Czym jest alokacja składki?

Na czym polega alokacja składki?Alokacja składki to przeznaczenie części składki ubezpieczenia na inwestowanie przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU) w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, które są reinwestowane w rozmaite aktywa, na przykład akcje czy obligacje. Zamiarem takiej operacji jest gromadzenie oszczędności na rachunek ubezpieczonego. Na koniec okresu ubezpieczenia TU dokonuje wypłaty na rzecz ubezpieczonego. Warto pamiętać, że alokowana składka podlega ryzyku inwestycyjnemu, więc ubezpieczony może zarówno zyskać, jak i stracić. Ubezpieczenie mieszane na życie to polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Jest to produkt, który łączy w sobie funkcje odpowiednie umowie ubezpieczenia na życie oraz umowie o inwestowanie umówionych środków pieniężnych. Przedmiotem ubezpieczenia jest zatem:
  • życie ubezpieczonego (funkcja ochronna),
  • zaopatrzenie ubezpieczonego (funkcja inwestycyjna).
Na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia, TU zobowiązuje się do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczonemu przez cały okres ubezpieczenia oraz inwestowania określonej części składki w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w interesie ubezpieczonego.
Przykład praktyczny:
Ubezpieczenie na życie Pana Oskara składa się z części ochronnej oraz części inwestycyjnej. Składka została ustalona na kwotę 300 zł miesięcznie to: 180 zł ochrony i 120 zł przeznaczone na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Pan Oskar dzięki korzystnym decyzjom giełdowym ma możliwość pomnożenia środków, które przekazał na polisę, i uzyskania dodatkowego przychodu.

« Powrót do słownika

FacebookPodziel się ze znajomymi:
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

14 MAJ 2024
Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....
Porada img

Ile kosztuje rezonans magnetyczny prywatnie?

07 MAJ 2024
Spora część pacjentów, która musi wykonać badanie rezonansem magnetycznym...
Porada img

Odszkodowanie za złamany, wyrwany ząb?

30 KWI 2024
Złamanie lub wyrwanie zęba może wymagać leczenia stomatologicznego z...
Porada img

Odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy na życie - ile i kiedy przysługuje?

25 KWI 2024
Warto pamiętać o tym, że odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy na...
Porada img

Jak wysokie odszkodowanie za złamany palec?

17 KWI 2024
Odszkodowanie za złamanie palca może wynosić zarówno 200 zł, jak i 2 000...
Porada img

Ubezpieczenie bezskładkowe - na czym polega?

09 KWI 2024
Decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie, by w ten sposób...
Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2024 | Mapa serwisu