Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 11 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Otwarte ubezpieczenie grupowe na życie - jak to działa?

Data aktualizacji: 28 GRU 2023

Średnia ocena: 4.60

Dziękujemy za oddanie głosu.

Otwarte ubezpieczenie grupowe na życie - jak to działa?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamaną nogę?

17 CZE 2024
Złamanie nogi może być podstawą do wypłaty odszkodowania z polisy na...
Porada img

Ile można dostać odszkodowania za złamanie ręki?

17 CZE 2024
Złamanie ręki to zdarzenie, które może stanowić podstawę do odszkodowania...
Porada img

Badanie RTG - jak wygląda i ile kosztuje?

06 CZE 2024
Potrzebne jest Ci badanie RTG klatki piersiowej lub dentysta zlecił Ci RTG...
Porada img

Tomografia komputerowa prywatnie - ile kosztuje?

29 MAJ 2024
Badanie za pomocą tomografii komputerowej może być potrzebne z wielu...
Porada img

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

29 MAJ 2024
Zanim podejmie się decyzję o zakupie, warto zorientować się wcześniej ile...
Porada img

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

14 MAJ 2024
Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Ubezpieczenie grupowe kojarzy się nie bez powodu z miejscem pracy. To pracodawca oferuje możliwość zakupu takiej polisy i pośredniczy między pracownikiem a ubezpieczycielem. Sprawdzamy, jak to wygląda sprawa w przypadku otwartych ubezpieczeń na życie.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Oprócz indywidualnego ubezpieczenia na życie oraz polisy grupowej, którą możesz zakupić w miejscu pracy istnieje jeszcze jedna opcja – jest to otwarta polisa grupowa. Poniżej pokażemy Ci, na czym polega taki rodzaj ochrony, dla kogo jest to dobry pomysł oraz jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania.

    Porównaj oferty


    Czego nie wiesz o otwartych polisach grupowych?

    Otwarte ubezpieczenie grupowe to produkt, który łączy w sobie dwa produkty: indywidualne ubezpieczenie na życie i polisę grupową. 

    Jest to forma ochrony, które posiada cechy polisy grupowej (szeroki zakres ochrony, niska składka, niewysoka suma ubezpieczenia), ale możesz nabyć ją indywidualnie, bez względu na miejsce oraz stan zatrudnienia. W zakres ochrony może zatem wchodzić pobyt w szpitalu, śmierć małżonka, poważne zachorowanie czy uszczerbek na zdrowiu.

    Suma ubezpieczenia w tym rodzaju polisy nie należy do wysokich i zwykle nie przekracza kwoty 100 000 zł. Jeśli więc zależy Ci na bardziej dopasowanej ochronie, może to nie być rozwiązanie dla Ciebie.

    Umowę możesz zawrzeć na 12 miesięcy, podobnie jak ma to w zwyczaju polisa grupowa, a następnie kontynuować o kolejny rok.
     

    Zobacz, czy możesz przystąpić do takiego rozwiązania 

    Otwarta polisa grupowa to ubezpieczenie, do którego mogą przystąpić osoby pełnoletnie, bez względu na stan zatrudnienia. Jeśli jesteś chwilowo bez pracy lub wykonujesz wolny zawód (np. malarz, wokalista, fotograf) lub usługi w charakterze zleceniowym, przez co nie masz umowy o etat w jednym miejscu zatrudnienia – może to być rozwiązanie dla Ciebie.

    Górna granica wiekowa jest podobna, jak w ubezpieczeniu grupowym, które mógłbyś nabyć u pracodawcy – tj. 66-69 rok życia. Widełki wiekowe zależne są od wybranej przez Ciebie ofertę i przed zakupem koniecznie zwróć na to uwagę.
     

    Co możesz zyskać z takim ubezpieczeniem?

    Indywidualna polisa na życie w umowie podstawowej chroni wyłącznie na wypadek śmierci ubezpieczonego, a każde rozszerzenie ochrony wymaga zakupu odpowiednich dodatków. W otwartej grupie w ramach jednej umowy możesz zyskać bardziej rozbudowaną ochronę, która będzie obejmować m.in.:
    • pobyt w szpitalu,
    • operację chirurgiczną,
    • poważne zachorowanie,
    • śmierć bliskiej osoby,
    • uszczerbek na zdrowiu,
    • urodzenie dziecka.
    Część ofert może zapewniać rozbudowaną ochronę w ramach jednej umowy, inne z kolei mogą wymagać wybrania dodatkowych wariantów.
     

    Signal Iduna – Polisa MY Nasze Życie

    Zdarzenie Zakres I Zakres II Zakres III Zakres IV Zakres V
    Śmierć ubezpieczonego 20 000 zł 35 000 zł 50 000 zł 75 000 zł 100 000 zł
    Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW 40 000 zł 70 000 zł 100 000 zł 150 000 zł 200 000 zł
    Śmierć Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym 60 000 zł 105 000 zł 150 000 zł 225 000 zł 300 000 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w wyniku NW 200 zł 350 zł 500 zł 750 zł 1 000 zł
    Śmierć małżonka lub partnera 4 000 zł 7 000 zł 10 000 zł 15 000 zł 20 000 zł
    Śmierć małżonka lub partnera Ubezpieczonego w wyniku 8 000 zł 14 000 zł 20 000 zł 30 000 zł 40 000 zł
    Śmierć rodzica Ubezpieczonego 600 zł 900 zł 1 200 zł 1 800 zł 2 400 zł
    Śmierć teścia Ubezpieczonego 600 zł 900 zł 1 200 zł 1 800 zł 2 400 zł
    Urodzenie się Ubezpieczonemu dziecka 500  zł 1 000 zł 1 500 zł 2 000 zł 2 000 zł
    Poważne zachorowanie małżonka Ubezpieczonego 2 000 zł 3 500 zł 5 000 zł 7 500 zł 10 000 zł
    Składka miesięczna od osoby 39 zł 69 zł 99 zł 130 zł 150 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne (oferta z dnia 28.12.2023 r.).


    Czy dużo zapłacisz za taką formę ochrony?

    Cena, jaką może osiadać otwarte ubezpieczenie grupowe, jest zależna od tego, jaką ochronę wybierzesz. Polisy oferują zazwyczaj kilka różnych wariantów, dzięki czemu możesz wybrać rodzaj ochrony, który najbardziej Cię interesuje. 

    Składka w otwartej grupie nie należy do wysokich, ale masz możliwość włączenia w ochronę również swoich bliskich (małżonka oraz dzieci) i wtedy cena polisy będzie nieco wyższa.

    Przykładowo – minimalna składka w otwartym ubezpieczeniu grupowym ERGO Hestia wynosi 35 zł miesięcznie. Ten wariant nie będzie jednak uwzględniał operacji chirurgicznej, pobytu w szpitalu czy poważnego zachorowania.

    ERGO Hestia – Grupa Otwarta

    Zdarzenia Wariant podstawowy+ Wariant rozszerzony+
    Zgon ubezpieczonego 50 000 zł 65 000 zł
    Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy 150 000 zł 195 000 zł
    Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym 150 000 zł 260 000 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego w następstwie NW 500 zł 700 zł
    Operacja chirurgiczna ubezpieczonego Do 2 000 zł Do 3 000 zł
    Poważne zachorowanie ubezpieczonego – zakres maksymalny 12 000 zł 17 000 zł
    Leczenie szpitalne ubezpieczonego Do 140 zł Do 200 zł
    Składka miesięczna Od 70 zł Od 105 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne (oferta z dnia 28.12.2023 r.).
     

    Pamiętaj, żeby dokładnie zapoznać się z umową! 

    Koniecznie powinieneś pamiętać o tym, że każdy ubezpieczenie na życie, czy będzie to indywidualna polisa na życie, czy tzw. „grupówka”, posiadają swoje ograniczenia. Są to:
    • wyłączenia odpowiedzialności – punkt w umowie, który opisuje okoliczności zdarzenia lub wypadku, przez jakie ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania (np. prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu i spowodowanie wypadku),
    • karencja – ochrona nie rozpoczyna się w chwili podpisania umowy, a po upływie określonego czasu; karencja w indywidualnej polisie na życie może trwać od 1 do 24 miesięcy, w otwartym ubezpieczeniu grupowym może być znacznie krótsza,
    • limity świadczeń – w umowie możesz znaleźć informację o tym, ile razy ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu określonego zdarzenia polisowego.
    Wszystkie najważniejsze szczegóły możesz znaleźć w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), które znajdują się na stronie internetowej ubezpieczyciela.
     

    Jakie są plusy i minusy otwartej polisy grupowej?

    Z całą pewnością otwarte ubezpieczenie grupowe to dla wielu osób korzystne i niedrogie rozwiązanie. Ma jednak swoje mocniejsze i słabsze strony, o których warto, żebyś pamiętał w chwili, gdy będziesz myślał o zakupie.
     
    Plusy otwartej polisy grupowej:
    • szeroki zakres ochrony,
    • niska składka miesięczna,
    • oferta dostępna bez względu na miejsce i stan zatrudnienia.
    Minusy otwartej polisy grupowej:
    • niska suma ubezpieczenia i niskie sumy odszkodowania,
    • brak możliwości porównania ofert,
    • krótki czas trwania umowy.
     

    Sprawdź, jak szukać odpowiedniego ubezpieczenia

    Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia na życie nie jest proste. Wymaga porównania kilku lub kilkunastu różnych ofert, by móc podjąć świadomą i dobrze przemyślaną decyzję. 

    Pomóc może Ci porównywarka ubezpieczeniowa. Jej zadaniem jest zebranie kluczowych informacji o tym, jakiej ochrony szukasz i na podstawie udzielonych odpowiedzi dopasuje dostępną ofertę do Twoich potrzeb.

    Porównywarka pomoże Ci szybko i łatwo dotrzeć do najbardziej atrakcyjnych ofert. Zaoszczędzisz czas oraz pieniądze.

     

    Porównaj oferty

    Ubezpieczenie na życie gwarantuje wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich najbliższych. Nie mniej bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Osoby wykonujące wolne zawody mogą przystąpić do grupowej polisy na życie

    2. Otwarte ubezpieczenie na życie to miesięczny koszt od 30-50 zł

    3. Otwarta polisa grupowa może objąć ochroną najbliższe osoby, np. dzieci

    4. Brak porównania ofert może prowadzić do zakupu nieodpowiedniej polisy

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o otwarte ubezpieczenie grupowe

    1. Ile kosztuje otwarte ubezpieczenie grupowe?

      Otwarta polisa grupowa może kosztować zarówno 35 zł, jak i 130 zł miesięcznie. Koszt składki zależy od tego, na jaką ochronę i sumę ubezpieczenia się zdecydujesz. Wpływ na cenę ma również to, czy będziesz ubezpieczać tylko siebie czy również swoich najbliższych.

    2. W jakim wieku można przystąpić do otwartej polisy grupowej?

      Do polisy grupowej przystąpić mogą osoby w wieku zawodowym, tj. między 18, a 66 rokiem życia. Część ofert umożliwia również nabycie ochrony dla osób przed 69 rokiem życia.

    3. Co obejmuje otwarte ubezpieczenie grupowe?

      Otwarta polisa grupowa obejmuje ochroną wiele różnych zdarzeń, dlatego przed zakupem warto porównać dostępne opcje. Ochrona dotyczyć może śmierci ubezpieczonego, uszczerbku na zdrowiu, poważnego zachorowania, hospitalizacji, operacji chirurgicznej czy zdarzeń dotyczących współmałżonka oraz dzieci.

    4. Czy do polisy w otwartej grupie mogą przystąpić rolnicy?

      Tak, nie ma znaczenia profesja, jaką wykonujesz, jeśli chcesz przystąpić do zakupu otwartej polisy grupowej. Takie rozwiązanie mogą nabyć również osoby bez stałego zatrudnienia.

    5. Czy można kupić otwartą polisę, jeśli posiada się inne ubezpieczenie?

      Tak, otwarte ubezpieczenie grupowe możesz kupić również wtedy, gdy posiadasz już inny rodzaj ochrony, np. polisę indywidualną.

    6. Kto może przystąpić do otwartej polisy grupowej?

      Wszyscy, którzy są pełnoletni i nie ukończyli 60-69 lat. Nie ma znaczenia stan zatrudniania, zatem do ubezpieczenia przystąpić mogą osoby bez pracy, jak i wykonujące zlecenia, umowy o dzieło czy zatrudnieni na umowę o pracę, którzy nie są zadowoleni z oferty polisy grupowej w ich firmie.

    Ewelina Ratajczak

    Uważa, że w życiu nie należy ufać nikomu ani niczemu, dlatego ubezpieczenie na życie to kwestia zdrowego rozsądku. Stara się przybliżyć niewtajemniczonym dostępne możliwości oraz zwrócić uwagę na znaczące różnice w poszczególnych rodzajach polis. A trochę tego jest. W wolnym czasie uczy się stania na głowie na macie, czyta dobry reportaż lub gotuje makaron. Miłośniczka nieoczywistych kierunków podróży.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij
    Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2024 | Mapa serwisu