Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyWedług danych, które przedstawia Główny Urząd Statystyczny, w 2024 roku w Polsce zmarło 409 tys. osób. Spośród zmarłych aż 52 stanowili mężczyzny. Z kolei mediana dotycząca wieku zmarłych za 2023 rok wynosiła 77 lat (83 lata dla kobiet, 72 dla mężczyzn). Warto dodać, że mediana wieku w 2000 roku wynosiła 73 lata (78 lat dla kobiet, 69 lat dla mężczyzn).
Rodzaje ubezpieczeń na wypadek śmierci bliskiej osoby
Ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego oferuje kilka różnych produktów. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować nieco inne warunki oraz nieco inne rodzaje ubezpieczeń na życie. Szczegóły możesz sprawdzić oczywiście w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, warto jednak wiedzieć wcześniej, jaka forma ochrony w przypadku śmierci ubezpieczonego będzie dla Ciebie najlepsza. Ważna jest suma ubezpieczenia, wypłata świadczenia oraz zakres ochrony - dla każdego zainteresowanego zakupem polisy każdy z tych wyznaczników może być zupełnie inny.
Ubezpieczenie terminowe - to ubezpieczenie, którego umowa trwa określony czas. Może to być 12 miesięcy, 5 lat, jak i 30 lat. Zgon ubezpieczonego w trakcie trwania umowy oznaczać będzie wypłatę świadczenia w określonej kwocie osobom wskazanym w umowie (uposażonym).
Polisa bezterminowa - to tzw. ubezpieczenie dożywotnie, w którym składkę opłacasz przez określony czas, a po zakończeniu okresu składkowego ochrona trwa dożywotnio. Wysokość sumy ubezpieczenia w tym rozwiązaniu jest zazwyczaj niższa niż ta, jaką oferuje polisa terminowa.
Ubezpieczenie grupowe - to ubezpieczenie, które możesz nabyć w miejscu pracy, w banku lub u operatora sieci. Jest to niedrogie rozwiązanie, które oferuje szeroki zakres ochrony. Za niską ceną idzie jednak niewysoka suma ubezpieczenia, co oznacza, że z tytułu śmierci ubezpieczonego zazwyczaj z polisy grupowej otrzymać możesz około 50 000 zł. Ochrona oprócz śmierci obejmuje również ochronę na wypadek poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu czy następstw nieszczęśliwego wypadku.
Ile może wynosić świadczenie z polisy na wypadek śmierci?
Zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej może dotyczyć różnych kwot. Takie zdarzenie może zagwarantować zarówno 5 000 zł, jak i 100 000 zł czy 1 000 000 zł. Na kwotę świadczenia wpływa suma ubezpieczenia. Im wyższa, tym wyższa kwota odszkodowania.
Należy również pamiętać o tym, że kwota jest również zależna od tego, kto otrzyma pieniądze z polisy. Jeśli w umowie jako osoba uposażona wskazana jest jedna osoba (np. mąż lub żona) to otrzyma ona 100% sumy ubezpieczenia. Jeśli z kolei uposażonych jest więcej (np. mąż lub żona oraz trójka dzieci) kwota zależeć będzie od liczby uposażonych oraz przydziału procentowego, jaki został ustalony w umowie na każdą ze wskazanych osób.
Kwota świadczenia za zgon ubezpieczonego może wynosić 100%, 200% a nawet 300% w zależności od przyczyn śmierci. Jeśli do zgonu doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku w pracy - ubezpieczyciel może wypłacić 200% SU, z kolei, gdy do śmierci doszło wskutek wypadku komunikacyjnego oraz nieszczęśliwego wypadku w pracy, towarzystwo ubezpieczeniowe może wypłacić 300% sumy ubezpieczenia. Pamiętaj jednak, że taka zasada powinna znajdować się w treści umowy ubezpieczenia, w innym przypadku może nie obowiązywać.
Ubezpieczenie na wypadek śmierci |
|
| TU | SU |
| Nationale-Nederlanden, Ochrona Jutra | od 1 000 zł do 1 mln zł |
| Warta, Gdyby Ciebie Zabrakło | do 1 000 000 zł |
| ERGO Hestia, Ubezpieczenie grupowe na życie dla klienta indywidualnego | do 400 000 zł |
| Generali, Z myślą o życiu PLUS | do 200 000 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert z dnia 03.03.2025 r.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia na wypadek śmierci?
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia warto zastanowić się nad kilkoma rzeczami związanymi z polisą. Zastanów się kogo chcesz zabezpieczyć (ile osób fizycznych), w jakim stopniu oraz na jaką kwotę. Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny w wysokości 500 000 zł, polisa grupowa z maksymalną kwotą ubezpieczenia 50 000 zł może być dla Ciebie niewystarczająca.
Rozważ również to, czy Twoja polisa wymaga dodatkowego rozszerzenia. Być może przyda Ci się wsparcie finansowe w przypadku poważnego zachorowania lub trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku wypadku. Nie dla każdego podstawowy zakres ochrony będzie odpowiedni. Ochrona powinna być dopasowana do Twoich zobowiązań finansowych oraz sytuacji życiowej - kupując ubezpieczenie, pamiętaj o swoich bliskich oraz potencjalnych komplikacjach w życiu. Czy wpłyną na Twoje zatrudnienie, na spłacanie kredytu lub wychowanie dzieci? Zadbaj o to, by wypłata świadczenia pomogła w wielu różnych okolicznościach, w których będzie Ci taka pomoc potrzebna.
| WAŻNE! Pamiętaj, by przed zakupem polisy sprawdzić warunki umowy, zwrócić uwagę na ograniczenia odpowiedzialności (znajdziesz je w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Informują one o okolicznościach, w których może dojść do wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Przykładowo: prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu oraz spowodowanie wypadku komunikacyjnego, a co za tym idzie - powstały uszczerbek na zdrowiu mogą oznaczać brak wypłaty świadczenia. |
Kiedy warto zdecydować się na ubezpieczenie na wypadek śmierci?
Ochrona ubezpieczeniowa jest dobra dla każdego - choć dla każdego może być ona zupełnie inna. Część osób zdecyduje się na podstawowy zakres ochrony, inni wybiorą ochronę od następstw powstałych w wyniku nieszczęśliwego wypadku, inni na wypadek pobytu w szpitalu w wyniku choroby. To, co zostanie objęte ubezpieczeniem, zależy wyłącznie od Ciebie.
Dla kogo ubezpieczenie na wypadek śmierci będzie dobrym pomysłem? Z całą pewnością dla osób, które:
- nabyły kredyt hipoteczny,
- zakładają rodzinę,
- opiekują się starszym członkiem rodziny,
- prowadzą firmę,
- podróżują za granicę,
- spłacają zobowiązania finansowe,
- dużo czasu spędzają za kierownicą.
Powodów może być więcej - w zależności od pracy, jaką wykonujesz, jak i sportu, który uprawiasz. Warto zadbać o to, by towarzystwo ubezpieczeń zapewniło pomoc finansową, gdy ubezpieczony umrze.
Jak znaleźć najlepszą ofertę?
Jeśli wiesz już na czym polega ubezpieczenie, na jakiej ochronie Ci zależy oraz kogo i w jakim stopniu chciałbyś zabezpieczyć - możesz poszukać najbardziej dogodnego dla Ciebie rozwiązania.
Pomóc Ci może w tym porównywarka ubezpieczeniowa. Jest to narzędzie, w którym określasz, jakiego produktu szukasz (jaka ochrona ubezpieczeniowa, jak wysokie wsparcie finansowe itd.). Na podstawie udzielonych przez Ciebie informacji zostaną przedstawione Ci różne ubezpieczenia na życie. Możesz porównać wysokość składki oraz inne parametry i samodzielnie wybrać, która oferta będzie dla Ciebie najlepsza. Dzięki porównywarce możesz również umówić rozmowę z doradcą, który opowie Ci o szczegółach oferty i sfinalizuje zakup polisy.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na wypadek śmierci
Czy mogę dostać dwa świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego?
Tak, jeśli ubezpieczony posiadał dwie polisy na życie. Taka sytuacja może mieć miejsce wtedy, gdy zmarły posiadał indywidualną polisę na życie oraz grupowe ubezpieczenie w miejscu pracy.
Jak duże odszkodowanie można dostać z tytułu utraty bliskiej osoby?
To zależy od wybranej przez ubezpieczonego sumy ubezpieczenia. Jeśli z kolei nasza polisa uwzględnia śmierć bliskiej osoby - kwota również powinna zostać podana w umowie.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci?
Taka polisa może kosztować od około 50 zł miesięcznie. Koszt nie musi być wysoki, ponieważ nie wymaga rozszerzenia ochrony. Ubezpieczenie na życie w swoim podstawowym zakresie oferuje świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania za śmierć ubezpieczonego?
Od decyzji ubezpieczyciela można się odwołać, jeśli jednak i to nie przyniesie skutku, warto skierować się ze sprawą do Rzecznika Finansowego.
Czy mogę liczyć na odszkodowanie za śmierć ubezpieczonego, który zginął w nieszczęśliwym wypadku, a nie miał takiego zdarzenia objęte ochroną polisową?
Tak, można zgłosić się do ubezpieczyciela. Warto dokładnie sprawdzić, jaką ochronę zapewniało ubezpieczenie, a także sprawdzić własną polisę lub polisę dziecka.
Podziel się ze znajomymi:
