Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Nie każda oferta ubezpieczenia na życie oferuje nam identyczną ochronę zdrowia, zatem musimy wiedzieć, by porównywać oferty i dokładnie sprawdzać zakres ich możliwości. Dodatkowo – każdy z nas ma zupełnie różne potrzeby względem ochrony zdrowia. Sprawdźmy, jak wybrać odpowiednie zabezpieczenie na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby.Co według ubezpieczyciela jest określane jako poważne zachorowanie?
Polisa na życie w swoim podstawowym zakresie nie uwzględnia ochrony na wypadek poważnego zachorowania, a w tym celu należy zakupić odpowiednie rozszerzenie. Taka umowa dodatkowa może chronić na wypadek kilku, kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu różnych chorób lub przypadków medycznych.
Najczęściej ochroną zostają objęte: zawał serca, udar mózgu oraz nowotwory złośliwe. Wśród poważnych przypadków medycznych ubezpieczyciel uwzględnić może również niewydolność nerek, chorobę Alzheimera czy Parkinsona. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować nieco inną listę chorób, zatem warto wcześniej dokonać porównania różnych opcji, by znaleźć taką, która zapewni najlepszą możliwą ochronę.
Co może zawierać ubezpieczenie w razie poważnego zachorowania?
Posługując się przykładem listy chorób w polisie na życie towarzystwa Generali, możemy pokazać, jakie choroby mogą być brane pod uwagę przez ubezpieczyciela w polisie na życie. Są to m.in.:
- anemia aplastycznej,
- bakteryjne zapalenie opon mózgowo—rdzeniowych,
- choroba Alzeimera,
- choroba Creutzfeldta-Jakoba,
- choroba Parkinsona,
- ciężkie oparzenia,
- dystrofia mięśniowa,
- kardiomiopatia,
- łagodny nowotwór wewnątrzczaszkowy,
- nowotwór złośliwy inwazyjny,
- operacja zastawek serca,
- paraliż,
- przeszczep narządu,
- reumatoidalne zapalenie stawów,
- stwardnienie rozsiane,
- udar mózgu,
- utrata kończyn,
- utrata słuchu,
- utrata wzroku,
- zakażenie wirusem HIV,
- zawał serca.
Warto wspomnieć o tym, że ubezpieczony oprócz odszkodowania z tytułu zdiagnozowania choroby może zyskać znacznie więcej. Dodatkowym wsparciem może być również pakiet assistance, który zapewnia dowóz leków, pomoc psychologa, transport medyczny czy pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji.
Ubezpieczenie na życie, szczególnie w przypadku chorób nowotworowych, może umożliwić również leczenie w zagranicznych ośrodkach medycznych. Takie rozwiązanie pokrywa koszty wyjazdu za granicę, koszty leczenia, pobytu w za granicą oraz tłumaczenia dokumentacji medycznej. Takie rozwiązanie dla wielu osób może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem, jednak warto rozważyć zakup takiej polisy dodatkowej. Korzyści mogą być naprawdę znaczące, ponieważ suma ubezpieczenia w przypadku takiej umowy dodatkowej może wynosić nawet kilka mln euro.
Dlaczego ochrona od poważnego zachorowania jest tak ważna?
Choroby mają to do siebie, że trudno je przewidzieć. Spotykają zarówno osoby, które nie dbają o swoje zdrowie, jak i te, które dużo ćwiczą i zdrowo się odżywiają. W tej kwestii nie ma reguły i ryzyko dotyczy wszystkich.
Wiele chorób może wymagać drogiego i specjalistycznego leczenia. Coraz więcej dostępnych jest nowoczesnych metod, jednak są one zwykle bardzo kosztowne. Odszkodowanie z polisy na życie może ułatwić opłacenie leczenia i szybszy powrót do zdrowia.
Polisa na życie wraz z ochroną dotyczącą poważnego zachorowania może zapewnić odszkodowanie, które przeznaczyć można m.in. na:
- kosztowne leczenie,
- rehabilitację,
- zatrudnienie osoby do opieki,
- leczenie w prywatnym ośrodku,
- sprzęt medyczny.
Kiedy dostaniemy świadczenie za poważne zachorowanie?
Świadczenie z tytułu zdiagnozowania ciężkiej choroby powinno zostać wypłacone w terminie wskazanym w umowie przez ubezpieczyciela. Najczęściej okres ten nie przekracza 30 dni. Podstawą jest jednak złożenie pełnej dokumentacji medycznej.
Aby otrzymać odszkodowanie, potrzebna jest jasno określona diagnoza, poparta wynikami niezbędnych badań. Jeśli przypadek medyczny będzie wymagał szerszej diagnostyki – należy zaczekać do chwili otrzymania wyników.
Podczas wyboru polisy na życie można również zwrócić uwagę na to, w jakim terminie ubezpieczyciel przewiduje wypłacić świadczenie oraz jakich dokumentów w takiej sytuacji wymaga. To z pewnością ułatwi proces ubiegania się o odszkodowanie.
Ile kosztuje ubezpieczenie od poważnego zachorowania?
Cena polisy na życie jest ściśle związana z tym, co dokładnie się wybierze: suma ubezpieczenia, zakres ochrony, czas trwania umowy oraz porównanie dostępnych ofert. Na koszt wpływ ma również wiek oraz stan zdrowia ubezpieczonego.
Oznacza to, że w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym ta sama polisa może kosztować więcej lub mniej w zależności od tego, czy kupi ją osoba, która nie ukończyła jeszcze 30 lat, a osoba po 55 roku życia.
ILE KOSZTUJE POLISA NA ŻYCIE |
||
| TU | SU | Cena składki miesięcznej |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 20 000 zł | Od 45 zł |
| Nationale-Nederlanden | 40 000 zł | Od 52 zł |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | Od 60 zł |
| ERGO Hestia | 50 000 zł | Od 70 zł |
| Nationale-Nederlanden | 100 000 zł | Od 100 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 26.12.2022 r.
Zanim wybierze się konkretną polisę, warto wcześniej dokonać porównania dostępnych opcji. Jak pokazuje powyższa tabela, można znaleźć wiele różnych rozwiązań. Jeśli komuś zależy na wyższej sumie ubezpieczenia, może wybrać ofertę dopasowaną do swoich potrzeb, podobnie, jak osoba, która będzie wolała tańsze rozwiązanie z niższą SU.
Jak wysokie odszkodowanie w razie zawału, nowotworu czy udaru?
Z tytułu poważnego zachorowania można otrzymać zarówno kilka tysięcy złotych, jak i kilka milionów złotych. Wszystko zależy od tego, jaką ofertę się wybierze oraz jaka jest maksymalna kwota składki, jaką chce się regularnie opłacać.
Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na to, jak wysokie odszkodowanie oferuje, ale równie ważne jest to, co poza tym można zyskać. Ubezpieczenie może zapewnić również pomoc w zorganizowaniu leczenia poza granicami Polski, jak i usługi w ramach pakietu assistance. Mogą to być np. pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji, wizyta lekarza lub pielęgniarki w domu, ale również opieka nad zwierzętami domowymi w trakcie leczenia szpitalnego.
PRZYKŁADY OFERT UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE |
|||||
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena składki miesięcznej |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| Generali | 20 000 zł | 2 500 zł | 50 zł/dzień | 30 000 zł | Od 45 zł |
| Nationale-Nederlanden | 40 000 zł | 40 000 zł | 100 zł/dzień | 20 000 zł | Od 52 zł |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 8 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 60 zł |
| ERGO Hestia | 50 000 zł | 12 000 zł | 70 zł/dzień | 50 000 zł | Od 70 zł |
| Nationale-Nederlanden | 100 000 zł | 100 000 zł | 100 zł/dzień | 50 000 zł | Od 100 zł |
Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 26.12.2022 r.
Czy można się ubezpieczyć mimo wcześniejszej poważnej choroby?
Możliwość ubezpieczenia jest omawiana przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej. Wówczas agent ubezpieczeniowy przeprowadza ankietę medyczną lub ubezpieczyciel kieruje na badania lekarskie w celu ustalenia stanu zdrowia. Jeśli do poważnej diagnozy doszło w ostatnich tygodniach lub miesiącach - ubezpieczyciel może podnieść wysokość składki miesięcznej.
W sytuacji, gdy poważne zachorowanie miało miejsce wiele lat wcześniej, może to nie mieć większego znaczenia dla ubezpieczyciela.
Jak zgłosić ubezpieczycielowi zdiagnozowanie poważnej choroby?
Zgłoszenie powinno odbywać się zgodnie z procedurami, jakie przewiduje ubezpieczyciel. W sytuacji, gdy postawiona została diagnoza i jest ona oparta wynikami badań, można ubiegać się o odszkodowanie z polisy. Ubezpieczyciel będzie potrzebował kompletnej dokumentacji medycznej. Po złożeniu wniosku o świadczenia wraz z załącznikiem w postaci dokumentów, ubezpieczony powinien w ciągu 30 dni otrzymać należne odszkodowanie.
Kiedy nie będzie odszkodowania za poważne zachorowanie?
Poważne zachorowanie jest różnie definiowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Są polisy, które zapewniają ochronę wyłącznie na wypadek nowotworu złośliwego, udaru mózgu oraz zawału serca, a są takie, które oferują kompleksową ochronę, z uwzględnieniem rzadszych przypadków chorobowych.
Musimy jednak pamiętać o tym, że od każdego zdarzenia polisowego, występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Dzieje się tak wówczas, gdy poważne zachorowanie czy wypadek były spowodowane np. celowo. Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam pieniędzy, gdy dojdzie do wypadku, który miał miejsce, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu lub braliśmy udział w bójce.
Musimy jednak pamiętać o tym, że od każdego zdarzenia polisowego, występują pewne odstępstwa, które dają ubezpieczycielowi prawo do niewypłacenia świadczenia. Dzieje się tak wówczas, gdy poważne zachorowanie czy wypadek były spowodowane np. celowo. Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam pieniędzy, gdy dojdzie do wypadku, który miał miejsce, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu lub braliśmy udział w bójce.
Wyłączenie odpowiedzialności jest osobnym punktem w każdej umowie ubezpieczeniowej, zatem warto dobrze się z nim zapoznać przed podpisaniem umowy.
Generali również dokładnie precyzuje okoliczności dotyczące wyłączenia odpowiedzialności. Możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie otrzymamy, gdy poważne zachorowanie będzie wynikiem:
- wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach;
- niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków;
- spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym);
- usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
- próby samobójczej,
- świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności;
- wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego;
- prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
- wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem;
- choroby AIDS;
- jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
- uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych.
Za niebezpieczne sporty, zajęcia sportowe oraz aktywności fizyczne Generali uznaje: baloniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, motolotniarstwo, sporty motorowe i motorowodne (uprawiane pojazdami niezależnie od pojemności silnika),sporty walki, sporty spadochronowe, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, skoki do wody, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na elastycznej linie (bungee jumping),rafting i wszystkie jego odmiany, żeglarstwo morskie, kitesurfing, off-road skiing/heliskiing, kaskaderstwo, jazdę na quadach oraz udział w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem oraz udziałem w szkolnych zawodach sportowych.
Dokładne opisane wyłączenia odpowiedzialności pozwalają na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej.
Gdzie można kupić polisę na wypadek poważnego zachorowania?
Wybór polisy na życie nie jest łatwy – na rynku ubezpieczeniowym znaleźć można zarówno sporo firm ubezpieczeniowych, jak i produktów, które mają w swojej ofercie. Oczywistym jest, że dla wielu osób podjęcie decyzji może stanowić pewną trudność. Samodzielna analiza dostępnych opcji również jest dość skomplikowana, należy brać pod uwagę wiele różnych wytycznych, jak suma ubezpieczenia, zakres ochrony, ale i zwracać uwagę na istotne szczegóły w umowie, jak np. wyłączenia odpowiedzialności.
Pomocą w tej sytuacji jest porównywarka ubezpieczeniowa, która pozwala w szybki i prosty sposób dotrzeć do najbardziej korzystnych polis na życie. Wystarczy w porównywarce zaznaczyć opcje dotyczące poszukiwanego ubezpieczenia, podać swoje dane kontaktowe i czekać na kontakt z doradcą, który opowie o najlepszych dostępnych ofertach. Można w ten sposób zaoszczędzić sporo cennego czasu, ale i pieniędzy, ponieważ doradca wskaże nie tyko najlepsze oferty, ale również te, które cenowo będą najbardziej atrakcyjne.
Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem polisy należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie może zapewnić nam również ochronę na wypadek poważnego zachorowania2. Lista chorób, jakie zostaną objęte ochroną mogą dotyczyć kilku, jak kilkudziesięciu różnych chorób, zatem warto porównywać oferty
3. Ochrona na wypadek zdiagnozowania poważnej choroby powinna być dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb
4. Na cenę składki wpływa wysokość sumy ubezpieczenia, nasz wiek oraz stan zdrowia
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania
Co to jest poważne zachorowanie?
W ubezpieczeniu na życie poważne zachorowanie oznacza zdiagnozowanie jednej z kilku lub kilkudziesięciu chorób wymienionych w umowie. Są to najczęściej nowotwór złośliwy, udar mózgu czy zawał serca, ale i wiele innych przypadków medycznych, jak niewydolność nerek.
Czy można się ubezpieczyć tylko na wypadek poważnego zachorowania?
Nie, ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania wymaga zakupu umowy podstawowej. Polisa dotycząca poważnego zachorowania jest umową dodatkową.
Czy można otrzymać dwa świadczenia na wypadek poważnego zachorowania?
Tak, można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu poważnego zachorowania, a taka sytuacja ma miejsce, gdy jest się objętym ochroną z dwóch różnych polis. Dzieje się tak, gdy posiada się np. indywidualną oraz grupową polisę na życie.
Co wchodzi w skład ubezpieczenia na wypadek poważnych chorób?
W skład polisy na wypadek poważnego zachorowania wchodzi ochrona podstawowa oraz ochrona dotycząca diagnozy. Umowa określa listę chorób, które obejmuje ochroną i w ramach zdiagnozowania jednej z nich ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłacenia należnego świadczenia. Umowa może również oferować inne świadczenia lub usługi, jeśli dotyczy np. leczenia poza granicami kraju.
Jaki jest koszt ubezpieczenia z tytułu poważnego zachorowania?
Cena za polisę na wypadek poważnej choroby nie musi być wysoka i łączny koszt może wynosić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Od około 45 zł na miesiąc można uzyskać polisę, która zapewni niewysokie świadczenie z tytułu zdiagnozowania ciężkiej choroby.
Co oprócz świadczenia może zaoferować ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby?
Polisa na życie oprócz pieniędzy w postaci odszkodowania z tytułu poważnego zachorowania może oferować również usługi. To zależy od wybranej polisy oraz umów dodatkowych – jeśli ubezpieczony wykupi opcję ochrony na wypadek leczenia za granicą lub pakiet assistance – może liczyć również na pomoc wyrażoną nie tylko za pomocą środków finansowych. Takie wsparcie może dotyczyć np. pokrycie kosztów leczenia za granicą, pomoc w tłumaczeniu dokumentacji medycznej, transport medyczny czy dowóz leków.
W jakim wieku można się ubezpieczyć na wypadek poważnego zachorowania?
Do polisy mogą przystąpić najczęściej osoby między 18 a 60 rokiem życia. Górna granica wiekowa jest jednak indywidualną decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego, może zatem być wyższa, jak i niższa. Dlatego warto dokonywać porównania różnych ofert.
Jakie choroby wchodzą w zakres poważnego zachorowania?
Wszystkie choroby, jakie zostają objęte ochroną, powinny zostać wymienione w umowie ubezpieczeniowej. Mogą być to m.in. zawał serca, udar mózgu, nowotwór złośliwy, choroba Parkinsona, choroba Alzheimera czy stwardnienie rozsiane. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować w tym zakresie inną ochronę, zatem warto sprawdzać listę chorób objętych ochroną przed zakupem ubezpieczenia.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
