Czym jest alokacja składki?

rankingubezpieczennazycie.pl / słownik / Czym jest alokacja składki?

Na czym polega alokacja składki?Alokacja składki to przeznaczenie części składki ubezpieczenia na inwestowanie przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU) w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, które są reinwestowane w rozmaite aktywa, na przykład akcje czy obligacje. Zamiarem takiej operacji jest gromadzenie oszczędności na rachunek ubezpieczonego. Na koniec okresu ubezpieczenia TU dokonuje wypłaty na rzecz ubezpieczonego. Warto pamiętać, że alokowana składka podlega ryzyku inwestycyjnemu, więc ubezpieczony może zarówno zyskać, jak i stracić. Ubezpieczenie mieszane na życie to polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Jest to produkt, który łączy w sobie funkcje odpowiednie umowie ubezpieczenia na życie oraz umowie o inwestowanie umówionych środków pieniężnych. Przedmiotem ubezpieczenia jest zatem:

życie ubezpieczonego (funkcja ochronna),
zaopatrzenie ubezpieczonego (funkcja inwestycyjna).

Na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia, TU zobowiązuje się do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczonemu przez cały okres ubezpieczenia oraz inwestowania określonej części składki w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w interesie ubezpieczonego.

Porównaj oferty ubezpieczeń

Przykład praktyczny:

Ubezpieczenie na życie Pana Oskara składa się z części ochronnej oraz części inwestycyjnej. Składka została ustalona na kwotę 300 zł miesięcznie to: 180 zł ochrony i 120 zł przeznaczone na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Pan Oskar dzięki korzystnym decyzjom giełdowym ma możliwość pomnożenia środków, które przekazał na polisę, i uzyskania dodatkowego przychodu.

« Powrót do słownika

Podziel się ze znajomymi:

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Ubezpieczenie a leczenie choroby nowotworowej

09 LIS 2025

Diagnoza raka wiąże się z ogromnymi kosztami leczenia. Jak się przed nimi...

Ubezpieczenie na życie dla rodziny - jak je wybrać?

09 LIS 2025

Jak zabezpieczyć finansowo wszystkich członków rodziny w ramach jednej,...

Grupowe ubezpieczenie na życie

09 LIS 2025

Czy niska składka i minimum formalności w miejscu pracy oznaczają idealną...

Ubezpieczenie terminowe czy bezterminowe - które wybrać?

09 LIS 2025

Wybór polisy na życie sprowadza się często do jednego pytania: czy płacić...

Polisa na życie a śmierć samobójcza 2025: jak działa ubezpieczenie i co oznacza okres karencji?

09 LIS 2025

Skala samobójstw w Polsce pozostaje alarmująca. Jak wynika z raportu...

Za jaki uraz głowy poszkodowany może uzyskać odszkodowanie?

09 LIS 2025

Uderzenie w głowę, poślizgnięcie się na chodniku czy kolizja drogowa –...

Ubezpieczenia ochronne

Ubezpieczenia oszczędnościowe

Ubezpieczenia:

Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych