Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Rzeszowie?

Jakie ubezpieczenia na życie w Rzeszowie?

Mieszkańcy Rzeszowa mogą wybierać spośród wielu rodzajów ubezpieczeń na życie. Poszczególne polisy różnią się między sobą wysokością i przeznaczeniem składki, zakresem ochrony i liczbą ubezpieczonych.

• polisa ochronna na życie to ubezpieczenie, do którego można przystąpić w pojedynkę lub z najbliższymi. W PZU możliwe jest dopisanie do polisy aż 10 osób pod warunkiem, że żyją one w jednym gospodarstwie domowym;
   
• polisa NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Charakteryzuje się niskimi składkami. Rzeszowianie polisę NNW dla swoich pociech mogą wykupić m.in. w Warcie;
   
• polisa oszczędnościowa łączy ochronę z oszczędzaniem. Składka podzielona jest na dwie części, a na specjalnym koncie gromadzona jest kwota, która zostanie wypłacona ubezpieczonemu, jeśli dożyje do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem ubezpieczenia oszczędnościowego jest polisa posagowa, która zabezpiecza dziecko na wypadek śmierci rodziców. Ubezpieczenia oszczędnościowe można wykupić chociażby w Prudential i PZU;
   
• polisa inwestycyjna jest połączeniem ochrony z inwestowaniem. Środki gromadzone na specjalnym koncie są inwestowane i pomnażane, a w razie śmierci ubezpieczonego zostają wypłacone rodzinie. Takie ubezpieczenie można wykupić w PZU;
   
• polisa grupowa otwarta to rozwiązanie dla osób, które nie mogą przystąpić do tradycyjnej „grupówki”, bo nie mają stałego pracodawcy. Takie ubezpieczenie jest tańsze od indywidualnej polisy ochronnej. Otwartą polisę grupową oferują m.in. Uniqa, Generali oraz Ergo Hestia. 

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Rzeszowie?

Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Wybierając ubezpieczenie na życie mieszkańcy Rzeszowa powinni pamiętać, że suma ubezpieczenia jest zależna od wysokości składki. Im wyższa SU, tym wyższa miesięczna składka. 

Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie

Ile zarabia się w Rzeszowie?

Ubezpieczenie na życie stanowi zabezpieczenie finansowe w razie wypadku czy zdiagnozowania choroby. Wybór polisy jest jednak często uzależniony od naszych zarobków. Osoby zarabiające więcej, często decydują się na ubezpieczenie z wyższą SU, która zapewnia im większą ochronę. W przypadku, gdy nasze zarobki są niższe, również warto zainwestować w ubezpieczenie, które w razie zdarzenia będzie stanowiło dla nas wsparcie finansowe. Przyjrzyjmy się zarobkom mieszkańców Rzeszowa. 

Rzeszów znajduje się na 11. miejscu w rankingu miast z najwyższymi zarobkami w Polsce, a rzeszowianie zarabiają średnio 4 500 zł brutto miesięcznie – informuje serwis wynagrodzenia.pl. Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje oczywiście stolica. Średnie miesięczne zarobki mieszkańców Warszawy wynoszą 6 636 zł brutto. Na podium znalazły się jeszcze Wrocław i Kraków, z zarobkami odpowiednio: 5 940 zł i 5 780 zł. Tuż za pierwszą trójką znalazł się Gdańsk, a średnie zarobki w miastach zajmujących miejsca od 4. do 10. kształtują się na poziomie 5 512 zł – 4 506 zł. 

Ile kosztuje życie w Rzeszowie?

Średnie zarobki w stolicy Podkarpacia zestawiliśmy ze średnimi kosztami życia w mieście, co pozwoli ocenić, jakie ubezpieczenie będzie najkorzystniejsze dla mieszkańców Rzeszowa.

Wynajmując kawalerkę w centrum miasta, trzeba liczyć się z kosztami niespełna 1 900 zł. Z kolei przy zakupie własnego mieszkania lub domu, trzeba liczyć się z różnicą w kosztach, w zależności od lokalizacji. Metr kwadratowy w centrum miasta kosztuje około 8 700 zł, poza centrum ten koszt jest niższy – metr kwadratowy to niecałe 7 000 zł. Biorąc pod uwagę koszty życia, Rzeszów jest miastem o ponad 20% tańszym od Warszawy. Koszty czynszu w tym mieście są o blisko 55% niższe niż w stolicy. 

Przykładowe koszty życia w Rzeszowie

Czy Rzeszów jest bezpiecznym miastem?

Województwo podkarpackie nie odznacza się najwyższym odsetkiem wypadków komunikacyjnych w kraju, ale ich wskaźnik wciąż jest dość wysoki. W 2019 roku na Podkarpaciu doszło do 20 512 kolizji i wypadków drogowych. To ponad 9 000 więcej niż w województwie opolskim, gdzie odsetek kolizji był najniższy. Rzeszowianie powinni więc zadbać o to, aby ubezpieczyć się od następstw nieszczęśliwego wypadku oraz od pobytu w szpitalu.

Innym poważnym problemem w województwie podkarpackim jest smog. Gdyby dni smogowe były mierzone zgodnie z kryteriami francuskimi, to w Rzeszowie w 2018 roku byłoby aż 11 dni smogowych. Szkodliwy pył osiadający na płucach może powodować choroby nowotworowe. Z tego względu mieszkańcy miasta powinni również zainteresować się tzw. onkopolisą. 

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Rzeszowa?

Cena polisy na życie zależy od kilku czynników. To m.in. wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, liczba i wiek jego dzieci oraz zakres polisy i wysokość sum ubezpieczenia. Sprawdziliśmy przykładowe ceny ubezpieczeń dla mieszkańców Rzeszowa w trzech towarzystwach – Uniqa, Generali i Ergo Hestia. 

Ubezpieczenie Uniqa można wykupić już od 40 zł miesięcznie. Jeśli jednak zdecydujemy się na wariant z wyższą składką, to płacąc 95 zł miesięcznie, SU wzrasta aż do 50 000 zł. 
 

Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Wszystkie powyższe oferty należą do polis grupowych otwartych. Przypominają one polisy dostępne w miejscu pracy, ale mogą być kupione indywidualnie, bez posiadania statusu zatrudnionego. Sumy ubezpieczenia i liczba zdarzeń są stałe. Można jedynie wybierać między gotowymi wariantami. 

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na życie należy pamiętać, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej, pełnej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje bowiem wyłączenia, limity i okresy karencji, które mają stanowić zabezpieczenie dla TU przed klientami, którzy chcieliby wykupić ubezpieczenie w celu wyłudzenia odszkodowania.

Okres karencji to czas, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony od jakiegoś zdarzenia. Przykładem zdarzenia objętego karencją jest opieka medyczna w czasie ciąży. W tym przypadku ubezpieczyciel stosuje zazwyczaj dziewięciomiesięczny okres karencji. Innym zdarzeniem objętym karencją jest śmierć wskutek samobójstwa, dla której karencja wynosi 2 lata.

Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za zdarzenie. Dzieje się tak m.in. w przypadku, kiedy ubezpieczony w czasie zdarzenia był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających. 

Limity to pojęcie dotyczące umów dodatkowych i oznacza ograniczenie liczby usług, które mogą być wykorzystane. Przykładowo, wykupując Assistance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam aż 1000 różnych zabiegów i wizyt lekarskich. Wczytując się w OWU zauważymy, że niektóre z nich można wykorzystać tylko jednorazowo. Limity często dotyczą również wieku, do którego można przystąpić do ubezpieczenia.
 

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Lublinie?

• pobyt w szpitalu – w tej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie za każdy dzień pobytu w szpitalu,
• urodzenie dziecka – towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam świadczenie w przypadku urodzenia dziecka (lub wsparcie w przypadku urodzenia dziecka martwego),
• śmierć bliskiej osoby – TU oferują wypłatę odszkodowania w przypadku śmierci bliskiej osoby, np. współmałżonka, rodzica lub dziecka,
• poważne zachorowanie – ubezpieczyciel zapewnia wsparcie finansowe, które można przeznaczyć na rehabilitację lub zakup potrzebnych leków,
• operacja chirurgiczna – w przypadku tego rozszerzenia odszkodowanie wypłacane jest w zależności od tzw. klasy operacji i okresu rekonwalescencji.

Jakie ubezpieczenia na życie w Lublinie?

Mieszkańcy Lublina mogą przebierać spośród wielu rodzajów ubezpieczeń na życie. Różnią się one między sobą zakresem ochrony, wysokością i przeznaczeniem składki oraz liczbą osób, które można dopisać do ubezpieczenia.

Polisa ochronna na życie to ubezpieczenie, do którego można przystąpić w pojedynkę, ale stwarza też możliwość dopisania do niego najbliższych. Warunkiem jest, aby wszystkie osoby żyły w jednym gospodarstwie domowym. Takie ubezpieczenie oferuje chociażby PZU.

Ubezpieczenie NNW to polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków, przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Lublinianie mogą wykupić ubezpieczenie NNW dla swoich pociech m.in. w Warcie.

Polisa oszczędnościowa to produkt będący połączeniem ochrony z oszczędzaniem. Na specjalnym koncie gromadzona jest kwota, która zostaje wypłacona ubezpieczonemu, jeśli ten dożyje do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem polisy oszczędnościowej jest ubezpieczenie posagowe, które stanowi zabezpieczenie dla dziecka na wypadek śmierci rodziców. Takie ubezpieczenia można wykupić chociażby w Prudential i Nationale-Nederlanden.

Polisa inwestycyjna łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem. W razie śmierci ubezpieczonego środki z polisy zostają wypłacone jego rodzinie. Zakup polisy inwestycyjnej możliwy jest m.in. w PZU.

Polisa grupowa otwarta skierowana jest do osób, które nie mają jednego pracodawcy i nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki” w miejscu pracy. Takie ubezpieczenie jest tańsze niż indywidualna polisa na życie. Do otwartej polisy grupowej można dołączyć m.in. w Generali, Ergo Hestii, Uniqa czy Signal Iduna.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Lublinie?

Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. To najwyższa kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci nam za zdarzenie. Wysokość sumy ubezpieczenie uzależniona jest od wysokości składki. Mieszkańcy Lublina decydując się na zakup ubezpieczenia na życie powinni pamiętać, że im wyższa będzie miesięczna składka, tym wyższa suma ubezpieczenia, chroniąca ich życie i zdrowie.

Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie

Ile zarabia się w Lublinie?

Na wybór ubezpieczenia na życie ma wpływ wiele czynników, m.in. zarobki. Osoby zarabiające więcej mogą sobie pozwolić na zakup ubezpieczenia z wyższą składką i SU. Warto jednak pamiętać, że nawet, jeśli zarabiamy mniej, to powinniśmy zainwestować w dobre ubezpieczenie, które w razie zdarzenia zabezpieczy finansowo nas i naszych bliskich.
 
Lublin znajduje się na 12. miejscu miast z najwyższymi zarobkami w Polsce – wynika z raportu wynagrodzenia.pl. Lublinianie zarabiają średnio 4 281 zł brutto miesięcznie. Tyle samo zarabia się w Białymstoku. Te dwa miasta zamykają ranking. Na pierwszym miejscu znalazła się oczywiście Warszawa, gdzie zarabia się średnio 6 636 zł. Drugie i trzecie miejsce zajmują kolejno: Wrocław (5 940 zł) i Kraków (5 780 zł). Tuż za podium znalazł się Gdańsk. Rzeszów natomiast jest miastem, które w rankingu znalazło się tuż przed Lublinem. Zarobki w miastach, które uplasowały się na miejscach od 4. do 11. kształtują się na poziomie 5 512 zł – 4 500 zł.

Ile kosztuje życie w Lublinie?

Zarobki mieszkańców mają znaczenie dopiero, gdy porównamy je ze średnimi kosztami życia w Lublinie. Okazuje się, że Lublin jest miastem o prawie 23% tańszym niż Warszawa, a koszty czynszu są o blisko 45% niższe niż w stolicy. Wynajęcie kawalerki w centrum Lublina to koszt nieco ponad 1 800 zł. Metr kwadratowy mieszkania w centrum kosztuje około 7 600 zł, a poza centrum m2 jest tańszy o ponad 1 500 zł.

Koszt utrzymania 4-osobowej rodziny w Lublinie to niecałe 7 000 zł miesięcznie, nie wliczając w to kosztów czynszu. Jak widać, koszty życia w mieście są dość wysokie, z tego względu warto wybrać polisę z wyższą SU, która w razie nieszczęśliwego zdarzenia zapewni bezpieczeństwo finansowe naszym bliskim.

Przykładowe koszty życia w Lublinie

Co grozi mieszkańcom Lublina?

Województwo lubelskie charakteryzuje się dość dużym odsetkiem wypadków komunikacyjnych. W 2019 roku na wojewódzkich drogach doszło do aż 21 627 kolizji i wypadków drogowych. W samym Lublinie doszło do 980 zdarzeń, co przekłada się na 13,5 zdarzeń na 1000 mieszkańców. Najbardziej kolizyjnym miejscem w mieście jest al. Solidarności, gdzie w 2019 miały miejsce aż 264 zdarzenia. To jedno z najbardziej niebezpiecznych miejsc w całej Polsce, biorąc pod uwagę liczbę wypadków.
 
Z tego względu, mieszkańcy Lublina powinni zadbać o rozszerzenie umowy podstawowej o stosowne umowy dodatkowe. Dobrym pomysłem byłoby wykupienie ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwego wypadku, a także od pobytu w szpitalu. Lublinianie mogą także wybrać ubezpieczenie od operacji chirurgicznej, które umożliwi rekonwalescencję bez troski o finanse.

Ile za ubezpieczenie zapłacą mieszkańcy Lublina?

Ubezpieczenie w Lublinie można mieć już od 30 zł miesięcznie. Jednak decydując się na wybór polisy należy wziąć pod uwagę nie tylko zakres ubezpieczenia, lecz także nasz wiek i stan zdrowia, liczbę dzieci oraz posiadane zobowiązania finansowe.
 
Ubezpieczenie Uniqa można wykupić już od 40 zł miesięcznie. Decydując się na polisę z wyższą składką, wzrasta również suma ubezpieczenia, która chroni nasze życie i zdrowie.
 

Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Ubezpieczenie Generali charakteryzuje się wyższą składką, ale też wyższą sumą ubezpieczenia. Decydując się na składkę w wysokości 140 zł miesięcznie, w razie zgonu ubezpieczonego jego rodzinie zostaje wypłacone aż 70 000 zł.
 

Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Ubezpieczenie Ergo Hestia to stosunkowo tanie rozwiązanie, polisę możemy nabyć już od 30 zł miesięcznie. Decydując się na ten wariant należy wziąć pod uwagę, że nie należy nam się odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania ani niezdolności do pracy. Z tego powodu warto nieco dołożyć i zdecydować się na ubezpieczenie z pełnym zakresem ochrony.

Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia

Prezentowane w tabelach oferty ubezpieczeń należą do polis grupowych otwartych. To gotowe pakiety ryzyk różniące się wysokością sumy ubezpieczenia i ceną. Taką polisę może wykupić każdy mieszkaniec Lublina, jeśli mieści się w przedziale wiekowym, który zawiera dokument OWU

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Zakup ubezpieczenia na życie wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Podpisując umowę polisy na życie należy pamiętać, że nie gwarantuje nam ona pełnej ani natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje bowiem wyłączenia, limity i okresy karencji.
 
Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Przykładem takiego wyłączenia może być śmierć wskutek zażywania alkoholu lub narkotyków, a także czynny i dobrowolny udział w akcie przemocy oraz popełnienie przestępstwa.
 
Limity dotyczą umów dodatkowych. Oznacza to, że ubezpieczyciel ogranicza liczbę usług, z których ubezpieczony może skorzystać. W praktyce więc, mimo że Asisstance Medyczny ma w swojej ofercie około 1000 różnych zabiegów, wczytując się w OWU dowiadujemy się, że niektóre z nich przysługują nam tylko jednorazowo.
 
Okres karencji jest czasem, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony na wypadek zdarzenia. Chroni to ubezpieczyciela przed sytuacją, w której klient celowo wykupuje konkretne ubezpieczenie. Przykładem karencji może być opieka medyczna w czasie ciąży. Zazwyczaj obejmuje ona okres 9-12 miesięcy. Zdarzeniem, na które towarzystwa ubezpieczeniowe nakładają okresy karencji, jest również śmierć wskutek samobójstwa.
 

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Kielcach?

Jakie ubezpieczenie na życie w Kielcach?

Polisy na życie dostępne w Kielcach można podzielić na 2 podstawowe rodzaje: grupowe i indywidualne.
 
Ubezpieczenie grupowe skierowane jest przede wszystkim do firm i najczęściej jest zawierane na okres 12 miesięcy. Chroni pracowników przed nieszczęśliwymi wypadkami i różnymi zdarzeniami — w zależności od zawodu i jego bezpieczeństwa.
 
Ubezpieczenie indywidualne, jak sama nazwa wskazuje — przeznaczone jest dla klienta indywidualnego, osoby dorosłej, która chce się zabezpieczyć na wypadek określonych zdarzeń. Maksymalną, górną granicę wieku określa już ubezpieczyciel i może to być zarówno 50, jak i 80 lat.
 
Inny podział ubezpieczeń na życie w Kielcach dotyczy przeznaczenia. Tu można wybrać polisę oszczędnościową czy inwestycyjną, posagową, NNW czy z myślą o seniorach. Poniżej opisujemy każdą z nich.
 
Polisa ochronno-inwestycyjna w Kielcach
 
Łączy w sobie podstawowy zakres polisy na życie oraz możliwość inwestowania swoich pieniędzy. Część składki przeznaczana jest bowiem na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Polisę ochronno-inwestycyjną w Kielcach oferuje m.in. firma Generali.
 
Ubezpieczenie NNW w Kielcach
 
Mieszkańcy Kielc mają również możliwość nabycia ochrony od następstw nieszczęśliwych wypadków. Może to być złamanie, pobyt w szpitalu, wstrząśnienie mózgu, atak epilepsji czy krwotok śródczaszkowy. Polisa ta umożliwia nie tylko wypłatę ubezpieczenia, ale także pomoc — np. w postaci transportu medycznego czy pomocy w zorganizowaniu rehabilitacji. Jedną z firm, która oferuje taką polisę jest Allianz.
 
Ubezpieczenie posagowe w Kielcach
 
Pozwala zgromadzić środki na przyszłość dziecka, wypłacone w określonym terminie. Środki mogą zostać przeznaczone np. na zakup mieszkania czy samochodu, studia, a także wesele. Ubezpieczenie posagowe oferuje m.in. Prudential.
 
Bezterminowe ubezpieczenie dla seniorów w Kielcach
 
Tego typu polisa przeznaczona jest dla starszych osób, objętych znacznie większym ryzykiem zachorowania czy śmierci. Zapewnia wypłatę pieniędzy bliskim osobom — mogą być one przeznaczone np. na pogrzeb. Jest to najczęściej polisa bezterminowa, obowiązująca aż do śmierci osoby ubezpieczonej. Znajdziesz ją w ofercie m.in. Allianz.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Kielcach?

Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, czyli maksymalna kwota odszkodowania, jaka może zostać wypłacona. Jej wysokość zależy m.in. od wysokości składki i rodzaju zdarzenia.
 
Wysokość sumy ubezpieczenia powinna być dopasowana do możliwości finansowych właściciela polisy. Odszkodowanie najczęściej nalicza się w następujący sposób:

• śmierć osoby ubezpieczonej — towarzystwo wypłaca 100% sumy ubezpieczenia,
• trwały uszczerbek na zdrowiu, poważne zachorowanie — ubezpieczyciel wypłaca ustalony procent, może to być od 1% do 100% sumy ubezpieczenia,

pobyt w szpitalu — wówczas wypłaca się określoną kwotę za każdy dzień pobytu, najczęściej jest to kilkadziesiąt złotych za jeden dzień. 

Zarobki w Kielcach a wybór polisy na życie

Z raportu przeprowadzonego w 2020 roku przez Sedlak & Sedlak wynika, iż mediana zarobków w Kielcach wynosiła 4312 złotych. Różnice w porównaniu do miast takich jak Kraków, Wrocław czy Poznań są ogromne. Jest to nieco wyższe wynagrodzenie niż w Białymstoku. Należy jednak wziąć pod uwagę również koszty życia w Kielcach — we wspomnianych wyżej miastach są one proporcjonalnie większe.

Zarobki mają bezpośredni wpływ na nasze wybory. Również te, które dotyczą ubezpieczeń na życie. Wyższe wypłaty skłaniają do wyboru polisy z wyższą suma ubezpieczenia czy szerszym zakresem ochrony polis

 — podkreśla Julia Mendrela, ekspert Rankomat.

Zarobki w Kielcach i innych miastach

Źródło: Ogólnopolskie Badanie Wynagrodzeń z 2020 roku przeprowadzone przez Sedlak & Sedlak
 

Ile kosztuje życie w Kielcach?

Koszty życia także wpływają na wybór zakresu polisy. Im mniej wydajemy na potrzeby życia codziennego, tym więcej pieniędzy nam zostaje — możemy przeznaczyć je właśnie na tego typu ochronę. Przykładowo, media miesięcznie za mieszkanie 85 m2 kosztują w Kielcach około 576 złotych, podczas gdy we Wrocławiu jest to około 714 złotych. Zarówno zarobki, jak i koszta — są wyższe.

Przykładowe koszty życia w Kielcach

Smog a ubezpieczenie na życie w Kielcach

Smog to niebezpieczna zawiesina i przy długotrwałym jej wdychaniu może przyczynić się do powstawania wielu ciężkich chorób, układu oddechowego, układu krążenia czy układu nerwowego.
 
W Polsce niebezpieczny próg smogu, zwanego „paryskim”, wynosi 80 µg pyłu PM10 na metr sześcienny powietrza – według Polskiego Alarmu Smogowego. Alarmy te zdarzają się stosunkowo często zarówno w większych miastach, takich jak Katowice, Kraków czy Bydgoszcz, jak i w tych nieco mniejszych — mowa tu również o Kielcach.
 
W 2018 roku w Kielcach dni alarmowych z poziomem „paryskim” było aż 14. Kielce plasują się dość wysoko na liście i nie należy tego bagatelizować. Warto wziąć to pod uwagę decydując się na zakup ubezpieczenia na życie z rozszerzeniem o poważne zachorowanie.
 
Takie rozszerzenie obejmuje najpowszechniejsze choroby, w tym m.in. zawał serca, udar mózgu, nowotwory, a także różnego rodzaju choroby układu oddechowego.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Kielc?

Jest wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują polisę mieszkańcom Kielc. To m.in. firma Generali — minimalne składki rozpoczynają się już od 20 złotych. Podobnie jest w ERGO Hestia, Uniqa i Signal Iduna.
 
Polisy te można kupić w ramach ubezpieczeń grupowych otwartych. To oznacza, że kupującym jest osoba indywidualna (nie ma konieczności bycia zatrudnionym w firmie oferującej „grupówkę”), ale zakres ochrony i sumy ubezpieczenia są z góry ustalone. Wybierać można jedynie pomiędzy wariantami, np. za 55 zł, 69 zł, 120 zł czy 210 zł miesięcznie – w zależności od sytuacji materialnej i stanu zdrowia.

Przykładowe składki miesięczne i zakres w polisie na życie

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Przy wyborze polisy na życie należy zwrócić uwagę nie tylko na zakres ochrony czy wysokość składki, ale także na różnego rodzaju ograniczenia, przez które nie otrzymamy odszkodowania.
 
Ubezpieczyciele określają je jako wyłączenia odpowiedzialności, a ich pełna lista znajduje się w dokumencie OWU. Przykładowe wyłączenia dotyczące zgonu ubezpieczonego dotyczą następujących sytuacji:
 

• działania wojenne, stan wojenny, akty terroryzmu,
• popełnienie lub próba popełnienia przestępstwa,
• samobójstwo osoby ubezpieczonej lub próba samobójcza,
• skażenie biologiczne, radioaktywne czy chemiczne,
• prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
• prowadzenie pojazdu bez wymaganych badań lub niezarejestrowanym samochodem,
• choroby lub zatrucia alkoholem czy środkami odurzającymi.

 
Oprócz tego należy zwrócić uwagę na karencję. Karencja to czasowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela. Czas ten ustala towarzystwo ubezpieczeniowe — trwa najczęściej kilka miesięcy.
 
Szczególną uwagę należy również zwrócić uwagę na limity. W każdej firmie dotyczą one wieku. Przykładowo, w Allianz polisę mogą wykupić osoby w wieku od 18 do 71 lat, z kolei w Signal Iduna limit ten uzależniony jest od wybranego pakietu. Niektóre polisy zakupią osoby w wieku od 18 do 49 lat, a inne — od 18 do nawet 69 lat.
 

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Toruniu?

Jakie ubezpieczenia na życie dostępne w Toruniu?

Torunianie mają do wyboru szeroką ofertę ubezpieczeń na życie. Różnią się one między sobą nie tylko wysokością składki i sumą ubezpieczenia, ale też liczbą osób, które można dopisać do polisy oraz przeznaczeniem składki.

• Indywidualna polisa ochronna oprócz indywidualnej ochrony, stwarza możliwość dopisania do ubezpieczenia aż 10 osób żyjących w jednym gospodarstwie domowym. Taki produkt oferowany jest m.in. przez PZU,
   
• Ubezpieczenie grupowe to rozwiązanie, którego zadaniem jest ochrona życia i zdrowia pracowników. Toruńscy przedsiębiorcy decydują się na wykupienie grupówek m.in. w Nationale-Nederlanden,
   
• Polisa inwestycyjna, oprócz ochrony życia, stwarza również możliwość oszczędzania. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostanie wypłacona Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy. Zawarcie takiego ubezpieczenia możliwe jest chociażby w Warcie,
   
• Ubezpieczenie NNW kojarzy nam się głównie z czasami szkolnymi. Towarzystwa ubezpieczeniowe stwarzają możliwość wykupienia ubezpieczenia NNW również przez toruńskich studentów. To rozwiązanie charakteryzujące się niską składką, oferowane m.in. przez Compensa,
   
• Ubezpieczenie posagowe stanowi zabezpieczenie dla dziecka w razie śmierci rodzica. Środki z polisy zostają wypłacone dziecku po osiągnięciu przez nie pełnoletności, a taką polisę można wykupić w PZU,
   
• Polisa na życie i dożycie łączy ochronę z oszczędzaniem. Środki z polisy zostają wypłacone w dwóch sytuacjach – gdy ubezpieczony umrze lub gdy dożyje ostatniego dnia trwania umowy. Takie polisy oferuje m.in. Generali,
   
• Polisa bezterminowa zapewnia z kolei dożywotnią ochronę. Suma ubezpieczenia wypłacana jest dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Zakup takiej polisy możliwy jest w UNIQA.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Toruniu?

Mieszkańcy Torunia mogą przebierać spośród wielu ofert, co stwarza możliwość dobrania jak najlepszej oferty do swoich potrzeb i stylu życia. Przykładowo, za 25 zł miesięcznie, dostępna jest polisa na życie, z której można otrzymać w zależności od zdarzenia:

• 20 000 zł za zgon,
• 40 000 zł za zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
• 60 000 zł za zgon w wyniku wypadku przy pracy oraz przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
• 80 000 zł za zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.

W przypadku wymienionych zdarzeń środki trafią do uposażonych wskazanych w polisie. A w razie braku czy śmierci uposażonych do członków najbliższej rodziny według ustalonej kolejności – najpierw do współmałżonka, kolejno do dzieci, wnuków itd.
 
Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, czyli maksymalna kwota, jaka może zostać wypłacona ubezpieczonemu. Kupując polisę na życie powinniśmy pamiętać o jednej prostej zależności – im wyższa miesięczna składka, tym wyższa suma ubezpieczenia.

Sumy ubezpieczenia dla wybranych zdarzeń w polisie na życie

Zarobki w Toruniu a wybór polisy na życie

Mimo że zarobki w Toruniu nie są najwyższe, mieszkańcy powinni zainteresować się nie tylko najtańszą ofertą towarzystw ubezpieczeniowych (np. od 25 zł w Signal Iduna i 30 zł w Ergo Hestia).
 
Pierwsze miejsce w zestawieniu zajęła Warszawa, z medianą miesięcznych zarobków w wysokości 6 636 zł brutto. W przedziale 5 500 – 6 000 zł znalazły się mediany zarobków mieszkańców Katowic, Gdańska, Krakowa i Wrocławia. Poznań plasuje się tuż za nimi z wynikiem 5 409 zł, a tuż za stolicą Wielkopolski miejsce w rankingu zajmuje Łódź (5 190 zł). Szczecin to mediana niższa od Łodzi o zaledwie 40 zł.
 
Mediana zarobków mieszkańców Torunia to nieco ponad 4000 zł, jak wynika z danych dostarczonych przez serwis wynagrodzenia.pl.

Koszty życia a wybór polisy na życie w Toruniu

Przy okazji zakupu polisy na życie postanowiliśmy sprawdzić, jakie są koszty życia w Toruniu.
 
Samo ubezpieczenie to wydatek uzależniony od wyboru kupującego (wariantu, sum ubezpieczenia czy liczby dodatków). Może to być 20 zł, 200 zł, a nawet 2000 zł miesięcznie. W porównaniu z tymi kosztami wynajęcie kawalerki w Toruniu wynosi ok. 1500 zł. Za metr kwadratowy mieszkania w centrum Torunia trzeba zapłacić średnio 6 500 zł. Poza centrum m2 mieszkania jest około 1 000 zł tańszy.

Przykładowe koszty życia w Toruniu

 
Średni koszt utrzymania 4-osobowej rodziny w Toruniu to 7134 zł (nie wliczając czynszu). Warto dodać, że Toruń jest miastem aż o prawie 18% tańszym niż Warszawa. Jednak niektóre koszty utrzymania wciąż są wysokie. Z tego względu warto zadbać o zapewnienie rodzinie stabilności finansowej na wypadek swojej śmierci lub wypadku, który spowoduje niezdolność do pracy.
 
Taką możliwość stwarza wykupienie ubezpieczenia z wyższą składką. Wyższa składka oznacza wyższą sumę ubezpieczenia, która zagwarantuje poduszkę finansową w razie nieszczęśliwego zdarzenia i szerszy zakres ochrony.

Polisa na życie a poziom bezpieczeństwa w Toruniu

Toruń uznawany jest za stosunkowo bezpieczne miasto. Jednak w roku 2020 w województwie kujawsko-pomorskim miało miejsce aż 826 wypadków drogowych, w których zginęły 133 osoby. W ubiegłym roku w Toruniu miały miejsce również 32 rozboje, kradzieże lub wymuszenie rozbójnicze.
 
Do największej liczby incydentów dochodzi w Śródmieściu. W związku z tym, mieszkańcy tego rejonu powinni skupić się na wykupieniu ubezpieczenia na życie i poszerzyć je o umowę dodatkową na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Mieszkanie w centrum wiąże się również z ryzykiem pobicia lub innymi przykrymi incydentami. W przypadku takiego zagrożenia dobrym pomysłem może być wzbogacenie polisy podstawowej o ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. Signal Iduna.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Torunia?

Przy wyborze ubezpieczenia na życie powinniśmy kierować się kilkoma czynnikami: sumą ubezpieczenia, wiekiem i stanem zdrowia ubezpieczonego, liczbą posiadanych dzieci i zobowiązaniami finansowymi.

Oferta indywidualnego ubezpieczenia Ergo Hestia pokazuje zależność składki od sumy ubezpieczenia. Korzystając z wariantu 4 i opłacając składkę w wysokości 100 zł miesięcznie, w przypadku zgonu ubezpieczonego, rodzinie zostaje wypłacone aż 65 000 zł

 – komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.

Przykładowa oferta ubezpieczenia na życie w Toruniu

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Podpisując umowę, należy pamiętać, że nie gwarantuje ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje okresy karencji, wyłączenia odpowiedzialności i limity.
 
Karencja
To rodzaj zabezpieczenia dla TU. Ma zapobiec wyłudzeniom ubezpieczeń. To okres, w którym TU nie udziela ochrony od danego zdarzenia. Przykładem karencji jest opieka medyczna w czasie ciąży. Okres karencji w tym przypadku trwa najczęściej 9 miesięcy. Zdarzeniem objętym karencją może być również śmierć wskutek samobójstwa.
 
Wyłączenia odpowiedzialności
To sytuacje, w których Ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Do przykładów wyłączeń należą: śmierć na skutek zażywania narkotyków lub zatrucia alkoholem, czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy czy umyślne przestępstwo.
 
Limity
To pojęcie dotyczące umów dodatkowych. Ubezpieczyciel zazwyczaj ogranicza liczbę usług, z których możemy skorzystać. Wykupując Asisstance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam około 1000 różnych zabiegów. Ubezpieczyciel nie wspomina jednak, że niektóre z nich tylko raz.
 

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Olsztynie?

Jakie ubezpieczenia na życie w Olsztynie?

Wybór konkretnej oferty zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji materialnej, w której się znajdujemy. Polisy te możemy podzielić według różnych kryteriów, np. czasu trwania (terminowe i bezterminowe), przeznaczenia (ochronne, oszczędnościowe, inwestycyjne), jak i rodzaju (indywidualne, grupowe w pracy, grupowe w szkole, grupowe otwarte).

Indywidualne ochronne ubezpieczenie na życie w Olsztynie

Polisa ta przeznaczona jest dla każdej osoby, która chce zabezpieczyć siebie i bliskich na wypadek określonych zdarzeń. Umowę może podpisać każda osoba w wieku od 18 do np. 60 czy 70 lat — górną granicę wieku określa ubezpieczyciel. Polisa, jak sama nazwa wskazuje, przeznaczona jest dla jednej osoby, a zakres ochrony również zależy od konkretnej firmy. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. PZU, AVIVA, Warta czy Uniqa.
 

Grupowe ubezpieczenie na życie w Olsztynie

Ubezpieczenie grupowe przeznaczone jest głównie dla firm, a jego podmiotem są pracownicy lub klienci. Zakres ochrony najczęściej jest umiarkowany i obejmuje m.in. nieszczęśliwy wypadek, zgon czy pobyt w szpitalu. Umowa w tym przypadku najczęściej zawierana jest na czas pracy danej osoby w firmie. Usługę tą oferuje nam m.in. PZU, Generali, Uniqa czy MetLife.
 

Ubezpieczenie na życie NNW dla dziecka w Olsztynie

Kolejna polisa przeznaczona jest dla dzieci. Umowę w tym wypadku zawiera się najczęściej na okres od 12 miesięcy do kilku czy kilkunastu lat. Ochronę indywidualną można również poszerzyć o pozostałych członków rodziny. Polisa ta często obejmuje np. kontuzje w szkole czy nieszczęśliwe wypadki. Znajdziemy ją w ofercie firm takich jak mBank, Generali, Warta czy Allianz.
 

Ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe w Olsztynie

Polisa ta jest połączeniem ochrony w razie wypadków/śmierci z możliwością zgromadzenia środków. Osoba podpisująca umowę sama decyduje, ile każdego miesiąca chce przeznaczyć na cele oszczędnościowe. Taką polisę oferuje nam m.in. Prudential, PZU czy Generali.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Olsztynie?

Suma ubezpieczenia jest maksymalną kwotą odszkodowania, jaką można otrzymać.
Odszkodowanie najczęściej naliczane jest w następujący sposób:

• 100% sumy ubezpieczenia w przypadku zgonu;
   
• 1% do 100% sumy ubezpieczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu możliwą kwotę do wypłacenia określa się procentowo na podstawie dołączonej do OWU tabeli świadczeń.

Zarobki a wybór polisy na życie w Olsztynie

To, ile zarabiamy, ma bezpośrednio wpływ na wybór oferty. Mając do dyspozycji większą sumę pieniędzy, chętniej decydujemy się na szerszy zakres ochrony ubezpieczenia – dotyczy to nie tylko polisy na życie.
 
Jak wskazuje raport Sedlak & Sedlak z 2020 roku, mieszkańcy Olsztyna zarabiają średnio 5 282 złote. Jest to aż o 782 złotych więcej niż w Rzeszowie, w mieście o podobnej liczbie mieszkańców.
 

Zarobki w Olsztynie i innych miastach

Koszty życia a wybór polisy na życie w Olsztynie

Koszty życia w Olsztynie również wpływają na decyzje o zakupie polisy. Choć średnia pensja netto nie plasuje się na zbyt wysokim miejscu w porównaniu do innych miast, koszty w Olsztynie są stosunkowo niskie.
 
Przykładowo, całodniowe przedszkole na miesiąc kosztuje 587 złotych, gdzie w miastach o podobnej wielkości, ceny te sięgają nawet 800 złotych. Biorąc więc pod uwagę składki za ubezpieczenie na życie, które zaczynają się już od 20 złotych – mieszkańcy Olsztyna śmiało mogą pozwolić sobie na zakup podstawowej lub rozszerzonej polisy.
 

Jakie ryzyka w polisie na życie dla mieszkańców Olsztyna?

Większe miasta takie jak Olsztyn narażone są na zanieczyszczenia. Szczególnie niebezpieczny dla mieszkańców jest smog, który może powodować wiele uciążliwych chorób, w tym astmę, choroby serca, paraliż układu krwionośnego czy przewlekłe zapalenie oskrzeli. 

W 2018 roku w tym właśnie mieście wystąpił alarm smogowy trwający 2 dni. Alarm ten, jest niczym innym jak głośnym dźwiękiem informującym o przekroczeniu norm zanieczyszczenia powietrza, czyli poziomu dobowego 80 µg/m3.

I choć nie istnieje ubezpieczenie chroniące wyłącznie przed smogiem, mieszkańcy Olsztyna mogą wykupić ochronę w razie zachorowania na choroby, które są jego wynikiem. To kolejny powód, dla którego ubezpieczenie na życie powinno zainteresować olsztynian. 

Wypadków samochodowych również nie jest wcale mało. W 2020 roku policjanci z Olsztyna stwierdzili blisko 7 tysięcy przypadków przekroczenia dozwolonej prędkości. Aż 217 kierowców straciło prawo jazdy na 3 miesiące, a samych zdarzeń było 294.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Olsztyna?

Mieszkańcy Olsztyna mogą zakupić polisę na życie między innymi u ubezpieczycieli takich jak Warta, Generali, Allianz czy Prudential. Firma Generali oferuje kilkanaście wariantów, obejmujących dodatkowo m.in. świadczenie za przebyte operacje czy pobyt w szpitalu w przypadku choroby. Minimalne składki zaczynają się już od 20 złotych.
 
Interesujący zakres ochrony oferuje także Warta. Przykładowy wariant Twoje Życie kosztuje już od 33 złotych miesięcznie. Najszerszy zakres, który zapewnia kompleksową ochronę dla całej rodziny – zaczyna się od 64 złotych.
 
Kolejną firmą, która oferuje ubezpieczenie na życie w Olsztynie – jest Ergo Hestia. Przykładowe warunki oraz odszkodowania, jakie zapewnia ubezpieczyciel, zostały zawarte w poniższej tabeli.

Droższe ubezpieczenie nie zawsze wiąże się z atrakcyjniejszym odszkodowaniem. Warto wziąć to pod uwagę przy wyborze polisy. Płacąc miesięcznie kilkadziesiąt złotych więcej, możemy zyskać sumę ubezpieczenia wyższą o nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych

— komentuje Julia Mendrela, ekspert ubezpieczeń na życie w Rankomat.

Przykładowe składki miesięczne i zakres w polisie na życie

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Decydując się na zakup ubezpieczenia na życie, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Są to m.in. karencje, czyli czasowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczenia. Długość trwania karencji zależy od firmy ubezpieczeniowej – przykładowo w Warcie karencja trwa 180 dni od dnia zawarcia umowy.
 
Nie bez znaczenia pozostają również wyłączenia. Są to konkretne sytuacje, w których firma nie wypłaci odszkodowania, pomimo śmierci osoby ubezpieczonej. Najczęściej wyłączenia obejmują:

• samobójstwa czy prowadzenie pojazdu mechanicznego pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, a także bez wymaganych uprawnień,
• wszelkiego rodzaju choroby (psychiczne i fizyczne), które są spowodowane spożywaniem alkoholu lub środków odurzających,
• działania wojenne, stany wyjątkowe lub akty terroryzmu,
• masowe skażenia biologiczne, chemiczne lub radioaktywne.

 
Ostatnim już czynnikiem są limity. Dotyczą one najczęściej wieku – za przykład może posłużyć kilka firm:

• w Avivie ubezpieczenie kupią osoby w wieku od 18 do 50 lat,
• w Allianz polisę kupią osoby w wieku od 18 do 71 lat,
• w Uniqa ubezpieczenie wykupią osoby w wieku od 18 do 58 lat.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Szczecinie?

Jakie ubezpieczenia na życie w Szczecinie?

Jeśli chcesz zakupić ubezpieczenie na życie w Szczecinie, zapoznaj się z dostępnymi rodzajami takiej polisy. Główny podział wyróżnia ubezpieczenia indywidualne oraz grupowe. Czym się różnią?
 
Ubezpieczenie indywidualne, jak sama nazwa wskazuje — przeznaczone jest dla jednej osoby i chroni jej życie oraz zapewnia pomoc finansową w przypadku wyżej wspomnianych sytuacji.

Ubezpieczenie grupowe przeznaczone jest głównie dla pracowników firm, wówczas umowa zawierana jest pomiędzy towarzystwem ubezpieczeniowym a pracodawcą.
 
Oprócz tego w Szczecinie możesz zakupić polisy na życie:

• inwestycyjne — chronią życie i dodatkowo pozwalają zgromadzić określoną sumę pieniędzy,
• NNW — od następstw nieszczęśliwych wypadków,
• posagowe — pozwalają one zgromadzić środki na przyszłość dziecka, np. studia czy zakup mieszkania.

Ubezpieczenia te znajdziesz w ofertach firm Warta, Prudential, Allianz czy Generali.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Szczecinie?

Suma ubezpieczenia na życie określa górną granicę kwoty, jaką towarzystwo ubezpieczeniowe może wypłacić na podstawie zawartej umowy. Nie zawsze pokrywa się ona z rzeczywistymi stratami, więc w przypadku pobytu w szpitalu odszkodowanie będzie niższe niż w sytuacji, w której doszłoby do śmierci osoby ubezpieczonej.
 
Nie da się jednoznacznie stwierdzić, jaka suma ubezpieczeniowa będzie najlepsza. Kwestia ta zależy od szeregu czynników, w tym sytuacji materialnej, wysokości składki i zdarzenia. Gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego, towarzystwo wypłaca 100% sumy ubezpieczenia. Z kolei w przypadku pobytu w szpitalu, jest to określona kwota za każdy dzień pobytu — może to być kilkadziesiąt, jak i kilkaset złotych. Sumę ubezpieczenia należy dostosować do indywidualnych potrzeb.

Ile zarabia się w Szczecinie?

Zarobki mają bezpośredni wpływ na to, jaki zakres ochrony ubezpieczenia wybieramy. Im są one wyższe, tym chętniej sięgamy po najszerszy możliwy zakres. Wiąże się on z wyższymi składkami, jednak zabezpiecza przed wieloma nieprzewidzianymi sytuacjami oraz gwarantuje wysokie odszkodowanie.
 
W Szczecinie zarabia się średnio  5 150 zł brutto – wynika z raportu w 2020 r. Sedlak & Sedlak. Na tle innych dużych miast to stawka minimalnie wyższa niż w Łodzi, za to o prawie 1500 niższa niż w Warszawie.

Zarobki w Szczecinie i w innych miastach

Ile kosztuje życie w Szczecinie?

Koszty życia w Szczecinie również odgrywają niemałą rolę w wyborze ubezpieczenia na życie. Są one bez wątpienia niższe, niż ma to miejsce w dużych miastach. Składka za polisę (od 20 zł miesięcznie) w porównaniu do codziennych wydatków mieszkańców Szczecina nie jest wcale wysoka.
 
Zwłaszcza, jeśli weźmiemy pod uwagą średnią pensję netto (nieco powyżej 3000 zł), która spokojnie powinna wystarczyć na zakup polisy podstawowej z kilkoma rozszerzeniami.

Koszty życia oraz ceny polis na życie w Szczecinie

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Szczecina?

Jednym z ubezpieczycieli, który oferuje polisy na życie mieszkańcom Szczecina — jest Generali. Przykłady składek i wypłat, które zapewnia firma, zostały przedstawione poniżej.
 
Kolejną firmą jest Signal Iduna. Składki miesięczne w tym przypadku zaczynają się już od 25 złotych, a same polisy dostępne są w kilku wariantach — m.in. Ja+moje zdrowie, My+nasze życie czy My+nasze zdrowie. Umowę może podpisać każda osoba w wieku od 16 do 69 lat.
 
Ciekawą ofertę posiada również ERGO Hestia. Najniższe składki zaczynają się od około 50 złotych miesięcznie. Gwarantują wypłatę świadczenia w przypadku śmierci w wysokości 10 000 złotych. Umowę może podpisać osoba w wieku od 18 do 70. roku życia.

Przy wyborze polisy na życie, należy wziąć pod uwagę nie tylko wysokość składki i zakres ochrony. Znaczenie ma również liczba osób upoważnionych do otrzymania odszkodowania, czas trwania karencji czy suma ubezpieczenia. Dopiero biorąc pod uwagę te wszystkie elementy, jesteśmy w stanie wybrać najlepszą ofertę

— mówi Julia Mendrela, ekspert ubezpieczeń na życie w Rankomat.
 

Przykładowe składki miesięczne i zakres w polisie na życie

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Poznaniu?

Jednym z istotnych kryteriów, które decydują o zakupie danej polisy na życie w Poznaniu, jest suma ubezpieczenia. To wysokość odszkodowania, które zostanie wypłacone, kiedy dojdzie do wystąpienia określonego zdarzenia wymienionego w umowie ubezpieczenia.

To, ile wyniesie suma ubezpieczenia w polisie na życie w Poznaniu, zależy od wielu czynników – na wysokość odszkodowania mają wpływ np.:

• rodzaj zdarzenia – na najwyższe odszkodowanie można liczyć wtedy, kiedy dojdzie do zgonu, natomiast inne zdarzenia, jak chociażby pobyt w szpitalu lub uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku, będą się wiązać z odpowiednio niższą sumą ubezpieczenia,
• wiek oraz stan zdrowia płatnika składek – w przypadku osób chorujących przewlekle lub będących w starszym wieku, wysokość odszkodowania jest zwykle niższa niż gdyby tę samą umowę podpisywał ktoś młody i zdrowy. Wynika to z dużego ryzyka ubezpieczyciela,
• wysokość oraz częstotliwość opłacania składki miesięcznej – im wyższy koszt polisy na życie, tym lepsze odszkodowanie można dostać w przypadku zajścia wydarzenia objętego umową,
• zakres ochrony – zwykle w przypadku polis o wąskim zakresie ochrony, np. obejmującym tylko śmierć, odszkodowanie jest wyższe.

Ile zarabia się w Poznaniu?

Wybór polisy na życie w Poznaniu należy dostosować przede wszystkim do własnych potrzeb finansowych. Im bowiem szerszy zakres ochrony i wyższa suma ubezpieczenia, tym ubezpieczenie będzie droższe, co może stanowić zbyt duże obciążenie dla domowego budżetu.

Ile zarabiają mieszkańcy Poznania? Według danych GUS i raportu StrefaBiznesu.pl z 2022 roku miasto to znajduje się w czołówce miejscowości, w których zarabia się najwięcej. Najwyższe miesięczne średnie wynagrodzenie brutto wynosi 7 118,31 złotych – tyle zarabiają mieszkańcy Warszawy, natomiast Poznań uplasował się na piątym miejscu. Średnie wynagrodzenie brutto w tym mieście wynosi 6 345,12 złotych. Wyżej w rankingu znalazły się Gdańsk, Kraków oraz Katowice, natomiast niżej – Wrocław.
 

Ile kosztuje życie w Poznaniu?

Podczas wyboru ubezpieczenia na życie w Poznaniu, należy wziąć pod uwagę także koszty codziennego życia. Dane portalu statystycznego Numbeo pokazują, że życie w tym mieście jest co prawda tańsze od Warszawy, ale w porównaniu z innymi miastami nie należy do tanich.

Koszty życia w Poznaniu są podobne do kosztów życia we Wrocławiu lub Krakowie. Bilet miesięczny imienny kosztuje 120 złotych, natomiast obiad w restauracji dla 2 osób – około 130 złotych. Przedszkole dla dziecka to wydatek rzędu ponad 1000 złotych miesięcznie, tymczasem cena za metr kwadratowy mieszkania wynosi ponad 7 200 złotych (poza centrum) oraz ponad 10 000 złotych (w centrum).
 

Jakie zagrożenia czyhają na mieszkańców Poznania?

Polisę na życie w Poznaniu warto rozszerzyć, by chroniła ona nie tylko na wypadek śmierci, ale także w sytuacji, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku (np. drogowego, niezależnie od tego, czy jest się kierowcą, czy pieszym). Zgodnie z danymi Komendy Głównej Policji w województwie wielkopolskim zdarza się dużo wypadków drogowych – w samym tylko 2020 roku na jego terenie doszło do 2 822 wypadków drogowych, w których ucierpiały 3 234 osoby, natomiast liczba zmarłych wyniosła 217.

Tymczasem w 2021 roku miało miejsce 2 409 wypadków, liczba rannych wyniosła 2 769, odnotowano także 230 zgonów. Tym samym Wielkopolska znalazła się, tuż obok województwa łódzkiego, małopolskiego i śląskiego, w czołówce obszarów najbardziej zagrożonych wypadkami drogowymi.

Kiedy polisa nie zapewni świadczenia?

Przed zakupem ubezpieczenia na życie w Poznaniu należy zapoznać się dokładnie z treścią umowy i OWU. Dokument ten, zwany inaczej Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, zawiera istotne informacje na temat polisy, takie jak np.: wysokość odszkodowania w zależności od zdarzenia, karencja czy też wyłączenia odpowiedzialności. Są to wyszczególnione sytuacje, których zaistnienie może spowodować, że ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia.

Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie w Poznaniu to:

• pozostawanie pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków,
• prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków,
• śmierć podczas popełnienia lub próby popełnienia przestępstwa,
• śmierć wskutek samobójstwa (w ciągu 2 lat od zawarcia umowy – tyle wynosi karencja),
• zgon podczas pełnienia aktywnej służby w wojsku, policji lub agencji ochrony osób i mienia,
• zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów,
• zgon w wyniku ekspozycji na promieniowanie lub skażenie promieniotwórcze,
• zgon w wyniku zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi.

W polisach na życie jako wyłączenie odpowiedzialności traktowane jest także udzielenie nieprawdziwych odpowiedzi w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia lub zatajenie pewnych informacji, które mogą być istotne dla TU. W sytuacji, gdy prawda wyjdzie na jaw, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Poznania?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w Poznaniu? To zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego – każda firma ubezpieczeniowa proponuje bowiem inne warunki i zakres ochrony.

Przykładowo, polisa na życie w Warcie kosztuje już od 35 złotych miesięcznie, natomiast w wariancie rodzinnym – 60 złotych. W ramach ubezpieczenia gwarantowana jest ochrona na wypadek nieprzewidzianych sytuacji, takich jak chociażby pobyt w szpitalu, trwały uszczerbek na zdrowiu czy też śmierć płatnika składek lub członka rodziny.

Tymczasem Aviva proponuje polisę w cenie wynoszącej 50 złotych miesięcznie w górę. Tyle kosztuje produkt łączący w sobie ochronę życia i zdrowia, gwarantujący odszkodowanie nie tylko na wypadek śmierci, ale także w sytuacji, gdy u ubezpieczonego zdiagnozowano poważną chorobę.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?

Polisa na życie w Poznaniu zapewnia wysokie świadczenie w przypadku, gdy dojdzie do nieprzewidzianych sytuacji, takich jak śmierć lub poważne zachorowanie. Aby jednak uniknąć rozczarowań w przyszłości, przed zakupem ubezpieczenia trzeba zapoznać się dokładnie z warunkami ochrony. Poza wspomnianymi powyżej wyłączeniami odpowiedzialności bardzo ważne są także:

• limity świadczeń – niektóre z nich dotyczą wieku płatnika składek, inne wysokości pobieranych świadczeń,
• okres karencji – to czas od podpisania umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje odszkodowanie (nawet jeśli dojdzie do wystąpienia zdarzenia opisanego w umowie). Może on wynieść od kilku miesięcy do nawet kilku lat, w zależności od warunków ubezpieczenia,
• zakres ochrony – dobra polisa na życie zabezpiecza nie tylko na wypadek śmierci, jej warunki należy dopasować do własnych potrzeb.

Aby ułatwić mieszkańcom Łodzi znalezienie dopasowanego ubezpieczenia na życie, przyjrzeliśmy się bliżej nie tylko samym polisom (poniżej analizujemy oferty TU  Warta, PZU, Generali czy Nationale-Nederlanden), ale i warunkom panującym w tym mieście. Przeanalizowaliśmy kluczowe elementy, które powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Łodzi, rodzaje i sumy dostępnych ubezpieczeń, a także zarobki, koszty życia i niebezpieczeństwa, na które narażeni są łodzianie. W rezultacie powstał kompleksowy poradnik, który pomoże podjąć świadomą decyzję co do ubezpieczenia na życie.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Łodzi?

Ubezpieczenie na życie chroni nie tylko nas, ale i naszych bliskich. Polisa składa się z dwóch części: podstawy i rozszerzeń. Podstawa zazwyczaj obejmuje tylko zgon ubezpieczonego. Rozszerzenia powinny być dobierane w zależności od aktualnych potrzeb i wieku ubezpieczonego. Z innego pakietu rozszerzeń skorzysta osoba młoda, która jest aktywna fizycznie, a na inny zdecyduje się senior spędzający większość czasu w domu. Dodatkowe zdarzenia mogą obejmować np. nieszczęśliwy wypadek, złamanie kości oraz poważne zachorowanie.

Na Przykładowo, Aviva w polisie Twoje Życie oferuje kilka możliwości dodatkowych, m. in.:

• zagraniczną drugą opinię medyczną, która pozwala zaczerpnąć opinii światowych specjalistów w sprawie diagnozy. Może to być szczególnie przydatne dla osób młodych;
   
• leczenie za granicą, czyli organizację wyjazdu i samego leczenia. To ważne, ponieważ nie każdy może sobie pozwolić na sfinansowanie takiego wyjazdu;
   
• prywatną opiekę medyczną, gwarantującą dostęp do lekarzy specjalistów w całej Polsce. To umowa dodatkowa, na którą powinni zwrócić uwagę przede wszystkim seniorzy;
   
• pomoc po wypadku, czyli pieniądze na leczenie i rehabilitację. Tym rozszerzeniem powinny zainteresować się osoby młode, aktywne fizycznie i zawodowo, a będące narażone na urazy;
   
• pobyt i leczenie w szpitalu, które oznacza wypłatę świadczenia po pobycie w szpitalu i zagwarantowanie środków na zakup niezbędnych leków. To umowa dodatkowa dla wszystkich, którzy chcieliby zabezpieczyć się w razie pobytu w szpitalu.

Jakie ubezpieczenia na życie w Łodzi?

Nie każda polisa na życie jest taka sama. Ubezpieczenia różnią się między sobą zakresem ochrony, sumą ubezpieczenia, liczbą ubezpieczonych i przeznaczeniem składki.

• Indywidualna polisa ochronna to rodzaj ubezpieczenia na życie, które można zawrzeć w pojedynkę lub dopisać do niego najbliższych. W PZU możliwe jest dopisanie do polisy aż 10 osób, pod warunkiem, że żyją w jednym gospodarstwie domowym;
   
• Ubezpieczenie grupowe, które będzie chronić pracowników to rozwiązanie wybierane przez przedsiębiorców. W Łodzi ubezpieczenia grupowe można zawierać np. w towarzystwie Uniqa;
   
• Polisa inwestycyjna zapewnia nie tylko ochronę, ale jest też źródłem oszczędności. Składa się z dwóch części. Na przeznaczonym specjalnie do tego celu koncie oszczędnościowym odkładane są pieniądze, które zostają wypłacone ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy. Taką polisę można zawrzeć chociażby w Nationale-Nederlanden;
   
• Ubezpieczenie NNW to polisa przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Ale tym rozwiązaniem mogą zainteresować się również łódzcy studenci, ponieważ NNW charakteryzuje się niską składką. Polisę NNW oferuje wiele towarzystw, np. Compensa;
   
• Ubezpieczenie posagowe może wykupić rodzic chcący zabezpieczyć finansowo dziecko w razie swojej śmierci. Środki z polisy zostają wypłacone dziecku w przypadku śmierci rodzica, po osiągnięciu przez dziecko pełnoletności. Takie ubezpieczenie można wykupić w Warcie;
   
• Polisa na życie i dożycie to połączenie ochrony z oszczędzaniem. Środki z ubezpieczenia zostają wypłacone w dwóch sytuacjach: gdy ubezpieczony umrze lub gdy dożyje do ostatniego dnia trwania umowy. Zakup takiej polisy możliwy jest chociażby w Generali;
   
• Polisa bezterminowa zapewnia dożywotnią ochronę, a suma ubezpieczenia zostaje wypłacona dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Taką polisę oferuje Uniqa.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Łodzi?

Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Jest to maksymalna kwota, jaką wypłaci ubezpieczyciel. Kupując polisę na życie należy pamiętać o odpowiedniej wysokości sumy ubezpieczenia. 

Zasada jest prosta – im wyższa suma ubezpieczenia, tym większa składka.

Suma ubezpieczenia a składka w ubezpieczenia w polisie na życie

Ile zarabiają mieszkańcy Łodzi?

Zakup tańszej czy droższej polisy na życie zawsze warto dostosować do sytuacji finansowej. Dlatego sprawdziliśmy, jak zarabia się w Łodzi. W 2020 roku Łódź znajdowała się na 7. miejscu wśród miast z najwyższymi dochodami w Polsce – tak wynika z danych serwisu wynagrodzenia.pl. Mediana wynosiła 5 190 zł.

Najwięcej zarabia się w Warszawie. Mediana miesięcznych zarobków w stolicy to 6 636 zł brutto. Wynagrodzenia w Katowicach, Gdańsku, Krakowie i Wrocławiu mieszczą się w przedziale  5 500-6 000 zł brutto. Tuż za nimi plasuje się Poznań z wynikiem 5 409 zł.

Szczecin plasuje się w rankingu za Łodzią, z medianą niższą zaledwie o 40 zł. Olsztyn, Toruń i Kielce znalazły się poza pierwszą trzynastką. Mediany ich miesięcznych zarobków osiągają wyniki poniżej 4 280 zł.

Łodzianie dobrze zarabiają i dzięki temu mogą sobie pozwolić na opłacanie wyższych składek ubezpieczeniowych. Przełoży się na to szerszy zakres ochrony i wyższe sumy ubezpieczenia, które zostaną wypłacone w razie nieszczęśliwego zdarzenia.

Ile kosztuje życie w Łodzi?

Koszty życia to również ważny czynnik przy dobieraniu polisy na życie. Jak to wygląda w Łodzi? Kiedyś nieco zapomniana, teraz przyciąga do siebie coraz więcej turystów, inwestorów i mieszkańców. Wszystko przekłada się na rosnące ceny mieszkań. Metr kwadratowy mieszkania w centrum miasta kosztuje średnio 8 650 zł. Poza centrum trzeba liczyć się z kosztami rzędu 6 500 zł/m2. Wynajem kawalerki w centrum kosztuje średnio niecałe 1 900 zł.

Średni koszt utrzymania czteroosobowej rodziny w Łodzi to 7 279 zł, nie wliczając w to czynszu. W takiej sytuacji ważne jest zapewnienie rodzinie zabezpieczenia finansowego na wypadek śmierci lub wypadku uniemożliwiającego pracę. Dlatego przede wszystkim osoby będące głowami rodzin w Łodzi powinny zainteresować się wykupieniem ubezpieczenia na życie.

Przykładowe koszty życia w Łodzi

Tabela 2. Na podstawie numbeo.com, wartości zaokrąglone.

Na jakie niebezpieczeństwa narażeni są łodzianie?

Łódź jest według statystyk dość niebezpiecznym miastem. Na podstawie policyjnego rankingu 10 miejsc najczęściej nanoszonych na Krajową Mapę Zagrożeń Bezpieczeństwa, w których dochodzi do picia alkoholu, zaczepek i niszczenia mienia, takim rejonem są okolice ulic Gogola i Kolbego w dzielnicy Widzew Wschód.

W 2013 roku na ulicach Łodzi dochodziło do największej liczby wypadków w Polsce. Był to wynik aż 1715 wypadków. Dla porównania, w dużo większej Warszawie, takich wypadków było 1204. Kilka lat później, w 2019, w Łodzi miało miejsce już prawie 12 000 wypadków i kolizji drogowych, co przekłada się na wynik 17,5 zdarzenia na 1000 mieszkańców. Najbardziej kolizyjną ulicą w Łodzi była wówczas al. Piłsudskiego, na której doszło do 654 zdarzeń.

Niestety, z wypadków drogowych nie zawsze wychodzi się bez szwanku. To niebezpieczne sytuacje, na wypadek których trzeba być ubezpieczonym. Łodzianie powinni zadbać, aby ich polisa na życie zawierała zabezpieczenie na wypadek śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku. Przydatne może się okazać również rozszerzenie umowy o wypłatę świadczenia za pobyt w szpitalu. Taką polisę można znaleźć w pakiecie Ergo Hestia Dla Mnie, gdzie składka miesięczna zaczyna się od 30 zł.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Łodzi?

Decydując się na ubezpieczenie na życie należy pamiętać o kilku czynnikach:

• sumie ubezpieczenia,
• naszym wieku i stanie zdrowia,
• liczbie dzieci,
• posiadanych zobowiązaniach finansowych.

 
Oferta indywidualnego ubezpieczenia na życie

Tabela 2. Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie Signal Iduna.

Umowy ubezpieczeniowe zawierane są na wiele lat. W związku z tym należy zastanowić się, czy w przyszłości nadal będzie nas stać na zapłatę zobowiązania w takiej kwocie. Mieszkańcy Łodzi narażeni są na wiele niebezpieczeństw i z tego powodu powinni opłacać wyższe składki, aby uzyskać większe świadczenie w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia. Warto jednak przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizować potrzeby i sytuację naszej rodziny

– komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.
 

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Należy pamiętać, że podpisanie umowy na życie nie zapewnia natychmiastowej ochrony. Każda umowa ubezpieczeniowa posiada wyłączenia, karencje i limity.

Karencja stanowi zabezpieczenie dla ubezpieczyciela i ma zapobiec wyłudzeniom wypłaty świadczenia. To okres po zawarciu umowy, podczas którego ubezpieczyciel nie udziela ochrony lub udziela jej w ograniczonym zakresie. Każde zdarzenie ma inny okres karencji. Przykładem zdarzenia objętego karencją jest opieka medyczna w czasie ciąży, dla którego okres ten wynosi najczęściej 9 miesięcy. W pakiecie PZU Start w dorosłość karencja na wypadek śmierci rodzica wynosi aż 3 lata.

Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują też wyłączenia odpowiedzialności. To sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Przykładami wyłączeń są:

• umyślne przestępstwo i samookaleczenie,
• czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy,
• śmierć na skutek zatrucia alkoholem lub zażycia narkotyków,
• usiłowanie lub popełnienie samobójstwa,
• śmierć w związku ze skażeniem radioaktywnym lub katastrofą nuklearną.

Limity dotyczą usług dodatkowych. To ograniczenie liczby usług, z których możemy skorzystać. Przykładowo,  po wykupieniu Asisstance Medycznego, ubezpieczonemu może przysługiwać aż 1000 różnych zabiegów. Nie wspomina się jednak, że niektóre z nich tylko jednorazowo. Onkopolisa Santander zapewnia wizytę lekarza pierwszego kontaktu w domu tylko raz w roku.

 
Ubezpieczenie na życie ma pomóc ubezpieczonemu zapewnić byt jego rodzinie w razie śmierci lub nagłego pogorszenia się stanu zdrowia. Wypłata pieniędzy z polisy gwarantuje pomoc finansową bliskim ubezpieczonego w tak trudnym czasie. Podstawowa umowa ubezpieczenia na życie zazwyczaj zawiera tylko zgon. Łodzianie rozszerzają polisę podstawową o ochronę na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Aby nie kupować kota w worku, przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z OWU, okresami karencji, wyłączeniami i limitami. W wyborze najlepszej oferty pomoże kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie, który pomaga uniknąć przepłacania za składkę.

Źródła:
https://expressilustrowany.pl/top-10-najbardziej-niebezpiecznych-miejsc-w-lodzi-tu-rzadza-pijacy-awanturnicy-zule-i-wandale/ar/c1-15347642
https://www.aviva.pl/ubezpieczenia-na-zycie-i-zdrowie/umowy-dodatkowe/

Jak wynika z raportu GUS, w Polsce co roku rodzi się od 140 tys. do nawet 260 tys. dzieci. Od pierwszych chwil mogą być one chronione polisą posagową. Pozwala ona zgromadzić pieniądze i jednocześnie ochronić dziecko na wypadek przedwczesnej śmierci rodziców. Kilkadziesiąt tysięcy czy nawet kilkanaście tysięcy złotych — to wystarczająca kwota, by zacząć dorosłe życie, zmienić miejsce zamieszkania, rozpocząć studia na wymarzonej uczelni czy zwiedzić spory kawałek świata.
 

Czym jest polisa posagowa?

Polisa posagowa to umowa ubezpieczenia na życie i dożycie, której głównym celem jest zgromadzenie określonej sumy pieniędzy dla dziecka. Rodzic (lub inny opiekun, np. dziadek) regularnie opłaca składki, a ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić zgromadzony kapitał, gdy dziecko osiągnie określony w umowie wiek. Jest to więc forma systematycznego oszczędzania na konkretny cel, taki jak sfinansowanie studiów, wkład własny na mieszkanie czy realizacja pasji dziecka. Jednocześnie polisa ta zawiera w sobie ochronę na życie rodzica, co odróżnia ją od zwykłego konta oszczędnościowego.

Jak działa ubezpieczenie posagowe?

Działanie polisy posagowej opiera się na dwóch filarach: oszczędzaniu i ochronie. Dorosły, czyli ubezpieczający, zawiera umowę, wskazując w niej dziecko jako osobę uposażoną, i zobowiązuje się do regularnego opłacania składek przez ustalony czas. Dalszy przebieg umowy zależy od tego, co wydarzy się w trakcie jej trwania.

Jeśli ubezpieczający dożyje końca umowy, dziecko po osiągnięciu pełnoletności (lub innego wieku określonego w polisie) otrzyma całą gwarantowaną sumę ubezpieczenia, często powiększoną o dodatkowe zyski wypracowane przez ubezpieczyciela. Kluczowa funkcja ochronna polisy ujawnia się jednak w sytuacji, gdy rodzic umrze przed końcem umowy. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje na siebie obowiązek dalszego opłacania składek. Dzięki temu dziecko ma pewność, że otrzyma pełną, zaplanowaną kwotę na start w dorosłość, nawet jeśli rodzica zabraknie.

Jak długo trwa polisa posagowa?

Ubezpieczenie posagowe to produkt długoterminowy, a czas jego trwania jest elastyczny i zależy od decyzji rodzica. Umowę zawiera się na z góry określony czas, który jest powiązany z wiekiem dziecka i momentem, w którym pieniądze mają zostać wypłacone. Najczęściej polisa trwa do osiągnięcia przez dziecko 18, 21 lub 25 roku życia. Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe określają minimalny i maksymalny okres, na jaki można zawrzeć umowę. Przykładowo, w PZU w ramach polisy „Perspektywa na Przyszłość” umowę można zawrzeć na okres od 5 do 30 lat. Z kolei w Generali minimalny czas trwania umowy to również 5 lat, a maksymalny wynosi 25 lat.

Co zawiera polisa posagowa dla dziecka? 

• odszkodowanie z tytułu uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku wypadku,  
• renta z powodu śmierci rodzica,  
• świadczenie z tytułu wystąpienia u dziecka poważnego zachorowania, 
• zabezpieczenie finansowe na wypadek pobytu w szpitalu. 

Kto oferuje polisę posagową na życie?  

Oferta Generali: „Z myślą o dziecku”

Oferta Warty: „Warta Posag”

Oferta Pru: „START W ŻYCIE”

Ile kosztuje polisa posagowa?  

Najlepiej ilustruje to porównanie dwóch sytuacji. Załóżmy, że pani Anna i pani Ewa chcą zgromadzić dla swoich dzieci po 50 000 zł na ich 20. urodziny. Pani Anna kupiła polisę, gdy jej syn skończył rok. Dzięki temu, że ma przed sobą aż 19 lat oszczędzania, jej miesięczna składka, by osiągnąć cel, będzie wynosić około 150 zł. Z kolei pani Ewa zdecydowała się na polisę dla swojej 15-letniej córki. Ponieważ na zgromadzenie tej samej kwoty (50 000 zł) ma zaledwie 5 lat, jej miesięczna składka będzie musiała być wielokrotnie wyższa i wyniesie około 750 zł. Przykład ten wyraźnie pokazuje, że im wcześniej rozpocznie się oszczędzanie, tym niższym miesięcznym kosztem można zrealizować założony cel finansowy dla dziecka.

Jakie są ograniczenia w polisie posagowej?  

Polisy posagowe wiążą się z pewnymi ograniczeniami. Jednym z nich jest kryterium wiekowe ustalone przez firmę ubezpieczeniową. Zasady mogą być różne, w zależności od dokumentu OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). U jednej firmy ubezpieczenie będzie mogła wykupić osoba pełnoletnia, która ma nie więcej niż 55 lat, u innej zaś ta sama polisa będzie dostępna także dla osób starszych. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku kryterium wiekowego dziecka. Niektóre firmy ubezpieczeniowe zezwolą na ubezpieczenie noworodka, podczas gdy w innych wykupienie polisy stanie się możliwe dopiero po ukończeniu przez potomka 15 lat.  

Podczas zakupu ubezpieczenia posagowego należy również zwrócić uwagę na konieczność wypełnienia ankiety medycznej lub wykonania badań lekarskich przed podpisaniem umowy. Zwykle wystarczy wypełnienie prostego formularza, a dopiero kiedy ubezpieczyciel ma wątpliwości, zlecane są dodatkowe badania. Niestety, gdy ocena ryzyka ubezpieczeniowego przebiegnie niepomyślnie, towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić zawarcia umowy albo zaproponować polisę, ale na gorszych warunkach.  

Kolejna istotna kwestia to zasady modyfikacji warunków umowy – niektóre firmy ubezpieczeniowe dopuszczają możliwość modyfikowania polisy posagowej, np. w przypadku zaistnienia trudnej sytuacji finansowej mogą się zgodzić na tymczasowe zawieszenie płatności bądź przekształcenie ubezpieczenia w bezskładkowe. Warto także sprawdzić w OWU zapis o wyłączeniach odpowiedzialności. Tym mianem określa się okoliczności, które powodują, że odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Wyłączenia odpowiedzialności obejmują m.in.:  

• brak opłacania składek terminowo,  
• doznanie szkody wskutek podejmowania się działań ryzykownych, np. uprawiania ekstremalnych sportów,  
• popełnienie lub usiłowanie popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa, 
• udział ubezpieczonej osoby w bójkach, rozruchach, działaniach wojennych albo protestach,  
• udział ubezpieczonej osoby w aktach terroru, 
• udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia, 
• zatajenie niektórych istotnych informacji w ankiecie wypełnianej przed podpisaniem umowy ubezpieczenia.   

W OWU polisy posagowej znajdziemy również wzmiankę o karencji, czyli czasie od podpisania umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje ochrona. Jeśli dojdzie wtedy do wystąpienia zdarzenia określonego w umowie, ubezpieczyciel także może odmówić wypłaty odszkodowania.

— mówi ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl, Ewelina Ratajczak.  
 

Czy warto kupić dziecku polisę posagową?  

Polisa posagowa to dobry pomysł na prezent dla dziecka, wnuka czy chrześniaka. Kiedy dziecko osiągnie pełnoletność, zyska kapitał na udany start w dorosłość. Największe zalety tego typu ubezpieczeń to:  

• możliwość dopasowania warunków polisy do możliwości finansowych,  
• możliwość przeznaczenia otrzymanych pieniędzy na dowolny cel — od sfinansowania zakupu samochodu, przez naukę za granicą, po wkład własny na mieszkanie, 
• skuteczne oszczędzanie na przyszłość, 
• szansa na zmodyfikowanie warunków umowy w przypadku wystąpienia trudnej sytuacji materialnej.  

Natomiast do wad ubezpieczenia posagowego należą:  

• limity wiekowe — dotyczą one zarówno ubezpieczającego, jak i ubezpieczonego,  
• wąski zakres ochrony w porównaniu z klasycznymi polisami ochronnymi — polisę posagową można rozbudować zwykle jedynie o rentę z powodu utraty opiekuna oraz odszkodowania na wypadek: śmierci lub uszczerbku w wyniku wypadku, poważnego zachorowania, hospitalizacji.  

 
Rozpoczęcie dorosłego życia jest trudne i stresujące, ale ubezpieczenie posagowe pozwoli ten etap ułatwić i zapewnić podstawowe potrzeby. Dodatkowo chroni dziecko finansowo przed ciężkim wydarzeniem, jakim jest śmierć rodzica lub prawnego opiekuna. Przed zakupem ubezpieczenia należy jednak zwrócić uwagę na dokładny zakres, ale także i kwotę składki. Aby móc wygodnie przejrzeć ciekawe oferty, warto skorzystać z naszej porównywarki cen ubezpieczeń. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb może pomóc także sprytne narzędzie – kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie.