Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 30 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie terminowe czy bezterminowe - które wybrać?

Data aktualizacji: 05 GRU 2021

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Ubezpieczenie terminowe czy bezterminowe - które wybrać?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Czy ubezpieczenie na życie działa za granicą?

29 LIS 2022
Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie na wypadek śmierci oraz...
Porada img

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

21 WRZ 2022
Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka zapewnia pomoc finansową w...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamaną nogę?

31 SIE 2022
Złamanie nogi może być podstawą do wypłaty odszkodowania z polisy na...
Porada img

Jak uzyskać odszkodowanie za uraz lub uszczerbek na zdrowiu?

31 SIE 2022
Kontuzja lub pogorszenie stanu zdrowia mogą być konsekwencjami...
Porada img

Uraz kręgosłupa - na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

29 SIE 2022
Uraz kręgosłupa miewa bardzo poważne skutki. Jeśli doszło do poważnego...
Porada img

Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka - ile wynosi?

26 SIE 2022
Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka przydaje się w sytuacji, gdy...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nam różne warianty ochrony, a wśród nich są ubezpieczenia terminowe i bezterminowe. Oba rozwiązania mają swoje plusy i minusy. Aby podjąć dobrą decyzję o zakupie jednej z polis, warto dowiedzieć się wcześniej na czym polegają oba rodzaje ubezpieczeń. Sprawdzamy, które ubezpieczenie może być dla nas najbardziej korzystne.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Od razu trzeba zaznaczyć, że terminowych ubezpieczeń na życie jest na rynku znacznie więcej niż bezterminowych. Polisę na czas określony oferuje każde towarzystwo ubezpieczeniowe. Inaczej jest w przypadku polisy dożywotniej – w tym produkcie specjalizuje się kilka firm ubezpieczeniowych.
     

    Czym różni się polisa terminowa od bezterminowej?

    W przypadku polisy terminowej i bezterminowej, jak sama nazwa wskazuje, kluczową rolę odgrywa termin. Oznacza on czas, w którym kończy się ochrona polisowa. Jeśli zatem zdecydujemy się na ubezpieczenie terminowe z umową zawartą na 10 lat – nasza ochrona będzie trwała do momentu zakończenia umowy. Wtedy również zostaną nam wypłacone środki, które przez lata były gromadzone na koncie polisy. Ubezpieczenie terminowe zapewnia określoną sumę ubezpieczenia, zakres ochrony oraz czas jej trwania. Polisa terminowa posiada ograniczenia wiekowe, przez co nie każdy może dokonać zakupu ubezpieczenia.

    Z kolei polisa bezterminowa to rozwiązanie, które gwarantuje nam ochronę dożywotnią. Świadczenie zostaje wypłacone z tytułu zgonu ubezpieczonego. Nie możemy zatem liczyć na to, że środki zgromadzone na koncie polisy zostaną nam wypłacone wcześniej na innej podstawie. W przypadku polisy bezterminowej na wysokość sumy ubezpieczenia oraz składki, bardzo mocny wpływ ma nasz wiek oraz czas trwania umowy. Polisa bezterminowa jest dostępna również dla osób starszych.
     

    Wady i zalety ubezpieczenia terminowego na życie

    Zanim zdecydujemy się na zakup polisy terminowej, warto zastanowić się nad tym, jakie są plusy i minusy takiego ubezpieczenia. Może okazać się, że będzie to dla nas korzystne rozwiązanie, ale dla części osób niekoniecznie.

    Zalety polisy terminowej:

    • wyższa suma ubezpieczenia,
    • duży wybór ofert,
    • szeroki zakres ochrony, wybierany samodzielnie według potrzeb,
    • minimum formalności podczas zawierania umowy.
    Wady polisy terminowej:
    • ograniczenie wiekowe,
    • mniej korzystne warunki umowy dla osób starszych,
    • konieczność przedłużania umowy,
    • określony czas ochrony.

    Ubezpieczenie na życie terminowe – dla kogo?


    Ubezpieczenie terminowe ze względu na swój charakter jest rozwiązaniem dobrym dla konkretnych grup odbiorców.
    Są to przede wszystkim:
    • osoby, które chcą zabezpieczyć finansowo swoją rodzinę – niektóre polisy można rozszerzyć pod względem ochrony również o zabezpieczenie dla współmałżonka,
    • osoby, które spłacają kredyt – polisa może być zabezpieczeniem dla banku, naszych bliskich oraz dla nas samych, środki z polisy mogą spłacić kredyt po naszej śmierci, ale mogą również zapewnić świadczenia z tytułu innych zdarzeń losowych, dzięki czemu zachowamy stabilność finansową,
    • osób, które chcą budować oszczędności – dla siebie, na emeryturę lub dla swoich dzieci jako posag – część składki może służyć do pomnażania kapitału.
     Po zakończeniu umowy możemy ponownie zdecydować się na zakup polisy, jednak już na innych zasadach, z uwzględnieniem naszego wieku oraz stanu zdrowia.
     

    Gdzie kupić terminowe ubezpieczenie na życie?

    Ubezpieczenia terminowe są bardzo popularnym rozwiązaniem i oferują je wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe, które w swojej ofercie posiadają polisy na życie. Z tego właśnie powodu warto porównywać wcześniej dostępne możliwości, ponieważ różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami mogą być dla nas kluczowe w podejmowaniu decyzji o zakupie.
     

    Przykładowe oferty terminowej polisy na życie

    TU Polisa Wiek przystąpienia do ubezpieczenia Czas trwania umowy SU
    PZU Ochrona Każdego Dnia 18-65 lat 5-30 lat Wybierana indywidualnie
    Warta Warta Ochrona 18-65 lat Min. 5 lat Do 2 000 000 euro
    Generali Życie Komfort 18-65 lat Umowa nie krótsza niż 1 miesiąc Wybierana indywidualnie
    Nationale Nederlanden Ochrona Jutra 18-65 lat Min. 10 lat Do 1 000 000 zł
    MetLife MetLife na Życie 18-70 lat 5-30 lat 10 000 zł – 100 000 zł
    Prudential Komfort Życia 18-70 lat Min. 5 lat Wybierana indywidualnie
    Tabela 1. Opracowanie własne.

    Część towarzystw ubezpieczeniowych może posiadać kilka produktów ochrony terminowej, dlatego warto dokładnie zapoznać się z ofertą. 
     

    Wady i zalety ubezpieczenia bezterminowego na życie


    Ubezpieczenie bezterminowe jest produktem ochronnym, który jest najczęściej wybierany przez osoby starsze. Takie rozwiązanie posiada swoje plusy i minusy.
    Zalety ubezpieczenia bezterminowego:
    • minimum formalności,
    • brak konieczności przedłużania umowy,
    • korzystniejsze progi wiekowe, w których można przystąpić do zakupu polisy,
    • możliwość rezygnacji z ubezpieczenia bez utraty wpłaconych składek.
    Wady ubezpieczenia bezterminowego:
    • mniejszy zakres ochrony,
    • niewysoka suma ubezpieczenia,
    • wyższa cena składki,
    • mniej korzystne warunki dla osób młodych.

    Ubezpieczenie na życie bezterminowe – dla kogo?

    Głównym zakresem ochrony w polisie bezterminowej jest śmierć ubezpieczonego. Ten rodzaj ubezpieczenia najczęściej jest wybierany przez osoby starsze, które chcą zabezpieczyć finansowo swoich bliskich na wypadek własnej śmierci. Środki z ubezpieczenia mogą być wykorzystane do kosztów związanych z pochówkiem lub spłatą niedużych zobowiązań finansowych.

    Ten rodzaj polisy może również działać w połączeniu z częścią inwestycyjną. Wówczas może być wybierany przez osoby młodsze. Jest to forma ochrony dla tych, którzy nie umieją określić czasowo, jak długiej oczekują ochrony. Należy jednak zaznaczyć, że ubezpieczenie bezterminowe najczęściej jest rozwiązaniem droższym niż polisa bezterminowa.

    Gdzie kupić bezterminowe ubezpieczenie na życie?

    Ubezpieczenie bezterminowe nie jest tak popularnym produktem, jak polisa terminowa. Nie zmienia to jednak faktu, że przed zakupem warto porównać dostępne możliwości.
     

    Przykładowe polisy na życie dla osób starszych

    Polisa TU Zakres ochrony Wiek przystąpienia do ubezpieczenia Czas trwania umowy
    Start55 MetLife Śmierć ubezpieczonego 55 – 76 lat Nieokreślony
    Plan na Dziś i Jutro Allianz Śmierć ubezpieczonego 18 – 71 lat 5 lat z automatycznym przedłużaniem
    4Life Direct Red Sands Life Assurance Company Śmierć ubezpieczonego – do 50 000 zł, śmierć ubezpieczonego w wyniku NW – do 150 000 zł 40 – 85 lat 5 lat z automatycznym przedłużaniem

    Tabela 2. Opracowanie własne.

    Należy zwrócić uwagę na wiek, w jakim można przystąpić do zakupu polisy. Jest to ważne kryterium i w sytuacji, gdy mamy mniej niż 60 lat, możemy swobodnie wybierać między polisą terminową lub bezterminową. Z każdym kolejnym rokiem te możliwości maleją. Warto więc zastanowić się nad tym, jaki będzie cel naszego ubezpieczenia na życie.

    Co wpływa na cenę polisy terminowej i bezterminowej?

    Na celę obu ubezpieczeń, podobnie jak w przypadku innych polis na życie, wpływ ma kilka ważnych czynników, o których warto wiedzieć wcześniej. Dzięki temu będziemy mogli podjąć świadomą decyzję o zakupie i w miarę możliwości obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej.

    Od czego zależy cena w polisie terminowej i bezterminowej:

    • suma ubezpieczenia – im wyższa kwota świadczenia maksymalnego, tym wyższa składka,
    • wiek ubezpieczonego – im później decydujemy się na zakup polisy, tym większe ryzyko naszego zgonu, a co za tym idzie – więcej zapłacimy za składkę,
    • stan zdrowia – ubezpieczyciel może oczekiwać badań lekarskich lub ankiety medycznej, która ma ustalić nasz stan zdrowia; osoby, które przechodziły już poważniejsze problemy zdrowotne mogą zapłacić znacznie większą składkę niż pozostali,
    • zakres ochrony – szeroki zakres ochrony podniesie wysokość składki,
    • czas trwania umowy – dłuższy czas składkowy pozwala obniżyć wysokość składki, zatem bardziej korzystna może być umowa zawarta na 20 lat niż na 5 lat,
    • brak porównania ofert przed zakupem – często nie zdajemy sobie sprawy z tego, jak korzystną ofertę może posiadać konkurencyjne towarzystwo ubezpieczeniowe, dlatego zawsze przed zakupem polisy należy porównać dostępne możliwości.

    Kiedy ochrona z polisy na życie nie działa?

    Nie zawsze wystąpienie zdarzenia polisowego będzie stanowiło podstawę do wypłaty świadczenia. Istnieje kilka zapisów w umowie, które regulują tę procedurę i warto się z nimi zapoznać przed zakupem ubezpieczenia.

    Są to przede wszystkim:

    • karencja,
    • wyłączenia odpowiedzialności,
    • limity.

    Karencja oznacza czas pomiędzy zawarciem umowy z ubezpieczycielem, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie. Ubezpieczony, który poważnie zachoruje i trafi do szpitala 3 tygodnie po podpisaniu umowy może nie otrzymać świadczenia z tytułu choroby oraz hospitalizacji, jeśli ich karencja będzie wynosić np. 3 miesiące. Karencja służy uniemożliwieniu wyłudzenia odszkodowania.

    Wyłączenie odpowiedzialności jest z kolei zapisem, który zabezpiecza ubezpieczyciela na wypadek zdarzeń, w których ubezpieczony również może próbować wyłudzić odszkodowanie lub celowo będzie działał na własną szkodę. W umowie zostają określone okoliczności zdarzenia polisowego, przez które ubezpieczyciel zyskuje prawo do odstąpienia od warunków umowy. Dzieje się tak m.in. wtedy, gdy ubezpieczony doznał uszczerbku na zdrowiu wskutek prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu.

    Limity dotyczą ilości świadczeń w roku polisowym. Mogą one określać ilość przypadków, które mogą zdarzyć się w ciągu 12 miesięcy, by otrzymać świadczenie z tego tytułu. Jeśli przykładowo – limit świadczeń przewiduje jedno świadczenie rocznie z tytułu złamania, to możemy liczyć tylko na jedną wypłatę pieniędzy, nawet jeśli do złamania doszło w ciągu roku więcej niż raz.
     

    Jaką polisę na życie wybrać?

    Pamiętajmy o tym, że każdy z nas znajduje się w zupełnie innej sytuacji życiowej, zdrowotnej, rodzinnej i materialnej. Część osób może spłacać wysoki kredyt, ktoś inny mniej lub bardziej dba o zdrowie, a ktoś może być jedynym żywicielem rodziny. Różnimy się od siebie pod względem wieku, stanu zdrowia oraz możliwości finansowych. Ubezpieczenie na życie powinno uwzględniać wszystkie te różnice i najlepiej, jeśli byłoby maksymalnie dopasowane do naszych indywidualnych potrzeb.

    Dla młodszych osób najbardziej korzystnym rozwiązaniem może być polisa terminowa, która pozwoli gromadzić środki na przyszłość i zapewni ochronę na miarę konkretnych oczekiwań.

    Z kolei dla osób starszych odpowiednim rozwiązaniem może być ubezpieczenie bezterminowe, które umożliwi zabezpieczenie finansowe bliskich, dzięki czemu otrzymają oni wsparcie na załatwienie formalności związanych ze śmiercią ubezpieczonego.

    Warto jednak podkreślić, że ubezpieczenie bezterminowe nie jest rozwiązaniem wyłącznie dla seniorów i może być produktem odpowiednim dla osób znacznie młodszych. Należy wziąć pod uwagę wszystkie plusy i minusy takiego rozwiązania i znaleźć odpowiednią ofertę.

    Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla osób w każdym wieku. Dla większości zainteresowanych polisą ważna jest cena, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    Porównaj oferty

    To warto wiedzieć
    1. Polisa terminowa jest znacznie popularniejsza od bezterminowej, a umowa trwa od 1 roku do 30 lat

    2. Osoby starsze, które nie kwalifikują się do polisy terminowej, mogą wybrać ubezpieczenie dożywotnie, 

    3. Polisę terminową od bezterminowej odróżnia przede wszystkim czas trwania ochrony

    4. Ubezpieczenie na czas określony lub nieokreślony nie musi dużo kosztować, jeśli wcześniej zestawi się polisy w porównywarce online

    Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia terminowe i bezterminowe

    1. Kto otrzyma pieniądze z polisy, jeśli ubezpieczony nie wskazał uposażonego?

      W przypadku braku wskazania uposażonego, pieniądze z polisy trafią do bliskich zmarłego w kolejności zgodnej z zasadą dziedziczenia. Zatem świadczenie otrzyma kolejno: współmałżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo, dzieci rodzeństwa.

    2. Czy terminowa polisa na życie jest dostępna dla każdego?

      Ubezpieczenie terminowe jest dostępne dla osób, które przede wszystkim spełniają warunki wiekowe. Jeśli osoba, która ukończyła 70 rok życia jest zainteresowana zakupem polisy na życie, powinna zainteresować się ofertą polis bezterminowych.

    3. Czy mogę zdecydować się na drugie ubezpieczenie, jeśli posiadam już polisę grupową w pracy?

      Tak, można posiadać dwa lub więcej ubezpieczeń na życie. Taka ochrona może wzajemnie się uzupełniać. Dwie polisy mogą również zapewnić podwójne odszkodowanie w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego, które uwzględniają oba produkty.

    4. Jakie są rodzaje ubezpieczenia terminowego?

      Ubezpieczenie terminowe możemy podzielić na ubezpieczenia typowo ochronne lub mieszane czyli ochronno-inwestycyjne. Pierwszy rodzaj skupia się na zapewnieniu ochrony, w drugim z kolei część składki kierowana jest na ochronę, a pozostała część na inwestycję. Polisa mieszana wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, o czym warto pamiętać.

    5. Co to jest ubezpieczenie na życie terminowe?

      Ubezpieczenie terminowe to ochrona, która jest określona w umowie dokładnym terminem. Ochrona może być podstawowa lub rozszerzona, w zależności od preferencji ubezpieczonego. Samodzielnie określamy również sumę ubezpieczenia oraz czas trwania umowy. Ubezpieczenie jest dostępne najczęściej dla osób w wieku od 18 do 65 lat.

    6. Co to jest ubezpieczenie na życie bezterminowe?

      Polisa bezterminowa to forma zabezpieczenia przyszłości, gdzie okres składkowy jest określony czasowo, natomiast sama ochrona trwa dożywotnio. Świadczenie jest wypłacane z tytułu śmierci ubezpieczonego. Jest to polisa, na którą najczęściej decydują się osoby starsze, również powyżej 65 lat.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu