Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Przed zakupem polisy na życie warto poświęcić chwilę na to, by przeanalizować swoje potrzeby oraz zasobność swojego portfela. Dzięki temu będziesz wiedzieć, ile jesteś w stanie poświęcić na opłacanie składki oraz, na jakim rozwiązaniu najbardziej ci zależy. Podpowiadamy, czym różnią się ubezpieczenia na życie, na co zwracać uwagę przed zakupem oraz gdzie szukać dobrego rozwiązania.
Najważniejsze rzeczy, które powinieneś wiedzieć o polisie na życie
Ubezpieczenie na życie to sposób, w jaki możesz zabezpieczyć przyszłość swoją oraz swoich najbliższych. Głównym zadaniem polisy na życie jest wypłata świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego. Taką ochronę możesz rozszerzyć w dowolnie wybranym kierunku poprzez zakup jednej lub kilku umów dodatkowych. Mogą one chronić na wypadek:
- uszczerbku na zdrowiu,
- pobytu w szpitalu,
- utraty zdolności do samodzielnej egzystencji,
- zdiagnozowania poważnej choroby,
- śmierci bliskiej osoby,
- operacji chirurgicznej.
Polisa na życie składa się z sumy ubezpieczenia, określonego w umowie zakresu ochrony oraz regularnej składki. Suma ubezpieczenia to kwota maksymalna, jaka może zostać wypłacona ubezpieczonemu lub jego bliskim. Może ona wynosić zarówno 10 000 zł, jak i 3 000 000 zł. Sam określasz, jak duża suma ubezpieczenia cię interesuje i jest w zasięgu twoich możliwości finansowych.
Zakres ochrony dotyczy tego, w jakich okolicznościach masz zapewnione wsparcie ubezpieczyciela.
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować nieco inną strategię ochronną. Możesz wybrać maksymalną ochronę, jak i jedną lub dwie najważniejsze dla ciebie umowy dodatkowe.
Umowa dodatkowa może zapewnić, w zależności od tego, czy wybierzesz ochronę podstawową, rozszerzoną lub rozbudowaną o pakiet assistance:
- świadczenie finansowe,
- zwrot środków za leczenie,
- zwrot środków za rehabilitację,
- dodatkowe konsultacje medyczne,
- transport medyczny,
- wsparcie psychologa,
- wizytę domową lekarza lub pielęgniarki,
- pomoc domową po hospitalizacji.
Umowa w ubezpieczeniu na życie może trwać 12 miesięcy, jak i 5, 10, 20 czy 30 lat. Ochrona z kolei może trwać nawet dożywotnio.
Wiek przystąpienia do polisy na życie jest zależny od towarzystwa ubezpieczeniowego oraz rodzaju polisy. Nabyć polisę może osoba pełnoletnia, a górna granica wiekowa jest indywidualną decyzją ubezpieczyciela i może wynosić zarówno 60, 70, jak i 80 lat. Z kolei ochroną może zostać objęte dziecko nawet od pierwszych chwil swojego życia.
To musisz wiedzieć o różnych rodzajach ubezpieczeń na życie
Ubezpieczenie na życie nie jest jednolitym produktem, w którym składka wynosi określoną kwotę przy wybranej sumie ubezpieczenia i zapewnia ustaloną ochronę. Polisa na życie może spełniać wiele różnych funkcji, zapewniać ochronę jednej lub większej liczbie osób i przede wszystkim – może się zmieniać.
Jakie rodzaje ubezpieczenia na życie masz do wyboru:
- indywidualne lub grupowe,
- czyste lub mieszane,
- terminowe lub bezterminowe.
Indywidualna polisa na życie to produkt, w którym wpływ masz na całokształt swojego ubezpieczenia. Sam ustalasz, jaką otrzymasz ochronę, na jaką sumę się ubezpieczysz, jak wysoką składkę jesteś w stanie opłacać oraz jak długo ma trwać twoja umowa. Z kolei polisa grupowa to produkt, który ma na celu ubezpieczyć większą grupę osób, w związku z czym jest dostosowany do możliwości finansowych oraz potrzeb wielu różnych osób. Zapewnia więc szeroki zakres ochrony, niską cenę składki, ale i niewysoką sumę ubezpieczenia.
Ubezpieczenia można podzielić na czyste i mieszane, a nazwa ta określa cel, na jaki kierowana jest składka miesięczna. Jeśli w całości składka przeznaczana jest na ochronę – wówczas masz do czynienia z polisą czystą. W przypadku, gdy część składki jest inwestowana lub kierowana na rachunek oszczędnościowy – jest to z kolei ubezpieczenie mieszane.
Ubezpieczenia mogą być też terminowe lub bezterminowe. Terminowa polisa na życie to taka, w której czas trwania umowy oraz ochrony wynosi tyle samo – np. 12 miesięcy czy 5 lub 10 lat. W polisie bezterminowej okres składkowy oraz okres ochronny różnią się od siebie. Ubezpieczony opłaca składkę np. przez 5 lat, po czym następuje bezskładkowy okres ochronny. Ochrona działa wówczas dożywotnio.
Jaki będzie koszt twojej polisy na życie?
Cena ubezpieczenia to kwestia indywidualna i każda polisa może inaczej kosztować dla ciebie lub kogoś innego. Wpływ na wysokość składki mają m.in.:
- wybrana przez ciebie suma ubezpieczenia – im wyższa, tym wyższa składka,
- wybrany przez ciebie zakres ochrony – inaczej kosztuje polisa z podstawowym zakresem ochrony, inaczej, gdy decydujesz się na jedną lub dwie umowy dodatkowe, a jeszcze inaczej, gdy nabędziesz maksymalną ochronę,
- twój wiek w chwili zakupu polisy – im starszy jesteś, tym wyższe ryzyko zachorowania oraz śmierci,
- stan twojego zdrowia – ubezpieczyciel z pewnością poprosi cię o wypełnienie ankiety medycznej, w której musisz udzielić informacji o swoim aktualnym stanie zdrowia, przebytych chorobach, zabiegach oraz nawykach dotyczących codziennego życia.
Składka w polisie na życie może wynosić zatem zarówno 50 zł miesięcznie, jak i 500 zł miesięcznie.
Przed zakupem ubezpieczenia warto dokonać porównania dostępnych opcji. Na rynku ubezpieczeniowym istnieje wiele firm, które w swojej ofercie mają wiele atrakcyjnych opcji. Nie warto kierować się reklamą w telewizji czy poleceniem znajomego w pracy. Ta sama, polecana polisa dla nas może być już znacznie mniej korzystna np. ze względu na nasz wiek.
Przed zakupem ubezpieczenia warto dokonać porównania dostępnych opcji. Na rynku ubezpieczeniowym istnieje wiele firm, które w swojej ofercie mają wiele atrakcyjnych opcji. Nie warto kierować się reklamą w telewizji czy poleceniem znajomego w pracy. Ta sama, polecana polisa dla nas może być już znacznie mniej korzystna np. ze względu na nasz wiek.
Przykłady ofert ubezpieczeń na życie |
|||||
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena składki miesięcznej |
| UNIQA | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 25 000 zł | 2 000 zł | 40 zł/dzień | 25 000 zł | Od 53 zł |
| Nationale-Nederlanden | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 30 000 zł | 2 500 zł | 45 zł/dzień | 28 000 zł | Od 69 zł |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 8 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 69 zł |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 55 000 zł | 15 000 zł | 80 zł/dzień | 60 000 zł | Od 94 zł |
| Generali | 55 000 zł | 4 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 104 zł |
| ERGO Hestia | 100 000 zł | 20 000 zł | 100 zł/dzień | 75 000 zł | Od 139 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 27.03.2023 r.
Najlepszy sposób na zakup ubezpieczenia na życie
Zakup polisy na życie powinien być świadomy i dobrze przemyślany. Warto, żebyś zastanowił się nad tym, jaka suma ubezpieczenia czy zakres ochrony będą cię interesować i satysfakcjonować. Musisz również pomyśleć o tym, jaką kwotę jesteś w stanie przeznaczyć na regularną składkę.
Jeśli ustalisz swoje priorytety, sprawdź dostępne opcje. Pomóc może ci w tym porównywarka ubezpieczeń na życie. Jest to narzędzie, które w oparciu o udzielone przez ciebie informacje, ma za zadanie dopasować ofertę do twoich potrzeb. Z pomocą porównywarki szybko dotrzesz do najbardziej korzystnych ofert. Ułatwia ona również kontakt z ubezpieczycielem, dzięki czemu nie musisz ruszać się z domu w celu odwiedzenia biura wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Proces zakupu ubezpieczenia na życie nie jest trudny. Gdy skontaktuje się z tobą konsultant, możesz umówić termin i miejsce spotkania. Może to być nawet twoje miejsce zamieszkania. Agent ubezpieczeniowy porozmawia z tobą, przedstawi najbardziej korzystne warunki i poprosi o wypełnienie ankiety medycznej. Dzięki temu uda się ustalić, na jak wysoką sumę ubezpieczenia oraz składkę możesz liczyć.
Podczas spotkania możesz zapytać o wszystkie nurtujące cię kwestie związane z umową oraz ochroną.
Zanim zdecydujesz się podpisać umowę, pamiętaj!
Zakup polisy nie powinien mieć miejsca, jeśli wcześniej nie zapoznasz się dokładnie z treścią umowy. Dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) możesz znaleźć na stronie internetowej wybranego przez siebie ubezpieczyciela. Co koniecznie powinieneś sprawdzić? Zwróć uwagę na to, jak zgłosić roszczenie, co dzieje się w sytuacji, gdy nie opłacisz składki w terminie oraz jak wypowiedzieć umowę ubezpieczeniową.
Punkty, które również powinieneś koniecznie poznać to przede wszystkim:
- karencja – czyli czas, po upływie którego rozpoczyna się pełna ochrona w danym zakresie,
- wyłączenia odpowiedzialności – czyli okoliczności wypadku lub innego zdarzenia, które mogą dać ubezpieczycielowi prawo do odmowy wypłaty świadczenia,
- limity świadczeń – czyli jaka ilość świadczeń z jednego tytułu przysługuje ci w danym okresie ubezpieczeniowym.
Sprawdź również, czy zgadza się suma ubezpieczenia oraz zakres ochrony, na jakich ci zależało. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że dokonałeś świadomego i dobrze przemyślanego wyboru.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie to produkt, który nie jest jednolitym rozwiązaniem dla każdego
2. Ta sama polisa na życie może kosztować inaczej dla dwóch różnych osób
3. Przed zakupem ubezpieczenia na życie warto dokonać porównania ofert z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej
4. Zanim dojdzie do podpisania umowy, należy dokładnie zapoznać się z treścią umowy, by uniknąć zbyt pochopnej decyzji
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie
Co obejmuje ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie obejmuje ochroną przede wszystkim śmierć ubezpieczonego, ale również inne zdarzenia w zależności od wybranej ochrony. Może zatem obejmować również poważne zachorowanie, uszczerbek na zdrowiu lub pobyt w szpitalu.
Czy warto ubezpieczyć się na życie?
Tak, bez względu na wiek warto pomyśleć o zakupie ubezpieczenia na życie. Niczego w życiu nie można przewidzieć, a w szczególności wypadków, urazów czy problemów ze zdrowiem. W takich sytuacjach polisa na życie może zapewnić ogromne wsparcie.
Ile kosztuje polisa na życie?
Składka polisy na życie jest zależna od wielu czynników, jak np. wiek czy suma ubezpieczenia. Oznacza to, że te same ubezpieczenie dla dwóch różnych osób może kosztować inaczej. Składka może zatem wynosić zarówno 50, 100, jak i 500 zł.
Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?
Cena polisy na życie zależy od wybranej sumy ubezpieczenia oraz zakresu ochrony. Wpływ ma również wiek oraz stan zdrowia, w jakim dokonujesz zakupu ubezpieczenia.
Kogo mogę objąć ochroną w swojej polisie na życie?
Ochrona ubezpieczeniowa może objąć jedną osobę, ale również jej bliskich. Maksymalnie może obejmować nawet 10 osób.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
