Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Podstawowy zadaniem dobrego ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe życia ubezpieczonego, jednak polisa godna polecenia to również taka, która oferuje możliwość wykupienia ochrony dodatkowej, m.in. chroniącej od wypadków, utraty zdolności do pracy, ciężkiej choroby, urazu ciała oraz innych trudnych sytuacji. Sprawdzamy nieliczne przykłady na rynku ubezpieczeniowym – jednym z nich jest oferta online PZU.Jak kupić polisę na życie bez wychodzenia z domu?
Z uwagi na panującą na świecie pandemię, część ważnych decyzji odłożyliśmy na później, by móc ograniczyć wychodzenie z domu oraz kontakt z innymi ludźmi do minimum. Nic zatem dziwnego, że na rynku ubezpieczeniowym zaczyna pojawiać się coraz więcej produktów możliwych do zakupienia za pośrednictwem internetu. Dotyczy to również zakupu ubezpieczeń na życie.Dotychczas zakup polisy na życie wiązał się z wizytą w biurze agencji ubezpieczeniowej lub ze spotkaniem z agentem ubezpieczeniowym w celu podpisania umowy. Była to konieczność, która miała swoje plusy i minusy. Wciąż jest to najbardziej korzystne rozwiązanie, ponieważ dzięki spotkaniu z osobą, która jest przedstawicielem towarzystwa ubezpieczeniowego, możemy zadawać pytania, rozmawiać o zmianie warunków umowy czy zmianie samego produktu na inny. Rozmowa z agentem pozwala dowiedzieć się o wszystkich szczegółach umowy, dzięki czemu możemy zmienić decyzję odnośnie zakupu polisy, jak i mamy możliwość modyfikowania umowy według naszych potrzeb. Zakup online nie daje nam takiej możliwości.
Zakup online wymaga od nas wyłącznie zapoznania się z dostępnymi ofertami, sprawdzenie dokumentów OWU oraz wypełnienie ankiety medycznej, na podstawie której ubezpieczyciel może ustalić ryzyko, jakie dotyczy nas jako ubezpieczonych. Należy pamiętać, że zarówno nasz stan zdrowia, jak i nasz wiek – może wpływać na ostateczny kształt naszego ubezpieczenia. Może zatem okazać się, że ubezpieczyciel zaoferuje nam niższą sumę ubezpieczenia lub inny zakres ochrony.
Co jest potrzebne przy zakupie ubezpieczenia online?
Zakup przez internet ogranicza formalności do minimum. Dzięki temu cały proces podpisywania umowy trwa znacznie krócej niż w przypadku tradycyjnie kupowanego ubezpieczenia na życie.Nie zmienia to jednak faktu, że pewnych rzeczy nie da się obejść i część danych będzie niezbędna do zawarcia umowy z ubezpieczycielem.
Przede wszystkim ubezpieczyciel będzie potrzebował naszych danych osobowych: imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, numer telefonu. Dodatkowo może być potrzebny numer naszej karty kredytowej. Część ofert online oferuje możliwość opłacania składek tradycyjnym przelewem, zatem należy wybrać sposób płatności według własnego uznania.
Do zakupu polisy na życie jest potrzebny również wypełniony formularz ankiety medycznej. Pytania mają pomóc w ustaleniu ryzyka poważnego zachorowania oraz zgonu ubezpieczonego. Do przykładowych pytań zaliczyć możemy np.:
- Czy pali Pan/Pani lub rzucił palenie w ciągu ostatnich 12 miesięcy?
- Czy w ciągu 10 lat był Pan/Pani leczony/a szpitalnie lub operowany/a?
- Czy w ciągu 10 lat kiedykolwiek wystąpiły u Pana/i poniższe dolegliwości lub choroby? Np. nowotwór złośliwy, nawracające bóle brzucha, wirusowe zapalanie wątroby, podwyższony poziom cukru, bóle w klatce piersiowej i inne.
- Czy był/a Pan/i poddany badaniom laboratoryjnym krwi i moczu, których wyniki były nieprawidłowe?
- Czy w ciągu ostatnich 5 lat otrzymał/a Pan/i zwolnienie lekarskie na okres dłuższy niż 14 dni?
Co warto sprawdzić przez zakupem ubezpieczenia online?
Przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem zawsze sprawdźmy wcześniej warunki umowy w dokumencie OWU. Tam znaleźć możemy punkt mówiący o wyłączeniach odpowiedzialności, które definiują okoliczności zdarzeń polisowych, w których ubezpieczyciel może nie wypłacić nam należnego świadczenia.Przykładowo, ubezpieczyciel może nie wypłacić pieniędzy z polisy w sytuacji, gdy do uszczerbku na zdrowiu doszło wskutek:
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
- prowadzenia pojazdu bez posiadania koniecznych uprawnień,
- bójki, zamieszek, rozruchów,
- pobytu na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne.
Ważny jest również czas karencji ubezpieczenia. Karencja to okres pomiędzy podpisaniem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Przykładowo – jeśli karencja dotycząca pobytu w szpitalu wynosi 6 miesięcy, to jeśli ubezpieczony 4 miesiące po zawarciu umowy trafi do szpitala – nie otrzyma świadczenia.
Co oferuje polisa na życie online PZU?
Jest to jedno z najbardziej znanych Polakom towarzystw ubezpieczeniowych. PZU przygotowało dla swoich klientów ofertę polisy na życie, która łączy naszą ochronę z ochroną dziecka w programie PZU Ja Plus. Zanim o szczegółach, warto najpierw znać zasady, na jakich opiera się taka polisa.Polisę online możemy nabyć bezpośrednio na stronie internetowej ubezpieczyciela, bez konieczności spotkania z agentem. Taka polisa (zwana też ubezpieczeniem smart) to gotowy produkt, gdzie wybierać możemy jedynie warianty sum ubezpieczenia. UWAGA! Nie są wymagane badania lekarskie, ponieważ zakup ma trwać tyle, co innych polis online – turystycznej, OC dla kierowców czy mieszkaniowej.
Po uzupełnieniu niezbędnych danych w polisie i opłaceniu przelewem (np. kartą płatniczą) pierwszej składki, polisa jest przesyłana na podany wcześniej e-mail i jest ważna najwcześniej już na następny dzień.
Polisa na życie PZU - Pakiet dla Ciebie i Dziecka
Oferta PZU Ja Plus jest zawierana na okres 5 lat, po tym czasie ubezpieczony może zrezygnować z kontynuacji ochrony, jak również przedłużyć ją o kolejne 5 lat.Ubezpieczenie jest skierowane do osób, które ukończyły już 18 rok życia a nie skończyły jeszcze 60 roku życia, co daje dość szeroki przedział wiekowy. Oferta PZU może obejmować ochroną wyłącznie osobę ubezpieczoną, ale również może chronić ubezpieczonego wraz z dzieckiem. Nie jest to zatem produkt wyłącznie rodzinny.
Produkt ochronny PZU Ja Plus oferuje odszkodowanie z tytułu zgonu ubezpieczonego, ale również gdy dojdzie do trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku, złamania kości oraz pobytu w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Grupa PZU proponuje dwa rozwiązania zarówno w ofercie indywidualnej, jak i w ofercie ochronnej dla klienta wraz z dzieckiem. Kwoty odszkodowań, które proponuje w ofercie indywidualnej to:
- 100 zł za każdy dzień pobytu w szpitalu ;
- 100 zł za każdy dzień pobytu na Oddziale Anestezjologii i Intensywnej Terapii (min. 48 godzin) w czasie 4-dniowego pobytu w szpitalu;
- 20 000 zł za trwałe inwalidztwo.
Drugi wariant cenowy podwaja wysokość kwot odszkodowań, w związku z czym za każdy dzień pobytu w szpitalu ubezpieczony otrzyma 200 zł, 200 zł za każdy dzień pobytu na Oddziale Anestezjologii i Intensywnej Terapii oraz 40 000 zł za trwałe inwalidztwo. Kwotą maksymalną będzie wówczas 200 000 zł z tytułu zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego.
W programie, który włącza w zakres ochronny dziecko, stawki są identyczne zarówno dla ubezpieczonego, jak i dziecka.
To, co niezwykle ważne, a nie zawsze można spotkać u konkurencji to fakt, że grupa PZU gwarantuje niezmienność warunków umowy przez cały okres 5 lat, na które umowa została zawarta. Nie trzeba wówczas się obawiać, że któraś z opcji zmieni się na niekorzyść – wszystkie zasady będą obowiązywać przez cały czas trwania umowy.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie bez agenta?
Pamiętajmy o tym, że kupno ubezpieczenia przez internet powinno być dobrze przemyślane. Przeanalizujmy zatem swoją sytuację życiową, finansową oraz zdrowotną i zastanówmy się – czego oczekujemy względem polisy na życie. Zbyt pochopnie kupione ubezpieczenie może wpłynąć na nasz miesięczny budżet, przy czym nie zagwarantuje nam dobrych rozwiązań. Jednak informacje o poszczególnych ofertach nie zawsze są opisywane wprost i zdarza się bardzo często, że jedynie agent ubezpieczeniowy jest w stanie dokładnie wyjaśnić nam różnice między poszczególnymi ofertami.Oferty online najczęściej przedstawiają opis polisy na życie w możliwie najkrótszej formie. Ubezpieczyciel dzięki temu nie wyjawia wprost słabych stron swojego produktu. Rozmowa z doradcą pomoże rozwiać wszelkie wątpliwości i wybrać odpowiednie ubezpieczenie.
Polisa z porównywarki a kredyt bankowy
Wielu konsumentów ubezpiecza się na życie tylko dlatego, że zaciąga kredyt hipoteczny czy innego rodzaju pożyczkę i potrzebuje dodatkowego zabezpieczenia finansowego (lub wymaga tego od nich bank udzielający kredytu). Zanim zdecydujemy się na konkretną polisę na życie, dobrze jest najpierw dowiedzieć się czy nasz bank tę polisę oraz ubezpieczyciela akceptuje. Może bowiem okazać się, że bank nie przyjmie naszego ubezpieczenia w firmie PZU Ja Plus, ponieważ jest to przykład typowej polisy NNW z dość niskimi sumami ubezpieczenia. I w razie doznanego wypadku odszkodowanie nie będzie wystarczającym zabezpieczeniem dla kredytodawcy.Bank może też sam zaoferować polisę na życie, ale i tu trzeba zachować ostrożność – z reguły jest to jeden produkt sprzedawany w porozumieniu z jednym towarzystwem. Decydując się na połączenie kredyt+ubezpieczenie na życie w banku ryzykujemy przepłacenie za polisę, co wynika z braku możliwości porównania ofert. W dodatku oferty bankowe są produktami dedykowanymi, nie do kupienia przez agenta czy porównywarkę, a przez to ograniczone pod kątem umów dodatkowych.
Niezwykle przydatnym narzędziem w poszukiwaniu dobrej oferty może okazać się zatem porównywarka ubezpieczeniowa. Porównywarka umożliwia w szybkim czasie zapoznanie listy wszystkich dostępnych produktów nawet 20 towarzystw ubezpieczeniowych. Wystarczy udzielić odpowiedzi na kilka istotnych pytań, które ustalą nasze wymagania, po czym skontaktuje się z nami wykwalifikowany doradca i dobierze ofertę według naszych potrzeb i możliwości.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
- W czasie pandemii możliwość zakupu ubezpieczenia online jest sporym ułatwieniem dla wielu klientów
- Polisa dostępna przez internet jest produktem o określonych i ograniczonych możliwościach
- Przed zakupem warto zastanowić się nad tym, jakie ma się oczekiwania względem ubezpieczenia
- Porównanie ofert może ułatwić nam porównywarka ubezpieczeniowa
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
