Czym jest alokacja składki?

rankingubezpieczennazycie.pl / słownik / Czym jest alokacja składki?

Na czym polega alokacja składki?Alokacja składki to przeznaczenie części składki ubezpieczenia na inwestowanie przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU) w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, które są reinwestowane w rozmaite aktywa, na przykład akcje czy obligacje. Zamiarem takiej operacji jest gromadzenie oszczędności na rachunek ubezpieczonego. Na koniec okresu ubezpieczenia TU dokonuje wypłaty na rzecz ubezpieczonego. Warto pamiętać, że alokowana składka podlega ryzyku inwestycyjnemu, więc ubezpieczony może zarówno zyskać, jak i stracić. Ubezpieczenie mieszane na życie to polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Jest to produkt, który łączy w sobie funkcje odpowiednie umowie ubezpieczenia na życie oraz umowie o inwestowanie umówionych środków pieniężnych. Przedmiotem ubezpieczenia jest zatem:

życie ubezpieczonego (funkcja ochronna),
zaopatrzenie ubezpieczonego (funkcja inwestycyjna).

Na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia, TU zobowiązuje się do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczonemu przez cały okres ubezpieczenia oraz inwestowania określonej części składki w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w interesie ubezpieczonego.

Porównaj oferty ubezpieczeń

Przykład praktyczny:

Ubezpieczenie na życie Pana Oskara składa się z części ochronnej oraz części inwestycyjnej. Składka została ustalona na kwotę 300 zł miesięcznie to: 180 zł ochrony i 120 zł przeznaczone na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Pan Oskar dzięki korzystnym decyzjom giełdowym ma możliwość pomnożenia środków, które przekazał na polisę, i uzyskania dodatkowego przychodu.

« Powrót do słownika

Podziel się ze znajomymi:

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

12 MAJ 2025

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka zapewnia pomoc finansową w...

Rodzaje ubezpieczeń na życie - które wybrać?

09 MAJ 2025

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie może mieć ogromne znaczenie dla...

Ubezpieczenie od utraty pracy - jak działa, ile kosztuje?

09 MAJ 2025

Utrata pracy to sytuacja, z którą może zmierzyć się każdy –...

Jak wysokie odszkodowanie za złamany palec?

09 MAJ 2025

Odszkodowanie za złamanie palca może wynosić zarówno 200 zł, jak i 2 000...

Wypłata z polisy PZU po śmierci teścia

30 KWI 2025

Śmierć bliskiej osoby to zawsze trudne doświadczenie – również pod...

Czy można ubezpieczyć się na życie wielokrotnie?

24 KWI 2025

Wiele osób zastanawia się, czy można mieć dwie polisy na życie. Odpowiedź...

Ubezpieczenia ochronne

Ubezpieczenia oszczędnościowe

Ubezpieczenia:

Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych