Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
W 2024 roku w Polsce odnotowano 73,7 tys. przypadków udaru niedokrwiennego mózgu, a aż 89% z nich stanowiły udary pierwszorazowe. Liczby te pokazują, że zdarzenie to dotyka szerokiej grupy osób, dla których nagła utrata sprawności jest ogromnym zaskoczeniem. Na rynku na szczęście dostępne są polisy na życie, które obejmują wypłatę różnego rodzaju świadczeń z tytułu wystąpienia udaru mózgu.
Co to jest udar mózgu?
Większość towarzystw ubezpieczeniowych do standardowej polisy na życie umożliwia zakup rozszerzeń dotyczących poważnego zachorowania, a w tym także udaru mózgu. Sprawdźmy, jak dokładnie definiowany jest udar mózgu – taką informację możemy znaleźć w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Zobaczmy na przykładzie towarzystwa ubezpieczeniowego Nationale Nederlanden:Udar mózgu to nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zaburzeń krążenia mózgowego, powodujące powstanie trwałych ubytków neurologicznych utrzymujących się przez okres co najmniej 60 dni od chwili rozpoznania udaru mózgu.
Rozpoznanie musi zostać poparte świeżymi zmianami w obrazie tomografii komputerowej (CT) lub rezonansu magnetycznego (MRI). Zakres ubezpieczenia nie obejmuje zawału mózgu lub krwawienia śródczaszkowego spowodowanego zewnętrznym urazem. Ubezpieczeniem nie są także objęte jakiekolwiek epizody przemijającego niedokrwienia mózgu (TIA).
Bardzo ważny dla ubezpieczyciela jest zarówno stopień udaru, jak również badania, które zostaną wykonane w celu zdiagnozowania choroby. Jest to istotne ze względu na zgłoszenie roszczenia – w takiej sytuacji będziemy potrzebować kompletnej dokumentacji medycznej, która potwierdzi nasz stan zdrowia. Pamiętajmy zatem, że do wniosku o wypłatę pieniędzy z polisy powinniśmy dołączyć wyniki CT oraz MRI.
Jak rozpoznać objawy udaru mózgu?
Szybkie rozpoznanie pierwszych sygnałów udaru mózgu może mieć wpływ na dalsze leczenie i rokowania pacjenta. Ważne jest zatem, by jak najszybciej zwrócić uwagę na objawy. Wśród nich najczęściej wymienia się:
- silny i nagły ból głowy,
- osłabienie mięśni twarzowych, np. asymetryczne opadanie kącika ust,
- niedowład kończyny górnej/dolnej,
- problemy z mówieniem,
- trudności związane z połykaniem/jedzeniem,
- zaburzenia równowagi, chodzenia oraz koordynacji ruchowej,
- zaburzenia lub utrata przytomności,
- problemy z widzeniem.
Objawy w różnych przypadkach mogą różnić się od siebie, ale w sytuacji, gdy dochodzi do udaru mózgu, znaczenie ma, w której części mózgu doszło do uszkodzenia. Symptomy mogą pojawiać się etapowo, nasilać się i ustępować, dlatego nie warto ich bagatelizować. Niestety, bardzo często do udaru dochodzi w nocy, w trakcie snu. Wówczas objawy mogą być zauważalne dopiero po przebudzeniu, czyli nawet kilka godzin od momentu wystąpienia choroby.
Jakie są konsekwencje choroby niedokrwiennej mózgu?
Choroba niedokrwienna mózgu, czyli najczęstszy typ udaru, prowadzi do obumarcia części komórek mózgowych z powodu nagłego zatrzymania dopływu krwi. Bezpośrednie konsekwencje udaru zależą od tego, która część mózgu została uszkodzona. Pacjenci najczęściej doświadczają nagłego niedowładu lub całkowitego paraliżu jednej strony ciała (hemiplegia), co uniemożliwia samodzielne poruszanie się. Powszechne są również poważne problemy z mową (afazja), objawiające się trudnościami w mówieniu, jak i rozumieniu mowy.Udar mózgu wiąże się także z poważnymi konsekwencjami finansowymi i społecznymi. W przypadku udaru mózgu stan zdrowia pacjenta ulega znacznemu pogorszeniu. Osoba po przebytym udarze bardzo często staje się trwale niezdolna do pracy, a nierzadko może dojść do trwałego uszczerbku na zdrowiu lub nawet trwałego kalectwa. Skuteczny powrót do sprawności wymaga natychmiastowej, intensywnej i wielomiesięcznej rehabilitacji, która obejmuje fizjoterapię oraz terapię logopedyczną. Niestety, limity świadczeń refundowanych przez NFZ są często niewystarczające, co wymusza na rodzinie poszukiwanie prywatnych, kosztownych ośrodków. Środki z polisy pozwalają na pokrycie kosztów prywatnej opieki i dostosowanie mieszkania do nowych potrzeb osoby niepełnosprawnej.
Jakie są przyczyny udaru mózgu?
Jego przyczyną mogą być: skrzepliny powstałe w jamach serca (30%), zwężenie tętnic szyjnych (30%) oraz patologie wewnątrzczaszkowe (40%). Należy jednak podkreślić, że udaru mózgu nie możemy w żaden sposób przewidzieć, ponieważ dotyka on zarówno seniorów oraz osoby schorowane, jak również coraz młodszych ludzi, w tym również tych, którzy regularnie uprawiają sport oraz dbają o zdrową dietę.Dużą rolę odgrywa z pewnością styl życia, jaki prowadzimy – źle zbilansowana dieta, uboga w składniki odżywce, brak ruchu, stres, przepracowanie, używki oraz brak badań kontrolnych.
Dlatego tak ważne jest, by w codziennym życiu pilnować tego, co jemy, wykonywać regularne badania kontrolne oraz dbać o aktywność fizyczną. Dzięki temu możemy uniknąć choroby niedokrwiennej mózgu, jak również znacznie opóźnić możliwość jej wystąpienia.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek udaru mózgu?
Koszt ubezpieczenia obejmującego udar mózgu zależy od rodzaju polisy i wysokości sumy ubezpieczenia. Najtańsze umowy dodatkowe są dostępne już od 8 zł miesięcznie (np. w PZU), jednak oferują one stosunkowo niskie wsparcie finansowe (np. 4 000 – 6 000 zł) skoncentrowane wyłącznie na zdarzeniach kardiologicznych i neurologicznych. Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa jest najczęściej częścią szerszego pakietu na wypadek poważnych zachorowań. W takich wariantach (np. Allianz, Nationale-Nederlanden) suma ubezpieczenia na wypadek udaru mózgu lub zawału serca może wynosić od 20 000 zł do nawet 1 000 000 zł. Składka jest wtedy kalkulowana indywidualnie na podstawie wieku, stanu zdrowia oraz wybranej kwoty świadczenia.
Poniższa tabela przedstawia porównanie wybranych ofert ubezpieczeń obejmujących udar mózgu.
Różnice w podejściu do ochrony ubezpieczeniowej dobrze obrazuje poniższy przykład.
Poniższa tabela przedstawia porównanie wybranych ofert ubezpieczeń obejmujących udar mózgu.
Przykłady ofert ubezpieczeń na życie |
|||
| Ubezpieczyciel | Nazwa / rodzaj umowy | Dostępna suma ubezpieczenia (świadczenie) | Przykładowy koszt / uwagi |
| PZU | Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek zawału serca lub udaru mózgu | 4 000 zł, 5 000 zł lub 6 000 zł | Składka od 8 zł miesięcznie. Stała wysokość składki, niezależna od wieku. |
| Warta | Na wypadek zawału serca, udaru mózgu (w ramach „Warta Ochrona”) | 100% sumy ubezpieczenia wybranej w umowie | Wysokość składki ustalana indywidualnie. |
| Allianz | Wypłata w razie poważnej choroby (dodatek do „Twój Plan” / „Twoje Życie”) | do 1 000 000 zł | |
| Nationale-Nederlanden | Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób (w ramach „Ochrona Jutra”) | od 20 000 zł do 1 000 000 zł | |
Tabela 1. Oferty ubezpieczeń obejmujących udar mózgu. Źródło: opracowanie własne na podstawie przykładowych ofert ubezpieczycieli (stan na 16.11.2025 r.).
Różnice w podejściu do ochrony ubezpieczeniowej dobrze obrazuje poniższy przykład.
| Przykład Pan Tomasz, chcąc mieć minimalne zabezpieczenie na wypadek zdarzeń kardiologicznych, wybrał najtańszą opcję w PZU za 8 zł miesięcznie. Po zdiagnozowaniu u niego udaru mózgu otrzymał 5 000 zł świadczenia. Kwota ta pozwoliła na pokrycie kosztów kilku pierwszych prywatnych wizyt u specjalisty. Z kolei pan Jan, obawiając się wysokich kosztów leczenia, zdecydował się na pełny pakiet na wypadek poważnych zachorowań w TU Warta z sumą ubezpieczenia 150 000 zł. Kiedy doznał udaru, otrzymał 150 000 zł, co umożliwiło mu sfinansowanie wielomiesięcznej, intensywnej rehabilitacji w prywatnym ośrodku. Dodatkowo w ramach polisy skorzystał z zorganizowanej przez ubezpieczyciela drugiej opinii medycznej. |
Kiedy nie otrzymamy odszkodowania za udar mózgu?
Każde ubezpieczenie na życie określa sytuacje, w których może odstąpić od warunków umowy z ubezpieczonym. Nie jest tak, że bez względu na wszystko, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić wysokie odszkodowanie. To, czy pieniądze zostaną wypłacone, jest regulowane przez zapis w umowie dotyczący wyłączeń odpowiedzialności. Opisuje on okoliczności zdarzenia polisowego, przez które ubezpieczyciel może zostać zwolniony z warunków umowy.Wyłączenia dotyczą okoliczności, w których istnieje podejrzenie co do intencji ubezpieczonego. Niektóre wypadki mogą budzić obawy, że doszło do nich świadomie, by wyłudzić odszkodowanie. Jeśli ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek samookaleczenia lub zażycia substancji odurzających, może nie otrzymać należnego świadczenia. Jest to punkt w umowie, z którym na pewno warto się zapoznać.
Bardzo ważna jest również karencja. Określa ona czas między nabyciem polisy, a rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie. To oznacza, że wystąpienie udaru mózgu w tydzień po zakupie polisy, może nie gwarantować odszkodowania. Karencja, w zależności od zdarzenia, może wynosić 1 miesiąc, jak i 2 lata. Taką informację z pewnością warto sprawdzić przed zakupem.
– przypomina Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.Oprócz okresu karencji najczęstszym powodem odmowy wypłaty świadczenia z tytułu udaru mózgu jest niespełnienie precyzyjnej, medycznej definicji zapisanej w OWU. Podstawowe ubezpieczenie na życie nie pokrywa samego faktu zachorowania. Konieczna jest umowa dodatkowa, a ta wyraźnie rozgranicza zdarzenia. Przykładowo, polisa na udar (będący chorobą) nie zadziała, jeśli pacjent doznał uszkodzenia mózgu spowodowanego urazem głowy w wypadku – to jest zdarzenie NNW. Podobnie jest przy zawale serca; ubezpieczyciel zawsze weryfikuje w dokumentacji medycznej, czy diagnoza 1:1 odpowiada definicji z umowy
Co trzeba zrobić, żeby otrzymać świadczenie? Krok po kroku
Proces ubiegania się o świadczenie z tytułu udaru mózgu jest podobny u większości ubezpieczycieli. Najważniejsze jest formalne zgłoszenie zdarzenia i dostarczenie kompletnej dokumentacji medycznej. Poniższa instrukcja opisuje ten proces krok po kroku.1. Zbierz dokumentację medyczną
Podstawą do wypłaty świadczenia jest dokumentacja potwierdzająca diagnozę udaru mózgu. Niezbędna będzie karta informacyjna z leczenia szpitalnego (wypis ze szpitala) oraz wyniki badań (np. tomografii komputerowej lub rezonansu magnetycznego), które potwierdzają wystąpienie zdarzenia.
2. Zgłoś zdarzenie ubezpieczycielowi
Należy jak najszybciej poinformować ubezpieczyciela o zachorowaniu. Można to zrobić na kilka sposobów, w zależności od firmy. Najczęściej dostępne opcje to:
- wypełnienie formularza internetowego na stronie ubezpieczyciela,
- kontakt telefoniczny z infolinią,
- zgłoszenie za pośrednictwem swojego agenta ubezpieczeniowego,
- wysłanie wiadomości e-mail na wskazany adres,
- wizyta osobista w oddziale.
Po otrzymaniu zgłoszenia i dokumentacji medycznej ubezpieczyciel rozpoczyna proces weryfikacji. Sprawdza, czy zdarzenie (udar mózgu) jest zdefiniowane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) oraz czy minął wymagany okres karencji (np. 90 dni w TU Warta).
4. Decyzja i wypłata świadczenia
Na wydanie decyzji ubezpieczyciel ma ustawowo 30 dni od momentu otrzymania kompletnego wniosku. Po pozytywnej weryfikacji świadczenie w wysokości określonej w umowie (np. 100% sumy ubezpieczenia) jest wypłacane na konto bankowe wskazane przez ubezpieczonego.
| Warto wiedzieć! Podczas weryfikacji wniosku ubezpieczyciel ma prawo poprosić o dodatkowe dokumenty formalne, które nie są bezpośrednio związane z leczeniem. Może to być np. prośba o przesłanie kopii dokumentu potwierdzającego tożsamość (w celu weryfikacji danych osobowych) lub oświadczenie o aktualnym adresie miejsca zamieszkania. Należy pamiętać, że sama diagnoza udaru nie gwarantuje automatycznej wypłaty. Ostateczne przyznanie świadczenia jest zawsze indywidualną decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego, która opiera się na analizie, czy stan pacjenta jest zgodny z definicją udaru w OWU i czy nie zaszły żadne wyłączenia odpowiedzialności. |
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie to produkt, który dla każdego z nas może oznaczać coś zupełnie innego. Jednym może zależeć na zabezpieczeniu kredytu hipotecznego, drugiemu na wysokiej sumie ubezpieczenia, a jeszcze komuś innemu na kompleksowym zabezpieczeniu swojego zdrowia.
Znalezienie odpowiedniej oferty może zatem stanowić niemały kłopot – ofert na rynku ubezpieczeniowym jest naprawdę sporo. Oznacza to, że porównanie różnych ofert ze sobą będzie czasochłonne i skomplikowane.
Pomocą w tej sytuacji może okazać się porównywarka ubezpieczeniowa. Ma ona na celu znalezienie najbardziej pasujących do profilu klienta ofert. Skąd jednak jest w stanie ustalić profil klienta? Otóż do skorzystania z porównywarki potrzebna jest uzupełniona krótka ankieta, w której klient określa to, jakiej szuka polisy, na jakiej ochronie mu zależy oraz podaje kilka drobnych informacji o sobie: wiek, zawód, przybliżoną kwotę dochodów oraz dane kontaktowe. Na podstawie udzielonych odpowiedzi narzędzie może przeprowadzić selekcję dostępnych rozwiązań i odrzucić te, które nie zainteresują klienta np. ze względu na rodzaj ubezpieczenia.
Polisa na życie ma zapewnić nam oraz bliskim nam osobom pomoc finansową w wielu różnych chwilach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Przed zakupem ubezpieczenia należy jednak pamiętać o tym, że istotna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ochrona na wypadek udaru mózgu jest zazwyczaj dostępna jako umowa dodatkowa do polisy na życie, w ramach pakietu poważnych zachorowań.2. Najpoważniejsze konsekwencje udaru mózgu to niedowład lub paraliż, problemy z mową oraz trwała niezdolność do pracy. Pieniądze z polisy pozwalają sfinansować intensywną, prywatną rehabilitację (fizjoterapię i logopedyczną), której koszty często przekraczają limity NFZ.
3. Koszt ubezpieczenia jest zróżnicowany – proste dodatki (jak w PZU) kosztują od 8 zł miesięcznie, ale oferują niskie świadczenia rzędu kilku tysięcy złotych. Kompleksowe polisy na wypadek poważnych zachorowań (np. Allianz, Nationale-Nederlanden) zapewniają wypłatę z tytułu udaru sięgającą nawet 1 000 000 zł.
4. Aby otrzymać świadczenie, należy zgłosić zdarzenie do ubezpieczyciela (np. przez formularz online) i przedstawić kompletną dokumentację medyczną, głównie wypis ze szpitala.
5. Wypłata świadczenia zależy od indywidualnej decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego i następuje dopiero po weryfikacji, czy diagnoza jest zgodna z definicją udaru w OWU i czy minął okres karencji
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na wypadek udaru mózgu
Czy można kupić tylko ochronę na wypadek udaru mózgu?
Nie, ubezpieczenie na wypadek udaru mózgu jest dostępne dla osób, które wykupiły umowę podstawową w polisie na życie. Ochrona na wypadek udaru stanowi rozszerzenie ochrony.
Czy można otrzymać dwa świadczenia z tytułu udaru mózgu?
Tak, można otrzymać dwa świadczenia, jeśli posiada się dwa ubezpieczenia na życie. Taka sytuacja jest możliwa, gdy ubezpieczony posiada indywidualną polisę oraz nabył polisę grupową w miejscu zatrudnienia.
Co oprócz odszkodowania z polisy można otrzymać z powodu udaru mózgu?
To zależy od tego, jaką polisę wybrał ubezpieczony oraz na jakie umowy dodatkowe się zdecydował. Jeśli zakupił np. pakiet assistance, może liczyć na usługi takie jak: dowóz leków, transport medyczny, pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji czy opiekę nad dziećmi w czasie hospitalizacji.
Jak wysokie świadczenie można otrzymać z tytułu udaru mózgu?
Kwota, jaka otrzyma ubezpieczony jeśli ściśle uzależniona od wybranej sumy ubezpieczenia. Inną kwotę otrzyma zatem osoba, która ubezpieczyła się na 50 000 zł, a inną ta, która wybrała polisę z SU w wysokości 300 000 zł. Z tytułu poważnego zachorowania można otrzymać kilka tysięcy złotych, jak i kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
