Ubezpieczenie grupowe pracowników - jaki mają wybór?
Ochrona finansowa w miejscu pracy
Jeżeli nasz pracodawca oferuje nam możliwość zakupu ubezpieczenia grupowego, możemy skorzystać z tej opcji, warto jednak wcześniej dowiedzieć się o niej czegoś więcej.Gdy pracodawca zaproponuje nam ubezpieczenie grupowe, warto również, żebyśmy sprawdzili ofertę dokładnie – czy oferuje tylko wsparcie finansowe, w jakiej wysokości, a także, na jakie inne formy pomocy można liczyć u ubezpieczyciela. Towarzystwo ubezpieczeniowe oprócz odszkodowania może zapewnić również:
- transport medyczny;
- wizytę domową lekarza lub pielęgniarki;
- pokrycie kosztów rehabilitacji oraz pomoc w jej zorganizowaniu;
- pomoc psychologa w trudnych życiowych momentach (np. po poważnym wypadku);
Zalety polisy grupowej
Jakie są zalety grupówki? Z całą pewnością niska cena składki, szeroki zakres ochronny oraz krótki czas trwania umowy.Niska cena składki w ubezpieczeniu grupowym – wynika przede wszystkim ze zbiorowości klienta. W przypadku, gdy klient jest indywidualny – potencjalne ryzyko zachorowania czy zgonu jest większe, ponadto ubezpieczyciel dokonuje tylko jednej sprzedaży. W przypadku „grupówki” – ubezpieczyciel sprzedaje dużą liczbę produktów, a co za tym idzie – zachodzi rozproszenie odpowiedzialności. Oznacza to, że ryzyko zmniejsza się w dużej grupie ubezpieczonych. Ubezpieczyciel może zatem pozwolić sobie na obniżenie składki.
Szeroki zakres ochrony – to spora zaleta ubezpieczeń grupowych. Taka polisa nie wymaga zakupu umów dodatkowych, które mają zwiększyć zakres ochrony, ponieważ oferuje kompleksową ochronę w ramach jednej polisy. Ubezpieczony może zatem uzyskać ochronę na wypadek swojej śmierci, poważnej choroby, urazu, pobytu w szpitalu, wypadku, śmierci, choroby, urazu, pobytu w szpitalu współmałżonka, a także otrzymać świadczenie w sytuacji, gdy ubezpieczonemu urodzi się dziecko. Podobny zakres ochrony w przypadku ubezpieczenia indywidualnego może nas kosztować nawet kilkukrotnie więcej.
Krótki czas trwania umowy – dla wielu osób to również zaleta ubezpieczenia grupowego. Podpisywanie umowy na najbliższe 10 czy 20 lat dla wielu, szczególnie młodych osób jest dzisiaj trudną decyzją. Dzisiejsze czasy różnią się od pokolenia naszych rodziców czy dziadków – w jednym zakładzie pracy spędzamy średnio 5 lat, spora część osób będzie się przeprowadzać nie tylko do innego miasta, lecz również za granicę – ciężko zatem podjąć decyzję o tak długiej perspektywie czasu.
Wady polisy grupowej
Polisa grupowa ma również swoje minusy, o których należy wspomnieć. Należą do nich niska suma ubezpieczenia oraz…krótki czas trwania umowy.
Niska suma ubezpieczenia – to spora wada ubezpieczeń grupowych. W przypadku ubezpieczeń indywidualnych coraz częściej możemy ubezpieczyć się na naprawdę wysokie kwoty jak np. 1 czy nawet 3 miliony złotych. W przypadku „grupówek” – ubezpieczyciel może zaoferować nam kwotę pomiędzy 10 000 zł a 100 000 zł. Czemu suma ubezpieczenia jest tak ważna? To nie tylko maksymalna kwota, jaką można otrzymać z tytułu śmierci ubezpieczonego, ale również kwota, na podstawie której obliczany jest procent za poszczególne zdarzenia objęte ochroną. Za kilkudniowy pobyt w szpitalu, za który przysługuje 1% sumy ubezpieczenia będzie z pewnością lepiej otrzymać świadczenie z polisy na 1 mln zł, niż z polisy z sumą na 30 000 zł.
Uzależniony czas trwania umowy – dla jednych to zaleta, dla innych to wada tego rodzaju ubezpieczenia. Osoby, którym zależy akurat na długotrwałej ochronie nie będą do końca zadowolone z możliwości ubezpieczenia grupowego. „Grupówka” zapewnia ochronę na rok czasu z możliwością kontynuacji o kolejny rok Jeśli zatem zależy nam na ochronie na najbliższe kilka lub kilkanaście lat – jeśli zwolnimy się z miejsca pracy lub zostaniemy zwolnieni.
Polisa grupowa indywidualnie? To możliwe online
Mamy również możliwość zakupu ubezpieczenia indywidualnego, które w sporym zakresie przypomina ofertę grupową. Taką propozycję oferuje grupa Aviva w programie Smart Life.
Maksymalna kwota, na jaką możemy się ubezpieczyć w ramach tego programu to 100 000 zł. Podobnie jak w przypadku „grupówki” – ubezpieczyciel nie wymaga od nas wykonywania badań medycznych.
Minimalna składka miesięczna może wynosić nawet 21 zł miesięcznie. To nieduża kwota, podobnie jak w przypadku ubezpieczenia grupowego. Jeśli ustawimy sobie na koncie bankowym stały przelew na poczet ubezpieczenia lub podać numer karty kredytowej – podobnie jak w przypadku polisy grupowej – nie będziemy musieli się przejmować opłacaniem składki. W przypadku grupówki składkę pobiera pracodawca z naszego wynagrodzenia.
Program Smart Life jest rozwiązaniem dobrym dla osób, które boją się długich zobowiązań – ponieważ umowę podpisuje się na 5 lat.
2 ubezpieczenia na życie = 2 odszkodowania
Co jednak z tymi osobami, które już zakupiły polisę indywidualną, natomiast ich pracodawca posiada atrakcyjną ofertę ubezpieczenia grupowego? Z pewnością nie powinny rezygnować z posiadanej polisy, mogą jednak zastanowić się nad zakupem oferty grupowej – umowa podpisywana jest przecież tylko na rok czasu, zatem nie zobowiążemy się do wieloletnich opłat.Ponadto uzyskamy podwójną ochronę – dwie polisy to dwa odszkodowania. W sytuacji pobytu w szpitalu lub złamania kości można otrzymać podwójne świadczenie, co oznacza większy zysk dla osoby ubezpieczonej.
Warto również sprawdzić, jaką ochronę zapewnia nam posiadane już ubezpieczenie – możliwe, że posiadamy jeden dodatkowy wariant ochronny, zatem polisa grupowa przy niewielkiej składce znacznie nam go rozszerzy. Uzyskać możemy również w niskiej cenie ochronę dla współmałżonka oraz dzieci.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Podziel się ze znajomymi:
