Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 26 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania

Data aktualizacji: 29 CZE 2023

Średnia ocena: 4.60

Dziękujemy za oddanie głosu.

Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Jak wysokie odszkodowanie za złamany palec?

17 KWI 2024
Odszkodowanie za złamanie palca może wynosić zarówno 200 zł, jak i 2 000...
Porada img

Ubezpieczenie bezskładkowe - na czym polega?

09 KWI 2024
Decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie, by w ten sposób...
Porada img

Odszkodowanie za śmierć babci, dziadka - komu się należy i jak je uzyskać

04 KWI 2024
Jedną z bardzo smutnych okoliczności w życiu jest śmierć bliskich osób, w...
Porada img

Badanie wzroku - ile kosztuje prywatnie i jak przebiega?

03 KWI 2024
W świecie, gdzie nasze oczy są codziennie wystawione na próbę przez długie...
Porada img

Uraz barku a odszkodowanie

03 KWI 2024
Uraz ciała może stanowić podstawę do tego, abyś otrzymał świadczenie z...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamany nos?

22 MAR 2024
Złamany nos to nie tylko przykry i nieprzyjemny uraz, ale może też mocno...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Wśród najczęściej występujących poważnych zachorowań możemy wymienić zawał serca, udar mózgu czy nowotwór. Ich zdiagnozowanie może przynieść nam spore odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia na życie. Dzięki temu możemy zyskać środki na kosztowne leczenie czy rehabilitację.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Nie każda oferta ubezpieczenia na życie oferuje nam identyczną ochronę zdrowia, zatem musimy wiedzieć, by porównywać oferty i dokładnie sprawdzać zakres ich możliwości. Dodatkowo – każdy z nas ma zupełnie różne potrzeby względem ochrony zdrowia. Sprawdźmy, jak wybrać odpowiednie zabezpieczenie na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby.

     
     

    Co według ubezpieczyciela jest określane jako poważne zachorowanie?  

    Polisa na życie w swoim podstawowym zakresie nie uwzględnia ochrony na wypadek poważnego zachorowania, a w tym celu należy zakupić odpowiednie rozszerzenie. Taka umowa dodatkowa może chronić na wypadek kilku, kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu różnych chorób lub przypadków medycznych.

    Najczęściej ochroną zostają objęte: zawał serca, udar mózgu oraz nowotwory złośliwe. Wśród poważnych przypadków medycznych ubezpieczyciel uwzględnić może również niewydolność nerek, chorobę Alzheimera czy Parkinsona. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować nieco inną listę chorób, zatem warto wcześniej dokonać porównania różnych opcji, by znaleźć taką, która zapewni najlepszą możliwą ochronę.
     

    Co może zawierać ubezpieczenie w razie poważnego zachorowania?  

    Posługując się przykładem listy chorób w polisie na życie towarzystwa Generali, możemy pokazać, jakie choroby mogą być brane pod uwagę przez ubezpieczyciela w polisie na życie. Są to m.in.:
    • anemia aplastycznej, 
    • bakteryjne zapalenie opon mózgowo—rdzeniowych,
    • choroba Alzeimera,
    • choroba Creutzfeldta-Jakoba,
    • choroba Parkinsona,
    • ciężkie oparzenia, 
    • dystrofia mięśniowa,
    • kardiomiopatia,
    • łagodny nowotwór wewnątrzczaszkowy,
    • nowotwór złośliwy inwazyjny,
    • operacja zastawek serca,
    • paraliż,
    • przeszczep narządu,
    • reumatoidalne zapalenie stawów,
    • stwardnienie rozsiane,
    • udar mózgu,
    • utrata kończyn,
    • utrata słuchu,
    • utrata wzroku,
    • zakażenie wirusem HIV,
    • zawał serca.
     
    Warto wspomnieć o tym, że ubezpieczony oprócz odszkodowania z tytułu zdiagnozowania choroby może zyskać znacznie więcej. Dodatkowym wsparciem może być również pakiet assistance, który zapewnia dowóz leków, pomoc psychologa, transport medyczny czy pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji.
     
    Ubezpieczenie na życie, szczególnie w przypadku chorób nowotworowych, może umożliwić również leczenie w zagranicznych ośrodkach medycznych. Takie rozwiązanie pokrywa koszty wyjazdu za granicę, koszty leczenia, pobytu w za granicą oraz tłumaczenia dokumentacji medycznej. Takie rozwiązanie dla wielu osób może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem, jednak warto rozważyć zakup takiej polisy dodatkowej. Korzyści mogą być naprawdę znaczące, ponieważ suma ubezpieczenia w przypadku takiej umowy dodatkowej może wynosić nawet kilka mln euro. 
     

    Dlaczego ochrona od poważnego zachorowania jest tak ważna? 

     
    Choroby mają to do siebie, że trudno je przewidzieć. Spotykają zarówno osoby, które nie dbają o swoje zdrowie, jak i te, które dużo ćwiczą i zdrowo się odżywiają. W tej kwestii nie ma reguły i ryzyko dotyczy wszystkich.
     
    Wiele chorób może wymagać drogiego i specjalistycznego leczenia. Coraz więcej dostępnych jest nowoczesnych metod, jednak są one zwykle bardzo kosztowne. Odszkodowanie z polisy na życie może ułatwić opłacenie leczenia i szybszy powrót do zdrowia. 
     
    Polisa na życie wraz z ochroną dotyczącą poważnego zachorowania może zapewnić odszkodowanie, które przeznaczyć można m.in. na:
    • kosztowne leczenie,
    • rehabilitację,
    • zatrudnienie osoby do opieki,
    • leczenie w prywatnym ośrodku,
    • sprzęt medyczny.
     

    Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie? 

     
    Świadczenie z tytułu zdiagnozowania ciężkiej choroby powinno zostać wypłacone w terminie wskazanym w umowie przez ubezpieczyciela. Najczęściej okres ten nie przekracza 30 dni. Podstawą jest jednak złożenie pełnej dokumentacji medycznej.
     
    Aby otrzymać odszkodowanie, potrzebna jest jasno określona diagnoza, poparta wynikami niezbędnych badań. Jeśli przypadek medyczny będzie wymagał szerszej diagnostyki – należy zaczekać do chwili otrzymania wyników. 
     
    Podczas wyboru polisy na życie można również zwrócić uwagę na to, w jakim terminie ubezpieczyciel przewiduje wypłacić świadczenie oraz jakich dokumentów w takiej sytuacji wymaga. To z pewnością ułatwi proces ubiegania się o odszkodowanie.
     
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?   

     
    Cena polisy na życie jest ściśle związana z tym, co dokładnie się wybierze: suma ubezpieczenia, zakres ochrony, czas trwania umowy oraz porównanie dostępnych ofert. Na koszt wpływ ma również wiek oraz stan zdrowia ubezpieczonego. 
     
    Oznacza to, że w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym ta sama polisa może kosztować więcej lub mniej w zależności od tego, czy kupi ją osoba, która nie ukończyła jeszcze 30 lat, a osoba po 55 roku życia.
     

    ILE KOSZTUJE POLISA NA ŻYCIE

    TU SU Cena składki miesięcznej
    Allianz Ustalana indywidualnie Ustalana indywidualnie
    Generali 20 000 zł Od 45 zł
    Nationale-Nederlanden 40 000 zł Od 52 zł
    ERGO Hestia 35 000 zł Od 60 zł
    ERGO Hestia 50 000 zł Od 70 zł
    Nationale-Nederlanden 100 000 zł Od 100 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 26.12.2022 r.

    Zanim wybierze się konkretną polisę, warto wcześniej dokonać porównania dostępnych opcji. Jak pokazuje powyższa tabela, można znaleźć wiele różnych rozwiązań. Jeśli komuś zależy na wyższej sumie ubezpieczenia, może wybrać ofertę dopasowaną do swoich potrzeb, podobnie, jak osoba, która będzie wolała tańsze rozwiązanie z niższą SU. 
     

    Jak wysokie odszkodowanie w razie zawału, nowotworu czy udaru?  


    Z tytułu poważnego zachorowania można otrzymać zarówno kilka tysięcy złotych, jak i kilka milionów złotych. Wszystko zależy od tego, jaką ofertę się wybierze oraz jaka jest maksymalna kwota składki, jaką chce się regularnie opłacać.

    Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na to, jak wysokie odszkodowanie oferuje, ale równie ważne jest to, co poza tym można zyskać. Ubezpieczenie może zapewnić również pomoc w zorganizowaniu leczenia poza granicami Polski, jak i usługi w ramach pakietu assistance. Mogą to być np. pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji, wizyta lekarza lub pielęgniarki w domu, ale również opieka nad zwierzętami domowymi w trakcie leczenia szpitalnego. 

    PRZYKŁADY OFERT UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE

    TU SU Poważne zachorowanie Pobyt w szpitalu 1% uszczerbku na zdrowiu Cena składki miesięcznej
    Allianz Ustalana indywidualnie Tak Tak Tak Ustalana indywidualnie
    Generali 20 000 zł 2 500 zł 50 zł/dzień 30 000 zł Od 45 zł
    Nationale-Nederlanden 40 000 zł 40 000 zł 100 zł/dzień 20 000 zł Od 52 zł
    ERGO Hestia 35 000 zł 8 000 zł 60 zł/dzień 45 000 zł Od 60 zł
    ERGO Hestia 50 000 zł 12 000 zł 70 zł/dzień 50 000 zł Od 70 zł
    Nationale-Nederlanden 100 000 zł 100 000 zł 100 zł/dzień 50 000 zł Od 100 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 26.12.2022 r.
     

    Czy można się ubezpieczyć mimo wcześniejszej poważnej choroby?


    Możliwość ubezpieczenia jest omawiana przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej. Wówczas agent ubezpieczeniowy przeprowadza ankietę medyczną lub ubezpieczyciel kieruje na badania lekarskie w celu ustalenia stanu zdrowia. Jeśli do poważnej diagnozy doszło w ostatnich tygodniach lub miesiącach - ubezpieczyciel może podnieść wysokość składki miesięcznej.

    W sytuacji, gdy poważne zachorowanie miało miejsce wiele lat wcześniej, może to nie mieć większego znaczenia dla ubezpieczyciela
     

    Jak zgłosić ubezpieczycielowi zdiagnozowanie poważnej choroby?  


    Zgłoszenie powinno odbywać się zgodnie z procedurami, jakie przewiduje ubezpieczyciel. W sytuacji, gdy postawiona została diagnoza i jest ona oparta wynikami badań, można ubiegać się o odszkodowanie z polisy. Ubezpieczyciel będzie potrzebował kompletnej dokumentacji medycznej. Po złożeniu wniosku o świadczenia wraz z załącznikiem w postaci dokumentów, ubezpieczony powinien w ciągu 30 dni otrzymać należne odszkodowanie.
     

    Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?

    Poważne zachorowanie jest różnie definiowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Są polisy, które zapewniają ochronę wyłącznie na wypadek nowotworu złośliwego, udaru mózgu oraz zawału serca, a są takie, które oferują kompleksową ochronę, z uwzględnieniem rzadszych przypadków chorobowych.

    Musimy jednak pamiętać o tym, że od każdego zdarzenia polisowego, występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Dzieje się tak wówczas, gdy poważne zachorowanie czy wypadek były spowodowane np. celowo. Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam pieniędzy, gdy dojdzie do wypadku, który miał miejsce, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu lub braliśmy udział w bójce. 

    Wyłączenie odpowiedzialności jest osobnym punktem w każdej umowie ubezpieczeniowej, zatem warto dobrze się z nim zapoznać przed podpisaniem umowy.

    Generali również dokładnie precyzuje okoliczności dotyczące wyłączenia odpowiedzialności. Możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie otrzymamy, gdy poważne zachorowanie będzie wynikiem:
    • wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; 
    • niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków; 
    • spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym); 
    • usiłowania lub popełnienia przestępstwa, 
    • próby samobójczej, 
    • świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności; 
    • wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego; 
    • prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 
    • wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem; 
    • choroby AIDS;
    • jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
    • uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych. 
    Za niebezpieczne sporty, zajęcia sportowe oraz aktywności fizyczne Generali uznaje: baloniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, motolotniarstwo, sporty motorowe i motorowodne (uprawiane pojazdami niezależnie od pojemności silnika),sporty walki, sporty spadochronowe, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, skoki do wody, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na elastycznej linie (bungee jumping),rafting i wszystkie jego odmiany, żeglarstwo morskie, kitesurfing, off-road skiing/heliskiing, kaskaderstwo, jazdę na quadach oraz udział w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem oraz udziałem w szkolnych zawodach sportowych.

    Dokładne opisane wyłączenia odpowiedzialności pozwalają na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej. 
     

    Gdzie można kupić polisę na wypadek poważnego zachorowania?  


    Wybór polisy na życie nie jest łatwy – na rynku ubezpieczeniowym znaleźć można zarówno sporo firm ubezpieczeniowych, jak i produktów, które mają w swojej ofercie. Oczywistym jest, że dla wielu osób podjęcie decyzji może stanowić pewną trudność. Samodzielna analiza dostępnych opcji również jest dość skomplikowana, należy brać pod uwagę wiele różnych wytycznych, jak suma ubezpieczenia, zakres ochrony, ale i zwracać uwagę na istotne szczegóły w umowie, jak np. wyłączenia odpowiedzialności.

    Pomocą w tej sytuacji jest porównywarka ubezpieczeniowa, która pozwala w szybki i prosty sposób dotrzeć do najbardziej korzystnych polis na życie. Wystarczy w porównywarce zaznaczyć opcje dotyczące poszukiwanego ubezpieczenia, podać swoje dane kontaktowe i czekać na kontakt z doradcą, który opowie o najlepszych dostępnych ofertach. Można w ten sposób zaoszczędzić sporo cennego czasu, ale i pieniędzy, ponieważ doradca wskaże nie tyko najlepsze oferty, ale również te, które cenowo będą najbardziej atrakcyjne. 
     

    Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem polisy należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Ubezpieczenie na życie może zapewnić nam również ochronę na wypadek poważnego zachorowania

    2. Lista chorób, jakie zostaną objęte ochroną mogą dotyczyć kilku, jak kilkudziesięciu różnych chorób, zatem warto porównywać oferty

    3. Ochrona na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby powinna być dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb

    4. Na cenę składki wpływa wysokość sumy ubezpieczenia, nasz wiek oraz stan zdrowia

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania

    1. Co to jest poważne zachorowanie?

      W ubezpieczeniu na życie poważne zachorowanie oznacza zdiagnozowanie jednej z kilku lub kilkudziesięciu chorób wymienionych w umowie. Są to najczęściej nowotwór złośliwy, udar mózgu czy zawał serca, ale i wiele innych przypadków medycznych, jak niewydolność nerek.

    2. Czy można się ubezpieczyć tylko na wypadek poważnego zachorowania?

      Nie, ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania wymaga zakupu umowy podstawowej. Polisa dotycząca poważnego zachorowania jest umową dodatkową.

    3. Czy można otrzymać dwa świadczenia na wypadek poważnego zachorowania?

      Tak, można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu poważnego zachorowania, a taka sytuacja ma miejsce, gdy jest się objętym ochroną z dwóch różnych polis. Dzieje się tak, gdy posiada się np. indywidualną oraz grupową polisę na życie.

    4. Co wchodzi w skład ubezpieczenia na wypadek poważnych chorób?

      W skład polisy na wypadek poważnego zachorowania wchodzi ochrona podstawowa oraz ochrona dotycząca diagnozy. Umowa określa listę chorób, które obejmuje ochroną i w ramach zdiagnozowania jednej z nich ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłacenia należnego świadczenia. Umowa może również oferować inne świadczenia lub usługi, jeśli dotyczy np. leczenia poza granicami kraju.

    5. Jaki jest koszt ubezpieczenia z tytułu poważnego zachorowania?

      Cena za polisę na wypadek poważnej choroby nie musi być wysoka i łączny koszt może wynosić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Od około 45 zł na miesiąc można uzyskać polisę, która zapewni niewysokie świadczenie z tytułu zdiagnozowania ciężkiej choroby.

    6. Co oprócz świadczenia może zaoferować ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby?

      Polisa na życie oprócz pieniędzy w postaci odszkodowania z tytułu poważnego zachorowania może oferować również usługi. To zależy od wybranej polisy oraz umów dodatkowych – jeśli ubezpieczony wykupi opcję ochrony na wypadek leczenia za granicą lub pakiet assistance – może liczyć również na pomoc wyrażoną nie tylko za pomocą środków finansowych. Takie wsparcie może dotyczyć np. pokrycie kosztów leczenia za granicą, pomoc w tłumaczeniu dokumentacji medycznej, transport medyczny czy dowóz leków.

    7. W jakim wieku można się ubezpieczyć na wypadek poważnego zachorowania?

      Do polisy mogą przystąpić najczęściej osoby między 18 a 60 rokiem życia. Górna granica wiekowa jest jednak indywidualną decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego, może zatem być wyższa, jak i niższa. Dlatego warto dokonywać porównania różnych ofert.

    8. Jakie choroby wchodzą w zakres poważnego zachorowania?

      Wszystkie choroby, jakie zostają objęte ochroną, powinny zostać wymienione w umowie ubezpieczeniowej. Mogą być to m.in. zawał serca, udar mózgu, nowotwór złośliwy, choroba Parkinsona, choroba Alzheimera czy stwardnienie rozsiane. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować w tym zakresie inną ochronę, zatem warto sprawdzać listę chorób objętych ochroną przed zakupem ubezpieczenia.

    Ewelina Ratajczak

    Uważa, że w życiu nie należy ufać nikomu ani niczemu, dlatego ubezpieczenie na życie to kwestia zdrowego rozsądku. Stara się przybliżyć niewtajemniczonym dostępne możliwości oraz zwrócić uwagę na znaczące różnice w poszczególnych rodzajach polis. A trochę tego jest. W wolnym czasie uczy się stania na głowie na macie, czyta dobry reportaż lub gotuje makaron. Miłośniczka nieoczywistych kierunków podróży.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij
    Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2024 | Mapa serwisu