Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO Hestia powstało w 1991 roku. Obecnie ubezpieczenia oferowane są pod 4 markami: ERGO Hestia, MTU, mtu24.pl oraz You Can Drive. W przypadku polis życiowych klienci mają do wyboru produkt ERGO4 (ubezpieczenie indywidualne) i Grupowe ubezpieczenie na życie w wariancie otwartym i biznesowym.
Czym różni się polisa indywidualna od grupowej?
Przy wyborze polisy na życie kluczowe jest pytanie o rodzaj preferowanego ubezpieczenia. To, czy chcemy polisę indywidualną czy grupową jest bardzo ważne i będzie miało wpływ na to, ile zapłacimy, jaką ochronę zyskamy oraz jak długo będziemy cieszyć się ochroną.
Polisa indywidualna to rozwiązanie, w którym na wszystko mamy wpływ. Sami decydujemy na jak wysoką kwotę chcemy się ubezpieczyć, jak często chcemy opłacać składki, jak szeroki zakres ochrony będziemy posiadać.
Najważniejszą cechą w indywidualnym ubezpieczeniu na życie jest to, że jest to produkt elastyczny, w którym możemy wprowadzać modyfikacje podyktowane naszymi potrzebami. Ochrona może dotyczyć wyłącznie nas samych, ale i kilku najbliższych nam osób. Suma ubezpieczenia może wynosić zarówno 100 000 zł, jak i 3 000 000 zł. Możemy wybrać jedną umowę dodatkową, kilka, a nawet wszystkie dostępne opcje.
Ubezpieczenie grupowe to nie jest produkt, który możemy nabyć samodzielnie, a zakup jest możliwy najczęściej za pośrednictwem firmy, w której jesteśmy zatrudnieni. W polisie grupowej otrzymujemy gotową ofertę, na którą nie mamy większego wpływu. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy, suma ubezpieczenia najczęściej jest niewysoka i nie przekracza 100 000 zł, a zakres ochrony nie podlega możliwości jakiejkolwiek zmiany. Decydujemy się na ofertę z tym, co ona zapewnia i nie możemy tego zmodyfikować w zgodzie z naszymi oczekiwaniami. To, co warto podkreślić, to fakt, że tak zwane grupówki gwarantują szeroki zakres ochrony. Oznacza to, że na wiele sytuacji w życiu mamy zapewnioną ochronę. Nie każdy jednak tego potrzebuje.
Za grupówkę nie zapłacimy dużo – składki zwykle oscylują w granicach 50 zł miesięcznie. Należy jednak zaznaczyć, że minusem jest krótki czas trwania umowy, który wynosi 12 miesięcy. Jeśli jednak rozwiążemy umowę z naszym pracodawcą to ochronę stracić możemy szybciej.
Jakie indywidualne ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
W swojej ofercie towarzystwo ubezpieczeniowe ERGO Hestia oferuje polisę dla klientów indywidualnych w postaci ubezpieczenia ERGO 4. Ochroną mogą zostać objęte osoby, które mają między 18 a 100 lat.
ERGO 4 to rozwiązanie, w którym sami określamy, jakiej ochrony potrzebujemy. Klient ma do wyboru sumę ubezpieczenia w pełnej rozpiętości – od 50 000 zł do 10 000 0000 zł. Ubezpieczyciel zapewnia, że odszkodowanie dotyczące śmierci ubezpieczonego dotyczy każdej przyczyny zgonu. Osoba zainteresowana polisą ma do wyboru jeden z trzech wariantów ochrony. Cena polisy jest ustalana indywidualnie i zależy od wybranej SU oraz wieku, w jakim przystępujemy do zakupu.
Ochrona polisowa dotyczyć może wyłącznie zgonu, ale również uszkodzenia ciała, niezdolności do pracy, poważnego zachorowania, zdrowia dziecka oraz zapewniać pakiet Global Doctors+, które zapewnia środki na organizację i leczenie za granicą (1 lub 2 mln euro).
Jakie grupowe ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?
Ubezpieczenie grupowe, jakie oferuje ERGO Hestia to produkt o nazwie Hestia Rodzina. Jest to polisa, która może objąć ochroną nie tylko ubezpieczonego, ale również i jego bliskich. Do polisy przystąpić mogą osoby między 18 a 69 rokiem życia.
Polisa zapewnia ochronę na wypadek śmierci wskutek:
- nieszczęśliwego wypadku,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
- wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym przy pracy,
- zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.
Ponadto, sam ubezpieczony może również liczyć na wsparcie finansowe w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci:
- małżonka lub partnera życiowego,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- małżonka lub partnera życiowego w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
- rodzica lub teścia,
- rodzica lub teścia w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka,
- dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- dziecka w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym.
Ubezpieczenie obejmuje swoim zakresem pomoc finansową w takich sytuacjach, co z całą pewnością jest ważnym wsparciem. Ubezpieczony może jednak liczyć również na pomoc w ramach pakietu assistance, który zagwarantować może:
- organizację i pokrycie kosztów wizyty u lekarza pierwszego kontaktu,
- dowóz leków oraz podstawowych artykułów żywnościowych i higienicznych,
- transport medyczny,
- opiekę nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi,
- opiekę nad zwierzętami domowymi,
- infolinię medyczną.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ERGO Hestia?
Koszt polisy zakupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym ERGO Hestia jest zależny od rodzaju polisy, wybranej sumy ubezpieczenia oraz wariantu ochrony. Jeśli zależy nam na tym, by nie przepłacać za ubezpieczenie – najlepszym rozwiązaniem będzie porównanie kilku różnych ofert, by przekonać się, czy w podobnej cenie znajdziemy bardziej korzystną opcję.
Grupowe ubezpieczenie na życie w wariancie Dla Mnie oferuje możliwość ochrony już od 35 zł miesięcznie. W cenie też można otrzymać SU w wysokości 100 000 zł oraz rozbudowany zakres ochrony. Inne oferty tego ubezpieczyciela mogą kosztować więcej, a cena składki będzie ustalana indywidualnie.
Suma ubezpieczenia w grupowej otwartej polisie na życie |
|||
| Zdarzenie/Składka miesięczna | 35 zł | 85 zł | 130 zł |
| śmierć ubezpieczonego | 100 000 zł | 220 000 zł | 400 000 zł |
| śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym | 75 000 zł | 165 000 zł | 300 000 zł |
| śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku przy pracy | 75 000 zł | 165 000 zł | 300 000 zł |
| śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu | 35 000 zł | 86 000 zł | 140 00 zł |
| trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku – 1% SU | 300 zł | 600 zł | 750 zł |
| poważne zachorowanie ubezpieczonego | - | 15 000 zł | 20 000 zł |
| pobyt ubezpieczonego w szpitalu – za każdy dzień | - | do160 zł | do 200 zł |
| operacja chirurgiczna | - | 2 500 zł | 3 500 zł |
| leczenie specjalistyczne | - | do 3 000 zł | do 7 000 zł |
| całkowita trwała niezdolność do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku | - | 20 000 zł | 50 000 zł |
Tabela 1. Oprac. na podstawie Grupowego ubezpieczenia dla klienta indywidualnego Ergo Hestia w wariancie Dla Mnie.
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia w ERGO Hestia?
Przed zakupem ubezpieczenia zawsze warto dokładnie zapoznać się z treścią umowy. Być może brzmi to dość banalnie, jednak powierzchowne zapoznanie się z dokumentem OWU może w przyszłości generować wiele trudności. Korzystne będzie zapoznanie się z informacjami o procedurach związanych z wypłatą świadczenia czy rozwiązaniem umowy.
Co jeszcze warto sprawdzić w dokumencie OWU? Koniecznie zwróćmy uwagę na:
- sumę ubezpieczenia – sprawdźmy, czy kwota SU zgadza się z tym, na co się zdecydowaliśmy; zdarza się tak, że podczas rozmowy z agentem zmieniamy zdanie odnośnie zakresu ochrony lub czasu trwania umowy i wówczas zmienić się mogą również warunki dotyczące sumy, zwróćmy zatem uwagę na to, czy jest dokładnie taka, jaka powinna być,
- zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, sprawdźmy czy ochrona w naszej polisie będzie taka, na jakiej nam zależało,
- wyłączenia odpowiedzialności – w umowie jest osobny zapis, który precyzuje w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała, dzieje się tak np. w sytuacji, gdy ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku pod wpływem alkoholu,
- karencję – ochrona dotycząca każdego zdarzenia może mieć inny okres karencji, przykładowo: karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi zazwyczaj 10 miesięcy,
- limity świadczeń – w przypadku takich zdarzeń jak pobyt w szpitalu czy złamanie kości ubezpieczyciel może ograniczyć liczbę wypłacanych świadczeń, przed zakupem polisy sprawdzić w umowie ile świadczeń przewiduje towarzystwo ubezpieczeniowe.
Jakie są wady i zalety polisy grupowej?
Ubezpieczenie grupowe posiada swoje plusy i minusy i należy o nich pamiętać, zanim zdecydujemy się na zakup. Jeśli wiemy, na czym polega takie rozwiązanie, możemy podjąć świadomą decyzję, której w przyszłości nie będziemy żałować.
Jakie są zalety ubezpieczenia grupowego:
- szeroki zakres ochrony – w ramach jednej umowy możemy zyskać wsparcie w przypadku urodzenia dziecka, śmierci bliskiej osoby, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, urazu ciała czy utraty zdolności do pracy,
- niska cena – składka wynosi zwykłe około 50 zł,
- minimum formalności – zakupu dokonujemy w miejscu pracy, nie musimy wybierać jednej oferty spośród wielu różnych, a płatności za składkę dokonuje pracodawca.
Jakie są wady ubezpieczenia grupowego:
- niska suma ubezpieczenia – SU w grupówce wynosi najczęściej od 50 000 zł do 100 000 zł i na podstawie tej kwoty przyznawane jest odszkodowanie,
- krótki czas trwania ochrony – umowa zawierana jest na 12 miesięcy, co oznacza, że ochronę mamy na najbliższy rok lub krócej – jeśli postanowimy odejść z pracy,
- brak możliwości modyfikowania umowy – w polisie grupowej decydujemy się na zakup konkretnego produktu, bez większych możliwości ingerencji w umowę, jeśli nie potrzebujemy tak szerokiego zakresu ochrony, nie możemy zrezygnować z niektórych dodatków,
- brak porównania ofert – pracodawca oferuje nam konkretną ofertę ubezpieczyciela, z którym współpracuje, nie możemy wybrać innego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Kiedy ERGO Hestia może nie wypłacić odszkodowania?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa własne warunki działania i ma możliwość opracowania własnej strategii. Z tego powodu warto sprawdzać warunki umowy, by przekonać się, w jakich okolicznościach możemy nie otrzymać odszkodowania.
Na brak świadczenia wpływ mają:
- wyłączenie odpowiedzialności,
- karencja,
- limity świadczeń.
W przypadku wyłączenia odpowiedzialności, ubezpieczyciel ustala, w jakich okolicznościach może odstąpić od warunków umowy. Jeśli dojdzie do zdarzenia, które mogłoby wskazywać na celowe działanie na własną szkodę przez ubezpieczonego, może nie wypłacić odszkodowania.
ERGO Hestia w przypadku polisy ERGO4 nie zrealizuje świadczenia w sytuacji, gdy do zgonu doszło:
- w wyniku czynnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu;
- w wyniku działań wojennych, powstań lub przewrotów wojskowych;
- w wyniku samobójstwa popełnionego przez ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od zawarcia umowy ubezpieczenia.
Oprócz tego zapisu warto sprawdzić również informację o karencji, która obowiązuje w stosunku do różnych zdarzeń objętych ochroną oraz limitu świadczeń. Karencja określa czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. Oznacza to, że z tytułu hospitalizacji w tydzień po zakupie ubezpieczenia możemy nie otrzymać odszkodowania. Limity świadczeń z kolei określają ile razy w ciągu roku polisowego możemy otrzymać świadczenie z tego samego tytułu. Może być tak, że ubezpieczyciel na rok polisowy przewiduje nie więcej niż dwa zdarzenia i trzecia sytuacja nie zapewni nam odszkodowania.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Samodzielnie porównanie ofert jest bardzo dobrym pomysłem na znalezienie dobrej i solidnej polisy na życie. Jest to jednak zajęcie dość czasochłonne i męczące. Łatwo pogubić się w warunkach umów różnych ubezpieczycieli.
Z tego właśnie powodu warto skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Jest to narzędzie, którego zadaniem jest znalezienie jak najlepiej dopasowanej oferty. Na podstawie udzielonych przez nas w formularzu informacji – porównywarka szuka produktu, który spełni nasze oczekiwania. W ten sposób możemy zaoszczędzić nie tylko sporo cennego czasu, ale również pieniędzy, ponieważ porównywarka znajdzie nam również najbardziej korzystne finansowo rozwiązania.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. ERGO Hestia w swojej ofercie posiada zarówno ubezpieczenia indywidualne, jak i grupowe2. Polisa indywidualna ERGO4 pozwala zapewnić ochronę osobom między 18, a 100 rokiem życia
3. Polisa grupowa oferuje kilka różnych wariantów ochrony do wyboru, a jej minimalny koszt wynosi 35 zł
4. Porównanie ofert pomoże znaleźć najbardziej dopasowaną ofertę ze wszystkich dostępnych na rynku
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie w ERGO Hestia
Czy można rozszerzyć ochronę w polisie grupowej ERGO Hestia?
ERGO Hestia umożliwia zakup kilku różnych wariantów ochrony – przez co można wybrać pakiet, który będzie odpowiadał naszym oczekiwaniom. Nie możemy jednak bardziej modyfikować umowy – rezygnować z ustalonych już zakresów lub zwiększać kwotę SU, niż jest podana w ofercie.
Czy polisa grupowa w ERGO Hestia może objąć ochroną również bliskich?
Tak, możemy zapewnić ochronę również dla naszych najbliższych. ERGO Hestia umożliwia uwzględnienie bliskich nam osób w naszym ubezpieczeniu.
Czy można posiadać indywidualną i grupową polisę na życie w ERGO Hestia?
Tak, nic nie stoi na przeszkodzie, by posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie na życie. Takie rozwiązanie może zwiększyć szanse na otrzymanie odszkodowania, a nawet podwoić kwotę świadczenia.
Gdzie można sprawdzić warunki ubezpieczenia grupowego w ERGO Hestia?
Warunki umowy ubezpieczeniowej ERGO Hestia znaleźć możemy na stronie internetowej ubezpieczyciela. Dzięki temu możemy wcześniej zapoznać się z treścią umowy i sprawdzić, czy jest ona dla nas korzystna.
Wasze komentarze (2)
D R72
2020-05-13 14:38:35
Zainwestowałem w ta polisę na 20 lat , to naciągacze i *** wpłaciłem im 45 tys przez 18 lat a wyliczyli mi ze dostanę 33 tys W tym zysku z hestia kapitał 680,89 gr prez 18 lat , Ludzie wycofujcie polisy i nie karmicie tych ***i
Daniel G.
2022-12-08 14:50:47
Mam u nich grupową polisę na życie i jestem bardzo zadowolony. Bardzo szybko zrealizowali wypłatę odszkodowania po moim wypadku.
Podziel się ze znajomymi:
