Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 17 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym - na czym polega?

Data aktualizacji: 05 KWI 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym - na czym polega?
Ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym zapewnia wsparcie finansowe bliskim, a także pozwala na zainwestowanie części wpłacanej składki i pomnożenie posiadanych środków.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Dla kogo to dobre rozwiązanie? Czy polisa z UFK się opłaca? Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania? Odpowiadamy na pytania.


    Co to jest ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym?

    Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym łączy w sobie ochronę życia oraz możliwość inwestowania środków i ich pomnażania.

    Polisa z UFK:
    • zapewnia wsparcie finansowe, gdy dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w umowie – np. jeśli ubezpieczony nagle umrze, jego bliscy otrzymują z tego tytułu wysokie odszkodowanie, natomiast gdy klient dożyje wieku określonego w umowie, to on otrzymuje świadczenie,
    • pozwala na inwestowanie części składki w kwocie określonej przez ubezpieczonego w akcje, obligacje lub złoto, co wiąże się z pewnym ryzykiem, ale także daje szanse na pomnożenie posiadanych oszczędności.
    Zakres ochrony w polisie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zależy od rodzaju umowy, porozumienie ma zwykle charakter długoterminowy, jest podpisywane na okres od kilku lat wzwyż. Składka może być opłacana regularnie, np. co miesiąc lub raz w roku, ubezpieczony może także zadeklarować chęć uiszczenia jednorazowo opłaty za całość. Zwykle takie rozwiązanie wiąże się z atrakcyjną, bo objętą rabatem, ceną ostateczną ubezpieczenia.


    Czym się różni ubezpieczenie na życie z UFK od polisolokaty i od lokaty?

    Polisa na życie z funduszem kapitałowym wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym oraz opodatkowaniem z tytułu dochodów kapitałowych. W odróżnieniu od polisolokaty (czyli ubezpieczenia na życie i dożycie) jest to produkt długoterminowy, od którego nie można odstąpić, nie ponosząc konsekwencji. Koszt rezygnacji jest dość wysoki, ponieważ wielu ubezpieczycieli wymaga uiszczenia tzw. opłaty likwidacyjnej. Zdarza się, że wynosi ona nawet 100% wartości zgromadzonych środków.

    Nie należy także mylić ubezpieczenia z UFK z produktem bankowym – lokatą. Polisa zapewnia ochronę na wypadek różnych zdarzeń, natomiast lokata służy stricte do gromadzenia środków na rachunku bankowym i jest ona obarczona mniejszym ryzykiem. Jej założenie polega na ulokowaniu w banku pewnej kwoty na określony czas (od kilku miesięcy do kilku lat) i następnie zarabianiu na odsetkach. Zazwyczaj banki zezwalają na rezygnację z produktu bez utraty kapitału, co najwyżej można utracić część lub całość odsetek.
     

    Porównanie ubezpieczenia na życie z UFK, polisolokaty i lokaty bankowej

    Produkt Ubezpieczenie na życie z UFK Polisolokata Lokata bankowa
    Struktura produktu  
    składka jest przeznaczana na dwa cele – ochronny oraz inwestycyjny
    składka jest przeznaczona w całości na wypłatę świadczenia  wpłacona na lokatę kwota jest przeznaczona w całości na wypłatę środków
    Zysk  
    trudny do oszacowania
    ustalony w umowie ustalony w umowie
    Czas trwania umowy  
    od kilku do kilkunastu lat
    kilkanaście miesięcy  kilkanaście miesięcy
    Możliwość odstąpienia od umowy bez utraty kapitału  
    na koniec okresu obowiązywania umowy
    w dowolnym momencie  w dowolnym momencie
    Koszt odstąpienia przed końcem umowy utrata nawet do 100% zgromadzonych środków utrata części kwoty umownej, o którą powiększony jest kapitał  utrata części lub całości odsetek
    Ryzyko inwestycyjne tak nie nie
    Gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego  
    nie
     
    tak
     
    nie
    Tabela 1. Opracowanie własne.


    Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy ubezpieczenia z UFK?

    Podczas zakupu polisy na życie z UFK warto zwrócić uwagę na ostateczną cenę ubezpieczenia, wliczając w to koszty związane z obsługą. Produkt powinien być zgodny z potrzebami, ale jego zakup nie może przekraczać możliwości finansowych. Inne istotne kryteria to:
    • limity związane z wiekiem – każda polisa wiąże się z jakimiś granicami wiekowymi, określonymi przez ubezpieczyciela. Ochronę może wykupić każdy, kto ma więcej niż 18 lat, natomiast górny przedział zależy od warunków umowy,
    • możliwość śledzenia stanu środków zgromadzonych na polisie,
    • możliwość samodzielnego wyboru, w jakie instrumenty finansowe będą inwestowane wpłacone środki,
    • wysokość sumy ubezpieczenia – każdy produkt ubezpieczeniowy wiąże się z określoną gwarantowaną kwotą odszkodowania w przypadku, gdy dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w umowie. Warto wybierać te polisy, które mają jak najwyższą sumę ubezpieczenia,
    • zasady oraz koszty rezygnacji z polisy przed zakończeniem umowy – niestety w przypadku polis z UFK zrezygnowanie z ubezpieczenia może się wiązać z karą finansową.
    Bardzo ważne są także zasady modyfikacji warunków umowy. Sytuacja finansowa może się zmienić bardzo dynamicznie, dlatego warto dopytać przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej o to, co się stanie, kiedy zabraknie środków na składkę. Niektóre TU zezwalają na zmiany w umowie w przypadku trudnej sytuacji życiowej, np. w postaci zmiany częstotliwości opłacania składki, obniżenia wysokości składki lub nawet tymczasowego zawieszenia płatności – dodaje.


    Ile kosztuje polisa na życie z funduszem kapitałowym?

    Składka na rzecz ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym jest wyliczana indywidualnie. Na cenę polisy wpływa przede wszystkim wybrany wariant ochrony oraz suma ubezpieczenia. Dodatkowo należy doliczyć także opłaty pobierane przez ubezpieczyciela:
    • administracyjną, której wysokość zmienia się raz na rok,
    • dystrybucyjną – wynosi ona 5% składki inicjującej,
    • transakcyjną za wykup częściowy/całkowity,
    • za ochronę ubezpieczeniową,
    • za zarządzanie kontem.
    W przypadku TU Compensa opłaty za ubezpieczenie z UFK wyglądają następująco:
    • prowadzenie rachunku podstawowego – 3,5 zł miesięcznie,
    • prowadzenie rachunku dodatkowego – 0 zł,
    • konwersja Jednostek – 0 zł za zlecenia online, 0 zł za pierwszych 20 zleceń dokonywanych tradycyjnie w każdym roku ubezpieczenia, 10 zł za 21 i każde kolejne zlecenie w każdym roku ubezpieczenia,
    • alokacja składki – 0 zł za 12 pierwszych zmian (w każdym roku ubezpieczenia), 10 zł za 13 i każdą kolejną zmianę w każdym roku ubezpieczenia.
    Natomiast w przypadku PZU opłaty za polisę z UFK przedstawiają się następująco:
    • administracyjno-dystrybucyjna – jest ustalana w skali roku dla każdego funduszu,
    • dystrybucyjna – 2,0% podstawy określonej w tabeli opłat i limitów w ogólnych warunkach ubezpieczenia,
    • ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci – jest ustalana zgodnie z tabelą rocznych opłat z tytułu odpowiedzialności na wypadek śmierci,
    • ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku – 5 zł miesięcznie,
    • zarządzanie funduszami inwestycyjnymi – opłaty są określone w prospektach informacyjnych.
    Wysokość opłat może ulec zwiększeniu w wyniku indeksacji.


    Dla kogo polisa z funduszem kapitałowym to dobry pomysł?

    Polisa z funduszem kapitałowym to produkt dedykowany osobom, które dysponują pewnym kapitałem, i chcą go pomnażać, nie boją się ryzyka, a przy tym zależy im także na wsparciu finansowym dla bliskich w przypadku śmierci. Składka na ubezpieczenie z UFK jest dzielona na część ochronną oraz inwestycyjną, a co za tym idzie, prawdopodobieństwa osiągnięcia zysku nie da się oszacować.


    W jakich sytuacjach bliscy otrzymają świadczenie z ubezpieczenia z UFK?

    Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym zapewnia wsparcie finansowe dla bliskich ubezpieczonego. W sytuacji, gdy dojdzie do jego śmierci, ubezpieczyciel wypłaca uposażonym określoną kwotę odszkodowania. Wypłata jest realizowana w ciągu 30 dni od chwili zgłoszenia zdarzenia. Świadczenie przysługuje w sytuacjach określonych w umowie – może to być nie tylko śmierć naturalna, lecz także zgon w wyniku choroby, zawału serca, udaru mózgu lub nieszczęśliwego wypadku, w zależności od sytuacji wymienionych w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).


    W jakich sytuacjach TU nie wypłaci odszkodowania z polisy?

    Istnieją sytuacje, w których ubezpieczenie na życie nie zadziała. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy:
    • do zdarzenia określonego w umowie doszło wskutek samookaleczenia się lub usiłowania popełnienia samobójstwa,
    • do zgonu doszło podczas prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
    • do zgonu doszło w wyniku ekspozycji na promieniowanie radioaktywne lub jonizujące,
    • ubezpieczony brał czynny udział w zamieszkach, bójkach lub działaniach przestępczych,
    • śmierć była związana z działaniami wojennymi lub terroryzmem,
    • śmierć wynikała z prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub zażywania substancji odurzających,
    • zgon nastąpił w ciągu 2 lat od podpisania umowy wskutek samobójstwa,
    • stan chorobowy powstał wskutek nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce przed początkiem ochrony,
    • zdiagnozowano nowotwór lub inne poważne zachorowanie niewymienione w wykazie zdarzeń upoważniających do odbioru świadczenia.
    Pełna lista wyłączeń odpowiedzialności jest zawsze zawarta w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).


    Jak zrezygnować z polisy UFK?

    Rezygnacja z umowy ubezpieczenia UFK przed terminem jej zakończenia może się wiązać z przykrymi konsekwencjami takimi jak uiszczenie tzw. opłaty likwidacyjnej lub nawet zwrócenie 100% wartości zgromadzonych środków. Niektóre towarzystwa zezwalają na tzw. wykup częściowy, czyli wypłatę części wartości polisy w trakcie obowiązywania umowy. Nie jest to jednak jednoznaczne z rezygnacją z produktu.

    Jeżeli konsument ma problem z umową ubezpieczenia na życie z UFK, może się zwrócić o pomoc do prawnika lub instytucji, która świadczy porady prawne i następnie złożyć reklamację do podmiotu, z którym podpisał umowę. Inne możliwe rozwiązania to:
    • dochodzenie swoich roszczeń na drodze sądowej,
    • mediacja/arbitraż w ramach Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego.

    Gdzie kupić dobrą polisę z funduszem kapitałowym?

    Przed zakupem polisy na życie z UFK warto wypróbować narzędzie, jakim jest porównywarka ubezpieczeń. Pozwala ono zaoszczędzić dużo czasu oraz uniknąć przepłacania za dany produkt ubezpieczeniowy. Kalkulator przeprowadza selekcję w imieniu osoby zainteresowanej i przedstawia jej tylko te oferty, które są najbardziej zgodne z jej potrzebami.

    Każdy konsument ma prawo do uzyskania pełnej i rzetelnej informacji o ofercie, a także może poprosić o wskazanie postanowienia umowy, które reguluje dane zagadnienie. Warto skorzystać z tego przywileju także podczas zakupu ubezpieczenia. Zainteresowany może zapytać agenta wprost o kwestie takie jak:
    • częstotliwość opłacania składki,
    • konsekwencje rezygnacji z umowy,
    • okres trwania umowy ubezpieczenia,
    • ostateczna cena polisy po uwzględnieniu wszystkich związanych z nią kosztów,
    • postępowanie w przypadku bankructwa ubezpieczyciela lub pośrednika finansowego,
    • sposób indeksacji składki,
    • sposób podziału składki na część inwestycyjną i ochronną,
    • sposób zawarcia porozumienia, możliwości modyfikacji jego warunków,
    • wykaz instrumentów finansowych, w jakie są inwestowane środki z polisy,
    • wyłączenia odpowiedzialności,
    • wysokość odszkodowania w określonych sytuacjach.
       
    Polisa na życie ma za cel zapewnić solidne wsparcie w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Należy jednak pamiętać, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Ubezpieczenie na życie z UFK jest połączeniem produktu ochronnego i inwestycyjnego

    2. Klient sam decyduje jaka część składki będzie stanowić inwestycję

    3. W sytuacji zdarzenia polisowego świadczenie wypłacane jest z części ochronnej

    4. Polisa na życie UFK może mieć formę polisy indywidualnej oraz grupowej, jednak ta druga jest o wiele mniej korzystna

    Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia z funduszem kapitałowym?

    1. Czym są ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe?

      Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (w skrócie UFK) to fundusze aktywów wydzielane ze składek ubezpieczeniowych inwestowane w sposób określony w umowie polisy z funduszem kapitałowym. Inwestycja może dotyczyć obligacji Skarbu Państwa lub akcji z giełd. Inwestować można także w metale szlachetne oraz kryptowaluty.

    2. Jaką ochronę zapewnia polisa z funduszem kapitałowym?

      Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym zapewnia ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego. Jeśli dojdzie do wystąpienia takiego zdarzenia, ubezpieczyciel gwarantuje wysokie odszkodowanie dla bliskich ubezpieczonego.

    3. W jakim wieku można przystąpić do polisy z funduszem kapitałowym?

      Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym może wykupić każda pełnoletnia osoba, która spełnia kryterium wiekowe określone przez TU. Zwykle górną granicę stanowi przedział od 60 do 70 lat, w zależności od danego produktu.

    4. Czym różni się indywidualne ubezpieczenie z funduszem kapitałowym od polisy grupowej?

      Umowa ubezpieczenia indywidualnego jest zawierana bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym. Co się z tym wiąże? Bardziej elastyczne możliwości dopasowania oferty do własnych potrzeb i wyższa cena polisy, ale za to większe odszkodowanie. Tymczasem grupową polisę z funduszem kapitałowym można kupić np. w banku. Stroną umowy nie jest kupujący, tylko pośrednik finansowy i to od niego zależą warunki ubezpieczenia.

    5. Kto powinien kupić polisę z funduszem kapitałowym?

      Polisa z UFK jest przeznaczona dla osób, które chcą zbudować swój kapitał na przyszłość, a przy tym nie boją się ryzyka związanego z ubezpieczeniami inwestycyjnymi. To dobra opcja dla tych, którzy już dysponują pewnym kapitałem i ewentualna strata nie będzie dla nich dotkliwa.

    6. Jak działa ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym?

      Ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym łączy w sobie cechy dwóch różnych produktów – z jednej strony zapewnia ochronę życia, natomiast z drugiej pozwala na zainwestowanie części wpłaconej składki.

    7. Czy polisa na życie z funduszem kapitałowym chroni w sytuacji, gdy doszło do śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku?

      Tak, świadczenie przysługuje w sytuacjach określonych w umowie i może upoważniać do niego nie tylko śmierć naturalna, lecz także zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Pełen zakres ochrony ubezpieczeniowej jest zawsze wymieniony w OWU.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Najnowsze artykuły
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Gdańsku - gdzie szukać tanich ofert?

    23 WRZ 2021
    Polisy na życie w Gdańsku można wykupić m.in. w towarzystwach...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze - gdzie szukać tanich ofert?

    16 WRZ 2021
    Ubezpieczenia na życie w Zielonej Górze nie stanowi dużego wydatku, a może...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Rzeszowie - gdzie szukać tanich ofert?

    07 WRZ 2021
    Mieszkańcy Rzeszowa mogą kupić tanią polisę na życie za pomocą...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Lublinie - gdzie szukać tanich ofert?

    03 WRZ 2021
    Ubezpieczenie na życie w Lublinie można wykupić m.in. w Ergo Hestia,...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie w Opolu – gdzie szukać tanich ofert?

    22 LIP 2021
    Ubezpieczenie na życie to produkt chroniący nie tylko życie, ale i zdrowie....
    Porada img

    Jak odzyskać pieniądze z ubezpieczenia na życie?

    05 LIP 2021
    Ubezpieczenie życiowe wymaga często opłacania składek przez 10, 15, a nawet...

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Poradnik ubezpieczeniowy
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Porównaj ubezpieczenie
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu