Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Chociaż jeden uniwersalny cennik PZU ubezpieczenia na życie nie istnieje, można orientacyjnie określić, od czego zależy ostateczna cena polisy. Istotne znaczenie ma wybór konkretnego produktu ubezpieczeniowego, ponieważ oferta PZU jest zróżnicowana – od prostych polis terminowych po rozbudowane pakiety zdrowotne. Zapoznaj się z aktualną ofertą.
Jakie ubezpieczenia na życie oferuje PZU?
PZU w ramach oferty indywidualnej proponuje kilka podstawowych produktów, które można elastycznie rozbudowywać o dodatkowe umowy, dopasowując je do konkretnej sytuacji życiowej. Każdy z nich odpowiada na inne potrzeby i jest inaczej skonstruowany, co ma bezpośredni wpływ na wysokość składki. Ostateczna cena zależy również od tego, jak wysokie będzie tzw. odszkodowanie PZU – cennik świadczeń jest bowiem bezpośrednio powiązany z wybraną sumą ubezpieczenia.
Oto indywidualne polisy na życie w ofercie PZU:
- PZU Ochrona Każdego Dnia – to terminowe ubezpieczenie ochronne, zawierane na okres od 5 do 30 lat. Jego główny cel stanowi zabezpieczenie finansowe bliskich na wypadek śmierci, np. na spłatę kredytu hipotecznego. Umowę można elastycznie rozbudować o dodatkowe opcje ochrony. Wiek przystąpienia do ubezpieczenia to od 18 do 65 lat, a ochrona trwa maksymalnie do 70. roku życia ubezpieczonego;
- PZU Wsparcie Najbliższych – to polisa bezterminowa, która zapewnia ochronę przez całe życie ubezpieczonego. Jej cechą charakterystyczną jest skrócony okres opłacania składek – płaci się je tylko przez określony czas, a ochrona trwa do końca życia. Do ubezpieczenia można przystąpić w wieku od 13 do 80 lat. Podobnie jak w przypadku polisy terminowej, można ją rozszerzyć o umowy dodatkowe chroniące zdrowie ubezpieczonego oraz jego rodziny;
- PZU Pakiet na Życie i Zdrowie – to roczne ubezpieczenie o charakterze ochronno-zdrowotnym, które łączy wypłatę świadczeń finansowych z dostępem do prywatnej opieki medycznej. Dostępne jest w formie gotowych pakietów, a przystąpić do niego można w wieku od 18 do 69 lat.
Co obejmuje ubezpieczenie na życie w PZU?
Podstawę każdej polisy na życie w PZU stanowi świadczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego, jednak prawdziwą wartość i dopasowanie do indywidualnych potrzeb uzyskuje się poprzez umowy dodatkowe. PZU oferuje bardzo szeroki katalog rozszerzeń, które pozwalają zbudować kompleksowy system ochrony dla siebie i swojej rodziny. Zakres dostępnych opcji zależy od wybranego produktu bazowego.
W przypadku polis PZU Ochrona Każdego Dnia oraz PZU Wsparcie Najbliższych ochronę można rozbudować o szereg umów, które zapewnią wsparcie w różnych sytuacjach. Można je podzielić na kilka kategorii:
- ochrona zdrowia ubezpieczonego – zapewniająca wypłatę pieniędzy w razie zdiagnozowania ciężkiej choroby (np. nowotworu, zawału), konieczności leczenia szpitalnego lub przejścia operacji chirurgicznej;
- ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – gwarantująca świadczenie za doznany uszczerbek na zdrowiu, złamanie kości, a także wyższe świadczenie w przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego;
- ochrona dla rodziny – obejmująca wsparcie na wypadek ciężkiej choroby, leczenia szpitalnego, operacji lub uszczerbku na zdrowiu dziecka. Możliwe jest również zapewnienie bliskim dodatkowej, comiesięcznej renty po śmierci głównego ubezpieczonego oraz objęcie ochroną życia małżonka lub partnera.
Inaczej skonstruowany jest produkt PZU Pakiet na Życie i Zdrowie. W jego przypadku klient nie wybiera pojedynczych umów dodatkowych, lecz decyduje się na jeden z gotowych pakietów dla singli, par lub rodzin. Pakiety te, oprócz świadczeń finansowych (np. z tytułu śmierci, choroby czy operacji), wyróżniają się tym, że oferują również dostęp do prywatnej opieki medycznej (wizyt u specjalistów i badań) oraz usługi assistance, takie jak organizacja rehabilitacji czy pomoc domowa po pobycie w szpitalu.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w PZU?
Inny jest cennik PZU ubezpieczenia NNW, a inny podstawowej polisy na życie. Jej ostateczna cena jest bowiem bezpośrednio związana z zakresem wybranej ochrony. Można przyjąć, że najniższą składkę będzie miała podstawowa umowa „PZU Ochrona Każdego Dnia”, zabezpieczająca tylko na wypadek śmierci.
Każda kolejna umowa dodatkowa – czy to chroniąca na wypadek poważnej choroby, czy zapewniająca wsparcie po złamaniu kości – będzie podnosiła wysokość miesięcznej składki. Najbardziej kompleksowe rozwiązania, jak „PZU Pakiet na Życie i Zdrowie”, które łączą wypłatę pieniędzy z usługami medycznymi, będą z natury rzeczy wymagały wyższej składki.
| To warto wiedzieć! Aby dowiedzieć się, ile kosztuje ubezpieczenie na życie w PZU dopasowane do konkretnych potrzeb, należy skontaktować się z agentem. Na podstawie indywidualnej rozmowy dobierze on odpowiedni produkt bazowy i umowy dodatkowe, co pozwoli na precyzyjne wyliczenie finalnego kosztu ochrony. |
Ile wynosi świadczenie z ubezpieczenia na życie w PZU?
Wysokość i forma świadczenia z polisy PZU zależą od dwóch czynników: sumy ubezpieczenia (SU) ustalonej w umowie oraz rodzaju zdarzenia, które miało miejsce. W większości przypadków, takich jak śmierć, poważne zachorowanie czy uszczerbek na zdrowiu, świadczenie ma formę wypłaty pieniężnej. Jej wysokość to albo pełna suma ubezpieczenia (np. w razie śmierci), albo określony procent tej sumy. W przypadku bardziej rozbudowanych polis, jak „PZU Pakiet na Życie i Zdrowie”, oprócz pieniędzy można również otrzymać wsparcie w postaci konkretnych usług medycznych, np. dostępu do badań diagnostycznych.
Aby zobrazować, jak obliczane są świadczenia pieniężne, poniższa tabela przedstawia przykładowe wypłaty z tytułu złamania kości. Symulacja została przygotowana dla umowy z sumą ubezpieczenia (SU) na to zdarzenie w wysokości 150 000 zł.
PRZYKŁADOWE WYPŁATY Z TYTUŁU ZŁAMANIA KOŚCI |
||
| Rodzaj złamania (zgodnie z OWU PZU) | Procent sumy ubezpieczenia (% SU) | Przykładow kwota świadczenia (dla SU 150 000 zł) |
| Złamanie trzech lub więcej żeber | 10% | 15 000 zł |
| Złamanie kości nosa | 15% | 22 500 zł |
| Złamanie łopatki lub obojczyka | 15% | 22 500 zł |
| Złamanie trzonu kręgu | 30% | 45 000 zł |
| Złamanie trzonu kości ramiennej | 40% | 60 000 zł |
| Złamanie szyjki kości udowej | 50% | 75 000 zł |
Zgodnie z OWU, jeśli w jednym wypadku dojdzie do kilku złamań, łączna wypłata nie może przekroczyć 100% sumy ubezpieczenia. To zapis, który precyzuje maksymalną odpowiedzialność ubezpieczyciela w ramach jednej umowy dodatkowej. W praktyce oznacza to, że suma ubezpieczenia, np. 150 000 zł na wypadek złamań, jest górną granicą wypłaty, niezależnie od liczby i ciężkości urazów doznanych w jednym zdarzeniu. Jeżeli w wyniku jednego wypadku klient dozna złamania biodra (wycenianego na 50% SU), trzonu kręgu (30% SU) i ramienia (40% SU), to choć suma procentów wynosi 120%, otrzyma maksymalnie 150 000 zł, czyli 100% sumy ubezpieczenia. Dlatego przy wyborze polisy, szczególnie jeśli prowadzimy aktywny tryb życia, warto dobrze przemyśleć wysokość sum ubezpieczenia w umowach wypadkowych, ponieważ w razie poważnego urazu niska suma może zostać bardzo szybko wyczerpana
– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.
Oprócz wypłaty pieniędzy rozbudowane pakiety w PZU oferują również dostęp do usług medycznych. W ramach polisy można skorzystać np. ze specjalistycznych badań diagnostycznych (jak gastroskopia czy kolonoskopia) z 15% zniżką, opieki stomatologicznej z 20% zniżką, a także z bezpłatnych usług, takich jak zamówienie recepty w ramach kontynuacji leczenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w PZU?
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie, nie istnieje jeden uniwersalny cennik dla prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w PZU. Koszt polisy jest kalkulowany indywidualnie, a jego wysokość zależy przede wszystkim od wybranego wariantu ochrony (zakresu dostępnych lekarzy i badań), wieku osoby ubezpieczonej oraz liczby osób objętych umową (polisa indywidualna, partnerska lub rodzinna). Ceny podstawowych pakietów dla jednej osoby dorosłej zaczynają się od około 100-150 zł miesięcznie, a najbardziej rozbudowane plany, obejmujące szeroką diagnostykę, zabiegi i leczenie szpitalne, mogą kosztować kilkaset złotych.
Przykład:
Różnice w cenie najlepiej obrazuje przykład. Pani Kasia, lat 40, potrzebuje polisy głównie w celu ominięcia kolejek do kilku podstawowych specjalistów, jak internista czy ginekolog. Gdy wybierze pakiet podstawowy, jej miesięczna składka może wynieść około 120 zł. Z kolei jej rówieśniczka, pani Zosia, oczekuje kompleksowego zabezpieczenia, w tym dostępu do zaawansowanych badań, jak rezonans magnetyczny, oraz szerokiego zakresu rehabilitacji. Decydując się na pakiet rozszerzony, zapłaci znacznie więcej, ok. 300 zł miesięcznie, w zamian za o wiele szerszy zakres dostępnych usług medycznych.
Gdzie warto szukać dobrej polisy na życie?
Samodzielne przeglądanie ofert na stronach internetowych poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych w poszukiwaniu najlepszej polisy może być procesem czasochłonnym i skomplikowanym. Znacznie efektywniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń na życie. Narzędzia te zostały stworzone, aby w jednym miejscu zgromadzić i w przejrzysty sposób przedstawić propozycje od wielu różnych ubezpieczycieli.
Działanie porównywarki jest proste. Użytkownik wypełnia jeden krótki formularz, w którym określa swoje oczekiwania – wiek, pożądaną sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci, a także interesujące go umowy dodatkowe, np. ochronę na wypadek poważnej choroby czy pobytu w szpitalu. Na podstawie tych danych algorytm w kilka chwil analizuje dostępne na rynku oferty i przedstawia listę produktów, które najlepiej odpowiadają podanym kryteriom. Pozwala to na szybkie i obiektywne porównanie najważniejszych parametrów, czyli relacji miesięcznej składki do zakresu oferowanej ochrony, co znacząco ułatwia znalezienie najkorzystniejszej opcji i oszczędność pieniędzy.
Podsumowanie
1. Ostateczny koszt ubezpieczenia na życie w PZU nie wynika ze stałego cennika, lecz jest kalkulowany indywidualnie na podstawie wybranego produktu, zakresu ochrony oraz wieku i stanu zdrowia klienta.
2. W ofercie PZU znajdują się zarówno terminowe, jak i dożywotnie polisy ochronne, które można elastycznie rozbudowywać o umowy dodatkowe oraz gotowe pakiety łączące ochronę życia ze zdrowotną.
3. Zakres ochrony w PZU jest bardzo szeroki i oprócz świadczenia na wypadek śmierci, może obejmować wsparcie finansowe w razie choroby, wypadku, pobytu w szpitalu czy operacji, chroniąc również członków rodziny ubezpieczonego.
4. Świadczenie z polisy może mieć formę wypłaty pieniężnej, której wysokość zależy od sumy ubezpieczenia, lub formę usług, takich jak dostęp do prywatnej opieki medycznej w ramach pakietów zdrowotnych.
5. Aby znaleźć najlepszą dla siebie polisę, zarówno w PZU, jak i u innych ubezpieczycieli, warto skorzystać z internetowych porównywarek, które pozwalają na szybkie zestawienie wielu ofert pod kątem ceny i zakresu.
2. W ofercie PZU znajdują się zarówno terminowe, jak i dożywotnie polisy ochronne, które można elastycznie rozbudowywać o umowy dodatkowe oraz gotowe pakiety łączące ochronę życia ze zdrowotną.
3. Zakres ochrony w PZU jest bardzo szeroki i oprócz świadczenia na wypadek śmierci, może obejmować wsparcie finansowe w razie choroby, wypadku, pobytu w szpitalu czy operacji, chroniąc również członków rodziny ubezpieczonego.
4. Świadczenie z polisy może mieć formę wypłaty pieniężnej, której wysokość zależy od sumy ubezpieczenia, lub formę usług, takich jak dostęp do prywatnej opieki medycznej w ramach pakietów zdrowotnych.
5. Aby znaleźć najlepszą dla siebie polisę, zarówno w PZU, jak i u innych ubezpieczycieli, warto skorzystać z internetowych porównywarek, które pozwalają na szybkie zestawienie wielu ofert pod kątem ceny i zakresu.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Jakie choroby obejmuje ubezpieczenie PZU?
Zakres chorób objętych ochroną w PZU zależy od wybranego produktu i konkretnej umowy dodatkowej. W ramach rozszerzeń do polis takich jak „PZU Ochrona Każdego Dnia” czy „PZU Wsparcie Najbliższych” ubezpieczenie może zapewniać wsparcie finansowe w przypadku zdiagnozowania ciężkich chorób, takich jak np. rak, zawał serca czy udar mózgu. W przypadku ochrony dla dziecka lista może obejmować m.in. nowotwór złośliwy, cukrzycę typu I oraz sepsę.
Jak długo czeka się na wypłatę pieniędzy z polisy PZU?
Termin wypłaty świadczenia z polisy na życie jest uregulowany prawnie i dotyczy wszystkich ubezpieczycieli, w tym PZU. Zgodnie z art. 817 Kodeksu cywilnego firma ubezpieczeniowa ma obowiązek wypłacić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu. Jeśli w tym czasie wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności nie jest możliwe, PZU powinno wypłacić bezsporną część świadczenia, a pozostałą kwotę w ciągu 14 dni od momentu, w którym możliwe stało się wyjaśnienie tych okoliczności.
Do jakiego wieku można się ubezpieczyć na życie w PZU?
Maksymalny wiek, w którym można przystąpić do ubezpieczenia na życie w PZU, różni się w zależności od wybranego produktu. W przypadku terminowej polisy „PZU Ochrona Każdego Dnia” można zawrzeć umowę w wieku od 18 do 65 lat. Z kolei bezterminowe ubezpieczenie „PZU Wsparcie Najbliższych” ma znacznie szersze ramy wiekowe, umożliwiając przystąpienie osobom w wieku od 13 aż do 80 lat. Natomiast roczny „PZU Pakiet na Życie i Zdrowie” jest dostępny dla osób w wieku od 18 do 69 lat.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
