Adrianna Chruściel
Odpowiednio dobrane ubezpieczenie na wypadek cukrzycy może chronić przed finansowymi skutkami nowej diagnozy, wysokimi kosztami leczenia powikłań czy utratą zdolności do pracy. Ważne, by sięgnąć po odpowiedni produkt.
Co to jest ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?
Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy najczęściej nie jest samodzielnym produktem, lecz umową dodatkową, czyli rozszerzeniem do indywidualnej polisy na życie o charakterze ochronnym lub ochronno-oszczędnościowym.
| Warto wiedzieć! Obecnie na rynku ubezpieczeniowym istnieje również rozwiązanie dla osób, które już chorują na cukrzycę. Taką ochronę oferuje Nationale-Nederlanden w ramach specjalnego pakietu do polisy na życie. Ubezpieczenie to nie obejmuje samej diagnozy, lecz zapewnia wsparcie finansowe w razie wystąpienia poważnych powikłań związanych z chorobą oraz dostęp do konsultacji ze specjalistami. Dodatkowo, w przypadku gdy choroba uniemożliwi pracę i samodzielną egzystencję, ubezpieczony może otrzymywać comiesięczną rentę przez 5 lat. |
Co obejmuje ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?
Zakres wsparcia, jakie można otrzymać, jest ściśle uzależniony od rodzaju wybranej polisy. Standardowa umowa na wypadek poważnego zachorowania zapewnia zazwyczaj jednorazową, wysoką wypłatę pieniędzy zaraz po postawieniu diagnozy, które można przeznaczyć na dowolny cel. Z kolei produkty dedykowane diabetykom oferują bardziej zróżnicowany i wieloaspektowy pakiet świadczeń, który ma pomagać w długofalowym leczeniu i radzeniu sobie z powikłaniami.
Poniższa tabela porównuje podejście trzech różnych ubezpieczycieli do tematu ochrony na wypadek cukrzycy.
| Ubezpieczyciel | Rodzaj ochrony/polisa | Zakres ochrony w kontekście cukrzycy | Możliwość rozszerzenia |
| Nationale-Nederlanden | „Pakiet dla chorych na cukrzycę” | • Wypłata świadczenia za powikłania (niewydolność nerek, utrata wzroku, stopa cukrzycowa) • Świadczenie za operacje związane z powikłaniami • Renta w razie niezdolności do pracy/życia • Konsultacje specjalistyczne i dostęp do portalu dietetycznego |
tak |
| Allianz | Umowa dodatkowa na wypadek Poważnego Zachorowania | • Jednorazowa wypłata świadczenia po zdiagnozowaniu cukrzycy typu 1 (insulinozależnej) – dotyczy ubezpieczenia dziecka. | tak |
| Warta | Umowa dodatkowa Poważne Choroby w ramach polisy „Warta Ochrona” | • Jednorazowa wypłata świadczenia po zdiagnozowaniu cukrzycy typu I, która jest jedną z kilkudziesięciu chorób na liście w OWU. | tak |
Tabela 1. Zakres umów dotyczących zachorowania na cukrzycę u wybranych TU. Źródło: opracowanie własne na podstawie ofert wybranych TU (17.09.2025).
Powyższe zestawienie pokazuje, jak różnie ubezpieczyciele podchodzą do tematu – jedni oferują wsparcie finansowe zaraz po diagnozie, a inni koncentrują się na pomocy w leczeniu długofalowych powikłań u osób już chorych. Dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czy ochrona na wypadek zachorowania na cukrzycę dotyczy osoby dorosłej, czy – jak w przypadku niektórych ofert – jest dostępna wyłącznie w ramach ubezpieczenia dziecka.
Przykład
Pani Iza od jakiegoś czasu źle się czuła, a po wykonaniu badań lekarz zdiagnozował u niej cukrzycę typu 2. Jej polisa na życie zawierała umowę dodatkową na wypadek takiej diagnozy, dzięki czemu po przedstawieniu dokumentacji medycznej otrzymała świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia z tej umowy. Z kolei pani Zosia od lat choruje na cukrzycę, a jej standardowa polisa nie mogła objąć zdarzenia, które już rozpoczęło się w przeszłości. Skorzystała jednak z oferty jednej z firm ubezpieczeniowych, która pozwala przystąpić do ubezpieczenia osobom już chorym, zyskując w ten sposób ochronę na wypadek wystąpienia w przyszłości poważnych powikłań cukrzycy.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek cukrzycy?
Koszt ubezpieczenia na wypadek cukrzycy nie jest stałą, odgórnie ustaloną kwotą, ponieważ ochrona ta stanowi najczęściej umowę dodatkową do polisy na życie. Oznacza to, że ostateczna miesięczna składka jest sumą opłaty za umowę podstawową (chroniącą na wypadek śmierci) oraz opłaty za wybrane rozszerzenie dotyczące cukrzycy. Ceny polis na życie, do których można dokupić taką ochronę, zaczynają się od ok. 50-60 zł miesięcznie. Składka za samą umowę dodatkową zależy z kolei od wybranej sumy ubezpieczenia – im wyższe świadczenie chcemy otrzymać po diagnozie lub w razie powikłań, tym wyższy będzie koszt tego rozszerzenia.
Kiedy ochrona na wypadek cukrzycy nie zadziała?
Każda umowa ubezpieczenia zawiera listę tzw. wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia. W przypadku ochrony na wypadek cukrzycy i jej powikłań do najczęstszych należą:
- samookaleczenie oraz próby samobójcze,
- zdarzenia, do których doszło, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji psychoaktywnych,
- zdiagnozowanie cukrzycy bezpośrednio jako skutek nadużywania alkoholu,
- jeśli zdarzenie było wynikiem popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
- uczestnictwo w niebezpiecznych aktywnościach, takich jak wspinaczka, nurkowanie czy sporty motorowe,
- zdarzenia wynikające z wojny, zamieszek bądź aktów terroru.
- prowadzenie pojazdu bez uprawnień.
Powyższa lista wyłączeń doskonale pokazuje, dlaczego tak ważne jest dokładne przeczytanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) przed podpisaniem umowy. Szczególną uwagę należy zwrócić nie tylko na rozdział dotyczący właśnie wyłączeń odpowiedzialności, lecz także na słownik z definicjami – to tam ubezpieczyciel precyzuje, co dokładnie rozumie poprzez np. „poważne zachorowanie” czy „nieszczęśliwy wypadek”
– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.
Źródła
- https://diabetyk.org.pl/wzrost-diagnoz-cukrzycy-w-polsce/
- https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/pakiet-dla-chorych-na-cukrzyce#dokumenty
- https://www.uniqa.pl/dokumenty/2452_0323_z_OWUD_rozpoznanie_cukrzycy.pdf
- https://www.allianz.pl/content/dam/onemarketing/cee/azpl/dokumenty/allianz/zycie-i-zdrowie/indywidualne/umowy-dodatkowe/twoj-plan-i-twoje-zycie/2024/3-24-OWU-powazne-zachorowanie.pdf
- https://www.warta.pl/warta-ochrona/
Diabetolog cukrzyca typ1 odszkodowania ile
Mam pytanie, na jakiej stronie, mogę znaleźć porównanie cen ubezpieczenia na wypadek cukrzycy? W mojej rodzinie mój ojciec ma problemy z cukrzycą i obawiam się, że mimo prowadzenia zdrowego trybu życia, jest co prawda mała, ale jest, szansa na to że też zachoruję. Znalazłem w internecie tą stronę: https://portalubezpieczenie.pl/ubezpieczenie-na-zycie/ubezpieczenie-na-wypadek-cukrzycy/ ale nie znalazłem na niej informacji, które mnie interesowały, znajduje się tam jedynie opis. Jeżeli ma ktoś jakieś sugestie skąd mógłbym zaczerpnąć informacji na te temat prosiłbym o wiadomość.
Ochrona na wypadek cukrzycy stanowi rozszerzenie ochrony podstawowej. Takie rozwiązanie oferuje np. Nationale-Nederlanden. Polisa oferuje wówczas specjalistyczną pomoc – np. konsultacje u diabetologa i dietetyka. Warto jednak mieć na uwadze, że wystąpienie cukrzycy może wiązać się z innymi konsekwencjami oraz np. pobytem w szpitalu. Warto zatem rozważyć różne możliwości, które uwzględnią hospitalizację lub poważne zachorowanie. Szczegółowych informacji można zasięgnąć u konsultanta lub agenta.