Od czego zależy wysokość składki ubezpieczenia?

Zanim podpiszemy umowę, warto przeanalizować swoje możliwości finansowe. Zbyt droga polisa nie jest dobrym rozwiązaniem – gdy pojawią się większe problemy finansowe w naszym życiu, decyzja o rezygnacji z ubezpieczenia może przyjść nam wtedy zbyt łatwo i stracimy w ten sposób ważną dla nas ochronę.
 

Składka ubezpieczenia – co się na nią składa? 

Na wysokość składki ubezpieczeniowej w polisie na życie składa się kilka ważnych czynników. Z tego właśnie względu te same ubezpieczenie dla dwóch różnych osób będzie oferowało inną składkę.

Składka może w całości być przeznaczona na naszą ochronę, ale może być podzielona na dwie części: ochronną i inwestycyjną lub oszczędnościową. Wysokość składki oraz wartość, jaka zostanie przeznaczona na konkretny cel, będzie zależna od rodzaju wybranego przez nas ubezpieczenia.
 

Co powinniśmy wiedzieć o składce ubezpieczeniowej? 

Rodzaj ubezpieczenia ma spory wpływ na składkę. Inną opłatę będziemy uiszczać w przypadku polisy grupowej, która zwykle nie jest drogim rozwiązaniem, a zupełnie inną w ramach polisy inwestycyjnej.

Wysokość opłaty będzie zależna również od wybranej przez nas sumy ubezpieczenia, ponieważ nasza miesięczna opłata jest jej elementem składowym. Polisa z SU w wysokości 20 000 zł będzie wymagała niższej składki niż ubezpieczenie na kwotę 300 000 zł.

To, ile zapłacimy za składkę, zależy również od tego, jaką częstotliwość wybierzemy. Możemy wybrać płatność w systemie:

• miesięcznym,
• kwartalnym,
• półrocznym,
• rocznym.

Opłacenie polisy na rok z góry może przynieść nam wiele korzyści – w takiej sytuacji towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj oferty atrakcyjne rabaty.

Wpływ na cenę składki mają również: zakres ochrony, wiek oraz nasz stan zdrowia. Bardzo ważny jest również sposób poszukiwania odpowiedniej oferty – dzięki porównaniu różnych produktów ubezpieczeniowych możemy dotrzeć do tańszych i bardziej korzystnych ofert.
 

Od czego zależy wysokość składki ubezpieczenia? 

Sprawdźmy, jak poszczególne czynniki, wpływają na ostateczny koszt naszej składki ubezpieczeniowej. Dzięki temu można świadomie wpłynąć na wysokość opłaty za polisę.
Wysokość składki zależy od:

• sumy ubezpieczenia – znaczenie ma to, na jaką SU się zdecydujemy. Ubezpieczenie na niewysoką SU będzie wymagało mniejszej opłaty, niż polisa na 1 mln zł. Zastanówmy się zatem, jak wysoka SU będzie dla nas wystarczająco satysfakcjonująca.
• rodzaju ubezpieczenia – ważne jest to, czy wybierzemy ubezpieczenie indywidualne czy grupowe, dla siebie czy chcemy ubezpieczyć również bliskich, a także to, czy chcemy oprócz ochrony uzyskać również inwestycje.
• umów dodatkowych – najniższa składka dotyczy najczęściej umowy podstawowej, która zapewnia ochronę wyłącznie na wypadek śmierci ubezpieczonego. Jeśli zależy nam na ochronie dotyczącej pobytu w szpitalu czy poważnego zachorowania, nasza składka zdecydowanie może wzrosnąć.
• wieku – każdy kolejny rok naszego życia wpływa na ocenę ryzyka ubezpieczeniowa. To oznacza, że z perspektywy ubezpieczyciela, większe ryzyko śmierci dotyczy 50-latka niż 25-latka. Wydaje się to dość oczywiste, dlatego nie warto odkładać decyzji o zakupie polisy na później.
• stanu zdrowia – ubezpieczyciel przed zawarciem umowy może oczekiwać od nas wykonania badań lekarskich lub wypełnienia ankiety medycznej. Ma to na celu ustalić naszą ogólną kondycję zdrowotną w chwili zawierania umowy. TU może zapytać nas m.in. o przebyte dotąd choroby, używki oraz aktywność fizyczną lub dietę.
• czasu trwania polisy – inny koszt dotyczy polisy rocznej, np. grupowej, a jeszcze inny ubezpieczenia długoterminowego, jak np. polisa posagowa.
• porównania – bez porównania bardzo łatwo przepłacić za znalezioną ofertę. Dzięki porównaniu możemy dotrzeć do ofert, które np. oferują podobny model ochrony w bardziej przystępnej cenie.

 

Ile może wynosić składka ubezpieczenia na życie? 

Cena ubezpieczenia jest zależna od wielu czynników, zatem warto o nich pamiętać przed wybraniem konkretnej polisy. Dzięki temu nasze ubezpieczenie będzie kosztować mniej.

Polisa na życie może kosztować od około 50 zł miesięcznie, ale warto zaznaczyć, że dotyczy to oferty, która uwzględnia również szerszy zakres ochrony. W sytuacji, gdy wybierzemy ochronę podstawową, koszt polisy może być jeszcze niższy.
 

Wysokość składki w różnych ofertach ubezpieczeniowych
TU	SU	Poważne zachorowanie	Hospitalizacja	Składka miesięczna
MetLife	40 000 zł	35 000 zł	90 zł/dzień	Od 53 zł
ERGO Hestia	22 000 zł	4 000 zł	40  zł/dzień	Od 55 zł
Generali	35 000 zł	2 000 zł	45 zł/dzień	Od 68 zł
MetLife	100 000 zł	90 000 zł	90 zł/dzień	Od 102 zł
Generali	70 000 zł	6 000 zł	60 zł/dzień	Od 140 zł
ERGO Hestia	100 000 zł	20 000 zł	100 zł/dzień	Od 130 zł

Każdy klient może mieć zupełnie inne oczekiwania względem ubezpieczyciela. Zastanówmy się czy zależy nam na szerokiej ochronie, czy spłacamy kredyt hipoteczny i kogo z bliskich nam osób chcemy zabezpieczyć oraz na jaką kwotę. Składki w różnych ofertach polisowych mogą nieznacznie się różnić, ale ważne jest, co oferują w ramach tej kwoty – tutaj różnice mogą być dla nas znaczące. Porównanie ofert jest zatem kluczowe, jeśli zależy nam na niewysokiej opłacie związanej z ubezpieczeniem.
 

Na co zwracać uwagę przy zakupie oprócz składki ubezpieczenia? 

Zanim podpiszemy umowę, sprawdźmy dokładnie jej zawartość. Może to brzmieć banalnie, ale zapoznanie się dokumentem umowy ubezpieczeniowej pozwoli uniknąć nam na przyszłość nieprzyjemnych niespodzianek.

Przede wszystkim sprawdźmy dokładnie czy zgadza się wybrana przez nas suma ubezpieczenia i zakres ochrony. Dlaczego to takie ważne? Podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym możemy zmienić zdanie i zdecydować się na inną ofertę. Wówczas mogą zmienić się warunki umowy.

Sprawdźmy również to, jak powinniśmy zgłosić ubezpieczycielowi roszczenia np. w przypadku hospitalizacji lub innego zdarzenia, które zapewni nam świadczenie. W trudnych losowych momentach możemy nie mieć czasu na przeglądanie zawartej dawno umowy. Warto więc wiedzieć, jakie dokumenty, pod jaki adres oraz w jaki sposób należy wysłać. To ułatwi proces ubiegania się o odszkodowanie.
 

Gdzie znaleźć ofertę z korzystną składką ubezpieczenia? 

Samodzielnie poszukiwanie odpowiedniej polisy na życie może być dla nas uciążliwe i czasochłonne. Ubezpieczenia są zazwyczaj dość podobne, a różnią się głównie detalami.

Przeanalizujmy zatem: jakim budżetem dysponujemy, jaki zakres ochrony nas interesuje oraz na jak długo chcemy się ubezpieczyć i skorzystajmy z porównywarki ubezpieczeniowej.
W krótkim formularzu zaznaczamy, jakiej oferty szukamy, a następnie ilość dostępnych produktów zostaje poddana selekcji dostosowanej do naszych oczekiwań.