Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyPolisa rodzinna to rozwiązanie, z którego może skorzystać wiele osób spokrewnionych ze sobą. Przy czym nie muszą one nawet zamieszkiwać wspólnie pod jednym dachem. Według Polskiej Izby Ubezpieczeń taka polisa cieszy się szczególnym zainteresowaniem osób w wieku 30-59 lat, posiadającym wyższe wykształcenie. W tej grupie – zdaniem – PIU – o zakupie ubezpieczenia decyduje przede wszystkim poczucie odpowiedzialności za rodzinę.
Kilka faktów o polisie rodzinnej
Ubezpieczenie na życie dla rodziny to ważny element planowania finansowego, który zapewnia ochronę finansową bliskim w przypadku śmierci ubezpieczonego. Tradycyjne polisy na życie obejmują jedną osobę, ale coraz popularniejsze stają się polisy rodzinne, które pozwalają na objęcie ochroną kilku członków rodziny w ramach jednej umowy.
Polisa rodzinna działa na prostej zasadzie: w przypadku śmierci jednej z ubezpieczonych osób właściciel polisy otrzymuje odszkodowanie. To rozwiązanie daje większe poczucie bezpieczeństwa i pozwala zabezpieczyć finanse rodziny w trudnej sytuacji. Zakres ochrony w polisie rodzinnej może być różny w zależności od wybranego wariantu i towarzystwa ubezpieczeniowego.
Warto zwrócić uwagę na możliwość rozszerzenia ochrony o dodatkowe umowy. Ubezpieczenie może oferować ochronę na wypadek:
- poważnego zachorowania,
- hospitalizacji,
- operacji,
- leczenia za granicą,
- trwałego uszczerbku na zdrowiu,
- nieszczęśliwego wypadku,
- śmierci bliskiej osoby,
- niezdolności do pracy.
- infolinia medyczna,
- druga opinia medyczna,
- transport medyczny,
- dowóz leków do miejsca zamieszkania,
- pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji.
Dziecko, mama, babcia i teść?
W przypadku polis rodzinnych stosowana jest zazwyczaj dość szeroka definicja rodziny. Mieszczą się w niej nie tylko rodzice (zarówno będący małżonkami, jak i partnerami) z dziećmi, ale też dziadkowie oraz teściowie. Co ważne, obejmuje ona także rodziny bezdzietne, którymi mogą być małżonkowie albo niespokrewnieni partnerzy prowadzący wspólne gospodarstwo domowe. Warto mieć jednak na uwadze, że rodzinne ubezpieczenie na życie w zdecydowanej większości przypadków obejmuje ochroną maksymalnie 10 osób.
Czy dużo zapłacisz za kilka osób?
Ile kosztuje ubezpieczenie rodzinne? Koszt polisy różni się w zależności od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego oraz tego, jaki szeroki jest zakres ochrony. W poniższej tabeli przedstawiono przykładowe oferty wybranych towarzystw ubezpieczeniowych.
Ile kosztuje ubezpieczenie rodzinne? |
|||
| TU | Polisa | Składka | Najważniejsze informacje o ofercie |
| Nationale-Nederlanden | Ochrona Jutra | od 39 zł | Ubezpieczenie ochronno-inwestycyjne. Możliwość objęcia ochroną do 10 osób w ramach jednej polisy. Elastyczne dopasowanie do potrzeb dzięki umowom dodatkowym. Dostępne u przedstawicieli Nationale-Nederlanden. |
| Warta | Warta dla Ciebie i rodziny | od 61 zł | Gotowe warianty ubezpieczenia na życie dla rodzin, singli, par i seniorów. Wsparcie finansowe w różnych sytuacjach życiowych: śmierć, wypadek, choroba, narodziny dziecka. |
| Allianz | Twoje Bezpieczeństwo+ | od 35 zł | Szeroki zakres pomocy w razie choroby, wypadku lub leczenia w szpitalu. Dodatkowe pakiety, np. onkologiczny i kardiologiczny. Wypłata pieniędzy, jeśli zachorują bliscy, w tym dzieci. Możliwość zakupu zdalnego. |
| Signal Iduna | Pełnia Zdrowia Start+ | 346,50 zł (bez względu na liczbę osób) | Ubezpieczenie ze stałą składką, bez ankiety medycznej. Dostępne dla osób w wieku 1-60 lat. Zakres: konsultacje specjalistów, diagnostyka, badania kontrolne, zabiegi, szczepienia, wizyty domowe. Realizacja świadczeń w ponad 400 placówkach w Polsce. |
Na co zwrócić uwagę podczas zakupu polisy?
Rodzinne polisy na życie mogą się znacznie od siebie różnić. Dobierając ofertę idealnie skrojoną do swoich potrzeb, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii. Należą do nich:
- Liczba osób ubezpieczonych – w niektórych przypadkach ubezpieczenie rodzinne jest ograniczone do rodziców i ich dzieci, w innych ochroną objąć można też dziadków i teściów. W drugim wariancie zazwyczaj istnieje limit 10 osób.
- Wiek osób objętych ubezpieczeniem – polisa rodzinna może nie obejmować (albo wymagać dużej dopłaty za objęcie) osób przekraczających wskazany w regulaminie limit wieku. Często różni się on w ofercie podstawowej oraz rozszerzeniach i rzadko przekracza 70 lat. W ubezpieczeniu rodzinnym dzieci są zwykle chronione już od momentu urodzenia, choć zdarzają się przypadki, gdy regulamin podaje minimalny wiek, np. 1 rok.
- Suma ubezpieczenia – kwota wypłacana współubezpieczonym za to samo zdarzenie może się różnić w zależności od miesięcznej składki, stopnia pokrewieństwa czy wieku. Przykładowo, śmierć teścia w wypadku skutkuje zwykle niższym odszkodowaniem, niż gdyby to samo dotknęło głównego ubezpieczonego.
- Wyłączenia – większość polis zastrzega sytuacje, w których ubezpieczeni nie mogą ubiegać się o odszkodowanie. Należą do nich między innymi samobójstwa czy uszczerbki na zdrowiu wynikłe z uprawiania wyczynowego sportu.
- Uposażeni – zazwyczaj istnieje możliwość wskazania osób, którym w przypadku wystąpienia objętych umową zdarzeń zostanie wypłacone odszkodowanie (według określonych wcześniej udziałów procentowych). Jeżeli ich nie ma, np. z powodu śmierci w tym samym wypadku co główny ubezpieczony, świadczenie jest wypłacane spadkobiercom.
- Umowy dodatkowe – poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe oferują duże możliwości rozszerzania ochrony, jaką daje rodzinne ubezpieczenie na życie. Mogą one obejmować pokrycie kosztów medycznych, wystąpienie chorób czy rehabilitację. Niekiedy istnieje też opcja wyboru pakietów inwestycyjnych mających w przyszłości zabezpieczyć dziecko i dać mu dobry start w dorosłość.
Kiedy możecie liczyć na pomoc finansową?
Ubezpieczenie na życie dla rodziny zapewnia wsparcie finansowe w trudnych chwilach, takich jak śmierć ubezpieczonego. W niektórych przypadkach możliwe są również dodatkowe wypłaty, np. w razie śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. W zależności od wybranego wariantu polisy oraz umów dodatkowych można także liczyć na wsparcie w razie poważnego zachorowania (np. na nowotwór), hospitalizacji lub przeprowadzenia operacji.
Wypłata świadczenia pozwala bliskim na pokrycie bieżących wydatków, spłatę zobowiązań finansowych lub zapewnienie stabilności finansowej w przyszłości. W celu otrzymania świadczenia należy zgłosić szkodę do towarzystwa ubezpieczeniowego i przedstawić wymagane dokumenty, takie jak akt zgonu ubezpieczonego lub dokumenty poświadczające szpitalne leczenie. Wysokość świadczenia zależy od sumy ubezpieczenia wybranej przy zawarciu umowy. Warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które mogą wpłynąć na możliwość otrzymania świadczenia.
Pamiętaj, że ubezpieczenie na życie dla rodziny to inwestycja w bezpieczeństwo finansowe Twoich bliskich w trakcie trwania umowy i w przyszłości.
Jak dokonać zgłoszenia?
W większości przypadków zgłoszenie roszczeń do polisy rodzinnej jest bardzo łatwe. Towarzystwa ubezpieczeniowe prowadzą całodobowe centra telefoniczne, gdzie konsultanci prowadzą zainteresowanych przez tę procedurę. Samo zawiadomienie jest jednak niewystarczające – tradycyjną pocztą lub e-mailem należy dosłać dokumenty potwierdzające zasadność roszczenia. Należą do nich odpisy aktów zgonu, dokumentacja medyczna i kopia dowodu osobistego lub paszportu.
Czy zawsze masz gwarancję wypłaty świadczenia?
Świadczenie z polisy rodzinnej może nie zostać wypłacone w pewnych określonych sytuacjach, które są objęte wyłączeniami lub ograniczeniami. Pamiętaj o wyłączeniach, karencji oraz limitach.
Wyłączenia są to określone sytuacje lub warunki, w których ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłaty świadczenia z tytułu umowy ubezpieczeniowej. W praktyce oznacza to, że w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe zachodzi w ramach wyłączeń, ubezpieczyciel nie będzie zobowiązany do wypłacenia odszkodowania lub świadczenia. Przykładowe wyłączenia mogą obejmować sytuacje takie jak wojna, akty terroryzmu czy masowe skażenie chemiczne, biologiczne lub radioaktywne.
Karencja to okres upływający od momentu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, w którym ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłaty świadczenia. Stosuje się ją na wypadek, gdyby ubezpieczony celowo zawarł umowę, by uzyskać odszkodowanie. Karencja trwa najczęściej od 3 do 12 miesięcy.
Limity w kontekście ubezpieczenia odnoszą się do określonych maksymalnych kwot lub zakresów odszkodowania, które ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić w razie wystąpienia danego zdarzenia objętego polisą. Przykładowo, w przypadku wypadkowego ubezpieczenia na życie, może istnieć limit określający maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie śmierci bądź uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego wskutek wypadku. Limity mogą być różne w zależności od rodzaju ubezpieczenia oraz konkretnej polisy.
Podpowiemy Ci, jak szukać, by znaleźć najlepsze rozwiązanie!
Zastanów się, jakie rodzaje ubezpieczeń są dla Ciebie i Twojej rodziny najważniejsze. Czy to ochrona na wypadek śmierci, ciężkiej choroby, trwałego uszczerbku na zdrowiu, czy może jeszcze inne dodatkowe opcje? Zdecyduj też, ile miesięcznie jesteś w stanie przeznaczyć na składkę ubezpieczeniową. To pomoże w zawężeniu wyboru do polis, które mieszczą się w Twoim budżecie.
Aby znaleźć odpowiednie ubezpieczenie dla rodziny, skorzystaj z porównywarki ofert ubezpieczeniowych. Jest to narzędzie, które umożliwia szybkie i efektywne porównanie różnych polis dostępnych na rynku. Zamiast przeszukiwać strony internetowe różnych towarzystw ubezpieczeniowych, skorzystasz z jednej platformy, która gromadzi szeroki wybór ofert. To znacząco skraca czas poszukiwań.
Ponadto porównywarka ubezpieczeń pozwala na zastosowanie różnych filtrów, takich jak zakres ochrony, suma ubezpieczenia czy wysokość składki. To umożliwia dostosowanie oferty do Twoich indywidualnych potrzeb i budżetu.
Ubezpieczenie na życie daje możliwość ochrony finansowej w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Równie ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze.
2. Takie rozwiązanie jest wygodne w przypadku rodzin wielopokoleniowych
3. Każdy z członków rodziny może mieć indywidualny zakres ochrony i kwoty odszkodowania
4. Polisę rodzinną na życie można kupić np. przez porównywarkę
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia rodzinne
Kto może zdecydować się na zakup ubezpieczenia dla rodziny?
Do zawarcia umowy ubezpieczenia rodzinnego konieczne jest ukończenie 18. roku życia. Górna granica może się różnić w zależności od konkretnej oferty, zwykle oscyluje w granicach 60-80 lat. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe zabezpieczają się, wymagając zaświadczeń o stanie zdrowia. Osoby starsze przewlekle chore mogą otrzymać gorszą ofertę niż młodsze i w pełni zdrowia.
Czy jeśli ktoś z rodziny posiada już ubezpieczenie na życie, to i tak mogę objąć go polisą rodzinną?
Nic nie stoi na przeszkodzie, by objąć jedną osobę dwoma ubezpieczeniami. Oczywiście wiąże się to z opłacaniem dwóch składek, ale skutkuje też wypłaceniem podwójnego odszkodowania.
Kogo można uposażyć w ubezpieczeniu rodzinnym?
Regulaminy konkretnych polis mogą dopuszczać różną listę uposażonych. Zwykle są to partnerzy życiowi i dzieci, ale w niektórych przypadkach również rodzice i dziadkowie osoby ubezpieczonej, a nawet wnuki oraz teściowie.
Kiedy warto kupić rodzinne ubezpieczenie na życie?
Zakup ubezpieczenia rodzinnego to jeden ze sposobów ochrony najbliższych przed niespodziewanymi zdarzeniami. Zwykle oferta na polisę rodzinną skrojona jest tak, by jak najlepiej zabezpieczać przyszłość finansową ubezpieczonego i jego najbliższych, wobec czego stanowi znakomity wybór w przypadku, gdy występuje konieczność objęcia polisą kilku osób.
Czy każdy z członków rodziny będzie zobowiązany wypełnić ankietę medyczną?
W większości przypadków do podpisania umowy na ubezpieczenie rodzinne nie są potrzebne badania, ale konieczne może się okazać wypełnienie ankiety medycznej przez głównego ubezpieczonego.
Jakie są różnice między ubezpieczeniem rodzinnym a polisą na życie?
Typowa polisa na życie obejmuje jedną osobę. W przypadku jej śmierci lub innych objętych umową zdarzeń odszkodowanie zostaje wypłacone osobom uposażonym (lub – w przypadku ich braku – spadkobiercom). Polisa rodzinna obejmuje grupę najbliższych osób. W przypadku, gdy coś przydarzy się jednej z nich, pozostałe otrzymują odszkodowanie.
Kiedy opłaca się kupić ubezpieczenie dla rodziny?
Ubezpieczenie dla rodziny warto kupić jeśli zależy nam na dodatkowym zabezpieczeniu rodziny na wypadek różnych nieprzewidzianych oraz nierzadko trudnych sytuacji życiowych.
Ile kosztuje ubezpieczenie rodzinne?
Koszt ubezpieczenia rodzinnego jest zależny od wielu czynników: towarzystwa ubezpieczeniowego, sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony oraz liczby osób, które zostaną objęte ochroną. Dlatego polisa rodzinna będzie kosztować inaczej w przypadku rodziców z dzieckiem, a inaczej w przypadku osoby, która zechce ubezpieczyć również swoich rodziców oraz teściów.
Czy można ubezpieczyć rodzica na życie?
Tak, można nabyć polisę na życie dla swojego rodzica. Można dokonać tego za pomocą polisy rodzinnej ale też innej oferty – np. polisy bezterminowej. Przed zakupem warto dopytać rodzica o ochronę, jakiej potrzebuje, a następnie dokonać porównania dostępnych możliwości.
Czy mąż może mnie ubezpieczyć w swojej pracy?
Mąż może ubezpieczyć żonę w miejscu swojej pracy pod warunkiem, że jego zakład pracy oferuje możliwość zakupu polisy grupowej, a towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia taką możliwość. Najczęściej istnieje taka opcja, jednak nie każda oferta umożliwia zakup ochrony dla współmałżonka.
Podziel się ze znajomymi:
