Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
W tym poradniku porównujemy, czym różni się polisa indywidualna od grupowej w ERGO Hestii, kto może z nich skorzystać i kiedy lepiej postawić na większą elastyczność, a kiedy na gotowy pakiet ochrony. Sprawdzamy też, jaki zakres może obejmować każda z tych opcji, ile swobody daje przy wyborze świadczeń i dla kogo będzie korzystniejsza pod względem ceny oraz dopasowania do własnych potrzeb.
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO Hestia powstało w 1991 roku. Obecnie ubezpieczenia oferowane są pod 4 markami: ERGO Hestia, MTU, mtu24.pl oraz You Can Drive. W przypadku polis życiowych klienci mają do wyboru ERGO 4 (ubezpieczenie indywidualne), Grupę Otwartą ERGO Razem (grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego) oraz ERGO Życie w Biznesie (grupowe ubezpieczenie dla pracowników i ich bliskich).
Czym różni się polisa indywidualna od grupowej?
Różnica między indywidualną a grupową polisą na życie w ERGO Hestii sprowadza się do zakresu kontroli, własności oraz celu ochrony. Ubezpieczenie grupowe to gotowy, tani produkt dla pracowników o uśrednionych sumach wypłat, natomiast polisa indywidualna to precyzyjnie skonstruowana ochrona dopasowana do konkretnych potrzeb finansowych i zdrowotnych klienta.
Wybierając model ochrony, warto zestawić parametry, które mają bezpośredni wpływ na wysokość otrzymanego świadczenia oraz stabilność umowy w czasie. Najważniejsze cechy obu produktów przedstawiono w poniższej tabeli.
Różnice między ubezpieczeniami grupowymi a indywidualnymi – ERGO Hestia |
||
| Cecha | Ubezpieczenie grupowe | Ubezpieczenie indywidualne |
| Własność | należy do pracodawcy/grupy | należy bezpośrednio do Ciebie |
| Suma ubezpieczenia | zazwyczaj niska, narzucona z góry | dowolna, dopasowana do potrzeb |
| Zakres ochrony | szeroki, ale płytki (zdarzenia socjalne) | głęboki, skoncentrowany na ciężkich stanach |
| Ciągłość | wygasa po odejściu z pracy | trwa niezależnie od miejsca zatrudnienia |
Tabela 1. Indywidualne ubezpieczenie vs. grupowe ubezpieczenie na życie. Źródło: opracowanie własne.
Głównym wyróżnikiem polisy indywidualnej jest jej niezależność. Jeśli zmieniasz pracodawcę, Twoja ochrona w ERGO Hestii pozostaje nienaruszona na tych samych warunkach. W przypadku grupówki odejście z firmy zazwyczaj oznacza konieczność konwersji polisy, a to wiąże się ze znacznym wzrostem składki przy jednoczesnym ograniczeniu listy zdarzeń objętych wypłatą.
Ponadto ubezpieczenie indywidualne pozwala na elastyczne zarządzanie ryzykiem. To Ty decydujesz, czy priorytetem jest zabezpieczenie kredytu na kilkaset tysięcy złotych, czy może dostęp do prywatnej opieki medycznej i diagnostyki po wypadku. W wariancie grupowym jesteś częścią statystyki, co ułatwia przystąpienie do umowy bez badań, ale ogranicza wsparcie finansowe w razie naprawdę poważnych problemów zdrowotnych.
W polisie indywidualnej samodzielnie dobierasz dodatki, płacąc tylko za to, czego potrzebujesz.
Składka w umowie indywidualnej jest prognozowana na lata, a to ułatwia planowanie budżetu.
Możliwość wskazania konkretnych osób uposażonych i precyzyjnych kwot dla każdego z nich.
Proces analizy medycznej w wariancie indywidualnym gwarantuje, że ochrona jest potwierdzona przez ubezpieczyciela już na starcie.
Jakie indywidualne ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
W swojej ofercie towarzystwo ubezpieczeniowe ERGO Hestia oferuje polisę dla klientów indywidualnych w postaci ubezpieczenia ERGO 4. Wiek wstępu zależy od wybranego zakresu i wariantu – najczęściej wynosi od 18 do 64, 67 albo 70 lat, natomiast niektóre ochrony dla dzieci są dostępne od 3. miesiąca życia.
ERGO 4 to rozwiązanie, w którym samodzielnie określasz, jakiej ochrony potrzebujesz. Klient ma do wyboru sumę ubezpieczenia w pełnej rozpiętości – od 50 000 zł do 10 000 000 zł. Ubezpieczyciel zapewnia, że świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego przysługuje niezależnie od przyczyny zgonu w zakresie ubezpieczenia życia. Osoba zainteresowana polisą ma do wyboru jeden z trzech wariantów ochrony. Cena polisy jest ustalana indywidualnie i zależy od wybranej sumy ubezpieczenia oraz wieku, w jakim przystępuje się do zakupu.
Ochrona polisowa dotyczyć może wyłącznie zgonu, ale również nieszczęśliwego wypadku, niezdolności do pracy lub utraty samodzielności, poważnego zachorowania, leczenia szpitalnego, operacji chirurgicznych, uszkodzenia ciała, uszczerbku na zdrowiu oraz zdrowia dziecka. Można ją również rozszerzyć o Global Doctors, czyli organizację i finansowanie leczenia za granicą do 1 mln albo 2 mln euro – w zależności od wariantu.
Jakie grupowe ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
Aktualnym grupowym ubezpieczeniem dla firm jest ERGO Życie w Biznesie. Produkt jest dostępny już dla przedsiębiorców zatrudniających od 2 aktywnych zawodowo pracowników. Do ochrony mogą przystąpić pracownicy w wieku od 15 do 70 lat, a także ich małżonkowie albo partnerzy oraz pełnoletnie dzieci.
| Uwaga! Wielu pracowników nadal korzysta z ochrony w ramach popularnej umowy Hestia Rodzina. Warto jednak wiedzieć, że obecnie produkt ten nie jest już oferowany nowym klientom – został zastąpiony przez nowocześniejszy program ERGO Życie w Biznesie, który oferuje inny zestaw świadczeń i limitów. |
Polisa zapewnia ochronę na wypadek śmierci wskutek:
- nieszczęśliwego wypadku,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym przy pracy,
- zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.
Ponadto, sam ubezpieczony może również liczyć na wsparcie finansowe w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci:
- małżonka lub partnera życiowego,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- rodzica lub teścia,
- rodzica lub teścia w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka,
- dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym.
Ubezpieczenie obejmuje swoim zakresem pomoc finansową w takich sytuacjach, co z całą pewnością jest ważnym wsparciem. Ubezpieczony może jednak liczyć również na pomoc w ramach pakietu assistance, który zagwarantować może:
- organizację i pokrycie kosztów wizyty u lekarza pierwszego kontaktu,
- dowóz leków oraz podstawowych artykułów żywnościowych i higienicznych,
- transport medyczny,
- opiekę nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi,
- opiekę nad zwierzętami domowymi,
- infolinię medyczną.
Aktualna oferta grupowa ERGO Hestii obejmuje jednak znacznie więcej niż same świadczenia na wypadek śmierci. ERGO Życie w Biznesie może zapewniać również świadczenia z tytułu poważnego zachorowania, leczenia szpitalnego i specjalistycznego, operacji chirurgicznych, trwałego uszczerbku na zdrowiu, czasowej lub całkowitej trwałej niezdolności do pracy, a także świadczenia związane z narodzinami dziecka.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ERGO Hestia?
Koszt polisy zakupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym ERGO Hestia jest zależny od rodzaju polisy, wybranej sumy ubezpieczenia oraz wariantu ochrony. Jeśli zależy nam na tym, by nie przepłacać za ubezpieczenie – najlepszym rozwiązaniem będzie porównanie kilku różnych ofert, by przekonać się, czy w podobnej cenie znajdziemy bardziej korzystną opcję.
W przypadku ERGO 4 składka jest ustalana indywidualnie. Z kolei ochrona rodziny dostępna jest już od 69 zł miesięcznie, wariant „Dla mnie i dziecka” za 72 zł miesięcznie, a w przykładach wariant „Dla Mnie komfort” za 75 zł i „Dla Mnie premium” za 106 zł miesięcznie. Inne oferty tego ubezpieczyciela mogą kosztować więcej, a cena składki będzie ustalana indywidualnie.
| Przykład Pani Jola korzysta z polisy grupowej w swojej firmie, płacąc miesięcznie 55 zł za pakiet obejmujący wiele drobnych zdarzeń (np. śmierć rodziców), gdzie jednak główna suma ubezpieczenia na wypadek jej choroby wynosi tylko 30 000 zł. Z kolei pani Kasia zdecydowała się na polisę indywidualną za 120 zł miesięcznie – płaci o 65 zł więcej, ale jej ochrona jest rozszerzona o pakiet onkologiczny oraz drugą opinię medyczną, a w razie najgorszego jej bliscy otrzymają aż 250 000 zł, co zabezpiecza ich przed koniecznością spłaty kredytu hipotecznego. |
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia w ERGO Hestia?
Przed zakupem ubezpieczenia zawsze warto dokładnie zapoznać się z treścią umowy. Być może brzmi to dość banalnie, jednak powierzchowne zapoznanie się z dokumentem OWU może w przyszłości generować wiele trudności. Korzystne będzie zapoznanie się z informacjami o procedurach związanych z wypłatą świadczenia czy rozwiązaniem umowy.
Co jeszcze warto sprawdzić w dokumencie OWU? Koniecznie zwróćmy uwagę na:
- sumę ubezpieczenia – sprawdźmy, czy kwota SU zgadza się z tym, na co się zdecydowaliśmy; zdarza się tak, że podczas rozmowy z agentem zmieniamy zdanie odnośnie zakresu ochrony lub czasu trwania umowy i wówczas zmienić się mogą również warunki dotyczące sumy, zwróćmy zatem uwagę na to, czy jest dokładnie taka, jaka powinna być,
- zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, sprawdźmy czy ochrona w naszej polisie będzie taka, na jakiej nam zależało,
- wyłączenia odpowiedzialności – w umowie jest osobny zapis, który precyzuje w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała, dzieje się tak np. w sytuacji, gdy ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku pod wpływem alkoholu,
- karencję – ochrona dotycząca każdego zdarzenia może mieć inny okres karencji, przykładowo: karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi zazwyczaj 10 miesięcy,
- limity świadczeń – w przypadku takich zdarzeń jak pobyt w szpitalu czy złamanie kości ubezpieczyciel może ograniczyć liczbę wypłacanych świadczeń, przed zakupem polisy sprawdzić w umowie ile świadczeń przewiduje towarzystwo ubezpieczeniowe.
Decydując się na ochronę w ERGO Hestii, nie traktuj ceny jako jedynego wyznacznika, ponieważ tania polisa często wiąże się z długą listą wyłączeń, które odkrywa się dopiero w momencie szkody. Ważne jest dopasowanie definicji zdarzeń medycznych do Twojej historii zdrowia oraz upewnienie się, że sumy ubezpieczenia wystarczą na pokrycie kosztów prywatnej rehabilitacji czy spłatę zadłużenia. Pamiętaj, że ubezpieczenie indywidualne daje Ci przywilej wskazania osób uposażonych, a to w razie najgorszego scenariusza pozwala bliskim uniknąć formalności spadkowych i szybko otrzymać środki do życia
– podpowiada Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
Jakie są wady i zalety polisy grupowej?
Ubezpieczenie grupowe posiada swoje plusy i minusy i należy o nich pamiętać, zanim zdecydujemy się na zakup. Jeśli wiemy, na czym polega takie rozwiązanie, możemy podjąć świadomą decyzję, której w przyszłości nie będziemy żałować.
Zalety ubezpieczenia grupowego:
- szeroki zakres ochrony – zyskujesz wsparcie w wielu sytuacjach życiowych, od narodzin dziecka i śmierci bliskich po pobyty w szpitalu czy urazy ciała,
- przystępna cena – korzystasz z relatywnie niskiej składki w porównaniu do polis indywidualnych dzięki rozproszeniu ryzyka na wielu uczestników,
- minimum formalności – przystępujesz do gotowej oferty bez skomplikowanych procedur, wybierając jedynie pasujący Ci wariant ochrony,
- dostępność – otrzymujesz możliwość zawarcia umowy często bez konieczności przechodzenia szczegółowych badań lekarskich.
Wady ubezpieczenia grupowego:
- niska elastyczność – akceptujesz narzucone z góry sumy ubezpieczenia oraz zakres, których nie możesz dowolnie modyfikować pod własne potrzeby,
- ograniczony czas trwania – korzystasz z ochrony tylko przez okres wskazany w warunkach produktu, co często wiąże się z Twoim stażem pracy w danej firmie,
- brak wpływu na kształt umowy – wybierasz jedynie spośród gotowych szablonów przygotowanych przez ubezpieczyciela dla danej grupy,
- utrudnione porównanie ofert – korzystasz z propozycji wybranej przez pracodawcę, co ogranicza możliwość sprawdzenia innych opcji rynkowych przed zakupem.
Kiedy ERGO Hestia może nie wypłacić odszkodowania?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa własne warunki działania i ma możliwość opracowania własnej strategii. Z tego powodu warto sprawdzać warunki umowy, by przekonać się, w jakich okolicznościach możemy nie otrzymać odszkodowania.
Na brak świadczenia wpływ mają:
- wyłączenie odpowiedzialności,
- karencja,
- limity świadczeń.
W przypadku wyłączenia odpowiedzialności, ubezpieczyciel ustala, w jakich okolicznościach może odstąpić od warunków umowy. Jeśli dojdzie do zdarzenia, które mogłoby wskazywać na celowe działanie na własną szkodę przez ubezpieczonego, może nie wypłacić odszkodowania.
ERGO Hestia w przypadku polisy ERGO4 nie zrealizuje świadczenia w sytuacji, gdy do zgonu doszło:
- w wyniku czynnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu;
- w wyniku działań wojennych, powstań lub przewrotów wojskowych;
- w wyniku samobójstwa popełnionego przez ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od zawarcia umowy ubezpieczenia.
Oprócz tego zapisu warto sprawdzić również informację o karencji, która obowiązuje w stosunku do różnych zdarzeń objętych ochroną oraz limitu świadczeń. Karencja określa czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Oznacza to, że z tytułu hospitalizacji w tydzień po zakupie ubezpieczenia możemy nie otrzymać odszkodowania. Limity świadczeń z kolei określają ile razy w ciągu roku polisowego możemy otrzymać świadczenie z tego samego tytułu. Może być tak, że ubezpieczyciel na rok polisowy przewiduje nie więcej niż dwa zdarzenia i trzecia sytuacja nie zapewni nam odszkodowania.
Gdzie znajdziesz najlepsze ubezpieczenie na życie?
Samodzielnie porównanie ofert jest bardzo dobrym pomysłem na znalezienie dobrej i solidnej polisy na życie. Jest to jednak zajęcie dość czasochłonne i męczące. Łatwo pogubić się w warunkach umów różnych ubezpieczycieli.
Z tego właśnie powodu warto skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Jest to narzędzie, którego zadaniem jest znalezienie jak najlepiej dopasowanej oferty. Na podstawie udzielonych przez nas w formularzu informacji – porównywarka szuka produktu, który spełni nasze oczekiwania. W ten sposób możemy zaoszczędzić nie tylko sporo cennego czasu, ale również pieniędzy, ponieważ porównywarka znajdzie nam również najbardziej korzystne finansowo rozwiązania.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Podsumowanie
1. Wybór między indywidualnym ubezpieczeniem a polisą grupową w ERGO Hestii zależy od tego, czy potrzebujesz elastycznej ochrony „na wymiar”, czy taniego pakietu socjalnego.2. Ubezpieczenie grupowe na życie (ERGO Życie w Biznesie) to rozwiązanie z minimum formalności, które pozwala objąć ochroną nie tylko pracowników, lecz także Twoich bliskich.
3. Polisa ERGO 4 jako indywidualne ubezpieczenie oferuje szeroki zakres ochrony, w tym wsparcie finansowe w razie poważnego zachorowania oraz wysoką sumę ubezpieczenia sięgającą nawet 10 mln zł.
4. Kluczową różnicą jest mobilność – grupowe ubezpieczenie na życie zazwyczaj wygasa po zmianie miejsca pracy, podczas gdy kontrakt indywidualny chroni Cię niezależnie od pracodawcy.
5. Przed zawarciem umowy w ERGO Hestia należy dokładnie sprawdzić dokument OWU, zwracając uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, okresy karencji oraz limity za leczenie szpitalne
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie w ERGO Hestia
Czy polisa grupowa w ERGO Hestia może objąć ochroną również bliskich?
Tak, możemy zapewnić ochronę również dla naszych najbliższych. ERGO Hestia umożliwia uwzględnienie bliskich nam osób w naszym ubezpieczeniu.
Czy można posiadać indywidualną i grupową polisę na życie w ERGO Hestia?
Tak, nic nie stoi na przeszkodzie, by posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie na życie. Takie rozwiązanie może zwiększyć szanse na otrzymanie odszkodowania, a nawet podwoić kwotę świadczenia.
Gdzie można sprawdzić warunki ubezpieczenia grupowego w ERGO Hestia?
Warunki umowy ubezpieczeniowej ERGO Hestia znaleźć możemy na stronie internetowej ubezpieczyciela. Dzięki temu możemy wcześniej zapoznać się z treścią umowy i sprawdzić, czy jest ona dla nas korzystna.
Czy ubezpieczenie indywidualne jest lepsze niż grupowe ubezpieczenie na życie?
Nie ma jednej odpowiedzi, ponieważ indywidualna polisa gwarantuje wyższe sumy i ciągłość ochrony po zmianie pracy, natomiast grupowe ubezpieczenie na życie jest tańsze i łatwiejsze do zawarcia dzięki ograniczeniu formalności medycznych w ERGO Hestii.
Wasze komentarze (2)
D R72
2020-05-13 14:38:35
Zainwestowałem w ta polisę na 20 lat , to naciągacze i *** wpłaciłem im 45 tys przez 18 lat a wyliczyli mi ze dostanę 33 tys W tym zysku z hestia kapitał 680,89 gr prez 18 lat , Ludzie wycofujcie polisy i nie karmicie tych ***i
Daniel G.
2022-12-08 14:50:47
Mam u nich grupową polisę na życie i jestem bardzo zadowolony. Bardzo szybko zrealizowali wypłatę odszkodowania po moim wypadku.
Podziel się ze znajomymi:
