Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Polisa na życie może jednak chronić w szerszym zakresie. Jest to możliwe dzięki umowom dodatkowym. Możemy sami określić – w jakim kierunku ochrona jest nam najbardziej potrzebna i zainwestować wyłącznie w takie dodatkowe rozwiązanie. Dzięki temu zwiększamy swoją ochronę oraz szansę na otrzymanie świadczenia.Jaka ochrona z polisy na życie – podstawa czy rozszerzenie?
W przypadku klasycznego ubezpieczenia na życie możemy rozróżnić dwa modele ochronne:- ochronę podstawową,
- ochronę rozszerzoną.
W przypadku ochrony rozszerzonej – decyzja należy do nas samych i możemy rozbudować swoją ochronę w dowolnie wybranym przez nas kierunku. Rozszerzenie ochrony wymaga zakupienia odpowiednich umów dodatkowych.
Którą umowę dodatkową wybrać?
Do wyboru mamy bardzo wiele możliwości. Warto zatem porównywać oferty ubezpieczeniowe, by znaleźć produkt odpowiedni do naszych potrzeb. Najczęściej umowy dodatkowe dotyczą:- zgonu w wypadku komunikacyjnym,
- zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- trwałego inwalidztwa w wyniku NW,
- NNW,
- pobytu w szpitalu,
- rehabilitacji,
- poważnego zachorowania (nowotwór złośliwy, zawał serca, udar mózgu),
- operacji chirurgicznej,
- assistance medycznego.
Każde z powyższych rozwiązań może okazać się bardzo korzystne, choć dla różnych osób – poszczególne, pojedyncze rozwiązania mogą okazać się całkowicie zbędne.
Zgon spowodowany wypadkiem komunikacyjnym – jeżeli jesteśmy ubezpieczeni np. na 100 000 zł, a z tytułu zgony w wyniku wypadku komunikacyjnego naszym bliskim przysługuje 200% odszkodowania – otrzymają oni podwójną sumę ubezpieczenia czyli 200 000 zł.
Zgon spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem – z tytułu tej przyczyny zgonu rodzina może otrzymać również 200% SU, jak również 300% SU, w przypadku gdy nieszczęśliwy wypadek łączy się z wypadkiem komunikacyjnym. Ubezpieczyciel może zatem wypłacić trzykrotną kwotę sumy ubezpieczenia.
Trwałe inwalidztwo wskutek nieszczęśliwego wypadku bardzo często uniemożliwia normalne funkcjonowanie, jak również wykonywanie swojej pracy. Inwalidztwo uprawnia do otrzymania renty, jednak można również otrzymać świadczenie, które można przeznaczyć na dowolny cel – np. podniesienie standardów życia, zakup sprzętu rehabilitacyjnego, jak i samą rehabilitację.
Ochrona NNW z kolei zapewni nam wsparcie na wypadek sytuacji, które są następstwem nieszczęśliwych wypadków, np. wstrząśnienie mózgu, złamanie kości, zwichnięcie czy oparzenie. Kwota świadczenia obliczana jest procentowo względem sumy ubezpieczenia.
Ubezpieczyć możemy również pobyt w szpitalu – to rozwiązanie dobre zarówno dla kobiet planujących urodzenie dziecka, osób aktywnie uprawiających sport, jak i tych, którzy przewidują, że w przyszłości operacja może być nieunikniona. Warto jednak tutaj zwrócić uwagę na detale – część ubezpieczycieli może wypłacić określoną kwotę za dzień spędzony w szpitalu powyżej 3 dni pobytu, inni z kolei płacą za czas spędzony w szpitalu powyżej 2 dni pobytu. Zwróćmy również uwagę czy umowa dodatkowa obejmuje choroby oraz zabiegi szpitalne.
Umowa dodatkowa może również dotyczyć rehabilitacji – bez względu na to, co nam się przytrafi, a będzie wymagało rehabilitacji – ubezpieczyciel zorganizuje i pokryje koszty takiego leczenia.
Ochrona dodatkowa od poważnego zachorowania dotyczyć może konkretnej listy chorób, warto się zatem z nią dokładnie zapoznać. Listy chorób mogą dotyczyć wyłącznie kilku, kilkunastu, jak i nawet kilkudziesięciu chorób. Umowy mogą rozróżniać rodzaje choroby (np. wyłącznie nowotwory złośliwe) lub chronić od konkretnych przypadków (nowotwór złośliwy, zawał serca, udar mózgu, choroba Parkinsona).
Możemy również ubezpieczyć wyłącznie operacje chirurgiczne. Warto zaznaczyć, że nie każda operacja chirurgiczna wymaga leżenia w szpitalu powyżej 2-3 dni, co oznacza, że za pobyt w szpitalu świadczenie nie będzie nam się należało. Coraz więcej zabiegów odbywa się na zasadzie chirurgii jednego dnia, co oznacza powrót do domu tego samego dnia po zabiegu. Dzięki tej umowie możemy otrzymać odszkodowanie z tytułu przebytej operacji.
Umowa dotycząca assistance medycznego to bardzo korzystne rozwiązanie na przyszłość, może nam zapewnić całodobową infolinię medyczną, transport medyczny, pomoc psychologa, dowóz leków czy pomoc domową po hospitalizacji. Te rozwiązania również zależne są od konkretnej firmy ubezpieczeniowej, przez co warto porównywać oferty ze sobą, by wybrać umowę najbardziej korzystną.
Umowy dodatkowe w polisie na życie
| Rozszerzenie | Co zapewnia? | Świadczenie |
zgon - wypadek komunikacyjnym |
większe środki z tytułu zgonu dla uposażonych | wypłacane jednorazowo |
zgon - nieszczęśliwego wypadku |
większe środki z tytułu zgonu dla uposażonych | wypłacane jednorazowo |
trwałe inwalidztwo - NW |
środki finansowe dla poszkodowanego | jednorazowo lub w ratach (renta) |
NNW |
środki finansowe dla poszkodowanego | jednorazowo, na podstawie tabeli procentowej uszczerbku na zdrowiu |
pobyt w szpitalu |
do 200 zł za każdy dzień leczenia w placówce medycznej | jednorazowo po wyjściu ze szpitala |
rehabilitacja |
kilka tysięcy złotych na dojście do pełnej sprawności | jednorazowo |
poważne zachorowanie |
środki na walkę z chorobą, np. nowotworem | jednorazowo lub w ratach (renta) |
operacja |
środki na szybsze dojście do zdrowia | jednorazowo po zabiegu |
assistance medyczne |
komfortowe warunki leczenia wyniku choroby czy wypadku | bezkwotowo, realizacja usług |
Tabela 1. Opracowanie własne.
Czy umowy dodatkowe oznaczają wyższą składkę?
Szeroki zakres ochrony wiąże się z nabyciem umowy dodatkowej. Należy zatem podkreślić, że każde dodatkowe rozszerzenie – będzie podnosiło koszt naszej składki. Jednak dzięki rozszerzeniu zwiększa się szansa na otrzymanie odszkodowania. Możemy zatem zyskać i w trudnych życiowych chwilach otrzymać solidną pomoc finansową.
Warto zaznaczyć, że nie tylko umowy dodatkowe wpływają na cenę składki, zatem błędnym jest myślenie, że rezygnacja z umów dodatkowy znacznie obniży naszą składkę.
Na cenę polisy wpływają również:
Na cenę polisy wpływ ma również nasz wiek. Nie warto zatem odkładać decyzji o zakupie ubezpieczenia na później. Z perspektywy ubezpieczyciela – każdy kolejny rok naszego życia zwiększa nasze ryzyko śmierci oraz poważnych chorób. W związku z tym ubezpieczyciel każdemu z nas może zaoferować inną cenę składki – podyktowaną właśnie naszym wiekiem.
Bardzo ważny jest także stan naszego zdrowia, w jakim przystępujemy do zakupu ubezpieczenia. Ważne są zarówno mniejsze problemy zdrowotne jak np. alergie, kłopoty ze wzrokiem, problemy z tarczycą, jak również te poważniejsze – jak np. przebyte choroby nowotworowe. Nie powinniśmy zatajać informacji o stanie zdrowia.
Na cenę ubezpieczenia ma również wpływ brak porównania ofert. Bardzo często nie zdajemy sobie sprawy z faktu – jak wiele ofert polisy na życia jest w Polsce dostępnych. Zwykle decydujemy się na zakup polisy jednej z największych czy najlepiej znanych nam firm ubezpieczeniowych, nie biorąc w ogóle pod uwagę tych towarzystw ubezpieczeniowych, które są nam mniej znane, za to świetnie sobie radzą na zagranicznych rynkach. Konkurencja może oferować zarówno niższe ceny, jak i lepszy zakres ochrony.
Warto zaznaczyć, że nie tylko umowy dodatkowe wpływają na cenę składki, zatem błędnym jest myślenie, że rezygnacja z umów dodatkowy znacznie obniży naszą składkę.
Na cenę polisy wpływają również:
- suma ubezpieczenia,
- wiek,
- stan zdrowia,
- brak porównania.
Na cenę polisy wpływ ma również nasz wiek. Nie warto zatem odkładać decyzji o zakupie ubezpieczenia na później. Z perspektywy ubezpieczyciela – każdy kolejny rok naszego życia zwiększa nasze ryzyko śmierci oraz poważnych chorób. W związku z tym ubezpieczyciel każdemu z nas może zaoferować inną cenę składki – podyktowaną właśnie naszym wiekiem.
Bardzo ważny jest także stan naszego zdrowia, w jakim przystępujemy do zakupu ubezpieczenia. Ważne są zarówno mniejsze problemy zdrowotne jak np. alergie, kłopoty ze wzrokiem, problemy z tarczycą, jak również te poważniejsze – jak np. przebyte choroby nowotworowe. Nie powinniśmy zatajać informacji o stanie zdrowia.
Na cenę ubezpieczenia ma również wpływ brak porównania ofert. Bardzo często nie zdajemy sobie sprawy z faktu – jak wiele ofert polisy na życia jest w Polsce dostępnych. Zwykle decydujemy się na zakup polisy jednej z największych czy najlepiej znanych nam firm ubezpieczeniowych, nie biorąc w ogóle pod uwagę tych towarzystw ubezpieczeniowych, które są nam mniej znane, za to świetnie sobie radzą na zagranicznych rynkach. Konkurencja może oferować zarówno niższe ceny, jak i lepszy zakres ochrony.
Ubezpieczenie na życie ma obowiązek zagwarantować nam ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla nasz i naszych najbliższych. Duże znaczenie ma jednak również cena takiej polisy, dlatego, aby udało nam się uniknąć przepłacania za składkę, warto wcześniej porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie dzielimy na oferty podstawowe i rozszerzone pod względem zakresu ochrony2. Podstawowa ochrona zapewnia naszym bliskim wsparcie na wypadek naszej nagłej śmierci
3. Wybór umów dodatkowych należy do nas, zatem możemy rozbudować ochronę wyłącznie w wybranym przez nas kierunku
4. Oferty należy porównywać, by znaleźć dla siebie jak najbardziej korzystne rozwiązanie
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
