Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Co to jest kalkulator ubezpieczeń na życie online?
Kalkulator ubezpieczeń na życie to proste narzędzie, którego zadaniem jest ułatwienie dotarcia do najbardziej dopasowanej do Twoich potrzeb polisy na życie. Nie wymaga ono żadnej rejestracji czy posiadania oprogramowania, wystarczy, że wypełnisz krótki formularz i zaznaczysz w nim swoje preferencje względem poszukiwanego ubezpieczenia.
Jakie informacje należy podać w kalkulatorze ubezpieczeń na życie?
Formalności niezbędne, aby skorzystać z kalkulatora polis na życie, są ograniczone do minimum. Jedyne dane, jakie będą potrzebne, to:
- rodzaj polisy, jaka nas interesuje (ubezpieczenie na życie, zabezpieczenie kredytu),
- data urodzenia ubezpieczonego,
- wykonywany zawód ubezpieczonego,
- zakres ochrony (zabezpieczyć finansowo można się nie tylko na wypadek śmierci, ale także w sytuacji wystąpienia poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, uszczerbku na zdrowiu, zdarzeń dotyczących małżonka/partnera życiowego lub na wypadek innych sytuacji – np. urodzenia dziecka lub śmierci rodziców).
Jak widać – nie ma potrzeby, aby podawać dane osobowe, takie jak: imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, adres do korespondencji, miejsce zatrudnienia czy też dokładnej wysokości miesięcznego wynagrodzenia. Istotne są jedynie te informacje, które mają wpływ na wysokość składki w polisie na życie.
– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.Kalkulator ubezpieczeń na życie został opracowany z zastosowaniem postanowień dyrektywy RODO. Podane dane są bezpieczne i można je w każdej chwili zmienić albo usunąć, służą one jedynie przedstawieniu oferty. Przy wszystkich polach znajduje się wyjaśnienie, dlaczego niektóre rodzaje danych są wymagane, a ich podanie pozwala na wyliczenie rzeczywistej kwoty ubezpieczenia.
Zalety kalkulatora ubezpieczeń na życie bez podawania danych
Kalkulator polis na życie to bardzo potrzebne narzędzie, ponieważ samodzielne poszukiwanie ubezpieczenia wśród tak wielu ofert dostępnych na rynku jest nie tylko trudne, ale i czasochłonne. Nie dość, że każdy produkt ubezpieczeniowy oferuje zupełnie inne możliwości i w szczególności osobom początkującym trudno się w tym rozeznać, to jeszcze każdy z nas ma zupełnie różne potrzeby.
Kalkulator ubezpieczeń na życie zapewnia prywatność, narzędzie nie wymaga podania danych wrażliwych, takich jak imię i nazwisko, PESEL lub adres zamieszkania. Dzięki niemu można także szybko porównać dostępne oferty pod kątem kluczowych, interesujących nas kryteriów oraz uzyskać informację o orientacyjnej cenie polisy.
Wady kalkulatora ubezpieczeń na życie bez podawania danych
Jakie są wady kalkulatora ubezpieczeń bez podawania danych? Jako minus można postrzegać konieczność podania jakichkolwiek danych. Pewne podstawowe informacje są wymagane, aby można było przeprowadzić spersonalizowane kalkulacje – inaczej się nie da. To właśnie na podstawie wymaganych danych obliczane jest ryzyko ubezpieczeniowe i od nich zależy ostateczna cena polisy.
Inna wada kalkulatora polis bez podawania danych to właśnie możliwość ustalenia ostatecznej ceny polisy. Koszt obliczony przez narzędzie może odbiegać od oferty przedstawionej przez firmę ubezpieczeniową, ponieważ na cenę wpływają także inne dodatkowe czynniki, takie jak np. stan zdrowia płatnika składek albo liczba osób, których ma dotyczyć polisa.
To działa jednak w dwie strony – podczas spotkania może się okazać, że TU zaproponuje jeszcze bardziej atrakcyjne warunki, np. kiedy zamiast składki miesięcznej zostanie wybrana płatność kwartalna lub gdy umowa zostanie podpisana na dłuższy czas, niż zakładano pierwotnie.
Dla kogo kalkulator polis na życie to dobre rozwiązanie?
Kalkulator ubezpieczeń na życie to dobre rozwiązanie dla każdego. Z narzędzia może skorzystać zarówno singiel, jak i para lub nawet cała rodzina. Umożliwia ono oszacowanie kosztów polisy w zależności od wieku oraz wykonywanego zawodu, pozwala także na szybkie porównanie ofert dostępnych na rynku.
Dzięki automatycznej kalkulacji można zaoszczędzić nie tylko czas, ale i pieniądze, ponieważ zainteresowany uniknie przepłacania za produkt, który mógłby uzyskać o wiele taniej u innej firmy ubezpieczeniowej.
Ile kosztuje polisa znaleziona przez kalkulator ubezpieczeń na życie?
Składka za podstawowe zabezpieczenie może wynosić już ok. 50 zł miesięcznie, jednak przy rozbudowanych pakietach, obejmujących poważne zachorowania czy pobyt w szpitalu, kwota ta wzrasta powyżej 100 zł.
To, ile kosztuje ubezpieczenie na życie, zależy od kilku ważnych czynników. Bez względu na to, czy interesuje Cię indywidualne ubezpieczenie czy ubezpieczenie grupowe, na składkę ubezpieczeniową wpływ ma to, co wchodzi w zakres całej polisy (suma ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa).
Suma ubezpieczenia może wynosić zarówno 30 000 zł, jak i 1 000 000 zł. Będzie to kwota maksymalna, jaką wypłaci ubezpieczyciel z tytułu śmierci ubezpieczonego. Ma zatem spore znaczenie na kwotę składki. Koszt ubezpieczenia zależy w dużym stopniu od zakresu ochrony. Jeśli interesuje Cię wyłącznie ochrona w przypadku śmierci ubezpieczonego zapłacisz mniej. Rozszerzenie ochrony, by skorzystać z otrzymania świadczenia z tytułu poważnego zachorowania lub uszczerbku na zdrowiu czy też pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji sprawi, że za składkę ubezpieczeniową zapłacisz nieco więcej.
Na kwotę składki wpływa również to, czy porównasz oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu dowiesz się nie tylko, ile zapłacisz u wybranego ubezpieczyciela, ale również ile kosztuje ubezpieczenie na życie u konkurencji.
Indywidualne ubezpieczenie na życie bierze również pod uwagę Twój wiek oraz stan zdrowia w chwili zawarcia umowy. Dzięki temu ubezpieczyciel może ustalić ryzyko dotyczące Twojej osoby.
Poniższa tabela przedstawia przykładowe wyliczenia dla osoby urodzonej w 1990 roku, pracującej w zawodzie księgowej.
Kalkulator ubezpieczeń na życie – przykładowe oferty |
|||||
| TU | Śmierć (Suma) | Poważna choroba | Pobyt w szpitalu (Dzień) | Utrata zdrowia | Składka miesięczna |
| ERGO Hestia Życie | 30 000 zł | 6 000 zł | 60 zł | 40 000 zł | 57,00 zł |
| ERGO Hestia Życie | 50 000 zł | 12 000 zł | 70 zł | 50 000 zł | 75,00 zł |
| Generali Życie | 100 000 zł | 10 000 zł | 50 zł | 40 000 zł | 83,36 zł |
| Generali Życie | 150 000 zł | 15 000 zł | 50 zł | 40 000 zł | 101,68 zł |
| ERGO Hestia Życie | 70 000 zł | 15 000 zł | 90 zł | 65 000 zł | 106,00 zł |
| Generali Życie | 120 000 zł | 20 000 zł | 60 zł | 50 000 zł | 106,64 zł |
| Generali Życie | 120 000 zł | 20 000 zł | 50 zł | 60 000 zł | 120,49 zł |
| Ergo Hestia Życie | 120 000 zł | 20 000 zł | 100 zł | 80 000 zł | 150,00 zł |
Wybierając ofertę ubezpieczeniową, sprawdź nie tylko główną kwotę, ale i dodatki, takie jak świadczenia w przypadku poważnego zachorowania, operacji czy refundacja kosztów leków po wypadku, które oferuje np. Generali. Dzięki temu Twoja ochrona będzie maksymalnie spersonalizowana pod kątem Twojej aktualnej sytuacji życiowej i indywidualnych potrzeb.
| Przykład Różnice w kosztach polisy najlepiej obrazuje zestawienie dwóch podobnych profilów o odmiennych potrzebach. Pani Kasia, szukając oszczędności, wybrała podstawowy wariant w ERGO Hestii za 57 zł miesięcznie, który gwarantuje jej 30 000 zł wsparcia dla bliskich oraz podstawowe zabezpieczenie szpitalne. Z kolei pani Asia zdecydowała się na znacznie szerszą ochronę w Generali za 106,64 zł miesięcznie. Choć pani Asia płaci niemal dwukrotnie wyższą składkę, jej rodzina w razie najgorszego otrzyma aż 120 000 zł, a ona sama może liczyć na wyższe świadczenia za operacje oraz ryczałt na leki, co pokazuje, że cena polisy rośnie proporcjonalnie do wartości finansowej zabezpieczenia. |
Zakup ubezpieczenia powinien być dobrze przemyślany. Pamiętaj o tym, że każde ubezpieczenie oferuje nieco inny zakres ochrony. Świadczenie wypłacane z tytułu zdarzenia objętego ochroną może stanowić inną kwotę u dwóch różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Szukając ubezpieczenia zwróć również uwagę na umowę ubezpieczenia. Taki dokument możesz znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. To w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dowiesz się więcej, sprawdzisz czy zgadza się suma ubezpieczenia, przejrzysz dokładny zakres ubezpieczenia, poznasz wyłączenia odpowiedzialności.
Indywidualne ubezpieczenie na życie powinno być maksymalnie dopasowane do Twoich oczekiwań. Bez porównania ofert nie dotrzesz do wielu towarzystw ubezpieczeniowych, które mogą zaoferować Ci kompleksowej ochrony.
Jakie polisy można znaleźć przez kalkulator ubezpieczeń na życie?
Bez względu na to, czy interesuje Cię indywidualne ubezpieczenie, grupowe ubezpieczenie czy polisa z funduszem inwestycyjnym, kalkulator ubezpieczeń na życie online może ułatwić Ci znaleźć każdą z tych ofert.
Aby znaleźć odpowiednio dopasowane indywidualne ubezpieczenie nie jesteś zobowiązany do podawania danych osobowych. Wystarczy numer telefonu, pod którym można się z Tobą skontaktować. Kalkulator pomoże Ci porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych, dokonać analizy zakresu ochrony, dowiedzieć się w jakich okolicznościach może dojść do otrzymania świadczenia.
2. Ostateczny koszt ochrony zależy m.in. od wybranej sumy ubezpieczenia oraz Twojego wieku, dlatego rzetelne porównanie ubezpieczeń jest niezbędne do znalezienia najtańszej oferty.
3. Wykorzystując podawania danych kalkulator polis, możesz sprawdzić, jakie zabezpieczenie finansowe oferują różne firmy, a to ułatwia świadomy wybór przed etapem zakupu polisy.
4. Z pomocą kalkulatora możesz dotrzeć do propozycji od wielu towarzystw ubezpieczeniowych, porównując ich Ogólne Warunki Ubezpieczenia pod kątem wyłączeń i limitów.
5. Dzięki automatycznemu procesowi porównania ofert łatwo znajdziesz rozwiązanie, w którym pieniądze możesz przeznaczyć na ochronę rodziny.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o kalkulator bez podawania danych osobowych?
Jakie zabezpieczenie finansowe oferuje grupowe ubezpieczenie znalezione online?
Choć grupowe ubezpieczenie zazwyczaj ma sztywne ramy, z pomocą kalkulatora ubezpieczeń możesz sprawdzić, czy jego zakres jest wystarczający w porównaniu do polis indywidualnych. Taka ochrona ubezpieczeniowa często obejmuje podstawowe zdarzenia, ale dopiero dokładne sprawdzenie warunków umowy pozwoli Ci ocenić, czy gwarantuje wystarczające wsparcie dla Twoich bliskich.
Od czego zależy wysokość składki w ubezpieczeniu na życie znalezionym przez kalkulator polis?
To, ile kosztuje indywidualne ubezpieczenie, na życie zależy od wielu czynników. Wpływają na nią w dużym stopniu wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, a także rodzaj wykonywanego zawodu. Wynika to z obliczonego ryzyka, jakie ponosi towarzystwo ubezpieczeniowe – w przypadku osób starszych i chorych lub pracujących w niebezpiecznych branżach jest ono o wiele większe.
Czy podanie w kalkulatorze swoich danych zobowiązuje nas do zakupu polisy?
Nie, dane podawane w kalkulatorze polis na życie służą jedynie otrzymaniu informacji o ofercie. Późniejsza rozmowa telefoniczna z konsultantem nie jest zobowiązująca i nie obliguje do zakupu przedstawionego produktu. Także spotkanie z agentem, które nastąpi po rozmowie, nie musi oznaczać podpisania umowy, jeśli jakiekolwiek zapisy budzą wątpliwości, zainteresowany nie musi się decydować na zakup.
Czy przez życie online mogę znaleźć zabezpieczenie kredytu?
Oczywiście, nasz kalkulator pozwala wyliczyć składkę pod konkretne zabezpieczenie kredytu, gdzie wymagana jest odpowiednio wysoka suma ochrony. Sprawdzając ubezpieczenie na życie w naszym kalkulatorze, szybko zweryfikujesz, które firmy akceptują cesję na bank i jakie oszczędności przyniesie Ci samodzielny zakup ubezpieczenia zamiast korzystania z oferty bankowej.
Czy kalkulator polis pomaga obliczyć świadczenie w wyniku nieszczęśliwego wypadku?
Tak, korzystając z zaawansowanego kalkulatora ubezpieczeniowego, możesz sprawdzić, jakie środki zostaną wypłacone Tobie lub bliskim w wyniku nieszczęśliwego wypadku. System pozwala uwzględnić w wyliczeniach umowy dodatkowe, które gwarantują wsparcie finansowe nie tylko w przypadku zgonu, lecz także trwałego inwalidztwa czy złamań.
Czy moje dane wprowadzane do kalkulatora są bezpieczne?
Tak, internetowe porównywarki ubezpieczeń dokładają wszelkich starań, aby zabezpieczyć dane osobowe swoich użytkowników. Poza stosowaniem specjalnych szyfrowań wymagają one minimum formalności – dane wrażliwe nie są np. wymagane. Dodatkową formą ochrony dla użytkowników jest możliwość wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych w dowolnym momencie, w zależności od preferencji.
Podziel się ze znajomymi:
