Adrianna Chruściel
- Czym różni się polisa indywidualna od grupowej?
- Różnice między ubezpieczeniami grupowymi a indywidualnymi – ERGO Hestia
- Jakie indywidualne ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
- Jakie grupowe ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
- Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ERGO Hestia?
- Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia w ERGO Hestia?
- Jakie są wady i zalety polisy grupowej?
- Kiedy ERGO Hestia może nie wypłacić odszkodowania?
- Gdzie znajdziesz najlepsze ubezpieczenie na życie?
W tym poradniku porównujemy, czym różni się polisa indywidualna od grupowej w ERGO Hestii, kto może z nich skorzystać i kiedy lepiej postawić na większą elastyczność, a kiedy na gotowy pakiet ochrony. Sprawdzamy też, jaki zakres może obejmować każda z tych opcji, ile swobody daje przy wyborze świadczeń i dla kogo będzie korzystniejsza pod względem ceny oraz dopasowania do własnych potrzeb.
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO Hestia powstało w 1991 roku. Obecnie ubezpieczenia oferowane są pod 4 markami: ERGO Hestia, MTU, mtu24.pl oraz You Can Drive. W przypadku polis życiowych klienci mają do wyboru ERGO 4 (ubezpieczenie indywidualne), Grupę Otwartą ERGO Razem (grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego) oraz ERGO Życie w Biznesie (grupowe ubezpieczenie dla pracowników i ich bliskich).
Czym różni się polisa indywidualna od grupowej?
Wybierając model ochrony, warto zestawić parametry, które mają bezpośredni wpływ na wysokość otrzymanego świadczenia oraz stabilność umowy w czasie. Najważniejsze cechy obu produktów przedstawiono w poniższej tabeli.
Różnice między ubezpieczeniami grupowymi a indywidualnymi – ERGO Hestia |
||
| Cecha | Ubezpieczenie grupowe | Ubezpieczenie indywidualne |
| Własność | należy do pracodawcy/grupy | należy bezpośrednio do Ciebie |
| Suma ubezpieczenia | zazwyczaj niska, narzucona z góry | dowolna, dopasowana do potrzeb |
| Zakres ochrony | szeroki, ale płytki (zdarzenia socjalne) | głęboki, skoncentrowany na ciężkich stanach |
| Ciągłość | wygasa po odejściu z pracy | trwa niezależnie od miejsca zatrudnienia |
Ponadto ubezpieczenie indywidualne pozwala na elastyczne zarządzanie ryzykiem. To Ty decydujesz, czy priorytetem jest zabezpieczenie kredytu na kilkaset tysięcy złotych, czy może dostęp do prywatnej opieki medycznej i diagnostyki po wypadku. W wariancie grupowym jesteś częścią statystyki, co ułatwia przystąpienie do umowy bez badań, ale ogranicza wsparcie finansowe w razie naprawdę poważnych problemów zdrowotnych.
W polisie indywidualnej samodzielnie dobierasz dodatki, płacąc tylko za to, czego potrzebujesz.
Składka w umowie indywidualnej jest prognozowana na lata, a to ułatwia planowanie budżetu.
Możliwość wskazania konkretnych osób uposażonych i precyzyjnych kwot dla każdego z nich.
Proces analizy medycznej w wariancie indywidualnym gwarantuje, że ochrona jest potwierdzona przez ubezpieczyciela już na starcie.
Jakie indywidualne ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
ERGO 4 to rozwiązanie, w którym samodzielnie określasz, jakiej ochrony potrzebujesz. Klient ma do wyboru sumę ubezpieczenia w pełnej rozpiętości – od 50 000 zł do 10 000 000 zł. Ubezpieczyciel zapewnia, że świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego przysługuje niezależnie od przyczyny zgonu w zakresie ubezpieczenia życia. Osoba zainteresowana polisą ma do wyboru jeden z trzech wariantów ochrony. Cena polisy jest ustalana indywidualnie i zależy od wybranej sumy ubezpieczenia oraz wieku, w jakim przystępuje się do zakupu.
Ochrona polisowa dotyczyć może wyłącznie zgonu, ale również nieszczęśliwego wypadku, niezdolności do pracy lub utraty samodzielności, poważnego zachorowania, leczenia szpitalnego, operacji chirurgicznych, uszkodzenia ciała, uszczerbku na zdrowiu oraz zdrowia dziecka. Można ją również rozszerzyć o Global Doctors, czyli organizację i finansowanie leczenia za granicą do 1 mln albo 2 mln euro – w zależności od wariantu.
Jakie grupowe ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
| Uwaga! Wielu pracowników nadal korzysta z ochrony w ramach popularnej umowy Hestia Rodzina. Warto jednak wiedzieć, że obecnie produkt ten nie jest już oferowany nowym klientom – został zastąpiony przez nowocześniejszy program ERGO Życie w Biznesie, który oferuje inny zestaw świadczeń i limitów. |
Polisa zapewnia ochronę na wypadek śmierci wskutek:
- nieszczęśliwego wypadku,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym przy pracy,
- zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.
- małżonka lub partnera życiowego,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- rodzica lub teścia,
- rodzica lub teścia w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka,
- dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym.
- organizację i pokrycie kosztów wizyty u lekarza pierwszego kontaktu,
- dowóz leków oraz podstawowych artykułów żywnościowych i higienicznych,
- transport medyczny,
- opiekę nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi,
- opiekę nad zwierzętami domowymi,
- infolinię medyczną.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ERGO Hestia?
| Przykład Pani Jola korzysta z polisy grupowej w swojej firmie, płacąc miesięcznie 55 zł za pakiet obejmujący wiele drobnych zdarzeń (np. śmierć rodziców), gdzie jednak główna suma ubezpieczenia na wypadek jej choroby wynosi tylko 30 000 zł. Z kolei pani Kasia zdecydowała się na polisę indywidualną za 120 zł miesięcznie – płaci o 65 zł więcej, ale jej ochrona jest rozszerzona o pakiet onkologiczny oraz drugą opinię medyczną, a w razie najgorszego jej bliscy otrzymają aż 250 000 zł, co zabezpiecza ich przed koniecznością spłaty kredytu hipotecznego. |
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia w ERGO Hestia?
- sumę ubezpieczenia – sprawdźmy, czy kwota SU zgadza się z tym, na co się zdecydowaliśmy; zdarza się tak, że podczas rozmowy z agentem zmieniamy zdanie odnośnie zakresu ochrony lub czasu trwania umowy i wówczas zmienić się mogą również warunki dotyczące sumy, zwróćmy zatem uwagę na to, czy jest dokładnie taka, jaka powinna być,
- zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, sprawdźmy czy ochrona w naszej polisie będzie taka, na jakiej nam zależało,
- wyłączenia odpowiedzialności – w umowie jest osobny zapis, który precyzuje w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała, dzieje się tak np. w sytuacji, gdy ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku pod wpływem alkoholu,
- karencję – ochrona dotycząca każdego zdarzenia może mieć inny okres karencji, przykładowo: karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi zazwyczaj 10 miesięcy,
- limity świadczeń – w przypadku takich zdarzeń jak pobyt w szpitalu czy złamanie kości ubezpieczyciel może ograniczyć liczbę wypłacanych świadczeń, przed zakupem polisy sprawdzić w umowie ile świadczeń przewiduje towarzystwo ubezpieczeniowe.
Decydując się na ochronę w ERGO Hestii, nie traktuj ceny jako jedynego wyznacznika, ponieważ tania polisa często wiąże się z długą listą wyłączeń, które odkrywa się dopiero w momencie szkody. Ważne jest dopasowanie definicji zdarzeń medycznych do Twojej historii zdrowia oraz upewnienie się, że sumy ubezpieczenia wystarczą na pokrycie kosztów prywatnej rehabilitacji czy spłatę zadłużenia. Pamiętaj, że ubezpieczenie indywidualne daje Ci przywilej wskazania osób uposażonych, a to w razie najgorszego scenariusza pozwala bliskim uniknąć formalności spadkowych i szybko otrzymać środki do życia
Jakie są wady i zalety polisy grupowej?
- szeroki zakres ochrony – zyskujesz wsparcie w wielu sytuacjach życiowych, od narodzin dziecka i śmierci bliskich po pobyty w szpitalu czy urazy ciała,
- przystępna cena – korzystasz z relatywnie niskiej składki w porównaniu do polis indywidualnych dzięki rozproszeniu ryzyka na wielu uczestników,
- minimum formalności – przystępujesz do gotowej oferty bez skomplikowanych procedur, wybierając jedynie pasujący Ci wariant ochrony,
- dostępność – otrzymujesz możliwość zawarcia umowy często bez konieczności przechodzenia szczegółowych badań lekarskich.
- niska elastyczność – akceptujesz narzucone z góry sumy ubezpieczenia oraz zakres, których nie możesz dowolnie modyfikować pod własne potrzeby,
- ograniczony czas trwania – korzystasz z ochrony tylko przez okres wskazany w warunkach produktu, co często wiąże się z Twoim stażem pracy w danej firmie,
- brak wpływu na kształt umowy – wybierasz jedynie spośród gotowych szablonów przygotowanych przez ubezpieczyciela dla danej grupy,
- utrudnione porównanie ofert – korzystasz z propozycji wybranej przez pracodawcę, co ogranicza możliwość sprawdzenia innych opcji rynkowych przed zakupem.
Kiedy ERGO Hestia może nie wypłacić odszkodowania?
- wyłączenie odpowiedzialności,
- karencja,
- limity świadczeń.
- w wyniku czynnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu;
- w wyniku działań wojennych, powstań lub przewrotów wojskowych;
- w wyniku samobójstwa popełnionego przez ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od zawarcia umowy ubezpieczenia.
Gdzie znajdziesz najlepsze ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Zainwestowałem w ta polisę na 20 lat , to naciągacze i *** wpłaciłem im 45 tys przez 18 lat a wyliczyli mi ze dostanę 33 tys W tym zysku z hestia kapitał 680,89 gr prez 18 lat , Ludzie wycofujcie polisy i nie karmicie tych ***i
Mam u nich grupową polisę na życie i jestem bardzo zadowolony. Bardzo szybko zrealizowali wypłatę odszkodowania po moim wypadku.