Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Ochrona na wypadek śmierci czy również innych zdarzeń?
Zastanawiasz się nad zabezpieczeniem swojej przyszłości i bliskich na wypadek niespodziewanych wydarzeń życiowych, takich jak choroba lub wypadek? Warto wiedzieć, że oprócz umowy podstawowej w zakresie ubezpieczenia na życie możesz skorzystać z szerokiej oferty umów dodatkowych, które zapewniają ochronę dostosowaną do bardziej specyficznych sytuacji. Ubezpieczyciele pozwalają na indywidualne kształtowanie polis, dzięki czemu możesz zdecydować się jedynie na ubezpieczenie na wypadek śmierci, jak również przewidzieć ochronę na inne – mniejsze lub większe – zdarzenia życiowe. Każdy dodatek do umowy ma swoje szczególne zastosowanie i zakres działania, a w niniejszym artykule postaramy się wyjaśnić, na co należy zwrócić uwagę, wybierając ochronę ubezpieczeniową najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.
Jakie możliwości ochrony masz do wyboru?
Rozszerzona ochrona ubezpieczeniowa to nie marketingowy chwyt, ale rzeczywista wartość dodana dla tych, którzy pragną czuć się bezpieczni w bardziej złożonych sytuacjach życiowych. W odróżnieniu od standardowego ubezpieczenia na życie, które zwyczajowo obejmuje wsparcie finansowe dla rodziny w przypadku śmierci ubezpieczonego, umowy dodatkowe idą o krok dalej. Zapewniają one ochronę w przypadkach takich jak długotrwała niezdolność do pracy, ciężka choroba czy nawet konieczność rehabilitacji po wypadku. Wybierając rozszerzone zabezpieczenie, trzeba mieć jednak świadomość, że wiąże się ono z dodatkową opłatą – inwestycją w zyskanie większego spokoju umysłu. Czy warto decydować się na dodatkowe ubezpieczenie? Wszystko zależy od Twojego indywidualnego zapotrzebowania i oceny ryzyka, z którym możesz się zmierzyć w przyszłości.
Ile zapłacisz za umowę dodatkową?
Decydując się na wybór umów dodatkowych w ramach ubezpieczenia na życie, stajesz przed wieloma możliwościami skonfigurowania ochrony tak, by odpowiadała ona na konkretne ryzyka oraz potrzeby. Wachlarz opcji jest szeroki – począwszy od ubezpieczeń od poważnych zachorowań, poprzez polisy obejmujące niezdolność do pracy, aż po specjalistyczne ubezpieczenia w przypadku urazów czy zabiegów chirurgicznych. Co więcej, dostępne są również takie rozwiązania jak ubezpieczenie assistance, które w razie potrzeby zapewnia wsparcie organizacyjne lub pomoc materialną, na przykład w przypadku awarii domowych urządzeń, transportu do szpitala czy nawet opieki nad domowymi zwierzętami podczas Twojej nieobecności.
„Ubezpieczenie dodatkowe daje ubezpieczonemu większą kontrolę nad swoją przyszłością finansową i zdrowotną, pozwalając na elastyczne reagowanie na niespodziewane wydarzenia życiowe” – tłumaczy Ewelina Ratajczak, ekspert ds. ubezpieczeń Rankomat. – „Wybierając spośród tak licznych opcji, należy jednak przemyśleć, które ryzyka są dla nas najbardziej istotne i jakie pokrycie będzie dla nich odpowiednie” – dodaje.
Transport, wizyty domowe oraz opieka nad psem?
Kluczowe jest, aby zdawać sobie sprawę, że ochrona ubezpieczeniowa niesie za sobą również określony koszt. Pewnie zadajesz sobie pytanie: „Ile zapłacę za umowę dodatkową?”. To zależy od wielu czynników, w tym od zakresu wybranej ochrony, Twojego wieku, stanu zdrowia, a nawet zawodu. Dla przykładu, polisa chroniąca przed skutkami ciężkich chorób będzie mieć inną cenę niż umowa obejmująca pakiet assistance. W poniższej tabeli prezentujemy przykładowe, orientacyjne ceny dla różnych rodzajów umów dodatkowych.
Ceny ubezpieczeń na życie |
||
Typ umowy dodatkowej | Wiek ubezpieczonego | Orientacyjna miesięczna składka |
Ubezpieczenie od ciężkich chorób | 30 lat | 30 zł |
Ubezpieczenie od niezdolności do pracy | 40 lat | 50 zł |
Ubezpieczenie assistance | 35 lat | 15 zł |
Należy podkreślić, że podane kwoty są przykładowymi stawkami i mogą się różnić w rzeczywistych ofertach. Przed podjęciem decyzji zawsze warto więc przeprowadzić szczegółowe rozpoznanie rynku i skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym. Jak radzi Ewelina Ratajczak: „Inwestycja w umowę dodatkową to inwestycja w spokój ducha, jednak powinna być ona przeprowadzona w sposób świadomy i zrozumiały dla ubezpieczonego”.
Na to koniecznie zwróć uwagę przed zawarciem umowy!
Rozpatrując zakup umowy dodatkowej, warto również rozważyć korzyści wynikające z pakietu assistance. Tego typu rozwiązanie może obejmować takie usługi, jak transport do szpitala, pomoc w zakupie i dostawie leków, a nawet organizację wizyt domowych lekarzy czy pomoc prawno-administracyjną. Nie mniej ważna jest również opieka nad zwierzętami domowymi, kiedy z powodu nieprzewidzianych sytuacji zdrowotnych Twoja osobista obecność w domu jest niemożliwa. Assistance to zatem wsparcie, które nie opiera się wyłącznie na jednorazowej pomocy finansowej, lecz na praktycznej pomocy na każdym etapie trudnych sytuacji życiowych. Mieć kogoś, kto zajmie się organizacją pomocy w chwilach, kiedy samemu trudno zapanować nad sytuacją, to komfort, którego wartość trudno przecenić.
Znajdź ochronę dopasowaną do Twoich potrzeb
Istnieje kilka kluczowych aspektów, na które należy zwrócić szczególną uwagę przed podpisaniem umowy dodatkowej. Przede wszystkim dokładnie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) – jest to niezbędne, by zrozumieć zakres ochrony, jak i potencjalne wyłączenia. Dowiedz się, ile wynosi okres karencji, czyli czas po zawarciu umowy, w którym ochrona jeszcze nie obowiązuje. Ponadto szczegółowo przemyśl wyłączenia odpowiedzialności, które definiują sytuacje niepodlegające pod ubezpieczenie – mogą one znacząco wpłynąć na decyzję o wyborze danej polisy. Sprawdź też, jakie są limity odpowiedzialności, które wyznaczają maksymalną sumę, jaką ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić w razie zaistnienia szkody.
„Należy też upewnić się, że wiek podany w umowie głównej jest spójny z wiekiem w umowach dodatkowych, aby uniknąć komplikacji" – przestrzega Ewelina Ratajczak. To niezwykle istotne, by przed podpisaniem umowy mieć kompletną wiedzę na temat wszelkich warunków i ograniczeń, tak aby wybór polisy był świadomy i przemyślany.
Ubezpieczenie na życie ma obowiązek zagwarantować nam ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla nasz i naszych najbliższych. Duże znaczenie ma jednak również cena takiej polisy, dlatego, aby udało nam się uniknąć przepłacania za składkę, warto wcześniej porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Podstawowa ochrona zapewnia naszym bliskim wsparcie na wypadek naszej nagłej śmierci
3. Wybór umów dodatkowych należy do nas, zatem możemy rozbudować ochronę wyłącznie w wybranym przez nas kierunku
4. Oferty należy porównywać, by znaleźć dla siebie jak najbardziej korzystne rozwiązanie
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o umowy dodatkowe w ubezpieczeniu na życie
Co to jest dodatkowe ubezpieczenie?
Dodatkowe ubezpieczenie to umowa, którą można zawrzeć obok podstawowego ubezpieczenia na życie. Zapewnia ona rozszerzoną ochronę ubezpieczeniową w konkretnych, dodatkowych sytuacjach, takich jak poważne choroby, niezdolność do pracy czy wypadki. Rodzaj i zakres umowy dodatkowej jest dobierany indywidualnie do potrzeb ubezpieczonego.
Co obejmuje umowa dodatkowa w ubezpieczeniu na życie?
Umowa dodatkowa w ubezpieczeniu na życie może obejmować różnorodne zdarzenia, np. świadczenia z tytułu diagnozy choroby krytycznej, wypadku przy pracy, długotrwałej hospitalizacji, a niektóre warianty oferują również usługi assistance. Zakres umowy jest dostosowywany do oczekiwań klienta.
Ile kosztuje umowa dodatkowa?
Koszt umowy dodatkowej jest zmienny i zależny od wielu czynników, w tym od zakresu ochrony, wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego, a także od ubezpieczalni i wybranej składki. Ceny mogą zaczynać się od kilku złotych miesięcznie i rosnąć w zależności od stopnia ryzyka oraz poziomu ochrony.
Ile umów dodatkowych możesz wybrać?
Nie ma ściśle określonej liczby umów dodatkowych, które można wybrać – wszystko zależy od oferty ubezpieczyciela i indywidualnych preferencji klienta. Ważne jest, aby wybrane umowy były adekwatne do realnych potrzeb oraz możliwości finansowych osoby ubezpieczającej.
Czy z umowy dodatkowej możesz zrezygnować w trakcie trwania umowy?
Warunki rezygnacji z umowy dodatkowej zależą od polityki konkretnej ubezpieczalni. Zazwyczaj istnieje możliwość wypowiedzenia umowy dodatkowej, ale może to być związane z okresem wypowiedzenia, a czasem również z konsekwencjami finansowymi. Dlatego przed podjęciem decyzji o rezygnacji należy dokładnie zapoznać się z OWU oraz skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym.