Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Na czym polega ochrona tymczasowa w polisie na życie?
Ochrona tymczasowa w polisie na życie to przejściowa ochrona ubezpieczeniowa, która może zacząć działać jeszcze przed wystawieniem właściwej polisy, o ile przewidują to OWU danego ubezpieczyciela. Zwykle obowiązuje od momentu złożenia wniosku i opłacenia pierwszej składki do dnia rozpoczęcia docelowej ochrony, wydania decyzji odmownej albo upływu maksymalnego okresu wskazanego w warunkach ubezpieczenia.
W części ofert ochrona tymczasowa trwa maksymalnie 60 dni, a jeśli proces oceny ryzyka się wydłuży, może zostać przedłużona; w niektórych produktach wygasa najpóźniej po 90 dniach.
| Warto wiedzieć! Nie każda oferta działa identycznie. Są też produkty, w których ochrona tymczasowa obejmuje samą śmierć ubezpieczonego, a dodatkowo przewiduje wyższe świadczenie, jeśli zgon nastąpi wskutek nieszczęśliwego wypadku. |
Ochrona tymczasowa nie zastępuje pełnej polisy na życie. Z reguły nie obejmuje szerokiego katalogu dodatków, takich jak pobyt w szpitalu, operacja, ciężka choroba, uszczerbek na zdrowiu czy assistance. Jej celem jest raczej zapewnienie podstawowej ochrony na czas, gdy ubezpieczyciel analizuje wniosek i ocenia ryzyko.
Jak duże odszkodowanie można dostać w ramach umowy tymczasowej?
W ramach umowy tymczasowej wysokość wypłaty jest zwykle niższa i bardziej ograniczona niż w pełnej polisie na życie, bo zakres tej ochrony obejmuje najczęściej tylko śmierć ubezpieczonego albo śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku. Kwota świadczenia zależy od OWU konkretnego ubezpieczyciela.
Przykłady ochrony ubezpieczeniowej tymczasowej
Ochrona tymczasowa nie ma jednolitego zakresu we wszystkich ofertach. Dlatego przed złożeniem wniosku o polisę na życie warto sprawdzić nie tylko, czy ubezpieczyciel przewiduje ochronę tymczasową, ale przede wszystkim jakie zdarzenia obejmuje i na jakich warunkach działa.
Przykładowe oferty ochrony tymczasowej przedstawiono w poniższej tabeli.
Przykładowe oferty ochrony tymczasowej |
||
| TU | Dokładna nazwa produktu | Zakres ochrony tymczasowej |
| Warta | Warta Bezpieczna Przyszłość | Obejmuje wyłącznie śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku; start po złożeniu wniosku i opłaceniu pierwszej składki; maksymalnie 60 dni, z możliwością przedłużenia przy wydłużonej ocenie ryzyka; świadczenie do 100% sumy z wniosku, max. 100 000 zł. |
| Nationale-Nederlanden | Ochrona Jutra – umowa tymczasowa | Obejmuje śmierć ubezpieczonego oraz śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku; start następnego dnia po podpisaniu wniosku, niewcześniej niż następnego dnia po opłaceniu składki; maksymalnie 90 dni; świadczenie 100 zł albo 50 000 zł przy śmierci wskutek NW. |
| Allianz | Twój Plan – tymczasowa umowa ubezpieczenia na życie | Obejmuje śmierć ubezpieczonego; start następnego dnia po przyjęciu wniosku przez agenta, niewcześniej niż następnego dnia po otrzymaniu składki; trwa do rozpoczęcia pełnej ochrony, odmowy, wypowiedzenia albo maksymalnie 60 dni. |
| UNIQA | Plan Ochronny – ochrona tymczasowa | Obejmuje śmierć Ubezpieczonego Głównego w wyniku nieszczęśliwego wypadku; start następnego dnia po złożeniu wniosku i opłaceniu pierwszej składki; wygasa najpóźniej po 60 dniach; limit wypłaty do 50 000 zł. |
| INTER Polska | INTER Medyk Life – ochrona tymczasowa | Obejmuje wyłącznie śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku; start od dnia złożenia wniosku, nie wcześniej niż od następnego dnia po opłaceniu składki; jeśli nie dochodzi do zawarcia umowy, wygasa po 30 dniach; limit do 50 000 zł. |
| Vienna Life | Dobry Plan na Przyszłość – indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie | Obejmuje śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku; start następnego dnia po otrzymaniu wniosku i składki; trwa do dnia poprzedzającego początek okresu ubezpieczenia; wypłata do wysokości sumy z wniosku, maksymalnie 100 000 zł. |
Ochrona tymczasowa w części polis obejmuje wyłącznie śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, a w innych samą śmierć ubezpieczonego. Różnice dotyczą również czasu trwania ochrony, momentu jej rozpoczęcia oraz maksymalnej wysokości świadczenia.
| Przykład Pani Kasia złożyła wniosek o polisę na życie, opłaciła pierwszą składkę i jeszcze przed wystawieniem właściwej umowy doszło do śmierci ubezpieczonego z przyczyn niewypadkowych. W jej przypadku umowa tymczasowa obejmowała zarówno śmierć ubezpieczonego, jak i śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku, dlatego bliscy mogli ubiegać się o wypłatę świadczenia. Pani Asia znalazła się w podobnej sytuacji, ale jej ochrona tymczasowa obejmowała wyłącznie śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Ponieważ zgon nie był skutkiem wypadku, ubezpieczyciel nie miał podstaw do wypłaty. Wniosek jest prosty: przed podpisaniem wniosku warto sprawdzić nie tylko, czy polisa przewiduje ochronę tymczasową, lecz także to, jaki jest jej dokładny zakres, jak długo trwa i w jakich sytuacjach świadczenie rzeczywiście przysługuje. |
Czy zawarcie umowy tymczasowej ma jakieś ograniczenia?
Zawarcie umowy tymczasowej wiąże się z kilkoma istotnymi ograniczeniami – przede wszystkim taka ochrona nie działa jak samodzielna, pełna polisa na życie, ale jako zabezpieczenie przejściowe na czas rozpatrywania wniosku o docelowe ubezpieczenie. Zaczyna obowiązywać po złożeniu poprawnie wypełnionego wniosku i opłaceniu pierwszej składki, a jej zakres bywa wyraźnie węższy niż w umowie głównej. W wielu ofertach obejmuje tylko śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, choć są też produkty, w których ochrona tymczasowa obejmuje dodatkowo samą śmierć ubezpieczonego.
Ograniczenia dotyczą także czasu trwania i wysokości świadczenia. Umowa tymczasowa obowiązuje zwykle krótko, najczęściej maksymalnie 60 albo 90 dni i może wygasnąć wcześniej, np. z chwilą rozpoczęcia pełnej ochrony, odmowy zawarcia umowy podstawowej albo śmierci ubezpieczonego.
Jaką ochronę tymczasową wybrać?
– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.Możliwości mamy naprawdę sporo, zatem warto jest dobrze się zastanowić. Na pierwszy rzut oka – oferty mogą wydawać się dość podobne do siebie, ale zwracajmy uwagę na szczegóły: wysokość sumy ubezpieczenia, czas trwania ochrony tymczasowej, wyłączenia odpowiedzialności. Dzięki temu podejmiemy świadomą decyzję i nabędziemy solidną ochronę. Przy wyborze powinniśmy kierować się własnymi potrzebami, by móc następnie wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę
Przy wyborze powinniśmy kierować się własnymi potrzebami, by móc następnie wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę.
2. Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku, zanim dojdzie do podpisania umowy właściwej.
3. Czas trwania ochrony tymczasowej jest ograniczony i wynosi najczęściej od 30 do 90 dni, a kończy się automatycznie w momencie wystawienia polisy lub wydania decyzji odmownej przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
4. Wysokość świadczenia wypłacanego w ramach tego mechanizmu jest zazwyczaj limitowana kwotowo (np. do 50 000 lub 100 000 zł).
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ochronę tymczasową w ubezpieczeniu na życie
Kiedy dokładnie zaczyna działać tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa?
Moment rozpoczęcia zależy od zapisów w OWU, jednak najczęściej ochrona startuje od dnia następnego po złożeniu wniosku ubezpieczeniowego i zaksięgowaniu wpłaty pierwszej składki. Niektóre firmy ubezpieczeniowe uruchamiają ten rodzaj ochrony natychmiast po wygenerowaniu potwierdzenia przyjęcia klienta wniosku ubezpieczeniowego, co pozwala uniknąć tzw. luki ubezpieczeniowej.
Czy ochrona tymczasowa w ubezpieczeniu wygaśnie, jeśli zachoruję w trakcie rozpatrywania wniosku?
Ten specyficzny rodzaj ochrony trwa przez określony okres i wygasa najpóźniej w dniu, w którym zaczyna obowiązywać ochrona właściwa lub gdy firma ubezpieczeniowa odrzuci wniosek. Należy pamiętać, że ochrona tymczasowa wygaśnie również po upływie maksymalnego terminu (np. 60 dni) określonego w umowie, nawet jeśli proces oceny ryzyka medycznego wciąż trwa.
Czy w ramach ochrony tymczasowej można liczyć na dodatkową ochronę, np. assistance?
Niestety nie. Ochrona tymczasowa w polisie na życie skupia się niemal wyłącznie na ryzyku śmierci ubezpieczonego bądź zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Elementy takie jak dodatkowa ochrona medyczna, organizacja leczenia czy świadczenia z tytułu poważnego zachorowania są aktywne dopiero po sfinalizowaniu zawarcia umowy ubezpieczenia i zakończeniu wszystkich okresów karencji.
Co się dzieje ze składką, jeśli ubezpieczający zrezygnuje przed końcem okresu tymczasowego?
Jeśli ubezpieczający zrezygnuje z procesu zakupu polisy lub towarzystwo wyda decyzję odmowną, ochrona zostaje przerwana. W takiej sytuacji towarzystwo ubezpieczeniowe najczęściej zwraca wpłaconą kwotę, pomniejszając ją o koszt proporcjonalny do liczby dni, w których świadczona była ochrona tymczasowa.
Jakie są główne wyłączenia odpowiedzialności w ramach ochrony tymczasowej?
Zakres zdarzeń jest znacznie węższy niż w pełnej polisie na życie. Standardowe wyłączenia odpowiedzialności obejmują zdarzenia powstałe pod wpływem alkoholu, udział w bójkach, aktach terroryzmu czy uprawianie niebezpiecznych sportów. Wiele towarzystw zastrzega, że jeśli ubezpieczony dozna wypadku podczas prowadzenia pojazdu bez odpowiednich uprawnień albo w wyniku naruszenia zasad ruchu drogowego, ubezpieczyciel ma prawo wykluczać wypłatę świadczenia.
Czy ochroną tymczasową można objąć kogoś bliskiego?
Ochrona tymczasowa może w niektórych ofertach obejmować nie tylko głównego ubezpieczonego, lecz także inną osobę wskazaną we wniosku, jeżeli konstrukcja danej polisy to przewiduje. Nie jest to jednak zasada obowiązująca we wszystkich produktach. Zakres takiej ochrony bywa ograniczony, ale nie zawsze sprowadza się wyłącznie do śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Dlatego przed podpisaniem wniosku warto sprawdzić w OWU, kogo dokładnie obejmuje umowa tymczasowa, jakie zdarzenia są objęte ochroną i w jaki sposób liczona jest wysokość składki.
Podziel się ze znajomymi:
