Otwarte ubezpieczenie grupowe w ERGO Hestia

Takie rozwiązanie umożliwia ERGO Hestia. Otwarte ubezpieczenie grupowe jest dostępne dla wszystkich w określonym przedziale wiekowym, bez względu na to, czy oraz gdzie jesteś zatrudniony.

Osoby, które wykonują wolne zawody lub te, które rozglądają się za pracą również mogą zostać objęte ochroną. Poniżej dowiesz się, czy ERGO Hestia oferuje w ramach swojego produktu wsparcie finansowe, gdy będzie potrzebne Ci leczenie szpitalne, w przypadku poważnego zachorowania lub gdy doznasz urazu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

Co oferuje polisa ERGO Hestia?

Towarzystwo ubezpieczeniowe ERGO Hestia, wśród wielu swoich produktów, posiada również ofertę, jaką jest otwarte ubezpieczenie grupowe.

Otwarte grupy to rodzaj ochrony, który zbliżony jest do tego, co oferuje standardowa polisa grupowa w miejscu pracy, ale dostępna jest dla wszystkich. Ubezpieczony może w ramach niewysokiej składki zyskać szeroki zakres ochrony, który obejmować będzie nie tylko zgon ubezpieczonego, ale również poważne zachorowanie, urodzenie dziecka, uszczerbek na zdrowiu oraz assistance medyczny.

W grupie otwartej ERGO Hestii masz kilka różnych wariantów do wyboru. Dzielą się one ze względu na wiek, w jakim chcesz przystąpić do zakupu oraz osób, które chcesz włączyć do polisy. Możesz wybrać jeden z trzech pakietów:

• Dla Mnie,
• Dla Nas,
• Dla Rodziny.

Do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby pełnoletnie, które ukończyły 18 lat, ale są przed 66 rokiem życia, a ochroną ubezpieczenie może objąć również Twoich bliskich.

Otwarte ubezpieczenie grupowe to ochrona, która nie ogranicza się do podstawowej ochrony, jaka obejmuje śmierć ubezpieczonego, ale również zapewnia wiele wsparcia przy zdrowiu ubezpieczonego lub w przypadku zdarzeń wynikających z następstwie nieszczęśliwego wypadku.

Ważny jest również aspekt pracy ubezpieczonego - standardowe grupowe ubezpieczenie dostępne jest dla pracowników świadczących swoje obowiązki w ramach umowy o pracę. Tutaj możliwość zawarcia umowy jest dostępna dla wszystkich: osób wykonujących wolny zawód, bez stałego zatrudnienia lub pracujących w ramach umowy zlecenie.

W jakim wieku możesz przystąpić do ubezpieczenia?

ERGO Hestia przewiduje dwa warianty dla osób zainteresowanych zakupem ubezpieczenia. Jest to ubezpieczenie dla osób między 18, a 54 rokiem życia (Wariant A) oraz polisa dla osób, które ukończyły 54 rok życia (Wariant B). Zakres ochrony w obu przypadkach nie różni się znacząco, a największa różnica dotyczy ceny ubezpieczenia.

Ile kosztuje polisa w ERGO Hestia?

Najtańsza możliwa opcja, jak oferuje ERGO Hestia to wariant Dla Mnie (Wariant A) z najmniejszym zakresem ochrony, który dotyczy śmierci ubezpieczonego oraz trwałego uszczerbku na zdrowiu. Koszt składki w takim ubezpieczeniu zaczyna się od 35 zł miesięcznie. Kolejne kosztują miesięcznie od 70, 85, 105 i 130 zł.

Na cenę wpływ mają przede wszystkim wiek ubezpieczonego oraz wybrany wariant (Wariant Premium będzie oczywiście droższy niż Wariant Podstawowy).

Zastanów się dobrze nad tym, jakiej ochrony oczekujesz od ubezpieczenia grupowego. Czy jest to ochrona podstawowa obejmująca zgon ubezpieczonego, czy również wsparcie w następstwie nieszczęśliwego wypadku czy też leczenie szpitalne dziecka lub poważne zachorowanie dziecka?

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 13.07.2024 r.

Kolejnym rozwiązaniem jest wariant dla par - pakiet Dla Nas. Takie rozwiązanie obejmuje ochroną dwie osoby w ramach jednej umowy.
 

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 13.07.2024 r.

Polisa ERGO Hestii może objąć ochroną również całą rodzinę czyli małżonka lub partnera oraz dzieci ubezpieczonego. Taką możliwość oferuje pakiet Dla Rodziny. 
 

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 13.07.2024 r.

Ile odszkodowania możesz dostać?

Gdy dojdzie do zdarzenia polisowego objętego ochroną, możesz liczyć na wypłatę świadczenia. W zależności od pakietu, na jaki się zdecydujesz za trwały uszczerbek możesz otrzymać 300, jak i 700 zł (1% trwałego uszczerbku na zdrowiu). W przypadku leczenia szpitalnego możesz liczyć na świadczenie w wysokości do 140 zł (Wariant Podstawowy+) lub do 200 zł (Wariant Rozszerzony+ oraz Wariant Premium).

Ochrona obejmująca poważne zachorowanie może zapewnić maksymalnie 20 000 zł, z kolei leczenie specjalistyczne do 7 000 zł.

ERGO Hestia oferuje również możliwość zakupienia umowy dodatkowej w postaci Medical Assistance oraz MediPlan. Ubezpieczony może liczyć na określone usługi, które pomogą, gdy nagle zachoruje lub dozna nieszczęśliwego wypadku, np. dostarczenie podstawowych artykułów żywnościowych, dowóz leków lub pomoc medyczna.

Interesującym rozwiązaniem jest również umowa dodatkowa Global Doctors, która umożliwia leczenie za granicą oraz pokrycie kosztów leczenia nowotworów oraz innych poważnych chorób w wybranych placówkach medycznych na całym świecie. W przypadku poważnego zachorowania taka ochrona może okazać się nieocenionym wsparciem. Polisa obejmuje leczenie szpitalne, organizacje transportu, wyżywienie oraz zakwaterowanie dla Ciebie oraz osoby towarzyszącej na łączną kwotę 2 milionów euro. Takie rozwiązanie może bardzo pomóc zdrowiu ubezpieczonego, czego nie oferuje każde grupowe ubezpieczenie. O tym warto pamiętać.

Jakie masz inne możliwości ochrony?

Chcesz zapewnić sobie dobre wsparcie finansowe na przyszłość, które obejmowałoby leczenie szpitalne czy pomoc w następstwie nieszczęśliwego wypadku, ale również transport medyczny czy wsparcie finansowe z tytułu urodzenia dziecka? Grupowe ubezpieczenie oferuje szeroki zakres ochrony i dla wielu osób może być interesującym i korzystnym rozwiązaniem, ale nie będzie dopasowane do indywidualnych potrzeb.

Zanim zdecydujesz się na to, co oferuje Ci otwarta grupa lub grupowe ubezpieczenie w miejscu pracy, sprawdź, co możesz zyskać decydując się na indywidualne ubezpieczenie na życie. Takie rozwiązanie może chronić wyłącznie Twoje życie, ale i zapewnić ochronę dla całej rodziny lub wybranych bliskich (np. dziecka lub współmałżonka).
 

Tabela 4. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 13.07.2024 r.
 

Na to zwróć uwagę przed zakupem polisy

Zanim kupisz ubezpieczenie, bez względu na to, czy będzie to indywidualna polisa, grupowe ubezpieczenie czy otwarta grupa - zapoznaj się dokładnie z treścią umowy. Szczególnie warto zwrócić uwagę na trzy punkty w umowie. Są to:

• karencja,
• wyłączenia odpowiedzialności,
• limity świadczeń.

Karencja to czas między zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie. Przykładowo - okres karencji dotyczący urodzenia dziecka może wynosić 10 miesięcy. To zabezpiecza towarzystwo ubezpieczeniowe przed celowym zakupem polisy, gdy wiesz już o tym, że za chwilę powiększy się Twoja rodzina. Leczenie szpitalne może wynosić kilka miesięcy, z kolei samobójstwo dotyczy najczęściej nie mniej niż 24 miesiące. Karencja w przypadku grupowych ubezpieczeń jest zazwyczaj bardzo krótka lub nie obowiązuje wcale.

Wyłączenie odpowiedzialności to opcja, która chroni ubezpieczyciela w określonych okolicznościach. Jeśli dojdzie do zatajenia ważnych informacji o zdrowiu ubezpieczonego, samookaleczenia, prowadzenia samochodu pod wpływem alkoholu, co spowoduje wypadek oraz trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego - towarzystwo ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. Grupowe ubezpieczenie również może zawrzeć wyłączenia odpowiedzialności w swojej umowie, dlatego warto się z nią zapoznać wcześniej.

Limity świadczeń precyzują, ile razy możesz otrzymać świadczenie z tytułu konkretnego zdarzenia polisowego. Jeśli np. masz wyjątkowego pecha i w ciągu roku po raz trzeci trafisz do szpitala w wyniku nieszczęśliwego wypadku, a ubezpieczyciel przewiduje limit dwukrotnego świadczenia z tego tytułu, to trzecia hospitalizacja nie zagwarantuje odszkodowania. W przypadku grupowych ubezpieczeń limity mogą być inne niż przy indywidualnej polisie, dlatego warto wcześniej sprawdzić dokładnie umowę.

Plusy i minusy otwartej polisy grupowej

Otwarte ubezpieczenie grupowe to nie tylko ochrona obejmująca zgon ubezpieczonego lub zgon ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Ochrona może obejmować również leczenie szpitalne dziecka, trwały uszczerbek na zdrowiu, pomoc assistance czy urodzenie dziecka.

Takie rozwiązanie ma jednak swoje plusy i minusy, o których warto pamiętać przed zakupem polisy.

Otwarta grupa - zalety:

• niska składka miesięczna,
• szeroki zakres ochrony,
• kilka wariantów ochrony do wyboru.

Otwarta grupa - wady:

• niska suma ubezpieczenia,
• niskie kwoty odszkodowania,
• brak możliwości indywidualnego dopasowania ochrony,
• krótki czas trwania umowy.

Gdzie możesz szukać odpowiedniej ochrony?

Zakup ubezpieczenia na życie powinien być dobrze przemyślany. Jest to decyzja, która wpływa na Twoją przyszłość i ma zapewnić Ci jak najlepszą ochronę. Warto więc poświęcić chwilę uwagi na to, by poznać dostępne możliwości.

W wyborze ubezpieczenia może pomóc Ci ranking ubezpieczeń na życie. Dzięki niemu poznasz nowe oferty, tańsze lub ciekawsze rozwiązania oraz opinie ekspertów. Ranking ubezpieczeń na życie to miejsce, które oferuje również wiele poradników, które mogą przydać się, jeśli interesuje Cię np. jakiś rodzaj ubezpieczenia lub zakres ochrony.

Pomóc w wyborze może Ci również porównywarka ubezpieczeniowa. To narzędzie, które ułatwi Ci dotarcie do odpowiedniej polisy. W krótkiej ankiecie zaznaczasz swoje preferencje względem ubezpieczenia i na podstawie Twoich odpowiedzi przygotowywana jest oferta, które uwzględnia Twoje potrzeby.