Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
W tym artykule przedstawimy ważne kwestie, które warto wziąć pod uwagę przed podpisaniem umowy, a także omówimy, jakie korzyści daje posiadanie takiej polisy.
Pieniądze czy możliwość wizyty u 77 różnych specjalistów?
Jeśli ktoś jest zdrowy i rzadko potrzebuje wizyt u specjalisty, wówczas posiadanie większej ilości pieniędzy może być dla niego bardziej wartościowe. Lecz jeśli ktoś choruje często lub ma poważne problemy zdrowotne, wówczas dostęp do wysokiej jakości specjalistów okazuje się kluczowy. Warto też podkreślić, że życie pisze różne scenariusze i trudno określić, jaka pomoc będzie najbardziej potrzebna w przyszłości.
Polisa na życie to umowa ubezpieczeniowa, która zapewnia wypłatę określonej kwoty pieniędzy po śmierci osoby ubezpieczonej. Polisa zdrowotna natomiast zapewnia ubezpieczenie od kosztów leczenia, wizyt u lekarzy specjalistów, badań diagnostycznych oraz innych kosztów związanych z opieką medyczną.
Wspólną cechą obu polis jest to, że często oferują drugą opinię medyczną. Oznacza to, że jeśli osoba ubezpieczona ma wątpliwości co do diagnozy albo proponowanego leczenia, ma prawo skorzystać z usług innego lekarza w celu uzyskania drugiej opinii. Oprócz tego polisa zdrowotna może obejmować również pokrycie kosztów wizyt u specjalistów, badań diagnostycznych, leków, zabiegów chirurgicznych i innych kosztów związanych z opieką medyczną.
Polisa na życie nie oferuje takiego zakresu ochrony zdrowia. Jednak każdy rodzaj ochrony można rozszerzyć o dodatkowe pakiety lub zdecydować się na rozwiązania łączące oba rodzaje polis, czyli ubezpieczenie na życie z pakietem medycznym. Warto poznać konkretne oferty, przeanalizować możliwości ubezpieczenia i ocenić różnice, które mogą okazać się znaczące przy wyborze konkretnego produktu.
Świadczenia, transport medyczny i opieka nad psem z polisy na życie?
Ubezpieczenia na życie oferują różne formy ochrony zdrowia i pomocy, w zależności od konkretnych warunków polisy. W ramach polisy na życie najczęściej są to:
- ubezpieczenie na wypadek śmierci – w przypadku śmierci ubezpieczonego, wypłacana jest umówiona kwota pieniężna, która będzie pomocna dla pozostawionych bliskich,
- pakiet medyczny – może obejmować konsultacje lekarskie, badania diagnostyczne, wizyty u specjalistów, leczenie szpitalne i wiele innych,
- ubezpieczenie na wypadek ciężkiej choroby – w przypadku rozpoznania ciężkiej choroby objętej umową ubezpieczony otrzymuje jednorazową wypłatę pieniężną,
- ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy – chroni przed utratą dochodu w razie niezdolności do pracy.
Szczegóły ofert różnią się w zależności od wybranego usługodawcy, a także pakietu.
Produkt warty uwagi stanowi Ubezpieczenie Generali, Z myślą o życiu PLUS. Jest to ubezpieczenie na życie i zdrowie, które zapewnia wsparcie finansowe oraz pomoc w trudnych sytuacjach życiowych. W ramach tej polisy można liczyć m.in. na:
- dobór optymalnego zakresu ochrony z wielu dostępnych wariantów,
- wypłatę świadczenia za pobyt w szpitalu ubezpieczonego już za 1 dzień hospitalizacji w przypadku choroby albo nieszczęśliwego wypadku,
- wybór wysokiej sumy ubezpieczenia w razie śmierci,
- gwarancję świadczenia w razie jednej z 40 poważnych chorób, np.: nowotworu, zawału serca, udaru, stwardnienia rozsianego, przeszczepu narządów,
- wypłatę odszkodowania w przypadku urazu niepowodującego trwałego uszczerbku na zdrowiu jak np.: złamania, zwichnięcia lub skręcenia,
- wypłatę świadczenia z okazji urodzenia dziecka,
- dostęp do usług Assistance.
Co więcej, umowę można rozszerzyć o pakiet Ubezpieczenie Generali, z myślą o Twoim psie. To korzystne rozwiązanie dla miłośników czworonogów tego gatunku, którzy dzięki niemu mogą zapewnić sobie do 50 000 zł na walkę o zdrowie psa, odszkodowanie dla osoby, której pies wyrządził szkodę, bądź dla Ciebie, jeśli stracisz go wskutek nieszczęśliwego wypadku lub choroby.
Innym przykładem polisy, która zapewnia wsparcie finansowe dla bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz pomoc finansową w razie problemów ze zdrowiem, jest ubezpieczenie na życie Warta Ochrona. Obejmuje ono takie zdarzenia jak: śmierć ubezpieczonego lub partnera, poważne zachorowanie, niezdolność do pracy, wypadki i urazy, pobyt w szpitalu, a także zachorowania i wypadki u dziecka. Z polisy można korzystać nawet w wieku 100 lat, a po ukończeniu 85. roku życia nie trzeba płacić składek.
Podstawowy plan da się rozszerzyć o umowy dodatkowe dotyczące ubezpieczonego lub współubezpieczonego, takie jak:
- śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku,
- pobyt ubezpieczonego w szpitalu w wyniku wypadku,
- pomoc medyczna,
- leczenie ubezpieczonego za granicą,
- sposób na raka,
- druga opinia medyczna ubezpieczonego,
- powstanie trwałego inwalidztwa dziecka w wyniku wypadku.
Warta Ochrona jest ubezpieczeniem życia i zdrowia przeznaczonym dla całej rodziny. Jedną składkę za wszystkie osoby objęte ochroną płaci właściciel polisy.
Szukając polisy na życie, warto też zwrócić uwagę na Ubezpieczenie na życie i zdrowie Twoje życie w Allianz. W ramach ubezpieczenia „Twoje życie” istnieje opcja rozszerzenia ochrony o liczne pakiety, wśród których można wymienić:
- wsparcie w razie zachorowania na raka,
- zagraniczną drugą opinię medyczną,
- wypłatę za leczenie i pobyt w szpitalu,
- prywatną opiekę medyczną,
- ochronę dla bliskich,
- przejęcie opłacania składek,
- pieniądze na przyszłość.
Oprócz tego można wybrać wariant terminowy na wyższą kwotę albo na całe życie, z gwarancją bezterminowej ochrony.
Mniej czy więcej niż 100 zł miesięcznie za pakiet medyczny?
W przypadku ubezpieczeń na życie wysokość składki ustala się indywidualnie. Koszt zależy od wielu czynników, w tym wieku osoby zainteresowanej podpisaniem umowy, stanu zdrowia, wykonywanej pracy oraz sumy ubezpieczenia. Wysokość składki miesięcznej można oszacować na podstawie wypełnionego formularza internetowego lub rozmowy z agentem.
W przypadku kosztu ubezpieczenia zdrowotnego wiele towarzystw ubezpieczeniowych często oferuje konkretne ceny, które różnią się w zależności od pakietu. W poniższej tabeli zaprezentowano wybrane przykłady.
PRZYKŁADOWE OFERTY PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH |
||||
| TU | Liczba lekarzy | Liczba badań | Wizyty domowe | Składka miesięczna |
| Signal Iduna – Pełnia Zdrowia Direct+ | 6 | 85 | – | od 55 zł |
| Signal Iduna – POLMED wariant podstawowy | 15 | 110 | tak | od 75 zł |
| Uniqa – Ochrona z plusem wariant podstawowy | 9 | 32 | – | od 68 zł |
| Signal Iduna – Start+ wariant podstawowy | 15 | 110 | tak | od 99 zł |
| Uniqa – Ochrona z plusem wariant rozszerzony | 24 | 164 | tak | od 130 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Basic | 77 | 412 | tak | od 149 zł |
| Signal Iduna – Pełnia zdrowia Direct+ Pakiet Rodzinny | 6 | 85 | od 192 zł | |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Silver | 77 | 412 | tak | od 198 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Gold | 77 | 416 | tak | od 208 zł |
| Signal Iduna – Pełnia zdrowia POLMED Pakiet Rodzinny | 15 | 110 | tak | od 259 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Diamond | 77 | 416 | tak | od 301 zł |
| Signal Iduna – Pełnia zdrowia Start+ Pakiet Rodzinny | 14 | 110 | tak | od 346 zł |
Tabela 1. Przykładowe oferty TU. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert (21.03.2023 r.).
Analizując informacje zawarte w tabeli, można zauważyć, że ubezpieczenie z pakietem medycznym da się kupić już za mniej niż 100 złotych, np. w Signal Iduna lub Uniqa.
Kto najbardziej może skorzystać z polisy na życie z pakietem medycznym?
Polisa na życie z pakietem medycznym okazuje się szczególnie korzystna dla osób, które chcą mieć pewność, że w razie choroby lub wypadku otrzymają szybką i skuteczną opiekę medyczną, a jednocześnie chcą zapewnić finansowe zabezpieczenie swojej rodziny w przypadku swojej śmierci.Ubezpieczenie na życie z pakietem medycznym może też być atrakcyjne dla osób pracujących na umowę o dzieło lub umowę zlecenie, które nie mają dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę, a zarazem chcą mieć pewność, że w razie potrzeby otrzymają szybką i skuteczną pomoc medyczną.
– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.Warto jednak podkreślić, że każda osoba, która chce zadbać o swoje zdrowie i zabezpieczyć swoją rodzinę finansowo, może skorzystać z polisy na życie z pakietem medycznym. Elastyczny zakres ochrony oraz różnorodny wybór umów rozszerzających ubezpieczenie pozwala dobrać wariant w pełni dopasowany do potrzeb Twoich i Twoich najbliższych.
Zanim podpiszesz umowę, koniecznie zwróć na to uwagę!
Przed podpisaniem umowy polisy z pakietem medycznym warto dokładnie przeanalizować warunki ubezpieczenia oraz zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii.Jednym z podstawowych zagadnień jest karencja. To okres, w którym nie ma możliwości skorzystania z usług medycznych. Bardzo ważne jest, by dowiedzieć się, ile wynosi karencja w wybranej polisie, ponieważ im krótsza, tym szybciej można skorzystać z usług medycznych.
Istotną kwestię stanowią również limity. Określają maksymalną kwotę, jaką można wykorzystać na pokrycie kosztów leczenia w ramach polisy. Warto zwrócić uwagę na to, jakie limity są przewidziane w polisie, aby uniknąć sytuacji, gdy koszty leczenia przekroczą maksymalną kwotę przewidzianą w polisie.
Nie zapomnij o wyłączeniach, czyli zdarzeniach, które nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Powinno się dokładnie zapoznać się z ich listą, żeby uniknąć rozczarowania. Przy wyborze polisy należy także zwrócić uwagę na kwestie takie jak zakres ochrony i wysokość składki.
W tym celu warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli, np. korzystając z porównywarki ubezpieczeń, aby wybrać najlepszą opcję dla siebie.
Polisa na życie to ochrona finansowa w wielu momentach, gdy zagrożone jest nasze życie i zdrowie. Równie ważne jest także cena wybranej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw sprawdzić i porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie i polisa zdrowotna to dwa różne rodzaje ubezpieczeń2. Można ze sobą łączyć w ramach jednej polisy – ochronę życia, jak i zdrowia
3. Połączenie dwóch form polisy ułatwia nam m.in. płatność, która odbywa się w ramach jednej składki
4. Brak porównania ofert może prowadzić do przepłacenia za ubezpieczenie
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o najtańszy pakiet medyczny
Ile kosztuje pakiet medyczny w ubezpieczeniu na życie?
Ceny pakietów medycznych w ramach ubezpieczeń na życie różnią się w zależności od wielu czynników, takich jak wiek osoby ubezpieczonej, zakres świadczeń medycznych czy stan zdrowia. Składka może kosztować kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt złotych.
W jakim wieku możesz kupić polisę z pakietem medycznym?
Minimalny wiek, w którym można wykupić polisę z pakietem medycznym, wynosi 18 lat. Jednak warto podkreślić, że ubezpieczeniem da się objąć osoby młodsze.
Ile trwa umowa w pakiecie medycznym?
Czas trwania umowy w pakiecie medycznym również zależy od indywidualnych ustaleń z ubezpieczycielem. Często umowy te są zawierane na jeden rok, a po tym okresie można je przedłużyć lub rozwiązać.
Co oferuje pakiet medyczny?
Pakiet medyczny oferuje szereg świadczeń medycznych, takich jak konsultacje lekarskie, diagnostyka, badania laboratoryjne, zabiegi chirurgiczne oraz leczenie specjalistyczne. Konkretny zakres świadczeń może się różnić w zależności od oferty ubezpieczyciela i wybranej przez nas polisy.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
