Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Wśród wolnych zawodów znaleźć możemy dziennikarzy, reporterów, pisarzy, muzyków czy malarzy. Na rynku pracy coraz więcej jest również freelancerów – np. tłumaczy, grafików czy copywriterów. Brak stałego miejsca zatrudnienia – może skutkować brakiem możliwości zakupu grupowego ubezpieczenia na życie.
Towarzystwa ubezpieczeniowe wymyśliły jednak rozwiązanie dla tych wolnych zawodów, by umożliwić im zakup ubezpieczenia, który zapewni im należytą ochronę. Jest to otwarte ubezpieczenie grupowe – czyli produkt, który można nabyć poza miejscem zatrudnienia.
Towarzystwa ubezpieczeniowe wymyśliły jednak rozwiązanie dla tych wolnych zawodów, by umożliwić im zakup ubezpieczenia, który zapewni im należytą ochronę. Jest to otwarte ubezpieczenie grupowe – czyli produkt, który można nabyć poza miejscem zatrudnienia.
Kto może przystąpić do otwartego ubezpieczenia na życie?
Na przykładzie oferty grupy ubezpieczeniowej AXA przyglądamy się, jak wygląda otwarta polisa grupowa.
Jest to polisa, której wariant podstawowy skierowany jest do osób między 15 a 60 rokiem życia. Natomiast wariant rozszerzony dotyczy osób w wieku 15-50 lat. Maksymalny czas ochrony trwać może do ukończenia przez ubezpieczonego 69 roku życia.
Nie kwalifikują się na niego zatem osoby w wieku emerytalnym. Czas umowy zależny jest od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego – może trwać rok, jak i kilka lat. Do zakupu polisy przystąpić osoby, które nie posiadają innego ubezpieczenia w grupie AXA oraz które dopełniły wszelkich niezbędnych formalności.
Oferta podstawowa dotyczy trzech wariantów cenowych, gdzie sumy ubezpieczenia wynoszą 75 000 zł, 95 000 zł oraz 120 000 zł. Składki dla tych trzech produktów to kolejno: 37 zł, 49 zł, 59 zł.
Zakres ochrony w tych wariantach dotyczy zgonu ubezpieczonego, uszczerbku na zdrowiu, pobytu w szpitalu oraz zdiagnozowania poważnej choroby. Kwota świadczenia uzależniona jest od wybranej sumy ubezpieczenia.
Z kolei wariant rozszerzony oferuje cztery opcje – gdzie suma ubezpieczenia wynosi maksymalnie 150 000 zł. Cena składki z kolei to od 55 zł do 99 zł. Tutaj ubezpieczony zyskuje już bardziej rozbudowaną ochronę oraz wsparcie finansowe m.in. w sytuacjach:
Jest to polisa, której wariant podstawowy skierowany jest do osób między 15 a 60 rokiem życia. Natomiast wariant rozszerzony dotyczy osób w wieku 15-50 lat. Maksymalny czas ochrony trwać może do ukończenia przez ubezpieczonego 69 roku życia.
Nie kwalifikują się na niego zatem osoby w wieku emerytalnym. Czas umowy zależny jest od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego – może trwać rok, jak i kilka lat. Do zakupu polisy przystąpić osoby, które nie posiadają innego ubezpieczenia w grupie AXA oraz które dopełniły wszelkich niezbędnych formalności.
Oferta podstawowa dotyczy trzech wariantów cenowych, gdzie sumy ubezpieczenia wynoszą 75 000 zł, 95 000 zł oraz 120 000 zł. Składki dla tych trzech produktów to kolejno: 37 zł, 49 zł, 59 zł.
Zakres ochrony w tych wariantach dotyczy zgonu ubezpieczonego, uszczerbku na zdrowiu, pobytu w szpitalu oraz zdiagnozowania poważnej choroby. Kwota świadczenia uzależniona jest od wybranej sumy ubezpieczenia.
Z kolei wariant rozszerzony oferuje cztery opcje – gdzie suma ubezpieczenia wynosi maksymalnie 150 000 zł. Cena składki z kolei to od 55 zł do 99 zł. Tutaj ubezpieczony zyskuje już bardziej rozbudowaną ochronę oraz wsparcie finansowe m.in. w sytuacjach:
- urodzenie dziecka,
- śmierć rodziców ubezpieczonego,
- śmierć współmałżonka,
- poważne zachorowanie współmałżonka,
- pobyt w szpitalu współmałżonka,
- niezdolność do pracy, uszczerbek na zdrowiu,
- śmierć ubezpieczonego.
Kto oferuje otwarte polisy na życie?
Wśród towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują otwarte ubezpieczenie grupowe – jest więcej firm niż wspomniana AXA. Taki rodzaj ubezpieczenia możemy zakupić również w grupie Warta, Allianz, Generali, Ergo Hestia czy Compensa. Oznacza to, że warto porównywać produkty wymienionych towarzystw ubezpieczeniowych, by móc sprawdzić – która oferta będzie dla nas najbardziej dopasowana.
W otwartych ubezpieczeniach grupowych bardzo często kierujemy się możliwością ubezpieczenia dzieci. Dla nich jednak warto zastanowić się nad osobną polisą NNW, która zapewni im odpowiednią ochronę dopasowaną do ich wieku.
Ubezpieczenie NNW możemy oczywiście nabyć w szkole, jednak należy pamiętać, że polisa oferowana przez szkołę to oferta dopasowana do możliwości finansowych wszystkich rodziców. Nie jest to zatem produkt, który spełnia wszystkie oczekiwania.
W otwartych ubezpieczeniach grupowych bardzo często kierujemy się możliwością ubezpieczenia dzieci. Dla nich jednak warto zastanowić się nad osobną polisą NNW, która zapewni im odpowiednią ochronę dopasowaną do ich wieku.
Ubezpieczenie NNW możemy oczywiście nabyć w szkole, jednak należy pamiętać, że polisa oferowana przez szkołę to oferta dopasowana do możliwości finansowych wszystkich rodziców. Nie jest to zatem produkt, który spełnia wszystkie oczekiwania.
Przykładowe oferty ubezpieczeń NNW
| Cena rocznej składki | Suma ubezpieczenia | 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu | Pobyt w szpitalu za każdy dzień | Koszty leczenia lub rehabilitacji | Towarzystwo |
| od 30 zł | 15 000 – 55 000 zł | 100 – 550 zł | 0 zł | 2000 – 10 000 zł |
PROAMA |
| od 35 zł | 10 000 – 50 000 zł | 100 – 500 zł | 30 – 50 zł | 2000 – 5000 zł |
UNIQA |
| od 37 zł | 10 000 – 50 000 zł | 100 – 500 zł | 30 zł | 1000 – 4000 zł |
SIGNAL IDUNA |
| od 38 zł | 12 000 – 50 000 zł | 120 – 500 zł | 20 – 100 zł | 1200 – 7500 zł |
GENERALI |
| od 44 zł | 25 000 – 70 000 zł | 140 – 450 zł | 10 – 20 zł | 4000 – 6000 zł |
COMPENSA |
Tabela 1. Na podstawie rankingu rankomat.pl.
Karencja w otwartym ubezpieczeniu grupowym
Otwarte ubezpieczenie grupowe – jak wszystkie pozostałe polisy – posiadają swoje ustalone okresy karencji. Ma ona chronić ubezpieczyciela przed nieuczciwością klientów.
W przypadki polisy AXA – w wariancie podstawowym – karencja wynosi do 6 miesięcy. Z kolei wariant rozszerzony maksymalną karencję ocenia na 10 miesięcy i obowiązuje ona przy zdarzeniach polisowych dotyczących narodzin dziecka.
W pozostałych przypadkach podobnie, jak w ofercie podstawowej – karencja wynosi do pół roku.
W przypadki polisy AXA – w wariancie podstawowym – karencja wynosi do 6 miesięcy. Z kolei wariant rozszerzony maksymalną karencję ocenia na 10 miesięcy i obowiązuje ona przy zdarzeniach polisowych dotyczących narodzin dziecka.
W pozostałych przypadkach podobnie, jak w ofercie podstawowej – karencja wynosi do pół roku.
Nasz typ – czy warto przystąpić do polisy otwartej?
O tym, czy zakupić polisę w ramach otwartego ubezpieczenia grupowego – każdy z nas powinien zadecydować samodzielnie. Nasuwa się jednak ryzyko, że zbyt szybko zdecydujemy się na zakup i przepłacimy za ubezpieczenie. Dlaczego? Ponieważ otwarte ubezpieczenie grupowe mimo wszystko różni się od klasycznej grupówki oferowanej w miejscu pracy.
Stąd rodzi się pytanie – czy ma sens zakup takiej polisy? I tak, i nie. Wszystko zależy od tego, jakiej konkretnie ochrony oczekujemy, jak wysokiej sumy ubezpieczenia, przed czym chcemy się zabezpieczyć oraz na jak długo.
Po porównaniu dostępnych na rynku ofert – może okazać się, że oferty indywidualnej polisy na życie wydadzą nam się lepiej dopasowane do naszych potrzeb.
Stąd rodzi się pytanie – czy ma sens zakup takiej polisy? I tak, i nie. Wszystko zależy od tego, jakiej konkretnie ochrony oczekujemy, jak wysokiej sumy ubezpieczenia, przed czym chcemy się zabezpieczyć oraz na jak długo.
Po porównaniu dostępnych na rynku ofert – może okazać się, że oferty indywidualnej polisy na życie wydadzą nam się lepiej dopasowane do naszych potrzeb.
Ubezpieczenie na życie gwarantuje wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich najbliższych. Nie mniej bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Osoby wykonujące wolne zawody mogą przystąpić do grupowej polisy na życie2. Otwarte ubezpieczenie na życie to miesięczny koszt od 30-50 zł
3. Otwarta polisa grupowa może objąć ochroną najbliższe osoby, np. dzieci
4. Brak porównania ofert może prowadzić do zakupu nieodpowiedniej polisy
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
