Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania
19 SIE 2020
Data aktualizacji: 28 SIE 2020
Spis treści
Nie każda oferta ubezpieczenia na życie oferuje nam identyczną ochronę zdrowia, zatem musimy wiedzieć, by porównywać oferty i dokładnie sprawdzać zakres ich możliwości. Dodatkowo – każdy z nas ma zupełnie różne potrzeby względem ochrony zdrowia. Sprawdźmy, jak wybrać odpowiednie zabezpieczenie na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby.
Co to jest poważne zachorowanie?
Ochrona dotyczący zdrowia oraz poważnego zachorowania jest możliwy poprzez zakup umowy dodatkowej. Rozszerzenie ochrony może obejmować ochroną kilka wybranych chorób, jak również kilkadziesiąt określonych przypadków chorobowych. Takie rozszerzenie ochrony dotyczy najczęściej zawału serca, udaru mózgu, nowotworów złośliwych, niezłośliwego guza mózgu, chorobę Parkinsona, chorobę Alzheimera, niewydolność nerek, a także stwardnienie rozsiane.Na przykładzie oferty towarzystwa ubezpieczeniowego Generali sprawdźmy, co dokładnie może zostać objęte ochroną. Polisa gwarantuje nam zabezpieczenie finansowe na wypadek wystąpienia aż 40 różnych chorób, a wśród nich m.in.:
- anemii aplastycznej,
- bakteryjnego zapalenia opon mózgow—rdzeniowych,
- choroby Alzeimera,
- choroby Creutzfeldta-Jakoba,
- choroby Heinego-Medina,
- choroby neuronu ruchowego,
- choroby Parkinsona,
- ciężkiego oparzenia,
- dystrofii mięśniowej,
- endarterektomii tętnicy szyjnej,
- kardiomiopatii,
- leczenia operacyjne choroby wieńcowej,
- łagodnego nowotworu wewnątrzczaszkowy,
- nieswoistego zapalenia jelita o ciężkim przebiegu,
- niewydolności nerek,
- nowotworu złośliwego inwazyjnego,
- operacji aorty,
- operacji zastawek serca,
- paraliżu,
- pierwotnego nadciśnienia płucnego,
- piorunującego zapalania wątroby,
- postępującej twardziny układowej,
- poważnego urazu głowy,
- przeszczepienia narządu,
- przewlekłej niewydolności wątroby,
- przewlekłego nawracającego zapalania trzustki,
- reumatoidalnego zapalenia stawów,
- stwardnienia rozsianego,
- śpiączki,
- toczenia rumieniowatego układowego,
- udaru mózgu,
- usunięcia płuca,
- utraty kończyn,
- utraty mowy,
- utraty słuchu,
- utraty wzroku,
- zaawansowanej choroby płuc,
- zakażenia wirusem HIV,
- zapalenia mózgu,
- zawału serca.
Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie?
W ramach ubezpieczenia od poważnego zachorowania możemy otrzymać zarówno 1000 zł, jak i 300 000 zł. Wartość świadczenia jest zależna od tego, na jaką zdecydowaliśmy się sumę ubezpieczenia w polisie na życie. Oprócz tego, wysokość odszkodowania jest uwarunkowana również samym przypadkiem chorobowym, ponieważ inną sumę pieniędzy możemy otrzymać za utratę palca, a inną za utratę całej ręki. Każdy przypadek chorobowy, który zostaje objęty ochroną – jest dokładnie opisany w tabeli procentowej w dokumencie OWU.Zanim wybierzemy konkretną ofertę ubezpieczenia na życie, powinniśmy nie tylko porównać oferty pod kątem zakresu ochrony, ale również zapoznać się z procedurą zgłaszania roszczenia. Wypłata powinna nastąpić nie później niż w ciągu 30 dni od przesłania zgłoszenia z pełną dokumentacją medyczną, która jest dowodem na posiadany przez nas stan zdrowia.
Sama wypłata świadczenia może być jednorazowa, jak i wypłacana w ratach. To również zależy od naszego wyboru. Świadczenie wypłacane w ratach jest korzystne w sytuacjach, gdy leczenie lub rehabilitacja będą długofalowe.
Jak wysokie odszkodowanie w razie zawału, nowotworu czy udaru?
Towarzystwo ubezpieczeniowe Generali stosuje system grupowy, według którego każde z 40 schorzeń jest przypisane określonej grupie. Z tytułu wystąpienia ciężkiego zachorowania ubezpieczony otrzyma maksymalnie 100% sumy ubezpieczenia. Generali umożliwia nam wybór spośród trzech wariantów: Mini, Standard oraz VIP. Najniższa możliwa składka, jaką możemy zapłacić to opłata w wysokości 20 zł miesięcznie. Jest to oczywiście kwota, która jest uzależniona od naszego wieku, w jakim przystępujemy do zakupu, naszego stanu zdrowia oraz wybranej sumy ubezpieczenia. Maksymalne kwoty, jakie możemy otrzymać z tytułu poważnego zachorowania w każdym z wariantów to: 10 000 zł, 50 000 zł oraz 150 000 zł.
Warto pamiętać, że wybierając wyższą sumę ubezpieczenia, możemy sobie zagwarantować na przyszłość większe wsparcie finansowe. Dodatkowo polisa będzie nas chronić również na wypadek niezdolności do pracy.
Co trzeba zrobić, żeby otrzymać świadczenie za poważne zachorowanie?
Powinniśmy również być świadomi tego, jakie kroki musimy podjąć w sytuacji zdiagnozowania poważnej choroby, w celu otrzymania świadczenia. W takiej sytuacji znajomość poszczególnych procedur skraca czas oczekiwania na odszkodowanie. Braki w przesyłanej dokumentacji lub brak innych kluczowych informacji może sprawić, że ubezpieczyciel będzie oczekiwał uzupełnienia tych informacji, co wydłuża czas oczekiwania.
W przypadku polisy Generali Z Myślą o Życiu powinniśmy przesłać:
- wniosek o wypłatę świadczenia wraz z oświadczeniem potwierdzającym dane z dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie,
- kopię dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie poważnego zachorowania.
Towarzystwo ubezpieczeniowe może zgłosić się do ubezpieczonego celem uzupełnienia dokumentacji medycznej. Oceny stopnia zachorowania dokonuje wskazany przez firmę ubezpieczeniową lekarz orzecznik.
Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?
Poważne zachorowanie jest różnie definiowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Są polisy, które zapewniają ochronę wyłącznie na wypadek nowotworu złośliwego, udaru mózgu oraz zawału serca, a są takie, które oferują kompleksową ochronę, z uwzględnieniem rzadszych przypadków chorobowych.
Musimy jednak pamiętać o tym, że od każdego zdarzenia polisowego, występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Dzieje się tak wówczas, gdy poważne zachorowanie czy wypadek były spowodowane np. celowo. Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam pieniędzy, gdy dojdzie do wypadku, który miał miejsce, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu lub braliśmy udział w bójce.
Musimy jednak pamiętać o tym, że od każdego zdarzenia polisowego, występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Dzieje się tak wówczas, gdy poważne zachorowanie czy wypadek były spowodowane np. celowo. Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam pieniędzy, gdy dojdzie do wypadku, który miał miejsce, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu lub braliśmy udział w bójce.
Wyłączenie odpowiedzialności jest osobnym punktem w każdej umowie ubezpieczeniowej, zatem warto dobrze się z nim zapoznać przed podpisaniem umowy.
Generali również dokładnie precyzuje okoliczności dotyczące wyłączenia odpowiedzialności. Możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie otrzymamy, gdy poważne zachorowanie będzie wynikiem:
- wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach;
- niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków;
- spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym);
- usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
- próby samobójczej,
- świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności;
- wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego;
- prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
- wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem;
- choroby AIDS;
- jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
- uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych.
Za niebezpieczne sporty, zajęcia sportowe oraz aktywności fizyczne Generali uznaje: baloniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, motolotniarstwo, sporty motorowe i motorowodne (uprawiane pojazdami niezależnie od pojemności silnika),sporty walki, sporty spadochronowe, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, skoki do wody, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na elastycznej linie (bungee jumping),rafting i wszystkie jego odmiany, żeglarstwo morskie, kitesurfing, off-road skiing/heliskiing, kaskaderstwo, jazdę na quadach oraz udział w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem oraz udziałem w szkolnych zawodach sportowych.
Dokładne opisane wyłączenia odpowiedzialności pozwalają na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej.
Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?
Zanim dokonamy zakupu ubezpieczenia, które oprócz życia, ma chronić również nasze zdrowie – powinniśmy dokonać porównania dostępnych ofert. Oferty różnią się pod względem zakresu ochrony, wysokości sumy ubezpieczenia, listy chorób objętych ochroną oraz wysokością składki miesięcznej.Ochrona naszego zdrowia to rzecz bardzo indywidualna. Każdy z nas ma zupełnie różne predyspozycje zdrowotne, część z nas może stosować używki lub niezdrową dietę, inni z kolei mogą być narażeni na konkretną chorobę ze względu na obciążenie genetyczne. Dobrze jest zatem sprawdzić, czy wybrana przez nas oferta uwzględnia nasze indywidualne potrzeby.
Wybór polisy to rzecz naprawdę indywidualna i warto kierować się tu własnymi potrzebami. Każdy z nas cieszy się innym zdrowiem, część z nas posiada już jakieś dolegliwości, schorzenia lub nawet obciążenie genetyczne, które w przyszłości może przynieść nam poważne problemy zdrowotne. Dla części osób zagrożeniem może być określony, często pojawiający się w rodzinie nowotwór, dla kogoś innego z kolei np. choroba Alzheimera. Właśnie dlatego warto dobrze dopasować ofertę do swoich potrzeb.
Koszt ubezpieczenia od poważnego zachorowania
| TU | Polisa | SU | Miesięczna składka |
| Nationale Nederlanden | Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania | Do 600 000 zł | 150 - 286 zł |
| Aegon | Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania | 50 000 zł, 100 000 zł, 500 000 zł | 29 - 2373 zł |
| Aviva | Santander Onkopolisa | 50 000 zł, 80 000 zł, 120 000 zł | 32 - 340 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne.
Pamiętajmy jednak o tym, że suma ubezpieczenia nie powinna przekraczać naszych możliwości finansowych. Wysoka suma ubezpieczenia zapewni nam wysokie odszkodowania, jednak wpływa ona również na wysokość miesięcznej składki. Zbyt wysoka składka może jednak sprawić, że z czasem opłacanie polisy będzie na tyle problematyczne, że zrezygnujemy z ubezpieczenia, a taki krok zawsze jest dla nas najmniej korzystny.
Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem polisy należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie może zapewnić nam również ochronę na wypadek poważnego zachorowania2. Lista chorób, jakie zostaną objęte ochroną mogą dotyczyć kilku, jak kilkudziesięciu różnych chorób, zatem warto porównywać oferty
3. Ochrona na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby powinna być dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb
4. Na cenę składki wpływa wysokość sumy ubezpieczenia, nasz wiek oraz stan zdrowia
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
