AXA ubezpieczenie grupowe - co zawiera polisa?
12 CZE 2018
Data aktualizacji: 14 STY 2020
Spis treści
Tzw. grupówki oraz ubezpieczenia indywidualne wcale nie muszą się wzajemnie wykluczać. Posiadanie obu może być niezwykle korzystnym rozwiązaniem – nie tylko nie zrujnuje domowego budżetu, ale zapewni podwójne odszkodowanie za ten sam wypadek, np. złamanie ręki. Dla tych, którym wystarczy jedna polisa, porównujemy oba warianty ochrony finansowej życia i zdrowia.Ubezpieczenie grupowe na życie - zalety
Polisa na życie dla większej grupy osób to z punktu widzenia ubezpieczyciela możliwość ograniczania ryzyka na to same zdarzenie.KARENCJA
Dlatego często spotykany w grupówkach brak karencji jest sporym atutem tego rodzaju ubezpieczenia. Karencja jest to okres pomiędzy zawarciem umowy a rozpoczęciem się realnej ochrony nad ubezpieczonym. Oznacza to na przykład, że osoba, u której zdiagnozowano ciężki przypadek nowotworu, w przypadku zakupu polisy indywidualnej nie może ubiegać się o odszkodowanie z tego tytułu przez ustalony okres czasu – np. rok. Pomiędzy podpisaniem umowy a objęciem ochroną ubezpieczonego musi minąć określony czas, który ma zabezpieczyć ubezpieczyciela przed nieuczciwymi klientami.
Grupowe ubezpieczenie najczęściej okresu karencji nie ma, a sama ochrona rozpoczyna się w dniu podpisania umowy.
SKŁADKA
W przeciwieństwie do ofert indywidualnych, ubezpieczyciel ma możliwość obniżenia ceny składki z uwagi na szerokie grono klientów w zakładzie pracy. Ubezpieczenie indywidualne o tym samym zakresie ochrony byłoby zdecydowanie droższe.
W grupowym ubezpieczeniu na życie AXA wygodnym może być także sposób płatności za ubezpieczenie – składka jest odciągana z wypłaty pracownika, współfinansowana przez pracodawcę lub nawet opłacana w całości jako element pakietu socjalnego.
ZAKRES OCHRONY
W przypadku ubezpieczenia grupowego nie trzeba samemu zastanawiać się nad tym, które rozszerzenia umowy wykupić, by zapewnić sobie maksymalną ochronę.
WIEK UBEZPIECZONEGO
Grupówka nie zawęża ochrony zdrowotnej dla osób starszych, jak dzieje się to w przypadku indywidualnych ofert. Wiek zwiększa ryzyko zachorowań oraz śmierci, przez co ubezpieczyciel w indywidualnych ofertach zabezpiecza się poprzez stosowanie ograniczeń wiekowych.
CZAS TRWANIA UMOWY
Odnawialna co roku umowa to dla niektórych również zaleta grupówki. Nie trzeba wiązać się z ubezpieczycielem na 20 lub 30 lat. Jeśli oferta nam nie będzie odpowiadać, to umowa i tak zazwyczaj trwa rok, zatem nie będziemy stratni.
Ubezpieczenie grupowe na życie - wady
Warto przyjrzeć się również wadom popularnych grupówek. Dla wielu osób mogą one być kluczowe w podejmowaniu decyzji o ich zakupie.
OGRANICZONY WYBÓR
Pracodawca podpisuje umowę z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym, które przygotowuje dla firmy ofertę w kilku wariantach cenowych i na tym kończy się nasz wybór. Te osoby, którym zależy na mocno sprecyzowanej ochronie, wysokim odszkodowaniu czy oszczędzaniu na przyszłość – będą wolały polisę indywidualną.
SUMA UBEZPIECZENIA
Jest dość niska. Osoby, którym zależy na ubezpieczeniu się na kwotę np. 300 000 zł będą musiały zastanowić się nad ubezpieczeniem indywidualnym. Grupówki mają zazwyczaj 2-3 warianty cenowe, w związku z tym tyle również możliwości wyboru sumy ubezpieczenia.
CZAS TRWANIA UMOWY
To, co dla jednych jest zaletą, dla innych może być wadą – ubezpieczenie grupowe jest ważne do czasu naszego zatrudnienia w firmie. Po tym czasie AXA czy inny ubezpieczyciel może nam zaproponować kontynuację na indywidualnych zasadach, ale wysokość składki, suma ubezpieczenia i zakres ochrony nie będą już tak korzystne jak w polisie grupowej na życie.
Co oferuje towarzystwo AXA klientom indywidualnym?
Jeśli polisa grupowa AXA nie jest wystarczająco korzystna, istnieje też możliwość wykupienia indywidualnej ochrony. Przyszły ubezpieczony ma do wyboru kilka wariantów.AXA Plan ochronny – Ochrona z Plusem
To oferta o kompleksowej ochronie dla ubezpieczonego i jego najbliższych: partnera, rodziców, dzieci. Polisa zabezpiecza m.in. na wypadek:- śmierci;
- śmierci w wyniku wypadku;
- śmierci w wyniku zawału serca lub udaru mózgu;
- uszczerbku na zdrowiu lub uszkodzenia ciała;
- pobytu w szpitalu;
- operacji medycznych;
- niezdolności do pracy;
- poważnego zachorowania.
Program Ochrona z Plusem zapewnia ochronę na wypadek aż 51 ciężkich chorób, pomaga w zorganizowaniu konsultacji u specjalisty, wspiera rehabilitację. Towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia również pomoc psychologa, transport medyczny czy łóżko szpitalne dla rodzica na wypadek zachorowania dziecka.
AXA Ochrona z Plusem – Moje Dziecko
Jest to umowa kierowana do rodziców, którym zależy na maksymalnej ochronie swoich pociech. Jest to pakiet, który gwarantuje ochronę dla dziecka, które nie ukończyło jeszcze 18. roku życia. Maksymalna suma ubezpieczenia to 38 000 zł, z kolei minimalna wynosi 30 000 zł.Pakiet chroni na wypadek doznania uszczerbku na zdrowiu, choroby lub obrażenia ciała, nieszczęśliwych wypadków, wypadków komunikacyjnych. Po zdiagnozowaniu ciężkiej choroby rodzic może skorzystać z porady nawet 30 wizyt u lekarzy specjalistów w ciągu 12 miesięcy, a maksymalny czas oczekiwania na kontakt ze specjalistą wynosi 5 dni roboczych.
AXA Ochrona z Plusem – Pomoc na Raka
Dla tych osób, które obawiają się zdiagnozowania nowotworu AXA przygotowało program ochronny na wypadek zachorowania na raka.Program gwarantuje dostęp do infolinii medycznej w celu konsultacji oraz uzyskania porad dotyczących leczenia, drugą opinię lekarską u specjalisty w przypadku zdiagnozowania choroby, pomoc w trakcie leczenia – opiekę domową po chemioterapii, wsparcie psychologa, rehabilitację oraz transport medyczny.
Ubezpieczyciel w ramach programu wypłaca świadczenie z tytułu zdiagnozowania choroby nowotworowej, w przypadku operacji chirurgicznej oraz na wypadek chemioterapii lub radioterapii.
Czas karencji w przypadku tego programu to okres 6 miesięcy. Tyle czasu musi upłynąć pomiędzy podpisaniem umowy a zdiagnozowaniem choroby.
AXA Plan Elastyczny Premia
Jest to program dedykowany osobom, które oprócz ochrony interesuje inwestowanie zgromadzonych środków i pomnażanie kapitału.Ubezpieczony w ramach programu samodzielnie decyduje jak długo ma trwać umowa ubezpieczenia oraz jak szeroki ma być jej zakres.
Środkami można również zarządzać samodzielnie, ponadto grupa ubezpieczeniowa AXA przewiduje wsparcie informacyjne w tej dziedzinie. Plan Elastyczny Premia przewiduje również dowolny wybór umów dodatkowych celem zwiększenia ochrony ubezpieczonego.
Polisa grupowa w pracy - na to uważaj
Jeśli pracodawca informuje nas, że mamy możliwość zakupienia ubezpieczenia grupowego, to świetnie. Jednak większość z nas nie sprawdza skrupulatnie oferty oraz warunków umowy, lecz sugeruje się niską składką czy opiniami kolegów z pracy. W praktyce może okazać się, że to najtańsza polisa grupowa na życie, która niewiele może nam zapewnić.Dlatego należy wiedzieć o tym, gdzie kupić ubezpieczenie grupowe i że warto porównywać oferty, czytać rankingi, ponieważ nie każda oferta będzie dla wszystkich korzystna. Korzystanie z porównywarki pozwoli zaoszczędzić czas na przeglądanie każdej oferty z osobna i wybór najtańszej opcji spośród zaproponowanych, a więc to także oszczędność pieniędzy.
Warto pamiętać, że posiadanie polisy grupowej AXA i polisy indywidualnej AXA nie wyklucza się i dobrze jest taką sytuację rozważyć, jeśli zależy nam na zwiększeniu kwoty odszkodowania czy posiadaniu tych rozszerzeń, które akurat nie są dostępne w pracowniczej polisie grupowej.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
