Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyStruktura polisy grupowej w UNIQA opiera się na ochronie życia, którą można rozszerzyć o wsparcie w razie poważnego zachorowania, obejmujące najczęstsze diagnozy medyczne, takie jak nowotwory czy zawały serca. Polisa przewiduje również świadczenia za pobyt w szpitalu oraz wsparcie finansowe w przypadku śmierci bliskich osób, w tym rodziców i teściów. Przedstawiamy aktualną ofertę.
Na czym polega ubezpieczenie grupowe?
Ubezpieczenie grupowe to produkt przeznaczony dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, najczęściej kupowany za pośrednictwem pracodawcy (bez konieczności odwiedzania oddziału firmy ubezpieczeniowej). Zainteresowany może skorzystać z gotowego pakietu przygotowanego dla danej firmy oraz wybierać do niego dodatkowe rozszerzenia zgodnie z preferencjami. Jeśli chodzi o składkę, może ona być odprowadzana z wypłaty lub finansowana przez pracodawcę, w zależności od ustaleń pomiędzy tymi dwoma stronami.
Na rynku jest dostępne również ubezpieczenie grupowe dla osób, które prowadzą własną działalność gospodarczą lub pracują jako freelancerzy, na podstawie umowy o dzieło/zlecenie. Otwarta polisa grupowa działa podobnie jak ubezpieczenie zakupione poprzez pracodawcę — zapewnia wsparcie finansowe w różnych trudnych sytuacjach, od poważnego zachorowania, przez uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku, po śmierć.
Co oferuje ubezpieczenie grupowe w TU UNIQA?
Grupowe ubezpieczenie w TU UNIQA Ochrona z Plusem zapewnia wsparcie finansowe dla pracodawcy, pracowników oraz ich rodzin zarówno w sytuacji śmierci, jak i wystąpienia innych nieprzewidzianych zdarzeń, np. poważnego zachorowania, hospitalizacji, uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku czy też operacji. Odszkodowanie przysługuje również w radosnych momentach życia, takich jak narodziny dziecka. Aby je otrzymać, nie trzeba ograniczać się do kontaktu przez pracodawcę, ponieważ UNIQA umożliwia także zgłoszenie roszczenia online.
Polisa grupowa Ochrona z Plusem jest dostępna dla firm, które zatrudniają od 3 do 30 pracowników oraz dla firm powyżej 30 pracowników. Produkt ten składa się z umowy głównej (którą towarzystwo ubezpieczeniowe ustala z pracodawcą) oraz pakietów dodatkowych, spośród których pracownik może wybrać dostępne warianty przewidziane w danej ofercie. Dodatkowo ubezpieczony ma możliwość objęcia zakresem polisy bliskich: współmałżonka lub partnera oraz dorosłych dzieci. Poza świadczeniami finansowymi ubezpieczenie grupowe UNIQA zapewnia również dostęp do świadczeń medycznych, konsultacji lekarzy specjalistów i badań zlecanych poza publicznym systemem opieki zdrowotnej. Po zerwaniu umowy z pracodawcą pracownik może kontynuować polisę na zasadach indywidualnych. Różnice w zakresie podstawowym i dodatkowym przedstawiono w poniższej tabeli.
Grupowe ubezpieczenie na życie TU UNIQA Ochrona z Plusem |
||
| Oferta | Zakres podstawowy | Zakres dodatkowy |
| Grupowe ubezpieczenie na życie TU UNIQA Ochrona z Plusem |
Oferta uwzględnia specyfikę branży, wielkość firmy i charakter pracy pracowników; zakres podstawowy obejmuje między innymi: śmierć, uszczerbek lub uszkodzenie ciała, uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału serca lub udaru mózgu, pobyt w szpitalu, niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, urodzenie się dziecka, leczenie specjalistyczne, operację medyczną oraz wsparcie zdrowia psychicznego. Pracownik może też korzystać ze świadczeń medycznych oraz konsultacji lekarzy specjalistów i badań.
|
Pracownik może dobrowolnie dokupić pakiety lub umowy dodatkowe, które rozszerzają ochronę albo podwyższają sumy ubezpieczenia. Dostępne są dodatkowo m.in.: Pakiet Kardiologiczny, Pakiet Onkologiczny, Medycynę bez Granic, ochronę na wypadek rozpoznania cukrzycy, operację medyczną z chirurgią prenatalną, Badania Profilaktyczne, drugą opinię medyczną, Telekonsultacje medyczne, ochronę na wypadek śmierci rodziców współmałżonka lub partnera, wybrane ryzyka inwalidztwa i niezdolności do pracy, Opiekę Standard oraz zdrowie psychiczne.
|
Zakres ochrony grupowej może być bardzo różny w zależności od wybranego wariantu i dodatkowych pakietów. To oznacza, że samo przystąpienie do polisy nie przesądza jeszcze o szerokiej ochronie – istotne znaczenie ma to, jakie elementy obejmuje umowa podstawowa i które rozszerzenia wybierze pracownik.
| Przykład Pan Igor i jego kolega Adam pracują w tej samej firmie i obaj przystąpili do grupowego ubezpieczenia na życie. Pan Igor wybrał tylko podstawowy wariant ochrony, natomiast Adam zdecydował się dodatkowo rozszerzyć polisę o pakiety zdrowotne. Gdy obaj trafili do szpitala i musieli przejść leczenie po poważnym zachorowaniu, pan Igor mógł liczyć wyłącznie na świadczenia przewidziane w podstawowym zakresie umowy. Adam, dzięki rozszerzonej ochronie, otrzymał dodatkowe wsparcie związane z leczeniem i szerszym zakresem świadczeń. Ten przykład pokazuje, że przy grupowym ubezpieczeniu w UNIQA bardzo duże znaczenie ma nie tylko samo przystąpienie do polisy, lecz także to, jaki wariant ochrony wybierze pracownik. |
Dodatkowy benefit dla pracownika a obowiązki pracodawcy
Ubezpieczenie grupowe w UNIQA to rozwiązanie, które przynosi korzyści obu stronom stosunku pracy, stanowiąc jeden z najbardziej cenionych dodatków pozapłacowych. Jako dodatkowy benefit polisa ta znacząco podnosi atrakcyjność ofert rekrutacyjnych, budując lojalność zespołu i oferując rodzinom bezpieczeństwo finansowe w sytuacjach kryzysowych.
Z punktu widzenia firmy wdrożenie takiego programu to nie tylko dbanie o dobrostan zespołu, ale również istotny mechanizm optymalizacji kosztów i ryzyka prawnego. Poniżej przedstawiamy najważniejsze aspekty relacji między benefitem a obowiązkami:
- zwolnienie z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej – zgodnie z Kodeksem pracy pracodawca ma obowiązek wypłacić rodzinie zmarłego pracownika odprawę. Jeśli jednak firma wykupiła ubezpieczenie na życie, a świadczenie z polisy jest równe ustawowej odprawie lub od niej wyższe, pracodawca zostaje zwolniony z tego obowiązku,
- ochrona w życiu prywatnym i zawodowym – polisa, w tym ubezpieczenie NNW, chroni pracownika przez całą dobę, niezależnie od tego, czy do wypadku doszło w biurze, czy podczas urlopu,
- elastyczna konstrukcja kosztów – składka może być w całości finansowana przez firmę (jako koszt uzyskania przychodu), współdzielona z pracownikiem lub w całości potrącana z jego wynagrodzenia, co pozwala lepiej dopasować ubezpieczenie do budżetu przedsiębiorstwa,
- wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych – dzięki rozszerzeniom, takim jak poważna choroba czy operacja, pracownik otrzymuje realną pomoc finansową, co ogranicza konieczność udzielania bezzwrotnych zapomóg z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych.
Wprowadzenie ubezpieczenia grupowego UNIQA sprawia, że pracodawca postrzegany jest jako partner, który dba o stabilność finansową zatrudnionych, oferując im dostęp do szerokiego zakresu ochrony przy minimalnym nakładzie formalności.
Dla kogo ubezpieczenie grupowe w TU UNIQA to dobre rozwiązanie?
Ubezpieczenie grupowe w TU Uniqa to atrakcyjne rozwiązanie dla każdego pracownika, niezależnie od tego w jak dużej firmie jest zatrudniony. Produkt wyróżnia wiele pakietów dodatkowych do wyboru, dzięki czemu można dostosować ubezpieczenie do potrzeb oraz życiowej sytuacji. To ciekawa alternatywa dla polisy indywidualnej, natomiast w sytuacji, gdy dana osoba ma już wykupioną ochronę, warto się zastanowić nad jej rozszerzeniem. Dwa ubezpieczenia, grupowe i indywidualne nie kolidują ze sobą, natomiast zapewniają podwójne odszkodowanie w różnych nieprzewidzianych sytuacjach.
Jakie są wady i zalety polisy grupowej?
Polisa grupowa, kupowana zwykle za pośrednictwem pracodawcy, ma następujące zalety:
- atrakcyjna cena,
- minimum formalności zarówno podczas zawarcia umowy, jak i w późniejszym etapie, np. podczas ubiegania się o świadczenia,
- możliwość kontynuowania ochrony po zerwaniu umowy z pracodawcą,
- możliwość objęcia ochroną rodziny,
- szeroki zakres ochrony dopasowany pod kątem potrzeb danej branży lub stanowiska,
- w przypadku, gdy dana osoba już ma wykupione ubezpieczenie indywidualne, istnieje szansa, że jeśli dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w obu umowach, otrzyma podwójne odszkodowanie.
- brak możliwości modyfikowania warunków umowy po jej podpisaniu (w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego),
- krótki czas trwania ochrony,
- suma ubezpieczenia jest niższa niż w przypadku produktów skierowanych do klientów indywidualnych,
- wybór jest możliwy jedynie spośród gotowych pakietów ustalonych pomiędzy pracodawcą i firmą ubezpieczeniową.
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia grupowego?
Najważniejsze, co należy zrobić przed podpisaniem umowy dowolnego ubezpieczenia, to gruntowna analiza dokumentu OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) – właśnie tam znajdują się wszelkie klauzule oraz informacje na temat:
- ostatecznej ceny polisy (ze wszystkimi dobranymi rozszerzeniami oraz po uwzględnieniu zniżek),
- częstotliwości opłacania składek,
- dodatkowych udogodnień dla osób objętych ubezpieczeniem (np. dostęp do prywatnej opieki medycznej lub pakietów assistance),
- limitów świadczeń – z usług oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe można korzystać w ramach określonego limitu lub do konkretnej kwoty,
- sposobu obliczania uszczerbku na zdrowiu — każda firma ubezpieczeniowa posługuje się tabelami, dzięki którym szacowany jest stopień uszkodzenia organizmu i co za tym idzie — odszkodowanie,
- sposobu zgłaszania roszczenia ubezpieczycielowi,
- sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty odszkodowania, jaką można uzyskać w trudnej sytuacji,
- zakresu ochrony oraz możliwości jej rozszerzenia,
- zasad kontynuowania ubezpieczenia po odejściu z firmy.
Kiedy UNIQA może nie wypłacić odszkodowania?
- branie udziału w bójkach lub protestach,
- masowe skażenie chemiczne, biologiczne lub radioaktywne,
- poddanie się zabiegowi o charakterze medycznym, który został przeprowadzony poza kontrolą lekarza lub innych osób uprawnionych,
- popełnienie przestępstwa,
- prowadzenie pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego bez wymaganych do tego uprawnień,
- przekroczenie limitu świadczeń określonego w umowie ubezpieczenia,
- przebywanie na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
- samobójstwo do 2 lat od daty objęcia ochroną ubezpieczeniową,
- samookaleczenie lub okaleczenie ubezpieczonego na jego prośbę,
- stosowanie niezaleconych przez lekarza leków, narkotyków, środków odurzających, psychoaktywnych lub psychotropowych,
- świadome i dobrowolne uczestnictwo osoby ubezpieczonej w działaniach wojennych, zbrojnych, w aktach terroryzmu, przemocy lub zamieszkach (nie dotyczy obowiązków służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej),
- uprawianie ryzykownych sportów,
- zatajenie istotnych informacji o stanie zdrowia podczas podpisywania umowy,
- zdiagnozowanie u ubezpieczonego choroby lub prowadzenie postępowania diagnostyczno-leczniczego w okresie do 3 lat przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
Przed podpisaniem umowy polisy grupowej należy dokładnie zapoznać się z zapisem o okresie karencji. Tak nazywa się czasowe wyłączenie odpowiedzialności, mówiące np. o tym, że w określonym czasie po podpisaniu umowy nie przysługuje jeszcze odszkodowanie. Karencja dla samobójstwa wynosi zazwyczaj 2 lata, natomiast dla poważnego zachorowania — od 3 do 6 miesięcy. Tymczasem dla ciąży i narodzin dziecka wynosi ona 9-12 miesięcy. Ma to na celu uchronić firmę ubezpieczeniową przed nadużyciami oraz próbami wyłudzenia odszkodowania
Co oprócz ubezpieczenia grupowego TU UNIQA?
Ubezpieczenie grupowe kupowane za pośrednictwem pracodawcy to dobry sposób na zapewnienie sobie wsparcia finansowego w nieprzewidzianych i nierzadko trudnych sytuacjach. Poza polisą grupową firmy ubezpieczeniowe oferują także różnego rodzaju ubezpieczenia indywidualne, o wyższych sumach ubezpieczenia i jeszcze szerszym zakresie ochrony. Dostępne są również polisy zdrowotne, zapewniające prywatną opiekę medyczną i szereg świadczeń pomocniczych oraz ubezpieczenia NNW, czyli chroniące w sytuacji przykrych konsekwencji nieszczęśliwych wypadków. Zainteresowani mogą wybierać także pomiędzy polisami posagowymi, ochronno-oszczędnościowymi, a nawet inwestycyjnymi, które dają szansę na pomnożenie kapitału.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. W ramach oferty Ochrona z Plusem ubezpieczony może dokupić rozszerzone pakiety dodatkowych świadczeń, które obejmują m.in. wsparcie onkologiczne, kardiologiczne oraz dostęp do prywatnych usług medycznych.
3. Zakres podstawowy polisy uwzględnia specyfikę danej branży oraz charakter pracy, zapewniając wypłatę środków nie tylko w sytuacjach tragicznych, ale i w radosnych momentach życia, takich jak narodziny dziecka.
4. Polisa gwarantuje dostęp do opieki lekarskiej poza publicznym systemem, oferując badania profilaktyczne oraz konsultacji u specjalistów bez długiego czasu oczekiwania.
5. Dzięki modułowej budowie ubezpieczenie można dopasować do swojej bieżącej sytuacji życiowej, a po odejściu z firmy pracownik ma możliwość kontynuowania ochrony na zasadach indywidualnych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie grupowe w TU UNIQA
Czy można rozszerzyć ochronę w polisie grupowej TU UNIQA?
Tak, polisa grupowa składa się z pakietu głównego oraz rozszerzeń, które pracownik dobiera samodzielnie, zgodnie z potrzebami i możliwościami finansowymi. Zakres podstawowy ochrony uwzględnia specyfikę branży, w jakiej działa firma oraz charakter pracy, jaką wykonują pracownicy. Każdy z nich jest chroniony na wypadek śmierci, pobytu w szpitalu, uszczerbku na zdrowiu (zarówno w następstwie zawału serca lub udaru mózgu, jak i w konsekwencji nieszczęśliwego wypadku), niezdolności do pracy, poważnego zachorowania czy też konieczności odbycia operacji.
Czy polisa grupowa w TU UNIQA może objąć ochroną również bliskich?
Tak, grupowym ubezpieczeniem Uniqa można objąć pracowników i ich rodziny — małżonka lub partnera, rodziców oraz dorosłe dziecko. Wobec wszystkich osób przystępujących do polisy stosuje się te same wyłączenia odpowiedzialności, które dotyczą głównego ubezpieczonego.
Ile wynosi karencja w ubezpieczeniu grupowym Uniqa?
Informacje na temat karencji można sprawdzić w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Przykładowo, karencja dla samobójstwa wynosi 2 lata.
Kto opłaca składkę w polisie grupowej w Uniqa?
Składkę w polisie grupowej może opłacać w całości pracownik. Najczęściej jest ona potrącana z wynagrodzenia, nie trzeba wykonywać zatem żadnych dodatkowych przelewów. W niektórych korporacjach ubezpieczenie stanowi jeden z benefitów i to pracodawca pokrywa koszty związane z polisą — częściowo bądź całkowicie.
Jak długo trwa ochrona w polisie grupowej Uniqa?
Czas trwania ochrony w polisie grupowej wynosi rok, następnie firma proponuje przedłużenie na kolejny okres na tych samych warunkach. Firma może zrezygnować z kontynuacji współpracy, w tym celu trzeba powiadomić drugą stronę o zaistniałym fakcie na piśmie lub pocztą elektroniczną, do 30 dni przed końcem roku polisy.
Czy ubezpieczenie grupowe UNIQA działa przez całą dobę?
Tak, ochrona ubezpieczeniowa w UNIQA obejmuje zdarzenia, do których doszło zarówno w pracy, jak i w czasie wolnym, 24/7 na całym świecie (z wyłączeniem stref wojennych). Dzięki temu pracownik może liczyć na wsparcie, gdy dozna uszczerbku na zdrowiu podczas urlopu lub w trakcie codziennych aktywności.
Andrzej
2020-04-09 17:44:18
Zamiast AC na auto z kierownicą po lewej stronie zrobili mi OC na kierownicę po prawej, tragedia ....
Podziel się ze znajomymi:
