Ubezpieczenie na życie dla bezrobotnych

Ważne jest jednak, by wiedzieć, że ochrona ubezpieczeniowa w okresie bezrobocia jest możliwa do utrzymania, a na rynku istnieje kilka rozwiązań pozwalających na jej kontynuację lub zawarcie nowej umowy.

W momencie utraty zatrudnienia najpilniejszą kwestią wydaje się ciągłość ubezpieczenia zdrowotnego. Warto pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi przepisami od momentu ustania stosunku pracy (lub zakończenia umowy zlecenia) prawo do bezpłatnych świadczeń w ramach NFZ przysługuje jeszcze przez 30 dni. Jest to czas na zarejestrowanie się w urzędzie pracy lub znalezienie innej formy objęcia ubezpieczeniem zdrowotnym.
 

Jakie ubezpieczenie dla bezrobotnych?

Uniwersalnym rozwiązaniem, dostępnym w każdej chwili, jest zakup nowej, indywidualnej polisy na życie. Status osoby bezrobotnej nie stanowi formalnej przeszkody do zawarcia takiej umowy. Dla ubezpieczyciela najważniejszymi czynnikami przy ocenie ryzyka są wiek oraz stan zdrowia, weryfikowany na podstawie ankiety medycznej, a także zdolność klienta do regularnego opłacania składek. Wybór nowej polisy daje pełną swobodę w dopasowaniu warunków do aktualnej sytuacji życiowej i finansowej – można samodzielnie określić wysokość sumy ubezpieczenia oraz wybrać tylko te umowy dodatkowe, które są w danym momencie najbardziej potrzebne.

Kolejną, często bardzo praktyczną opcją jest przystąpienie do ubezpieczenia posiadanego przez partnera lub małżonka. Wiele polis, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, umożliwia objęcie ochroną również członków rodziny. W ramach tak zwanego pakietu partnerskiego, za stosunkowo niewielką dopłatą do istniejącej składki, osoba bezrobotna może uzyskać solidny zakres ochrony. Jest to rozwiązanie pozwalające na utrzymanie bezpieczeństwa finansowego rodziny w okresie przejściowych trudności zawodowych jednego z partnerów.
 

Co daje bezrobotnemu ubezpieczenie z urzędu pracy?

Rejestracja w Powiatowym Urzędzie Pracy (PUP) to podstawowy i najczęściej wybierany sposób na zapewnienie sobie ciągłości ubezpieczenia zdrowotnego po utracie zatrudnienia. Prawo do tego świadczenia nabywa się z chwilą uzyskania statusu osoby bezrobotnej, a jego podstawę prawną stanowią przepisy Ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy w powiązaniu z Ustawą o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych. Od momentu rejestracji urząd pracy przejmuje obowiązek opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Korzyści z rejestracji w urzędzie pracy w kontekście ubezpieczenia to przede wszystkim:

• dostęp do bezpłatnej opieki medycznej w ramach NFZ,
• możliwość objęcia ochroną rodziny, jeśli jej członkowie nie posiadają innego tytułu do ubezpieczenia,
• brak obciążeń finansowych, ponieważ składka na ubezpieczenie zdrowotne jest w całości finansowana z budżetu państwa i opłacana przez urząd pracy.
   

Czy można ubezpieczyć się w NFZ bez rejestrowania jako osoba bezrobotna? 

Istnieje możliwość posiadania ubezpieczenia zdrowotnego w NFZ bez konieczności rejestrowania się w urzędzie pracy. Rozwiązaniem tym jest dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne. To opcja przeznaczona dla osób, które nie podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu z żadnego innego tytułu (np. z umowy o pracę, umowy zlecenia, działalności gospodarczej, statusu członka rodziny) i jednocześnie nie chcą lub nie mogą uzyskać statusu osoby bezrobotnej.

Aby skorzystać z tej formy ubezpieczenia, należy zgłosić się do wojewódzkiego oddziału Narodowego Funduszu Zdrowia właściwego dla miejsca zamieszkania i podpisać stosowną umowę. Po jej zawarciu trzeba samodzielnie zgłosić się do ubezpieczenia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) i co miesiąc opłacać składkę na indywidualny numer rachunku składkowego.

Wysokość miesięcznej składki na dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne nie jest stała i zależy od wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny (GUS). Składka stanowi 9% tej podstawy i zmienia się co kwartał. Jest to rozwiązanie zapewniające pełen dostęp do publicznej opieki zdrowotnej, jednak w przeciwieństwie do ubezpieczenia z urzędu pracy wymaga samodzielnego dopełnienia formalności i regularnego ponoszenia kosztów.

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? 

Koszt indywidualnego ubezpieczenia na życie jest elastyczny i zależy od osobistych preferencji dotyczących wysokości ochrony. Jak pokazują przykładowe kalkulacje dla 35-letniej osoby, kompleksowa polisa, która zabezpiecza nie tylko na wypadek śmierci, lecz także na okoliczność choroby czy pobytu w szpitalu, może kosztować od około 45 zł do ponad 150 zł miesięcznie.

Poniższa tabela przedstawia 5 przykładowych ofert dla osoby w wieku 35 lat, obrazujących różne poziomy ochrony i związane z nimi koszty.
 

Tabela 1. Przykładowe oferty ubezpieczenia dla osoby w wieku 35 lat. Źródło: opracowanie własne na podstawie przykładowych kalkulacji rankomat.pl dla osoby w wieku 35 lat.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie? 

• liczba osób, które da się objąć ochroną — w zależności od wybranego wariantu ochroną może zostać objęte życie płatnika składek, jego dziecka, małżonka, rodziców, a nawet teściów,
• limity – niektóre firmy ubezpieczeniowe stosują ograniczenia związane z wiekiem płatnika składek (np. polisa jest dostępna wyłącznie dla osób poniżej 65 lat) lub liczbą dostępnych świadczeń (z konkretnego można skorzystać tylko raz w danym roku kalendarzowym). Przed zakupem warto sprawdzić dokładnie warunki danej oferty,
• suma ubezpieczenia — jest to wysokość odszkodowania, które zostanie wypłacone, kiedy dojdzie do wystąpienia określonego zdarzenia wymienionego w umowie — im jest wyższa, tym większa będzie również cena ostateczna polisy,
• zakres ochrony — ubezpieczenie może chronić jedynie na wypadek śmierci lub — jeśli jego zakres zostanie rozszerzony — także na wypadek innych sytuacji, np. nieszczęśliwego wypadku, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, operacji, trwałego uszczerbku na zdrowiu lub powiększenia rodziny. 

Przed zakupem polisy na życie warto sprawdzić opinie na temat firmy ubezpieczeniowej. Bardzo ważne kryteria to: dobry kontakt z ubezpieczycielem, terminowość w wypłacaniu odszkodowań oraz nieskomplikowana procedura zgłaszania roszczeń

• poddanie się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza, 
• popełnienie lub usiłowanie popełnienia przestępstwa, 
• prowadzenie pojazdu mechanicznego bez odpowiednich uprawnień lub niedopuszczonego do ruchu drogowego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,
• śmierć podczas wypadku samochodowego spowodowanego prowadzeniem auta pod wpływem alkoholu,
• udział w aktach terroryzmu, rozruchach i zamieszkach, działaniach wojennych lub zbrojnych, 
• udzielenie nieprawdziwych odpowiedzi w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
• uprawianie niebezpiecznych sportów,
• zatajenie istotnych informacji na temat stanu zdrowia, 
• zgon w następstwie zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi,
• śmierć w wyniku spożycia alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych niezaleconych przez lekarza.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?  

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
 

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich, także gdy jesteś bez pracy. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.