Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Na przykładzie oferty grupy ubezpieczeniowej AXA, sprawdźmy, co oferuje nam polisa grupowa.Towarzystwo ubezpieczeniowe AXA oferuje dwa rozwiązania w zakresie ubezpieczeń grupowych – dla małych i większych firm. Sprawdźmy, co oferują oba te produkty.
Ubezpieczenie grupowe – co zapewnia pracownikowi?
Polisa grupowa może zapewnić nam szeroki zakres ochrony w niewysokiej cenie. Jednak, aby kupić takie ubezpieczenie, musi nam je zaoferować nasz pracodawca. Zakup grupówki jest zależny od tego, czy firma, w której jesteśmy zatrudnieni, współpracuje z jakimś towarzystwem ubezpieczeniowym czy też nie.Jednak to, że nasz szef zaoferuje nam taką możliwość – nie musi oznaczać, że oferta zawsze jest korzystna. Musimy wiedzieć, jak powinna wyglądać dobra polisa grupowa, na co zwracać uwagę i czym kierować się przy wyborze ubezpieczenia.
Czym tzw. „grupówka” odróżnia się od indywidualnej polisy na życie? Różnicą jest przede wszystkim to, że grupówka jest gotowym pakietem ochronnym o szerokim zakresie ochrony, w który nie możemy w żaden sposób ingerować. Na przykładzie oferty grupy ubezpieczeniowej AXA przyjrzyjmy się ubezpieczeniu grupowemu z bliska.
Grupowa polisa na życie AXA dla niedużej firmy
Polisa AXA Ochrona z Plusem jest produktem ochronnym, skierowanym do małych firm, które zatrudniają od 3 do maksymalnie 20 osób. Umowa, jak w przypadku większości grupówek trwa 12 miesięcy.Atutem tej polisy jest zdecydowanie cena, ponieważ wysokość składki zaczyna się od kwoty 10 zł miesięcznie. Z całą pewnością nie łatwo będzie znaleźć tańsze rozwiązanie. To, jak często będziemy opłacać składkę, zależy od nas samych – możemy wybrać opcję miesięczną, kwartalną, półroczną oraz roczną.
Jednak składkę – bez względu na częstotliwość, potrąca z naszej wypłaty nasz pracodawca. Nie musimy zatem pamiętać o terminach płatności, ponieważ opłata jest dokonywana za nas. Dzięki polisie AXA Ochrona z Plusem dla małej firmy uzyskujemy ochronę finansową na wypadek 14 zdarzeń:
- śmierci ubezpieczonego,
- śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku przy pracy,
- śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego,
- śmierci ubezpieczonego w wyniku zawału serca lub udaru mózgu,
- urodzenia się dziecka,
- urodzenia się dziecka wymagającego leczenia,
- śmierci rodziców ubezpieczonego,
- śmierci współmałżonka,
- niezdolności ubezpieczonego do pracy,
- poważnego zachorowania ubezpieczonego,
- pobytu w szpitalu ubezpieczonego,
- operacji medyczna ubezpieczonego,
- uszkodzenia ciała ubezpieczonego.
W przypadku polisy grupowej AXA nie wypłaci odszkodowania w przypadku urazu lub śmierci doznanych wskutek:
- świadomego i dobrowolnego udziału w działaniach wojennych, zbrojnych, aktach terroryzmu, przemocy lub zamieszkach, chyba że udział ten był podyktowany stanem wyższej konieczności, obrony koniecznej lub wykonywania czynności służbowych,
- popełnienia przez ubezpieczonego samobójstwa w okresie 2 lat od daty objęcia ochroną ubezpieczeniową.
Grupowe ubezpieczenie na życie AXA dla średnich i dużych firm
Jest to polisa, która jest dedykowana (również AXA Ochrona z Plusem) firmom, w których zatrudnionych jest 20 osób. W przypadku zakresu ochrony – mamy do czynienia z tym samym modelem ochrony, jaki został opisany wcześniej. Czas ochrony dotyczy również 1 roku z możliwością kontynuacji.Również w tym ubezpieczeniu składki opłaca nasz pracodawca, odprowadzając je z naszego wynagrodzenia.
W przypadku polisy AXA dla średnich i większych firm również należy pamiętać o sprawdzeniu wyłączeń odpowiedzialności. Dzięki temu unikniemy nieprzyjemnych niespodzianek na przyszłość.
Grupowe polisy na życie w AXA
| Polisa AXA | Grupowa dla małych firm | Grupowa dla średnich i dużych firm |
Liczba ubezpieczonych |
od 3 do 20 pracowników | powyżej 20 pracowników |
Cena składki |
od 10 zł miesięcznie | od 10 zł miesięcznie |
| Zakres ochrony |
|
|
Czas trwania umowy |
12 miesięcy | 12 miesięcy |
Tabela 1. Opracowanie własne.
Polisa grupowa AXA – jakie pakiety zdrowotne?
Jako pracownicy firmy, która oferuje nam możliwość zakupu polisy grupowej AXA, mamy możliwość zakupić pakiet zdrowotny, który zwiększy zakres naszej ochrony. Warunkiem oczywiście jest to, że pracodawca zapewnia nam taką opcję. Wybrać możemy spośród trzech wariantów: AXA MED, AXA Vitalite oraz AXA NNW. Przyjrzyjmy się temu, co oferują poszczególne produkty.Ubezpieczenie AXA MED – dostęp do 26 lekarzy specjalistów
Ten pakiet zdrowotny ma na celu zapewnić nam kompleksową ochronę zdrowotną.Polisa dostępna jest w 3 wariantach ochronnych – Podstawowym, Rozszerzonym oraz opcji VIP, które różnią się od siebie zakresem możliwości oraz ceną składki.
Polisa AXA MED gwarantuje ubezpieczonemu całodobową informację medyczną za pomocą infolinii. Oprócz tego, w ramach wszystkich 3 wariantów ubezpieczony ma zapewnioną podstawową opiekę lekarską, w zakres czego wchodzą darmowe wizyty i internisty, pediatry oraz lekarza rodzinnego. Czas oczekiwania na wizytę jest realizowany w ciągu 24 godzin od zgłoszenia takiej potrzeby.
Pakiety różnią się od siebie przede wszystkim ze względu na liczbę specjalistów, do których dostęp gwarantują:
- PODSTAWOWY zapewnia wizyty u lekarzy 7 różnych specjalizacji – chirurg ogólny, dermatolog, ginekolog, laryngolog, neurolog, okulista i urolog),
- ROZSZERZONY umożliwia wizyty u 24 specjalistów,
- VIP – u 26 lekarzy specjalistów – wśród nich jest to m.in. lekarz alergolog, anestezjolog, endokrynolog, hematolog, kardiolog, nefrolog czy proktolog.
W ramach Wariantu Rozszerzonego oraz Wariantu VIP można wykonać dodatkowo również testy alergologiczne, odczulanie, założenie opatrunku gipsowego czy iniekcję dostawową.
W przypadku pakietu VIP można również skorzystać z domowych wizyt lekarza.
Pakiety zdrowotne w AXA
| Produkt | AXA MED | ||
| Wariant | Podstawowy | Rozszerzony | VIP |
Liczba lekarzy |
7 | 24 | 26 |
Całodobowa infolinia medyczna |
Tak | Tak | Tak |
4-godzinna pomoc ambulatoryjna |
Tak | Tak | Tak |
Testy alergologiczne |
— | Tak | Tak |
Odczulanie |
— | Tak | Tak |
Opatrunek gipsowy |
— | Tak | Tak |
Iniekcja dostawowa |
— | Tak | Tak |
Domowe wizyty lekarza |
— | — | Tak |
Tabela 2. Opracowanie własne.
Ubezpieczenie AXA Vitalite – darmowa mammografia i rezonans
W przypadku tego ubezpieczenia również mamy do wyboru 3 warianty cenowe – A, B i C, gdzie opcja A jest wersją podstawową, B – średnią, a C – rozszerzoną.Ta polisa ma zapewnić możliwość darmowego korzystania z usług internisty, pediatry czy lekarza pierwszego kontaktu, a także specjalistów (m.in. dermatologa, ginekologa czy kardiologa). Wszystkie trzy opcje różnią się od siebie zakresem, zatem warto sprawdzać dokładnie co możemy otrzymać w ramach wybranego pakietu.
Jeżeli posiadamy ubezpieczenie AXA Vitalite, mamy prawo skorzystać z wykonywania wielu darmowych badań. Dotyczy to zarówno badań podstawowych, biochemicznych, jak i bardziej specjalistycznych.
W skład oferty wchodzą również badania, które należą do droższych – np. mammografia czy rezonans magnetyczny.
Ubezpieczenie AXA NNW – 500 zł za pobyt na intensywnej terapii
Zupełnie innym modelem ochronnym jest polisa NNW. W tym przypadku mówimy o ochronie przed następstwami nieszczęśliwych wypadków. Takie ubezpieczenie gwarantuje nam wsparcie finansowe, ale również pomoc innego rodzaju np. pomoc w zorganizowaniu koniecznej rehabilitacji.Polisa AXA NNW bardzo dokładnie opisuje stopień procentowy, jaki przysługuje nam za uszczerbek na zdrowiu, a szczegółowe informacje znaleźć możemy w tabeli w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Przykładowo: za pobyt w szpitalu ubezpieczony może otrzymać kwotę 500 zł – za pobyt na OIOM-ie, 250 zł za pobyt nie dłuższy niż 7 dni, z kolei 500 zł za pobyt dłuższy niż 7 dni.
Koniec grupówki i indywidualna kontynuacja – czy to się opłaca?
Zanim zdecydujemy się na zakup polisy grupowej, powinniśmy pamiętać o bardzo ważnej kwestii – ubezpieczenie będzie nas chronić w tym czasie, kiedy jesteśmy zatrudnieni w firmie, która pośredniczy między nami, a ubezpieczycielem. W sytuacji, gdy chcemy odejść z pracy, decydujemy się również na rezygnację z polisy.
Coraz częściej jednak towarzystwa ubezpieczeniowe w takiej sytuacji oferują możliwość kontynuowania ochrony w podobnym zakresie, jednak już na warunkach ubezpieczenia indywidualnego. Warto jednak podkreślić, że oba produkty mogą znacznie się od siebie różnić, zatem taką ofertę powinniśmy dobrze sprawdzić i się nad nią zastanowić. Może okazać się, że warunki nie będą już tak korzystne i lepiej rozejrzeć się za indywidualną ochroną.
Plusy i minusy ubezpieczenia grupowego
Jak łatwo zauważyć - ubezpieczenia grupowe mają swoje wady i zalety, przez co nie każdy z nas zdecydowałby się na takie rozwiązanie.
Do plusów ubezpieczenia grupowego możemy zaliczyć z pewnością:
- niską, przystępną dla każdego cenę,
- łatwy, bezproblemowy zakup,
- szeroki zakres ochrony.
Z kolei do minusów zaliczymy:
- czas trwania ochrony uzależniony od umowy z pracodawcą,
- brak możliwości wyboru,
- niską sumę ubezpieczenia.
W związku z tym warto wcześniej dobrze się zastanowić, zanim zainwestujemy swoje środki na zakup grupówki, ponieważ niski koszt polisy grupowej zwykle stawia nas bliżej plusów tego ubezpieczenia, przez co ostatecznie decydujemy się na zakup. Wystarczyłoby jednak zainwestować niewiele więcej w indywidualną ochronę, którą możemy dokładnie sobie spersonalizować.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie grupowe to niedrogie rozwiązanie ochronne o szerokim zakresie ochrony i niskiej sumie ubezpieczenia2. Firma ubezpieczeniowa AXA posiada w ofercie grupówki zarówno dla małych, jak i dużych firm
3. W ramach ubezpieczenia AXA można nabyć również ochronę dodatkową
4. Bez porównania ofert możemy zdecydować zbyt pochopnie o zakupie polisy, czego w przyszłości
możemy żałować
Wasze komentarze (1)
Andrzej
2020-04-09 17:44:18
Zamiast AC na auto z kierownicą po lewej stronie zrobili mi OC na kierownicę po prawej, tragedia ....
Podziel się ze znajomymi:
