Adrianna Chruściel
- Sprawdź, jakie są objawy skręcenia kostki
- Jakie ubezpieczenie sprawdzi się w takiej sytuacji?
- Ile możesz dostać, gdy dojdzie urazu kostki?
- Co oprócz świadczenia możesz otrzymać?
- Jakie odszkodowanie w przypadku dziecka?
- Czy mogę dostać dwa odszkodowania?
- Kiedy nie dostaniesz pieniędzy za skręcenie kostki?
- Gdzie znaleźć ubezpieczenie na wypadek skręcenia kostki?
W takiej sytuacji posiadanie odpowiedniej polisy może zapewnić ogromne wsparcie finansowe. Wysokość odszkodowania za skręcenie kostki jest jednak zróżnicowana i zależy od zapisów w umowie ubezpieczenia oraz oceny doznanego urazu przez ubezpieczyciela. Sprawdź, ile można dostać!
Sprawdź, jakie są objawy skręcenia kostki
Do skręcenia kostki może dojść w wielu różnych sytuacjach. Pojęcie to oznacza naderwanie lub przerwanie więzadeł oraz torebki stawowej. Uraz może powstać w następstwie upadku na klatce schodowej, poślizgnięcia się podczas górskiej wycieczki bądź chwili nieuwagi podczas spaceru z pasem.
Po czym poznać, że kostka jest skręcona? Charakterystyczne objawy to:
- ostry ból, nasilający się podczas wykonywania ruchów,
- siniak, zaczerwienienie lub krwiak w okolicy kostki,
- spuchnięta kostka,
- sztywność stawu,
- uczucie gorąca w miejscu urazu.
W sytuacji podejrzenia skręcenia kostki pierwsza pomoc polega na unieruchomieniu stawu skokowego, elewacji kończyny oraz schłodzeniu miejsca urazu okładami z lodu. Następnie trzeba jak najszybciej udać się do lekarza ortopedy. Leczenie może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od tego, czy poszkodowany stosuje się do zaleceń lekarza. Kluczowe dla prawidłowego gojenia się skręconej kostki jest:
- częste unoszenie nogi powyżej poziomu ciała (tzw. elewacja kończyny),
- regularne chłodzenie stawu,
- unikanie nadwyrężania kostki,
- zastosowanie opatrunku uciskowo–usztywniającego.
Jeśli uraz jest bardzo poważny, leczenie może się wydłużyć. Niekiedy konieczne okazuje się także unieruchomienie za pomocą opatrunku gipsowego albo nawet zabieg operacyjny.
Jakie ubezpieczenie sprawdzi się w takiej sytuacji?
Polisę, która uchroni na wypadek skręcenia kostki, można zakupić w postaci rozszerzenia do klasycznej polisy na życie lub ubezpieczenia zdrowotnego. Odszkodowanie z tytułu skręconej kostki zapewnia również polisa NNW, czyli od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków. Po wykupieniu odpowiedniego produktu, aby móc ubiegać się o świadczenie, należy skompletować odpowiednią dokumentację, która potwierdza wystąpienie urazu, a następnie trzeba skontaktować się z firmą ubezpieczeniową. Po pozytywnej weryfikacji zgłoszenia pieniądze z ubezpieczenia zostaną przesłane w ciągu 30 dni.
Ile możesz dostać, gdy dojdzie urazu kostki?
Wysokość świadczenia pieniężnego za skręcenie kostki zależy od dwóch głównych czynników: sumy ubezpieczenia, na jaką została zawarta umowa dodatkowa od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), oraz procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Procent ten jest określany przez ubezpieczyciela na podstawie jego własnej tabeli norm, a jego wysokość zależy od skali i trwałości następstw urazu.
Zobacz także: Ile wynosi odszkodowania za złamany palec?
Poniższa tabela przedstawia, jak różni ubezpieczyciele oceniają uszczerbek na zdrowiu w przypadku skręcenia stawu skokowego. Dla lepszego zobrazowania w ostatniej kolumnie obliczono wysokość świadczenia przykładowego dla polisy z sumą ubezpieczenia (SU) wynoszącą 100 000 zł.
| Ubezpieczyciel | Rodzaj urazu i stopień uszczerbku (wg tabeli TU) | Procent uszczerbku na zdrowiu | Przykładowe świadczenie (dla SU 100 000 zł) |
| Nationale-Nederlanden | Zwichnięcie stawu skokowego (w ramach uproszczonej tabeli) | 5% | 5 000 zł |
| PZU | Następstwa skręceń powodujące niewielkie zaburzenia ruchomości | 1-2% | 1 000 – 2 000 zł |
| Następstwa skręceń powodujące mierne/średnie zaburzenia ruchomości | 2-10% | 2 000 – 10 000 zł | |
| Następstwa skręceń powodujące duże zmiany i niestabilność stawu | 10-20% | 10 000 – 20 000 zł | |
| UNIQA | Skręcenie stawu skokowego bez unieruchomienia | 1% | 1 000 zł |
| Skręcenie leczone unieruchomieniem (gips lub stabilizator) | 2% | 2 000 zł | |
| Warta | Skręcenie powodujące niewielkie zaburzenia ruchomości | 1-2% | 1 000 – 2 000 zł |
| Skręcenie powodujące mierne/średnie zaburzenia ruchomości | 2-10% | 2 000 – 10 000 zł | |
| Skręcenie powodujące duże zmiany i niestabilność stawu | 10-20% | 10 000 – 20 000 zł |
Tabela 1. Rodzaj i stopień uszczerbku na zdrowiu a wysokość świadczenia w wybranych TU. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 29.07.2025 r.
Przykład:
Aby pokazać, jak różne podejścia do wyceny tego samego urazu wpływają na wysokość świadczenia, przeanalizujmy przykład. Pan Jerzy i pan Tadeusz doznali podobnego urazu – skręcenia kostki, które wymagało leczenia i unieruchomienia w ortezie na kilka tygodni. Obaj byli ubezpieczeni na taką samą sumę 100 000 zł, ale w innych towarzystwach.Pan Jerzy, klient UNIQA, otrzymał świadczenie w wysokości 2 000 zł. Jego ubezpieczyciel stosuje tabelę, w której skręcenie leczone unieruchomieniem jest precyzyjnie wycenione na 2% uszczerbku na zdrowiu. Z kolei pan Tadeusz, ubezpieczony w PZU, po zakończonym leczeniu wciąż odczuwał niewielką niestabilność stawu, co zostało potwierdzone w dokumentacji medycznej. Lekarz orzecznik, korzystając z szerszych widełek w tabeli PZU (zakres 2-5% dla urazów o miernym nasileniu), zakwalifikował jego uszczerbek na 5%, co dało mu wypłatę w wysokości 5 000 zł.
Co oprócz świadczenia możesz otrzymać?
Wsparcie finansowe po urazie kostki nie musi ograniczać się do jednorazowej wypłaty za uszczerbek na zdrowiu. W zależności od okoliczności zdarzenia i zakresu posiadanej polisy można liczyć również na inne formy pomocy.
Jeżeli do skręcenia kostki doszło z winy osoby trzeciej – np. na skutek poślizgnięcia się na nieodśnieżonym chodniku – można dochodzić odszkodowania z polisy OC zarządcy nieruchomości. Takie odszkodowanie ma na celu pokrycie wszystkich poniesionych strat, w tym kosztów leczenia, rehabilitacji, zakupu leków, a także utraconych dochodów. W jego ramach można również ubiegać się o zadośćuczynienie za doznany ból i cierpienie.
Wiele polis NNW oraz ubezpieczeń na życie oferuje również pakiety assistance. W przypadku urazu kostki taka usługa może okazać się niezwykle pomocna. W ramach assistance ubezpieczyciel może zorganizować i pokryć koszty np. transportu medycznego, wizyty domowej lekarza lub pielęgniarki, dostarczenia sprzętu rehabilitacyjnego (np. kul), a nawet zapewnić pomoc domową w okresie, gdy kontuzja uniemożliwia samodzielne funkcjonowanie.
W zależności od wybranego zakresu ochrony ubezpieczony może liczyć także na dzienne świadczenie za każdy dzień spędzony w szpitalu w wyniku wypadku, co pomaga zrekompensować utracone w tym czasie zarobki. Dobre ubezpieczenie zapewnia też zwrot poniesionych kosztów leczenia i rehabilitacji, obejmując np. wizyty u prywatnych specjalistów, a nawet dodatkowe, jednorazowe świadczenie w przypadku konieczności przeprowadzenia operacji chirurgicznej stawu skokowego. Dzięki takim rozszerzeniom polisa staje się wieloaspektowym systemem wsparcia, który pomaga pokryć różnorodne koszty pojawiające się w trakcie całego procesu leczenia i rekonwalescencji.
Jakie odszkodowanie w przypadku dziecka?
Dzieci, ze względu na swoją aktywność fizyczną, są szczególnie narażone na urazy takie jak skręcenia kostki. Odszkodowanie w takiej sytuacji jest najczęściej wypłacane z polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), która może być zawarta indywidualnie przez rodzica lub grupowo, np. w szkole. Podobnie jak w przypadku dorosłych, wysokość świadczenia zależy od sumy ubezpieczenia i procentu uszczerbku na zdrowiu, jaki zostanie orzeczony. Polisy dla dzieci charakteryzują się jednak innymi sumami ubezpieczenia i składkami.
Wysokość wypłaty za ten sam uraz może być bardzo różna w zależności od wybranej oferty.
Najważniejszym w omawianym przypadku parametrem, na który należy zwrócić uwagę, jest świadczenie za 1% uszczerbku na zdrowiu. Aby zobrazować te różnice, załóżmy, że skręcenie kostki u dziecka zostało zakwalifikowane jako 2% trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- W ofercie, gdzie świadczenie za 1% uszczerbku wynosi 100 zł (np. w TUZ TUW czy Generali), dziecko otrzymałoby 200 zł odszkodowania.
- W polisie, w której 1% uszczerbku jest warty 150 zł (np. w Allianz, BeeSafe czy PZU), ten sam uraz skutkowałby wypłatą 300 zł.
- Na rynku dostępne są również polisy z wyższymi świadczeniami. W ofercie, gdzie 1% uszczerbku wyceniono na 300 zł (np. w jednej z opcji SIGNAL IDUNA), świadczenie za ten sam uraz wyniosłoby już 600 zł.
| WARTO WIEDZIEĆ!
Oprócz jednorazowego świadczenia za uszczerbek polisy NNW dla dzieci często oferują również zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji (np. do kwoty od 1 000 zł do 3 000 zł) oraz dzienne świadczenie za pobyt w szpitalu (od 20 zł do nawet 100 zł za dzień). Co więcej, wiele polis przewiduje wypłatę ustalonych kwot za konkretne, częste zdarzenia, które przytrafiają się dzieciom. Można liczyć na wsparcie finansowe np. w przypadku pogryzienia przez psa, wstrząśnienia mózgu, zatrucia pokarmowego, a nawet po zdiagnozowaniu boreliozy w wyniku ukąszenia przez kleszcza. Zakres ochrony często wykracza poza zdrowie dziecka i obejmuje również trudne sytuacje rodzinne, oferując np. świadczenie z tytułu śmierci rodzica w wyniku nieszczęśliwego wypadku. W ramach polisy można też otrzymać dostęp do usług assistance, takich jak pomoc psychologiczna, a nawet zwrot kosztów niewykorzystanej wycieczki szkolnej. |
Czy mogę dostać dwa odszkodowania?
Ubezpieczona osoba ma prawo otrzymać dwa odszkodowania za skręcenie kostki, pod warunkiem, że zdarzenie to zostało wymienione w obu umowach ubezpieczenia i składki na obie polisy były odprowadzane terminowo. Świadczenie może zostać wypłacone z tytułu posiadanego ubezpieczenia NNW i polisy zdrowotnej bądź w ramach zakupionej polisy indywidualnej i grupowej. Produkty te nie wykluczają się wzajemnie.
Może cię zainteresować: Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka – ile wynosi?
Kiedy nie dostaniesz pieniędzy za skręcenie kostki?
W OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) każdej polisy znajduje soę zapis o wyłączeniach odpowiedzialności. Jest on istotny także w przypadku skręcenia kostki. Ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania, gdy:
- do skręcenia kostki doszło podczas udziału w bójkach, rozruchach albo protestach,
- do skręcenia kostki doszło podczas próby popełnienia przestępstwa lub popełnienia przestępstwa,
- do skręcenia doszło podczas uprawiania ryzykownych sportów (takich jak np. wspinaczka wysokogórska),
- skręcenie kostki wynikło z niestosowania się do zaleceń lekarza,
- skręcenie kostki wynikło z pozostawania pod wpływem alkoholu.
Inne istotne informacje, które można znaleźć w OWU, a które również warto sprawdzić przed podpisaniem umowy, to zapis o karencji, czyli czasie po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. Może on wynieść od kilku do nawet kilkunastu miesięcy. Dodatkowo, aby uniknąć w przyszłości rozczarowań, trzeba dopytać o limity związane z wypłatą odszkodowania. Może się bowiem okazać, że dwukrotne skręcenie kostki w ciągu tego samego roku nie poskutkuje wypłatą oczekiwanego świadczenia.
– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.
Gdzie znaleźć ubezpieczenie na wypadek skręcenia kostki?
Ubezpieczenie od skręcenia kostki jest korzystne w wielu zwykłych sytuacjach dnia codziennego. Kontuzja może wystąpić podczas poruszania się po schodach, na przechadzce, czy też w drodze do miejsca pracy. Ponieważ skręcenie wyklucza z życia społecznego i zawodowego na kilka tygodni, a nierzadko wymaga także dodatkowego leczenia i rehabilitacji, warto wykupić polisę, która zapewni z tego tytułu wsparcie finansowe. Jej znalezienie ułatwia sprytne narzędzie — porównywarka ubezpieczeń.
Kalkulator polis działa online, bez instalacji. Po skorzystaniu z niego wybór odpowiedniej oferty wydaje się dziecinnie prosty, generuje on bowiem wykaz ubezpieczeń, które mieszczą się w podanym budżecie i spełniają wszystkie potrzeby.