Ubezpieczenie grupowe pracowników - jaki mają wybór?

Porównaj oferty

Co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu grupowym?

Grupowe ubezpieczenie to produkt ochronny, który skierowany jest do konkretnej grupy osób - najczęściej pracowników firmy. Pracodawca decyduje się na współpracę z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym, dzięki czemu może zaproponować osobom, które zatrudnia, ubezpieczenie grupowe.

Taki produkt ma określone zasady działania. Zapewnia szeroki zakres ochrony, ale w przystępnej cenie, by każdy z pracowników mógł pozwolić sobie na jego zakup. Z niewysoką składką idzie jednak w parze niska suma ubezpieczenia, co oznacza, że w przypadku uszczerbku na zdrowiu kwota odszkodowania nie będzie wysoka. Przyjrzyjmy się jednak szczegółom, dzięki czemu będzie Ci łatwiej zrozumieć, czym różni się ubezpieczenie indywidualne od ubezpieczenia grupowego.
 

Suma ubezpieczenia

Maksymalna suma ubezpieczenia w przypadku ubezpieczenia grupowego to najczęściej 50 000 zł. Nie masz wpływu na wysokość sumy ubezpieczenia, ponieważ tzw. grupówka to gotowy produkt, którego nie możesz modyfikować. Jeśli spłacasz kredyt na dom i wychowujesz dzieci, które chciałbyś zabezpieczyć na większą sumę - lepszym rozwiązaniem może okazać się indywidualne ubezpieczenie.
 

Zakres ochrony

Ubezpieczenie grupowe pracowników to rozwiązanie, które zapewnia szeroki zakres ochrony. Polisa obejmuje najczęściej wiele różnych zdarzeń, które niekoniecznie potrzebne są wszystkim pracownikom.

Co obejmuje ubezpieczenie grupowe:

• śmierć ubezpieczonego,
• poważne zachorowania,
• pobyt w szpitalu,
• uszczerbek na zdrowiu,
• urodzenie dziecka,
• śmierć małżonka,
• śmierć dziecka,
• operacje chirurgiczne.

Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej to najczęściej plus. Co jednak, jeśli nie planujesz powiększania rodziny lub wolisz wyłącznie ochronę na wypadek poważnego zachorowania? Nie możesz zrezygnować z części ochrony i płacisz za ochronę, która w przyszłości nie będzie Ci potrzebna. Pamiętaj również o tym, by przed zakupem polisy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), a przede wszystkim sprawdzić wyłączenia odpowiedzialności.
 

Formalności

Ubezpieczenie grupowe nabywasz w miejscu pracy, a Twój pracodawca składkę ubezpieczeniową pobiera z Twojego wynagrodzenia. Nie musisz więc sam szukać odpowiedniego ubezpieczenia na życie, szukać agenta w celu zawarcia umowy, ani pamiętać o regularnych płatnościach. Grupowe ubezpieczenie na życie pod tym względem jest bardzo komfortowym rozwiązaniem.
 

Wady i zalety ubezpieczenia grupowego?

Ubezpieczenie grupowe ma swoje mocne i słabe strony. To, że możesz zdecydować się na takie rozwiązanie przy opłaceniu niewysokiej składki, nie oznacza, że będzie Ci się to opłacać. Warto wcześniej przeanalizować dobrze ten krok i zastanowić się, czy jest to na pewno opcja dla Ciebie.

Ubezpieczenie grupowe - plusy:

• Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej - ochrona, jaką zyskuje pracownik może uwzględniać wiele następstw nieszczęśliwych wypadków, ale i inne zdarzenia, np. poważne zachorowania, hospitalizację czy operację chirurgiczną. Każde z tych zdarzeń przewiduje określony zakres świadczeń.
• Niska składka miesięczna - grupowe ubezpieczenie jest dość tanie, dzięki czemu może się na nie zdecydować więcej osób. W cenie około 50 zł miesięcznie możesz zyskać zabezpieczenie w różnych trudnych sytuacjach życiowych.
• Minimum formalności - grupowe ubezpieczenie nabywasz w miejscu pracy, masz ograniczony wybór, przez co łatwiej zdecydować się na zakup polisy, a kwota składki pobierana jest z Twojej pensji. Nie jest konieczne spotkanie z agentem ubezpieczeniowym, ani konieczność wykonania badań lekarskich. 

Ubezpieczenie grupowe - minusy:

• Niska suma ubezpieczenia - grupowe ubezpieczenie oferuje sumę ubezpieczenia w wysokości 50 000 zł (w przypadku śmierci ubezpieczonego), podczas gdy ubezpieczenie indywidualne może ubezpieczyć Cię nawet na 1 mln zł. Z tego powodu możesz liczyć na wypłatę świadczenia dość niskiej kwoty.
• Brak możliwości zmiany umowy - ubezpieczenie grupowe to gotowy produkt, bez możliwości rozbudowania lub dopasowania oferty do swoich indywidualnych potrzeb. Jeśli nie interesują Cię dodatkowe świadczenia to umowa ubezpieczeniowa nie podlega negocjacjom. 
• Brak możliwości porównania ofert - pracodawca przedstawia Ci ofertę wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, a Twój wybór ogranicza się do jednego z dwóch lub trzech wariantów cenowych. Z tego powodu nie dowiesz się, co obejmuje ubezpieczenie grupowe w konkurencyjnej firmie, czy inna polisa zapewnia pokrycie kosztów leczenia po wypadku lub w przypadku zachorowania na poważną chorobę. 
• Czas trwania ochrony - pamiętaj również o tym, że umowa zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia, ale dotyczy ona Twojego okresu zatrudnienia. Jeśli więc podejmiesz nagłą decyzję o zmianie pracy, to możesz stracić ochronę. Ubezpieczenie grupowe możesz kontynuować na zasadzie indywidualnej polisy, ale nie każda firma oferuje takie rozwiązanie.

Podsumowując - wady ubezpieczenia grupowego nie wykluczają możliwości zakupu polisy. Mogą jednak dobitnie pokazać, że w Twoim przypadku lepszym rozwiązaniem będzie ubezpieczenie indywidualne.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe nie jest drogim rozwiązaniem, a składka miesięczna wynosi najczęściej 40, 50 lub 60 zł. Wszystko zależy od wariantu, na który się zdecydujesz.

Kwota składki odciągana jest od wynagrodzenia pracownika. Dzięki temu nie odczuwasz kosztów związanych z płatnościami. Jeśli zdecydujesz się na polisę indywidualną, możesz zapłacić około 50 - 300 zł miesięcznie, w zależności od tego, na jaką sumę ubezpieczenia i ochronę się zdecydujesz.
 

Zawsze pamiętaj o czytaniu umowy!

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia grupowego ważne jest zapoznanie się z jej treścią, czyli Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Brzmi to dość banalnie, ale podpowiemy Ci, na które punkty w umowie warto zwrócić szczególną uwagę.

Wyłączenia odpowiedzialności - określają, w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała. Jeśli działasz na własną szkodę i np. doznasz uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku komunikacyjnego podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu - możesz nie otrzymać odszkodowania. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa własne wyłączenia odpowiedzialności.

Karencja - jeśli liczysz na pokrycie kosztów leczenia i w związku z tym kupujesz polisę grupową na tydzień przed rozpoczęciem leczenia, możesz nie otrzymać świadczenia. Grupowe ubezpieczenie na życie zwykle nie stosuje długiej karencji lub nie praktykuje jej wcale, ale niektóre zdarzenia ubezpieczeniowe mogą być nią objęte. Taka karencja może trwać np. 1 miesiąc. Ubezpieczenie indywidualne może z kolei stosować karencję, która wynosić może 12 lub 24 miesiące.
 

Jaką masz alternatywę?

Jeśli grupowe ubezpieczenie jest dla Ciebie niewystarczające - wybierz ubezpieczenie indywidualne, gdzie masz wpływ na całokształt oferty. W takiej sytuacji możesz posiadać dwa ubezpieczenia, gdzie grupowe ubezpieczenie będzie stanowiło rozszerzenie ochrony do posiadanej już polisy indywidualnej. Dwa ubezpieczenia mogą oznaczać również dwa odszkodowania - jeśli zdarzy się, że zdarzenie ubezpieczeniowe obejmują obie polisy - otrzymasz podwójne świadczenie.

Nie wiesz czy zdecydować się na ubezpieczenie grupowe, a ubezpieczenie indywidualne wydaje Ci się zbyt drogie i skomplikowane? Nic straconego! Możesz zdecydować się na otwarte ubezpieczenie grupowe. Jest to rozwiązanie, które możesz nabyć niezależnie od tego, czy jesteś zatrudniony oraz gdzie. Aby kupić grupowe ubezpieczenie na życie, musisz być zatrudniony w konkretnej firmie. W przypadku otwartej polisy - możesz wykonywać wolny zawód, pracować na zleceniu lub nie mieć zatrudnienia. Takie rozwiązanie jest cenowo podobne do ubezpieczenia grupowego.

Bezpieczeństwo finansowe oraz zabezpieczenie przyszłości bliskich osób jest bardzo ważne. Zadbaj o to, by było dopasowane do Ciebie i Twojego życia. Uwzględnij to, czy spłacasz kredyt, czy masz na utrzymaniu rodzinę. Czy uważasz, że polisa w przypadku śmierci ubezpieczonego powinna pokryć jego zobowiązania? Czy również zapewnić dodatkowe świadczenia np. w postaci pokrycia kosztów leczenia za granicą? Taka analiza pozwoli Ci podjąć decyzję - dla części osób ubezpieczenie grupowe będzie w pełni satysfakcjonujące, dla innych z kolei korzystniejsze okaże się ubezpieczenie indywidualne.
 

Gdzie warto szukać ubezpieczenia na życie?

Bez względu na to, czy interesuje Cię ubezpieczenie grupowe czy ubezpieczenie indywidualne - zawsze wcześniej sprawdź, jakie inne oferty możesz nabyć w podobnej cenie. Może okazać się, że inna firma oferuje podobną składkę, ale w jej ramach możesz liczyć na większe bezpieczeństwo finansowe w wielu trudnych sytuacjach życiowych.

Porównanie ofert ułatwi Ci ranking ubezpieczeń na życie. Z jego pomocą poznasz oceny niezależnych ekspertów, poznasz też konkurencyjne produkty. Pomocnym narzędziem jest również porównywarka ubezpieczeniowa. Wystarczy, że udzielisz kilku odpowiedzi na pytania w związku z poszukiwanym ubezpieczeniem, a na podstawie odpowiedzi zostanie przygotowana oferta dopasowana do Twoich potrzeb. Zaoszczędzisz czas oraz pieniądze, ponieważ będziesz mógł wybrać najkorzystniejsze cenowo rozwiązanie.

Porównaj oferty