Czym jest alokacja składki?

rankingubezpieczennazycie.pl / słownik / Czym jest alokacja składki?

Na czym polega alokacja składki?Alokacja składki to przeznaczenie części składki ubezpieczenia na inwestowanie przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU) w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, które są reinwestowane w rozmaite aktywa, na przykład akcje czy obligacje. Zamiarem takiej operacji jest gromadzenie oszczędności na rachunek ubezpieczonego. Na koniec okresu ubezpieczenia TU dokonuje wypłaty na rzecz ubezpieczonego. Warto pamiętać, że alokowana składka podlega ryzyku inwestycyjnemu, więc ubezpieczony może zarówno zyskać, jak i stracić. Ubezpieczenie mieszane na życie to polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Jest to produkt, który łączy w sobie funkcje odpowiednie umowie ubezpieczenia na życie oraz umowie o inwestowanie umówionych środków pieniężnych. Przedmiotem ubezpieczenia jest zatem:

życie ubezpieczonego (funkcja ochronna),
zaopatrzenie ubezpieczonego (funkcja inwestycyjna).

Na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia, TU zobowiązuje się do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczonemu przez cały okres ubezpieczenia oraz inwestowania określonej części składki w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w interesie ubezpieczonego.

Porównaj oferty ubezpieczeń

Przykład praktyczny:

Ubezpieczenie na życie Pana Oskara składa się z części ochronnej oraz części inwestycyjnej. Składka została ustalona na kwotę 300 zł miesięcznie to: 180 zł ochrony i 120 zł przeznaczone na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Pan Oskar dzięki korzystnym decyzjom giełdowym ma możliwość pomnożenia środków, które przekazał na polisę, i uzyskania dodatkowego przychodu.

« Powrót do słownika

Podziel się ze znajomymi:

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Compensa ubezpieczenia grupowe – co zawiera polisa na życie?

15 KWI 2026

Compensa ubezpieczenia grupowe to rozwiązanie łączące tradycyjne wsparcie...

Ochrona tymczasowa w ubezpieczeniu na życie

15 KWI 2026

Wykupienie polisy to proces, który wymaga czasu na analizę wniosku, jednak...

Ile można dostać odszkodowania za złamanie ręki?

15 KWI 2026

Odszkodowanie za złamanie ręki to świadczenie, o które możesz się...

Zatajenie choroby przed ubezpieczycielem – co za to grozi?

15 KWI 2026

Zatajenie choroby przed ubezpieczycielem grozi przede wszystkim całkowitą...

Uszkodzenie wzroku, uraz oka a odszkodowanie

14 KWI 2026

Uraz oka może zdarzyć się nagle i w bardzo różnych okolicznościach –...

Odszkodowanie za złamany, wyrwany ząb?

14 KWI 2026

Złamanie lub wyrwanie zęba może wymagać leczenia stomatologicznego z...

Ubezpieczenia ochronne

Ubezpieczenia oszczędnościowe

Ubezpieczenia:

Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych