Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 10 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Ubezpieczenie na życie w Toruniu - gdzie szukać tanich ofert?

10 CZE 2021
Data aktualizacji: 10 CZE 2021
Ubezpieczenie na życie w Toruniu - gdzie szukać tanich ofert?
Ubezpieczenie na życie w Toruniu można kupić na kilka sposobów. Jednym z nich jest porównywarka online, dzięki której polisa będzie kosztowała już od 20 zł miesięcznie. Analizujemy kilka przykładowych towarzystw i sprawdzamy warunki ubezpieczenia, jakie oferują mieszkańcom Torunia.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Ubezpieczenie na życie w Toruniu proponują m.in. Warta, Ergo Hestia, Generali czy Nationale-Nederlanden. Część z wymienionych ofert dostępna jest we wspomnianej porównywarce. Narzędzie wybiera najkorzystniejsze oferty i pozwala zaoszczędzić wiele wysiłku i czasu. Po wybraniu najlepszego rozwiązania, agenci wybranych towarzystw skontaktują się w celu umówienia spotkania, aby omówić szczegóły ubezpieczenia.
     

    Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Toruniu?

    Toruń to miasto, które ma prawie 200 000 mieszkańców. Codziennie są oni narażeni na wypadki i zagrożenia, które mogą zakończyć się urazem lub nawet zgonem. Z tego powodu warto zawrzeć ubezpieczenie na życie. Podstawowa kwestia to zabezpieczenie bliskich na wypadek naszej śmierci. Polisę można jednak rozszerzyć na wypadek innych zdarzeń, np. złamania kości, pobytu w szpitalu lub nieszczęśliwego wypadku. Każde ubezpieczenie na życie składa się bowiem z dwóch części podstawy i rozszerzeń. W umowie podstawowej zawarte jest zazwyczaj jedno zdarzenie, śmierć Ubezpieczonego. Rozszerzenia mogą być dobierane indywidualnie do naszych potrzeb i stylu życia. Innego pakietu umów dodatkowych będzie potrzebował senior, mało aktywny fizycznie, a innego młody, aktywny zawodowo człowiek, uprawiający sport.
     
    Jednym z towarzystw oferujących pakiet umów dodatkowych jest PZU, które proponuje kilka rozszerzeń, jak:
    • wsparcie po operacji chirurgicznej – to umowa dodatkowa dla wszystkich, którzy chcieliby otrzymać wsparcie finansowe w razie operacji uniemożliwiającej szybki powrót do pracy,
    • wsparcie po złamaniu kości wskutek nieszczęśliwego wypadku to rozwiązanie, którym powinny zainteresować się osoby aktywne fizycznie i seniorzy, będący bardziej podatni na urazy,
    • wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – PZU kieruje tę ofertę do osób starszych, które nie mogą otrzymać pomocy od bliskich,
    • wsparcie przy raku i innej ciężkiej chorobie – tzw. Pomoc od Serca – to oferta skierowana do wszystkich osób narażonych na choroby onkologiczne,
    • wsparcie w razie leczenia szpitalnego po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie – to rozwiązanie ubezpieczyciel kieruje do wszystkich, którzy chcieliby zabezpieczyć się w razie pobytu w szpitalu.


    Jakie ubezpieczenia na życie dostępne w Toruniu?

    Torunianie mają do wyboru szeroką ofertę ubezpieczeń na życie. Różnią się one między sobą nie tylko wysokością składki i sumą ubezpieczenia, ale też liczbą osób, które można dopisać do polisy oraz przeznaczeniem składki.
    • Indywidualna polisa ochronna oprócz indywidualnej ochrony, stwarza możliwość dopisania do ubezpieczenia aż 10 osób żyjących w jednym gospodarstwie domowym. Taki produkt oferowany jest m.in. przez PZU,
       
    • Ubezpieczenie grupowe to rozwiązanie, którego zadaniem jest ochrona życia i zdrowia pracowników. Toruńscy przedsiębiorcy decydują się na wykupienie grupówek m.in. w Nationale-Nederlanden,
       
    • Polisa inwestycyjna, oprócz ochrony życia, stwarza również możliwość oszczędzania. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostanie wypłacona Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy. Zawarcie takiego ubezpieczenia możliwe jest chociażby w Warcie,
       
    • Ubezpieczenie NNW kojarzy nam się głównie z czasami szkolnymi. Towarzystwa ubezpieczeniowe stwarzają możliwość wykupienia ubezpieczenia NNW również przez toruńskich studentów. To rozwiązanie charakteryzujące się niską składką, oferowane m.in. przez Compensa,
       
    • Ubezpieczenie posagowe stanowi zabezpieczenie dla dziecka w razie śmierci rodzica. Środki z polisy zostają wypłacone dziecku po osiągnięciu przez nie pełnoletności, a taką polisę można wykupić w PZU,
       
    • Polisa na życie i dożycie łączy ochronę z oszczędzaniem. Środki z polisy zostają wypłacone w dwóch sytuacjach – gdy ubezpieczony umrze lub gdy dożyje ostatniego dnia trwania umowy. Takie polisy oferuje m.in. Generali,
       
    • Polisa bezterminowa zapewnia z kolei dożywotnią ochronę. Suma ubezpieczenia wypłacana jest dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Zakup takiej polisy możliwy jest w UNIQA.


    Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Toruniu?

    Mieszkańcy Torunia mogą przebierać spośród wielu ofert, co stwarza możliwość dobrania jak najlepszej oferty do swoich potrzeb i stylu życia. Przykładowo, za 25 zł miesięcznie, dostępna jest polisa na życie, z której można otrzymać w zależności od zdarzenia:
    • 20 000 zł za zgon,
    • 40 000 zł za zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
    • 60 000 zł za zgon w wyniku wypadku przy pracy oraz przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
    • 80 000 zł za zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.
    W przypadku wymienionych zdarzeń środki trafią do uposażonych wskazanych w polisie. A w razie braku czy śmierci uposażonych do członków najbliższej rodziny według ustalonej kolejności – najpierw do współmałżonka, kolejno do dzieci, wnuków itd.
     
    Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, czyli maksymalna kwota, jaka może zostać wypłacona ubezpieczonemu. Kupując polisę na życie powinniśmy pamiętać o jednej prostej zależności – im wyższa miesięczna składka, tym wyższa suma ubezpieczenia.


    Sumy ubezpieczenia dla wybranych zdarzeń w polisie na życie

    Zdarzenie Składka
    25 zł miesięcznie
    Składka
    55 zł miesięcznie
    Składka
    75 zł miesięcznie
    Zgon 20 000 zł 50 000 zł 100 000 zł
    Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku 40 000 zł 100 000 zł 200 000 zł
    Zgon w wyniku wypadku przy pracy 60 000 zł 150 000 zł 300 000 zł
    Zgon w wyniku wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym 60 000 zł 150 000 zł 300 000 zł
    Zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu 80 000 zł 200 000 zł 400 000 zł
    Na podstawie oferty Signal Iduna JA moje życie.

     

    Zarobki w Toruniu a wybór polisy na życie

    Mimo że zarobki w Toruniu nie są najwyższe, mieszkańcy powinni zainteresować się nie tylko najtańszą ofertą towarzystw ubezpieczeniowych (np. od 25 zł w Signal Iduna i 30 zł w Ergo Hestia).
     
    Pierwsze miejsce w zestawieniu zajęła Warszawa, z medianą miesięcznych zarobków w wysokości 6 636 zł brutto. W przedziale 5 500 – 6 000 zł znalazły się mediany zarobków mieszkańców Katowic, Gdańska, Krakowa i Wrocławia. Poznań plasuje się tuż za nimi z wynikiem 5 409 zł, a tuż za stolicą Wielkopolski miejsce w rankingu zajmuje Łódź (5 190 zł). Szczecin to mediana niższa od Łodzi o zaledwie 40 zł.
     
    Mediana zarobków mieszkańców Torunia to nieco ponad 4000 zł, jak wynika z danych dostarczonych przez serwis wynagrodzenia.pl.


    Koszty życia a wybór polisy na życie w Toruniu

    Przy okazji zakupu polisy na życie postanowiliśmy sprawdzić, jakie są koszty życia w Toruniu.
     
    Samo ubezpieczenie to wydatek uzależniony od wyboru kupującego (wariantu, sum ubezpieczenia czy liczby dodatków). Może to być 20 zł, 200 zł, a nawet 2000 zł miesięcznie. W porównaniu z tymi kosztami wynajęcie kawalerki w Toruniu wynosi ok. 1500 zł. Za metr kwadratowy mieszkania w centrum Torunia trzeba zapłacić średnio 6 500 zł. Poza centrum m2 mieszkania jest około 1 000 zł tańszy.


    Przykładowe koszty życia w Toruniu

    Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy 90 zł
    Bilet miesięczny 85 zł
    Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) 57 zł
    Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) 860 zł
    Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka 680 zł
    Bilet do kina 25 zł
    Para skórzanych męskich butów 310 zł
    0,5l krajowego piwa 8 zł
    Butelka wina średniej klasy 20 zł
    Paczka papierosów Marlboro 18 zł
    Na podstawie: numbeo.com; wartości zaokrąglone.
     
    Średni koszt utrzymania 4-osobowej rodziny w Toruniu to 7134 zł (nie wliczając czynszu). Warto dodać, że Toruń jest miastem aż o prawie 18% tańszym niż Warszawa. Jednak niektóre koszty utrzymania wciąż są wysokie. Z tego względu warto zadbać o zapewnienie rodzinie stabilności finansowej na wypadek swojej śmierci lub wypadku, który spowoduje niezdolność do pracy.
     
    Taką możliwość stwarza wykupienie ubezpieczenia z wyższą składką. Wyższa składka oznacza wyższą sumę ubezpieczenia, która zagwarantuje poduszkę finansową w razie nieszczęśliwego zdarzenia i szerszy zakres ochrony.


    Polisa na życie a poziom bezpieczeństwa w Toruniu

    Toruń uznawany jest za stosunkowo bezpieczne miasto. Jednak w roku 2020 w województwie kujawsko-pomorskim miało miejsce aż 826 wypadków drogowych, w których zginęły 133 osoby. W ubiegłym roku w Toruniu miały miejsce również 32 rozboje, kradzieże lub wymuszenie rozbójnicze.
     
    Do największej liczby incydentów dochodzi w Śródmieściu. W związku z tym, mieszkańcy tego rejonu powinni skupić się na wykupieniu ubezpieczenia na życie i poszerzyć je o umowę dodatkową na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Mieszkanie w centrum wiąże się również z ryzykiem pobicia lub innymi przykrymi incydentami. W przypadku takiego zagrożenia dobrym pomysłem może być wzbogacenie polisy podstawowej o ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. Signal Iduna.


    Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Torunia?

    Przy wyborze ubezpieczenia na życie powinniśmy kierować się kilkoma czynnikami: sumą ubezpieczenia, wiekiem i stanem zdrowia ubezpieczonego, liczbą posiadanych dzieci i zobowiązaniami finansowymi.

    Oferta indywidualnego ubezpieczenia Ergo Hestia pokazuje zależność składki od sumy ubezpieczenia. Korzystając z wariantu 4 i opłacając składkę w wysokości 100 zł miesięcznie, w przypadku zgonu ubezpieczonego, rodzinie zostaje wypłacone aż 65 000 zł

     komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.


    Przykładowa oferta ubezpieczenia na życie w Toruniu

    Zdarzenie Wariant 1
    “Dla Mnie
    Wariant podstawowy”
    Wariant 2
    “Dla Mnie
    Wariant podstawowy +”
    Wariant 3
    “Dla Mnie
    Wariant rozszerzony”
    Wariant 4
    “Dla Mnie
    Wariant rozszerzony +”
    Zgon 25 000 zł 50 000 zł 55 000 zł 65 000 zł
    Zgon  – nieszczęśliwy wypadek 50 000 zł 100 000 zł 110 000 zł 130 000 zł
    Zgon – wypadek komunikacyjny 75 000 zł 150 000 zł 165 000 zł 195 000 zł
    Zgon – wypadek przy pracy 75 000 zł 150 000 zł 165 000 zł 195 000 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu –nieszczęśliwy wypadek (1% SU) 300 zł 500 zł 600 zł 700 zł
    Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) - 400 zł 550 zł 600 zł
    Wysokość składki 30 zł 65 zł 85 zł 100 zł
    Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie Ergo Hestia.


    Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

    Podpisując umowę, należy pamiętać, że nie gwarantuje ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje okresy karencji, wyłączenia odpowiedzialności i limity.
     
    Karencja
    To rodzaj zabezpieczenia dla TU. Ma zapobiec wyłudzeniom ubezpieczeń. To okres, w którym TU nie udziela ochrony od danego zdarzenia. Przykładem karencji jest opieka medyczna w czasie ciąży. Okres karencji w tym przypadku trwa najczęściej 9 miesięcy. Zdarzeniem objętym karencją może być również śmierć wskutek samobójstwa.
     
    Wyłączenia odpowiedzialności
    To sytuacje, w których Ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Do przykładów wyłączeń należą: śmierć na skutek zażywania narkotyków lub zatrucia alkoholem, czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy czy umyślne przestępstwo.
     
    Limity
    To pojęcie dotyczące umów dodatkowych. Ubezpieczyciel zazwyczaj ogranicza liczbę usług, z których możemy skorzystać. Wykupując Asisstance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam około 1000 różnych zabiegów. Ubezpieczyciel nie wspomina jednak, że niektóre z nich tylko raz.
     
     
    Podstawową funkcją ubezpieczenia na życie jest zapewnienie bytu rodzinie ubezpieczonego w razie jego zgonu. Umowę podstawową można jednak rozszerzyć o umowy dodatkowe, pozwalające na wypłatę świadczenia np. w razie pobytu w szpitalu. Torunianie często decydują się na zakup dodatkowej ochrony na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Aby wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia, warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń na życie i zdrowie. Pozwoli to uniknąć przepłacania za składkę.


    Źródła:
    https://www.pzu.pl/kontakt-i-pomoc/platnosc-i-windykacja/czasowe-zawieszenie-oplacania-skladek-lub-wznowienie-ubezpieczenia-na-zycie
    https://torun.naszemiasto.pl/torun-oto-najbardziej-niebezpieczne-ulice-sprawdz-szczegoly/ar/c4-8146579 
    https://torun.wyborcza.pl/torun/7,48723,27098479,mapa-przestepczosci-w-toruniu-mamy-duzo-kradziezy-i-przestepstw.htm
     
    To warto wiedzieć
    1. Najlepszym i najszybszym sposobem na znalezienie najkorzystniejszej oferty ubezpieczenia na życie jest skorzystanie z porównywarki online
     
    2. Mimo że Toruń jest stosunkowo bezpiecznym miastem, jego mieszkańcy powinni pamiętać o wykupieniu pakietu umów dodatkowych, zapewniających szerszy zakres ochrony
     
    3. Umowa ubezpieczenia na życie powinna być idealnie dopasowana do potrzeb ubezpieczonego
     
    4. Aby uniknąć niemiłego zaskoczenia, trzeba pamiętać, że każda umowa zawiera wyłączenia, limity i okresy karencji

    FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie w Toruniu

    1. Czy mogę wykupić tylko jedną polisę na życie w Toruniu?

      Możliwe jest wykupienie kilku ubezpieczeń na życie. Warto dobrać polisy tak, aby się wzajemnie uzupełniały. W razie zdarzenia, świadczenie zostaje wówczas wypłacone ze wszystkich polis, które je obejmują.

    2. Czym jest indeksacja składki w ubezpieczeniu na życie w Toruniu?

      To podwyższenie składki ubezpieczenia o wskaźnik inflacji. Pozwala ona na zachowanie wartości świadczeń. Indeksacja ma miejsce w każdą rocznicę ubezpieczenia na życie, ale ubezpieczony nie musi zaakceptować zaproponowanej przez TU indeksacji składki.

    3. Co, jeśli nie stać mnie na opłacenie składki ubezpieczenia na życie?

      W takim przypadku możliwe jest czasowe zawieszenie opłacania składki. Ubezpieczyciel może zaproponować zawieszenie opłacania składek na pół roku, ale warunkiem koniecznym jest dokonywanie wcześniejszych opłat w terminie. Mimo że w tym czasie nie opłacamy składek, ubezpieczenie wciąż nas obejmuje.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Olsztynie - gdzie szukać tanich ofert?

    01 CZE 2021
    Ubezpieczenie na życie w Olsztynie zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Szczecinie – gdzie szukać tanich ofert?

    28 MAJ 2021
    Ubezpieczenie na życie w Szczecinie oferuje m.in. Warta, Uniqa, Prudential,...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Poznaniu – gdzie szukać tanich ofert?

    24 MAJ 2021
    Ubezpieczenie na życie w Poznaniu może finansowo wspierać mieszkańców....
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Łodzi - gdzie szukać tanich ofert?

    19 MAJ 2021
    Ubezpieczenie na życie w Łodzi chroni nie tylko zdrowie, ale i życie...
    Porada img

    Co to jest ubezpieczenie posagowe?

    11 MAJ 2021
    Ubezpieczenie posagowe to sposób na zgromadzenie pieniędzy dla dziecka i...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Krakowie - gdzie szukać tanich ofert?

    30 KWI 2021
    Ubezpieczenie na życie w Krakowie obejmuje zdarzenia związane z zagrożeniem...

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2021 | Mapa serwisu