Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 25 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Znajdź najtańsze ubezpieczenie

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Data aktualizacji: 29 MAJ 2024

Średnia ocena: 4.61

Dziękujemy za oddanie głosu.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ubezpieczenie a leczenie choroby nowotworowej

17 STY 2025
Ubezpieczenie na wypadek nowotworu zapewnia wsparcie finansowe w trudnej...
Porada img

Średnia długość życia w Polsce - ile wynosi? Najnowsze dane GUS

13 STY 2025
Jak długo żyje przeciętny Polak? Jaka jest średnia długość życia w...
Porada img

Ubezpieczenie na raka - jak wybrać najlepiej?

27 GRU 2024
Ubezpieczenie na wypadek nowotworu to ochrona, którą możesz nabyć w ramach...
Porada img

Czy lekarz rodzinny może wystawić skierowanie na tomograf?

23 GRU 2024
Z wieloma problemami udajemy się do najbliższej przychodni POZ (Podstawowej...
Porada img

Sanatorium poszpitalne - komu przysługuje?

18 GRU 2024
Leczenie uzdrowiskowe to ważny element w powrocie do zdrowia, szczególnie po...
Porada img

Kalkulator ubezpieczeń na życie bez podawania danych osobowych - jak działa?

13 GRU 2024
Indywidualne ubezpieczenie na życie to produkt, który możesz nabyć za...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Zanim podejmie się decyzję o zakupie, warto zorientować się wcześniej ile kosztuje polisa na życie. Takie ubezpieczenie może stanowić wydatek około 50 zł miesięcznie. Nie należy jednak sugerować się wyłącznie ceną, ponieważ każdy z nas może oczekiwać zupełnie innej ochrony.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    To, ile kosztuje ubezpieczenie na życie, jest zależne od kilku ważnych czynników. Najtańszym rozwiązaniem będzie polisa grupowa (polisa pracownicza, polisa grupowa otwarta, NNW szkolne), gdzie do wyboru mamy jeden z kilku wariantów. Z kolei w przypadku ubezpieczenia indywidualnego, na cenę wpływ ma nasz stan zdrowia, wybrana suma ubezpieczenia, wiek, liczba umów dodatkowych. Sprawdzamy, ile może kosztować produkt, który będzie chronił naszą przyszłość.
     

    Co to jest polisa na życie?

    Ubezpieczenie na życie to sposób na zabezpieczenie przyszłości swojej oraz bliskich. Przedmiotem ochrony jest przede wszystkim życie, ale również zdrowie ubezpieczonego. Zależnie od zdarzenia polisowego, odszkodowanie może trafić do rąk ubezpieczonego lub osób, które wskazał w umowie jako uposażone. Świadczenie zostaje wypłacone najczęściej w ciągu 30 dni od zgłoszenia.

    Polisy na życie różnią się od siebie, o czym warto pamiętać przed zakupem. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice:
    • terminowa i bezterminowa polisa na życie – polisa terminowa różni się od bezterminowej czasem, w którym objęci jesteśmy ochroną. W przypadku polisy bezterminowej ochrona działa nawet po zakończeniu okresu składkowego i mogą zdecydować się na nią również osoby starsze. Ubezpieczenie terminowe posiada ograniczenia dotyczące wieku, w jakim możemy przystąpić do zakupu.
       
    • ochronna i mieszana polisa na życie – ubezpieczenie może zabezpieczyć nasze życie i zdrowie i wówczas mówimy o polisie ochronnej, ale może również umożliwić nam gromadzenie lub pomnażanie kapitału – wtedy jest to polisa mieszana, np. inwestycyjna.
       
    • indywidualna polisa na życie – ten rodzaj ubezpieczenia kupujemy samodzielnie, sami również ustalamy jak wysoką sumę ubezpieczenia chcemy, czego dotyczyć ma ochrona oraz jak długo będzie trwała umowa z ubezpieczycielem. Umowę możemy modyfikować w trakcie jej trwania.
       
    • grupowa polisa na życie – z tym ubezpieczeniem najczęściej możemy się spotkać w miejscu zatrudnienia, jeśli nasz pracodawca współpracuje z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisa grupowa to produkt, który zapewnia szeroki zakres ochrony, ale niska suma ubezpieczenia nie gwarantuje wysokich odszkodowań. Umowa jest zawierana na 12 miesięcy, można ją przedłużyć, ale może zakończyć się w chwili, gdy rozwiązujemy umowę z pracodawcą.
       
    • grupowa otwarta polisa na życie – to z kolei produkt stworzony z myślą o osobach, które wykonują tzw. „wolne zawody” jak fotograf, tłumacz, pisarz, malarz czy copywriter. Oferta zbliżona jest do ubezpieczenia grupowego, jakie moglibyśmy nabyć w miejscu pracy, jednak zakup dokonywany jest indywidualnie.


    Od czego zależy cena polisy na życie?

    Cena polisy na życie zależy m.in. od wieku klienta, stanu zdrowia, zakresu ubezpieczenia oraz jego sumy. Poniżej opisano najważniejsze czynniki kształtujące cenę:
    • zakres ochrony – im większy zakres ochrony, tym wyższa stawka. Najtańszym rozwiązaniem jest polisa obejmująca jedno zdarzenie – śmierć ubezpieczonego. Każda umowa dodatkowa zwiększa wysokość składki. Warto jednak przeanalizować swoje potrzeby i wziąć pod uwagę ryzyko wystąpienia innych trudnych zdarzeń, takich jak poważna choroba, hospitalizacja lub nieszczęśliwy wypadek. Pomocna może okazać się analiza sytuacji, jakie miały miejsce w rodzinie;
    • suma ubezpieczenia (SU) – w tym przypadku wygląda to podobnie: im wyższa kwota sumy ubezpieczenia, tym wyższa składka. Natomiast warto pamiętać, że to na podstawie SU ubezpieczyciel określa wysokość rekompensaty za powstałe zdarzenie objęte ochroną;
    • rodzaj ubezpieczenia – inna będzie wysokość składki za polisę indywidualną, a inna za grupową, ochronną i oszczędnościową, NNW szkolne czy polisę posagową. Najczęściej tańszym rozwiązaniem okazuje się ubezpieczenie grupowe, jednak rodzaj należy dobrać w zależności od własnych potrzeb;
    • stan zdrowia – przed podpisaniem umowy ubezpieczyciel ma prawo poprosić o wypełnienie ankiety medycznej, w której znajdują się pytania m.in. odnośnie do aktualnego stanu zdrowia, przebytych chorób, a także wystąpienia ryzyk w przyszłości. Zatajenie informacji może skutkować w przyszłości odmową wypłaty świadczenia;
    • wiek – decyzji o zakupie ubezpieczenia nie warto odkładać na później, ponieważ wraz z wiekiem wzrasta ryzyko wystąpienia wielu niepożądanych zdarzeń;
    • czas trwania umowy – zawarcie umowy na dłuższy okres będzie kosztować mniej. Korzystniej jest więc zawrzeć umowę przykładowo na 10 zamiast 5 lat;  
    • płatność składek – składki opłaca się w systemie miesięcznym lub rocznym. Jednak w przypadku zdecydowania się na płatność z góry za cały rok ubezpieczyciel może zaproponować rabat;
    • wykonywany zawód – niektóre zawody są bardziej ryzykowne i mogą przyczynić się do pogorszenia zdrowia bądź wystąpienia innych zdarzeń. 
    Na cenę polisy wpływ może mieć również sposób spędzania wolnego czasu. Osoby preferujące ekstremalne sporty powinny liczyć się z wyższą składką.  
     
    Przed zakupem polisy na życie, należy dobrze zapoznać się z jej treścią i Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Przede wszystkim warto sprawdzić zapis o czynnikach kształtujących wysokość stawki polisy oraz wyłączeniach odpowiedzialności. Są to okoliczności zdarzenia objętego ochroną, które mogą przyczynić się do nieotrzymania świadczenia.
    — przypomina Ewelina Ratajczak, specjalistka ds. ubezpieczeń na życie w serwisie rankinubezpieczennazycie.pl.
     


    Ile kosztuje polisa na życie?

    Polisa na życie to jedno z najważniejszych narzędzi finansowych, które zapewnia ochronę finansową dla naszych bliskich na wypadek naszej śmierci. Koszt polisy na życie może się znacznie różnić w zależności od wielu czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, styl życia, suma ubezpieczenia oraz okres ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, im młodsza i zdrowsza jest osoba ubezpieczona, tym niższa będzie składka.

    Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych (TU), ponieważ ceny i zakres ochrony mogą się różnić. Oto przykładowa tabela z ofertami wybranych towarzystw ubezpieczeniowych:

    Ile zapłacisz za polisę na życie?

    TU, oferta Koszt miesięczny składki
     
    Allianz, Bezpieczne Życie od 28 zł
    Generali, Z myślą o życiu od 38 zł
    Pru, Komfort Życia od 40 zł
    Warta, Warta dla Ciebie i Rodziny od 59 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty wybranych TU (25.05.2024).
     

    Ile powinna wynosić miesięczna składka?

    Wybór ubezpieczenia nie należy do najłatwiejszych decyzji, również z uwagi na kwestie finansowe. Wysokość miesięcznej składki nie powinna obciążać domowego budżetu, zatem istotne jest, aby wybrać ofertę z optymalną kwotą.

    Eksperci podpowiadają, że wydatek ten nie powinien przekraczać 10% miesięcznych dochodów. Mając na uwadze wcześniej opisane czynniki, od których zależy koszt polisy, należy także przeanalizować swoje potrzeby, tak aby przede wszystkim polisa spełniała oczekiwania.
     


    Kiedy koszt polisy na życie może ulec zmianie?

    W czasie trwania umowy z ubezpieczycielem, wysokość naszej składki może ulec zmianie. Istotna jest jednak nasza zgoda. Jeśli nie wyrazimy zgody na podniesienie składki, możemy zmienić warunki umowy i np. zmniejszyć sumę ubezpieczenia lub ograniczyć zakres ochrony.

    Składka może ulec indeksacji w każdą rocznicę zawarcia umowy. Warto o tym pamiętać, jeśli decydujemy się podpisanie umowy długoterminowej, np. na 15 czy 20 lat. Decyduje o tym inflacja i nie mamy na to wpływu.

     

    Nie kupuj polisy na życie tylko ze względu na cenę!

    Zakup polisy na życie to ważna decyzja, która ma długoterminowe konsekwencje dla Ciebie i Twoich bliskich. Wybór ubezpieczenia wyłącznie na podstawie najniższej ceny może prowadzić do niepełnej ochrony i niespełnienia Twoich oczekiwań. Oto kilka kluczowych aspektów, na które warto zwrócić uwagę, podejmując przemyślaną decyzję:
    • analiza potrzeb i oczekiwań – przede wszystkim musisz określić, jakie są Twoje rzeczywiste potrzeby ubezpieczeniowe. Zastanów się, jaką sumę ubezpieczenia potrzebujesz, aby zapewnić finansowe bezpieczeństwo swoim bliskim w przypadku Twojej śmierci. Uwzględnij takie czynniki jak koszty życia, spłata kredytów, edukacja dzieci oraz inne zobowiązania finansowe,
    • zakres ochrony – cena polisy może być niska, ale równie ważne jest, co wchodzi w jej zakres. Sprawdź, jakie ryzyka są objęte ubezpieczeniem, czy polisa obejmuje tylko śmierć, czy również inne zdarzenia, takie jak poważne choroby lub wypadki. Upewnij się, że polisa spełnia wszystkie Twoje wymagania,
    • warunki umowy – dokładnie przeanalizuj warunki umowy ubezpieczeniowej. Zwróć uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, okresy karencji oraz inne klauzule, które mogą wpływać na wypłatę świadczenia. Ważne jest, aby zrozumieć, w jakich sytuacjach polisa nie będzie obowiązywać,
    • renoma towarzystwa ubezpieczeniowego – wybierz ubezpieczyciela, który ma dobrą reputację i stabilną pozycję na rynku. Sprawdź opinie innych klientów oraz ranking towarzystw ubezpieczeniowych. Wiarygodny ubezpieczyciel zapewni Ci lepszą obsługę i pewność wypłaty świadczeń,
    • dodatkowe korzyści i usługi – wiele polis na życie oferuje dodatkowe korzyści, takie jak assistance medyczny, możliwość skorzystania z usług doradczych lub opcje inwestycyjne. Zastanów się, czy takie dodatki są dla Ciebie wartościowe,
    • elastyczność polisy – warto też zwrócić uwagę na elastyczność polisy, czyli możliwość jej dostosowania do zmieniających się potrzeb w przyszłości. Ubezpieczenie, które pozwala na modyfikację sumy ubezpieczenia, dokupienie dodatkowych opcji lub przedłużenie okresu ochrony, może okazać się korzystniejsze.
     
    Zakup polisy na życie nie powinien opierać się wyłącznie na porównaniu cen. Warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, zakres ochrony, warunki umowy oraz renomę ubezpieczyciela, aby podjąć świadomą i przemyślaną decyzję. Polisa na życie to inwestycja w bezpieczeństwo finansowe Twoje i Twoich bliskich, dlatego ważne jest, aby była dobrze dopasowana i spełniała wszystkie Twoje oczekiwania.
     

    Jak znaleźć najtańszą polisę na życie?

    Jeśli zależy nam na tym, aby dopasowana do nas polisa na życie, była jak najtańsza, to najlepszym rozwiązaniem będzie solidne porównanie ofert. Przeglądanie poszczególnych produktów z oferty każdego towarzystwa ubezpieczeniowego może być męczące i trudne – bardzo często nie zdajemy sobie sprawy z tego, jak wiele firm ubezpieczeniowych działa na polskim rynku.

    Przed wyborem polisy warto zastanowić się nad tym, czego dokładnie poszukujemy. Należy przeanalizować:
    • jaką kwotę jesteśmy w stanie zainwestować w ubezpieczenie,
    • kogo chcemy zabezpieczyć na wypadek naszej śmierci,
    • kogo chcemy objąć ochroną,
    • jakiego zakresu ochrony potrzebujemy,
    • jakie są prognozy dotyczące naszych dochodów (praca w firmie, gdzie planowana jest reedukacja etatów, bliski koniec spłaty kredytu, podwyżka lub awans itd.).
    Mając te informacje, możemy rozpocząć poszukiwanie. Najlepszą metodą jest porównywarka ubezpieczeniowa, która pozwoli nam dotrzeć do wszystkich dostępnych ofert. Dzięki niej nie ominie nas żadna atrakcyjna polisa.
     

    Gdzie szukać polisy na życie, aby nie przepłacać?

    Zakup polisy na życie to ważna decyzja, która wymaga staranności i spokojnego przemyślenia. Aby znaleźć korzystne ubezpieczenie, które nie nadwyręży Twojego budżetu, warto:
     
    • skorzystać z porównywarki ubezpieczeń – narzędzia online pozwalają szybko porównać ceny i zakres ochrony różnych towarzystw ubezpieczeniowych, co oszczędza czas i pomaga znaleźć najlepsze oferty,
    • przejrzeć rankingi ubezpieczeń na życie – tego typu zestawienia dostarczają informacji o najlepiej ocenianych polisach pod względem stosunku jakości do ceny, zakresu ochrony, a także obsługi klienta,
    • skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym – profesjonalny doradca pomoże Ci dopasować ofertę do Twoich indywidualnych potrzeb i budżetu oraz wyjaśni zawiłości umowy, co pozwoli Ci uniknąć ukrytych kosztów,
    • analizować warunki i zakres ochrony – ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, co obejmuje polisa, i upewnić się, że spełnia Twoje wymagania.
    Te kroki pomogą Ci znaleźć odpowiednią polisę na życie, która zapewni Tobie i Twoim bliskim pełną ochronę bez nadmiernych kosztów.

    Porównaj oferty

    Polisa na życie zapewniam nam ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia. Podkreślmy jednak, że bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Najtańszym rozwiązaniem polisy na życie jest ubezpieczenie grupowe, jednak posiada ono kilka ważnych minusów

    2. Na cenę polisy wpływ ma nie tylko suma ubezpieczenia, ale również wiek, wykonywany zawód, stan zdrowia czy rodzaj polisy

    3. Porównanie ofert pomoże znaleźć rozwiązanie dopasowane do konkretnych potrzeb

    4. Dzięki porównaniu ofert można uniknąć przepłacenia za ubezpieczenie

    Najczęściej zadawane pytania o koszt polisy na życie

    1. Ile kosztuje miesięcznie polisa na życie?

      Koszt ubezpieczenia na życie to wydatek od kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie. Cena może być niższa, jeśli zdecydujemy się na płatność w systemie rocznym. Z kolei polisa NNW dla dziecka może kosztować od około 30 zł rocznie.

    2. Jakie są rodzaje polis na życie?

      Ubezpieczenia dzielimy na terminowe i bezterminowe, indywidualne i grupowe oraz polisy mieszane, w których oprócz ochrony, możemy liczyć również na np. inwestowanie części składki. Dla każdego z nas najlepszym rozwiązaniem może być zupełnie inny rodzaj ubezpieczenia.

    3. Czy do zakupu polisy konieczne są badania lekarskie?

      Część firm ubezpieczeniowych oczekuje wykonania badań lekarskich, które umożliwią ustalenie ryzyka, jakie nas dotyczy. Coraz częściej jednak ubezpieczyciel może poprosić nas o wypełnienie szczegółowej ankiety medycznej, która pozwoli określić naszą ogólną kondycję.

    4. Czy można mieć dwie polisy na życie?

      Tak, można posiadać dwie lub więcej ubezpieczeń. Dwa ubezpieczenia mogą skutkować podwójnym odszkodowaniem, jeśli oba produkty będą zapewniać ten sam zakres ochrony. Dwie polisy to również dobre rozwiązanie, które zwiększy zakres naszej ochrony, szczególnie gdy posiadamy np. podstawową ochronę w polisie na życie i zdecydujemy się na zakup polisy grupowej.

    5. Ile wynosi składka ubezpieczenia na życie w PZU?

      Wysokość składki polisy na życie w PZU jest zależna od tego, jaką polisę wybierzemy oraz tego, na jaką sumę ubezpieczenia się zdecydowaliśmy. Wysokość składki jest ustalana indywidualnie z każdym klientem.

    6. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie za 1 mln złotych?

      To, ile kosztuje polisa na życie o sumie ubezpieczenia w wysokości 1 000 000 zł, decyduje to, jaką ofertę wybraliśmy, na jaką ochronę dodatkową się zdecydowaliśmy, ile mamy lat oraz jaki stan zdrowia w chwili zawarcia umowy. Składka dla dwóch różnych osób może wynosić zupełnie inną kwotę.

    7. Gdzie najlepiej ubezpieczyć się na życie?

      Na rynku dostępnych jest wielu ubezpieczycieli. Porównanie ofert od różnych towarzystw ubezpieczeniowych i zapoznanie się z ich warunkami pomoże podjąć najlepszą decyzję. Warto też skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy ubezpieczeniowego, który dokładnie przeanalizuje potrzeby oraz sytuację finansową, dzięki czemu zaproponuje w pełni dopasowaną ofertę.

    8. Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci?

      Koszt ubezpieczenie na wypadek śmierci zależy od wielu czynników, w tym: rodzaju polisy, sumy ubezpieczenia i wysokości składki. Im wyższe świadczenie w przypadku śmierci, tym wyższa cena polisy. Koszt wspomnianego ubezpieczenia kształtuje się zatem na poziomie od kilkunastu do kilkuset złotych.

    9. Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie?

      Cena ubezpieczenia na życie zależy od wielu czynników, w tym od stanu zdrowia ubezpieczonego, wieku, historii medycznej czy stylu życia. Innymi czynnikami, które mają wpływ na cenę ubezpieczenia na życie, są wybrane cechy polisy oraz wysokość sumy ubezpieczenia. Aby sprawdzić wszystkie czynniki wpływające na ostateczną cenę polisy, należy zapoznać się z wykazem zawartym w warunkach umowy, a także zwrócić uwagę na zdarzenia, których polisa nie obejmuje.

    Adrianna Chruściel

    Odpowiedzialna za treści dotyczące ubezpieczeń na życie. Copywriterka z zamiłowania i pasji. Od 5 lat dzieli się swoją wiedzą i przekazuje ją dalej. Lubi kryminały i dobry film, a w swoim czasie wolnym stawia na rozwój osobisty.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij
    Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2025 | Mapa serwisu