Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Jak sprawdzić wysokość odszkodowania w PZU? Od czego ona zależy? Podpowiadamy.
Kiedy należy się odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU?
Odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU należy się w sytuacji, gdy doszło do wystąpienia jednego ze zdarzeń wymienionych w umowie polisy. Ubezpieczyciel oferuje kilka produktów do wyboru oraz liczne rozszerzenia — sprawdźmy, na wypadek jakich konkretnie sytuacji zabezpieczają.
Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU
Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU zapewnia szeroką ochronę płatnikowi składek, a także jego bliskim. W ramach polisy Ochrona Każdego Dnia można liczyć na wypłatę odszkodowania z tytułu śmierci ubezpieczonego. Pieniądze z ubezpieczenia trafiają do jego bliskich i mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.
Ochronę da się rozszerzyć o następujące zdarzenia:
- konieczność przebycia operacji chirurgicznej – ten dodatek do ubezpieczenia zapewnia odszkodowanie z tytułu przebytej operacji chirurgicznej,
- nieszczęśliwy wypadek — wypłata z ubezpieczenia przyda się w sytuacji niezdolności do pracy, inwalidztwa, pobytu w szpitalu lub śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- organizacja leczenia za granicą – dzięki temu ubezpieczony może liczyć na odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU w sytuacji poważnego zachorowania i konieczności leczenia poza krajem,
- pobytu w szpitalu – w ramach tej umowy dodatkowej gwarantowane są: odszkodowanie za każdy dzień hospitalizacji oraz dodatkowe świadczenia, np. z tytułu konieczności chemioterapii lub po zachorowaniu na udar,
- zachorowanie na nowotwór – ten dodatek do polisy zapewnia wsparcie finansowe po zdiagnozowaniu raka,
- zdiagnozowanie ciężkiej choroby – rozszerzenie gwarantuje wsparcie finansowe, gdy u płatnika składek zostanie zdiagnozowana ciężka choroba, np. zawał. Otrzymane odszkodowanie pomoże w sfinansowaniu leczenia i rehabilitacji oraz utrzymaniu rodziny.
Grupowe ubezpieczenie na życie PZU
Ubezpieczenie grupowe PZU jest dostępne w trzech wariantach — dla osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, firm zatrudniających od 3 do 30 pracowników oraz firm powyżej 30 pracowników. Odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU w wersji grupowej można uzyskać, gdy dojdzie do:
- nieszczęśliwego wypadku,
- ograniczenia aktywności zawodowej z powodu ciężkiej choroby bądź następstw nieszczęśliwego wypadku,
- poważnego zachorowania,
- wypadku, kradzieży lub choroby podczas wyjazdu do pracy,
- zgonu płatnika składek – wtedy świadczenie jest wypłacane uposażonemu (najczęściej jest to partnerowi życiowemu lub małżonkowi.
Wszystko zależy od tego, na jakie rozszerzenia do umowy zdecyduje się płatnik składek.
Jak sprawdzić wysokość odszkodowania w PZU?
Wysokość odszkodowania w PZU można sprawdzić na stronie internetowej ubezpieczyciela, a także w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). W niektórych przypadkach kwota świadczenia jest ustalona odgórnie, w innych zaś sam ubezpieczony decyduje o tym, na jaką kwotę chce się ubezpieczyć. W przypadku polis z ochroną na wypadek nieszczęśliwych wypadków wysokość świadczenia oblicza się zgodnie z tabelą uszczerbku na zdrowiu. Ten wykaz również zawarto w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) polisy. Natomiast jeśli chodzi o polisy grupowe, dokładne warunki można sprawdzić poprzez skontaktowanie się z pracodawcą.
Od czego zależy wysokość odszkodowania w PZU?
Wysokość odszkodowania w PZU zależy od czynników takich jak:
- rodzaj zdarzenia – najwyższa wypłata dotyczy zawsze zgonu, natomiast w przypadku innych zdarzeń ubezpieczyciel określa, jaki proc. sumy ubezpieczenia można uzyskać,
- wiek ubezpieczonego – w przypadku osób starszych warunki polisy mogą być mniej korzystne ze względu na duże ryzyko ubezpieczyciela,
- wybrany wariant polisy – ubezpieczony decyduje podczas podpisania umowy, która wersja ubezpieczenia najbardziej go interesuje,
- wyniki ankiety medycznej – w przypadku osób chorujących przewlekle warunki polisy mogą być mniej korzystne ze względu na duże ryzyko ubezpieczyciela,
- wysokość oraz częstotliwość opłacania składki miesięcznej – im jest ona wyższa, tym lepsze świadczenie można uzyskać,
- zakres ochrony – im szersza polisa, tym zwykle niższa jest suma ubezpieczenia.
Jak wysokie odszkodowanie można otrzymać w PZU?
Wysokość odszkodowania w PZU zależy w dużej mierze od płatnika składek. W przypadku polisy podstawowej ubezpieczony decyduje, ile wyniesie suma ubezpieczenia, czyli kwota, którą otrzymają bliscy po jego śmierci. Wysokość sumy ubezpieczenia da się zmienić w trakcie trwania umowy, ubezpieczyciel dopuszcza również możliwość zmiany częstotliwości opłacania składek, tymczasowego zawieszenia składek lub zamiany ubezpieczenia na tzw. bezskładkowe. Z wymienionych opcji można skorzystać w przypadku problemów finansowych.
Jeśli chodzi o rozszerzenia do polisy PZU, wysokość odszkodowania zależy od wybranego dodatku do polisy. I tak w przypadku ubezpieczenia indywidualnego:
- konieczność przebycia operacji chirurgicznej wiąże się z wypłatą od 5% do 100% sumy ubezpieczenia, w zależności od klasyfikacji operacji, natomiast suma ubezpieczenia może wynieść od 15 000 do 100 000 złotych
- nieszczęśliwy wypadek — wysokość sumy ubezpieczenia zależy od preferencji ubezpieczonego, natomiast kwota świadczenia jest obliczana na podstawie tabeli uszkodzeń zawartej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Przykładowo, zdarzenie takie jak złamanie kości krzyżowej wiąże się z wypłatą 2% SU, natomiast częściowa utrata widzenia w obu oczach zapewnia już znacznie wyższe odszkodowanie, rzędu 50% SU,
- organizacja leczenia za granicą – odszkodowanie przysługujące z tytułu tego zdarzenia wynosi do 2 mln euro,
- pobyt w szpitalu – wypłata z ubezpieczenia za pobyt w szpitalu zależy od przyczyny hospitalizacji oraz wybranego wariantu rozszerzenia. Suma ubezpieczenia może wynieść od 15 000 do 100 000 złotych, natomiast kwota świadczenia to 1% SU za dzień pobytu w szpitalu lub na OAIT spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem oraz 0,5% SU za pobyt w szpitalu spowodowany chorobą. Dodatkowo ubezpieczyciel zapewnia także świadczenie rekonwalescencyjne w wysokości 5% sumy ubezpieczenia, płatne jednorazowo, świadczenie za chemioterapię nowotworu złośliwego albo radioterapię nowotworu złośliwego – 30% SU, wydanie karty aptecznej o wartości 1% SU oraz odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu spowodowanego zawałem serca lub udarem mózgu w wysokości 30% SU,
- zachorowanie na nowotwór – ten dodatek do polisy zapewnia wsparcie finansowe w wysokości do 100 000 złotych,
- zdiagnozowanie ciężkiej choroby – w sytuacji rozpoznania poważnego schorzenia ubezpieczonemu przysługuje odszkodowanie w wysokości określonej na podstawie wykazu ciężkich chorób zawartego w OWU. Przykładowo, kardiomiopatia przerostowa wiąże się z uzyskaniem 50% SU, natomiast zawał serca z utrwalonymi zaburzeniami kurczliwości – 100% SU. Suma ubezpieczenia w tym dodatku do polisy może wynieść 15 000 zł do 1 000 000 zł.
Tymczasem w ubezpieczeniu grupowym kwota odszkodowania w PZU zależy przede wszystkim od ustaleń pomiędzy pracodawcą a ubezpieczycielem. Pracownik jest informowany o dostępnych wariantach – różniących się zakresem i wysokością sum ubezpieczenia – przed podpisaniem umowy.
Odszkodowanie w PZU jest wypłacane po zgłoszeniu wystąpienia zdarzenia u ubezpieczyciela. Można tego dokonać osobiście, np. umawiając się na spotkanie w dowolnym oddziale TU, bądź na odległość, wypełniając formularz internetowy lub poprzez pocztę e-mail. W przypadku polis grupowych należy skontaktować się z osobą odpowiedzialną za ubezpieczenia w firmie. Następnie trzeba poczekać, aż dyspozytor przyjmie zgłoszenie i oddzwoni celem przekazania informacji o dalszych krokach.
Do wypłaty odszkodowania w PZU niezbędny jest dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość (np. paszport). Potrzebna może być również dokumentacja medyczna potwierdzająca wystąpienie danego zdarzenia (np. skrócony odpis aktu zgonu). Jeśli zajdzie konieczność uzupełnienia dokumentacji, ubezpieczyciel informuje o tym od razu po weryfikacji zgłoszenia. Natomiast gdy wszystko się zgadza i wniosek został wypełniony prawidłowo, w ciągu 30 dni od przyjęcia zgłoszenia dojdzie do przelania należnych środków.
Polisa na życie PZU zapewnia wysokie świadczenie, nie tylko wtedy, gdy dojdzie do śmierci płatnika składek, lecz także – po rozszerzeniu ochrony – w różnych innych nieprzewidzianych sytuacjach. Przed zakupem ubezpieczenia warto dokładnie zapoznać się z treścią umowy i OWU. Dokument ten zawiera wszystkie istotne informacje na temat warunków polisy — wysokości odszkodowania w zależności od zdarzenia, karencji czy też limitów związanych z wypłatą odszkodowania.
W szczególności warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Należą do nich np.:
Dobre ubezpieczenie na życie, czyli takie, które zapewni wysokie odszkodowanie w różnych nagłych i nieprzewidzianych sytuacjach, a jednocześnie jego zakup nie obciąży nadmiernie domowego budżetu, można znaleźć z pomocą sprytnego narzędzia, jakim jest porównywarka ubezpieczeniowa.
Kalkulator polis przeprowadzi selekcję spośród wszystkich ofert dostępnych na rynku i zaproponuje zainteresowanemu tylko te, które spełniają jego wymagania. Zalety tego rozwiązania to duża oszczędność czasu oraz pieniędzy, ponieważ można uniknąć przepłacania za dany produkt ubezpieczeniowy.
Wysokość odszkodowania w PZU w zależności od rodzaju oraz wybranego wariantu polisy |
||
| Rodzaj ubezpieczenia | SU | Wysokość odszkodowania |
| indywidualna polisa na życie | ubezpieczony decyduje, ile wyniesie suma ubezpieczenia | 100% SU |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Finansowe wsparcie po operacji chirurgicznej |
od 15 000 do 100 000 zł | od 5% do 100% sumy ubezpieczenia, w zależności od klasyfikacji operacji |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Wsparcie w razie uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem |
wysokość sumy ubezpieczenia zależy od preferencji ubezpieczonego |
kwota świadczenia jest obliczana na podstawie tabeli uszkodzeń zawartej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Organizacja leczenia za granicą | SU wynosi do 2 mln euro | ubezpieczyciel organizuje i opłaca (w ramach ustalonego limitu) pobyt oraz leczenie w szpitalu, badania, operacje, leki, opiekę lekarską i pielęgniarską oraz posiłki |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Leczenie w szpitalu | od 15 000 do 100 000 zł | 1% SU za dzień pobytu w szpitalu lub na OAIT spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem 0,5% SU za pobyt w szpitalu spowodowany chorobą świadczenie rekonwalescencyjne w wysokości 5% sumy ubezpieczenia świadczenie za chemioterapię nowotworu złośliwego albo radioterapię nowotworu złośliwego – 30% SU karta apteczka o wartości 1% SU odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu spowodowanego zawałem serca lub udarem mózgu w wysokości 30% SU |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie PZU Na Wypadek Nowotworu | do 100 000 złotych | kwota świadczenia jest obliczana na podstawie wykazu chorób nowotworowych zawartego w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia |
| Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób | od 15 000 do 1 000 000 zł | kwota świadczenia jest obliczana na podstawie wykazu ciężkich chorób zawartego w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia |
| grupowa polisa na życie | zależy od ustaleń pomiędzy pracodawcą a ubezpieczycielem oraz wybranego przez pracownika wariantu | |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty PZU z dnia 18.08.2022 r.
Jakie dokumenty są potrzebne do odszkodowania w PZU?
Odszkodowanie w PZU jest wypłacane po zgłoszeniu wystąpienia zdarzenia u ubezpieczyciela. Można tego dokonać osobiście, np. umawiając się na spotkanie w dowolnym oddziale TU, bądź na odległość, wypełniając formularz internetowy lub poprzez pocztę e-mail. W przypadku polis grupowych należy skontaktować się z osobą odpowiedzialną za ubezpieczenia w firmie. Następnie trzeba poczekać, aż dyspozytor przyjmie zgłoszenie i oddzwoni celem przekazania informacji o dalszych krokach.
Jakie dokumenty mogą być niezbędne do wypłaty z ubezpieczenia?
Do wypłaty odszkodowania w PZU niezbędny jest dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość (np. paszport). Potrzebna może być również dokumentacja medyczna potwierdzająca wystąpienie danego zdarzenia (np. skrócony odpis aktu zgonu). Jeśli zajdzie konieczność uzupełnienia dokumentacji, ubezpieczyciel informuje o tym od razu po weryfikacji zgłoszenia. Natomiast gdy wszystko się zgadza i wniosek został wypełniony prawidłowo, w ciągu 30 dni od przyjęcia zgłoszenia dojdzie do przelania należnych środków.
Na co zwrócić uwagę przed zakupem ubezpieczenia w PZU?
Polisa na życie PZU zapewnia wysokie świadczenie, nie tylko wtedy, gdy dojdzie do śmierci płatnika składek, lecz także – po rozszerzeniu ochrony – w różnych innych nieprzewidzianych sytuacjach. Przed zakupem ubezpieczenia warto dokładnie zapoznać się z treścią umowy i OWU. Dokument ten zawiera wszystkie istotne informacje na temat warunków polisy — wysokości odszkodowania w zależności od zdarzenia, karencji czy też limitów związanych z wypłatą odszkodowania.
W szczególności warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Należą do nich np.:
- pozostawanie podczas wystąpienia zdarzenia pod wpływem alkoholu, środków odurzających albo leków,
- prowadzenie pojazdu bez wymaganych uprawnień,
- prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu,
- śmierć podczas popełnienia lub próby popełnienia przestępstwa,
- śmierć wskutek samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia umowy,
- udział w bójkach, rozruchach bądź protestach,
- zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów,
- zgon w wyniku promieniowania, skażenia promieniotwórczego, zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi.
Nieprzyznanie odszkodowania w PZU może być również skutkiem udzielenia nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczących stanu zdrowia oraz zatajenie informacji, które mogą być istotne z punktu widzenia ubezpieczyciela. Warto także sprawdzić w OWU zapis o karencji, czyli okresie od podpisania umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje ochrona ani odszkodowanie, oraz limitach związanych z wypłatą odszkodowania.
– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Dobre ubezpieczenie na życie, czyli takie, które zapewni wysokie odszkodowanie w różnych nagłych i nieprzewidzianych sytuacjach, a jednocześnie jego zakup nie obciąży nadmiernie domowego budżetu, można znaleźć z pomocą sprytnego narzędzia, jakim jest porównywarka ubezpieczeniowa.
Kalkulator polis przeprowadzi selekcję spośród wszystkich ofert dostępnych na rynku i zaproponuje zainteresowanemu tylko te, które spełniają jego wymagania. Zalety tego rozwiązania to duża oszczędność czasu oraz pieniędzy, ponieważ można uniknąć przepłacania za dany produkt ubezpieczeniowy.
To warto wiedzieć
1. Aby uzyskać prawo do odszkodowania, musi zaistnieć zdarzenie, które jest objęte ochroną polisową2. Wysokość odszkodowania jest zależna od wysokości sumy ubezpieczenia wybranej polisy
3. W celu zgłoszenia roszczenia niezbędny będzie komplet dokumentów potwierdzających zdarzenie
4. Odszkodowanie nie zostanie wypłacone, jeśli okoliczności zdarzenia dotyczą sytuacji opisanych w umowie w punkcie o wyłączeniu odpowiedzialności
Najczęściej zadawane pytania o odszkodowanie w PZU
Jak wysokie odszkodowanie w PZU można otrzymać?
Wysokość odszkodowania w PZU zależy od wielu czynników. Wpływają na nie rodzaj zdarzenia, wiek ubezpieczonego, wybrany wariant polisy, wyniki ankiety medycznej, wysokość oraz częstotliwość opłacania składki miesięcznej, a także zakres ochrony. W przypadku polisy podstawowej o sumie ubezpieczenia decyduje płatnik składek, natomiast suma ubezpieczenia w rozszerzeniach ubezpieczenia została określona dla każdego produktu osobno, można ją sprawdzić na stronie internetowej ubezpieczyciela i w dokumencie OWU. Jeśli chodzi o ubezpieczenia grupowe, wysokość odszkodowania zależy od ustaleń pomiędzy pracodawcą a ubezpieczycielem oraz wybranego przez pracownika wariantu polisy.
Kiedy należy się odszkodowanie w PZU?
Odszkodowanie z ubezpieczenia na życie w PZU należy się w sytuacji, gdy doszło do wystąpienia jednego ze zdarzeń wymienionych w umowie polisy. W zależności od wybranego wariantu może to być śmierć, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, nieszczęśliwy wypadek itd.
Kto może otrzymać świadczenie w PZU?
Świadczenie w PZU jest wypłacane na konto płatnika składek, chyba że zdarzeniem uprawniającym do odszkodowania była jego śmierć. W takim przypadku pieniądze trafiają do tzw. uposażonego, czyli osoby wymienionej z imienia i nazwiska podczas podpisywania umowy ubezpieczenia, uprawnionej przez ubezpieczonego do otrzymania środków z polisy.
Jak zgłosić się po odszkodowanie w PZU?
Odszkodowanie w PZU jest wypłacane po zgłoszeniu wystąpienia zdarzenia osobiście lub na odległość – wypełniając formularz internetowy albo poprzez pocztę e-mail. Natomiast w przypadku polis grupowych należy skontaktować się z osobą odpowiedzialną za ubezpieczenia w firmie.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
