Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 4 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Jaki wybrać zakres ochrony do polisy na życie?

Data aktualizacji: 25 MAR 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Jaki wybrać zakres ochrony do polisy na życie?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Czy ubezpieczenie na życie działa za granicą?

29 LIS 2022
Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie na wypadek śmierci oraz...
Porada img

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

21 WRZ 2022
Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka zapewnia pomoc finansową w...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamaną nogę?

31 SIE 2022
Złamanie nogi może być podstawą do wypłaty odszkodowania z polisy na...
Porada img

Jak uzyskać odszkodowanie za uraz lub uszczerbek na zdrowiu?

31 SIE 2022
Kontuzja lub pogorszenie stanu zdrowia mogą być konsekwencjami...
Porada img

Uraz kręgosłupa - na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

29 SIE 2022
Uraz kręgosłupa miewa bardzo poważne skutki. Jeśli doszło do poważnego...
Porada img

Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka - ile wynosi?

26 SIE 2022
Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka przydaje się w sytuacji, gdy...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Podstawowa polisa na życie zapewnia wypłatę odszkodowania, gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego. W niewysokiej cenie możemy jednak taką ochronę rozszerzyć o inne zdarzenia – wypadki, poważne choroby czy powiększenie rodziny.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Sprawdzamy, jakie możliwości mamy do wyboru, ile może kosztować dodatkowa ochrona oraz jak wybrać rozsądnie, by nie przepłacać. Dobrze dobrana polisa na życie ma zapewnić nam jak najlepszą ochronę w przystępnej dla nas cenie.

    Porównaj oferty


    Z czego składa się ubezpieczenie na życie?

    Indywidualną polisę na życie możemy nabyć w dwóch modelach ochrony – podstawowym i rozszerzonym.

    Podstawowy zakres ochrony dotyczy zabezpieczenia na wypadek śmierci. Jest to wsparcie finansowe dla naszych bliskich. W sytuacji, gdy dożyjemy końca umowy, ubezpieczyciel wypłaca nam zgromadzone przez lata środki polisowe. Umowę zawieramy na określony czas, zwykle najkrótszy w przypadku indywidualnych polis dotyczy 5 lat, natomiast najdłuższy nawet 30 lat.

    W indywidualnej polisie na życie możemy sami ustalić wysokość sumy ubezpieczenia, może to być zarówno 50 000 zł, jak i 500 000 zł. Wysokość kwoty, na jaką się zabezpieczamy wpłynie oczywiście na wysokość naszej składki.

    W przypadku ochrony rozszerzonej dodatkowo wybieramy zakres ochrony. Najczęściej do wyboru mamy umowy, które będą zabezpieczać nas finansowo na wypadek:
    • wypadku komunikacyjnego,
    • pobytu w szpitalu,
    • operacji chirurgicznej,
    • zdiagnozowania poważnej choroby,
    • zdiagnozowania nowotworu złośliwego,
    • trwałego uszczerbku na zdrowiu.
    Zakres ochrony może być dostosowany do naszych potrzeb, zatem jeżeli jedynym naszym zmartwieniem jest możliwość zachorowania – możemy zdecydować się na ochronę przed ciężkim zachorowaniem, jeśli z kolei spędzamy dużo czasu za kierownicą – możemy zainwestować w ochronę przed wypadkiem komunikacyjnym. Możemy również wybrać kilka umów dodatkowych, by skonstruować solidną ochronę, która będzie zabezpieczać nas w wielu różnych sytuacjach.

    Oprócz świadczeń finansowych bardzo ważnym plusem dodatkowej ochrony jest pakiet assistance, który zapewnia pomoc na innej płaszczyźnie. Będą to m.in.:
    • pomoc psychologiczna,
    • transport medyczny,
    • dowóz leków,
    • dodatkowe konsultacje u specjalisty,
    • pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji,
    • pomoc domowa po zakończeniu hospitalizacji.
    Możliwości ochrony są zależne od oferty towarzystwa ubezpieczeniowego. Jedna firma ubezpieczeniowa może oferować zaledwie 3 umowy dodatkowa, podczas gdy inna zaoferuje nam 15 umów dodatkowych. Warto więc porównywać wiele ofert, by znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla siebie.


    Jakie rozszerzenia w polisie na życie mamy do wyboru?

    Zakup podstawowej polisy na życie zapewni ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego. W takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca osobom uposażonym należne odszkodowanie.
    Ochronę w polisie można rozszerzyć w zależności od potrzeb – poprzez zakup umów dodatkowych. Dotyczą one wypadków, zdrowia oraz życia bliskich nam osób.
     

    Zakres ochrony w polisie na życie

    Ochrona podstawowa Dostępne rozszerzenia
    • zgon naturalny
    • zgon spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem
    • zgon spowodowany wypadkiem komunikacyjnym
    • poważne zachorowanie
    • uraz ciała
    • trwała niepełnosprawność
    • leczenie szpitalne
    • operacja chirurgiczna
    • rehabilitacja
    • narodziny dziecka
    • śmierć bliskiej osoby
    • medyczny asisstance
    Tab. 1. Opracowanie własne.
     
    Przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej warto zastanowić się nad tym, jakiej ochrony możemy potrzebować w najbliższych latach.

    Osoby, które prowadzą aktywny styl życia mogą woleć rozszerzenie dotyczące nieszczęśliwych wypadków oraz urazów ciała, z kolei inni, którzy mają w rodzinie przypadki występowania konkretnej choroby – mogą wybrać ochronę dotyczącą poważnego zachorowania oraz leczenia szpitalnego.

    Decyzja należy do nas samych, możemy zatem zdecydować się na kilka umów dodatkowych, by zapewnić sobie maksymalną ochronę.


    Ile może kosztować ochrona dodatkowa w ubezpieczeniu na życie?

    Koszt polisy na życie jest ceną ustalaną indywidualnie, na którą wpływa kilka różnych czynników. Wysokość składki będzie zależała m.in. od:
    • wybranej sumy ubezpieczenia – niższa składka będzie dotyczyła SU w wysokości 50 000 zł, niż polisy o SU 300 000 zł,
    • ilości umów dodatkowych – każda umowa dodatkowa podniesie cenę składki,
    • wieku, w jakim przystępujemy do zakupu ubezpieczenia – im starsi jesteśmy, tym wyższe ryzyko poważnego zachorowania, np. zawału serca, udaru lub nowotworu,
    • braku porównania ofert – w podobnej cenie konkurencyjne towarzystwo ubezpieczeniowe może zapewniać szerszy zakres ochrony.
    Dotyczy to również umów dodatkowych. Bardzo często rozszerzenia kosztują od kilku do kilkudziesięciu złotych. Najlepszym rozwiązaniem będzie zakup tych rozszerzeń, które w przyszłości faktycznie mogą nam się przydać.
     
    Część ofert można również dotyczyć kilku wariantów cenowych, w których droższe warianty będą odpowiadać rozszerzonej ochronie.
     
    Na przykładzie polisy ERGO Hestia możemy zobaczyć, że różnica w cenie może stanowić kilkadziesiąt złotych.
     

    Otwarte ubezpieczenie grupowe ERGO Hestia – wybrane zdarzenia

    Zdarzenie Wariant podstawowy – od 30 zł miesięcznie Wariant rozszerzony – od 85 zł miesięcznie Wariant Premium – od 130 zł miesięcznie
    Zgon w wyniku wypadku przy pracy 75 000 zł 165 000 zł 300 000 zł
    Zgon ubezpieczonego w wyniku NW 50 000 zł 110 000 zł 200 000 zł
    Zgon w wyniku zawału serca lub udaru mózgu 35 000 zł 86 000 zł 140 000 zł
    Całkowita trwała niezdolność do pracy w wyniku NW - 20 000 zł 50 000 zł
    Operacja chirurgiczna - Do 2 500 zł Do 3 500 zł
    Leczenie szpitalne - Do 160 zł Do 200 zł
    Leczenie specjalistyczne - Do 3 000 zł Do 7 000 zł
    Tab. 2. Opracowanie na podstawie danych zawartych na stronie ERGO Hestia
     

    Czym się kierować przy rozszerzaniu ochrony w polisie na życie?

    Polisa na życie powinna zostać dopasowana w jak największym stopniu do naszych indywidualnych potrzeb.

    Przykładowo:
    • jeśli planujemy powiększenie rodziny – możemy wybrać ochronę podstawową oraz rozszerzenie dotyczące urodzenia dziecka oraz pobytu w szpitalu,
    • jeśli regularnie uprawiamy sport – dobrym rozwiązaniem może być ochrona na wypadek urazu ciała oraz wsparcie, gdy konieczna będzie rehabilitacja,
    • jeśli z powodu przypadku poważnej choroby występującej u naszych krewnych obawiamy się konkretnego zachorowania – warto wykupić polisę z leczeniem zagranicznym lub na wypadek poważnego zachorowania oraz pobytu w szpitalu i operacji chirurgicznej.
    Możemy również wybrać więcej umów dodatkowych, jeśli nasz budżet na to pozwala. Nie warto jednak decydować się na rozszerzenia, jeśli określone zdarzenia mogą w ogóle nas nie dotyczyć.
     
    Na przykład – jeśli prowadzimy działalność gospodarczą i pracujemy zdalnie, a na dodatek nie posiadamy prawa jazdy i rzadko korzystamy ze środków komunikacji to ryzyko wypadku komunikacyjnego jest znacznie mniejsza niż u osoby, która na dojazdy do pracy poświęca codziennie godzinę lub dwie. Zastanówmy się zatem, jakie ryzyko dotyczy naszej osoby w największym stopniu i wybierzmy te umowy dodatkowe, które rzeczywiście mogą nam się przydać.


    Kiedy ochrona dodatkowa nie zapewni wypłaty świadczenia?

    Istnieją okoliczności zdarzenia, które mogą wpłynąć na to, że ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Dzieje się tak na przykład w sytuacji, gdy na wypadek wpływała nasza lekkomyślność.
    Wówczas mówimy o wyłączeniu odpowiedzialności – taki punkt w umowie dokładnie definiuje okoliczności śmierci lub uszczerbku na zdrowiu, które uniemożliwiają otrzymanie pieniędzy.
    Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą najczęściej sytuacji, które doprowadziły do śmierci lub uszkodzenia ciała wskutek m.in.:
    • prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
    • prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu,
    • brania udziału w bójce,
    • samookaleczenia,
    • przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
    • popełnienia lub próby popełnienia czyny prawnie zabronionego. 
    Oprócz wyłączenia odpowiedzialności, ubezpieczyciel może również odmówić wypłaty świadczenia w sytuacji, gdy do zdarzenia doszło przed upływem okresu karencji. Określa ona czas między zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Oznacza to, że jeśli do zdarzenia doszło np. tydzień po podpisaniu umowy, możemy nie otrzymać odszkodowania.
     
    Przykładowo – karencja dotycząca pobytu w szpitalu może wynosić 12 miesięcy. Karencja ma zabezpieczyć towarzystwo ubezpieczeniowe na wypadek próby wyłudzenia odszkodowania w sytuacji, gdy klient ma już zaplanowaną operację i planuje zakup polisy wyłącznie z uwagi na chęć otrzymania świadczenia.
     
    Wypłaty świadczenia może również nie być, jeśli w ciągu roku polisowego doszło już do wcześniejszych wypłat z tytułu określonego zdarzenia. Taką sytuację określają limity świadczeń. Przykładowo – ubezpieczony z tytułu złamania może otrzymać dwukrotnie świadczenie w ciągu roku polisowego. Trzecie złamanie może nie gwarantować odszkodowania.
     

    Gdzie znaleźć ubezpieczenie na życie z dobrą ochroną dodatkową?

    Zakup polisy na życie może wydawać się dość skomplikowany, jeśli nie mamy rozeznania w branży ubezpieczeniowej. Ułatwieniem w tej sytuacji może być porównywarka ubezpieczeniowa lub ranking dostępnych ofert. Dzięki nim dowiemy się o konkurencyjnych ofertach w atrakcyjnych cenach.
     
    Porównywarka będzie wymagała od nas wypełnienia krótkiej ankiety, na podstawie której zostanie przygotowana dla nas spersonalizowana oferta. Dzięki temu nie będziemy musieli przeglądać polis, które absolutnie nie będą nam odpowiadać.
     
    Ranking z kolei poinformuje nas o tych produktach, które są najbardziej warte naszej uwagi. Możemy wówczas dokonać samodzielnej analizy ofert i wybrać ubezpieczenie, które uznamy za najbardziej dopasowane do naszych oczekiwań.

    Porównaj oferty

    Zadaniem ubezpieczenia na życie jest wsparcie finansowe w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Jednak, co warto podkreślić, bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Polisa na życie w podstawowej ochronie zabezpiecza na wypadek śmierci

    2. Umowy dodatkowe zwiększają zakres ochrony w wybranym przez nas kierunku

    3. Oprócz wsparcia finansowego możemy również liczyć na pomoc w ramach assistance

    4. Przed zakupem ubezpieczenia ważne jest porównanie ofert, by uniknąć zbyt pochopnej decyzji
     

    Najczęściej zadawane pytania o rozszerzenie ochrony w polisie na życie

    1. Czy ochronę można rozszerzyć wyłącznie w momencie zakupu polisy?

      Nie, większość towarzystw ubezpieczeniowych umożliwia modyfikowanie umowy w czasie jej trwania. Jednak należy zwrócić na to uwagę przed podpisaniem umowy, ponieważ dotyczy to głownie indywidualnych polis na życie. Ubezpieczenia grupowe np. nie dają takiej możliwości i decydujemy się na gotowy produkt bez możliwości ingerencji w zakres ochrony. Nasz wybór ogranicza się wtedy do wybrania konkretnego wariantu cenowego.

    2. W jakim wieku można rozszerzyć ochronę w polisie na życie?

      Przed zakupem warto zwrócić uwagę na to, w jakim wieku można przystąpić do zakupu umowy dodatkowej. Może zdarzyć się tak, że polisa podstawowa jest dostępna dla osób między 18 a 69 rokiem życia, natomiast ochrona dotycząca poważnego zachorowania jest skierowana wyłącznie do osób między 18 a 60 rokiem życia.

    3. Gdzie i kiedy działa ochrona dodatkowa w ubezpieczeniu na życie?

      Ochrona dodatkowa może działać przez całą dobę oraz na całym świecie, ale może również dotyczyć wyłącznie terytorium Polski. To oznacza, że wypadek lub inne zdarzenie losowe, które miało miejsce podczas wakacji za granicą, nie będzie objęte ochroną ubezpieczeniową. Warto zwracać na to uwagę przy zwieraniu umowy z ubezpieczycielem.

    4. Czy można zrezygnować z ochrony dodatkowej?

      Tak, możemy modyfikować ochronę w czasie trwania umowy. Należy jednak dokładnie sprawdzić przed podpisaniem umowy, czy ubezpieczyciel daje nam taką możliwość. W polisie grupowej nie możemy zrezygnować z części ochrony, która nas nie interesuje.

    5. Czy ubezpieczyciel może odmówić ochrony dodatkowej?

      Najczęściej towarzystwa ubezpieczeniowe nie odmawiają ochrony dodatkowej, ale oferują mniej korzystne warunki, na które nie będziemy chcieli się zdecydować. Przed zawarciem umowy TU może oczekiwać od nas badań lekarskich lub ankiety medycznej – jeśli będzie wynikać z nich, że w ostatnim czasie przeszliśmy bardzo poważne problemy zdrowotne, może to spowodować, że ubezpieczyciel odmówi nam możliwości rozszerzenia ochrony lub zaproponuje znacznie wyższą cenę polisy.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu