwyczaj wynosi on 30 dni od otrzymania decyzji. Należy więc sprawdzić zapisy własnej umowy.
• Termin przedawnienia roszczeń
  Jest to ostateczny termin na dochodzenie roszczeń, również na drodze sądowej. Jak stanowi art. 819 Kodeksu cywilnego, roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem trzech lat od dnia, w którym doszło do zdarzenia. Wyjątek dotyczy sytuacji, gdy szkoda wynikła z przestępstwa (zbrodni lub występku) – wówczas, zgodnie z art. 442 Kodeksu cywilnego, termin na dochodzenie roszczeń wydłuża się do dwudziestu lat.

Co warto zrobić przed odwołaniem – krok po kroku

Skuteczne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela rzadko kiedy jest pisane pod wpływem emocji. Aby zwiększyć szanse na zmianę stanowiska firmy, należy podejść do sprawy metodycznie i przygotować solidne, oparte na faktach argumenty. Poniższe kroki pokazują, co warto zrobić, zanim jeszcze siądzie się do pisania właściwej reklamacji.

Jak interpretować decyzję i uzyskać uzasadnienie?

Pierwszym i najważniejszym krokiem jest pełne zrozumienie, dlaczego ubezpieczyciel podjął daną decyzję. Nie należy opierać się wyłącznie na zdawkowym podsumowaniu, ale dokładnie przeanalizować pisemne uzasadnienie decyzji. Zgodnie z Ustawą o rozpatrywaniu reklamacji ubezpieczyciel ma prawny obowiązek przedstawienia w swojej odpowiedzi uzasadnienia faktycznego i prawnego, czyli wskazania, na podstawie jakich faktów i zapisów umowy (OWU) oparł swoje stanowisko. Jeśli uzasadnienie jest niejasne, warto zwrócić się do firmy z prośbą o jego doprecyzowanie oraz o udostępnienie kopii wszystkich dokumentów, na których oparto decyzję, np. opinii lekarza orzecznika.

Zgromadzenie pełnej dokumentacji

Gdy znamy już dokładne powody decyzji ubezpieczyciela, kolejny etap stanowi zebranie wszystkich możliwych dowodów, które mogą podważyć jego argumentację lub uzupełnić braki informacyjne.

Odwołanie oparte na solidnej dokumentacji ma znacznie większą wagę. W zależności od sprawy warto zgromadzić m.in.:

• kompletną dokumentację medyczną – nie tylko kartę wypisową ze szpitala, lecz także szczegółowe wyniki badań, opinie lekarzy specjalistów czy historię rehabilitacji, które dokładnie obrazują stan zdrowia;
• prywatne opinie biegłych – jeśli spór dotyczy np. zaniżonego procentu uszczerbku na zdrowiu, można na własny koszt zlecić sporządzenie opinii niezależnemu lekarzowi specjaliście;
• dokumentację z miejsca zdarzenia – w przypadku roszczeń powypadkowych niezwykle cenne mogą być protokoły policyjne, zdjęcia dokumentujące szkodę lub doznane urazy oraz oświadczenia naocznych świadków.

Jak skutecznie się odwołać od decyzji ubezpieczyciela?

Skuteczność odwołania zależy nie tylko od słuszności naszych racji, lecz także od formy i klarowności przygotowanego pisma. Profesjonalne i dobrze ustrukturyzowane odwołanie, które zawiera wszystkie niezbędne elementy, jest traktowane poważniej i pozwala ubezpieczycielowi sprawniej rozpatrzyć sprawę. O czym musisz pamiętać?

Dane formalne – co zawrzeć na początku pisma?

Aby reklamacja została bezzwłocznie przypisana do właściwej sprawy, pismo należy rozpocząć od precyzyjnego wskazania wszystkich danych identyfikacyjnych. W nagłówku lub na początku treści odwołania powinny znaleźć się następujące informacje:

• dane osoby składającej odwołanie: imię, nazwisko, adres korespondencyjny;
• dane ubezpieczyciela: pełna nazwa i adres siedziby firmy;
• numer polisy: numer umowy ubezpieczenia, której dotyczy roszczenie;
• numer szkody lub sprawy: numer referencyjny nadany przez ubezpieczyciela w trakcie rozpatrywania zgłoszenia;
• data i numer zaskarżanej decyzji: dokładne wskazanie, od której decyzji się odwołujemy.

Konkretne uzasadnienie – argumenty prawne i medyczne

To najważniejsza część odwołania, w której należy krok po kroku przedstawić swoje stanowisko i argumenty. Uzasadnienie powinno być rzeczowe i wskazywać, dlaczego nie zgadzamy się z decyzją ubezpieczyciela. Warto w nim powołać się na konkretne zapisy Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), które Twoim zdaniem ubezpieczyciel zinterpretował błędnie lub pominął. Argumentację można wzmocnić, odwołując się do nadrzędnych przepisów prawa, np. przytaczając odpowiednie artykuły Kodeksu cywilnego dotyczące wykonania umów.

W bardziej skomplikowanych sprawach, aby pokazać ubezpieczycielowi, że Twoje stanowisko jest dobrze ugruntowane, można również przytoczyć orzecznictwo sądowe, czyli wyroki sądów w podobnych sprawach. Wszystkie przedstawione argumenty należy poprzeć dowodami w postaci załączników, takimi jak dodatkowa dokumentacja medyczna, opinie biegłych czy protokoły, które zostały zebrane na etapie przygotowawczym.

Najczęstsze błędy przy odwołaniu od decyzji i jak ich unikać

Nawet najbardziej uzasadnione odwołanie może zostać odrzucone lub jego rozpatrzenie może się znacznie wydłużyć z powodu prostych, proceduralnych błędów. Znajomość najczęstszych potknięć pozwala przygotować pismo, które zostanie potraktowane przez ubezpieczyciela poważnie i merytorycznie.

Niekompletna dokumentacja

Jednym z głównych powodów podtrzymania przez ubezpieczyciela negatywnej decyzji jest oparcie odwołania na niekompletnych dowodach. Ubezpieczyciel nie może opierać się na domysłach, a jedynie na przedstawionych faktach. Błędem jest np. dołączenie samej karty wypisowej ze szpitala bez szczegółowych wyników badań, które potwierdzają diagnozę, lub przesłanie dokumentów bez daty, pieczątki placówki czy podpisu lekarza. Każdy dokument musi być formalnie poprawny i czytelny, by mógł stanowić pełnowartościowy dowód w sprawie.

Ogólniki zamiast konkretów

Odwołanie to nie miejsce na emocje, lecz na twarde argumenty. Pismo, które zawiera jedynie ogólne stwierdzenia w rodzaju „Nie zgadzam się z decyzją, ponieważ jest ona krzywdząca”, nie ma mocy sprawczej. Skuteczne odwołanie musi precyzyjnie wskazywać błędy w rozumowaniu ubezpieczyciela.

Zamiast ogólników należy używać konkretnych zarzutów, np.: „Decyzja została oparta wyłącznie na opinii lekarza orzecznika, z całkowitym pominięciem analizy załączonej przeze mnie opinii biegłego neurochirurga, która wskazuje na wyższy stopień uszczerbku na zdrowiu”.

Pominięcie terminów i formy złożenia

Chociaż przepisy prawa nie narzucają ścisłego terminu na złożenie reklamacji, może on być określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Przekroczenie tego terminu może osłabić naszą pozycję. Równie ważny jest sposób złożenia odwołania. Wysłanie go zwykłym e-mailem, bez potwierdzenia, że dotarł i został zarejestrowany, jest ryzykowne, ponieważ w razie sporu możemy nie być w stanie udowodnić, że w ogóle złożyliśmy pismo.

Rada ekspertki:

Zawsze rekomenduję składanie odwołania w formie, która zapewnia dowód nadania i odbioru. Najlepszym rozwiązaniem jest wysłanie pisma listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. W przypadku składania reklamacji online należy upewnić się, że otrzymaliśmy automatyczne potwierdzenie jej zarejestrowania w systemie ubezpieczyciela, i zachować je. Taki dokument jest bezcennym dowodem w razie ewentualnego sporu co do tego, czy i kiedy reklamacja została złożona.

– podkreśla Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.

Co dalej, jeśli odwołanie nie zostanie uwzględnione?

Negatywna odpowiedź ubezpieczyciela na złożoną reklamację nie zamyka drogi do dochodzenia swoich praw. System prawny w Polsce zapewnia konsumentom dalsze, bardziej formalne ścieżki, które pozwalają na uzyskanie wsparcia niezależnej instytucji lub ostateczne, wiążące rozstrzygnięcie sporu na drodze sądowej.

Skarga do Rzecznika Finansowego

Pierwszym krokiem po nieudanym odwołaniu powinno być zwrócenie się o pomoc do Rzecznika Finansowego. Jest to specjalny organ, powołany do ochrony klientów na rynku finansowym. Po wyczerpaniu drogi reklamacyjnej u ubezpieczyciela można złożyć do Rzecznika wniosek o przeprowadzenie postępowania interwencyjnego. W jego ramach Rzecznik analizuje sprawę, a jeśli uzna rację klienta, występuje w jego imieniu do towarzystwa ubezpieczeniowego, przedstawiając merytoryczną i prawną argumentację. Wsparcie Rzecznika jest dla konsumenta bezkosztowe. Należy jednak pamiętać, że jego opinie i interwencje nie są prawnie wiążące dla ubezpieczyciela. Mimo to autorytet urzędu sprawia, że wiele firm po takiej interwencji decyduje się na zmianę swojego stanowiska.

Pozew do sądu – kiedy i jak?

Skierowanie sprawy do sądu stanowi ostateczny krok, który należy rozważyć, gdy wszystkie inne metody zawiodą. Jest to rozwiązanie w szczególności dla osób, które są przekonane o słuszności swoich roszczeń i dysponują mocnymi, dobrze udokumentowanymi argumentami, takimi jak kompletna dokumentacja medyczna czy opinie niezależnych biegłych. Postępowanie rozpoczyna się od złożenia w sądzie cywilnym pozwu o zapłatę.

Warto pamiętać, że proces sądowy jest sformalizowany, czasochłonny i wiąże się z kosztami (opłaty sądowe, ewentualne koszty zastępstwa procesowego). Z tego względu na tym etapie zdecydowanie zaleca się skorzystanie z pomocy profesjonalnego prawnika – adwokata lub radcy prawnego. Wyrok sądu jest jednak, w przeciwieństwie do opinii Rzecznika Finansowego, w pełni wiążący dla ubezpieczyciela i podlega egzekucji komorniczej.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie? 

Wiedza na temat tego, jak znaleźć dobre ubezpieczenie na życie, jest tak samo przydatna jak to, w jaki sposób napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Im bowiem lepsze są warunki ubezpieczenia, tym mniejsza jest szansa, że w przyszłości będzie trzeba je reklamować.

Na szczęście dzięki narzędziom takim jak kalkulator polis odnalezienie produktu, który nie obciąży nadmiernie budżetu, a jednocześnie zapewni szeroki zakres ochrony, okazuje się bardzo proste. Wystarczy odpowiedzieć na kilka pytań, aby porównywarka ubezpieczeń w naszym imieniu przeprowadziła selekcję ofert dostępnych na rynku. Następnie pozostaje umówić się na niezobowiązujące spotkanie z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. 

Źródła:

W takiej sytuacji posiadanie odpowiedniej polisy może zapewnić ogromne wsparcie finansowe. Wysokość odszkodowania za skręcenie kostki jest jednak zróżnicowana i zależy od zapisów w umowie ubezpieczenia oraz oceny doznanego urazu przez ubezpieczyciela. Sprawdź, ile można dostać!

Sprawdź, jakie są objawy skręcenia kostki 

Do skręcenia kostki może dojść w wielu różnych sytuacjach. Pojęcie to oznacza naderwanie lub przerwanie więzadeł oraz torebki stawowej. Uraz może powstać w następstwie upadku na klatce schodowej, poślizgnięcia się podczas górskiej wycieczki bądź chwili nieuwagi podczas spaceru z pasem.

Po czym poznać, że kostka jest skręcona? Charakterystyczne objawy to:  

• ostry ból, nasilający się podczas wykonywania ruchów, 
• siniak, zaczerwienienie lub krwiak w okolicy kostki, 
• spuchnięta kostka, 
• sztywność stawu,  
• uczucie gorąca w miejscu urazu.  

W sytuacji podejrzenia skręcenia kostki pierwsza pomoc polega na unieruchomieniu stawu skokowego, elewacji kończyny oraz schłodzeniu miejsca urazu okładami z lodu. Następnie trzeba jak najszybciej udać się do lekarza ortopedy. Leczenie może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od tego, czy poszkodowany stosuje się do zaleceń lekarza. Kluczowe dla prawidłowego gojenia się skręconej kostki jest:  

• częste unoszenie nogi powyżej poziomu ciała (tzw. elewacja kończyny),  
• regularne chłodzenie stawu,  
• unikanie nadwyrężania kostki,  
• zastosowanie opatrunku uciskowo–usztywniającego. 

Jeśli uraz jest bardzo poważny, leczenie może się wydłużyć. Niekiedy konieczne okazuje się także unieruchomienie za pomocą opatrunku gipsowego albo nawet zabieg operacyjny.  
 

Jakie ubezpieczenie sprawdzi się w takiej sytuacji?  

Polisę, która uchroni na wypadek skręcenia kostki, można zakupić w postaci rozszerzenia do klasycznej polisy na życie lub ubezpieczenia zdrowotnego. Odszkodowanie z tytułu skręconej kostki zapewnia również polisa NNW, czyli od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków. Po wykupieniu odpowiedniego produktu, aby móc ubiegać się o świadczenie, należy skompletować odpowiednią dokumentację, która potwierdza wystąpienie urazu, a następnie trzeba skontaktować się z firmą ubezpieczeniową. Po pozytywnej weryfikacji zgłoszenia pieniądze z ubezpieczenia zostaną przesłane w ciągu 30 dni.  
 

Ile możesz dostać, gdy dojdzie urazu kostki?  

Wysokość świadczenia pieniężnego za skręcenie kostki zależy od dwóch głównych czynników: sumy ubezpieczenia, na jaką została zawarta umowa dodatkowa od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), oraz procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Procent ten jest określany przez ubezpieczyciela na podstawie jego własnej tabeli norm, a jego wysokość zależy od skali i trwałości następstw urazu.
 

Zobacz także: Ile wynosi odszkodowania za złamany palec?

Poniższa tabela przedstawia, jak różni ubezpieczyciele oceniają uszczerbek na zdrowiu w przypadku skręcenia stawu skokowego. Dla lepszego zobrazowania w ostatniej kolumnie obliczono wysokość świadczenia przykładowego dla polisy z sumą ubezpieczenia (SU) wynoszącą 100 000 zł.
 

Co oprócz świadczenia możesz otrzymać?  

Wsparcie finansowe po urazie kostki nie musi ograniczać się do jednorazowej wypłaty za uszczerbek na zdrowiu. W zależności od okoliczności zdarzenia i zakresu posiadanej polisy można liczyć również na inne formy pomocy.

Jeżeli do skręcenia kostki doszło z winy osoby trzeciej – np. na skutek poślizgnięcia się na nieodśnieżonym chodniku – można dochodzić odszkodowania z polisy OC zarządcy nieruchomości. Takie odszkodowanie ma na celu pokrycie wszystkich poniesionych strat, w tym kosztów leczenia, rehabilitacji, zakupu leków, a także utraconych dochodów. W jego ramach można również ubiegać się o zadośćuczynienie za doznany ból i cierpienie.

Wiele polis NNW oraz ubezpieczeń na życie oferuje również pakiety assistance. W przypadku urazu kostki taka usługa może okazać się niezwykle pomocna. W ramach assistance ubezpieczyciel może zorganizować i pokryć koszty np. transportu medycznego, wizyty domowej lekarza lub pielęgniarki, dostarczenia sprzętu rehabilitacyjnego (np. kul), a nawet zapewnić pomoc domową w okresie, gdy kontuzja uniemożliwia samodzielne funkcjonowanie.

W zależności od wybranego zakresu ochrony ubezpieczony może liczyć także na dzienne świadczenie za każdy dzień spędzony w szpitalu w wyniku wypadku, co pomaga zrekompensować utracone w tym czasie zarobki. Dobre ubezpieczenie zapewnia też zwrot poniesionych kosztów leczenia i rehabilitacji, obejmując np. wizyty u prywatnych specjalistów, a nawet dodatkowe, jednorazowe świadczenie w przypadku konieczności przeprowadzenia operacji chirurgicznej stawu skokowego. Dzięki takim rozszerzeniom polisa staje się wieloaspektowym systemem wsparcia, który pomaga pokryć różnorodne koszty pojawiające się w trakcie całego procesu leczenia i rekonwalescencji.
 
 

Jakie odszkodowanie w przypadku dziecka?   

Dzieci, ze względu na swoją aktywność fizyczną, są szczególnie narażone na urazy takie jak skręcenia kostki. Odszkodowanie w takiej sytuacji jest najczęściej wypłacane z polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), która może być zawarta indywidualnie przez rodzica lub grupowo, np. w szkole. Podobnie jak w przypadku dorosłych, wysokość świadczenia zależy od sumy ubezpieczenia i procentu uszczerbku na zdrowiu, jaki zostanie orzeczony. Polisy dla dzieci charakteryzują się jednak innymi sumami ubezpieczenia i składkami.

Wysokość wypłaty za ten sam uraz może być bardzo różna w zależności od wybranej oferty.

Najważniejszym w omawianym przypadku parametrem, na który należy zwrócić uwagę, jest świadczenie za 1% uszczerbku na zdrowiu. Aby zobrazować te różnice, załóżmy, że skręcenie kostki u dziecka zostało zakwalifikowane jako 2% trwałego uszczerbku na zdrowiu.

• W ofercie, gdzie świadczenie za 1% uszczerbku wynosi 100 zł (np. w TUZ TUW czy Generali), dziecko otrzymałoby 200 zł odszkodowania.
• W polisie, w której 1% uszczerbku jest warty 150 zł (np. w Allianz, BeeSafe czy PZU), ten sam uraz skutkowałby wypłatą 300 zł.
• Na rynku dostępne są również polisy z wyższymi świadczeniami. W ofercie, gdzie 1% uszczerbku wyceniono na 300 zł (np. w jednej z opcji SIGNAL IDUNA), świadczenie za ten sam uraz wyniosłoby już 600 zł.

Czy mogę dostać dwa odszkodowania?  

Ubezpieczona osoba ma prawo otrzymać dwa odszkodowania za skręcenie kostki, pod warunkiem, że zdarzenie to zostało wymienione w obu umowach ubezpieczenia i składki na obie polisy były odprowadzane terminowo. Świadczenie może zostać wypłacone z tytułu posiadanego ubezpieczenia NNW i polisy zdrowotnej bądź w ramach zakupionej polisy indywidualnej i grupowej. Produkty te nie wykluczają się wzajemnie.  

Może cię zainteresować: Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka – ile wynosi?

Kiedy nie dostaniesz pieniędzy za skręcenie kostki?  

W OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) każdej polisy znajduje soę zapis o wyłączeniach odpowiedzialności. Jest on istotny także w przypadku skręcenia kostki. Ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania, gdy:  

• do skręcenia kostki doszło podczas udziału w bójkach, rozruchach albo protestach, 
• do skręcenia kostki doszło podczas próby popełnienia przestępstwa lub popełnienia przestępstwa,  
• do skręcenia doszło podczas uprawiania ryzykownych sportów (takich jak np. wspinaczka wysokogórska),  
• skręcenie kostki wynikło z niestosowania się do zaleceń lekarza,  
• skręcenie kostki wynikło z pozostawania pod wpływem alkoholu. 

Inne istotne informacje, które można znaleźć w OWU, a które również warto sprawdzić przed podpisaniem umowy, to zapis o karencji, czyli czasie po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. Może on wynieść od kilku do nawet kilkunastu miesięcy. Dodatkowo, aby uniknąć w przyszłości rozczarowań, trzeba dopytać o limity związane z wypłatą odszkodowania. Może się bowiem okazać, że dwukrotne skręcenie kostki w ciągu tego samego roku nie poskutkuje wypłatą oczekiwanego świadczenia.

 – mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.
 

Gdzie znaleźć ubezpieczenie na wypadek skręcenia kostki?  

Ubezpieczenie od skręcenia kostki jest korzystne w wielu zwykłych sytuacjach dnia codziennego. Kontuzja może wystąpić podczas poruszania się po schodach, na przechadzce, czy też w drodze do miejsca pracy. Ponieważ skręcenie wyklucza z życia społecznego i zawodowego na kilka tygodni, a nierzadko wymaga także dodatkowego leczenia i rehabilitacji, warto wykupić polisę, która zapewni z tego tytułu wsparcie finansowe. Jej znalezienie ułatwia sprytne narzędzie — porównywarka ubezpieczeń.

Kalkulator polis działa online, bez instalacji. Po skorzystaniu z niego wybór odpowiedniej oferty wydaje się dziecinnie prosty, generuje on bowiem wykaz ubezpieczeń, które mieszczą się w podanym budżecie i spełniają wszystkie potrzeby.  
 

Na czym polega złamanie nosa i jakie są tego objawy?

• krwawienie z nosa, 
• obrzęk w miejscu złamania, 
• silny ból w okolicach nosa,
• trudności z oddychaniem
• zaburzenia widzenia. 

Jaka polisa chroni na wypadek złamania nosa?  

Kiedy można dostać odszkodowanie za złamany nos z polisy OC sprawcy wypadku?

• zadośćuczynienie za cierpienie fizyczne, ból oraz stres związany z urazem (np. ewentualne oszpecenie twarzy),
• zwrot kosztów leczenia, w tym wydatków na prywatne wizyty u chirurga plastycznego czy leki przeciwbólowe,
• wyrównanie za utracony dochód, jeśli długotrwałe konsekwencje wypadku uniemożliwiły Ci pracę zarobkową.

Ile wynosi odszkodowanie za złamany nos?   

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Gdańsku? 

Gdańszczanie kupując ubezpieczenie na życie, muszą mieć świadomość, że ubezpieczenie na życie składa się z umowy podstawowej i pakietu umów dodatkowych. Umowa podstawowa zazwyczaj swoim zakresem obejmuje tylko zgon ubezpieczonego. Z kolei umowy dodatkowe zapewniają ochronę od wielu innych zdarzeń.
 
Przykładowo, Nationale-Nederlanden oferuje swoim klientom następujące umowy dodatkowe:

• ubezpieczenie na wypadek cukrzycy to rodzaj umowy dodatkowej dla wszystkich, którzy znajdują się w grupie ryzyka zachowania na cukrzycę,
• ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania to umowa dodatkowa skierowana do wszystkich osób będących jedynymi żywicielami rodziny, ubezpieczyciel zapewnia bowiem w tej sytuacji wsparcie finansowe dla ubezpieczonego,
• ubezpieczenie na wypadek nowotworu zapewni ubezpieczonemu wypłatę w razie choroby i wsparcie dla bliskich; to umowa dodatkowa dla osób w każdym wieku,
• ubezpieczenie w razie pobytu w szpitalu w wyniku wypadku lub choroby to umowa dodatkowa dla wszystkich, którzy obawiają się pogorszenia stanu finansów w razie długotrwałego pobytu w szpitalu,
• ubezpieczenie w razie uszkodzenia ciała to rozwiązanie dla tych, którzy wykonują niebezpieczną pracę wiążącą się z ryzykiem uszkodzenia ciała.

Jakie ubezpieczenie na życie w Gdańsku? 

Mieszkańcy Gdańska mają możliwość skorzystania z wielu różnych rodzajów ubezpieczenia, które różnią się one między sobą wysokością i przeznaczeniem składki, zakresem ochrony, a także liczbą ubezpieczonych i sumą ubezpieczenia.

• Polisa ochronna na życie stwarza możliwość, aby ubezpieczony dopisał do niej również najbliższych. W PZU możliwe jest dopisanie do polisy aż 10 osób pod warunkiem, że żyją one w jednym gospodarstwie domowym. Ubezpieczyciel pozwala więc na dopisanie do ubezpieczenia np. współmałżonka i dzieci ubezpieczonego.
• Polisa NNW dla dziecka to ubezpieczenie mające chronić życie i zdrowie dzieci w razie nieszczęśliwego wypadku. Taki produkt zazwyczaj oferowany jest w szkołach i charakteryzuje się niskimi składkami. Mieszkańcy Gdańska mogą wykupić ubezpieczenie dla swoich dzieci chociażby w Uniqa.
• Polisa oszczędnościowa składa się z dwóch części. Pewna suma ze składki gromadzona jest na specjalnym koncie oszczędnościowym, a pieniądze zostają wypłacone w dwóch sytuacjach: w przypadku zgonu ubezpieczonego lub dożycia do końca trwania umowy. Jest to tzw. polisa na życie i dożycie. Przykładem polisy oszczędnościowej jest też ubezpieczenie posagowe, które zabezpiecza dziecko na wypadek śmierci rodziców. Ubezpieczenia oszczędnościowe oferuje m.in. Prudential.
• Polisa inwestycyjna to produkt pozwalający na połączenie inwestowania z ochroną zdrowia i życia. Część składki gromadzona jest na specjalnym koncie i inwestowana, a część stanowi zabezpieczenie w razie zdarzenia. W przypadku śmierci ubezpieczonego środki zostają wypłacone jego rodzinie. Polisę inwestycyjną można wykupić np. w PZU.
• Polisa grupowa otwarta skierowana jest do wszystkich osób pracujących w wolnych zawodach, czyli freelancerów. Nie mają oni stałego pracodawcy, więc nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki”. Polisa grupowa otwarta to rodzaj polisy grupowej, który można wykupić poza miejscem pracy. Takie ubezpieczenie oferują m.in. Nationale-Nederlanden, Signal Iduna czy Ergo Hestia.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Gdańsku?

W Gdańsku dostępne są ubezpieczenia z różnymi kwotami odszkodowania, czyli sumami ubezpieczenia. SU stanowi górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie wypłaci nam większej kwoty niż ta, którą wynosi suma ubezpieczenia.
 
Płacąc przykładowo 25 zł miesięcznej składki, możemy liczyć na 20 000 – 80 000 zł odszkodowania z zależności od zdarzenia. Im wyższa składka, tym większa suma ubezpieczenia.
 

Zestawienie wybranych SU polisy na życie

Na podstawie oferty Signal Iduna JA moje życie.

Ile zarabia się w Gdańsku?

Zarobki mieszkańców miasta mają wpływ na to, na jaki wariant ubezpieczenia decydują się gdańszczanie. Osoby z wyższymi zarobkami decydują się na szerszy zakres ochrony i wyższą sumę ubezpieczenia.

Gdańsk znajduje się na 4. miejscu miast z najwyższymi zarobkami w Polsce – podaje serwis wynagrodzenia.pl. Mediana zarobków mieszkańców miasta wynosiła w 2020 roku 5 512 zł. Na pierwszym miejscu uplasowała się oczywiście stolica. Mieszkańcy Warszawy zarabiają ponad 1000 zł więcej niż gdańszczanie. Znajdujący się na drugim miejscu Wrocław to jednak zarobki wyższe od Gdańska już tylko o ponad 400 zł. Przed Gdańskiem miejsce w rankingu zajmuje jeszcze Kraków, którego mieszkańcy zarabiają średnio 5 780 zł brutto. W innych polskich miastach, takich jak Poznań, Szczecin, Łódź, zarobki kształtują się w przedziale 5 000 – 5 500 zł brutto.

Ile kosztuje życie w Gdańsku?

Gdańsk, ze względu na wiele atrakcyjnych zabytków i położenie nad Morzem Bałtyckim, jest popularnym miastem wśród Polaków. Jak się okazuje, życie w Gdańsku jest o średnio 2,67% droższe niż życie w Warszawie. Jeśli jednak chodzi o koszty czynszu, to jest on o ponad 7% niższy niż w stolicy. Koszt wynajęcia kawalerki w centrum Gdańska to ponad 3 000 zł. Metr kwadratowy mieszkania w centrum kosztuje natomiast blisko 16 000 zł. Poza centrum metr kwadratowy jest tańszy o około 5 tys.

Mimo że na pierwszy rzut oka koszty życia w Gdańsku wydają się dość wysokie, to nie możemy zapominać o tym, że gdańszczanie wyróżniają się na tle innych polskich miast wysokimi zarobkami. Koszty życia są więc proporcjonalne do nich. Oznacza to, że mieszkańcy miasta mogą sobie pozwolić na ubezpieczenie z wyższą składką, które lepiej zabezpieczy ich i ich rodzinę w razie nieszczęśliwego zdarzenia.  

Przykładowe koszty życia w Gdańsku

Na podstawie: numbeo.com, wartości zaokrąglone

Jakie zagrożenia dla mieszkańców Gdańska?

Gdańszczanie powinni wykupić polisę na życie i zdrowie, która zabezpieczy finansowo ich i ich bliskich w razie nieszczęśliwego zdarzenia. Stolica województwa pomorskiego jest miastem tłocznym, o dużym natężeniu ruchu. Z tego względu, jego mieszkańcy powinni pomyśleć o poszerzeniu polisy podstawowej i wykupieniu pakietu umów dodatkowych. Przydatne może się okazać ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwego wypadku oraz ubezpieczenie od pobytu w szpitalu.

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Gdańska?

Wybierając polisę należy kierować się naszym wiekiem i stanem zdrowia, liczbą dzieci i posiadanymi zobowiązaniami finansowymi.
 
Prezentowane w zestawieniu oferty należą do polis otwartych grupowych. To idealne rozwiązanie dla tych gdańszczan, którzy nie mają jednego pracodawcy i nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki”. Otwarta polisa grupowa jest tańsza niż indywidualne ubezpieczenie na życie.

„W Ergo Hestii można wykupić takie ubezpieczenie już od 30 zł, co oznacza sumę ubezpieczenia w wysokości 25 000 zł. W Uniqa, decydując się na składkę w wysokości 40 zł, w razie zgonu ubezpieczyciel wypłaci rodzinie ubezpieczonego 30 000 zł. Mieszkańcy Gdańska dobrze zarabiają, więc mogą pozwolić sobie na wyższe składki. Warto więc zainteresować się ofertą TU Generali, gdzie składka w wysokości 140 zł przekłada się na SU w wysokości 70 000 zł.”
 
– komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.

Uniqa oferuje swoim klientom ubezpieczenie o zróżnicowanej składce i różnych sumach ubezpieczenia. Składka w wysokości 95 zł przekłada się na SU w kwocie aż 50 000 zł. Warto zainteresować się ofertą tego TU. 

Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie wariantów

 
Ubezpieczenie na życie Generali jest droższym rozwiązaniem niż Uniqa, ale skorzystanie z niego oznacza wyższe kwoty chroniące nasze życie i zdrowie. W razie nieszczęśliwego zdarzenia, ubezpieczony i jego najbliżsi będą mieli zapewnione bezpieczeństwo finansowe.
 

Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie wariantów

 
Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia to rozwiązanie dość tanie, ale też, jak widać, z ograniczonym zakresem ochrony. W przypadku składki w wysokości 30 zł miesięcznie, nie jest nam zapewnione nawet odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania.
 

Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Towarzystwa ubezpieczeniowe zabezpieczają się przed wyłudzaniem odszkodowań przez klientów. W tym celu stosują okresy karencji, wyłączenia i limity. Podpisując umowę ubezpieczenia na życie należy więc pamiętać, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej ochrony.

• to okres, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci nam odszkodowania za zdarzenie. Stanowi to ochronę dla ubezpieczyciela w przypadku, kiedy ktoś próbuje celowo wykupić konkretne ubezpieczenie. Przykładem zdarzenia objętego okresem karencji jest opieka medyczna w czasie ciąży. Najczęściej stosowany przez towarzystwa ubezpieczeniowe jest wówczas 9-miesięczny okres karencji. Zdarzeniem, które może być objęte okresem karencji, jest również śmierć wskutek samobójstwa.

• to sytuacje, w których ubezpieczyciel w ogóle nie wypłaci nam odszkodowania za zdarzenie. Do wyłączeń może należeć śmierć ubezpieczonego wskutek zażywania alkoholu lub narkotyków.

• dotyczą umów dodatkowych. Towarzystwa ubezpieczeniowe ograniczają w ten sposób liczbę usług, z których może skorzystać ubezpieczony. Przykładowo, wykupując Assistance Medyczny, przysługuje nam około 1000 różnych zabiegów i wizyt lekarskich. Jednak kiedy wczytamy się w OWU zauważymy, że niektóre z nich można wykorzystać tylko raz.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie pozwala zabezpieczyć finansowo bliskich. Rodzina ubezpieczonego może liczyć na pomoc w trudnej sytuacji – w razie jego śmierci lub pogorszenia się stanu jego zdrowia. Polisa na życie jest dostępna w różnych wariantach, a rzeszowianie chętnie rozszerzają podstawowe ubezpieczenie np. o ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Aby wybrać najlepszą ofertę i uniknąć przepłacania za składkę, warto skorzystać z porównywarki internetowej. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb pomoże też kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze?

Mieszkańcy Zielonej Góry powinni pamiętać, że każde ubezpieczenie na życie składa się z dwóch części: umowy podstawowej oraz pakietu umów dodatkowych. Umowa podstawowa obejmuje zazwyczaj tylko zgon ubezpieczonego.
Natomiast przykładowe umowy dodatkowe to:

• leczenie poważnej choroby, które gwarantuje wypłacenie aż do 800 tysięcy złotych, w razie zachorowania na jedną z 45 chorób określonych przez ubezpieczyciela,

• wsparcie w zakresie niezdolności do pracy to umowa dodatkowa, którą powinny zainteresować się wszystkie osoby będące jedynymi żywicielami rodziny,
• pobyt i leczenie w szpitalu – tą umową dodatkową powinny zainteresować się osoby narażone na wypadki i konieczność pobytu w szpitalu,
• pomoc po wypadku to umowa dla osób, które boją się, że nie poradzą sobie finansowo po wypadku, gdy konieczna okaże się np. rehabilitacja,
• prywatna opieka medyczna jest umową skierowaną do wszystkich, ale zwłaszcza do osób starszych, które często nie mogą sobie pozwolić na sfinansowanie z własnej kieszeni prywatnych wizyt u lekarzy specjalistów,
• pieniądze na przyszłość to umowa dodatkowa skierowana przede wszystkim do ludzi młodych, którzy w ten sposób chcieliby oszczędzać,
• zagraniczna druga opinia medyczna jest umową dodatkową przydatną szczególnie wtedy, gdy zachorujemy na chorobę mało znaną w Polsce i chcielibyśmy zasięgnąć porady światowej klasy specjalistów.

Jakie ubezpieczenia na życie w Zielonej Górze?

Zielonogórzanie mogą przebierać wśród wielu rodzajów ubezpieczeń na życie. Poszczególne polisy różnią się między sobą nie tylko sumą ubezpieczenia, ale też wysokością i przeznaczeniem składki. W przypadku niektórych ubezpieczeń istnieje również możliwość dopisania do polisy członków rodziny.

• Polisa ochronna jest rodzajem ubezpieczenia, do którego można przystąpić w pojedynkę lub dopisać do niego najbliższych. Oznacza to, że ochroną ubezpieczeniową można objąć np. nasze dzieci i współmałżonka.
• Polisa NNW to rodzaj ubezpieczenia przeznaczony głównie dla dzieci. Jego zadaniem jest ochrona zdrowia i życia najmłodszych. T
• Polisa oszczędnościowa to produkt składający się z dwóch części: ochronnej i oszczędnościowej. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostaje wypłacona ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca umowy.
• Polisa inwestycyjna to ubezpieczenie, którego zadaniem jest połączenie ochrony z inwestowaniem. Taka polisa pozwala gromadzić i inwestować środki, które w razie śmierci ubezpieczonego zostaną wypłacone jego rodzinie.
• Polisa grupowa otwarta to idealne rozwiązanie dla osób pracujących w tzw. wolnych zawodach. To ubezpieczenie, które można wykupić poza miejscem pracy. Taka „grupówka” jest zwykle rozwiązaniem tańszym niż indywidualna polisa ochronna.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze?

Decydując się na zakup ubezpieczenia na życie, mieszkańcy Zielonej Góry powinni pamiętać o odpowiedniej wysokości sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia to nic innego, jak maksymalna kwota, którą w razie zdarzenia wypłaci nam towarzystwo ubezpieczeniowe. SU zależy od wysokości miesięcznej składki. Decydując się na wyższą sumę ubezpieczenia, musimy przygotować się na opłacanie wyższych składek.

Sumy ubezpieczenia w polisie na życie

Ile zarabia się w Zielonej Górze?

Wybór polisy na życie często uzależniony jest od zarobków. Osoby, które zarabiają więcej, mogą pozwolić sobie na ubezpieczenie z wyższą SU i szerszym pakietem umów dodatkowych. Postanowiliśmy więc przyjrzeć się zarobkom mieszkańców Zielonej Góry.
Serwis wynagrodzenia.pl opracował ranking miast z najwyższymi zarobkami w Polsce. W zestawieniu znalazło się 13 polskich miast. Na pierwszy miejscu uplasowała się oczywiście Warszawa, z medianą zarobków wynoszącą 6 636 zł brutto miesięcznie. Na podium znalazły się jeszcze Wrocław i Kraków, z zarobkami odpowiednio: 5 940 zł i 5 780 zł. Zarobki w pozostałych miastach, które znalazły się w rankingu mieszczą się w przedziale 5 512 zł (Gdańsk) – 4 281 zł (Białystok). Zielona Góra nie znalazła się w zestawieniu, co oznacza, że mieszkańcy miasta zarabiają średnio poniżej 4 281 zł brutto miesięcznie.

Ile kosztuje życie w Zielonej Górze?

Zarobki mieszkańców miasta należy porównać z kosztami życia w Zielonej Górze. Wówczas pozwoli to ocenić, czy zielonogórzan stać na ubezpieczenia z wyższymi składkami i wyższą sumą ubezpieczenia. Sprawdźmy, ile kosztuje życie w Zielonej Górze.
Wynajem kawalerki w centrum Zielonej Góry to koszty rzędu 1 700 zł. Jeśli chodzi o kupno własnego m2, to metr kwadratowy mieszkania w centrum kosztuje średnio niecałe 5 700 zł. Poza centrum miasta koszt metra kwadratowego jest niższy o ponad 1 300 zł. Warto wspomnieć też, że życie w mieście jest o ponad 20% tańsze niż w Warszawie, a czynsz w Zielonej Górze jest o ponad 55% niższy niż w stolicy.

Przykładowe koszty życia w Zielonej Górze

 
Mimo że zarobki mieszkańców Zielonej Góry nie kształtują się na bardzo wysokim poziomie, to koszty życia w mieście również są dość niskie. Oznacza to, że zielonogórzan stać na to, aby wykupić droższe ubezpieczenie, które zapewni im poduszkę finansową, chociażby w przypadku niezdolności do pracy.
 

Jakie zagrożenia czyhają na mieszkańców Zielonej Góry?

Zielona Góra odznacza się stosunkowo niską liczbą wypadków komunikacyjnych. W 2019 roku w całym województwie doszło do około 13 tysięcy wypadków. Z kolei w województwie sąsiadującym, czyli wielkopolskim ten wskaźnik wyniósł prawie 40 tysięcy. Zielona Góra może jednak poszczycić się niechlubnym wynikiem dotyczącym wskaźników przestępczości. W 2019 roku wskaźnik przestępczości w mieście wyniósł 202 zdarzenia w przeliczeniu na 10 tys. mieszkańców. Z tego względu warto zadbać o ochronę swojego życia i zdrowia. Mieszkańcy Zielonej Góry powinni zainteresować się pakietem umów dodatkowych, który będzie ich chronił w razie niebezpiecznego zdarzenia. Przydatne może okazać się ubezpieczenie od pobytu w szpitalu i ubezpieczenie od operacji chirurgicznej, w razie obrażeń, które mogą zostać poniesione w wyniku zostania ofiarą przestępstwa. Taką polisę można znaleźć m.in. w towarzystwie ubezpieczeniowym Signal Iduna.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Zielonej Góry?

Wybierając ubezpieczenie, powinniśmy wziąć pod uwagę nasz wiek i stan zdrowia, a także liczbę dzieci i ilość posiadanych zobowiązań finansowych. Sprawdziliśmy 3 przykładowe polisy na życie dla mieszkańców Zielonej Góry: Uniqa, Generali i Ergo Hestia. Wszystkie poniższe oferty należą do polis grupowych otwartych.
 
Uniqa oferuje swoim klientom kilka wariantów składek – od 40 do 95 zł miesięcznie. Proporcjonalnie do sumy ubezpieczenia wzrasta także wysokość składki, co należy mieć na uwadze, decydując się na wybór polisy.
 

Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

 
Ubezpieczenie na życie Generali charakteryzuje się dość wysokimi składkami, ale też wysokimi wypłatami w razie zdarzenia polisowego. Decydując się na składkę w wysokości 140 zł miesięcznie, SU wynosi aż 70 000 zł, a w razie niezdolności do pracy TU gwarantuje nam 25 000 zł odszkodowania.
 

Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

 
Ergo Hestia jest rozwiązaniem stosunkowo tanim. Ubezpieczenie na życie możemy mieć w tym przypadku już od 30 zł miesięcznie. Należy jednak zwrócić uwagę, że w tym wariancie brak odszkodowań w razie poważnego zachorowania i niezdolności do pracy w wyniku wypadku.
 

Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Tabela 5. Opracowanie własne.

„Polisy grupowe otwarte są z reguły tańsze niż indywidualne z identycznym zakresem i sumami ubezpieczenia. Najtańszą składkę oferuje Ergo Hestia, gdzie za 30 zł miesięcznie możemy mieć ochronę z SU w wysokości 25 000 zł. Zielonogórzanie mogą sobie jednak pozwolić na opłacanie nieco wyższych składek, które przełożą się na wyższą sumę ubezpieczenia. W Uniqa, płacąc składkę w wysokości 40 zł, w przypadku zgonu rodzinie ubezpieczonego wypłacone zostaje 30 000 zł. Jeśli chcemy się jeszcze bardziej zabezpieczyć, to warto zainteresować się ofertą TU Generali, gdzie przy składce 90 zł, suma ubezpieczenia wynosi 40 000 zł” – komentuje Alicja Orłowska, ekspert grupy Rankomat.

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Podpisując umowę ubezpieczenia na życie należy pamiętać, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje bowiem okresy karencji, a także limity i wyłączenia.

 
Okres karencji to czas, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony w razie zdarzenia. Karencja jest rodzajem zabezpieczenia dla TU i służy temu, aby uniknąć wyłudzania odszkodowań przez klientów. Przykładem karencji jest opieka medyczna w czasie ciąży, gdzie ubezpieczyciel stosuje zazwyczaj dziewięciomiesięczny okres karencji.
 
Limity dotyczą umów dodatkowych i ograniczają liczbę usług, z których możemy skorzystać. Przykładowo, wykupując Assistance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam aż 1000 różnych zabiegów. Wczytując się w OWU okazuje się, że niektóre z nich można wykorzystać tylko raz.
 
Wyłączenia to sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Najczęściej dotyczy to sytuacji, kiedy ubezpieczony w czasie zdarzenia był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających. Przykładem wyłączenia jest także ucierpienie w wyniku popełniania przestępstwa.