Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Ubezpieczenie na życie w Toruniu proponują m.in. Warta, Ergo Hestia, Generali czy Nationale-Nederlanden. Część z wymienionych ofert dostępna jest we wspomnianej porównywarce. Narzędzie wybiera najkorzystniejsze oferty i pozwala zaoszczędzić wiele wysiłku i czasu. Po wybraniu najlepszego rozwiązania, agenci wybranych towarzystw skontaktują się w celu umówienia spotkania, aby omówić szczegóły ubezpieczenia.
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Toruniu?
Toruń to miasto, które ma prawie 200 000 mieszkańców. Codziennie są oni narażeni na wypadki i zagrożenia, które mogą zakończyć się urazem lub nawet zgonem. Z tego powodu warto zawrzeć ubezpieczenie na życie. Podstawowa kwestia to zabezpieczenie bliskich na wypadek naszej śmierci. Polisę można jednak rozszerzyć na wypadek innych zdarzeń, np. złamania kości, pobytu w szpitalu lub nieszczęśliwego wypadku. Każde ubezpieczenie na życie składa się bowiem z dwóch części –podstawy i rozszerzeń. W umowie podstawowej zawarte jest zazwyczaj jedno zdarzenie, śmierć Ubezpieczonego. Rozszerzenia mogą być dobierane indywidualnie do naszych potrzeb i stylu życia. Innego pakietu umów dodatkowych będzie potrzebował senior, mało aktywny fizycznie, a innego młody, aktywny zawodowo człowiek, uprawiający sport.
Jednym z towarzystw oferujących pakiet umów dodatkowych jest PZU, które proponuje kilka rozszerzeń, jak:
Jednym z towarzystw oferujących pakiet umów dodatkowych jest PZU, które proponuje kilka rozszerzeń, jak:
- wsparcie po operacji chirurgicznej – to umowa dodatkowa dla wszystkich, którzy chcieliby otrzymać wsparcie finansowe w razie operacji uniemożliwiającej szybki powrót do pracy,
- wsparcie po złamaniu kości wskutek nieszczęśliwego wypadku to rozwiązanie, którym powinny zainteresować się osoby aktywne fizycznie i seniorzy, będący bardziej podatni na urazy,
- wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – PZU kieruje tę ofertę do osób starszych, które nie mogą otrzymać pomocy od bliskich,
- wsparcie przy raku i innej ciężkiej chorobie – tzw. Pomoc od Serca – to oferta skierowana do wszystkich osób narażonych na choroby onkologiczne,
- wsparcie w razie leczenia szpitalnego po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie – to rozwiązanie ubezpieczyciel kieruje do wszystkich, którzy chcieliby zabezpieczyć się w razie pobytu w szpitalu.
Jakie ubezpieczenia na życie dostępne w Toruniu?
Torunianie mają do wyboru szeroką ofertę ubezpieczeń na życie. Różnią się one między sobą nie tylko wysokością składki i sumą ubezpieczenia, ale też liczbą osób, które można dopisać do polisy oraz przeznaczeniem składki.
- Indywidualna polisa ochronna oprócz indywidualnej ochrony, stwarza możliwość dopisania do ubezpieczenia aż 10 osób żyjących w jednym gospodarstwie domowym. Taki produkt oferowany jest m.in. przez PZU,
- Ubezpieczenie grupowe to rozwiązanie, którego zadaniem jest ochrona życia i zdrowia pracowników. Toruńscy przedsiębiorcy decydują się na wykupienie grupówek m.in. w Nationale-Nederlanden,
- Polisa inwestycyjna, oprócz ochrony życia, stwarza również możliwość oszczędzania. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostanie wypłacona Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy. Zawarcie takiego ubezpieczenia możliwe jest chociażby w Warcie,
- Ubezpieczenie NNW kojarzy nam się głównie z czasami szkolnymi. Towarzystwa ubezpieczeniowe stwarzają możliwość wykupienia ubezpieczenia NNW również przez toruńskich studentów. To rozwiązanie charakteryzujące się niską składką, oferowane m.in. przez Compensa,
- Ubezpieczenie posagowe stanowi zabezpieczenie dla dziecka w razie śmierci rodzica. Środki z polisy zostają wypłacone dziecku po osiągnięciu przez nie pełnoletności, a taką polisę można wykupić w PZU,
- Polisa na życie i dożycie łączy ochronę z oszczędzaniem. Środki z polisy zostają wypłacone w dwóch sytuacjach – gdy ubezpieczony umrze lub gdy dożyje ostatniego dnia trwania umowy. Takie polisy oferuje m.in. Generali,
- Polisa bezterminowa zapewnia z kolei dożywotnią ochronę. Suma ubezpieczenia wypłacana jest dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Zakup takiej polisy możliwy jest w UNIQA.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Toruniu?
Mieszkańcy Torunia mogą przebierać spośród wielu ofert, co stwarza możliwość dobrania jak najlepszej oferty do swoich potrzeb i stylu życia. Przykładowo, za 25 zł miesięcznie, dostępna jest polisa na życie, z której można otrzymać w zależności od zdarzenia:
- 20 000 zł za zgon,
- 40 000 zł za zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- 60 000 zł za zgon w wyniku wypadku przy pracy oraz przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- 80 000 zł za zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.
Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, czyli maksymalna kwota, jaka może zostać wypłacona ubezpieczonemu. Kupując polisę na życie powinniśmy pamiętać o jednej prostej zależności – im wyższa miesięczna składka, tym wyższa suma ubezpieczenia.
Sumy ubezpieczenia dla wybranych zdarzeń w polisie na życie
| Zdarzenie | Składka 25 zł miesięcznie |
Składka 55 zł miesięcznie |
Składka 75 zł miesięcznie |
| Zgon | 20 000 zł | 50 000 zł | 100 000 zł |
| Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku | 40 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł |
| Zgon w wyniku wypadku przy pracy | 60 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
| Zgon w wyniku wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym | 60 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
| Zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu | 80 000 zł | 200 000 zł | 400 000 zł |
Na podstawie oferty Signal Iduna JA moje życie.
Zarobki w Toruniu a wybór polisy na życie
Mimo że zarobki w Toruniu nie są najwyższe, mieszkańcy powinni zainteresować się nie tylko najtańszą ofertą towarzystw ubezpieczeniowych (np. od 25 zł w Signal Iduna i 30 zł w Ergo Hestia).Pierwsze miejsce w zestawieniu zajęła Warszawa, z medianą miesięcznych zarobków w wysokości 6 636 zł brutto. W przedziale 5 500 – 6 000 zł znalazły się mediany zarobków mieszkańców Katowic, Gdańska, Krakowa i Wrocławia. Poznań plasuje się tuż za nimi z wynikiem 5 409 zł, a tuż za stolicą Wielkopolski miejsce w rankingu zajmuje Łódź (5 190 zł). Szczecin to mediana niższa od Łodzi o zaledwie 40 zł.
Mediana zarobków mieszkańców Torunia to nieco ponad 4000 zł, jak wynika z danych dostarczonych przez serwis wynagrodzenia.pl.
Koszty życia a wybór polisy na życie w Toruniu
Przy okazji zakupu polisy na życie postanowiliśmy sprawdzić, jakie są koszty życia w Toruniu.Samo ubezpieczenie to wydatek uzależniony od wyboru kupującego (wariantu, sum ubezpieczenia czy liczby dodatków). Może to być 20 zł, 200 zł, a nawet 2000 zł miesięcznie. W porównaniu z tymi kosztami wynajęcie kawalerki w Toruniu wynosi ok. 1500 zł. Za metr kwadratowy mieszkania w centrum Torunia trzeba zapłacić średnio 6 500 zł. Poza centrum m2 mieszkania jest około 1 000 zł tańszy.
Przykładowe koszty życia w Toruniu
| Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy | 90 zł |
| Bilet miesięczny | 85 zł |
| Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) | 57 zł |
| Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) | 860 zł |
| Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka | 680 zł |
| Bilet do kina | 25 zł |
| Para skórzanych męskich butów | 310 zł |
| 0,5l krajowego piwa | 8 zł |
| Butelka wina średniej klasy | 20 zł |
| Paczka papierosów Marlboro | 18 zł |
Na podstawie: numbeo.com; wartości zaokrąglone.
Średni koszt utrzymania 4-osobowej rodziny w Toruniu to 7134 zł (nie wliczając czynszu). Warto dodać, że Toruń jest miastem aż o prawie 18% tańszym niż Warszawa. Jednak niektóre koszty utrzymania wciąż są wysokie. Z tego względu warto zadbać o zapewnienie rodzinie stabilności finansowej na wypadek swojej śmierci lub wypadku, który spowoduje niezdolność do pracy.
Taką możliwość stwarza wykupienie ubezpieczenia z wyższą składką. Wyższa składka oznacza wyższą sumę ubezpieczenia, która zagwarantuje poduszkę finansową w razie nieszczęśliwego zdarzenia i szerszy zakres ochrony.
Polisa na życie a poziom bezpieczeństwa w Toruniu
Toruń uznawany jest za stosunkowo bezpieczne miasto. Jednak w roku 2020 w województwie kujawsko-pomorskim miało miejsce aż 826 wypadków drogowych, w których zginęły 133 osoby. W ubiegłym roku w Toruniu miały miejsce również 32 rozboje, kradzieże lub wymuszenie rozbójnicze.Do największej liczby incydentów dochodzi w Śródmieściu. W związku z tym, mieszkańcy tego rejonu powinni skupić się na wykupieniu ubezpieczenia na życie i poszerzyć je o umowę dodatkową na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Mieszkanie w centrum wiąże się również z ryzykiem pobicia lub innymi przykrymi incydentami. W przypadku takiego zagrożenia dobrym pomysłem może być wzbogacenie polisy podstawowej o ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. Signal Iduna.
Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Torunia?
Przy wyborze ubezpieczenia na życie powinniśmy kierować się kilkoma czynnikami: sumą ubezpieczenia, wiekiem i stanem zdrowia ubezpieczonego, liczbą posiadanych dzieci i zobowiązaniami finansowymi.
– komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.Oferta indywidualnego ubezpieczenia Ergo Hestia pokazuje zależność składki od sumy ubezpieczenia. Korzystając z wariantu 4 i opłacając składkę w wysokości 100 zł miesięcznie, w przypadku zgonu ubezpieczonego, rodzinie zostaje wypłacone aż 65 000 zł
Przykładowa oferta ubezpieczenia na życie w Toruniu
| Zdarzenie | Wariant 1 “Dla Mnie Wariant podstawowy” |
Wariant 2 “Dla Mnie Wariant podstawowy +” |
Wariant 3 “Dla Mnie Wariant rozszerzony” |
Wariant 4 “Dla Mnie Wariant rozszerzony +” |
| Zgon | 25 000 zł | 50 000 zł | 55 000 zł | 65 000 zł |
| Zgon – nieszczęśliwy wypadek | 50 000 zł | 100 000 zł | 110 000 zł | 130 000 zł |
| Zgon – wypadek komunikacyjny | 75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
| Zgon – wypadek przy pracy | 75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu –nieszczęśliwy wypadek (1% SU) | 300 zł | 500 zł | 600 zł | 700 zł |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) | - | 400 zł | 550 zł | 600 zł |
| Wysokość składki | 30 zł | 65 zł | 85 zł | 100 zł |
Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie Ergo Hestia.
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Podpisując umowę, należy pamiętać, że nie gwarantuje ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje okresy karencji, wyłączenia odpowiedzialności i limity.Karencja
To rodzaj zabezpieczenia dla TU. Ma zapobiec wyłudzeniom ubezpieczeń. To okres, w którym TU nie udziela ochrony od danego zdarzenia. Przykładem karencji jest opieka medyczna w czasie ciąży. Okres karencji w tym przypadku trwa najczęściej 9 miesięcy. Zdarzeniem objętym karencją może być również śmierć wskutek samobójstwa.
Wyłączenia odpowiedzialności
To sytuacje, w których Ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Do przykładów wyłączeń należą: śmierć na skutek zażywania narkotyków lub zatrucia alkoholem, czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy czy umyślne przestępstwo.
Limity
To pojęcie dotyczące umów dodatkowych. Ubezpieczyciel zazwyczaj ogranicza liczbę usług, z których możemy skorzystać. Wykupując Asisstance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam około 1000 różnych zabiegów. Ubezpieczyciel nie wspomina jednak, że niektóre z nich tylko raz.
Podstawową funkcją ubezpieczenia na życie jest zapewnienie bytu rodzinie ubezpieczonego w razie jego zgonu. Umowę podstawową można jednak rozszerzyć o umowy dodatkowe, pozwalające na wypłatę świadczenia np. w razie pobytu w szpitalu. Torunianie często decydują się na zakup dodatkowej ochrony na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Aby wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia, warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń na życie i zdrowie. Pozwoli to uniknąć przepłacania za składkę.
Źródła:
https://www.pzu.pl/kontakt-i-pomoc/platnosc-i-windykacja/czasowe-zawieszenie-oplacania-skladek-lub-wznowienie-ubezpieczenia-na-zycie
https://torun.naszemiasto.pl/torun-oto-najbardziej-niebezpieczne-ulice-sprawdz-szczegoly/ar/c4-8146579
https://torun.wyborcza.pl/torun/7,48723,27098479,mapa-przestepczosci-w-toruniu-mamy-duzo-kradziezy-i-przestepstw.htm
To warto wiedzieć
1. Najlepszym i najszybszym sposobem na znalezienie najkorzystniejszej oferty ubezpieczenia na życie jest skorzystanie z porównywarki online
2. Mimo że Toruń jest stosunkowo bezpiecznym miastem, jego mieszkańcy powinni pamiętać o wykupieniu pakietu umów dodatkowych, zapewniających szerszy zakres ochrony
3. Umowa ubezpieczenia na życie powinna być idealnie dopasowana do potrzeb ubezpieczonego
4. Aby uniknąć niemiłego zaskoczenia, trzeba pamiętać, że każda umowa zawiera wyłączenia, limity i okresy karencji
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie w Toruniu
Czy mogę wykupić tylko jedną polisę na życie w Toruniu?
Możliwe jest wykupienie kilku ubezpieczeń na życie. Warto dobrać polisy tak, aby się wzajemnie uzupełniały. W razie zdarzenia, świadczenie zostaje wówczas wypłacone ze wszystkich polis, które je obejmują.
Czym jest indeksacja składki w ubezpieczeniu na życie w Toruniu?
To podwyższenie składki ubezpieczenia o wskaźnik inflacji. Pozwala ona na zachowanie wartości świadczeń. Indeksacja ma miejsce w każdą rocznicę ubezpieczenia na życie, ale ubezpieczony nie musi zaakceptować zaproponowanej przez TU indeksacji składki.
Co, jeśli nie stać mnie na opłacenie składki ubezpieczenia na życie?
W takim przypadku możliwe jest czasowe zawieszenie opłacania składki. Ubezpieczyciel może zaproponować zawieszenie opłacania składek na pół roku, ale warunkiem koniecznym jest dokonywanie wcześniejszych opłat w terminie. Mimo że w tym czasie nie opłacamy składek, ubezpieczenie wciąż nas obejmuje.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
