Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyCo to jest polisa na życie?
Ubezpieczenie na życie to sposób na zabezpieczenie przyszłości swojej oraz bliskich. Przedmiotem ochrony jest przede wszystkim życie, ale również zdrowie ubezpieczonego. Zależnie od zdarzenia polisowego, odszkodowanie może trafić do rąk ubezpieczonego lub osób, które wskazał w umowie jako uposażone. Świadczenie zostaje wypłacone najczęściej w ciągu 30 dni od zgłoszenia.Polisy na życie różnią się od siebie, o czym warto pamiętać przed zakupem. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice:
- terminowa i bezterminowa polisa na życie – polisa terminowa różni się od bezterminowej czasem, w którym objęci jesteśmy ochroną. W przypadku polisy bezterminowej ochrona działa nawet po zakończeniu okresu składkowego i mogą zdecydować się na nią również osoby starsze. Ubezpieczenie terminowe posiada ograniczenia dotyczące wieku, w jakim możemy przystąpić do zakupu.
- ochronna i mieszana polisa na życie – ubezpieczenie może zabezpieczyć nasze życie i zdrowie i wówczas mówimy o polisie ochronnej, ale może również umożliwić nam gromadzenie lub pomnażanie kapitału – wtedy jest to polisa mieszana, np. inwestycyjna.
- indywidualna polisa na życie – ten rodzaj ubezpieczenia kupujemy samodzielnie, sami również ustalamy jak wysoką sumę ubezpieczenia chcemy, czego dotyczyć ma ochrona oraz jak długo będzie trwała umowa z ubezpieczycielem. Umowę możemy modyfikować w trakcie jej trwania.
- grupowa polisa na życie – z tym ubezpieczeniem najczęściej możemy się spotkać w miejscu zatrudnienia, jeśli nasz pracodawca współpracuje z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisa grupowa to produkt, który zapewnia szeroki zakres ochrony, ale niska suma ubezpieczenia nie gwarantuje wysokich odszkodowań. Umowa jest zawierana na 12 miesięcy, można ją przedłużyć, ale może zakończyć się w chwili, gdy rozwiązujemy umowę z pracodawcą.
- grupowa otwarta polisa na życie – to z kolei produkt stworzony z myślą o osobach, które wykonują tzw. „wolne zawody” jak fotograf, tłumacz, pisarz, malarz czy copywriter. Oferta zbliżona jest do ubezpieczenia grupowego, jakie moglibyśmy nabyć w miejscu pracy, jednak zakup dokonywany jest indywidualnie.
Od czego zależy cena polisy na życie?
- zakres ochrony – im większy zakres ochrony, tym wyższa stawka. Najtańszym rozwiązaniem jest polisa obejmująca jedno zdarzenie – śmierć ubezpieczonego. Każda umowa dodatkowa zwiększa wysokość składki. Warto jednak przeanalizować swoje potrzeby i wziąć pod uwagę ryzyko wystąpienia innych trudnych zdarzeń, takich jak poważna choroba, hospitalizacja lub nieszczęśliwy wypadek. Pomocna może okazać się analiza sytuacji, jakie miały miejsce w rodzinie;
- suma ubezpieczenia (SU) – w tym przypadku wygląda to podobnie: im wyższa kwota sumy ubezpieczenia, tym wyższa składka. Natomiast warto pamiętać, że to na podstawie SU ubezpieczyciel określa wysokość rekompensaty za powstałe zdarzenie objęte ochroną;
- rodzaj ubezpieczenia – inna będzie wysokość składki za polisę indywidualną, a inna za grupową, ochronną i oszczędnościową, NNW szkolne czy polisę posagową. Najczęściej tańszym rozwiązaniem okazuje się ubezpieczenie grupowe, jednak rodzaj należy dobrać w zależności od własnych potrzeb;
- stan zdrowia – przed podpisaniem umowy ubezpieczyciel ma prawo poprosić o wypełnienie ankiety medycznej, w której znajdują się pytania m.in. odnośnie do aktualnego stanu zdrowia, przebytych chorób, a także wystąpienia ryzyk w przyszłości. Zatajenie informacji może skutkować w przyszłości odmową wypłaty świadczenia;
- wiek – decyzji o zakupie ubezpieczenia nie warto odkładać na później, ponieważ wraz z wiekiem wzrasta ryzyko wystąpienia wielu niepożądanych zdarzeń;
- czas trwania umowy – zawarcie umowy na dłuższy okres będzie kosztować mniej. Korzystniej jest więc zawrzeć umowę przykładowo na 10 zamiast 5 lat;
- płatność składek – składki opłaca się w systemie miesięcznym lub rocznym. Jednak w przypadku zdecydowania się na płatność z góry za cały rok ubezpieczyciel może zaproponować rabat;
- wykonywany zawód – niektóre zawody są bardziej ryzykowne i mogą przyczynić się do pogorszenia zdrowia bądź wystąpienia innych zdarzeń.
Przed zakupem polisy na życie, należy dobrze zapoznać się z jej treścią i Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Przede wszystkim warto sprawdzić zapis o czynnikach kształtujących wysokość stawki polisy oraz wyłączeniach odpowiedzialności. Są to okoliczności zdarzenia objętego ochroną, które mogą przyczynić się do nieotrzymania świadczenia.
Ile kosztuje polisa na życie?
Polisa na życie to jedno z najważniejszych narzędzi finansowych, które zapewnia ochronę finansową dla naszych bliskich na wypadek naszej śmierci. Koszt polisy na życie może się znacznie różnić w zależności od wielu czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, styl życia, suma ubezpieczenia oraz okres ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, im młodsza i zdrowsza jest osoba ubezpieczona, tym niższa będzie składka.Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych (TU), ponieważ ceny i zakres ochrony mogą się różnić. Oto przykładowa tabela z ofertami wybranych towarzystw ubezpieczeniowych:
Ile zapłacisz za polisę na życie? |
|
| TU, oferta | Koszt miesięczny składki |
| Allianz, Bezpieczne Życie | od 28 zł |
| Generali, Z myślą o życiu | od 38 zł |
| Pru, Komfort Życia | od 40 zł |
| Warta, Warta dla Ciebie i Rodziny | od 59 zł |
Ile powinna wynosić miesięczna składka?
Wybór ubezpieczenia nie należy do najłatwiejszych decyzji, również z uwagi na kwestie finansowe. Wysokość miesięcznej składki nie powinna obciążać domowego budżetu, zatem istotne jest, aby wybrać ofertę z optymalną kwotą.Eksperci podpowiadają, że wydatek ten nie powinien przekraczać 10% miesięcznych dochodów. Mając na uwadze wcześniej opisane czynniki, od których zależy koszt polisy, należy także przeanalizować swoje potrzeby, tak aby przede wszystkim polisa spełniała oczekiwania.
Kiedy koszt polisy na życie może ulec zmianie?
W czasie trwania umowy z ubezpieczycielem, wysokość naszej składki może ulec zmianie. Istotna jest jednak nasza zgoda. Jeśli nie wyrazimy zgody na podniesienie składki, możemy zmienić warunki umowy i np. zmniejszyć sumę ubezpieczenia lub ograniczyć zakres ochrony.Składka może ulec indeksacji w każdą rocznicę zawarcia umowy. Warto o tym pamiętać, jeśli decydujemy się podpisanie umowy długoterminowej, np. na 15 czy 20 lat. Decyduje o tym inflacja i nie mamy na to wpływu.
Nie kupuj polisy na życie tylko ze względu na cenę!
- analiza potrzeb i oczekiwań – przede wszystkim musisz określić, jakie są Twoje rzeczywiste potrzeby ubezpieczeniowe. Zastanów się, jaką sumę ubezpieczenia potrzebujesz, aby zapewnić finansowe bezpieczeństwo swoim bliskim w przypadku Twojej śmierci. Uwzględnij takie czynniki jak koszty życia, spłata kredytów, edukacja dzieci oraz inne zobowiązania finansowe,
- zakres ochrony – cena polisy może być niska, ale równie ważne jest, co wchodzi w jej zakres. Sprawdź, jakie ryzyka są objęte ubezpieczeniem, czy polisa obejmuje tylko śmierć, czy również inne zdarzenia, takie jak poważne choroby lub wypadki. Upewnij się, że polisa spełnia wszystkie Twoje wymagania,
- warunki umowy – dokładnie przeanalizuj warunki umowy ubezpieczeniowej. Zwróć uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, okresy karencji oraz inne klauzule, które mogą wpływać na wypłatę świadczenia. Ważne jest, aby zrozumieć, w jakich sytuacjach polisa nie będzie obowiązywać,
- renoma towarzystwa ubezpieczeniowego – wybierz ubezpieczyciela, który ma dobrą reputację i stabilną pozycję na rynku. Sprawdź opinie innych klientów oraz ranking towarzystw ubezpieczeniowych. Wiarygodny ubezpieczyciel zapewni Ci lepszą obsługę i pewność wypłaty świadczeń,
- dodatkowe korzyści i usługi – wiele polis na życie oferuje dodatkowe korzyści, takie jak assistance medyczny, możliwość skorzystania z usług doradczych lub opcje inwestycyjne. Zastanów się, czy takie dodatki są dla Ciebie wartościowe,
- elastyczność polisy – warto też zwrócić uwagę na elastyczność polisy, czyli możliwość jej dostosowania do zmieniających się potrzeb w przyszłości. Ubezpieczenie, które pozwala na modyfikację sumy ubezpieczenia, dokupienie dodatkowych opcji lub przedłużenie okresu ochrony, może okazać się korzystniejsze.
Jak znaleźć najtańszą polisę na życie?
Jeśli zależy nam na tym, aby dopasowana do nas polisa na życie, była jak najtańsza, to najlepszym rozwiązaniem będzie solidne porównanie ofert. Przeglądanie poszczególnych produktów z oferty każdego towarzystwa ubezpieczeniowego może być męczące i trudne – bardzo często nie zdajemy sobie sprawy z tego, jak wiele firm ubezpieczeniowych działa na polskim rynku.Przed wyborem polisy warto zastanowić się nad tym, czego dokładnie poszukujemy. Należy przeanalizować:
- jaką kwotę jesteśmy w stanie zainwestować w ubezpieczenie,
- kogo chcemy zabezpieczyć na wypadek naszej śmierci,
- kogo chcemy objąć ochroną,
- jakiego zakresu ochrony potrzebujemy,
- jakie są prognozy dotyczące naszych dochodów (praca w firmie, gdzie planowana jest reedukacja etatów, bliski koniec spłaty kredytu, podwyżka lub awans itd.).
Gdzie szukać polisy na życie, aby nie przepłacać?
- skorzystać z porównywarki ubezpieczeń – narzędzia online pozwalają szybko porównać ceny i zakres ochrony różnych towarzystw ubezpieczeniowych, co oszczędza czas i pomaga znaleźć najlepsze oferty,
- przejrzeć rankingi ubezpieczeń na życie – tego typu zestawienia dostarczają informacji o najlepiej ocenianych polisach pod względem stosunku jakości do ceny, zakresu ochrony, a także obsługi klienta,
- skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym – profesjonalny doradca pomoże Ci dopasować ofertę do Twoich indywidualnych potrzeb i budżetu oraz wyjaśni zawiłości umowy, co pozwoli Ci uniknąć ukrytych kosztów,
- analizować warunki i zakres ochrony – ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, co obejmuje polisa, i upewnić się, że spełnia Twoje wymagania.
Polisa na życie zapewniam nam ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia. Podkreślmy jednak, że bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Na cenę polisy wpływ ma nie tylko suma ubezpieczenia, ale również wiek, wykonywany zawód, stan zdrowia czy rodzaj polisy
3. Porównanie ofert pomoże znaleźć rozwiązanie dopasowane do konkretnych potrzeb
4. Dzięki porównaniu ofert można uniknąć przepłacenia za ubezpieczenie
Najczęściej zadawane pytania o koszt polisy na życie
Ile kosztuje miesięcznie polisa na życie?
Koszt ubezpieczenia na życie to wydatek od kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie. Cena może być niższa, jeśli zdecydujemy się na płatność w systemie rocznym. Z kolei polisa NNW dla dziecka może kosztować od około 30 zł rocznie.
Jakie są rodzaje polis na życie?
Ubezpieczenia dzielimy na terminowe i bezterminowe, indywidualne i grupowe oraz polisy mieszane, w których oprócz ochrony, możemy liczyć również na np. inwestowanie części składki. Dla każdego z nas najlepszym rozwiązaniem może być zupełnie inny rodzaj ubezpieczenia.
Czy do zakupu polisy konieczne są badania lekarskie?
Część firm ubezpieczeniowych oczekuje wykonania badań lekarskich, które umożliwią ustalenie ryzyka, jakie nas dotyczy. Coraz częściej jednak ubezpieczyciel może poprosić nas o wypełnienie szczegółowej ankiety medycznej, która pozwoli określić naszą ogólną kondycję.
Czy można mieć dwie polisy na życie?
Tak, można posiadać dwie lub więcej ubezpieczeń. Dwa ubezpieczenia mogą skutkować podwójnym odszkodowaniem, jeśli oba produkty będą zapewniać ten sam zakres ochrony. Dwie polisy to również dobre rozwiązanie, które zwiększy zakres naszej ochrony, szczególnie gdy posiadamy np. podstawową ochronę w polisie na życie i zdecydujemy się na zakup polisy grupowej.
Ile wynosi składka ubezpieczenia na życie w PZU?
Wysokość składki polisy na życie w PZU jest zależna od tego, jaką polisę wybierzemy oraz tego, na jaką sumę ubezpieczenia się zdecydowaliśmy. Wysokość składki jest ustalana indywidualnie z każdym klientem.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie za 1 mln złotych?
To, ile kosztuje polisa na życie o sumie ubezpieczenia w wysokości 1 000 000 zł, decyduje to, jaką ofertę wybraliśmy, na jaką ochronę dodatkową się zdecydowaliśmy, ile mamy lat oraz jaki stan zdrowia w chwili zawarcia umowy. Składka dla dwóch różnych osób może wynosić zupełnie inną kwotę.
Gdzie najlepiej ubezpieczyć się na życie?
Na rynku dostępnych jest wielu ubezpieczycieli. Porównanie ofert od różnych towarzystw ubezpieczeniowych i zapoznanie się z ich warunkami pomoże podjąć najlepszą decyzję. Warto też skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy ubezpieczeniowego, który dokładnie przeanalizuje potrzeby oraz sytuację finansową, dzięki czemu zaproponuje w pełni dopasowaną ofertę.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci?
Koszt ubezpieczenie na wypadek śmierci zależy od wielu czynników, w tym: rodzaju polisy, sumy ubezpieczenia i wysokości składki. Im wyższe świadczenie w przypadku śmierci, tym wyższa cena polisy. Koszt wspomnianego ubezpieczenia kształtuje się zatem na poziomie od kilkunastu do kilkuset złotych.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie?
Cena ubezpieczenia na życie zależy od wielu czynników, w tym od stanu zdrowia ubezpieczonego, wieku, historii medycznej czy stylu życia. Innymi czynnikami, które mają wpływ na cenę ubezpieczenia na życie, są wybrane cechy polisy oraz wysokość sumy ubezpieczenia. Aby sprawdzić wszystkie czynniki wpływające na ostateczną cenę polisy, należy zapoznać się z wykazem zawartym w warunkach umowy, a także zwrócić uwagę na zdarzenia, których polisa nie obejmuje.
Podziel się ze znajomymi:
