Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 26 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Które towarzystwo ubezpieczeniowe powinienem wybrać?

Data aktualizacji: 14 LIP 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Które towarzystwo ubezpieczeniowe powinienem wybrać?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ubezpieczenie na wypadek śmierci – jakie wybrać?

28 LIP 2022
Głównym zadaniem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe na...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Gdańsku - gdzie szukać tanich ofert?

23 WRZ 2021
Polisy na życie w Gdańsku można wykupić m.in. w towarzystwach...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze - gdzie szukać tanich ofert?

16 WRZ 2021
Ubezpieczenia na życie w Zielonej Górze nie stanowi dużego wydatku, a może...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Rzeszowie - gdzie szukać tanich ofert?

07 WRZ 2021
Mieszkańcy Rzeszowa mogą kupić tanią polisę na życie za pomocą...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Lublinie - gdzie szukać tanich ofert?

03 WRZ 2021
Ubezpieczenie na życie w Lublinie można wykupić m.in. w Ergo Hestia,...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Opolu – gdzie szukać tanich ofert?

22 LIP 2021
Ubezpieczenie na życie to produkt chroniący nie tylko życie, ale i zdrowie....

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Decyzja o wyborze polisy na życie zależy od wielu czynników. Najważniejszym z nich jest cena, jednak rzadko niska składka idzie w parze z szerokim zakresem ochrony i wysoką sumą ubezpieczenia.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Które towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać? Czym się kierować? Podpowiadamy. 

    Wybór najlepszego towarzystwa ubezpieczeniowego nie należy do łatwych – na rynku jest wiele firm, które kuszą niskimi cenami, brakiem karencji i ankiet medycznych, możliwością objęcia ochroną bliskich, wysokim odszkodowaniem oraz szerokim zakresem ochrony. Jak spośród nich wybrać najlepszą polisę? Odpowiedź na to pytanie znajduje się poniżej.
     

    Ubezpieczenie na życie a określenie potrzeb


    Przed podjęciem decyzji o zakupie ubezpieczenia na życie warto wcześniej ustalić, jakie warunki powinny zostać spełnione. Kogo chcemy ubezpieczyć? Czy ma to być ubezpieczenie własne, czy bliskich? Wybrać niską składkę za polisę, czy tę o szerokim zakresie ochrony i wysokim odszkodowaniu w przypadku trudnej sytuacji? Dopiero jasno określone oczekiwania pozwolą znaleźć odpowiednie rozwiązanie.
     

    Opinie na temat firm ubezpieczeniowych


    Na rynku funkcjonuje wiele firm ubezpieczeniowych. Przed podjęciem współpracy z jedną z nich lepiej mieć pewność, że dane przedsiębiorstwo jest godne zaufania i cieszy się pozytywnymi opiniami.

    Wystarczy chwila, by sprawdzić, czy obecni klienci konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego są zadowoleni. W ten sposób można także uzyskać informacje na temat tego czy firma wypłaca na czas odszkodowanie oraz, czy kontakt z agentem jest bezproblemowy
     

    Warunki umowy ubezpieczenia


    Każdy, kto kupuje ubezpieczenia, powinien przed podjęciem ostatecznej decyzji sprawdzić dokładnie dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). To właśnie tam znajdują się najważniejsze informacje na temat polisy, takie jak na przykład wysokość sumy ubezpieczenia, czas trwania, zakres ochrony, okresy karencji czy też wyłączenia odpowiedzialności. Aby uniknąć przykrych sytuacji w przyszłości, należy się z nimi zapoznać przed podpisaniem umowy. 
     

    Jak porównać oferty różnych firm ubezpieczeniowych?


    Najlepszym sposobem na znalezienie najkorzystniejszej oferty jest skrupulatna analiza produktów oferowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Można ją przeprowadzić samodzielnie, jednak wiąże się to z koniecznością poświęcenia czasu.

    Innym rozwiązaniem jest porównywarka ubezpieczeń lub kalkulator polis. Wystarczy określić swoje potrzeby i poczekać kilka minut, aby uzyskać przygotowane przez to narzędzie czytelne porównanie ofert. Finalnie nie pozostaje nic innego jak umówienie się na rozmowę telefoniczną lub spotkanie z dwoma, maksymalnie trzema firmami ubezpieczeniowymi — tymi, które oferują najbardziej atrakcyjne warunki. 
     

    Czym różnią się od siebie towarzystwa ubezpieczeniowe?  


    Na rynku pojawia się coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych — niektóre z nich oferują produkty skierowane do klienta indywidualnego, inne działają w sektorze B2B. Jedne funkcjonują tylko na rynku polskim, natomiast drugie oferują usługi także za granicą. Jest kilka czynników, które różni poszczególne firmy ubezpieczeniowe, to m.in.
    • ceny ubezpieczeń — polisa może kosztować miesięcznie od kilkunastu do nawet kilkuset złotych, 
    • możliwość indywidualnego dostosowania zakresu ochrony — niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwalają na darmową personalizację, inne oferują dodatkowe rozszerzenia odpłatnie,
    • okres obecności na rynku — niektóre z firm ubezpieczeniowych mogą się pochwalić nawet 200-letnią historią, natomiast inne zostały założone niedawno, na przykład w okresie pandemii COVID-19,
    • procedura likwidacji szkody — każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje swoje własne zasady,
    • zakres oferowanych usług — podstawowym kryterium wyboru ubezpieczenia jest zakres ochrony dopasowany do potrzeb; nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe będą jednak proponować tak samo rozbudowane warunki, 
    • zapisy dotyczące wyłączenia odpowiedzialności — wszystkie firmy ubezpieczeniowe korzystają z tego typu zapisów, niektóre z nich są mniej restrykcyjne, a inne bardziej.
     

    Jakie ubezpieczenie na życie wybrać?

    Wybór ubezpieczenia na życie zależy od potrzeb i możliwości finansowych. Podczas szukania idealnej oferty, warto wziąć pod uwagę kryteria takie, jak: 
    • czas trwania umowy — zwykle umowa ubezpieczenia jest zawierana na rok, następnie może być przedłużana. Od tej zasady istnieją jednak wyjątki. Przykładowo, polisa inwestycyjna może zostać zawarta na 10, a nawet 20 lat, Natomiast polisa bezterminowa z dożywotnim okresem ochrony obowiązuje aż do śmierci, 
    • liczba osób, które można objąć ochroną — niektórymi ubezpieczeniami można objąć nawet do 10 osób, zatem jest to idealne rozwiązanie dla dużej rodziny,
    • suma ubezpieczenia — wysokość odszkodowania, które zostanie wypłacone, kiedy dojdzie do wystąpienia określonego zdarzenia wymienionego w umowie ubezpieczenia, zależy od wielu czynników. Mają na nią wpływ np. rodzaj zdarzenia, wiek oraz stan zdrowia płatnika składek, częstotliwość opłacania składki miesięcznej czy też zakres ochrony, 
    • wyłączenia odpowiedzialności – sytuacje, kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, są zawsze określone w OWU – warto je sprawdzić przed podpisaniem umowy,
    • wysokość składki — cena polisy z jednej strony prowadzi do uszczuplenia domowego budżetu, natomiast z drugiej — im jest ona wyższa, tym szerszy zakres ochrony oraz wyższe odszkodowanie może nam zaoferować firma ubezpieczeniowa, 
    • zakres ochrony — ubezpieczenie na życie może chronić tylko na wypadek śmierci lub jeśli jego zakres zostanie rozszerzony — zabezpieczać również, gdy dojdzie do wystąpienia innych nieprzewidzianych sytuacji, na przykład poważnego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku czy też przykrych zdarzeń związanych z członkami rodziny. 
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? 


    Ile kosztuje polisa na życie? To zależy od warunków i zakresu ochrony. Przykładowo, polisa na życie dla całej rodziny w Grupie Warta kosztuje już od 59 zł miesięcznie. Firma zapewnia wsparcie finansowe w wielu życiowych sytuacjach, takich jak śmierć, wypadek czy choroba, gwarantuje również świadczenie z tytułu narodzin dziecka.

    W Allianz można nabyć od 50 zł ubezpieczenie na życie i zdrowie. Zapewnia ono nawet 800 000 zł w razie poważnej choroby, a w sytuacji konieczności leczenia za granicą firma ubezpieczeniowa opłaca usługi medyczne do kwoty 2 000 000 euro. Tymczasem w Generali jest dostępna polisa na życie już za 20 zł/miesięcznie. Firma gwarantuje wsparcie na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz dodatkowe świadczenie w formie renty.
     

    Cena ubezpieczenia na życie na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych

    Nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego Nazwa ubezpieczenia Wysokość składki miesięcznej
    Warta ubezpieczenie na życie dla Ciebie i rodziny od 59 zł
    Allianz ubezpieczenie na życie i zdrowie Twoje Życie od 50 zł
    Generali ubezpieczenie na życie Dla Ciebie od 20 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z 13.07.2022 r.
     

    Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie? 


    Przed zakupem ubezpieczenia na życie trzeba zapoznać się dokładnie nie tylko z warunkami ochrony. Ważne są np. szczegóły dotyczące umowy, jak np. suma ubezpieczenia, zakres ochrony czy wysokość składki. 

    Bardzo istotne są również: 
    • limity świadczeń – niektóre firmy ubezpieczeniowe stosują ograniczenia związane z wiekiem płatnika składek, częstym rozwiązaniem są limity dotyczące wysokości pobieranych świadczeń, np. dla danego roku kalendarzowego,
    • sposób zgłaszania roszczenia — każda firma ubezpieczeniowa stosuje swoje własne procedury, u niektórych ubezpieczycieli wystarczy złożyć wniosek wraz z podstawową dokumentacją, natomiast inni będą wymagać skompletowania niemałej liczby zaświadczeń, przez co czas oczekiwania na odszkodowanie może ulec znacznemu wydłużeniu.
     

    Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może nie wypłacić odszkodowania? 


    W dokumencie zwanym Ogólne Warunki Ubezpieczenia wspominane są zawsze tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

    Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności w polisie na życie to:
    • popełnienie lub próba popełnienia przestępstwa,
    • pozostawanie w trakcie zdarzenia pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków,
    • prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu, 
    • udzielenie nieprawdziwych odpowiedzi w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia, 
    • zatajenie istotnych informacji na temat stanu zdrowia lub wykonywanego zawodu,
    • zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów,
    • śmierć w wyniku zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi.
    Jako wyłączenie odpowiedzialności traktowane jest również samobójstwo w ciągu 2 lat od zawarcia umowy. Jeśli ubezpieczyciel tego dowiedzie, może odmówić wypłaty odszkodowania. Poza wyłączeniami odpowiedzialności warto zwrócić również uwagę na okres karencji. Jest to czas po podpisaniu umowy, gdy płatnikowi składek jeszcze nie przysługuje odszkodowanie, nawet jeśli dojdzie do wystąpienia zdarzenia, które do niego uprawnia. Rozwiązanie to ma na celu uchronić firmę ubezpieczeniową przed nad nadużyciami ze strony klientów. Zwykle karencja trwa kilka miesięcy.
    - mówi ekspertka strony rankingubezpieczennazycie.pl, Ewelina Ratajczak. 
     

    Gdzie można znaleźć dobre ubezpieczenie na życie? 


    Dobrej polisy na życie, o szerokim zakresie ochrony i przystępnej cenie, najlepiej szukać przy pomocy narzędzia, jakim jest kalkulator polis. Porównywarka ubezpieczeń zbiera informacje na temat preferencji i następnie przeprowadza błyskawicznie analizę ofert dostępnych na rynku. Po dokonaniu selekcji zainteresowany otrzymuje tylko kilka najlepszych propozycji, które są zgodne z jego oczekiwaniami.

    Ostatni krok należy do niego, może się umówić na niezobowiązujące spotkanie z agentem ubezpieczeniowym lub – jeśli wszystko jest jasne – zawrzeć umowę ubezpieczenia (nawet przez Internet).
       
    Ubezpieczenie na życie zapewnia wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Warto pamiętać, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Wybór polisy na życie pod kątem towarzystwa to tylko jedno z kryteriów wybieranych przez klientów

    2. Najwięcej osób decyduje się na ubezpieczenie według proponowanej ceny

    3. Sposobem na weryfikację towarzystwa jest sprawdzenie aktualnych rankingów, także tych pod względem skarg ubezpieczonych

    4. Aby sprawdzić, które towarzystwo oferuje najlepszą ofertę, wystarczy skorzystać z porównywarki ubezpieczeń na życie

    Najczęściej zadawane pytania o towarzystwa ubezpieczeniowe?

    1. Czy wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe oferują to samo?

      Nie, oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych mogą różnić się między sobą między innymi: zakresem ochrony, wysokością składki miesięcznej, możliwością objęcia polisą członków rodziny czy też czasem trwania umowy.

    2. Czy granice wiekowe w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym są identyczne?

      Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują produkty jedynie dla osób w wieku od 18 do 65 lat, natomiast inne otwierają się również na potrzeby seniorów. Tymczasem w polisach rodzinnych zwykle brak jest limitów związanych z wiekiem.

    3. Czy można posiadać dwa ubezpieczenia u różnych ubezpieczycieli?

      Tak, nic nie stoi na przeszkodzie, aby mieć ochronę na życie, wykupione w różnych firmach. Możliwe jest nawet podpisanie podwójnej umowy z jednym ubezpieczycielem, ale w odniesieniu do dwóch różnych rodzajów polis. Takie rozwiązanie wiąże się z opłacaniem większej liczby składek, co bywa minusem, ale niesie także korzyści w postaci rozszerzonego zakresu ochrony oraz możliwości otrzymania podwójnego odszkodowania za zaistniałe zdarzenie.

    4. Czy spotkanie z agentem ubezpieczeniowym jest konieczne?

      Nie zawsze. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wymagają spotkania osobiście, jednak miejsce i termin rozmowy można dostosować do preferencji. Tymczasem inne umożliwiają zawarcie umowy ubezpieczenia zdalnie – przez telefon lub internetowo.

    5. Czy wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają wykonania badań lekarskich?

      Nie, w przypadku polis na życie opiewających na standardowe sumy ubezpieczenia nie są wymagane badania lekarskie, wystarczy jedynie wypełnić prostą ankietę medyczną. Dopiero przy produktach z bardzo wysoką sumą ubezpieczenia lub kiedy ubezpieczyciel ma wątpliwości związane z wiekiem czy stanem zdrowie płatnika składek, może poprosić o wykonanie badań lekarskich przed podpisaniem umowy.

    6. Gdzie kupić najtańsze ubezpieczenia na życie?

      Aby znaleźć najtańsze ubezpieczenia na życie, najlepiej skorzystać z kalkulatora polis. Sprytne narzędzie znacznie przyspieszy proces poszukiwania idealnego ubezpieczenia oraz pomoże w dobraniu oferty, która jest nie tylko dopasowana do potrzeb, ale także dostępna w atrakcyjnej cenie.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu