Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Wszystko zależy od rodzaju polisy, jaką wybierzemy, ale również od zakresu ochrony, na jaki się zdecydujemy. Polisa na życie powinna być przede wszystkim dopasowana do naszych warunków finansowych, bo jednym z głównych warunkach skorzystania z jej zalet jest opłacanie składki w wyznaczonym terminie.Aby ułatwić podjęcie decyzji, sprawdzamy, czym różnią się poszczególne ubezpieczenia na życie, co zapewniają i ile trzeba za nie zapłacić.
Ochrona dla ciebie, rodziny czy inwestycja?
Ubezpieczenie na życie nie jest jednowymiarowym produktem, ponieważ mamy do wyboru kilka rodzajów ochrony. Polisy różnią się od siebie ze względu na:
- liczbę ubezpieczonych,
- przeznaczenie składki,
- czas trwania umowy,
- wiek osoby ubezpieczonej.
Liczba ubezpieczonych – nabyć polisę możemy samodzielnie, możemy w zakres ochrony włączyć bliskich (np. partnera oraz dzieci). Maksymalna liczba osób w ramach indywidualnego ubezpieczenia na życie to 10 osób.
Ubezpieczenie grupowe – produkt oferowany przez podmiot – pracodawcę, operator sieci komórkowej, bank. Oferta skierowana do dużej grupy odbiorców, co pozwala na szeroki zakres ochrony i niską cenę składki. Minusem ubezpieczenia jest niska suma ubezpieczenia.
Przeznaczenie składki – tutaj ubezpieczenia dzielimy na ochronne, gdzie całość składki kierowana jest na zabezpieczenie oraz polisę z dzieloną składką – w tym przypadku część składki kierowana jest na ochronę, a część na inwestycje lub oszczędności (polisa inwestycyjna, polisa posagowa).
Czas trwania umowy – polisa może obejmować nas ochroną przez najbliższe 12 miesięcy, jak i dłuższy czas, np. 10, 20 a nawet 30 lat.
Wiek ubezpieczonego – polisy możemy podzielić również z powodu wieku osoby ubezpieczonej. Do zakupu ubezpieczenia możemy przystąpić pod ukończeniu 18 roku życia, maksymalna granica wiekowa jest zależna od towarzystwa ubezpieczeniowego, ale ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęte również dzieci (polisa NNW, polisa posagowa).
W indywidualnej polisie na życie sam decydujesz o wszystkim
Indywidualna polisa na życie charakteryzuje się tym, że masz wpływ na wiele jej elementów. To nie jest jeden gotowy produkt, który kupujesz w konkretnej cenie. Sam wybierasz wysokość sumy ubezpieczenia, szerokość zakresu ochrony, czas trwania umowy.
Do indywidualnej polisy na życie możesz przystąpić między 18, a 60. rokiem życia. Granice wiekowe mogą być różne dla różnych ofert, jakie znajdziesz. Dlatego warto porównywać oferty, by znaleźć najbardziej korzystną dla siebie opcję.
Przed zakupem indywidualnego ubezpieczenia na życie zastanów się nad tym, co powinien zapewnić ci ubezpieczyciel: jak wysoka suma ubezpieczenia będzie dla ciebie satysfakcjonująca? Czy wolisz podstawowy zakres ochrony czy zdecydujesz się na ochronę na wypadek pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej lub zdiagnozowania nowotworu? Czy ochrona powinna obejmować wyłącznie najbliższych 12 miesięcy czy może lepsza będzie umowa na 20 lat?
Przykłady ofert ubezpieczeń na życie |
|||||
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena składki miesięcznej |
| UNIQA | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 25 000 zł | 2 000 zł | 40 zł/dzień | 25 000 zł | Od 53 zł |
| Nationale-Nederlanden | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 30 000 zł | 2 500 zł | 45 zł/dzień | 28 000 zł | Od 69 zł |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 8 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 69 zł |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 55 000 zł | 15 000 zł | 80 zł/dzień | 60 000 zł | Od 94 zł |
| Generali | 55 000 zł | 4 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 104 zł |
| ERGO Hestia | 100 000 zł | 20 000 zł | 100 zł/dzień | 75 000 zł | Od 139 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 17.03.2023 r.
W grupie raźniej i taniej
Polisa grupowa jest produktem ochronnym, który możemy nabyć np. w firmie, która nas zatrudnia lub w banku, w którym posiadamy konto. W przypadku ubezpieczenia grupowego produkt kierowany jest do dużej grupy klientów, zatem potrzebny jest pośrednik w postaci pracodawcy lub innego podmiotu.To dość specyficzne rozwiązanie, ponieważ w niedrogiej cenie składkowej możemy uzyskać szeroki zakres ochrony. Ważnym minusem jest jednak niewysoka suma ubezpieczenia. Jest to ubezpieczenie, które będzie chronić nas przez najbliższe 12 miesięcy, a umowę możemy następnie kontynuować, jeśli zgłosimy taką chęć ubezpieczycielowi.
Przykładem polisy grupowej jest PZU P Plus, gdzie do ubezpieczenia przystąpić mogą pracownicy między 16 a 69 rokiem życia. (oferta dla firm zatrudniających minimum 15 pracowników). Ubezpieczenie zapewni nam pomoc finansową w sytuacji:
- śmierci ubezpieczonego,
- śmierci małżonka,
- śmierci dziecka,
- narodzin dziecka,
- operacji chirurgicznej,
- pobytu w szpitalu,
- pobytu na OIOM.
Polisa na życie w formie skarbonki?
Ubezpieczenie na życie może być również sposobem na oszczędzanie. Środki możemy oszczędzać zarówno dla siebie (polisa na życie i dożycie),jak i dla dziecka (polisa posagowa). Oba rodzaje polis ochronno-oszczędnościowych mogą zakupić wyłącznie osoby dorosłe.W przypadku tego ubezpieczenia zakres ochrony również zależy od nas. Może być zarówno podstawowy, jak i rozbudowany w konkretnych, wybranych przez nas kierunkach.
W tym miejscu za przykład możemy użyć ofertę grupy PZU Start w Dorosłość, która jest produktem posagowym. Najdłuższy czas trwania ochrony to 25 lat. Polisę można zakupić nawet dla noworodka, a pieniądze z polisy dziecko może otrzymać najwcześniej w momencie ukończenia 18 roku życia. Przez cały czas trwania umowy zobowiązujemy się do opłacania określonej składki, która gromadzona jest na rachunku ubezpieczeniowym, a następnie zostaje ona wypłacona dziecku na koniec umowy.
Dziecko może zyskać także ochronę na wypadek śmierci rodzica. W takim przypadku otrzymuje regularną rentę na czas trwania nauki.
Koszt obu polis zależy od możliwości finansowych osoby, która opłaca składkę. Niektóre towarzystwa wyznaczają minimalną wysokość na poziomie 100-120 zł miesięcznie.
A może ochrona połączona z inwestycją?
Oprócz ochrony ubezpieczenie na życie może umożliwić nam inwestowanie swoich pieniędzy. Dzieki temu możemy liczyć na dodatkowy zysk. W przypadku ubezpieczenia ochronno-inwestycyjnego część składki kierowana jest na ochronę, a część na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK). O tym, jak duża część składki będzie inwestowana – decydujemy samodzielnie.Ubezpieczenie inwestycyjne kupić mogą wyłącznie osoby pełnoletnie, a czas trwania umowy przewiduje najczęściej minimum 10-letni okres trwania umowy ze względu na proces inwestowania środków.
Rodzaj ochrony, na jaką się zdecydujemy jest zależny od nas. Możemy wybrać ochronę podstawową lub rozbudować ją według własnych preferencji. Koszt ubezpieczenia to minimum 100 zł miesięcznie. Górna granica cenowa jest zależna od możliwości finansowych, jakimi dysponujemy. W niektórych polisach inwestycyjnych, jak Generali składka jest jednorazowa na poziomie przynajmniej 20 000 zł.
Seniorzy też mogą się ubezpieczyć!
Na rynku ubezpieczeniowym możesz znaleźć również ubezpieczenie dla osób starszych, czyli polisę bezterminową. Można ją kupić również w młodszym wieku. Umowa z ubezpieczycielem zakłada, że okres składkowy będzie obowiązywać do określonego wieku, np. do ukończenia 75 roku życia. Ubezpieczony wraz z ukończeniem tego wieku nie utraci ochrony – ponieważ trwa ona do końca życia.Ubezpieczenie bezterminowe zwykle oferuje niższą sumę ubezpieczenia, jednak nie jest to zasada. Wszystko zależy od wysokości składki. Podstawowym celem polisy jest zabezpieczenie finansowe dla bliskich na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej. Dzięki środkom z polisy będą mogli oni pokryć koszty związane z pochówkiem lub spłacić zobowiązania finansowe po zmarłym.
Plusy polisy bezterminowej:
- wyższy próg wiekowy wstępu,
- ochrona, która trwa dożywotnio,
- dobry sposób na zabezpieczenie finansowe bliskich na wypadek śmierci,
- składka opłacana jest tylko przez określony czas.
Na wypadek złamania, oparzenia oraz kleszcza
Ubezpieczenie NNW szkolne to polisa, która ma zapewnić wsparcie finansowe dla dziecka w trudnych dla niego chwilach. Polisę NNW można zakupić za pośrednictwem szkoły, ale również i samodzielnie. Składkę opłaca się jednorazowo i ochrona trwa przez 12 miesięcy.Ochrona w NNW może dotyczyć złamania kości, pobytu w szpitalu oraz poważnego zachorowania. Ale może również oferować znacznie więcej i zapewniać wsparcie również, gdy dziecko dozna poparzenia, porażenia prądem, odmrożenia lub pogryzienia przez zwierzęta. Ochrona uwzględniać może ukąszenie przed kleszczem oraz hejt w szkole. Jak widać, zakres ochrony może być bardzo rozbudowany, a koszt polisy NNW może wynosić od 25 zł do 368 zł rocznie.
ILE KOSZTUJE POLISA NNW SZKOLNA? |
|||||
| TU | SU | 1% trwałego uszczerbku | Hospitalizacja (kwota za każdy dzień) | Koszty leczenia /rehabilitacji | Cena składki |
| TUZ Ubezpieczenia | 10 000 – 50 000 zł | 100 – 500 zł | 10 – 50 zł | 500 – 3 500 zł | 25 – 114 zł |
| Signal Iduna | 12 000 – 60 000 zł | 240 – 1 200 zł | 30 – 70 zł | 1 500 – 4 000 zł | 36 – 183 zł |
| UNIQA | 25 000 – 100 000 zł | 150 – 700 zł | 30 – 130 zł | 2 000 – 7 000 zł | 41 – 244 zł |
| Wiener | 10 000 – 100 000 zł | 100 – 1 000 zł | 80 zł | 0 – 30 000 zł | 37 – 368 zł |
| Generali | 15 000 – 55 000 zł | 100 – 500 zł | 40 – 100 zł | 2 000 – 10 000 zł | 38 – 207 zł |
| Allianz | 19 000 – 70 000 zł | 150 – 700 zł | 50 – 100 zł | 2 500 – 10 000 zł | 39 – 299 zł |
| PZU | 15 000 – 80 000 zł | 150 – 800 zł | 0 zł | 10 000 – 20 000 zł | 48 – 190 zł |
| Beesafe | 25 000 – 50 000 zł | 150 – 420 zł | 30 zł | 3 000 – 8 000 zł | 49 – 76 zł |
| Compensa | 50 000 – 100 000 zł | 300 – 1 000 zł | 10 – 35 zł | 4 000 – 8 000 zł | 73 – 171 zł |
Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 17.03.2023 r.
Jeśli wybrałeś polisę to sprawdź koniecznie!
Zanim zdecydujesz się na zakup polisy na życie, zastanów się dobrze, czego dokładnie szukasz. Ustal sobie budżet, jaki chciałbyś przeznaczyć na ten cel i dokonaj porównania ofert.Znalezienie oferty to jeszcze nie wszystko, trzeba jeszcze dokładnie ją sprawdzić przed podpisaniem umowy. Na stronie internetowej ubezpieczyciela możesz znaleźć dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) wybranej przez siebie polisy. Tam przeczytać możesz wszystkie najważniejsze informacje o swoim produkcie. Na co powinieneś szczególnie zwrócić uwagę? Są to przede wszystkim:
- wyłączenia odpowiedzialności – ten zapis precyzuje, w jakich okolicznościach musi dojść do zdarzenia, by towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaciło odszkodowania, może to być np. spowodowanie wypadku pod wpływem alkoholu,
- karencja – określa, ile czasu musi upłynąć między zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie, np. karencja dotycząca urodzenia dziecka jest zwykle nie krótsza niż 9 miesięcy,
- limity świadczeń – jeśli kilkukrotnie w ciągu roku złamiesz kość lub trafisz do szpitala, ubezpieczyciel może nie wypłacić kolejnego świadczenia, jeśli w umowie zapis dotyczący limitów przewiduje maksymalnie dwa lub trzy takie zdarzenia w roku polisowym.
Zadaniem polisy na życie jest zagwarantowanie nam pomocy w wielu różnych, trudnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich. Pamiętajmy jednak o tym, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie jest dostępne w wielu różnych formach, zatem warto dowiedzieć się, jakie rodzaje ubezpieczenia będą dla nas najlepsze2. Polisa na życie może objąć ochroną zarówno dzieci, dorosłych, jak i osoby w starszym wieku
3. Zakres ochrony jest zależny od naszego wyboru, podobnie jak czas trwania umowy oraz wysokość sumy ubezpieczenia
4. Bez wcześniejszego porównania ubezpieczeń możemy podjąć zbyt pochopną decyzję i przepłacić
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o różne rodzaje ubezpieczeń na życie
Czym różnią się polisy na życie?
Ubezpieczenia na życie różnią się od siebie pod względem rodzaju, czasu trwania umowy oraz celu. Polisa na życie może zapewniać ochronę dla dziecka, jak i inwestycje dla osób dorosłych. Ochrona może trwać 12 miesięcy, jak i do końca życia. Mogą one oferować bardzo różne formy ochrony, dlatego ważne jest, by wcześniej dokonać porównania dostępnych opcji.
Jak wybrać dobre ubezpieczenie na życie?
Warto zastanowić się nad tym, czego dokładnie się oczekuje od polisy na życie, jakim budżetem się dysponuje oraz jak długo powinna trwać ochrona. Ubezpieczenie na życie powinno być maksymalnie dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta.
Jakie ubezpieczenie warto mieć?
Najlepiej posiadać polisę na życie, która spełnia wszystkie nasze oczekiwania. Jeśli zależy nam na niedrogiej i długoterminowej ochronie to szukajmy właśnie takie rozwiązania. Z kolei w przypadku, gdy zależy nam na kompleksowej ochronie dla siebie oraz bliskich – wybierzmy polisę, która to nam zagwarantuje. Ofert na rynku ubezpieczeniowym jest naprawdę dużo i każdy może znaleźć ofertę, która będzie mu w pełni odpowiadać.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Koszt ubezpieczenia na życie jest cechą indywidualną polisy. Te same ubezpieczenie może mieć inną wysokość składki, jeśli zdecydują się na nią dwie różne osoby. Wpływ ma na to wiek oraz stan zdrowia klienta w chwili zawierania umowy. Na cenę ubezpieczenia na życie wpływ ma również wybrana suma ubezpieczenia, zakres ochrony, czas trwania umowy oraz rodzaj polisy.
Gdzie szukać dobrej polisy na życie?
Szukanie dobrej polisy na życie powinno opierać się na porównywaniu wielu różnych ofert. Pomóc może w tym zakresie porównywarka ubezpieczeniowa. Jej zadaniem jest wyszukanie najbardziej korzystnych ofert w oparciu o preferencje osoby zainteresowanej zakupem.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
