Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyCzy polisa może pokryć poniesione w związku z tym wydatki? Odpowiadamy na to pytanie.
Czym jest ubezpieczenie od choroby nowotworowej i co obejmuje?
Ubezpieczenie na wypadek choroby nowotworowej chroni finansowo w sytuacji, gdy zostanie zdiagnozowany rak. Ochrona dotyczy konkretnych przypadków chorobowych, wymienionych w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Polisa może zapewniać wysokie odszkodowanie zarówno z tytułu nowotworu niezłośliwego, jak i złośliwego, w zależności od warunków określonych przez daną firmę ubezpieczeniową.
Jak działa ubezpieczenie choroby nowotworowej w praktyce?
Polisa na wypadek choroby nowotworowej zapewnia wsparcie w trudnej sytuacji, jaką jest wykrycie raka. Gdy lekarz postawił rozpoznanie, należy zgłosić ten fakt w firmie ubezpieczeniowej (wraz z przedstawieniem wymaganej dokumentacji medycznej). Następnie poszkodowany otrzymuje odszkodowanie w wysokości określonej w umowie, które można przeznaczyć na dowolny cel, w tym również pokrycie wydatków związanych z leczeniem czy też zorganizowanie leczenia w wyspecjalizowanym ośrodku zagranicznym. Pełny zakres ubezpieczenia na wypadek nowotworu zawsze znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Czym się kierować przy zakupie polisy na wypadek choroby nowotworowej?
- cena ostateczna ubezpieczenia — to, ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek raka, zależy od czynników takich jak czas trwania umowy, wiek osoby ubezpieczonej, wysokość odszkodowania oraz zakres ochrony,
- dodatkowe udogodnienia — wielu ubezpieczycieli oferuje ciekawe pakiety assistance, dzięki którym można liczyć nie tylko na wypłatę świadczenia, ale również pomoc w różnych trudnych sytuacjach. Polisa może gwarantować dostęp do całodobowej infolinii medycznej, drugą opinię medyczną, pomoc psychologa, organizację leczenia poza granicami kraju (włącznie z usługami tłumaczeniowymi), a także wsparcie w zakresie transportu medycznego, dowozu leków czy też zorganizowania opieki dla dzieci i zwierząt domowych,
- wysokość odszkodowania — kwota świadczenia różni się w zależności od rodzaju zdiagnozowanej choroby nowotworowej; wszystkie szczegóły na ten temat można sprawdzić w OWU.
Ile kosztuje polisa od nowotworu?
Cena polisy na wypadek raka zależy od wybranego wariantu polisy, wysokości odszkodowania oraz zakresu ochrony. Ubezpieczenie z tytułu zdiagnozowania nowotworu w PZU, zapewniające wsparcie finansowe, gdy w trakcie trwania ochrony ubezpieczony zachoruje na nowotwór złośliwy, nowotwór złośliwy w fazie przedinwazyjnej albo niezłośliwy guz mózgu, kosztuje od 30 złotych rocznie.
Otwarte ubezpieczenie grupowe Ergo Hestia, zapewniające ochronę na wypadek poważnego zachorowania (w tym również na łagodny guz mózgu lub nowotwór złośliwy) oraz gwarantujące pokrycie kosztów leczenia szpitalnego i specjalistycznego, kosztuje już od 30 złotych miesięcznie. Tymczasem w ubezpieczeniu na wypadek nowotworu Nationale-Nederlanden wysokość składki jest ustalana indywidualnie — zależy ona od wieku, okresu i sumy ubezpieczenia, wybranego wariantu ochrony, historii chorób w rodzinie oraz wyników badań.
ILE ODSZKODOWANIA Z TYTUŁU NOWOTWORU |
|
TU | Kwota świadczenia |
Santander – Ubezpieczenie na życie z Pakietem Zdrowotnym | 50 000 – 150 000 zł |
PZU – Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób | Od 15 000 zł do 1 000 000 zł |
PZU – Organizacja leczenia za granicą | do 2 mln euro |
ING Bank Śląski – Ubezpieczenie na wypadek nowotworu | 50 000 – 80 000 zł |
Nationale-Nederlanden – Ubezpieczenie na wypadek nowotworu | 40 000 – 1 000 000 zł |
Warta Ochrona – Leczenie za granicą | do 2 mln euro |
Allianz – Plan Pełnej Ochrony | do 1 mln zł na wypadek poważnego zachorowania |
Signal Iduna – Grupa Otwarta SIGO, wariant Ja i Moje Zdrowie | 4 000 – 20 000 zł |
ERGO Hestia – Grupa Otwarta | do 20 000 zł |
Jaką kwotę wypłaci ubezpieczyciel w przypadku zachorowania na raka?
Wysokość sumy ubezpieczenia w polisie na wypadek nowotworu zależy od oferty danej firmy oraz wybranego wariantu ubezpieczenia. PZU zapewnia odszkodowanie w wysokości do 100 000 złotych, jest ono wypłacane do 30 dni, licząc od momentu dostarczenia wniosku wraz z kompletną dokumentacją do ubezpieczyciela. Płatnik składek może również liczyć na dodatkową opinię medyczną u zagranicznego specjalisty.
Jeśli chodzi o polisę otwartą Ergo Hestia, odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania może wynieść do 20 000 złotych (w zależności od wybranego wariantu). W OWU ubezpieczenia na wypadek raka przeczytamy, że świadczenie przysługuje, gdy zdiagnozowano taki nowotwór złośliwy, który objawia się obecnością złośliwego guza, charakteryzującego się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się złośliwych komórek oraz naciekaniem tkanek.
W Ergo Hestia konieczność leczenia szpitalnego wiąże się z otrzymaniem świadczenia w wysokości do 200 złotych dziennie, natomiast wydatki poniesione w związku z leczeniem specjalistycznym są pokrywane do kwoty 7 000 złotych. Tymczasem ubezpieczenie z tytułu zdiagnozowania raka Nationale-Nederlanden gwarantuje świadczenie w wysokości od 40 000 do nawet 1 000 000 złotych, o sumie ubezpieczenia decyduje w tym przypadku płatnik składek.
Ubezpieczenie na wypadek nowotworu — wysokość odszkodowania na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych |
||
Nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego | Nazwa ubezpieczenia | Wysokość odszkodowania |
Allianz | Twoje Życie | do 1 000 000 zł |
ERGO Hestia | Otwarte ubezpieczenie grupowe | do 20 000 zł |
Warta | W razie choroby | do 600 000 zł |
Nationale-Nederlanden | Ubezpieczenie na wypadek nowotworu | od 40 000 do nawet 1 000 000 złotych |
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy?
Kupując polisę z ochroną na wypadek zachorowania na raka, należy mieć na uwadze tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje wymienione w OWU, które mogą poskutkować odmową wypłaty odszkodowania, ponieważ ich zaistnienie jest traktowane jak próba wyłudzenia świadczenia.
Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności to:
- podanie podczas podpisywania umowy informacji niezgodnych z prawdą,
- rozwój nowotworu w wyniku zażywania niezalecanych leków, narkotyków, środków odurzających bądź psychotropowych,
- rozwój nowotworu będący następstwem nieprzestrzegania zaleceń lekarza,
- rozwój nowotworu w wyniku udziału w zabiegach o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza,
- zachorowanie na nowotwór w wyniku okoliczności, które ubezpieczony zataił podczas podpisywania umowy,
- zachorowanie na raka wskutek uprzedniego zakażenia wirusem HIV lub chorobą AIDS,
- zachorowanie na raka wskutek ekspozycji na promieniowanie radioaktywne, promieniowanie jonizujące, masowe skażenie chemiczne albo masowe skażenie biologiczne,
- zdiagnozowanie choroby nowotworowej przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Do wyłączeń odpowiedzialności zalicza się również zdiagnozowanie lub leczenie choroby nowotworowej w okresie karencji. Tak nazywa się czas po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje ochrona ubezpieczeniowa. Zwykle wynosi on od 3 do nawet 6 miesięcy, w zależności od zdarzenia ubezpieczeniowego.
Komu grozi zachorowanie na chorobę nowotworową?
Polska ma jeden z najwyższych wskaźników umieralności z powodu raka [1], główną przyczyną zgonów jest nowotwór płuca, jelita grubego oraz piersi wśród kobiet i prostaty wśród mężczyzn [1]. Niestety zachorowanie na raka jest możliwe bez względu na wiek i nie da się przewidzieć tego, kogo dotknie choroba nowotworowa. Można jedynie unikać czynników, które zwiększają ryzyko zachorowania na nowotwór, a należą do nich [2]:
- brak aktywności fizycznej,
- nadwaga i otyłość,
- palenie tytoniu,
- spożywanie w nadmiernych ilościach alkoholu,
- spożywanie w zbyt dużych ilościach soli kuchennej i przetworzonego czerwonego mięsa, natomiast w zbyt małych: warzyw, owoców oraz produktów zbożowych i pełnoziarnistych.
Dlaczego warto zakupić ubezpieczenie na wypadek nowotworu?
Polisa z ochroną na wypadek raka to dobre rozwiązanie dla każdego, niezależnie od wieku czy stanu zdrowia. Nie da się przewidzieć, komu przydarzy się poważna choroba. Można jedynie unikać czynników ryzyka rozwoju raka oraz odkładać środki na przyszłość. Wykupione ubezpieczenie stanowi nieocenione wsparcie w sytuacji rozpoznania nowotworu, uzyskane świadczenie pokryje bowiem koszty związane z leczeniem, zarówno w Polsce, jak i za granicą. Polisa nie tylko da możliwość wdrożenia specjalistycznego leczenia, lecz także zasili domowy budżet oraz pomoże w utrzymaniu rodziny i dotychczasowego poziomu życia w tak trudnym czasie.
Polisa na życie ma zapewnić wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz najbliższych Tobie osób. Powinno się pamiętać o tym, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby nie przepłacać za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Źródła:
1. https://pulsmedycyny.pl/zgony-z-powodu-raka-polska-wciaz-ma-jeden-z-najwyzszych-wskaznikow-umieralnosci-wsrod-krajow-oecd-raport-1136388 [dostęp: 06.11 2022 r.]
2. https://www.gov.pl/web/zdrowie/jak-sie-chronic-przed-rakiem [dostęp: 06.11 2022 r.]
2. Polisa na życie może zapewniać zarówno pomoc finansową, jak i wsparcie innego rodzaju (np. transport medyczny)
3. Oferta grupy Warta oferuje rozwiązanie dedykowane wyłącznie chorobom nowotworowym
4. Ubezpieczenie na życie w Nationale Nederlanden łączy w sobie ochronę od chorób nowotworowych oraz innych poważnych zachorowań
FAQ – najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia na wypadek choroby nowotworowej
Jak działa ubezpieczenie na wypadek nowotworu?
Ubezpieczenie na wypadek raka zapewnia wsparcie finansowe w sytuacji, gdy u płatnika składek zostanie rozpoznana choroba nowotworowa. Otrzymane odszkodowanie można przeznaczyć na dowolny cel, np. na nowoczesne metody leczenia w zagranicznym ośrodku lub utrzymanie rodziny w trudnym okresie. Dodatkowo ubezpieczonemu przysługują również inne udogodnienia, np. dostęp do infolinii medycznej, organizacja opieki dla dzieci na czas pobytu w szpitalu, a także wsparcie w zakresie transportu medycznego.
W jakim wieku można zakupić polisę na wypadek nowotworu?
Kryteria wiekowe w ubezpieczeniu na wypadek nowotworu zależą od oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Przykładowo, w PZU polisę może kupić osoba w wieku poniżej 65 lat, u której dotychczas nie stwierdzono choroby nowotworowej. W Ergo Hestia do ubezpieczenia w Grupie Otwartej mają prawo przystąpić osoby w wieku poniżej 66 lat, studiujące, niepracujące, pracujące (wykonujące wolny zawód lub prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą) oraz rolnicy. Podobny limit wieku zastosowało Nationale-Nederlanden. Polisę może wykupić osoba w wieku od 16 do 66 lat.
Czy można kupić wyłącznie ubezpieczenie na wypadek choroby nowotworowej?
Ubezpieczenie na wypadek zdiagnozowania nowotworu stanowi zazwyczaj dodatek do podstawowej polisy na życie lub zdrowotnej, nie można go kupić jako samodzielnego produktu, wcześniej wymagane jest podpisanie umowy głównej.
Jak długo trwa ochrona na wypadek nowotworu?
Czas trwania ochrony w polisie na wypadek raka zależy od warunków danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Zwykle umowa jest zawierana na 5 lat, następnie firma proponuje przedłużenie na kolejny okres, dopóki płatnik składek nie ukończy 65/66 lat.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek zachorowania na nowotwór?
Cena ubezpieczenia z tytułu zdiagnozowania nowotworu zależy od wybranego wariantu oraz oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Polisa w PZU chroniąca w sytuacji, gdy ubezpieczony zachoruje na nowotwór złośliwy, nowotwór złośliwy w fazie przedinwazyjnej lub niezłośliwy guz mózgu, kosztuje od 30 złotych rocznie. Tymczasem otwarte ubezpieczenie grupowe Ergo Hestia, zapewniające ochronę na wypadek, gdy zdiagnozowany zostanie łagodny guz mózgu lub nowotwór złośliwy), to wydatek rzędu od 30 złotych miesięcznie. Wysokość składki może być też ustalana indywidualnie, w zależności od takich czynników, jak wiek ubezpieczonego, okres i suma ubezpieczenia czy nawet historia chorób w rodzinie.
Czy polisa na wypadek raka obejmuje ochroną też inne choroby?
Polisa na wypadek raka może zabezpieczać również przed innymi chorobami. Pełen zakres ochrony znajduje się zawsze w OWU. Na liście chorób najczęściej znaleźć można zawał serca, udar mózgu czy stwardnienie rozsiane.
Jak wysokie świadczenie można otrzymać z tytułu zachorowania na raka?
Wysokość świadczenia w polisie na wypadek zachorowania na raka zależy od oferty danej firmy, wybranego wariantu ubezpieczenia oraz rodzaju nowotworu. W PZU można liczyć na odszkodowanie do 100 000 złotych, tymczasem Ergo Hestia wypłaca świadczenie rzędu do 20 000 złotych. Wysokie odszkodowania z tytułu zdiagnozowania raka gwarantuje Nationale Nederlanden, podpisując umowę w tej firmie, ubezpieczony może otrzymać nawet 1 000 000 złotych z przeznaczeniem na walkę z nowotworem.